【20XX年初级经济师报名】20XX年初级经济师考点：金融市场的功能考试资料

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2024年经济师考试金融(初级)专业知识和实务试题与参考答案

2024年经济师考试金融专业知识和实务(初级)复习试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、下列哪项不是金融市场的功能？（）A、资源配置功能B、风险分散功能C、价格发现功能D、货币政策的传导功能2、下列关于股票的定义，正确的是（）。

A、股票是股份有限公司对股东的投资证明B、股票是股份有限公司对债权人的债务凭证C、股票是股份有限公司对国家财政的缴款凭证D、股票是股份有限公司对股东的分红凭证3、在货币供给过程中，（）的作用主要是提供一个合适的货币供给量的环境。

A. 中央银行B. 商业银行C. 非银行金融机构D. 企业与个人4、下列关于存款准备金的说法，错误的是（）。

A. 存款准备金率是指商业银行按规定比率存放在中央银行的资金与其存款总额的比例B. 提高存款准备金率可以减少商业银行的可贷资金量C. 存款准备金率是中央银行调整货币供应量的一个工具D. 存款准备金率提高意味着商业银行需要持有的准备金减少5、下列关于货币政策的说法，正确的是：A、扩张性货币政策会导致通货膨胀率上升B、紧缩性货币政策会立即降低通货膨胀率C、货币政策对经济增长的影响具有滞后性D、中央银行通过直接控制货币供应量来实现货币政策目标6、下列关于金融市场的说法，错误的是：A、金融市场是资金需求者和资金供应者进行交易的场所B、金融市场分为货币市场和资本市场C、金融衍生品属于货币市场工具D、金融市场交易的对象主要是股票、债券等金融资产7、下列关于金融衍生品的特点，描述不正确的是：A、杠杆性B、高风险性C、高收益性D、流动性差8、下列关于金融市场基本功能，不属于其范畴的是：A、资源配置B、风险分散C、价格发现D、提供资金9、下列关于金融市场的说法中，正确的是：A、金融市场只存在于发达的经济体中B、金融市场的主要功能是进行实物商品的交易C、金融市场的参与者主要是政府和企业D、金融市场的交易对象是货币资金及其衍生品11、关于金融市场的基本功能，以下说法不正确的是：A、资金融通功能B、风险分散功能C、价格发现功能D、财富转移功能13、在金融市场中，以下哪项不是金融衍生工具的一种？A、股票B、债券C、期权D、期货15、下列哪项不是金融市场的分类依据？A. 按金融工具期限分类B. 按金融工具发行主体分类C. 按金融市场交易对象分类D. 按金融市场地理范围分类17、以下哪项不属于金融市场的基本功能？A. 价格发现B. 风险分散C. 资金筹集D. 技术创新19、在金融市场中，以下哪项不是金融工具？A. 债券B. 股票C. 商品期货D. 房屋21、在金融市场中，以下哪项不属于金融衍生品？A. 期货B. 期权C. 股票D. 普通贷款23、下列哪项不是金融衍生工具的基本特征？A、杠杆性B、高风险性C、高收益性D、标准化25、根据《中国人民银行法》，下列哪项不属于中国人民银行货币政策委员会的职责？A. 制定和实施货币政策B. 监督和管理金融市场C. 发布金融政策D. 管理国际收支27、下列哪项不属于金融市场的功能？（）A. 资源配置功能B. 价格发现功能C. 融资功能D. 风险管理功能29、下列哪项不属于我国金融市场的分类？A. 银行间市场B. 证券市场C. 保险市场D. 房地产市场31、下列哪项不属于我国货币政策的基本工具？（）A.存款准备金率B.再贷款C.公开市场操作D.财政政策33、以下哪个选项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通B.风险分散C.价格发现D.市场投机35、下列哪种货币政策工具被认为是最灵活、最有效的常规政策工具？A. 法定存款准备金率B. 再贴现政策C. 公开市场操作D. 消费者信用控制37、关于金融市场的构成要素，以下说法不正确的是：A、金融市场主体B、金融交易对象C、金融交易工具D、金融交易时间39、下列哪一项不属于货币政策工具？A、公开市场操作B、存款准备金率调整C、税率调整D、再贴现政策41、在金融市场中，以下哪项属于货币市场工具？A. 国债B. 公司债券C. 股票D. 同业拆借43、在金融市场上，（）是指投资者将资金投资于某项资产所要求得到的最低回报率。

