大学生投资与理财状况分析

大学生投资与理财状况分析
目录
摘要 (1)
Abstract (2)
一大学生理财现状 (2)
（一）大学生理财资金来源现状 (3)
（二）大学生投资理财意愿现状 (4)
（三）大学生投资理财方式、渠道现状 (5)
二大学生投资理财中存在的问题 (6)
（一）投资与理财资金的来源单一 (6)
（二）投资与理财的动机单一 (6)
（三）投资与理财方面专业知识匮乏 (6)
（四）投资与理财产品种类缺少 (6)
（五）投资与理财风险的承受力小 (7)
三大学生的投资理财对策及建议 (7)
（一）开拓资金来源渠道，合理安排现有资金 (7)
（二）明确规划自我，确立正确的理财目标 (7)
（三）普及理财知识，提高投资理财技能 (8)
（四）关注金融市场发展，增强对理财了解。

(9)
（五）营造良好投资理财环境，增强大学生抗压能力 (9)
结论 (9)
参考文献 (10)
致谢............................................................................................. 错误!未定义书签。

摘要
目前，大学生作为社会经济的主力军，在大学时期也是树立正确的消费观、金钱观也是大学生人生发展的重要阶段。

所以，越来越多的大学生选择用他们有限的可支配资金进行投资与理财，例如，买一些基金、债券。

但是大学生消费缺乏理性，心理承受能力弱，辨别是非能力差，容易受到外界因素的干扰，没有稳定的道德观念和价值判断，所以，关注大学生投资理财
具有十分重要的意义。

本文通过调查吉林市高校的在校大学生投资理财的现状，分析暴露出来
的一系列问题，深度阐述原因并给出对策及建议。

关键词：大学生；投资与理财；状况分析
College students' investment and financing situation analysis
── a questionnaire based on jilin city colleges and universities
Abstract
As the old saying goes, "everything is built before it is laid down. At present, college students, as the fresh force of social economy, also set up the correct concept of consumption and money in college is an important stage of college students' life development. Therefore, more and more college students choose to use their limited disposable funds for investment and financial management, for example, to buy some funds, bonds. However, college students lack rationality in consumption, weak psychological endurance, poor ability to distinguish right from wrong, easy to be disturbed by external factors, and no stable moral concept and value judgment. Therefore, it is of great significance to pay attention to college students' investment and financial management. By investigating the status quo of investment and financial management of college students in jilin city, this paper analyzes a series of problems exposed, elaborates on the reasons and gives countermeasures and Suggestions.
Key Words：Academician；Investment and financial management；Situation analysis
一大学生理财现状
通过学习理财投资，培养大学生具有敏锐的眼光和独到的投资想法，促进大学生提升财商，增强理财观、金钱观，树立正确的人生观和消费观。

而目前，大学生投资理财市场还不是很成熟，理财产品的种类也十分有限。

所以，通过调查吉林市高校的在校大学生投资理财的现状，分析暴露出来的一系列问题，深度阐述原因并给出对策及建议。

此次调查通过问卷形式在吉林市五大高校内展开，调查对象分别为吉林农业科技学院、北华大学、吉林化工学院、东北电力大学、吉林电子信息职业学院五所高校的学生。

利用网络和实地的方式发放了300份问卷，收回278份，回收有效率为92.67%，调查了吉林市的五所高校，并对问卷进行分类、汇总、统计。

问卷的基本内容有：第一、院校以及性别。

综合类院校学生较多，其中女生占61.02%，男生占38.98%。

第二、年级。

大一占12.4%，大二大三共占46.27%，其余均为大四学生，此次调查比例有些失衡的原因是本人为大四学生，社交圈基本以大四生为主，在分发问卷以及在
网上请求各校学生填写时都是从认识的朋友以及请他们转发发放的，所以大四生的比例较高，而有些学校大一学生禁止携带电脑，所以影响了问卷的填写。

