经济师考试金融专业知识和实务(初级)试卷及解答参考

经济师考试金融专业知识和实务(初级)复习试卷(答案
在后面)
一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）
1、下列哪一项不属于中央银行的主要职能？
A、发行货币
B、制定货币政策
C、管理商业银行
D、参与企业经营
2、在金融市场中，股票属于哪一类金融工具？
A、衍生工具
B、债权工具
C、股权工具
D、保险工具
3、下列哪项不属于金融工具的基本特征？
A. 流动性
B. 收益性
C. 风险性
D. 期限性
4、以下关于金融市场的描述，错误的是：
A. 金融市场是资金融通和金融工具交易的场所
B. 金融市场分为货币市场和资本市场
C. 金融市场的参与者包括政府、企业和个人
D. 金融市场的运作不依赖于法律法规的规范
5、在金融市场中，以下哪项不是货币政策的工具？
A、存款准备金率
B、再贴现率
C、公开市场操作
D、利率市场化
6、关于金融衍生品，以下说法错误的是：
A、金融衍生品是金融创新的产物
B、金融衍生品交易具有高风险性
C、金融衍生品可以降低金融市场风险
D、金融衍生品交易的规模不受监管
7、下列关于金融市场的说法，正确的是：
A. 金融市场的参与者主要是企业、政府和个人
B. 金融市场的功能仅限于资金借贷和交易
C. 金融市场的交易对象是金融资产
D. 金融市场的运作不受法律法规的约束
8、下列关于金融工具的说法，错误的是：
A. 金融工具是金融市场上进行交易的对象
B. 金融工具具有风险和收益
C. 金融工具的期限可以非常短，也可以非常长
D. 金融工具的收益与风险成正比
9、下列关于货币政策的表述，正确的是：
A. 货币政策的主要目标是控制通货膨胀
B. 货币政策通常由中央银行独立制定和执行
C. 货币政策的主要工具是利率和税收政策
D. 货币政策的目标之一是促进经济增长 10、以下关于金融市场的说法，不正确的是：
A. 金融市场是资金供求双方进行交易的平台
B. 金融市场分为货币市场和资本市场
C. 金融市场交易的对象是货币或货币的衍生品
D. 金融市场的主要功能是资源配置和风险分散
11、在金融市场中，下列哪项不属于金融衍生工具？
A. 股票
B. 期货
C. 期权
D. 现货
12、以下哪项不是金融市场的基本功能？
A. 资源配置
B. 风险分散
C. 价格发现
D. 银行贷款
13、下列关于货币政策的说法，错误的是：
A. 货币政策是中央银行为实现宏观经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量和信用量的措施
B. 货币政策的目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
C. 货币政策通常通过公开市场操作、存款准备金率和再贷款等手段实施
D. 货币政策与财政政策是相互独立的，可以单独实施
14、关于金融市场的基本功能，以下描述不正确的是：
A. 价格发现功能：通过市场交易确定资产价格
B. 交易功能：为投资者提供买卖资产的平台
C. 信息传递功能：金融市场可以传递经济信息，帮助投资者做出决策
D. 风险转移功能：金融市场可以帮助投资者分散风险
15、下列哪项不属于金融市场的基本功能？
A. 价格发现
B. 风险分散
C. 资源配置
D. 股票交易
17、在金融市场中，以下哪项不属于金融工具？
A、债券
B、股票
C、货币
D、黄金
18、以下关于金融市场效率的说法，正确的是：
A、金融市场效率越高，投资者获取超额利润的机会越少
B、金融市场效率越高，交易成本越高
C、金融市场效率越高，价格波动性越大
D、金融市场效率越高，信息不对称现象越严重
19、在金融市场中，以下哪项不是影响利率水平的主要因素？
A. 中央银行货币政策
B. 经济增长率
C. 政府财政政策
D. 天气变化 20、以下哪项不属于金融衍生工具的基本类型？
A. 期货
B. 期权
C. 远期合约
D. 股票
21、金融监管机构在实施监管时，下列哪种行为属于违法？
A. 要求金融机构提供相关业务数据和资料
B. 对金融机构进行现场检查
C. 对违规的金融机构进行罚款
D. 要求金融机构在规定时间内整改
22、以下哪种金融工具在风险和收益之间具有“高风险、高收益”的特点？
A. 国债
B. 债券
C. 股票
D. 债券型基金
23、以下哪项不是货币政策的三大工具？
A. 利率政策
B. 公开市场操作
C. 货币供应量控制
D. 经济制裁
24、以下哪项不属于金融市场的参与者？
A. 中央银行
B. 保险公司
C. 个人投资者
D. 国家财政
25、下列哪项不属于金融市场的构成要素？
A. 金融市场参与者
B. 金融工具
C. 金融市场基础设施
D. 国债收益率
26、下列关于金融监管的说法，正确的是：
A. 金融监管是金融市场的必然产物，随着金融市场的发展而发展
B. 金融监管的目的是为了保护投资者的利益，提高金融市场的效率
C. 金融监管可以完全消除金融风险
D. 金融监管的主要任务是制定金融法规，而不是监管金融机构的实际操作
27、以下哪项不属于金融工具的基本功能？
A. 融资功能
B. 风险管理功能
C. 价格发现功能
D. 信息披露功能
28、以下哪项不是货币政策工具？
A. 利率政策
B. 存款准备金率
C. 货币市场操作
D. 汇率政策
29、下列关于金融市场的说法，错误的是（）
A. 金融市场的交易对象是金融资产
B. 金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构和个人
C. 金融市场的功能不包括资源配置
D. 金融市场的交易活动具有即时性和连续性 30、下列关于商业银行负债业务的说法，正确的是（）
A. 商业银行负债业务主要包括存款业务、债券发行和同业拆借
B. 存款业务是商业银行负债业务的主体
C. 债券发行是商业银行负债业务的唯一来源
D. 商业银行负债业务的主要风险是利率风险
31、关于金融市场，以下说法错误的是（）
A. 金融市场是指资金供应者和资金需求者进行资金融通和金融工具交易的场所
B. 金融市场是金融资源配置的重要渠道
C. 金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场等
D. 金融市场交易的对象是股票
32、以下关于金融监管的说法，不正确的是（）
A. 金融监管是指对金融机构及其活动进行监督管理，以确保金融市场的稳定
B. 金融监管的目的是保护存款人和投资者的利益，维护金融市场的稳定
C. 金融监管分为市场准入监管、市场行为监管和市场退出监管
D. 金融监管的主要手段是制定法律法规和进行现场检查
33、由于不科学的操作流程而导致的风险属于 ______ 。

