商业银行中间业务及风险防范(培训课件)

理财产品误导
虚构投资收益、误导说服客户投资，导致客户 损失惨重。
总结及建议
中间业务作为商业银行利润来源的重要组成部分，需要得到合理规范和管理。同时，银行内部管理和监管部门 需要密切配合，加强监管和风险防范。
结论
整合内部资源，完善风险管理体系，加强合规监管。
建议
加强内部审计监管，提高员工合规意识，促进业务 合规发展。
商业银行中间业务及风险 防范
本课程将介绍商业银行中间业务，通过分类和风险分析，帮助您熟悉中间业 务的特点，掌握监管要求，并了解防范中间业务风险的常规措施和典型案例。 最后，我们也将总结和提出建议。
什么是中间业务？
业务定义
中间业务是指银行在资产负债表以外的直接或间接 业务。
分类
非信贷业务和信贷业务。
3
信息披露
坚持信息披露应透明、及时、准确、完整，注意重大事项通报。
防范中间业务风险的常规措施
制度建设
风险评估制度、防火墙制度、灭火应急预案。
风险管理
供应商管理、信用风险管理、市场风险管理。
内控管理
权限控制、审批规范、审计风险管理。
典型案例分析
信用卡代办
违规代办信用卡，存在恶意套现、交叉售卖等 行为，最终被处罚。
各类中间业务的特点及风险
资本市场业务
波动性大、风险高、谨慎贷款。
财富管理业务
收益高、依赖高净值客户、信托监管。
综合金融业务
复杂性高、管控难、打通牌照。
国际业务
外汇风险、政策风险、市场准入。
中间业务的监管要求
1
统一规范
中间业务需要遵守证券法、保险法、信托法等相关法算等环节都需要牌照和监管。