个人理财规划之人生事件规划教材(PPT83张)
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《人生理财规划》PPT课件
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5
理财需要信心和恒心
神奇的货币时间价值
张三27岁开始投资，500元/月，年回 报10%，60岁时积累到139万。
李四20岁开始投资，500元/月，年回 报10%，投资7年不再增加投资，然后让本 利一路成长，60岁时积累到138万。
投资需要坚持
投资需要尽早
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6
理财规划五部曲
3
理财是一生的规划
达到财务目标，平衡一生中的收支差距 过更好的生活，提高生活品质 追求收入的增加和资产的增值 抵御不测风险和灾害 提高信誉度 造福社会
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4
个人或家庭理财的内容
家庭财务分析 投资规划 居住规划 教育投资规划 风险管理和保险规划 个人税务规划 退休计划 遗产规划
10
离巢期（50-65岁划退休后的生活蓝图
风险偏好 风险承受能力强开始减弱，期望 获取稳定、较高收益
资产组合建议 积极性投资40%； 稳健型投资50%； 保险10%。
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11
空巢期（60-90岁）
理财目标 养老、旅游、为子孙遗留财富
改变你的财务人生
理财
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1
理财是一种生活态度
你不理财 财不理你，投资理财是一种生活 方式的改变。
FQ—财商，管理金钱的能力 真正的富人是IQ（智商）、EQ（情商）、
FQ（财商）三方面有机的结合
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2
成为富有的人需要具备
基本财务知识
投资知识
资产负债管理
风险的管理
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明确你现有的财务状况 确定理财目标 选择与评估理财方案 制定并实施理财规划 定期评估和修订理财规划
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7
个人理财(完整版)(PPT 281页)
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、个人财务规划的定义(续）
个人财务规划或个人理财(金融理财)，是一个评估客户各方面 财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客 户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，运用科学的方 法和一定的程序，帮助客户制定出可行的理财方案的一种综 合金融服务。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二章 货币时间价值
第一节 利息
一、单利、复利的性质以及计算 利息，是指一定资金在一定时期内的收益。借款人借 入资金，使用一定时间后，需支付放款人报酬，此报 酬称为利息。 所借入的资金，称为本金； 使用本金的一定时间，称为时期；
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、个人财务规划的流程
（一）个人财务规划流程简介： l 1、建立和定义与客户的关系 l 2、收集客户信息 l 3、分析客户财务状况 l 4、提出综合个人财务规划 l 5、执行综合个人财务规划 l 6、监督综合个人财务规划 (二)个人财务规划业操作准则
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考 虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、 子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、 遗产及事业继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方 面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时 ，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设 定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自 在。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算（续）
个人理财PPT课件
医学资料
16
概括地说，可保风险必须具备以下条件：
4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 这是由于保险不是赌博，也不是投机，它是以大数定律作为保险人建立 稳固的保险基金的数理基础，只有一个标的或少量标的所具有的风险， 是不具备这种基础的。 此外，还有一个明显的道理，保险人收取保险费，一定要与他承担的赔 偿责任相适应。保险费过高，被保险人承担不起；保险费过低，保险人 无法经营。 如卫星发射保险，发射人造卫星是一个巨大的复杂的工程，投资多，知 识密集，风险大。当人类最初发射人造卫星时，保险人因对其风险认识 不清不予保险。承保无疑是赌博，是冒险，而保险不是冒险。 如今，世界各国共发射了3000多个不同类型的航天器，每年大约发射 100多颗。在这种情况，由于保险标的数量已经足够大，通过大数定律 可以计算风险概率和损失程度，可以确定保险费率，因而发射人造卫星 的保险也风行全球。 5．风险应有发生重大损失的可能 风险的发生有导致重大的或比较大的损失的可能性，才会有保险的必要。 如果可能的损失程度是轻微的，就不需通过保险来获取经济保障。因为 医学资料 这样在经济上是不合算的，同时也与保险的本质相悖。
