个人理财业务习题库含参考答案

个人理财业务习题库含参考答案
一、单选题（共40题，每题1分，共40分）
1、商业银行对超过____的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。

A、60岁
B、55岁
C、70岁
D、65岁
正确答案：D
2、封闭式理财产品收益的计算方法是（）
A、本金*收益率
B、本金*收益率*期限/365
C、本金*（收益率-管理费率）*期限/365
D、本金*收益率*期限
正确答案：B
3、自动理财一个账户同时只能签约＿个自动理财产品。

A、10
B、3
C、2
D、1
正确答案：D
4、经营行销售风险评级为____的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。

A、中低（含）以上
B、中（含）以上
C、中高（含）以上
D、高
正确答案：C
5、若客户签约“农银时时付”开放式人民币理财产品的信用卡约定还款服务，该服务发起的实时赎回交易____
A、占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数
B、占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数
C、不占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数
D、不占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数
正确答案：C
6、农银匠心定开系列和农银安心定开产品的区别有
A、风险等级
B、销售主管部门
C、投资范围
D、估值方法
正确答案：C
7、在行政监管部门转办投诉处理中，投诉人对投诉处理结果有异议的，可以自收到处理决定之日起____日内向投诉处理机构的上一级机构书面申请核查
A、二十
B、三
C、三十
D、十
正确答案：C
8、“安心·每年开放”在每个开放期（），本产品将开放预约申购功能。

A、前半个月
B、前一周
C、前10天
D、前1个月
正确答案：C
9、自动理财信息变更后，变更信息＿生效。

A、最近一个自动理财的扣款日日终
B、即时
C、下一个工作日
D、次日
正确答案：B
10、农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为____
A、40笔
B、50笔
C、30笔
D、60笔
正确答案：C
11、个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于____个小时。

A、30
B、20
C、40
D、10
正确答案：B
12、农银安心定开产品直接或间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产______。

A、剩余期限不得长于1年
B、终止日不得晚于最近一次开放日
C、剩余期限不得长于6个月
D、剩余期限不得长于1.5年
正确答案：B
13、关于“本利丰”理财产品，以下说法正确的是（）。

A、“本利丰”理财产品仅适合保守型、稳健型投资者购买
B、“本利丰”理财产品未实现滚动发售
C、“本利丰”理财产品投资期限为14天至两年不等
D、“本利丰”理财产品主要投资于银行间市场、货币市场和股票市场
正确答案：C
14、个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于（）个小时。

A、20
B、30
C、10
D、40
正确答案：A
15、在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各项要素及风险，让客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式，（）、投资风险、历史业绩等情况。

A、投资类型
B、投资风格
C、投资品种
D、投资方向
正确答案：D
16、以下是我行人民币理财产品发售系统的是
A、ABIS系统
B、BOEING系统
C、ATII系统
D、以上皆不是
正确答案：B
17、以下理财产品属于保本型理财产品的是（）。

A、“安心得利”理财产品
B、“进取增利”理财产品
C、“本利丰”理财产品
D、“安心快线”理财产品
正确答案：C
18、已知农银安心半年开放某期产品开放期为每年3月、9月的5-15日，一位投资者持有该产品，并于2021年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于______。

A、预约赎回
B、普通赎回
C、实时赎回
D、以上都不是
正确答案：A
19、时时付不具备以下哪些功能＿。

A、约定偿还贷款
B、约定偿还信用卡
C、手动偿还贷款
D、手动偿还信用卡
正确答案：C
20、农银安心定开产品的预约赎回时段是_____。

A、不可预约赎回
B、开放日前十个工作日内
C、开放日前十个自然日内
D、随时
正确答案：D
21、下列哪个选项不是2021年新发农银进取定开的要素_______
A、风险等级为中低等
B、销售主管部门为个人金融部
C、产品购买门槛低，满足广大客户需求。

D、产品类型为固定收益类
正确答案：B
22、以下不能购买农银安心灵珑公募净值型理财产品的客群是_____。

A、党政机关客户
B、金融同业客户
C、普通个人客户
D、实体企业客户
正确答案：B
23、对于农银时时付产品，客户选择按指定份额部分赎回该产品，该部分份额未分配投资收益（若有）将____。

A、不分配给客户
B、以产品单位净值增长体现
C、结转为客户理财交易账户中的产品份额
D、以现金形式分配至购买账户
正确答案：C
24、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天
A、60
B、30
C、180
D、90
正确答案：D
25、新资金专享定向销售具体范围：购买前连续( )未持有我行理财产品的客户。