XXXX年初级经济师金融知识

XXXX年初级经济师金融知识介绍XXXX年初级经济师金融知识是为了帮助初级经济师考生了解和掌握与金融相关的知识而编写的文档。

本文档将涵盖金融基础知识、金融市场、金融工具和金融风险管理等多个方面的内容。

1. 金融基础知识1.1 金融定义和特点金融是研究货币、信用、银行、证券、保险等金融机构和市场的一门学科。

金融的特点包括流动性、风险性、时间价值和杠杆效应。

1.2 金融制度和金融中介机构金融制度是指一国金融机构及其运行和发展的法律规范和制度安排。

金融中介机构包括商业银行、证券公司、保险公司和信托公司等。

1.3 金融政策和金融体系金融政策是国家对金融机构和金融市场的管制和调控政策。

金融体系是指金融机构、金融市场和金融制度的整体组成。

1.4 金融市场金融市场是金融机构和个人进行金融交易和进行金融资产交换的场所。

金融市场包括货币市场、资本市场和衍生品市场。

2. 金融市场2.1 资本市场资本市场是长期融资和投资的市场，包括股票市场和债券市场。

股票市场是股票交易的场所，债券市场是债券发行和交易的市场。

2.2 货币市场货币市场是短期融资和投资的市场，包括银行间市场、票据市场和同业市场等。

货币市场的特点是流动性好和期限短。

2.3 衍生品市场衍生品市场是进行衍生品交易的市场，包括期货市场、期权市场和互换市场等。

衍生品是一种基于其他金融资产价格变动而产生的金融工具。

3. 金融工具3.1 金融资产金融资产是具有明确所有权和一定收益的资产，包括现金、债券、股票和衍生品等。

3.2 金融负债金融负债是金融机构和个人的负债，包括存款、贷款和债券等。

3.3 金融衍生品金融衍生品是基础资产为其他金融工具的金融工具，包括期货、期权和互换等。

4. 金融风险管理4.1 信用风险信用风险是金融机构和个人因借贷或其他信贷关系而面临的违约风险。

4.2 市场风险市场风险是金融机构和个人因金融市场价格波动而面临的价值损失风险。

4.3 利率风险利率风险是金融机构和个人因利率变动而面临的利息收入或支出波动风险。

银行从业资格考试《个人理财》知识点：金融市场功能

/中华会计网校会计人的网上家园 1银行从业资格考试《个人理财》知识点：金融市场功能知识点：金融市场功能金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。

通常具有以下几种功能：1.资金融通集聚功能。

金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。

通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

2.财富投资和避险功能。

金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。

金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。

3.交易功能。

借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择，降低了交易成本，促进了金融市场的发展。

此外，通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。

4.优化资源配置功能。

金融市场能够自动引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效运用。

5.调节经济功能。

调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响，金融市场还是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，通过金融市场对宏观经济起到调节作用。