第三、专业。

经济管理类占59.66%，除此均归为其他类。

经济类的学生大多对投资理财感兴趣，很大概率会进行投资理财活动，对市场上的投资理财产品也会有自己的看法，有利于我们对大学生投资理财的状况研究。

第四、大学生投资理财的基本情况。

包括可支配的资金来源以及数量、理财方式、理财目的。

第五、对大学生投资与理财的态度以及了解情况、了解的途径以及目前进行投资理财面临的问题。

（一）大学生理财资金来源现状
由于大学生没有稳定就业，所以他们的收入有限，但目前来源趋于多元化，问卷调查的分析结果显示，大学生的可支配资金来源有以下几个方面：将近一半的人主要来源于父母给予的生活费，还有百分之四十的资金来源于勤工俭学、兼职、助学贷款、国家励志奖学金、学校奖学金、国家助学金、学校困难补助，还有百分之十来源于其他，比如闲鱼买卖等。

图1-1 大学生投资理财资金来源
通过调查问卷分析可得，近一半的大学生可支配资金在1000至1500内，近三分之一的人可支配资金在1500至2000内。

70%左右的调查对象月可支配资金在1000~2500元，8.6%左右的人在1000元以下，剩余在2500元以上。

由此可见，我们的大学生的可支配资金在扣去每月的必需花销外，剩余资金量还是十分可观的，将这部分资金运用到投资理财上也是绰绰有余，十分有益的。

图1-2 大学生可支配资金数量
（二）大学生投资理财意愿现状
图2-1 大学生对投资理财的态度
根据调查显示，24%的调查对象表示正在进行投资理财活动，39%的人表示有意愿参与，但是没有合适的途径和平台。

这部分人群可以称为潜在客户，因为一旦有合适的平台途径，这些目标人群便会参加投资理财活动。

这也从侧面展现出大学生投资理财市场具有很光明的前景。

当然也有1%的人认为投资理财就是浪费时间耽误青春，挥霍父母金钱，反对投资理财活动。

根据分析可知，将近百分之四十的大学生是认为可以获得资金回报，而另一部分将近百分之三十是由于专业需要，还可锻炼自己的投资理财能力，其余人偏向于跟风好奇，没有明确目的。

（三）大学生投资理财方式、渠道现状
图3-1 大学生主要的投资理财方式
上述结果表明，近三分之一的大学生选择银行活期这一理财方式，说明银行活期储蓄是大学生比较偏爱的方式之一，而且大学生普遍选择投资理财的观念还是比较保守。

而选择基金、股票、保险等投资理财方式的学生表示，近年来，金融市场较为活跃，掀起投资理财的热潮，而我们的大学生的投资理财意识也逐步显露。

基金具有积少成多、省时省力且比较稳健，风险较低能平摊成本，降低价格波动风险，提高获利的概率。

而股票具有高风险、高收益、流动性较强的特点。

选择网上理财产品的大学生有97名，占调查总数的二分之一，通过了解，大学生多数选择了余额宝这一主流网上理财产品，而且智能手机的广泛使用，使得大学生更直接更方便地接触手机客户端上的网上理财产品，比如：理财通、京东金融、悟空理财等网上金融理财APP。

除此之外，在其他方式中，有学生参与了众筹投资、放贷等投资理财方式。

由此可知，大学生的投资理财方式已经呈现多样化趋势。

由此可见，百分十八十的大学生没有参加过正规的投资理财方面的培训活动，剩余百分之二十的学生参加过，但其中大部分都只了解个大概，对于正规的合适大学生这个现状的理财产品知之甚少。

二大学生投资理财中存在的问题
（一）投资与理财资金的来源单一
目前大学生的资金来源有几个方面，但处于学生阶段没有稳定工作，更没有自给自足的经济来源，即使有部分有想法的大学生通过创业等方式增加收入，但其资金主要来源于父母，剩余多来源于兼职收入、勤工俭学、奖学金，所以可自由支配资金数量有限，来源单一。

（二）投资与理财的动机单一
调查结果表明超过一半的大学生表示投资理财的主要目的是获得一些资金回报，从而使自己的资金更充裕些，而另外的学生认为其进行投资理财是为了锻炼自己的投资理财能力，培养自己发展的眼光。

