7. 个人理财业务相关法律法规

一是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心； 二是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
3.监管措施： 监管措施： 监管措施
现场检查：现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件 现场检查时，检查人员不得少于两人， 现场检查时 和检查通知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的， 银行业金融机构有权拒绝检查。 对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组。银行业金融机构已 经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中 中 国银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组 实行接管或者促成机构重组，接 国银监会可以 实行接管或者促成机构重组 管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。
合同无效
出 现 大 量 选 择 题
无效免责条款 可撤销的合同
(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（不是当 ，损害国家利益；（不是当 ；（ 事人利益） 事人利益 (2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； (3)以合法形式掩盖非法目的； (4)损害社会公共利益； (5)违反法律、行政法规的强制性规定。 (1)造成对方人身伤害的； (2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的 (1)因重大误解订立的； (2)在订立合同时显失公平的。
例题
下列关于代理的说法，错误的是：
A. B. C. D. 代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的 法人也可以作被代理人 代理人在代理活动中不具有独立的意思，必须按照被代理 人的意思进行 双发当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代 理
答案： 书本P165在校大学生，无经济来源，在校期间向乙借款 万元， 、甲已满 周岁 在校大学生，无经济来源，在校期间向乙借款6万元 周岁， 万元， 后无力返还，由谁来还此笔款( 。 后无力返还，由谁来还此笔款 )。
3. 证券机构 （1） 证券交易所 （不已盈利为目的，国务院，1990.12沪/1991.7 深） （2） 证券公司（有限责任/股份有限） （3） 证券登记结算机构 (不以营利为目的） （4） 证券交易服务机构（咨询和资信评估机构） （5） 证券业协会（自律性会员组织，独立社团法人） （6） 证券监督管理机构（证监会） 4.证券交易的有关规定 证券交易的有关规定 (1)限制和禁止的证券交易行为的一般规定。 P182（重） （ (2)证券内幕交易 （重） (3)禁止操纵证券市场 操纵证券市场的行为 （通过各种手段影响交易价格和交易量） 操纵证券市场 (4)禁止欺诈客户行为。 (5)禁止虚假陈述和信息误导行为 (6)禁止的其他行为
A．由甲承担 B．由甲父承担 C．由甲与甲父负连带责任 D．由甲父先行垫付
2、甲已满18周岁，在校大学生，无经济来源，在校期间打伤乙，乙为 、甲已满 周岁 在校大学生，无经济来源，在校期间打伤乙， 周岁， 治伤花去医疗费5000元。则此费用由谁承担 )。 治伤花去医疗费 元 则此费用由谁承担( 。
A．由甲承担 B．由甲父承担 C．由甲与甲父负连带责任 D．由甲父先行垫付
相关 规定 证券交易当事人依法买卖的证券必须是依法发行并交付的证券
具体表现
上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在证券交易所挂牌交易。 证券交易以现货进行交易，证券公司不得从事向客户融资或者融券的证 券交易活动 证券交易所、证券公司、证券登记结算机构从业人员、证券监督管理机 构工作人员和法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或 者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也 （1） 不得收受他人赠送的股票。任何人在成为前款所列人员时，其原已持有 的股票必须依法转让。
7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》
1.概述： 概述： 概述 调整对象：全国银行业金融机构（？）及其业务活动 金融机构（？） 调整对象：全国银行业金融机构（？）及其业务活动 监督部门：国务院银行业监督管理机构（银监会） 监督部门：国务院银行业监督管理机构（银监会） 2.监管目标： 监管目标： 监管目标
限制 和禁 止的 证券 交易 行为 的一 般规 定
为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业 为股票发行 机构和人员，在该股票承销期内和期满后 个月内 在该股票承销期内和期满后6个月内 在该股票承销期内和期满后 个月内，不得买卖该种股票。 除上述规定外，为上市公司 为上市公司出具审计报告、资产评估报告或者法律意见 为上市公司 书等文件的专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公 自接受上市公司委托之日起至上述文件公 开后5日内 日内，不得买卖该种股票。 开后 日内 持有一个股份有限公司已发行的股份5％的股东，应当在其持股数额达到 ％ 持有 该比例之日起3日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起3日内向 国务院证券监督管理机构报告；属于上市公司的，应当同时向证券交易 所报告。上述股东将其所持有的该公司的股票在买入后 个月内卖出，或 上述股东将其所持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出 上述股东将其所持有的该公司的股票在买入后 个月内卖出， 者在卖出后6个月内又买人 由此所得收益归该公司所有， 个月内又买人， 者在卖出后 个月内又买人，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应 当收回该股东所得收益。 当收回该股东所得收益。但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持 有5％以上股份的，卖出该股票时不受6个月时间限制。