6.反映经济运行的功能。

金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。

经济师考试《初级经济基础》讲义金融市场的基本要素及分类

经济师考试《初级经济基础》讲义金融市场的基本要素及分类初级经济师考试科目是：《经济基础知识》、《专业知识与实务》。

中华会计网整理了初级经济师考试预习辅导资料，供大家参考，希望有助于考生备考。

（二）金融市场的基本要素（熟悉）市场必须具备交易的对象、交易的工具、交易的主体及交易的价格这四个要素。

1.金融市场上交易对象与交易工具：交易对象是货币资金，市场上流通的各种金融工具则是金融交易的工具，是货币资金的有形代表。

货币资金的供求与金融工具的供求在方向上是相反的。

2.金融市场上的交易主体：主要包括个人或家庭、工商企业、政府部门、金融机构和中央银行。

3.金融市场上的交易价格。

金融市场上，金融交易所形成的价格称为金融产品的价格，利率、汇率、保险费率、股价等。

（三）金融市场的分类1.按交易的金融工具的期限长短，分为货币市场和资本市场。

（1）货币市场：所流通的金融工具期限在一年以内。

如短期债券市场、票据市场、同业拆借市场等。

（2）资本市场：供应长期货币资本，主要解决投资方面的需求，所流通的金融工具期限在一年以上。

如股票市场、债券市场等。

2.按金融工具的发行和转让流通的区别，分为一级市场和二级市场。

（1）一级市场又称为初级市场或发行市场：通过金融工具的发行来融通资金的市场。

金融工具的发行方式有两种：定向发行（私募发行）、公开发行（公募发行）。

（2）二级市场又称为次级市场或流通市场：买卖、转让已发行金融工具的市场。

金融工具在二级市场上的交易方式有：交易场所内交易和场外交易。

3.按金融交易的交割期限，分为现货市场、期货市场与期权市场。

（1）现货市场：一般在成交后1~5个交易日内付款交割。

（2）期货市场：在成交日之后按合约所规定的日期交割。

金融期货市场具有锁定和规避金融市场风险、实现价格发现的功能。

（3）期权市场：金融期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同、允许买方在交付一定的期权费用后，取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利。

2020银行业初级资格考试《个人理财》辅导：金融市场

2020银行业初级资格考试《个人理财》辅导：金融市
场
1、金融市场的功能
(1)金融市场的概念：
以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

那么什么叫金融资产呢?是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，能够分为基础性与衍生性金融资产。

三层含义：
有形或无形的场所(从老古玩店到NASDAQ)
供应者和需求者的关系交易机制主要是价格机制
例题：在金融市场上，典型的有形市场是交易所市场
(2)金融市场的特点
市场商品的特殊性：货币和资金、其他金融工具
市场交易价格的一致性：利率的在市场机制作用下趋向一致
市场交易活动的集中性：有形和无形的交易平台
交易主体的可变性：企业个人或家庭 (集腋成裘)
(3)金融市场的主要功能
微观经济功能：集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能
避险功能的两种形式：保险单;套期保值
宏观经济功能：资源配置、调节功能(政策调节平台)、反映功能
反映功能/先导指标
(4)金融市场构成要素：
市场主体：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人
市场客体：金融工具，金融市场的交易对象。

货币头寸、票据、基金、股票、债券……
市场中介：交易中介、服务中介
2、金融市场的分类：
按金融交易是否存有固定场所分类
按金融工具发行和流通特征划分：发行(一级)、二级、第三、第四市场
二级市场：流通市场(如证券市场);
第三市场：交易所场外交易;
第四市场：大宗交易者的直接交易
按交易标的物划分：货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场
按金融商品交易的交割方式划分：现货和衍生市场。

初级经济师基础金融体系与金融市场知识点

金融系统与金融市场本章知识点【知识点一】金融系统★【知识点二】金融市场的基本功能、因素★★★【知识点三】金融市场的分类★★★【知识点四】金融工具★★★【知识点五】利率与利息★★★【知识点一】金融系统（一）金融系统的定义金融系统是有关资本的集中、流动、分派和再分派的一个系统。

它由资本的流出方、流入方和连结这二者的金融中介机构、金融市场，以及对这一系统进行管理的中央银行和其余金融看管机构共同构成。

（二）构成现代金融系统的基本因素1.由钱币制度所规范的钱币流通2.金融中介3.金融市场4.金融工具5.金融制度和调控体制【例题·多项选择题】（ 2006、2007、2008、2010 年）金融系统的构成因素包含（）。

A.金融中介B.金融市场C.金融工具D.由汇率制度所规范的钱币流通E.金融制度和调控体制『正确答案』 ABCE『答案分析』金融系统的构成因素包含由钱币制度所规范的钱币流通、金融中介、金融市场、金融工具、金融制度和调控体制。