A、181天
B、90天
C、91天
D、180天
正确答案：D
26、科技创新理财产品属于______产品品牌。

A、农银安心
B、如意
C、农银匠心
D、农银同心
正确答案：D
27、客户持以下哪类证件，无法通过柜面购买理财产品（）
A、活期结算存折
B、活期储蓄存折
C、借记卡
D、本人身份证
正确答案：B
28、农银进取半年定开产品开放的天数为______。

A、1
B、15
C、10
D、5
正确答案：C
29、个人理财产品销售实行（）管理.
A、授权
B、授信
C、分级
D、分层
正确答案：A
30、下列不属于衍生品的是____
A、期权
B、债券
C、期货
D、利率互换
正确答案：B
31、农银安心定开产品的杠杆水平不得超过______。

A、1
B、1.2
C、1.6
D、1.4
正确答案：D
32、根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十条的规定，农银安心定开产品属于______。

A、现金管理类产品
B、开放式产品
C、封闭式产品
D、既不是开放式产品也不是封闭式产品
正确答案：B
33、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。

A、合格的境内机构投资者
B、合格的境外机构投资者
C、集合投资者
D、战略投资者
正确答案：A
34、“资管新规”规定银行理财销售起点金额可以为（）。

A、5千
B、10万元
C、1万元
D、5万元
正确答案：C
35、以下哪个不是净值型产品的特点？
A、预期收益
B、按监管要求进行信息披露
C、风险自担
D、收益尽享
正确答案：A
36、资管新规明确要求资产管理业务不得承诺？
A、保证本金
B、保本保收益
C、非保本浮动收益
D、没有明确要求
正确答案：B
37、根据说明书的约定，投资者提交安心定开产品的预约申购申请后，在______进行清算。

A、下一个开放期结束后一日
B、当日
C、接下来的开放期最后一日
D、下一个开放期开始前一日
正确答案：C
38、农银匠心灵动产品的净值公告日为______。

A、每季度结束之日起30个工作日内及每个开放日结束后5个工作日内进行净值公告
B、每季度结束之日起15个工作日内及每个开放日结束后2个工作日内进行净值公告
C、每季度结束之日起15个工作日内及每个开放日结束后5个工作日内进行净值公告
D、每季度结束之日起30个工作日内及每个开放日结束后2个工作日内进行净值公告
正确答案：B
39、某客户购买农银理财“农银同心·灵动”720天价值精选人民币理财产品，自申购清算日次日起，最短持有720天后，可以______。

A、可赎回/预约赎回产品
B、仅可赎回产品
C、不可赎回
D、仅可预约赎回产品
正确答案：A
40、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，公募产品面向______公开发行。

公开发行的认定标准依照《中华人民共和国证券法》执行。

A、合格投资者
B、不特定社会公众
C、大众投资者
D、专业投资者
正确答案：B
二、多选题（共30题，每题1分，共30分）
1、下列关于时时付信用卡约定还款功能的说法正确的是
A、若客户同时签约活期存款和时时付约定还款，先用存款还，存款没还完的，再赎回时时付产品还款。

B、系统处理约定还款的时间为信用卡还款日次日凌晨
C、支持柜面和网银渠道签约
D、信用卡约定还款不占用实时赎回额度
2、截至2021年4月，农银理财发行的ESG主题产品的风险等级包括____。

A、中等
B、中低
C、中高
D、低
正确答案：AB
3、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“_____”和“_____”的经营理念
A、了解渠道
B、了解客户
C、了解市场
D、了解产品
正确答案：BD
4、农银安心灵珑公募净值型理财产品具有的产品属性包括______。

A、公募产品
B、具有运作收益高于业绩基准的收益保证
C、风险评级为低
D、产品到期兑付单位净值按去尾法精确至小数点后6位
正确答案：AD
5、下列关于业绩基准的描述，说法错误的为___。

A、等于向客户实际兑付的收益率
B、构成收益承诺
C、即预期收益率
D、代表该产品是保本浮动收益型产品
正确答案：ABCD
6、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“______、______”的理念，打破刚性兑付。

A、买者自负
B、保证本金
C、卖者尽责
D、保证收益
7、个人客户在成功认购理财产品后、未扣款前对购买理财产品的账户进行挂失，以下哪些情形可能出现：
A、不会影响正常扣款，但会导致到期返本付息
B、不会影响正常扣款
C、网点次日通过报表反映客户扣款失败后，可根据报表进行手工解冻
D、将导致扣款失败
正确答案：CD
8、关于自动理财信息变更的说法错误的是＿。

A、变更信息下一个工作日生效
B、变更信息即时生效
C、变更信息最近一个自动理财的扣款日日终生效
D、变更信息次日生效
正确答案：ACD
9、截至2021年4月，优选配置理财产品包含以下运作形式：______。

