家庭理财_家庭中一项系统工程_张占贞
银行从业资格（中级）考试《个人理财》真题试卷12含答案解析
银行从业资格（中级）考试《个人理财》真题试卷12含答案解析银行从业（中级）资格考试《个人理财》历年真题试卷12后附试卷及解析一、单选题1.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的A 工作收入/生活支出B 理财收入/生活支出C 理财收入/理财支出D 工作收入/理财支出2.钱峰与太太今年均为38岁，全家人的生活费支出为平均每月4000元，休闲娱乐消费平均消费为每月2000元。
夫妇两人共存有银行活期存款100000元，其他流动性资产200000元则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急备付金为（）个月A.45B.50C.85D.903.( )是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑,评估风险危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。
A.风险评估B.风险识别C.风险抵御D.风险防范4.家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。
A.保障B.分红C.盈利D.风险5.从2014年起，程希开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产保险。
在2016年2月，程希将汽车转手卖给李阳，但没有通知保险公司变更投保人。
2017年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此（）。
A.李阳可以向保险公司索要保险金B.程希可以向保险公司索要保险金C.程希和李阳一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金6.再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全都转移给其他保险人的一种保险。
再保险的基本职能是()A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险7.保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人（）。
A.都必须遵守最大诚信B.相互享有权利、承担义务C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D.并不必然履行给付义务8、人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。
下列不属于人身保险给付保险金的条件（）。
浅谈一家三口家庭成长期理财规划
浅谈一家三口家庭成长期理财规划【摘要】在家庭成长期，理财规划至关重要。
制定家庭预算是理财规划的重要步骤，能够帮助家庭合理规划支出。
建立紧急备用金是必不可少的，能够应对突发情况。
规划子女教育基金也是关键，为孩子的未来提供保障。
考虑保险需求和选择合适的投资方式也是必要的。
理财规划是家庭幸福的基石，每个家庭都应该制定个性化的计划，并且家庭成员要共同参与理财规划，共同维护家庭财务稳定和幸福。
通过以上步骤，一家三口可以实现有条不紊的财务规划，为未来打下良好的财务基础。
【关键词】家庭成长期、理财规划、家庭预算、紧急备用金、子女教育基金、保险需求、投资方式、幸福基石、个性化计划、共同参与。
1. 引言1.1 家庭成长期的特点家庭成长期是一个家庭中最为关键和充实的阶段。
在这个阶段，家庭可能会面临着一系列的挑战和变化，比如孩子的教育需求、家庭开支的增加、职业晋升和转变等。
家庭成员之间的关系也随着时间推移而发生变化，需要更多的沟通和协调。
家庭成长期的特点主要包括家庭支出增加、收入不稳定、家庭成员需求多样化等。
随着孩子的成长，家庭的支出可能会大幅增加，包括教育费用、生活费用、医疗费用等。
而家庭的收入可能会受到多种因素的影响，比如职业晋升、失业风险等。
家庭成员的需求也会变得更加多样化，需要更多的金融支持和规划。
在家庭成长期，理财规划变得尤为重要。
只有通过科学合理的理财规划，家庭才能应对各种变化和挑战，保障家庭的幸福和稳定。
制定合理的预算、建立紧急备用金、规划子女教育基金、考虑保险需求和选择合适的投资方式，都是家庭在成长期理财规划中不可或缺的环节。
只有通过这些措施，家庭才能保持财务稳健，实现经济自由，并为未来的生活和发展打下坚实的基础。
1.2 理财规划的重要性理财规划在家庭成长期显得尤为重要。
家庭成长期是家庭生命周期中最为关键的阶段，家庭成员的需求与责任逐渐增加，如何有效地管理家庭资金变得至关重要。
理财规划可以帮助家庭成员清晰地了解家庭的财务状况，同时制定合理的预算，确保家庭经济稳定运转。
浅谈通货膨胀压力下的家庭理财
浅谈通货膨胀压力下的家庭理财作者：张珍祯来源：《时代经贸》2014年第06期摘要：在通货膨胀压力下的今天，家庭理财尤其显得重要，投资理财事关每个家庭的经济命脉。
家庭理财该怎么做呢？采取什么样的策略，需要回避哪些误区呢？通过本文将告诉大家。
关键词：通货膨胀压力；家庭理财；如今通货膨胀预期日益强烈，随着房地产、自来水等生活必需品的涨价，到后来肉、蛋、蔬菜等价格的上涨，尽管官方的CPI数据仍未有明显上涨，但普通百姓确实感受到了物价上涨带来的开支压力。
在通胀压力下，如何选择合适的投资方式，正确理财，才能对抗通胀，分散风险，实现家庭资产保值增值，已成为很多家庭日益关注的问题。