7.1.5 证券法
1.概述： 概述： 概述 调整对象：证券发行、交易、监管等活动中的经济关系 2.基本原则： 基本原则： 基本原则 (1)公开、公平、公正原则。公开原则是证券发行和交 易制度的核心 (2)自愿、有偿、诚实信用的原则。 (3)合法原则。 (4)分业经营、分业管理的原则。 分业经营、 分业经营 分业管理的原则。 (5)保护投资者合法权益的原则 (6)国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。
答案： B P170
3.商业银行的经营原则 商业银行的经营原则
商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，在经营活动中要坚持 以下原则： (1) “三性”原则： 安全性原则：《商业银行法》规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投 只能投资国债资产， 只能投资国债资产 资公司债券 ；不得发放信用贷款 流动性原则：流动性资产是指在1个月内能够变现(收回来)的放款和国债资产，流 动性负债是指在1个月内要偿还的负债。 效益性原则： (2 )业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。 (3) 保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。 (4) 公平竞争原则。 (5) 依法经营，不得损害社会公益的原则。 (6) 严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。
7.1个人理财业务活动及相关法律
7.1.1《民法通则》
《民法通则》 具体要求 民法通则》
民事法律行为 基本原则 关系主体 概念：设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为 原则：自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则（核心和基本） 诚实信用的原则（核心和基本） 诚实信用的原则 公民 个人理财业务的客户 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、以及无民事行为 能力、限制民事行为能力人的法定代理人（监护人 考点 监护人）考点 监护人 法人：企业法人；机关法人；事业单位法人；社会团体法人 民事代理制 重点考点 考点 客户和商业银行就是委托和代理关系 被代理人对代理人的代理行为， 被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任 代理的特征 代理的分类：委托代理、法定代理和指定代理 委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。 委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。民事法律行为的委托代理，可以 用书面形式，也可以用口头形式。 代理的法律责任 P166 代理的终止：委托代理终止情况/ 法定代理或指定代理终止情况
答案：AD 1、评析：根据《民法通则》11条第1款规定： “18周岁以上 的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民 事活动，是完全民事行为能力人。”据此，本题中甲是完全 民事行为能力，对其其违约行为，应由其自己承担责任。 2、评析：《民通意见》第161条规定： “侵权行为发生时行 为人不满18周岁，在诉讼时已满18周岁，并有经济能力的， 应当承担民事责任；行为人没有经济能力的，应当由原监护 人承担民事责任。行为人致人损害时年满18周岁的，应当由 本人承担民事责任；没有经济收入的，由扶养人垫付，垫付 有困难的，也可以判决或者调解延期给付。”据此，已成年 却无生活来源者由其父母垫付的情况只有一种，即侵权行为。
4.《商业银行法》规定的商业银行的主要业务 ： 《商业银行法》
信托和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或向 （1）不得从事信托和证券 信托和证券 非自用不动产投资或向 非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定除外 非银行金融机构和企业投资 （2）按资金来源和用途可分三类： 负债业务 资产业务 中间业务
合同的履行中的 抗辩权
同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的 没有先后履行顺序的，应当同时履行。 没有先后履行顺序的 一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约 定时，有权拒绝其相应的履行要求。 先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序 有先后履行顺序，先履行一方未履行的， 有先后履行顺序 后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后 履行一方有权拒绝其相应的履行要求。 不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形 之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金， 以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其 他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
违约责任
违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、补救措施
例题
甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货， 乙方应于同年2月20日付款，1月底，甲有确凿证据 表明乙无力支付贷款的能力，于是未按期履行合同。 依据《合同法》原理，表述正确的是（ ）：
甲有权不安合同约定交货，除非乙方提供了相应的担保 甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙方提供相应的担保 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 家应按照合同约定交货，但乙方不支付货款可追究其违约责任