大学生进行投资理财活动不外乎这两大目的。

而且，我国教育提倡“学而优则仕”，鼓励学生医学习为主，学生时期兼职、投资等会被认为耽误学习，“不务正业”，所以，这也约束了大学生进行投资理财，使得大学生投资理财动机单一。

（三）投资与理财方面专业知识匮乏
我国学校教育主要以应试教育为主，将分数作为衡量学生能力的唯一标准，学习成为学生的主要任务，占据大部分时间，使得他们很少有时间进行投资理财方面的学习。

当他们踏入大学时，尽管有比较充足的时间和充沛的资金，但也较难形成比较成熟的投资理财体系和较强的意识。

此外，如今的高校教育注重学生的就业率和升学率，除了经济相关专业的学生可以接触理财投资，其他大部分学生根本没有机会系统学习理财知识。

社会对大学生投资理财群体的接纳度较低，在我国，基本所有的金融机构都没有将大学生纳入他们的投资理财产品的客户群，更不要说为在校大学生专门设计投资理财产品，为他们提供相应的投资理财服务，方便大学生学习投资与理财相关知识。

（四）投资与理财产品种类缺少
调查显示，大学生投资理财产品种类少，其主要原因集中在时间、资金、能力的限制。

比如，股票要时时刻刻关注变动趋势作出相应的反应，然而，学生需要上课、学习，这相冲突；目前投资市场投资理财的起点较高，即使盛行的小额理财产品学生也难以承担，甚至对大部分学生而言是笔望尘莫及的巨款。

近来流行的融资等，对于学生，他们
大部分还是选择低风险的理财产品，因为他们还不具备识别风险的能力。

有需求才会有市场，大学生理财的种种限制与市场经济的自发性决定现在的这方面投资理财产品相对匮乏，当前市场上也没有针对学生的理财产品。

（五）投资与理财风险的承受力小
由于资金来源单一，所以当资金发生周转问题，或是投资亏损，会导致学生资不抵债的情况，况且大部分大学生从小到大都在父母的呵护下长大，堪比温室里的花朵，没有经历过挫折与挑战，一旦投资亏损，将损害他们的自信心，打击他们的投资热情，还将会影响学生的基本生活以及学习情况，甚至对社会产生不安因素。

因此，大学生对投资理财后果的承受能力较弱。

三大学生的投资理财对策及建议
（一）开拓资金来源渠道，合理安排现有资金
开拓资金来源渠道，合理安排现有资金大学生要充分运用“开源节流”的理念，在以学业为主的同时，积极开拓资金的来源渠道，比如兼顾学习的同时参加兼职，对于家境较困难的学生，鼓励他们积极参加勤工俭学，比如家教、助教、导游、市场调研或参加老师的科研项目等来拓宽自己的资金来源渠道，增加经济收入。

拥有资金的同时，还要学会对支出与收入进行记账，编制预算表，养成良好的理财习惯，在一个周期后（比如一个月）对所记账目进行汇总分析，找出自身花销的问题选择适合自身消费习惯的理财方式，适当地从事一些理财活动，培养自己的财商，并试着编制下月的预算。

（二）明确规划自我，确立正确的理财目标
大学生作为社会经济的生力军，相比初高中生具有更多的经济自由及资源，大学时期消费观、金钱观也是大学生人生发展的重要阶段，所以我们应该确立明确的人生规划来面对精彩的人生。

树立正确的投资理财目标，不应该局限于挣更多的钱供自己花销，而更应该合理规划资金的使用更好地培养自己的投资理财意识和能力，为投资理财奠定良好的基础，从而更好地实现自己的理想和目标。

当下大学生的投资理财观念非常容易变成不劳而获、唾手可得的享乐主义，因此为了追求更多的金钱盲目跟风投资，这样一旦投资失利，就会造成滚雪球似的恶性循环。

所以首先要做的是树立正确的消费观，在日常生活中养成勤俭节约的好习惯，“由俭入奢易，由奢入俭难”，形成良好的消费观
念，理性消费，减少不必要的开支，开源节流，聚集资金用于投资理财。