A. 操作风险
B. 信用风险
C. 市场风险
34、在金融市场中，以下哪项不属于金融衍生品？
A. 期货合约
B. 股票
C. 期权
D. 远期合约
35、关于商业银行的贷款业务，下列说法错误的是：
A. 商业银行在发放贷款前应对借款人的资信状况进行调查。

B. 贷款利率可以由商业银行与借款人协商确定，但不得违反国家有关利率管理的规定。

C. 商业银行可以向关系人发放信用贷款，且条件优于其他借款人。

D. 发放贷款时，商业银行应当要求借款人提供担保，但在风险可控的情况下可以
发放无担保贷款。

36、以下哪项不属于中央银行的职能？
A. 制定和执行货币政策。

B. 作为政府的银行，代理国库。

C. 直接为企业和个人提供存款和贷款服务。

D. 发行货币，维护货币稳定。

37、下列哪项不属于金融市场的基本功能？（）
A. 价格发现
B. 风险管理
C. 交易结算
D. 资金转移
38、以下哪项不属于金融工具？（）
A. 股票
B. 债券
C. 外汇
D. 信托
39、以下哪种货币政策工具通常被中央银行用于增加货币供应量？
A、提高法定存款准备金率
B、降低再贴现率
C、减少公开市场操作
D、增加经济处罚 40、在金融市场中，哪种金融工具主要用于企业筹集长期资金？
A、商业票据
B、股票
C、回购协议
D、国库券
41、下列哪一项不是中央银行的职能？
A. 发行货币
B. 制定和执行货币政策
C. 为政府提供信贷支持
D. 向个人提供消费贷款
42、如果一家公司的流动比率大于1，这意味着什么？
A. 公司的短期负债超过其短期资产。