A、封闭式
B、定期开放
C、固定期限
D、灵动
正确答案：BD
10、销售理财产品时，须遵循“客户利益至上原则”，是指品销售人员在销售理财产品时，必须
A、全面了解客户的资产状况、投资习惯、投资经验和风险承受能力
B、根据客户风险承受能力选择合适的理财产品向客户推荐，以保证客户利益最大化
C、在风险承受能力不匹配的情况下，仍按客户个人要求推荐理财产品
D、严禁为提升销售业绩而误导客户
正确答案：ABD
11、下列哪些产品开放期可以实时赎回
A、农银安心灵珑期次理财产品
B、安心快线天天利产品
C、农银时时付产品
D、“安心·62天”人民币理财产品
正确答案：BC
12、银行代理理财产品销售原则：（）
A、适当性原则
B、避免风险原则
C、避免利益冲突原则
D、客观性原则
正确答案：ACD
13、个人客户可以设置自动理财扣款周期为____
A、每月
B、每半月
C、每周
D、每个工作日
正确答案：CD
14、目前我行“安心快线”系列包括（）
A、快溢宝
B、时时付
C、天天利滚利
D、步步高
正确答案：BCD
15、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?
A、客户资产隔离
B、充分信息披露
C、客户教育
D、审慎尽责
正确答案：ABCD
16、网点内应有必要的产品宣传资料，产品宣传资料应（）。

A、真实、合法
B、严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大产品收益
C、能够全面反映产品的主要属性
D、隐瞒重要信息
正确答案：ABC
17、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》所称“金融管理部门”是指____
A、国务院证券监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院银行保险监督管理机构
D、国家外汇管理局
正确答案：ABCD
18、以下对解约描述正确的有
A、理财产品在申购及申购预申请交易前须确定投资者的风险属性，并进行产品适合度评估，如果投资者风险等级不适合购买该理财产品，则应明确告知投资者不能购买该理财产品
B、理财产品在认购前须确定投资者是否为产品说明书所列明的“限制销售对象”，如果是“限制销售对象”，则应通过适当方式明确告知客户不能购买该理财产品
C、理财产品在认购前须确定投资者的风险属性，并进行产品适合度评估，如果投资者风险等级不适合购买该理财产品，则应明确告知投资者不能购买该理财产品
D、理财产品在申购交易前须确定投资者是否为产品说明书所列明的“限制销售对象”，如果是“限制销售对象”，则应通过适当方式明确告知客户不能购买该理财产品
正确答案：ABCD
19、按照投资性质不同，理财产品主要分为以下几类：（）
A、权益类理财产品
B、商品及衍生类理财产品
C、混合类理财产品
D、固定收益类理财产品
正确答案：ABCD
20、我行理财产品销售实行持证上岗制度，有效证件包括
A、银行业协会颁发的资格证
B、AFP、CFP的理财师持证人
C、中国农业银行个人理财业务从业资格证书
D、EFP、RFP的理财师持证人
正确答案：ABCD
21、安心快线产品的特点包括（）。

A、存续期开放，可进行申购、赎回操作
B、投资于股票市场，面临的市场风险和信用风险较低
C、收益稳定，基准利率不变的情况下，产品收益相对稳定
D、复利投资，当期投资产生的收益计入投资下一投资周期的本金
正确答案：ACD
22、农银安匠心灵动系列产品的销售渠道包括____。

A、中国农业银行网上银行
B、中国农业银行掌上银行
C、中国农业银行授权网点
D、中国农业银行现金管理平台
正确答案：ABCD
23、商业银行应当建立异常销售的（）制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为。

A、处理
B、记录
C、报告
D、监控
正确答案：ABCD
24、我行在______等渠道展示了理财产品发行机构。

A、我行理财产品信息查询平台
B、门户网站
C、个人掌银
D、个人网银
正确答案：ABCD
25、商业银行应当____或____地在本行网点或采用网上银行方式对投资者进行风险承受能力持续评估。

A、不定期
B、定期
C、每月
D、每季
正确答案：AB
26、以下对理财产品计息表述正确的有
A、募集期内投资者理财资金不计付利息
B、清算期内理财资金计活期利息
C、清算期内理财资金不计付利息
D、募集期内投资者理财资金计活期利息
正确答案：CD
27、农银进取价值精选系列产品的主要特点包括______。

A、科学资产配置，严格管控仓位
B、仅面向私行签约客户发售
C、坚持价值投资理念，精选优质公司
D、通过柜面、电子渠道等全渠道销售
正确答案：ACD
28、下列属于我行安心系列固定期限理财产品优势的是
A、产品每个工作日均在售，额度充足，货架式供应
B、产品当日购买，次日起息，没有募集期的设置，客户资金使用效率高
C、有利于减少产品期数，减少操作量
D、产品存续期间每个工作日可实时赎回
正确答案：ABC
29、个人理财客户办理＿交易的撤销业务时，须持本人有效身份证件和原交易介质在柜面办理。

