金融危机背景下我国商业银行对信贷风险的防范

金融危机背景下我国商业银行对信贷风险的防范
一、背景介绍
二、信贷风险防范的必要性和重要性
三、商业银行信贷风险防范的主要方式
四、商业银行信贷风险防范的具体举措
五、商业银行信贷风险防范存在的问题与对策
一、背景介绍
在全球金融危机的背景下，我国商业银行面临信贷风险的压力越来越大，对于商业银行来说，信贷风险防范是极其重要的，是保证银行经营稳定和实现可持续发展的基本保障。

本篇论文将从上述背景出发，阐述我国商业银行在金融危机背景下对信贷风险所做出的防范措施，以及商业银行的信贷风险防范存在的问题和对策。

二、信贷风险防范的必要性和重要性
首先，信贷风险是指由于贷款方的违约、借贷方的经营风险以及市场风险等原因，可导致商业银行的资产质量下降，从而造成商业银行财务损失。

因此，商业银行必须采取措施加强信贷风险的防范，以保证银行资产安全和经营的可持续性。

三、商业银行信贷风险防范的主要方式
商业银行信贷风险防范的主要方式有两种，一种是内部控制，一种是企业风险管理。

内部控制主要是指商业银行自身制度建设、内部监控等措施；企业风险管理主要是指银行在企业管理中加入风险管理措施，从企业战略、风险评估、内部控制等方面把风险防范措施加上去，实现全面防范。

商业银行应该尽量
采用两种方式相辅相成的方式进行风险防范。

四、商业银行信贷风险防范的具体举措
商业银行信贷风险防范应该采取综合的、系统化的方法，通过各种手段检测、管理、控制信贷风险。

具体措施包括以下几点：
1、制定完善的信贷风险管理制度，建立信贷业务风险评估、
内部控制、风险监控和业务流程标准化等制度，并逐步完善风险管理信息系统；
2、加强风险评估和预警机制，认真评估并预测信贷风险，以
及及时掌握市场动态和行业热点，采取相应风险措施；
3、落实风险责任制，强化风险防范意识，明确信贷业务的风
险权责，逐级分配不同的管理职责；
4、规范贷款合同，明确资金流向和还款方式，以确保项目的
可行性和回收性；
5、加强内部风险控制，完善流程管理和风险防范制度，建立
内部审计制度和风险管理分析中心，通过内部审计对各项业务进行周期检查和评估。

五、商业银行信贷风险防范存在的问题与对策
在商业银行信贷风险防范措施的实施过程中，还存在着诸多问题，这些问题的解决是保障商业银行和金融市场稳定的前提。

因此，在实际操作中，商业银行也需要采取一些相应的对策来使得问题得到解决。

1、信息不对称造成的信贷风险缺乏有效控制。

解决方法是强化银行对借款人资产质量的审查力度，适当降低融资成本。

2、信用管理不规范导致的信贷风险加大问题。

解决方法是制定更加规范的信贷业务条例及产品规范要求，建立风险管理分析体系，防范信贷风险。

3、对金融市场和国际市场的规律认识不足。

解决方法是加强自我学习，及时了解金融市场政策和动态，注重建立清华型高素质人才队伍。

4、制度不够完善造成的监管体系缺乏可操作性。

解决方法是加强资本金的管理，加强审计监管力度。

5、商业银行管理人员素质欠佳状态下风险控制工作难以贯彻落实。

解决方法是加强员工的岗位素质培训，提高员工风险防范知识水平。

案例分析
1、恶意逃废债导致的贷款风险
某商业银行贷款的公司长期违约，经过多次催促还款仍未果，导致商业银行亏损严重。

解决方法是对借款人资质、资金来源的真实性进行排查，并加强对企业经营情况和财务状况的实时监控。

2、银行涉嫌向虚假客户发放贷款导致的贷款风险
某商业银行与借款人所提供的资质不实造成贷款无法收回，进而影响其他贷款。

解决方法是提高核查贷款资质的审查力度，加强对贷款企业的审核机制，及时排查追索部门的不足。

3、资金变动带来的贷款风险
某商业银行贷款企业资金流入方式不明，资金不稳定流动性不足所致。

解决方法是加强商业银行的现金管理，防范流动性问题和资金的风险。

4、公司难以履行合约导致的贷款风险
某商业银行提供的融资无法保证资金来源的合规性和项目可行性，导致贷款无法为借款人所用。

解决方法是商业银行在制定融资方案和审查借款人的真实资质时，更加注重可行性和回收性，从而降低贷款风险。

5、客户的还款意愿不明导致的贷款风险
某商业银行提供的贷款还款期过长，客户还款意愿降低，因此还款能力下降，导致商业银行贷款风险增加。

解决方法是从借款方和按揭人等方面提高对还款意愿的审查力度，加强贷款监管。

总结：因为信贷风险对于商业银行的经营和发展具有重大影响，所以商业银行应该采取系列的措施来加强信贷风险的防范，例如建立完善制度，并加强内外部控制。

了解和掌握信贷风险的防范是商业银行的首要任务和责任。

针对信贷风险防范中存在的问题，商业银行应该及时采取相应措施，加强各项业务的风险评估和管控，提高自身的风险管理能力。