因此，大学生应该认真审视自己投资理财的初衷，不忘初心，及时积极调整心态，树立长远发展的投资理财目标，形成正确的投资理财观念。

（三）普及理财知识，提高投资理财技能
互联网＋时代，计算机成为每个大学生应该掌握的必备技能，相同的，投资理财知识也应该成为每个当代大学生应该具备的基本素质。

绝大多数高校已经对金融相关专业的学生开设了投资理财指导课，从而提高他们的投资理财能力，但是这不具备普遍性，其他专业的学生并不能获得相关的指导，局限性很大。

因此，高校应充分利用校园网、广播电视台、宣传板、校园公众号等多种平台的媒介传播功能，营造理智、科学、合理、健康的氛围，使大学生在潜移默化中学习理财知识；学校还应该结合扶持大学生就业创业指导的相关政策，通过开设选修性的理财课程，加强对大学生投资理财知识的基础教育，邀请相关经理人开展金融理财讲座，利用微信公众号、微博网络媒体等平台传播投资理财知识，引导大学生进行理智投资。

当然，也要注重理论与实践相结合的教育，可以利用贫困地区实地调查、勤工俭学体验等活动，让大学生亲身感受金钱的来之不易，对自己的种种浪费不良习惯和挥霍的弊病进行深刻的反思，从而形成正确的理财消费观。

还可以引入相关金融理财模拟软件供学生学习、研究，举办对投资理财相关能力测验的竞赛活动，比如模拟炒股比赛，虚拟投资大赛等，提高大学生投资理财的积极性与参与度，加强对投资理财的认识和能力。

家庭的投资理财观念对学生在一定程度上有很大的影响力，所以家庭对孩子投资理财知识的传授，投资理财能力的培养也很重要。

家长自身应该以身作则，树立正确的消费观、理财观，养成良好的投资理财习惯，并将自己的理念传输给孩子，与他们交流投资理财的经验，适时地关心孩子的消费与投资理财情况，及时沟通，适当地给予指导，提出切实可行的办法，帮助他们解决理财问题。

当然，也要适当地改变“有求必应”的政策，给孩子一定的压力，不过分呵护，让他们体会到财富的来之不易。

这样才能对孩子产生潜移默化的影响，为将来的投资理财能力的培养、运用打下良好的基础。

学生自身更要加强主动学习相关投资理财知识，尽可能多地浏览阅读投资理财方面的书籍、杂志，了解金融市场规律和投资风险，这样才能够以扎实的理论知识面对变幻莫测的金融市场、层出不穷的理财产品，从而能够规避风险。

（四）关注金融市场发展，增强对理财了解。

对理财市场不关注或关注兴趣较低，金融信息掌握不足是当下大学生对市场不敏感的主要原因。

而大学生群体可利用资金有限，本身投资理财意识薄弱，导致利益驱动力小，但是，我们也应看到大学生群体发展前景好，潜力大，对新兴事物的接受能力强，以长远的眼光看，大学生投资理财市场充满机遇，是值得金融市场发掘的宝地。

面对大学生这一群体，金融机构可以根据大学生的需求设计、推出相应的投资理财产品，从而拓宽市场，加大需求，吸引学生群体关注，提高影响力，也进一步增强了大学生对理财知识的了解。

（五）营造良好投资理财环境，增强大学生抗压能力
社会积极倡导正确的消费理念和勤俭节约的优良传统，通过各种媒体平台宣传大学生投资理财的重要性与注意点，从而为大学生提供良好的投资理财环境。

政府部门、社会金融组织应该适当引导大学生合理投资，与此同时，监管部门应该加强监管，了解大学生投资理财市场的运行规律，并以此为基础，制定相应的办法措施，既保护、培养大学生的投资理财热情与兴趣，又支持金融机构对大学生投资理财产品的创新，更注重风险的防范，严厉打击投机取巧、违法犯罪行为，做好监管工作，为大学生投资理财活动保驾护航，建起保障，使得大学生的权益不受到伤害。