【知识点二】金融市场的基本功能、因素（一）金融市场的定义和基本功能1.金融市场是指以金融财产为交易对象而形成的供求关系及其体制的总和。

2.金融市场的基本功能（ 4 个）（1）聚敛功能。

金融市场指引众多分别的小额资本汇聚成为能够投入社会重生产的资本会合，发挥蓄水池的作用。

（ 2）配置功能。

① 资源配置：资本老是流向最有发展潜力，能够为投资者带来最大利益的部门和公司，经过金融市场，有限的资源就能获取合理的利用。

② 财产再分派：社会财产经过金融市场价钱的颠簸实现了再分派。

③ 风险再分派：利用各样金融工具，憎恶金融风险程度高的人将风险转嫁给憎恶风险程度低的人，实现风险的再分派。

（3）调理功能。

是指金融市场对宏观经济的调理作用。

存款准备金、再贴现和公然市场操作等钱币政策工具的实行都一定以金融市场的优秀发育为前提。

（4）反应功能。

金融市场是公民经济的晴雨表随和象台，是公认的公民经济的信号系统。

初级经济师《初级金融》真题与答案

20XX年初级经济师《初级金融》真题与答案一、单项选择题1.下列货币形态中，属于代用货币的是()。

A.贝壳B.金币C.交子D.人民币答案C解析：代用货币最早出现在我国北宋年间，用树皮纸做成的货币，即“交子”。

考点：货币与货币流通-货币形态的发展演变-代用货币2.人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为()。

A.现金发行B.现金漏损C.现金归行D.现金回笼答案A解析：人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程成为现金发行考点：货币与货币流通-货币流通的概念和形式-现金流通3.在费雪方程式MV=PT中，短期内基本不变的交量是()。

A.M和VB.PC.VD.P和T答案D解析：P为各类商品价格加权平均数，T为交易量考点：货币与货币流通-货币需求的概念和及其决定因素-费雪的货币需求理论4.如果其他情况不变，中央银行在公开市场卖出有价证券，货币供应量将()。

A.减少B.增加C.不变D.先增后减答案A解析：中央银行卖出有价证券，中央银行直接将证券价款转出商业银行在中央银行的准备金存款账户，直接减少商业银行超额准备金存款，减少商业银行的货币供应能力。

考点：货币与货币流通-货币供给的概念及其决定因素-决定货币供给的因素5.下列存款中，属于我国货币层次M1的是()。

A.定期存款B.活期存款C.储蓄存款D.住房公积金存款答案B解析：M1= M0+活期存款考点：货币与货币流通-货币供给的概念及其决定因素-货币供给的概念和口径6.成本推动型通货膨胀理论是从()方面来分析通货膨胀的成因。

A.供给B.需求C.结构D.预期答案A解析：该理论主要从供给方面来分析通货膨胀的成因考点：货币与货币流通-货币均衡-货币失衡：通货膨胀与通货紧缩7.在现代市场经济中，借贷资本既有独立的运动规律，同时又为()运动服务。

A.金融资本B.职能资本C.经济资本D.监管资本答案B解析：借贷资本是在职能资本运动基础上产生的，并为职能资本运动服务考点：信用与利息-信用-信用的产生和发展8.我国银行公布的理财产品收益率均为预期的()。

2023年初级经济师之初级经济师基础知识题库含答案(完整版)

2023年初级经济师之初级经济师基础知识题库第一部分单选题(180题)1、根据《中华人民共和国物权法》，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，优先受偿的是（）。

A.抵押权人B.质权人C.动产所有权人D.留置权人【答案】：D2、具有强制性、无偿性和固定性特征的财政收入形式是()。

A.政府债券B.税收C.国有资产收益D.收费【答案】：B3、在执行过程中，下列属于执行程序终结情况的是()。

A.申请人表示可以延期B.据以执行的法律文书被撤销的C.案外人对执行标的提出确有理由的异议D.被执行人依法宣告破产，尚未确定权利义务承受人【答案】：B4、市场经济条件下，政府必须依据经国家权力机关批准的政府预算来安排财政支出，这体现了公共财政的()特征。

A.非盈利性B.法治性C.弥补市场失效D.提供公平服务【答案】：B5、某产品的生产需经过8道不同的加工工序，根据各道工序的合格率计算该产品的平均合格率，应使用()。

A.算术平均数B.中位数C.众数D.几何平均数【答案】：D6、根据债的发生原因，债可以分()。

A.单一之债与多人之债B.按份之债和连带之债C.合同之债、侵权之债、不当得利之债和无因管理之债D.单一之债和连带之债【答案】：C7、在不兑现的信用货币制度下，纸币被广泛接受，是因为()。