在面临通货膨胀时，按投资理财的主要目标，就是对抗通胀，即在保证生活水平不降低的同时，尽可能的分散投资风险，实现家庭资产的保值增值。
因此，通胀下家庭的投资理财方法是：1、理清家庭的财务状况家庭收入是由收入、支出、和结余三部分组成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。
而支出的项目则因人而异。
不同的家庭会有不同的支出项目。
通过记账可以帮助我们了解自己的财务状况，从而做好预算，实现财务自主。
逐笔记录收入和支出，并在月底做一次汇总，就能对自己的财务了如指掌，从而有的放矢地安排自己的理财规划。
同时，通过记账可以了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而逐步控制非理性消费，使每一分钱都用在该用的地方。
"月光族"如果能够学会记账，就会知道如何理性消费，月底也就不会再"度日如年"了。
2、理清家庭的理财目标家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。
因此，我们需要确定自己阶段性的生活目标与投资目标，选择适合的投资品种与投资比例。
家庭理财按六个时期有不同的目标：（1）单身期：这个阶段收入较低且花销大，是资金积累期。
家庭教育指导心得体会（通用16篇）
家庭教育指导心得体会家庭教育指导心得体会（通用16篇）当我们受到启发，对生活有了新的感悟时，不妨将其写成一篇心得体会，让自己铭记于心，这样可以帮助我们总结以往思想、工作和学习。
那么心得体会到底应该怎么写呢？以下是小编精心整理的家庭教育指导心得体会，欢迎阅读与收藏。
家庭教育指导心得体会篇1教育分为家庭教育、社会教育和学校教育。
家长不能仅仅关心孩子的智力开发，学习成绩的好坏。
这次学习，听取了邓丽部长《关于指导推进家庭教育的五年规划(20xx—20xx)》的解读，黄河清教授的《家庭—学校—社区合作教育》的一些经验和模式，关颖教授的《儿童权利与家庭教育》，秦旭芳教授的《早期家庭教育的常见问题》，沈明革教授的《家庭教育与儿童道德发展》等讲座，通过这次学习，我受益匪浅。
我认为，家长应注重：孩子的身心健康教育;情感教育;尊重孩子的权利;社会道德;意志品质等非智力因素的教育，即家庭教育。
随着孩子的成长，知识教学、智力开发这些一定要由专业教师来完成，即学校教育。
家庭教育在孩子的教育中占70%或者多一些，学校教育在孩子的教育中最多就30%，所以学校应经常利用家长学校对家长进行培训，以提高家庭教育中家长的教育水平，特别是农村，家长受教育的水平低，家庭教育的方法简单，从而导致了家庭教育的效果非常不理想，加之家长对家庭教育意识淡薄，对子女的成长关心不够，等等这些现象，都导致了家庭教育的失败，学生的成长受到很大的影响，经调查，每一年考取大学的学生中，农村学生只占30%左右，所以在农村的学校教育中，家长学校是对家长开展家庭教育的培训是最有效的方法和手段，只有提高广大家长的家庭教育能力，才能为学校教育的成功保驾护航。
下面，我就对学校在家长学校中如何培训家长进行家庭教育，谈谈我的一些体会。
家庭教育指导心得体会篇2这次有幸参加杭州的家庭教育指导培训，从会之中，也有些所得所感，先将做些心得体会做些整理：1、对孩子而言学习是一件艰苦的事，同时也是一件有趣的事。
继续教育之家庭理财考试答案
1、以下不属于整存零取存款存期的是（）。
（4 分）A．1年B．3年C．5年D．10年参考答案：D2、以下银行中，（）不属于全国性商业银行。
（4 分）A．工商银行B．农业发展银行C．中国银行D．建设银行参考答案：B3、以下银行中，（）不属于政策性银行。
（4 分）A．国家开发银行B．农业发展银行C．中国进出口银行D．民生银行参考答案：D4、下列活动中，（）不属于银行的业务。
（4 分）A．养老金的发放B．股票账户的开立C．房屋贷款的缴纳D．申请劳动仲裁参考答案：D5、余某今年四十有五，任某国企高层干部，两个孩子正在上大学，作为他的家庭理财顾问，你会给他推荐以下哪种理财方案？（4 分）A．40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金B．50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。
接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制定合适的养老计划C．50%股票或成长型基金,35%债券和保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险D．10%股票或股票类基金、50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可通过合法避税将资产转移下一代参考答案：B6、小李今年三十而立，已于年初结婚，有一份不错的工作。
作为他的家庭理财顾问，你会给他推荐以下哪种理财方案？（4 分）A．50%股票或成长型基金，35%债券和保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险B．50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。