A、认购
B、申购预申请
C、申购
D、赎回
正确答案：ABCD
30、农银安心定开产品存续期间如遇管理费率调整，以下说法正确的有______。

A、分段计收管理费
B、调整生效日及之后适用新管理费率
C、管理费率不变
D、调整生效日之前适用原管理费率
正确答案：ABD
三、判断题（共30题，每题1分，共30分）
1、客户承受风险能力评估问卷能修改
A、正确
B、错误
正确答案：B
2、《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A、正确
B、错误
正确答案：A
3、到期对接的投资资金在产品到期日当天即可起息，实现“资金零闲置”，显著优于产品到期后再次购买。

（若原产品到期日为工作日，在当天即可起息；若为节假日，在下一工作日起息。

）
A、正确
B、错误
正确答案：A
4、提问是与客户沟通时最重要的手段之一，它能促使客户表达意见而产生参与感。

与提问同样重要的是聆听，只有两者相互为用的状况下，才能使你更接近客户的内心，有效发掘客户的需求。

A、正确
B、错误
正确答案：A
5、私行时时付产品仅限于私人银行正式、体验、潜在三类客户购买
A、正确
B、错误
正确答案：A
6、面向合格投资者发行的公募产品必须通过非公开方式发行。

A、正确
B、错误
正确答案：B
7、农银进取科技创新系列产品为中等风险，相比农银安心定开产品的净值波动幅度更大，不承诺保本或者保收益。

A、正确
B、错误
正确答案：A
8、销售理财产品时，须遵循“风险等级匹配原则”，是指销售人员在销售理财产品时，必须遵循产品风险水平与客户风险承受能力相一致的原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A、正确
B、错误
正确答案：A
9、“本利丰”理财产品是指由农业银行自主发起的固定期限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目及银行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
10、理财产品净值是指理财产品所配置资产组合在估值日对应的资产净值，即理财总资产扣除扣负债后的余额。

A、正确
B、错误
正确答案：A
11、投资者首次购买农银理财子公司产品前，必须在网点进行风险承受能力评估。

A、正确
B、错误
正确答案：B
12、农银时时付理财产品是我行推出的首只符合资管新规要求的净值型理财产品。

A、正确
B、错误
正确答案：A
13、中国农业银行“安心·每年开放” 第1期人民币理财产品开放期前一个月内支持预约申购/赎回，客户端操作便利。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
14、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
15、个人客户可在全国任一营业机构以客户号进行签约。

A、正确
B、错误
正确答案：B
16、根据资管新规，“重新划分客户、募集方式”是指新设立个人投资者认定标准，将募集方式划分为公募和私募，私募产品拥有更灵活的资产配置条件。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
17、白领即工作在办公室里从事非体力劳动的人们。

A、正确
B、错误
正确答案：A
18、对于频繁被投资者投诉、投诉事项查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的，应当按照规定承担相应法律责任。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
19、我行理财子公司的全称为农银理财有限责任公司
A、正确
B、错误
正确答案：A
20、20世纪90年代中后期，个人理财业务日趋成熟。

A、正确
B、错误
正确答案：A
21、时时付产品的资产估值方法采用摊余成本法
A、正确
B、错误
正确答案：A
22、单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的15%。

A、正确
B、错误
正确答案：B
23、由我行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投资于相关金融市场或购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给理财产品购买者即投资者的一类理财产品，即“金钥匙”系列自营理财产品。

A、正确
B、错误
正确答案：A
24、自动理财挂钩产品目前仅有天天利滚利2期产品一款
A、正确
B、错误
正确答案：A
25、销售理财产品时，须遵循“客户利益至上原则”，是指品销售人员在销售理财产品时，必须全面了解客户的资产状况、投资习惯、投资经验和风险承受能力，据此选择合适的理财产品向客户推荐，以保证客户利益最大化。

严禁为提升销售业绩而误导客户。

A、正确
B、错误
正确答案：A
26、同一账户当天可对同一产品进行多次申购预申请交易。

A、正确
B、错误
正确答案：A
27、理财产品的特点是期限长。

A、正确
B、错误
正确答案：B
28、总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收人的重要来源。

A、正确
B、错误
正确答案：A
29、对年龄在65岁（含）以上的投资者，要充分考虑其风险承受能力、相关投资经验等因素，审慎推荐理财产品。

A、正确
B、错误
正确答案：A
30、若签约的自动理财产品只支持一种申购周期，则申购周期不可变更。

A、正确
B、错误
正确答案：A。