初级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题 附答案

初级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。

A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
2、我国个人所得税中稿酬所得适用（）
A、14％的实际比例税率
B、适用5％～35％的五级超额累进税率
C、20％的比例税率
D、适用20％～40％的三级超额累进税率
3、理性消费的特征是（）
A、注重品牌、式样、便利等
B、追求情感和过程的满足感
C、注重购物体验、产品创新等
D、追求价廉物美、经久耐用
4、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。

A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
5、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项
B、基金管理人向证监会办理基金备案手续
C、基金管理人受到验资报告
D、基金募集申请批准
6、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）
A、等额本金还款方式
B、等额本息还款方式
C、双周供还款
D、宽限期还款
7、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止
之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。

A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
8、以下有关人力资本的论述中正确的是（）
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少
9、间接融资可以应用的金融工具是（）
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
10、关于债券，下列说法正确的是（）
A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发
行价格就越高
11、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

A、第一周
B、第一个月前10日
C、第一个月前20日
D、第一个月
12、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
13、股票投资地收益等于（）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
14、下列不属于制定保险规划的原则的是（）
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
15、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
16、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
17、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
18、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）
A、开放式基金
B、公募基金
C、国际基金
D、成长型基金
19、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
20、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）
A、投资者获益
B、投资者没获益亦未受损
C、投资者承担了再投资风险
D、提前赎回收益率低于到期收益率
21、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。

A、信托财产
B、受托人固有财产
C、委托人固有财产
D、委托人固有资产和信托财产
22、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）
A、复利终值为229.37元
B、复利终值为239.37元
C、复利终值为249.37元
D、复利终值为259.37元
23、家庭财产保险的分类不包括（）
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
24、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。

如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）
A、20天
B、25天
C、55天
D、15天
25、（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。

A、东京
B、北京
C、汉城
D、香港
26、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）
A、自觉遵守所在机构的各项规章制度
B、保护所在机构的商业秘密、知识产权
C、为所在机构招揽更多的客户
D、自觉维护所在机构的形象和声誉
27、按期权地执行价格分类,期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
28、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）
A、2.215
B、2.315
C、2.415
D、2.515
29、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
30、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（）
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
31、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（）元。

A、270
B、377
C、500
D、317.68
32、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
33、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）
A、产品收益率相对较高
B、产品标准化程度高
C、产品参与人相对较多
D、抗风险能力低
34、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）
A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值
C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少
35、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
36、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化
B、客户利益与风险承受能力
C、高风险高收益
D、银行与客户双赢
37、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
38、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
39、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A、财务状况
B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
40、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。

A、更低
B、不能确定
C、同等
D、更高
41、对于客户地中期投资目标,应（）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
42、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）
A、资产业务
B、中间业务
D、贷款业务
43、下列不属于财产信托业务的是（）
A、赡养信托
B、遗嘱信托
C、有价证券信托
D、财产保全信托
44、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
45、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。

A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
46、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
D、财务规划
47、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
48、存本取息的起存金额是（）
A、2000元
B、3000元
C、5000元
D、7000元
49、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）
A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D、尽量不要减少客户所需的保险额度
50、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）
A、情景分析
C、压力测试
D、敏感性分析
51、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（）
A、10小时
B、15小时
C、20小时
D、25小时
52、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60％以上
C、基金份额总额达到核准规模的80％以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
53、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
54、以下投资工具中，最安全的是（）
A、银行存款
B、国债
C、股票
D、基金
55、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
56、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。

假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
57、以下有关定期寿险地说法中错误地是（）
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、
B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、
C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、
58、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、购房目标
59、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
60、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。

A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
61、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
62、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）
A、客户陈述与会谈纪录
B、客户登记表
C、客户现金流量表
D、客户数据调查表
63、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）
A、因长期同父母生活导致的无法及早自立
B、投资失败导致子女失去留学机会
C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D、教育金归属权发生争议
64、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3
B、4
C、5
D、6
65、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）
A、商业银行
B、金触机构
C、非银行金融机构
D、保险公司
66、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道•琼斯股价指数
D、恒生指数
67、以下关于期货的结算说法错误的是（）
A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果
B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出
C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。