A.纸币代表金融货币B.纸币依靠国家法律强制流通C.纸币代表商品D.纸币由国家财政发行【答案】：B8、按劳分配规律的内在要求是()。

A.效率优先兼顾公平B.消灭剥削实现社会公平C.消除两极分化实现共同富裕D.等量劳动获取等量报酬【答案】：D9、王岚，16岁，高中学生。

其外祖父去世时，曾在遗嘱中指明，给王岚25万元购买一处房屋，但未指定由谁来购买。

王岚父亲便以王岚的名义用该25万元买了一套商品房。

对此，下列论述正确的是（）。

A.王岚的父亲所为的代理属于法定代理B.王岚的父亲所为的代理属于委托代理C.王岚的父亲所为的代理属于滥用代理权D.王岚的父亲所为的代理属于无权代理【答案】：A10、一个国家或地区所有常驻单位在一定时期内生产活动的最终成果称为（）。

初级经济师《金融专业》考前速记知识点

初级经济师《金融专业》考前速记知识点以下是初级经济师《金融专业》考前速记知识点：1.货币市场1.1货币市场的特点：短期、流动性强、风险低、交易规模大。

1.2常见的货币市场工具：商业票据、银行承兑汇票、零息债券、贴现债券等。

1.3货币市场功能：提供短期资金借贷、调节市场利率、维护金融市场稳定。

2.股票市场2.1股票市场的特点：长期、流动性好、风险高、交易规模大。

2.2股票市场的组织形式：一级市场（发行新股）、二级市场（交易现有股票）。

2.3股票市场参与主体：上市公司、投资者、证券公司、交易所等。

2.4股票市场指数：例如上证指数、深证成指，用于衡量市场整体表现。

3.证券投资基金3.1证券投资基金的类型：股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金等。

3.2证券投资基金的特点：专业管理、分散风险、灵活交易、透明度高。

3.3证券投资基金的运作方式：公募基金和私募基金。

4.金融机构和金融市场监管4.1金融机构的分类：银行、证券公司、保险公司、资产管理公司等。

4.2金融市场监管机构：中国证券监督管理委员会（CSRC）、中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）等。

4.3金融市场监管的目标：保护投资者权益、维护市场秩序、防范金融风险。

5.货币政策5.1货币政策的目标：维护货币稳定、促进经济增长、实现就业增加等。

5.2货币政策工具：存款准备金率、利率、公开市场操作等。

5.3货币政策的实施机构：中国人民银行。

6.国际金融6.1国际金融市场：外汇市场、国际债券市场、国际股票市场等。

6.2国际金融组织：国际货币基金组织（IMF）、世界银行、国际清算银行等。

6.3资本项目与经常项目：资本项目是指跨国资本流动，经常项目是指商品和服务的国际交易。

7.金融风险管理7.1金融风险的分类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

7.2金融风险管理工具：风险管理政策、风险评估、风险避免、风险转移、风险承担等。

7.3金融风险管理的主体：金融机构、企业、个人等。

金融知识考试试题题库

金融知识考试试题题库一、单选题1. 金融市场的基本功能是：A. 促进商品流通B. 促进资本流通C. 促进信息流通D. 促进技术交流2. 以下哪项不是货币市场工具？A. 短期国债B. 股票C. 商业票据D. 银行承兑汇票3. 利率的上升通常会导致：A. 债券价格上升B. 债券价格下降C. 股票市场繁荣D. 投资风险降低4. 以下哪个不是中央银行的职能？A. 发行货币B. 制定货币政策C. 监管金融市场D. 直接参与证券交易5. 信用评级机构的主要作用是：A. 提供投资建议B. 评估债务人的信用风险C. 管理金融市场D. 制定金融政策二、多选题6. 以下哪些属于金融衍生品？A. 股票B. 期货C. 期权D. 债券7. 影响股票价格的因素包括：A. 公司业绩B. 市场利率C. 投资者情绪D. 宏观经济政策8. 以下哪些属于金融监管的目的？A. 维护金融市场稳定B. 保护投资者利益C. 促进金融创新D. 促进经济增长9. 以下哪些是金融市场的参与者？A. 个人投资者B. 商业银行C. 保险公司D. 政府机构10. 以下哪些属于金融风险管理的工具？A. 风险分散B. 风险转移C. 风险避免D. 风险接受三、判断题11. 银行的存款利率越高，其贷款利率也越高。

