银行从业资格考试《个人理财》章节知识点保险市场概述
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
银行从业考试——个人理财重点总结
个人理财重点总结第三章理财投资市场概述第一节金融市场概述考点1 金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。
(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。
(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。
在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。
直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。
考点2 金融市场的特点金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。
(2)市场交易价格的一致性。
(3)市场交易活动的集中性。
(4)交易主体角色可变性。
考点3 金融市场的构成要素金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。
.1.金融市场的主体参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。
2.金融市场客体金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。
包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
3.金融市场中介在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。
金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。
4.监管机构目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。
考点4 金融市场功能金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。
通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。
(2)财富投资和避险功能。
(3)交易功能。
(4)优化资源配置功能。
(5)调节经济功能。
2023年下半年银行从业资格个人理财考纲
第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务旳概述、概念和分类1.2 银行个人理财业务国际、中国发展和现实状况1.3 银行个人理财业务旳影响原因宏观影响原因微观影响原因其他影响原因1.4 银行个人理财业务旳定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础生命周期理论货币旳时间价值投资理论资产配置原理投资方略与投资组合旳选择2.2 银行理财业务实务基础理财业务旳客户准入客户理财价值观客户风险属性客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场旳功能和分类3.3 国内外金融市场旳发展3.4 货币市场概述、构成以及在个人理财中旳运用3.5 资本市场: 股票市场债券市场3.6 金融衍生品市场市场概述金融衍生品金融衍生品市场在个人理财中旳运用3.7 外汇市场概述、分类以及在个人理财中旳运用3.8 保险市场概述、重要产品以及在个人理财中旳运用3.9 黄金及其他投资市场黄金市场及产品房地产市场收藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素产品开发主体信息产品目旳客户信息产品特性信息4.3 银行理财产品简介货币型理财产品债券型理财产品股票类理财产品信贷资产类理财产品组合投资类理财产品构造性理财产品QDII基金挂钩类理财产品另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品旳概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金概念、特点、分类特殊类型基金银行代销流程基金旳流动性、收益状况基金旳风险5.4 银行代理保险概述银行代理保险产品保险产品旳风险5.5 银行代理国债旳概念、种类国债旳流动性及收益状况国债旳风险5.6银行代理信托类产品旳概念信托类产品旳流动性及收益状况信托产品风险5.7 银行代理黄金业务种类业务流程黄金旳流动性、收益状况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概念理财顾问服务流程理财顾问服务特点6.2 客户分析搜集客户信息客户财务分析客户风险特性和理财特性分析客户理财需求和目旳分析6.3 财务规划现金、消费及债务管理保险规划税收规划人生事件规划投资规划第7章个人理财业务有关法律法规7.1 个人理财业务活动波及旳有关法律《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国协议法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国个人所得税法》《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动波及旳有关行政法规《中华人民共和国外资银行管理条例》《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动波及旳有关部门规章及解释《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行措施》《证券投资基金销售管理措施》《保险兼业代理管理暂行措施》和《有关规范银行代理保险业务旳告知》《个人外汇管理措施》和《个人外汇管理措施实行细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理开展个人理财业务旳基本条件开展个人理财业务旳政策限制开展个人理财业务旳违法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理业务人员管理客户需求调查理财产品开发理财产品销售理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例理财产品开发合规性管理案例理财产品销售合规性管理案例理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财旳风险个人理财风险旳影响原因理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临旳重要风险个人理财业务面临旳重要风险个人理财业务风险管理旳基本规定个人理财顾问服务旳风险管理综合理财业务旳风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1 个人理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介境内银行个人理财业务从业资格银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员旳职业道德从业人员基本行为准则从业人员岗位职责规定从业人员与客户关系协调处理原则从业人员与同事关系协调处理原则从业人员与所在机构关系协调处理原则从业人员与同业人员关系协调处理原则从业人员与监管机构关系协调处理原则从业人员旳限制性条款从业人员旳违法责任10.3 个人理财投资者教育投资者教育概述投资者教育功能投资者教育内容。
最新银行从业资格考试个人理财知识点
最新银行从业资格考试个人理财知识点个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
下面是店铺为大家搜索整理的最新银行从业资格考试个人理财知识点，希望对大家考试有所帮助。
税收规划通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。