当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓
D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差
68、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
69、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）
A、股指期货交易
B、股票交易
C、期货交易
D、期权交易
70、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）
A、客户所属的产业
B、客户企业属性
C、客户信用等级
D、客户同信贷人员的关系
71、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A、投资银行
B、保险公司
C、监管机构
D、中介机构
72、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）
A、导致利率水平下降
B、相应的资产价格上涨
C、抑制房地产价格上涨
D、相应的资产价格下跌
73、宋体以下关于年金地说法正确地是（）
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
74、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
75、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）
A、收益高，风险小
B、收益低，风险小
C、收益低，风险大
D、收益高，风险大
76、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费
B、后端收费
C、终端收费
D、初始收费
77、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）
A、信用记录
B、贷款背景
C、项目收益
D、抵押品变现难易程度
78、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）
A、3.92%
B、6.27%
C、4.52%
D、8.40%
79、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。

A、利润
B、总利润
C、净利润
D、净资产
80、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
81、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
82、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）
A、银行存款
B、国债
C、基金
D、房地产
83、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
84、《证券法》基本原则不包括（）
A、公开、公平、公正原则
B、混合经营、混合监管原则
C、自愿有偿、诚实信用的原则
D、保护投资者合法权益的原则
85、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
86、理财产品售后管理的重点是（）
A、产品宣传
B、持续销售
C、客户需求调查
D、信息披露
87、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
88、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
89、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来
变化状况。

A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
90、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（）
A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证
B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的
C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议
D、金融远期合约的优点是规避价格风险
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、关于递延年金，下列说法正确的有（）
A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项
B、递延年金终值的大小与递延期无关
C、递延年金现值的大小与递延期有关
D、递延期越长，递延年金的现值越大
2、房地产投资的风险主要有（）
A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规
B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响
C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响
D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高
3、我国个人理财业务发展滞后的原因有（）
A、产品创新不足
B、专业人才匮乏
C、理财功能不完善
D、风险防范不到位
4、伴读理财中的货币性风险可能有（）
A、房地产市场浮动可能造成房产贬值
B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务
C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平
D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼
5、国内理财师队伍状况发展的特点有（）
A、理财师队伍扩张迅速
B、理财师素质水平参差不齐
C、市场认可度有待提高
D、理财师队伍发展较慢
E、完全满足了市场对理财师的需求
6、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）
A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.
B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.
C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.
D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.
7、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（）
A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E、优先股的收益固定，普通股收益波动大
8、理财规划方案一般包含以下基本规划（）
A、家庭收支、债务规划
B、退休养老规划
C、投资规划
D、风险管理规划
E、教育规划
9、我国房地产四级市场包括（）
A、土地出让市场
B、房地产转让市场
C、二手楼市场
D、房地产相关产品证券化的市场
10、下列属于银行代理类理财产品的有（）
A、国债
B、黄金
C、股票
D、保险
E、信托
11、保本浮动收益产品有（）
A、保本信托产品
B、保本挂钩股票
C、结构性存款
D、商品指数
12、下列项目属于投资基金特点的是（）
A、集合理财
B、风险
C、流通性
D、收益性
13、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析与规划
B、私人银行
C、投资建议
D、个人投资产品推介
E、理财计划
14、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）
A、直接投资型
B、间接投资型
C、私募投资型
D、公募投资型
E、“实期”结合型
15、全球铂金总储量的98%集中在（）
A、南非
B、美国
C、加拿大
D、俄罗斯
E、中国
16、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）
A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低
B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低
C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险
D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资
E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守
17、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况
E、涉及法律诉讼情况
18、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（）
A、预期收益率
B、平均收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
E、加权收益率
19、对于影响股价的因素的说法，正确的是（）
A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌
B、股票价格与公司盈利能力成正比
C、公司资产净值增加，股价上升
D、股息与股价的变化成正比
E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激
20、下列（）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C
A、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料
B、检察机关依法查看某客户的交易情况
C、客户同意第三方查看自己交易记录。