接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制定合适的养老计划C．50%股票或成长型基金,35%债券和保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险D．10%股票或股票类基金、50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可通过合法避税将资产转移下一代参考答案：A7、小王今年刚大学毕业，作为他的家庭理财顾问，你会给他推荐以下哪种理财方案？（4 分）A．60%风险大，长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种、30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需B．50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。
个人家庭理财规划书1000字
个人家庭理财规划书1000字篇一：我的家庭理财规划书个人理财规划书（一）客户基本资料和简要分析1. 2. 3. 4. 5.家庭情况资料表家庭月收入支出表家庭资产负债表家庭年收入支出总细表家庭财产比率分析表（二）具体分析（三）理财目标及具体计划1.理财目标2.具体计划（包括各种金融产品）（四）风险评估（五）未来家庭理财安排原则（一）客户基本资料及简要分析关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。
李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100万元），没有贷款。
有活期存款10万元，定期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外部借款，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购买其他金融产品以扩大收入。
月收入支出明细单位：元注意：每年支出的养老保险不记入在内。
家庭资产负债表单位：万元年收入支出总细单位：元根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细，年收入支出明细可以的出，该家庭年度结余比较宽裕，并且没有家庭其他负债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资金可以运用。
然后再根据家庭财产比率分析，看是否要继续投资其他项目，以获得其他额外收入。
家庭财产比率分析注意：以上计算以年为单位。
根据家庭财产比率分析表得出：一．该家庭负债比率为0，即该家庭没有负债，没有额外负担支出，可以考虑贷款等其他融资手段提高收入。
二．该家庭流动性比率略微超过合理范围，但在不记活期存款的情况，已知该家庭的活期存款为10万，可以考虑其他投资项目。
三．再者，从家庭净储蓄率也可以看出，在不考虑支出的情况下，超过合理范围两倍以上，资金分配不合理。
四．该家庭的子女现在在上高中，考虑到几年后子女上大学的预期支出，其次，子女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。
（二）具体分析一．该家庭只考虑到退休后的养老保险问题，而没有家庭个人，家庭财产的风险保障有效的预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。
国开(河北)02105《个人理财》第一次形成性考核复习资料答案
个人理财-第一次形成性考核作业资料答案说明：每学期的课程题目都可能更换，请认真核对是您需要的题目后再下载！【题目】个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
对错正确的答案是“错”。
【题目】总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
对错正确的答案是“对”。
【题目】分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
对错正确的答案是“对”。
【题目】消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
对错正确的答案是“对”。
【题目】储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。
对错正确的答案是“对”。
【题目】个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
对错正确的答案是“对”。
【题目】个人理财就是作出一项英明的投资决策。
对错正确的答案是“错”。
【题目】预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
对错正确的答案是“错”。
【题目】个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
对错正确的答案是“错”。
【题目】个人理财的理论基础来自于现代投资学。
对错正确的答案是“对”。
【题目】高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。
对错正确的答案是“对”。
【题目】如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
对错正确的答案是“错”。
【题目】如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。
对错正确的答案是“对”。
【题目】年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
对错正确的答案是“错”。
【题目】永续年金没有终值。