B. 公司有足够的流动资产来覆盖其短期债务。

C. 公司正处于破产边缘。

D. 公司没有足够的现金支付即期账单。

43、以下哪项不属于金融市场的参与者？
A. 中央银行
B. 商业银行
C. 政府机构
D. 自然人
44、以下哪个选项不是金融衍生品的基本类型？
A. 期权
B. 期货
C. 远期
D. 现货
45、在金融市场中，以下哪项是金融机构为交易双方提供资金融通服务的主要方式？
A. 股票发行
B. 债券交易
C. 借贷活动
D. 期货交易
46、以下哪种金融工具不属于货币市场工具？
A. 国库券
B. 短期商业票据
C. 银行承兑汇票
D. 股票
47、下列哪一项不是中央银行的主要职能？
A. 发行货币
B. 制定货币政策
C. 直接向企业提供贷款
D. 维护金融稳定
48、在金融市场中，当市场利率上升时，已发行债券的价格将会如何变化？
A. 上升
B. 下降
C. 不变
D. 可能上升也可能下降
49、在金融市场中，以下哪一项不属于金融衍生品？
A. 期货合约
B. 期权合约
C. 股票
D. 债券 50、在金融市场分析中，以下哪一项指标可以用来衡量整个市场的波动性？
A. 平均股价
B. 股票市场指数
C. 股票波动率
D. 货币供应量
51、以下哪种金融工具在金融市场中主要用于降低利率风险和信用风险？
A. 国库券
B. 股票
C. 利率互换
D. 黄金
52、在金融市场中，以下哪项不属于金融机构的主要功能？
A. 资金融通
B. 风险管理
C. 商品销售
D. 支付结算
53、在金融市场中，用来衡量一个投资组合相对于市场整体波动性的指标是：
A. 贝塔系数
B. 标准差
C. 方差
D. 相关系数
54、以下哪种金融工具通常被视为无风险资产？
A. 公司债券
B. 政府债券
C. 优先股
D. 普通股票
55、根据《中国人民银行法》，下列哪项不属于中国人民银行的主要职责？（）
A. 制定和执行货币政策
B. 指导、部署金融监管工作
C. 发行人民币，管理人民币流通
D. 维护金融稳定
56、下列哪项不属于商业银行的基本业务？（）
A. 吸收存款
B. 发放贷款
C. 买卖外汇
D. 股票承销
57、在金融市场中，（）是指投资者将资金投资于一种以上的资产以降低风险的行为。