1、税收规划的原则(1)合法性(2)目的性(3)规划性(4)综合性2、税收规划的基本内容(1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性(2)节税规划：合法性，有规则性，经营的调整型和后期无风险性;(3)转嫁规划：将税负转嫁给消费者或供应商，纯经济行为3、税收规划的主要步骤(1)了解客户的基本情况要求：婚姻、子女、财务、投资意向、风险态度、纳税历史情况、短期所得或长期利益;(2)控制税收规划方案的执行(3)实例：客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税例题：下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是()A 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B 企业为员工提供住房而在工资里扣除C 以报销费用形式取得部分收入D 分期支付奖金投资规划1、概述：投资的目的：用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。
直接投资(实物投资)、间接投资(金融产品)2、投资规划步骤：(1)确定客户投资目标(2)让客户自己认识自己的风险承受能力(3)根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略(4)实施投资计划(5)监控投资计划代理理财产品一、银行代理理财产品的.概念表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。
二、销售的基本原则1、适用性原则：要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素2、客观性原则：客观地说明优点、缺点三、银行代理理财产品的分类：1、基金：银行可以作为开放式基金的销售代理人，在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。
银行从业资格个人理财考试知识点总结+(1)
前言考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
考试形式：资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。
学习方法：合理安排时间利用框架记忆掌握学习方法理论联系实际第一章个人理财概述考试大纲规定的考试要求：一、个人理财业务的概念和分类个人理财业务的概念个人理财业务的分类二、个人理财的发展个人理财在国外的发展个人理财在国内的发展三、个人理财业务的影响因素（重点）宏观因素1.政治、法律与政策环境2.经济环境3.社会环境4.技术环境微观因素1.金融市场的竞争程度2.金融市场的开放程度3.金融市场的价格机制要点详解：一、个人理财业务的概念和分类（一）个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质:顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化（4）服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
初级《个人理财》考点精华
期末考试划重点。
低度难，容内的忆记单简于属多大，多较点考的题出可。
右左分01-5在应计估体总，布分有均型题各中目题章本 要概章本 述概财理人个 章一第质性的于属班刺冲，员学的班讲精习学已、3 •考重务任紧间时合适，凑紧容内、2 • 法方习学及点特班刺•1、讲授高频知识点，考点覆盖率高冲布分值分章各面封材教新。
题抽机随，库题有，钟分021间时，式方卷闭用采，试考机算计行实试考格资业从行银 值分和量题、型题试考述概财理人个 讲10第个人理财业务相关主体是否接受客户委托和授权理财顾问服务自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险综合理财服务是接受客户的委托和授权个性化更强。
私人银行业务特征。
准为例案体具和要需的户客以当应是而，法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不，法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5）合综或项单（案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建，户客触接 .1程流作工：4点考 。
等务服询咨的面方等理治司公和理管业企、询咨务税和律法括包还外此，务服融金行银非等金基、行银资投、托信、险保含包也，务服的供提构机行银业商统传含包既;务服类融金非含包也，务服类融金含包既务服行银人私 。
务服类五等务服询咨理管业企、务服务税和律法、务服融金境跨、务服障保与承传富财、务服置配产资于限不但括包务服行银人私分部大 务服化合综．3务服化性个．2槛门入准高．1 •。
为行营经的务服融金非位方全和务服融金化合综、化性个、化业专供提户客值净高为行银指是务业行银人私 绍介务业行银人私：3点考 务服的供提户客值净高向面仅是—务业行银人私务服的供提户客端高中向面——务业理管富财务服性础基的供提户客有所向面——务业财理。
类分务业财理行进)模规产资是要主(型类户客据根务业行银人私与务业理管富财、务业财理）二（ • 。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
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本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
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第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
银行从业资格证《个人理财》笔记整理高频考点知识点总结打印版小手册
银行从业资格证《个人理财》笔记整理高频考点知识点总结打印版第1章银行个人理财业务概述1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一:评估理财环境和个人条件步骤二:制定个人理财目标步骤三:制订个人理财规划步骤四:执行个人理财规划步骤五:监控执行进度和再评估个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，商业银行不得从事证券和信托业务。
1.1.3 银行个人理财业务分类理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介（资产管理）等专业化服务。
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活功。
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
私人银行业务具有以下几个特征：1. 准入门槛高. 2 综合化服务.3. 重视客户关系。
1. 2 银行个人理财业务发展和现状个人理财业务萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代。
个人理财业务形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代。
1.3个人理财业务成熟时期：20 世纪90 年代。
1.4银行个人理财业务的影响因素1.4.1宏观影响因素1. 政治、法律与政策环境，2. 经济环境，3. 社会环境4. 技术环境1.4.2微观影响因素1 .金融市场竞争程度，2. 金融市场开放程度，3. 金融市场价格机制1.3.3 其他影响因素第2 章银行个人理财理论与实务基础2.1.1 生命周期理论生命周期理论是由F.奠迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。
其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏：首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（页）和«商业银行个人理财业务风险管理指引»（页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。
其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。