对错正确的答案是“对”。
【题目】在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
对错正确的答案是“对”。
【题目】结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
对错正确的答案是“对”。
【题目】银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
对错正确的答案是“错”。
【题目】银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。
(完整版)家庭理财规划书案例
(完整版)家庭理财规划书案例-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。
制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。
我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。
在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。
一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。
夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。
但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。
据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。
张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。
张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。
张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。
张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。
现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。
他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。
家庭理财投资策略的问题研究
家庭理财投资策略的问题研究作者：李兴华来源：《现代经济信息》2015年第02期摘要：家庭理财是金融市场之中的重要组成部分，在这些年来动荡不安的市场更是起到不可替代的作用。
笔者首先综述了家庭理财的内涵，对家庭理财投资这个概念进行界定，表明了家庭理财的重要性，然后对家庭理财的现状从宏观和微观两方面进行分析，针对主要的投资工具进行较为详尽的描述，在最后探讨了合理地进行家庭理财投资的策略，希望优化家庭理财投资。
关键词：家庭理财；理财投资；策略中图分类号：F830.59 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）002-000-02近年来，我国经济建设取得了前所未有的成功，党的十七大更是提出了2020年中国人均GDP相比2000年将翻两番的宏伟目标。
经济的飞速发展使人们生活水平得到了极大的提高，城乡居民的存款得到了大幅度的提升，很多家庭拥有一定的存款余额。
在这种形式之下，中国掀起了一股家庭理财的热潮，然而家庭理财对于许多家庭来讲是一个崭新的概念，理解不够深入。
一、家庭理财的内涵对于理财有很多不同的看法，一些人认为理财和投资有相同之意，通过理财可以使现有的资金得到升值，严格意义上讲，投资是理财过程中的一环，家庭理财科学的内涵就是以家庭财务作为对象，进行长期的计划和布置，因为这种理财把家庭作为一个单位，最终目的是确保家庭收入支出得到平衡，并能使资产在一定程度得到增值。
家庭理财对于目前的现代家庭有很重大的意义，它可以使家庭资产得到科学的配置，并能发挥一切有利因素进行组合投资，使资产得到增值，通过家庭理财可以规避风险，提前预感到资金贬值的风险，尽量避免资金贬值的发生。
依靠科学的家庭理财可以帮助家庭储备一定的存款，以备不时之需，尽可能降低突发事件带来的损失。
由于家庭具有较大跨度的年龄层，合理的家庭理财是老有所养、幼有所教的保障。
通常为了更好的理解，可以把家庭理财分为三个方面：首先是生活理财，生活理财涉及日常生活中的收入开支，主要包括储蓄管理、税务筹划等；然后是投资理财，借助家庭资金进行财富的积累工作，依靠的渠道可以是实物投资、证券投资等；最后是规划理财，针对家庭里不同的年龄层制定相应的规划，有效地解决子女教育资金、遗产继承等问题。
家庭理财就这么简单
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NEW CENTURY
家庭理财就这么简单 3．家庭风险属性分析 分析家庭风险属性的主要目的 是明确自身家庭所处的事业阶段， 主要可以从自身年龄大小、就业状 况、家庭总体负担、置业状况、投 资经验以及自身投资知识等各个方 面进行分析。
4．家庭风险承受能力分析 一般情况下，在投资前都应该 做好风险防范，分析出整个家庭对 风险的承受能力，从而决定家庭理 财投资方向。它是通过财务状况、 风险属性和理财目标分析而总结出 来的。
Life
NEW CENTURY
还在为不会理财而烦恼吗？ 想知道你对理财投资的风险承受能力有多大吗？ 想知道别人成功理财的经验吗？