31
中国养老保险制度的基本框架
基本养老保险待遇 基本养老金 ＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金 ＝退休前一年本地区职工月平均工资×20％（缴费 年限不满15年的按15％） ＋个人账户本息和÷120 ＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限 ×1.4％
第一章 个人理财概述
很快，田亮又把目光转移到北京 与一般奥运冠军分歧，田亮很会操 商铺的投资上。2006年上半年， 作自己的知名度和人气进行二 田亮在北京朝阳北路这个号称 次“创业”。早在2004年，田 朝阳区的“财富大道”上又购 亮就起头暗暗涉足商海了。他 置了一套商铺。据悉，田亮买 在重庆开了一家公司做科宝博 的商铺每平方米是4万元，共购 洛尼厨具产物的代办署理，在 置了大约200平方米，价值近千 西安则成立了一家保时捷汽车 万元人民币。而这里的商铺很 多都是用来投资的，据称投资 代理销售公司。2006年，田亮 回报率可以达到8％左右。目前， 成立了“陕西田亮体育成长财 田亮又在朝阳北路新近购置了 富公司”，自己担任董事长， 新的居所。 正式标识表记标帜着他起头进 军商场，该公司的第一个项目 是兴建一个年夜型网球馆。同 时，田亮还与西安某房地产商 一路买下了一块土地，开发一 处年夜型楼盘。从一个跳水冠 军成为一个亿万富豪，田亮只 用了不到8年的时刻，令人刮目。
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段三：家庭成长期
孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工 作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
包括预算、筹资、投资、 控制、分析等
三、个人理财的作用
1
安排和管理现金流 以保证满足个人的 日常消费支出
2
通过投资行为保值 增值个人资产，积 累充分的财富以供 支配。
3
通过保险、年金等 财务手段达到保障 的目的，以转移风 险，应对突发事件 造成的财富损失。
第四节 个人理财的产生和发展
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
一、个人理财的起源及发展
1930
1969
1987
今
个人理财业务的萌芽阶段
❖ 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当 时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机 和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨 大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司 的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了 对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这 种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提 供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员 被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不 成熟但已显现出很强的生命力。
个人因素
年龄 婚姻情况
收入 性格爱好 亲朋好友
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
第三章 人生规划 《个人理财》PPT课件
民
人身权：包括人格权与身份权，具有专属性。
事
权
财产权：包括物权与债权，不具有专属性。
利
综合性权利：知识产权、继承权、社员权，专属性不强。
人格权：包括生命健康身体权、姓名名称权、肖像权、名誉权、荣誉权 身份权：包括家庭身份权和知识产权当中的身份权。 物权：包括自物权（所有权）、他物权（用益物权、担保物权） 用益物权：土地使用权、采矿权等 担保物权：抵押权、质权、留置权
（1年1％）（个人帐户储存额/计发月数）
企业年金类型
➢ 直接承付（基金式、非基金式） ➢ 对外投保 ➢ 养老基金（我国）
企业年金基金管理模式
➢ 受托人 ➢ 账户管理人 ➢ 托管人 ➢ 投资管理人
掌握资质要求、注册资本、职责
（三）养老规划案例分析及训练
任务2：养 老规划设计
及分析
养老需求费用测算 养老资金缺口分析 养老规划工具选择 养老规划设计评价及分析
教育负担比＝ 家庭届时税后收入
若高于30％，应提前作准备
➢教育费用测算
教育费用测算步骤：
教育资金需求测算 已有教育资金供给测算 教育资金缺口测算
（二）教育规划工具
➢ 短期工具
➢ 政府教育资助、奖学金 ➢ 工读收入 ➢ 各类教育贷款（三种助学贷款的区别） ➢ 留学贷款（借款人应具备的条件）
➢ 长期工具
调查子任务2：××国家留学费用调查报告
1、学费 2、生活费 住宿、吃穿、交通、通讯及其他 3、奖学金 4、其他费用 5、优惠措施 （勤工俭学、带薪实习等）
注意：可以分不同的学校和地区，重点调查几个著名的 学校或几个地区作对比
三、养 老 规 划
（一）养老费用测算 （二）养老规划产品 （三）养老规划案例分析及训练
个人理财规划教材(PPT 61张)
4
1
2
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（7）遗产规划
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