（）12. 股票市场的波动性通常比债券市场要大。

（）13. 金融杠杆可以增加投资的收益，但同时也会增加风险。

（）14. 信用违约互换（CDS）是一种保险产品，用于保护投资者免受债务违约风险。

（）15. 金融监管机构的主要任务是确保金融市场的公平性和透明度。

（）四、简答题16. 简述金融衍生品的作用。

17. 什么是货币政策？请列举几种常见的货币政策工具。

18. 为什么说金融市场是经济的“晴雨表”？19. 描述一下信用评级对金融市场的影响。

20. 什么是金融创新？金融创新对经济发展有何影响？五、论述题21. 论述金融市场的全球化对发展中国家经济的影响。

22. 分析当前全球金融危机的原因及其对全球经济的长远影响。

经济师初级金融试题及答案

经济师初级金融试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 金融市场的主要功能不包括以下哪一项？A. 风险分配B. 信息提供C. 价格发现D. 商品交换2. 在现代金融体系中，以下哪个机构通常不被视为中央银行的职能？A. 制定和执行货币政策B. 监管金融市场C. 提供商业贷款D. 维护金融稳定3. 下列哪项不是货币市场工具的特点？A. 期限较短B. 风险较低C. 流动性高D. 收益较高4. 以下哪个指标通常用来衡量一个国家的国际投资头寸？A. 国内生产总值（GDP）B. 经常账户余额C. 外汇储备D. 国际投资净头寸5. 在金融领域中，“信用风险”指的是什么？A. 借款人无法偿还债务的风险B. 市场价值波动的风险C. 利率变动的风险D. 公司经营失败的风险6. 以下哪个选项是衡量公司财务杠杆的一个指标？A. 流动比率B. 负债比率C. 净资产收益率D. 存货周转率7. 根据有效市场假说，以下哪项陈述是错误的？A. 市场价格反映了所有可用信息B. 投资者无法系统地击败市场C. 技术分析和基本面分析都是无效的D. 所有投资者都是理性的8. 在固定收益投资中，“久期”是用来衡量什么的？A. 债券的利息支付频率B. 债券的平均到期期限C. 债券的信用等级D. 债券的收益率敏感性9. 以下哪个因素不会影响汇率的变动？A. 利率差异B. 政治稳定性C. 贸易平衡D. 黄金价格10. 在进行公司估值时，以下哪个方法是基于公司未来收益的预测？A. 资产负债表法B. 市场比较法C. 折现现金流法D. 成本法二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 下列哪些因素会影响股票的内在价值？A. 公司的盈利能力B. 宏观经济状况C. 投资者情绪D. 公司的财务状况12. 在进行投资组合管理时，以下哪些策略可以用来分散风险？A. 投资于不同行业的股票B. 投资于不同国家的股票C. 投资于债券D. 投资于同一行业的不同公司13. 以下哪些属于金融衍生品？A. 期货B. 期权C. 股票D. 掉期14. 在金融市场中，以下哪些属于非银行金融机构？A. 保险公司B. 证券公司C. 商业银行D. 投资基金15. 下列哪些是影响债券价格的主要因素？A. 债券的票面利率B. 市场利率的变化C. 债券的信用评级D. 债券的到期时间三、判断题（每题1分，共10分）16. 金融市场的效率越高，投资者获得的信息就越少。

初级经济师之初级金融专业考试知识点总结归纳完整版

初级经济师之初级金融专业考试知识点总结归纳完整版1、根据金融企业财务制度的规定，反映商业银行经营状况的指标主要有流动比率、资本风险比率和固定资本比率等，而金融企业的经营成果也有一套计算与分析指标。

A.成本率B.资本金利润率C.费用率D.营业利润率【答案】 D2、根据以下资料，回答89-92题：A.5530B.5760C.6912D.11520【答案】 B3、中央银行是一国金融体系的核心，是调节控制全国货币金融活动的最高权力机构，它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，对经济生活进行干预和控制。

而中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在其各项业务活动之中。

A.资产B.负债C.中间D.表外【答案】 A4、衡量股市行情的价格指标不包括（）。

A.开盘价与收盘价B.成交量C.买入价与卖出价D.涨跌幅【答案】 B5、储蓄机构最基本、最常用的存款方式为（）。

A.定期储蓄存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.活期储蓄存款【答案】 B6、商业银行的营业成本不包括吸收存款过程中发生的（）。