我的理财第一课
NEW CENTURY
家庭理财就这么简单
“贫穷是放任的产物，当你拒绝承担财务责任时，贫穷就产生了。”阿伟告诉 娜娜这是至理名言，其中拒绝承担财务责任就是指拒绝理财，这句话简要地概述了 理财与财产之间的关系，告诉我们会挣钱还要会理财。
4．投资期货
期货与现货相对，是指现在 进行买卖，但是在将来进行交收 或交割合同签订的物品（也就是 商业买卖合同中指的标的物）， 这个标的物可以是某种商品，也 可以是金融工具或金融指标。交 收期货的时间可以是一周、一个 月，甚至一年之后。由于期货合 约价格波动较大，所以期货投资 的风险也相对较高，投资家庭需 要谨慎操作。 5．投资债券 债券是指政府、金融机构 和工商企业等组织向社会公众或 机构借债筹资时的凭证，并按一 定利率支付利息以及按约定条件 偿还本金。投资债券的家庭与债 券发行者之间是一种债权债务关 系。债券为有价证券，其主要特 点是投资风险小、收益率高及变 现能力好等。
Life
1.1
会挣钱也要会理财
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家庭理财个人理财方案.ppt (稿)
创业守业与败业
过度节俭型（完全积累型，创业） 适度积累 适度消费 有一定的积累（守业） 月光族（完全不考虑积累） 有出无进（败业型） 同样收入、人口规模的家庭，财产积累状 况有较大差异，原因即在于财富积累和理 财的能力上，完全消费或靠积累来赚钱
理财原则
合法 合理 合情 合算 开源节流 量入为出 、量出为入 能挣会花 现代意识 民主平等
家庭主要成员的职业文化
金领 白领 灰领 蓝领 打工者 老板 自由职业者 技师 职业 经理人 公务员 待婚者 核心家庭 子女上大学 子女成 婚 中年家庭 退休家庭 孤老之家 文盲 中小学文化 大学文化 贫寒 温饱 小康 富裕 富豪 大城市 中小城市 市郊 村镇 边远落后
家庭财权支配模式
家中是由谁当家理财，是丈夫当家还是妻 子当家， 父辈掌管家政大权，子辈掌管家庭经济 绝对集中（独裁） 绝对集中（独裁） ，家长制统治 大集中小分散 大分散小集中共同开支与个人开支 合作制（股份合作社） 合作制（股份合作社） A A制 （绝对分散） A制 完全分散或集中都不大好
(三)家庭成长期
特征：家庭成员数固定(满巢期) 特征：家庭成员数固定(满巢期) 夫妻年龄层范围：35岁至55岁居多 夫妻年龄层范围：35岁至55岁居多 收入：以双薪家庭为主 支出：随着家庭成员数固定而相对稳定，子女教育 费负担仍高，最大开支是保健医疗费、教育智力开 发费用 储蓄：随着家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住(三代同堂) 居住：与父母同住(三代同堂)，或自行租房、买房 资产：可累积的资产增加，要开始控制投资风险 负债：此阶段为缴清房贷、降低负债的阶段 净值：除自用房屋的净值外，还会逐年累积投资净 值
家庭财务现状的分类
1、富豪型 2、财务自由型 3、平稳一生型 4、一般温饱型 5、大起大落型 6、担忧未来型 7、极度困乏型
浅谈家庭理财投资规划
浅谈家庭理财投资规划作者：宗声来源：《消费电子》2012年第19期摘要：随着社会主义经济的发展，人民的生活水平的提高，家庭的资产也在不断的增加，因而，理财投资成当前热谈的话题，而且家庭投资理财更成为人们关注的一个重要方面。
本文从家庭理财的计划、重点、原则等方面简要阐述了理财如何规划，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
关键词：家庭理财基本原则中图分类号：TS976.15 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 （2012） 18-0054-01本文阐述了什么是家庭理财、家庭理财的必要性、家庭理财主要包括哪些方面以及家庭理财的基本原则进行了如下分析探讨。
一、什么是家庭理财家庭理财的意义就是怎样学会有效的、合理的支配自身的财产，让自身的采取用的更有价值一些，最终能够达到最大限度的满足自身的生活所需，另外，就是利用理财和金融的方法将其对家庭的经济状况有计划、有条理的进行管理，另一方面，合理的家庭理财还可以使提高社会福利、节省社会资源等方面的优点。
二、家庭理财的必要性理财劳心又劳神，何必理财？——因为，只有学会聪明的理财，这样就可以给家庭带来没好牌的生活享受，现在，随着物价的调控，家庭的收入支出的不断增长越来越影响家庭消费的行为标准，因此，学会家庭理财就变得原来越重要了，并且得到了广大家庭的重视，那么，也就是说家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的问题之一，但是目前，对数认得家庭收入并不是很高，没有什么多余的款项能够节省出来，根本没办法谈到理财，但实际上，这是不正确的一种想法，必须要调整观念，就更应该好好的学会家庭理财了。
三、家庭理财主要包括哪些方面一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：（一）职业计划。
在进行选择职业的时候，首先要正确的对自身的性格、能力、爱好、收集有关的工作机会等信息进行评价，最后在真正的确认自己的工作和实施计划的工作目标。
（二）消费和存款计划：在进行制定自身一年之内的收入汇入支出的情况，具体该怎样存储和消费，要制定出计划。
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书内用到的大部分语言、许多例子和比喻，和作者把这些观念亲口告诉买他基金的人一样。