A. 风险规避
B. 投资分散化
C. 资产配置
D. 套期保值
58、假设你是一名银行家，在评估贷款申请时，以下哪个因素不是用来衡量借款人信用状况的标准？
A. 收入水平
B. 过去的还款记录
C. 当前负债情况
D. 借款人的学历
59、下列哪项不是金融市场的特征？
A、流动性
B、复杂性
C、多样性
D、风险性 60、关于金融衍生品，以下哪种说法是错误的？
A、金融衍生品的价值依赖于基础资产的价值
B、金融衍生品可以用来对冲风险
C、金融衍生品可以增加投资者的收益
D、金融衍生品具有高风险性
二、多项选择题（本大题有20小题，每小题2分，共40分）
1、关于商业银行的职能，下列哪些选项是正确的？
A. 信用中介
B. 支付中介
C. 信用创造
D. 金融服务
E. 货币发行
2、在金融市场中，下列哪些属于短期资金市场（货币市场）的组成部分？
A. 同业拆借市场
B. 国库券市场
C. 股票市场
D. 大额可转让定期存单市场
E. 债券回购市场
3、下列哪些金融工具属于衍生金融工具？（）
A、股票
B、债券
C、期权
D、远期合约
E、期货
4、以下关于金融市场结构的说法正确的是：（）
A、金融市场结构是指金融市场中各种金融工具、金融机构和金融市场的组织形式
B、金融市场结构可以划分为一级市场和二级市场
C、金融市场结构包括金融市场参与者、金融工具、金融市场基础设施和金融市场功能
D、金融市场结构分为场内交易和场外交易
E、金融市场结构分为集中交易市场和分散交易市场
5、下列关于金融市场运行机制的描述，正确的有：
A. 金融市场是资金供求双方进行金融交易的平台
B. 金融市场的运行机制包括价格发现、资源配置、风险分散和风险转移
C. 金融市场是金融市场工具的发行和流通的场所
D. 金融市场分为货币市场和资本市场
6、关于金融工具的分类，以下说法正确的有：
A. 金融工具按照期限可以分为货币市场工具和资本市场工具
B. 金融工具按照交易方式可以分为现货交易工具和衍生品交易工具
C. 金融工具按照发行主体可以分为政府债券、公司债券、股票等
D. 金融工具按照信用风险可以分为高信用风险工具和低信用风险工具
7、以下哪些金融工具属于衍生金融工具？（）
A. 股票
B. 债券
C. 期货
D. 期权
E. 存款
8、以下关于金融市场有效性的描述中，正确的是？（）
A. 强式有效性市场，投资者无法从公开信息中获利
B. 弱式有效性市场，投资者只能从非公开信息中获利
C. 半强式有效性市场，投资者无法从公开和非公开信息中获利
D. 半强式有效性市场，投资者只能从公开信息中获利
E. 强式有效性市场，投资者可以从中长期持有策略中获利
9、以下哪些属于金融市场的参与者？（）
A. 中央银行
B. 保险公司
C. 个人投资者
D. 政府机构
E. 商业银行 10、以下关于金融衍生品的特点，描述正确的是？（）
A. 与标的资产价格紧密相关
B. 通常具有较高的杠杆率
C. 交易双方的风险相对均衡
D. 交易通常在交易所进行
E. 通常用于风险管理
11、以下哪些金融工具属于衍生金融工具？（）
A. 货币市场工具
B. 股票
C. 期货
D. 欧洲美元存款
12、下列关于金融监管的说法中，正确的是哪些？（）
A. 金融监管有助于提高金融机构的透明度和稳定性
B. 金融监管可以防止金融市场的过度竞争
C. 金融监管可以减少金融创新
D. 金融监管有助于保护投资者利益
13、下列哪些金融工具属于衍生金融工具？（）
A. 股票
B. 债券
C. 期货合约
D. 欧洲美元存款
14、关于金融市场的效率，以下说法正确的是？（）
A. 强式效率市场下，所有信息都已被充分反映在股价中
B. 弱式效率市场下，技术分析和基本分析都无法获得超额收益
C. 半强式效率市场下，内部信息可以获得超额收益
D. 完全效率市场下，所有交易者都认为市场价格是公平的
15、下列关于金融市场的基本功能，正确的有：
A. 资源配置
B. 风险分散
C. 价格发现
D. 信息传递
16、下列关于金融工具的分类，正确的有：
A. 货币市场工具
B. 资本市场工具
C. 衍生金融工具
D. 非金融工具
17、下列关于金融市场工具的描述，正确的有（）
A. 金融市场工具是金融市场交易的载体，是金融市场存在的基础
B. 金融市场工具的发行和交易活动是金融市场运行的核心
C. 金融市场工具的种类繁多，但基本功能相同
D. 金融市场工具的价格波动反映了市场供求关系
18、以下哪些属于我国金融市场体系的重要组成部分？（）
A. 银行间债券市场
B. 证券市场
C. 保险市场
D. 外汇市场
19、在金融市场中，以下哪些因素会影响货币市场基金的收益率？（）
A. 利率水平
B. 市场流动性
C. 投资组合的信用风险
D. 货币政策
E. 市场预期 20、以下哪些金融工具属于衍生金融工具？（）
A. 股票
B. 债券
C. 期权
D. 远期合约
E. 股票指数期货
三、案例分析题（本大题有5个案例题，每题8分，共40分）
第一题
案例材料：
某城市A银行是一家大型国有商业银行，近年来，随着金融市场的不断发展，A银行面临着越来越多的挑战。