A.利息支出B.广告宣传费用C.设备折旧应摊计提D.办公费用【答案】 A7、不属于金融风险的内部因素的是()。

A.商业银行公司治理结构不规范B.决策的科学性和前瞻性不强C.没有按照风险管理原则审慎经营D.自然灾害【答案】 D8、A省电力公司和B省煤矿公司都是国有企业，煤矿公司长期供应电力公司燃煤。

电力公司与煤矿公司分别在工商银行和农业银行开立结算账户，双方在燃煤购销经营中发生了以下支付结算关系。

A.给予50元的罚款B.按50万元的规定比例罚款C.按300万元的规定比例罚款D.不予受理【答案】 D9、根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是（）。

A.定期存款B.活期存款C.储蓄存款D.住房公积金中心存款【答案】 B10、一个国家的外汇储蓄主要取决于（）。

A.黄金收购量与销售量B.国际收支状况C.金价变动D.汇价变动【答案】 B11、根据银行贷款的“五级分类”法，借款入的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款种类是( ) 。

【20XX年经济师考试时间】20XX年高级经济师考点：金融市场的功能考试资料

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20XX年高级经济师考点：金融市场的功能考试资料
1、在我国，建立宏观调控综合协调机制的基本要求包括（）。

a．权力集中
B．目标统一
c．政策协调
d．功能互补
E．适时适度
2、组织是为实现一定目标，经由分工协作而组成的具有特定职责、职权关系的（）。

a．系统
B．层次
c．职位
d．机制
3、下列各法律中，不属于经济法的是（）。

a．反不正当竞争法
B．产品质量法
c．消费者权益保护法
d．国家赔偿法
4、下列各法律中，不属于经济法的是（）。

a．反不正当竞争法
B．产品质量法
c．消费者权益保护法
d．国家赔偿法
5、下列对合同分类的叙述中，正确的有（）。

a．根据权利、义务的分担方式，分为双务合同和单务合同
B．根据合同成立是否以交付标的物为要件，分为诺成性合同和实践性合同
c．根据合同的形式，分为口头合同和书面合同
d．根据合同的成立是否以一定的形式为要件，分为要式合同和不要式合同E．根据合同条款是由单方事先决定还是双方协商确定，分为主合同和从合同
6、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人应当具备的条件包括（）。

a．依法成立
B．有必要的财产或者经费
c．有自己的名称、组织机构和场所
d．能够独立承担民事责任
E．对其债务承担无限责任
7、下列各项中，属于现代金融体系基本要素的有（）。

a．由货币制度所规范的货币流通。

经济师《经济基础知识(初级)》教材精编-金融体系与金融市场【圣才出品】

第十六章金融体系与金融市场【知识框架】【考试大纲】理解金融体系的基本内容，诠释金融市场的分类和基本功能，掌握金融工具与利率的种类和基本作用。

【要点详解】一、金融体系1．金融体系的定义金融体系是有关资金的集中、流动、分配和再分配的一个系统。

它由资金的流出方（资金盈余单位）、流入方（资金短缺单位）和连接这两者的金融中介机构、金融市场，以及对这一系统进行管理的中央银行和其他金融监管机构共同构成。

其有效运转是经济健康发展的关键。

2．构成现代金融体系的基本要素（1）由货币制度所规范的货币流通只有在货币制度规范下的货币流通，才能体现金融体系的有效性，才是实现商品经济关系的稳定可靠的保证。

（2）金融中介各种类型的金融中介，包括银行类和非银行类金融机构在国民经济的各个环节扮演不同角色，它们所提供的金融服务产品的种类、质量直接关系到金融体系的发达程度，是金融体系中不可或缺的主角。

（3）金融市场它包括资本市场、货币市场、外汇市场等子市场，它是金融工具发行和交易的场所，是金融产品价格（利率、汇率及股票或期货指数）形成并波动的场所，也是金融中介参与金融活动的场所。

（4）金融工具即金融产品或金融商品，它是金融活动的载体，可以在金融市场上交易。

（5）金融制度和调控机制为了保证金融体系的有效性，国家必须运用各种制度包括货币制度、汇率制度、利率制度、信用制度、支付清算制度、金融监管制度等对金融运行进行管理和在金融领域进行政策性调节。