他的坦诚，有时是直言不讳，让任何人都会从中受益!《怎样选择成长股》以通俗易懂的解释，配以简单明了的图示，向我们介绍了一套能够对公司经营与财务状况进行快速分析的技巧。
书中关于“防御型利润表”与“激进型利润表”的编制与分析模式，以及“阶梯递增型盈利公司”和“盈利质量图”等概念和图示，给我们提供了便捷实用又易于掌握的方法。
对识别传统利润表中可能存在的粉饰信息，更加关注企业盈利质量与风险问题，更加理性地进行股票投资选择等，无疑会有明显的帮助。
2、《漫步华尔街》一部与时俱进的投资经典!20世纪70年代至今世界投资界最畅销的经典之作!《漫步华尔街》新增新兴市场的投资机会等内容，是美国大学MBA投资学课程指定参考书目!热销30余年仍经久不衰!《漫步华尔街》是一本为成千上万投资者所青睐的传世之作，自从问世以来一直颇受好评。
该书不是投机指南，也不保证一夕致富，本书作者的写作目的在于帮助投资人了解投资理论与实务，以培养健康的投资观念。
此外，他也打破只有专家才能走进华尔街的迷信，在书中铺陈出一幅地图，告诉个人投资者如何在各种令人目眩神迷的投资工具中，运用规划，打败华尔街专家。
集理论与实践于一身，将二者融会贯通为一个无懈可击的整体。
在《漫步华尔街》一书中，麦基尔基于自身丰富的阅历，而将理论与实践融会贯通为一个无懈可击的整体，以生动诙谐、浅显易懂的语言娓娓道出投资的真谛和的秘诀。
通用版小学五年级下册综合实践活动 第17课 家庭理财入门
三、 家庭理财的基本原则
收支平衡与预算控制
家庭理财的第二个基本原则是保持收支平衡和预算控制。家庭 应该根据自身的收入水平设定合理的预算，并严格控制支出。 家庭应该根据自身的需求和优先级合理分配收入，避免过度消 费和浪费。同时，家庭还应该注意收入和支出之间的平衡，避 免借债过多或者储蓄不足。
三、 家庭理财的基本原则
4
家庭理财的实践方法
家庭理财的实践方法
**合理规划家庭收支 **
**建立家庭预算**
**选择合适的理财产 品**
家庭理财的实践方法
**合理规划家庭收支**
合理规划家庭收支是家庭理财的基础。首先，家庭应该明确每 个月的固定支出，如房租、水电费等。然后，根据收入情况， 合理安排家庭的可变支出，如食品、交通等。同时，还应该留 出一部分资金用于储蓄和投资，以应对紧急情况和未来的需求 。合理规划家庭收支能够帮助家庭避免过度消费和高额负债， 实现财务稳定和可持续发展。
二、 为什么要进行家庭理财
提高家庭财务管理能 力
实现财务目标
防止财务风险
二、 为什么要进行家庭理财
提高家庭财务管理能力
家庭理财可以帮助我们提高财务管理能力，学会合理规划和安 排家庭收支，避免浪费和不必要的消费。通过合理分配家庭的 资金，我们可以更好地满足家庭成员的需求，并为未来的发展 做好准备。
3
三、 家庭理财的基本 原则
三、 家庭理财的基本原则
理财目标的设定
收支平衡与预算控制
多样化的投资组合
三、 家庭理财的基本原则
理财目标的设定
家庭理财的第一个基本原则是设定明确的理财目标。家庭理财 目标可以包括短期目标和长期目标，如购买房屋、子女教育、 退休规划等。设定明确的理财目标可以帮助家庭更好地规划和 管理自己的财务，确保财务安全和稳定。
理财知识-中国家庭理财教育活动--智慧理财、营造多彩人生 精品
合计
综合年化 收益率
级
年收益率
2.448% 2.50% 2.00% 3.24% 6.00% 8.00%
比重 20% 20% 30% 30% 0% 0% 100%
★
500,000
2.56%
收益 2448 2,500 3,000 4,860 0
0 12808
比重 20% 20% 30% 20% 5% 5% 100%
★★
500,000
2.94%
收益 2448 2,500 3,000 3,240 1,500 2,000 14688
比重 10% 15% 35% 20% 10% 10% 100%
★ ★★
500,000
3.37%收益 1224 源自,875 3,500 3,240 3,000 4,000 16839
比重 5% 10% 40% 10% 15% 20% 100%
我们为什么需要理财
通货膨胀
财富积累面 对的四个不
利因素
名目繁多的税费 疾病、意外事件的支出
有限的收入能力
• 财富最大的敌人：
•
通货膨胀
十几年前，2000元
80年代以来，4％
现在，20000元
一万元为例
通胀率 10年后购买力 20年后购买力 30年后购买力
2%
8171
6676
5454
3%
7374
社会保险 商业保险 互助保险
保险的作用与原理
作用： 风险转移与分摊，一人为众，众为一人 提供货币化损失补偿 强制储蓄 解决意外支出、医疗费用、教育费用、养老费用
您应知道的商业保险分类
团体保险与个人保险 财产保险与人身保险 传统型保险与理财型保险
第八章 理财规划练习题1
第八章理财规划练习题11．（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A．保险规划B．现金规划C．投资规划D．税收规划B。
【解析】现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。
现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
2．保险规划的主要功能是（）。
A．获取收益B．转移和规避风险C．资产增值D．融资B。
【解析】保险规划研究的是风险转移的问题。
保险能够给一个家庭提供财务安全保障，当家庭失去主要收入来源时，凭借保险的保障功能依然可以维持家人生活的稳定。