为了提高自身的竞争力，A银行决定进行一系列改革，其中包括优化资产负债结构、提高风险管理水平、加强人才队伍建设等。

以下是对A银行改革过程中发生的几个事件的描述：
1.A银行在优化资产负债结构过程中，加大了对中小企业贷款的支持力度，通过创新金融产品和服务，帮助中小企业解决了融资难题。

2.A银行在提高风险管理水平方面，引入了国际先进的风险管理体系，并对全体员工进行了风险管理培训。

3.A银行为了加强人才队伍建设，制定了一系列人才培养计划，包括选拔优秀人才、开展内部培训、鼓励员工参加外部进修等。

4.A银行在改革过程中，遭遇了外部竞争加剧、市场利率波动等风险，但通过有效的风险应对措施，成功化解了危机。

请根据以上案例材料，回答以下问题：
1、A银行在优化资产负债结构过程中采取了哪些措施？
2、A银行在提高风险管理水平方面做了哪些工作？
3、A银行在加强人才队伍建设方面制定了哪些计划？
4、A银行在改革过程中面临的外部风险有哪些？如何应对？
第二题
案例材料：
甲公司是一家从事房地产开发的企业，近年来，随着房地产市场的发展，甲公司业务规模不断扩大。

为了进一步拓宽融资渠道，甲公司决定通过发行企业债券的方式进行
融资。

以下是甲公司在发行企业债券过程中的一些情况：
1.甲公司经过评估，确定发行债券的总额为10亿元，期限为5年，票面利率为5%，每年支付一次利息。

2.甲公司选择在证券交易所发行债券，并聘请了乙证券公司作为承销商。

3.乙证券公司在承销过程中，对甲公司的财务状况进行了审查，并发现甲公司存在一定的财务风险，包括负债较高、现金流紧张等。

4.为了确保债券发行成功，甲公司决定提高债券票面利率至6%，并承诺在债券到期时以溢价方式偿还本金。

5.债券发行后，甲公司使用所筹资金进行房地产开发项目。

请根据以上案例材料，回答以下问题：
1、甲公司选择在证券交易所发行债券的主要目的是什么？
2、乙证券公司在承销过程中发现甲公司存在哪些财务风险？
3、甲公司为何要提高债券票面利率？
4、甲公司使用所筹资金进行房地产开发项目，这对公司未来发展有何影响？
第三题
案例材料：
某市商业银行为了提高金融服务的竞争力，决定推出一款针对年轻人的消费信贷产品——“青春贷”。

该产品主要面向20-35岁的年轻人，提供额度在5万元至20万元之间的贷款，期限为1年至5年，年利率为4.5%。

为了吸引更多年轻人申请，该银行还提供了一系列优惠措施，如免收首年利息、提供免费信用报告等。

【案例分析】
1、该银行推出“青春贷”产品的主要目的是什么？
2、分析该银行在产品设计上采用了哪些策略？
（1）针对年轻客户群体，提供符合其消费需求的贷款产品；
（2）设定合理的贷款额度，满足不同年轻人的资金需求；
（3）提供较优惠的利率和免收首年利息等优惠政策，降低年轻人的贷款成本；
（4）提供免费信用报告，提高年轻人的信用意识。

3、该银行在推广“青春贷”产品时可能会遇到哪些挑战？
（1）市场竞争激烈，同类产品较多，难以突出自身优势；
（2）年轻人的信用记录普遍较短，信用风险较高；
（3）年轻人的消费观念和还款能力参差不齐，可能存在一定的违约风险；
（4）金融知识普及程度不高，部分年轻人可能对贷款产品不够了解。

4、为应对上述挑战，该银行可以采取哪些措施？
（1）加强市场调研，深入了解年轻客户的需求，优化产品设计和服务；
（2）建立完善的信用评估体系，对年轻人的信用进行准确评估，降低信用风险；
（3）开展金融知识普及活动，提高年轻人的金融素养；
（4）加强与年轻人的沟通，了解他们的还款意愿和还款能力，制定灵活的还款方案。

经济师考试金融专业知识和实务(初级)复习试卷及解
答参考
一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）
1、下列哪一项不属于中央银行的主要职能？
A、发行货币
B、制定货币政策
C、管理商业银行
D、参与企业经营
答案：D
解析：中央银行的主要职能包括发行货币、制定货币政策以及对商业银行进行监管等。