26
二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
•
• • •
货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
《人生理财规划》课件
基金
基金类型：股票 型、债券型、混 合型、货币型等
投资方式：一次 性投资、定期定 额投资、不定期 投资等
风险与收益：不 同类型基金的风 险和收益不同， 需要根据个人风 险承受能力选择
投资期限：基金 投资需要长期持 有，短期交易可 能会产生较高的 交易成本和税收 负担
股票
股票是一种有 价证券，代表 公司的所有权
投资组合
分散投资：避免单一投资， 降低风险
资产配置：根据个人风险承 受能力，合理配置股票、债 券、基金等资产
长期投资：坚持长期投资， 获取稳定收益
定期评估：定期评估投资组 合，调整投资策略
债务管理
债务分类：区 分短期债务和
长期债务
债务偿还：制 定合理的还款 计划，优先偿 还高利率债务
债务控制：避 免过度借贷， 保持良好的信
信用风险：借款 人违约的可能性
流动性风险：投 资产品变现的难 易程度
风险评估
风险类型：市场风险、信用风险、流动性风险等 风险等级：低风险、中风险、高风险等 风险识别：识别潜在的风险因素 风险应对：制定应对风险的策略和措施
风险应对策略
风险识别：了解各种理财风险， 如市场风险、信用风险等
风险评估：评估风险发生的可 能性和影响程度
家庭理财案例
理财目标：为孩子的教育基 金、购房、养老等做准备
案例背景：一家三口，丈夫 为公务员，妻子为教师，孩 子为小学生
理财策略：定期存款、基金 定投、保险等
理财效果：经过几年的理财， 家庭资产稳步增长，实现了
理财目标
企业理财案例
案例一：阿里巴巴的财务管理 案例二：腾讯的财务管理 案例三：华为的财务管理 案例四：小米的财务管理
案例二：小李， 30岁，月收入 10000元，每月 储蓄5000元， 投资房产和保险， 10年后实现财 富自由。
个人理财的管理规划书
风 险 和 收 益 不 受 经 济 形 势 的影 响。投资品种相对集中。
适 合 大 资 金 通 过 协 议 手 段 保值 增值。
利用国家鼓励投资的优惠。
能 够 以 较 低 的 成 本 获 取 股 权。
能够对抗短期通货膨胀。
极佳的保值增值手段。
极佳的保值增值手段。
能 得 到 极 低 成 本 的 消 费信 贷 支 持。
其中，应尽可能少地持有恶性债务，而去增加 自己的有形财富。具有最大诱惑力的信用卡已 经诱使众多消费者陷入经济泡沫，比如白金卡， 1998年，大约1500万美国人持有白金卡，而 1996年只有300万人。
2021/12/12
27
五 填制个人理财管理表
2021/12/12
28
现金流通管理世界
先填写着几张家庭理财管理表，接着按 照您的新理财计划进行理财，将会改变 您未来的理财前景。
6
二 个人财务计划
2021/12/12
7
个人财务计划
个人财务计划之目的
财务计划之目的就是有效地掌握您的钱财， 无论您挣钱多少，都应该让您的钱财为 您生命中的每一阶段提供最大的安全保 障，或者最合适的生活方式。
2021/12/12
8
个人财务计划
财务计划 短期计划 中期计划 长期计划
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家庭支出项目
珠宝支出
古玩支出
游玩支出
无担保债务（负数）
信用卡债务（负数）
其他支出 1
其他支出 2
其他支出 3
合
计
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家庭理财管理表3 收入来源表
2021/12/12
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收入来源
工薪收入 1 工薪收入 2 工薪收入 3 额外津贴 自营业务收入
适 合 大 资 金 通 过 协 议 手 段 保值 增值。
利用国家鼓励投资的优惠。
能 够 以 较 低 的 成 本 获 取 股 权。
能够对抗短期通货膨胀。
极佳的保值增值手段。
极佳的保值增值手段。
能 得 到 极 低 成 本 的 消 费信 贷 支 持。
其中，应尽可能少地持有恶性债务，而去增加 自己的有形财富。具有最大诱惑力的信用卡已 经诱使众多消费者陷入经济泡沫，比如白金卡， 1998年，大约1500万美国人持有白金卡，而 1996年只有300万人。
2021/12/12
27
五 填制个人理财管理表
2021/12/12
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现金流通管理世界
先填写着几张家庭理财管理表，接着按 照您的新理财计划进行理财，将会改变 您未来的理财前景。
6
二 个人财务计划
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7
个人财务计划
个人财务计划之目的
财务计划之目的就是有效地掌握您的钱财， 无论您挣钱多少，都应该让您的钱财为 您生命中的每一阶段提供最大的安全保 障，或者最合适的生活方式。
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8
个人财务计划
财务计划 短期计划 中期计划 长期计划
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家庭支出项目
珠宝支出
古玩支出
游玩支出
无担保债务（负数）
信用卡债务（负数）
其他支出 1
其他支出 2
其他支出 3
合
计
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家庭理财管理表3 收入来源表
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收入来源
工薪收入 1 工薪收入 2 工薪收入 3 额外津贴 自营业务收入
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