3．老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母需要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了（）。
A．转移风险原则B．量力而行原则C．适应性原则D．合理避税原则B。
【解析】客户购买保险时，其作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。
客户设计保险规划时要根据自身的经济实力量力而行。
老张的经济实力不允许他每月支付高达1000元的保险费。
4．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。
A．满足日常的、周期性支出的需求B．满足应急资金的需求C．满足目前消费的需求D．满足财富积累与投资获利的需求C。
【解析】现金管理的目的可归纳为：满足日常的、周期性支出的需求；满足财富积累与投资获利的需求；满足应急资金的需求；满足未来消费的需求。
5．在消费管理中，应注意理财从（）开始。
A．保险B．储蓄C．教育规划D．投资B。
【解析】在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费；消费支出的预期；孩子的消费；住房、汽车等大额消费；保险消费。
其中，即期消费和远期消费中，要注意保持一个合理的结余比例和投资比例，积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
[教学研究]个人理财--张先生家庭理财案例分析方案
![[教学研究]个人理财--张先生家庭理财案例分析方案](https://img.taocdn.com/s3/m/6f19d61f773231126edb6f1aff00bed5b9f373bf.png)
资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。
孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。
全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。
张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。
夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。
请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目标分析三、家庭理财建议0张先生的理财方案0一、家庭财务状况分析0（一）家庭基本成员表：（单位：万元）0家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入张先生45 公司销售员 5 1 6张太太44 商场业务员 4 0 4小孩16 学生合计10家庭资产负债表：（单位：万元）0资产金额占比负债金额占比存款20 32.26% 流动负债0自有房产40 64.52% 长、短期负债0基金 2 3.22% 其他0资产总计62 100% 净资产62（三）家庭收支情况分析0家庭收支表（根据目前而言）：（单位：万元）0年收入金额年支出金额张先生工资收入 5 生活费支出3（大约）张先生年终奖 1 教育费0.36（大约）张太太工资收入 4张太太年终奖0理财收入0.65（按一年的利率）收入合计10.65 支出合计 3.36年结余7.29该家庭的年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。
该家庭当前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为日常生活开销所需资金，因此0支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。
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家庭理财———
家庭中一项系统工程
○张占贞 解秀芬
摘 要:家庭理财不是要寻找一条发财的门路或做出一项重要的
投资决策,而是一项家庭中的系统工程,需要我们用一生的时间和精力
去周密规划、精心搭理。
为此,我们必须弄清为什么要进行家庭理财、
家庭理财的目的何在,在此前提下制定一个合理的家庭理财的财务规
划,开始我们的终生系统理财活动,以达到我们最终的家庭财务自由的
目标。
关键词:理财 家庭理财 财务计划 财务自由
中图分类号:F230 文献标识码:A
文章编号:1004-4914(2003)06-254-01
一、为什么要进行家庭理财
家庭是一个小社会,家庭理财在社会发展中、在提高居民的生活质
量的进程中起着非常重要的作用。
每个家庭都希望过幸福美满的生活,但是首先我们应考虑有没有
这样的能力?房子、车子、存款、基金、股票、珠宝等等,是现代社会财富
的象征,生活质量的保证,是大多数人努力追求的目标。
虽然改革开放
以来,我国居民的生活水平、生活质量已经有了较大幅度的提高,但是
与发达国家相比、与人们的自身需求相比还相差很远。
显然,大多数人
在一生中是无法满足的。
心理学家马斯洛的需求理论告诉我们,人类的需求是有层次之分
的;在安全无虞的的前提下,追求温饱;当基本生活条件获得满足之后,
则要求得到社会尊重,并进一步追求人生的最终目标的自我实现。
而要依层次满足这些需求,必须建立在一定的财务基础之上。
因
此,我们必须认识家庭理财的重要性,制定一套适合自己家庭的科学的
理财计划,来达成自己的生活目标。
科学的理财应能达到以下目标:在考虑风险的前提下,增加收入;