而参与企业经营一般不属于中央银行的职责范围。

2、在金融市场中，股票属于哪一类金融工具？
A、衍生工具
B、债权工具
C、股权工具
D、保险工具
答案：C
解析：股票是一种代表公司所有权份额的证券，因此它属于股权工具。

而衍生工具、债权工具以及保险工具都有不同的功能与特性，与股票的本质不同。

3、下列哪项不属于金融工具的基本特征？
A. 流动性
B. 收益性
C. 风险性
D. 期限性
答案：B
解析：金融工具的基本特征包括流动性、收益性、风险性和期限性。

流动性指的是金融工具在市场上可以快速买卖，便于投资者变现；收益性是指金融工具能够给投资者带来一定的收益；风险性是指投资金融工具可能面临的本金损失或收益不确定性；期限性是指金融工具有明确的到期时间。

因此，选项B“收益性”不属于金融工具的基本特征。

4、以下关于金融市场的描述，错误的是：
A. 金融市场是资金融通和金融工具交易的场所
B. 金融市场分为货币市场和资本市场
C. 金融市场的参与者包括政府、企业和个人
D. 金融市场的运作不依赖于法律法规的规范
答案：D
解析：金融市场是资金融通和金融工具交易的场所，选项A正确；金融市场根据期限和功能的不同，分为货币市场和资本市场，选项B正确；金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构、个人等，选项C正确。

然而，金融市场的运作是依赖于法律法规的规范的，包括市场准入、交易规则、信息披露等，以确保市场的公平、公正和有序。

因此，选项D“金融市场的运作不依赖于法律法规的规范”是错误的描述。

5、在金融市场中，以下哪项不是货币政策的工具？
A、存款准备金率
B、再贴现率
C、公开市场操作
D、利率市场化
答案：D
解析：货币政策的工具主要包括存款准备金率、再贴现率和公开市场操作。

利率市场化是指市场在利率形成和调整中起主导作用，而非货币政策工具。

因此，选项D不是货币政策的工具。

6、关于金融衍生品，以下说法错误的是：
A、金融衍生品是金融创新的产物
B、金融衍生品交易具有高风险性
C、金融衍生品可以降低金融市场风险
D、金融衍生品交易的规模不受监管
答案：D
解析：金融衍生品确实是金融创新的产物，且交易具有高风险性。

金融衍生品在合理运用下可以降低金融市场风险，如对冲风险等。

然而，金融衍生品交易的规模是受监管的，监管部门会要求金融机构在交易金融衍生品时遵守相关法规和规定。

因此，选项D说法错误。

7、下列关于金融市场的说法，正确的是：
A. 金融市场的参与者主要是企业、政府和个人
B. 金融市场的功能仅限于资金借贷和交易
C. 金融市场的交易对象是金融资产
D. 金融市场的运作不受法律法规的约束
答案：C
解析：金融市场的主要参与者包括金融机构、企业和政府，金融市场的交易对象是金融资产，如股票、债券等，金融市场不仅限于资金借贷和交易，还具有风险管理、价格发现等功能。

金融市场的运作是受到法律法规的约束的。

因此，选项C正确。

8、下列关于金融工具的说法，错误的是：
A. 金融工具是金融市场上进行交易的对象
B. 金融工具具有风险和收益
C. 金融工具的期限可以非常短，也可以非常长
D. 金融工具的收益与风险成正比
答案：D
解析：金融工具确实是在金融市场上进行交易的对象，具有风险和收益。

金融工具的期限可以是短期也可以是长期。

然而，金融工具的收益与风险并不总是成正比。

有些金融工具可能风险较低但收益也较低，而有些金融工具可能风险较高但收益也较高。

因此，选项D错误。

9、下列关于货币政策的表述，正确的是：
A. 货币政策的主要目标是控制通货膨胀
B. 货币政策通常由中央银行独立制定和执行
C. 货币政策的主要工具是利率和税收政策
D. 货币政策的目标之一是促进经济增长
答案：B
解析：货币政策通常由中央银行独立制定和执行，它通过控制货币供应量、调整利。