随着中国投资理财市场的不断发展，大学使投资理财这一行为逐渐被重视，相关统计部门或者金融机构能够对大学生投资理财的有关数据进行统计分许，并结合相关的学术研究资料，运用科学的方法，引导大学生投资理财市场繁荣发展。

结论
大学生作为我国未来经济社会的中流砥柱，是具备灵活性的群体，比高中生在经济上具有更多的自由与资源，相对社会从业人员又具有更轻的压力，所以这为大学生投资理财奠定了得天独厚的条件。

大学生是最具活力的青年团体，他们的投资理财观念以及发展情况可以预见我国的未来经济发展趋势，但是，现在的大学生投资理财现状并不尽如人意，资金来源单一、目的单一、理财知识匮乏、风险承受力小等问题，因此，本文建议大学生明确规划自我，树立正确的投资理财观念，拓宽资金来源方式，加强相关知识的学习，家庭和学校更应该根据时代的发展特征和社会的经济发展需求，增强对大学
生投资理财的观念、理论教育，金融机构应当针对大学生的特点设计相应的金融产品，拓宽市场。

参考文献
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[6]大学生投资理财教育现状及对策研究[J]. 邹晓涓,严飞. 科技信息. 2014(01)
[7]大学生投资理财市场分析——以问卷调查为依据[J]. 欧阳钱琳,冯茹,李雯颀,张文昊. 中国集体经济. 2010(09)
[8]大学生投资理财市场分析——以问卷调查为依据[J]. 欧阳钱琳,冯茹,李雯颀,张文昊. 中国集体经济. 2010(09)
[9]关于当前大学生理财意识的调查与思考——以宁夏高校为例[J]. 法志晨,陈燕霞,王萍萍. 内蒙古科技与经济. 2017(12)
[10]互联网金融背景下大学生投资理财行为研究[J]. 刘澜. 中外企业家. 2015(19)
[11]Turkish college students’attitudes towards money. Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu. International Journal of Consumer Studies . 2005
附录：吉林市大学生投资理财状况及原因调查问卷
吉林市大学生投资与理财状况研究
您好，我是吉林农业科技学院的一名大四学生，现在就“吉林市大学生投资理财情况”展开调查，想邀请您用几分钟的时间帮忙填写这份问卷。

本问卷实行匿名制，所有数据只用于统计分析，请您放心填写。

题目选项也无对错之分，请您按自己的实际情况填写即可。

感谢您的参与！
1、您的学校是：性别：
2、目前在读几年级？
大一○大二○大三○大四
3、在读专业
○经济管理类○其他
4、您月可支配资金大概是多少？
○500~1000 ○1001~1500 ○1501~2000 ○2001~2500 ○2500以上
5、您家庭是否存在投资理财行为？
○有○无○不清楚
6、您目前投资理财的方式有哪些？
☐银行活期
☐银行定期
☐基金
☐股票
☐保险
☐债券
☐线下理财产品
☐线上理财产品
☐其他-----
7、您进行投资理财的资金来源？
☐父母给予的生活费
☐勤工俭学、兼职
☐助学贷款
☐国家励志奖学金、学校奖学金
☐国家助学金、学校困难补助
☐其他来源
8、您对大学生投资的态度是？
正在进行
有意愿，但无合适途径平台
不太了解，也无意愿
反对投资理财，简直浪费时间，挥霍金钱
9、您参与投资理财的主要目的是？
☐获得利润回报
☐兴趣爱好
☐锻炼自己投资理财的能力
☐专业需要
☐周围人在投资，自己跟风好奇
☐没有明确的目的或其他------
10、您的学校是否有举办过投资理财方面的培训活动？
有，我参加过
有，我没有参加过
没有类似活动
我不清楚
11、您对在学校内组织投资理财讲座及培训的态度是：
赞成，可以使更多人了解金融及投资理财知识
反对，因为--------------------
无所谓
12、您目前投资理财面临的最大问题是：
☐资金不足
☐风险太大难以承担
☐回报太低没有必要
☐对这方面不了解
13、您对大学生投资理财有什么想说的吗？（没有请写无）。