在有计划提高生活质量的前提下,减少不必要的支出;可以提高个人或
家庭的生活水平、生活质量;可以储备未来的养老所需。
二、家庭理财的性质
对于家庭理财这门学问,目前还没有一个明确的、科学化的界定,
不过,我们试着用其他学科的性质,对家庭理财做一个简单的描述。
我们知道:追求极大化是经济学的精神;依照客观事实做成的财务
记录是会计学的基本原则;资金的筹措及运用是财务管理学的主要课
题。
家庭理财正是这些学科综合运用的具体呈现,它以经济学追求最
大化为精神,以会计学的客观记录为基础,以财务管理学的运作方式为
手段,希望达到实现个人理想,提高生活质量,丰富家庭生活的目标。
以最少的代价,获取最大的收益,是经济学的基本精神。
但这并非
表示我们吝于付出,因为资源是有限的,稀少的资源,迫使我们必须做
出选择,而理财行为就是用聪明的选择,找出代价最少,收益最大的一
条路,让有限的资源得以发挥最大的作用。
面对我们想拥有的,以及想要争取的,透过会计学对财富流量及存
量的纪录,客观的呈现在资产负债表及损益表上,可以帮助我们看清自
己的财务状况,进而规划出符合自己需要的、能力可及的财务目标。
对
于资金的筹措及运用,财务管理学可以提供我们最佳的策略及方法,以
最少的成本取得资源,并作有效的分配,适应景气循环及环境的变化,
配合目标定出适合自己的组合。
三、如何进行家庭理财
1.制定恰当的家庭理财的财务规划,作为终生理财的参考。
理财规划的目标应包括三个层面的内容:首先是安排好当前的生活,将家庭资产做合理的储蓄和投资;第二个层面的内容是为未来的人生计划做好安排,未雨绸缪;第三个层面的内容是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道,足以保证自己和家人过上无忧无虑的生活,不用再为金钱而工作,这就是所谓的财务自由的境界。
通过理财计划我们可以弄清三个方面的问题,一是我们现在何处(目前的家庭经济状况分析)?二是我们要到那里去(将来希望达到的经济目标)?三是我们将如何到那里去(通过最恰当最合适的理财方式实现这些目标)?由此可见,理财计划中不仅要考虑财富的积累,而且要
考虑财富的保障和财富的安全。
因此,理财计划应包括家庭理财的各
个重要方面:日常生活计划、住房计划、汽车计划、大学教育计划、资产
分配计划、保险计划、养老计划、退休保障计划、债务管理计划等。
可
见,理财不是简单的找到一个发财门路或做出一项英明的投资决策,理
财是一个规划、一个系统、一个过程,一个与生命周期一样漫长的过程。
2.合理的制定家庭现金收支预算,是家庭理财的第一项工作。
制
定了家庭理财的财务规划后,就要按财务规划的思路进行具体的理财
工作。
首先,将家庭的日常收支合理的划分类别,切合实际的安排各类
支出,调节好日常生活。
家庭开支预算是财务规划的一个有用工具。
合理的制定家庭预
算,可以把各项支出安排得井井有条,什么时候做何种消费可做到心中
有数。
既能把各项生活安排好,但又不必节衣缩食,当苦行僧。
有了余
钱,就有了进行各种选择的自由,有了作其他投资的前提。
3.建立家庭理财账簿,是家庭理财的有效手段。
家庭财产虽不及
一个企业的财产那么庞大,但也是麻雀虽小,五脏俱全。
所以家庭财产
的管理也需设立账簿,认真记录。
家庭理财账可分为以下三种:家庭日
常开销日记账、家庭伙食日记账、家庭理财备忘账。
家庭日常开销账分
收入、支出、结余三栏,每月的工资、其他收入等计在收入栏下。
支出要
记清所购商品的品名、数量,或者是支出用于干什么。
每日一小计,每
月一汇总,月底结账把这个月的支出总额,与收入总额相比,看是有结
余还是有亏损。
如有结余转入下月,以此类推,当盈余数达到一金额,
便可考虑其他用途。
家庭伙食专用账,专门记录伙食方面的消费。
每
月初,把当月预算的伙食费从家庭日常开销账中拨出,单独放好,做到
专款专用。
然后,把此项资金记入家庭伙食专用账的收入方,把每日用
于购买面、菜、肉的各项支出计入支出方,每天结账,结出余额。
长此以
往,便可对伙食费用的变动做到心中有数,可以合理的安排每月的伙食
支出,即搭配好每日营养又可避免浪费。
家庭理财备忘账,把家庭所有
财产分类记录,以便于查找和保管。
备忘账可把家庭财产分为存款类、
商品类、证件类、知识类。
4.合理安排家庭财产组合,争取家庭财产使用效益的最大化。
家
庭理财的一个重要内容就是财富的积累。
而财富的积累最重要的就是
要通过各种理财渠道和手段(如现金、银行存款、股票、债券、基金、期
货、房产、保险等),实现在家庭风险可以接受的范围内的资产增值的最
大化。
因此,根据各种理财工具的特点和家庭的具体情况,合理分配家
庭财产,可以同时满足家庭对理财安全性、收益性等多样化的要求。
储
蓄———聚财收益的投资;保险———居安思危的投资;债券———收益适中
的投资;股票———现今投资的宠物;黄金———保值性最好的投资;房地
产———高收入高产出的投资;收藏品投资———艺术与金钱的有机结合;
外汇投资———储蓄的辅助投资。
5.选择合理的科学的投资理财方式,争取最大的投资收益。
我们
知道投资市场是瞬息万变的,理财工具是多种多样的,这就使得科学理
财需具有理财的专业知识和技能,而大多数人不具备这一能力。
所以
为理好家财,我们应有针对性的学习一些理财的专业知识和技巧,为争
取理财收益的最大化打好基础。
或者我们可以去选择理财专家代我们
理财,虽然需承担一笔的顾问费用,但会避免不必要的损失。
(作者单位:青岛科技大学经济与管理学院,莱西市委党校)
(责编:贾伟)—
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○经济师论坛 《经济师》2003年第6期。