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第一章个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点1.个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：1.服务对象：个人客户不是企业或其他法人2.服务的专业化3.服务的性质: 顾问性质\ 受托性质4.服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类1.理财顾问服务2.综合理财服务综合理财服务的分类：、私人银行业务、理财计划1.保证收益理财计划2.非保证收益理财计划3.保本浮动收益理财计划4.非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务1.银行向富人及家庭提供的系统理财业务2.私人银行业务的核心：个人理财3.范围：超越简单的资产负债业务4.性质：混业业务5.产品与服务的比例：：五、保证收益理财计划1.一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险1.或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划1.保本浮动收益理财计划2.特点保本不保证收益1.非保本浮动收益理财计划2.特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益第二节、个人理财的发展1.个人理财在国外的发展萌芽阶段形成与发展时期成熟阶段1.个人理财在国内的发展现状我国商业银行个人理财业务的基本业务：外汇理财产品人民币理财产品第三节个人理财业务的影响因素1.宏观因素2.政治、法律、政策3.经济经济发展阶段收入水平宏观经济状况1.社会2.微观因素金融市场竞争状况金融市场开放程度价格机制四大表格（**重中之重**）要熟悉掌握，选择和判断。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义
银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义下面是店铺为大家搜索整理的银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义，欢迎参考学习，希望对大家有所帮助!想了解更多相关信息请持续关注我们店铺!一、金融市场概述1.金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
2.金融市场特点(1)市场商品的特殊性。
金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具。
(2)市场交易价格的一致性。
利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。
(3)市场交易活动的集中性。
在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
(4)交易主体角色的可变性。
在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。
企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。
3.金融市场构成要素：金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。
(1)金融市场的主体。
参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。
①企业。
企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
②政府及政府机构。
政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。
为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。
③中央银行。
与其他市场参与者不同，中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。
2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义
2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义一、个人理财概述个人理财，简单来说，就是通过合理规划和管理个人的财务资源，以实现个人的财务目标，如积累财富、保障财务安全、提高生活质量等。
在现代社会，个人理财的重要性日益凸显。
随着经济的发展和人们收入水平的提高，如何有效地管理个人资产、规划财务未来，成为了每个人都需要面对的问题。
个人理财的范围很广泛，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多个方面。
二、现金规划现金规划是个人理财的基础，其目的是确保个人和家庭拥有足够的流动性资金，以应对日常生活中的各种支出和突发情况。
首先，要确定合理的现金储备额度。
这通常需要考虑个人或家庭的日常开支水平、收入的稳定性、应急资金的需求等因素。
一般来说，建议预留 3-6 个月的生活费用作为现金储备。
其次，要选择合适的现金管理工具。
常见的有活期存款、货币基金等。
活期存款流动性强，但收益较低；货币基金收益相对较高，且具有较好的流动性。
三、消费支出规划消费支出规划旨在合理安排个人和家庭的消费支出，避免过度消费和不必要的浪费，实现财务平衡。
制定预算是消费支出规划的重要手段。
通过记录和分析每月的收支情况，明确各项支出的必要性和合理性，从而对消费行为进行有效的控制。
在消费过程中，要树立理性消费的观念，避免盲目跟风和冲动消费。
对于大额消费，如购房、购车等，要提前做好规划和准备，充分考虑自身的财务状况和还款能力。
四、教育规划教育规划是为了确保子女能够接受良好的教育，同时不影响家庭的财务状况。
教育费用通常是一笔较大的支出，而且具有时间刚性和费用刚性的特点。
因此，提前规划非常重要。
在进行教育规划时，需要考虑教育目标、教育费用的增长率、投资回报率等因素。
可以选择教育储蓄、教育基金、国债等多种投资工具来积累教育资金。
五、风险管理与保险规划生活中充满了各种风险，如疾病、意外、自然灾害等。
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解国内外个人理财业务的发展状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求。
二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。
四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
银行专业资格考试考察内容：1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
主要考察知识点：经济金融基础、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
银行从业资格考试《个人理财》知识点：保险
银行从业资格考试《个人理财》知识点：保险知识点：保险（一）银行代理保险的概述1.银行代理保险的概念保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
有保险专业代理机构和保险兼业代理机构。
商业银行是兼业保险代理机构。
2.银行代理保险的范围目前，银行主要代理的险种包括人身保险和财险。
占据着市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险、万能险。
财险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产险、家庭财产险等。
银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构需取得保险兼业代理业务许可证。
从业人员应当持有保险代理从业人员资格证书。
投资连结保险销售人员应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。
（二）银行代理保险产品的主要类型（重要）1.人身保险新型产品（1）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人进行分配的一种人寿保险。
