银行初级资格考试《风险管理》考点：债项评级每日一练(2016.11.18)

银行初级资格考试《风险管理》考点：债项评级每日
一练(2016.11.18)
一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1.下列贷款中__属于短期贷款。

A．法人账户透支
B．项目贷款
C．房地产开发贷款
D．流动资金贷款
E．基本建设贷款
2.构成投资者必要收益率的3部分是__。

A．真实收益率
B．持有期收益率
C．通货膨胀率
D．风险报酬
E．预期收益率
3.以下做法违法的有__。

A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

4.质权的标的物是__，抵押权的标的物是__。

A．动产和财产权利，动产和不动产
B．不动产，不动产和财产权利
C．动产，不动产
D．动产和财产权利，不动产
5. 商业票据的特点是__。

A．融资成本通常较低
B．融资灵活性高
C．对市场利率变化的反应有一定时滞
D．信用度相对较高
E．期限短
6. 个人存款包括__。

A．教育储蓄存款
B．定期存款
C．活期存款
D．协定存款
E．整存整取
7. 下列关于开放式基金的说法，不正确的是__。

A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式
B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
C．所募集到的资金可以用于长期投资
D．基金的资金总额固定不变
8. 《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予__的风险权重。

A．100%
B．80%
C．75%
D．50%
9. 财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，__。

A．不得抵押
B．可以再次抵押，但不得超出其余额部分
C．可以再次抵押，但不得超出原担保债权额
D．应折算成现金返还借款人
10. 下列关于旅行支票的说法，正确的有__。

A．是为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B．可在世界各大银行、兑换网点兑换现金
C．可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用
D．使用便捷，类似于现金
E．可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，但需要支付一定的费用
11. 金融市场发展对商业银行的促进作用包括__。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
E．有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价
12. 下列不属于经营绩效类指标的是__。

A．总资产净回报率
B．资本充足率
C．股本净回报率
D．成本收入比
13. 经理禁止的行为有__。

A．不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储
B．不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保
C．不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动D．不得参与股东大会
E．不得对职工进行反洗钱培训
14. 以下属于客户评级的专家判断法的是__。

A．5Cs系统
B．5Ps系统
C．CAMELs系统
D．以上都是
15. 金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是__。

A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
16. 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为__。

A．投机风险
B．纯粹风险
C．偶然风险
D．意外风险
17. 贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是__。

A．借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致
B．表明该文件为要约邀请
C．这是一项书面承诺
D．具有法律效力
E．银行可以不受意向书任何内容的约束
18. 在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于__。

A．1%
B．1.5%
C．2%
D．2.5%
19. 市场风险包括__。

A．商品价格风险
B．汇率风险
C．股票价格风险
D．利率风险
E．基金价格风险
20. __不属于内控制度中的制衡机制部分。

A．交叉核对
B．双人签字
C．双人控制资产
D．对账
21. 投资代客境外理财产品主要面临__。

A．市场风险和政治风险
B．市场风险和信用风险
C．政治风险和外交风险
D．信用风险和外交风险
22. 证券的__越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A．久期
B．终值
C．现值
D．缺口
23. 贷款担保主要是针对__进行的评估。

A．担保方式
B．担保能力
C．担保资格
D．担保法律文件的完整性
E．担保物
24. 按照我国银监会的规定，下列__不包括在核心资本中。

A．公开储备
B．资本公积
C．盈余公积
D．可转换债券
25. 金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是__。

A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差。