收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。
保险公司每一会计年度向分红保单持有人实际分配盈余比例不得低于当年可分配盈余的70％。
现金红利和增额红利。
（2）万能险交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。
保险公司按合同在扣除一定费用后，将保费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。
保险公司定期从保单账户价值中扣除风险保费等费用。
万能型储蓄类寿险，可以任意支付保险费和任意调整死亡保险金给付金额。
客户缴纳的保险费分成两部分：一部分为可以提供生命保障，另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。
万能保险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等。
保险公司为万能保险设立单独账户，提供一个最低保证利率，当单独账户的实际收益率低于最低保证利率时，万能保险的结算利率应当是最低保证利率。
（3）投连险寿险与投资相结合。
投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
中国银行业从业人员资格认证《个人理财》考试
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲1．个人理财概述1.1个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财业务的概念1.1.2个人理财业务的分类1.2个人理财的发展1.2.1个人理财在国外的发展1.2.2个人理财在国内的发展1.3个人理财业务的影响因素1.3.1宏观因素1.3.2微观因素2．个人理财基础2.1生命周期与个人理财规划2.1.1生命周期理论2.2.2个人理财规划2.2理财价值观2.2.1理财价值观的含义2.2.2四种典型的理财价值观2.3客户的风险属性2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素2.3.2客户风险偏好的匪类及风险评估2.4货币的时间价值与利率的相关计算2.4.1货币时间价值2.4.2货币的时间价值与利率的计算2.5投资理论和市场有效性2.5.1投资收益与风险的测定2.5.2市场有效性2.6资本配置与产品组合2.6.1资本配置原理2.6.2个人产品组合3.金融市场3.1金融市场的功能和结构3.1.1金融市场的功能3.1.2金融市场的分类3.2货币市场3.3资本市场3.3.1股票市场3.3.2债券市场3.3.3证券投资基金市场3.4金融衍生品市场3.4.1金融衍生品市场概述3.4.2金融衍生品市场3.5外汇市场3.5.1外汇市场概述3.5.2外汇市场的交易机制3.6保险市场3.6.1保险市场概述3.6.2保险市场的主要产品分类3.7黄金及其他投资市场3.7.1黄金市场3.7.2房地产市场3.7.3收藏品市场3.8金融市场的发展3.8.1世界金融市场的发展3.8.2中国金融市场的发展4.银行理财产品4.1理财产品市场发展4.2当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.1货币型理财产品4.2.2债券型理财产品4.2.3贷款类银行信托理财产品4.2.4新股申购类理财产品4.2.5结构性理财产品5.银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念5.2银行代理理财产品销售的基本原则5.3银行代理理财产品分类5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保险5.3.4国债5.3.5信托5.3.6黄金6.理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1收集客户信息6.2.2客户理财分析6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析6.2.4客户理财需求和目标分析6.3财务规划6.3.1现金，消费和债务管理6.3.2保险规划6.3.3税收规划6.3.4人生事件规划6.3.5投资规划7.个人理财业务相关法律法规7.1个人理财业务活动及相关法律7.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》7.1.9《个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中国人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》8.个人理财业务的合规性管理8.1商业银行开展个人理财业务的合规姓管理8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任8.2个人理财业务风险管理8.2.1个人理财业务面临的主要风险8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求8.2.3个人理财顾问服务的风险管理8.2.4综合理财业务的风险管理8.2.5个人理财业务产品(计划)风险管理8.3个人理财业务从业人员的合规性管理8.3.1从业人员的基本构成8.3.2从业人员的基本条件8.3.3从业人员职业操守要求8.3.4从业人员的限制性条款8.3.5从业人员的违法责任8.4客户的合规性管理8.4.1客户的准入管理8.4.2客户的基本条件8.4.3客户的限制性条件8.4.4客户的违法责任出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。
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保险市场概述
1 .银行从业考试章节知识点：保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
2. 银行从业考试章节知识点：保险的相关要素
(1)保险合同。
保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。
(2)投保人。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
投保人可以是自然人也可以是法人。
(3)保险人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
(4)保险费。
保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。
(5)保险标的。
保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体。
(6)被保险人。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权;人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人，也就是保险的对象，也可说是指保险事故发生时，遭受损害的人。
(7)受益人。
受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
被保险人有权随时更改受益人，但应事先通知保险人。
如果被保险人未指定受益人，则被保险人的法定继承人即为受益人。
(8)保险金额。
保险金额指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的金额。
3. 银行从业考试章节知识点：保险产品的功能
(1)转移风险，分摊损失。
保险提供了一种分摊损失的机制。
投保人通过支付一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。
(2)补偿损失。
保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。
(3)融通资金。
一方面，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值;另一方面，对投保人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。