国家还必须通过货币政策和各种金融政策等宏观调控机制来实现对经济的干预。

二、金融市场1．金融市场的定义和基本功能（1）定义金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。

（2）基本功能①聚敛功能，指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合，发挥蓄水池的作用。

②配置功能，包括资源配置功能、财富再分配功能和风险再分配功能。

③调节功能，指金融市场对宏观经济的调节作用。

2020年初级经济师《金融》知识点：金融机构的职能

2020年初级经济师《金融》知识点：金融机构的职能
【知识点】金融机构的职能
金融机构的职能是由其性质决定的，不同的金融机构，其职能各有差异。

1.充当信用中介，促动资金融通
金融机构通过吸收存款或发行各种金融工具，从不同部门集聚资金，积少成多、续短为长，然后再通过一定的专业化运作将资金提供给需求者，促动储蓄向投资转化并最终实现资金价值的增值。

2.充当支付中介，便利支付结算
金融机构通过一定的技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿提供服务，实现货币资金的转移。

3.提供金融服务，降低交易成本
金融机构降低交易成本的主要方法有两种：
一种是利用技术的规模经济和专业优势，在为投融资双方提供资金融通服务的同时，能够降低资金供求双方的搜寻和核实成本、监督和审计成本、风险管理和参与成本；
另一种是利用金融机构的专门技术，以低廉的成本向全社会提供多种便利的金融服务。

例如由专业信用中介发行的信用卡，不但在费用上有很多优惠，还能够在世界范围通用。

4.获得较完整信息，改善信息不对称
信息不对称是指交易主体拥有的信息不同。

5.使用技术和经验，转移和管理风险
金融机构通过各种业务、技术和管理，能够分散、转移和控制金融风险。

投资基金提供的投资组合能够分散非系统性风险；银行对客户的活期存款提供随时支付的承诺也是一种转移流动性风险的机制；而保险公司提供的产品与服务更是一种典型的集中保险基金从而分担、转移意外风险的机制。

初级证考试知识点总结

初级证考试知识点总结一、金融市场概论1. 金融市场的定义和功能金融市场是指各种金融资产及金融工具实现了自由交易的场所。

金融市场的主要功能包括资源配置、风险管理、信息传递和价格发现。

2. 金融市场的分类金融市场主要可以分为货币市场和资本市场。

货币市场是短期融资市场，资本市场是长期融资市场。

3. 金融市场的交易市场和交易制度金融市场的交易市场主要包括一级市场和二级市场，交易制度包括拍卖定价和议价定价。

4. 金融市场的风险金融市场的风险主要包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。

5. 金融机构和金融机构监管金融机构主要包括商业银行、证券公司、保险公司等，金融机构监管主要由央行、证监会、银监会等机构负责。

二、证券市场基础知识1. 证券市场的定义和分类证券市场是一个交易各种有价证券的市场，主要分为股票市场、债券市场和衍生品市场。

2. 证券市场的参与主体证券市场的参与主体包括投资者、发行人、证券交易所、证券公司等。

3. 证券市场的交易制度证券市场的交易制度主要包括集中交易和场外交易。

4. 证券市场的定价证券市场定价主要包括基本面分析、技术分析和行为金融学分析等。

5. 证券市场的监管机构与监管制度证券市场的监管机构主要包括证监会、交易所和证券公司等，监管制度主要包括信息披露、内幕交易禁止和市场操纵禁止等。

6. 证券市场的交易规则和交易方式证券市场的交易规则主要包括成交价格、成交量和成交时间等，交易方式主要包括集中撮合和连续撮合等。

三、证券投资基础知识1. 证券投资的基本概念证券投资是一种权益性投资，主要包括股票、债券和衍生品。

2. 证券投资的风险与收益证券投资的风险主要包括市场风险、信用风险和流动性风险。

收益主要包括股利、利息和资本利得。

3. 证券投资的基本策略证券投资的基本策略包括价值投资、成长投资和指数投资等。

4. 证券投资的投资决策证券投资的投资决策主要包括投资组合构建、资产配置和交易决策等。

四、股票市场理论及实践1. 股票市场的基本概念股票市场是指以股票为主要交易对象的市场。

2020初级经济师经济基础备考知识点：金融市场定义和基本功能

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功能
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2020初级经济师经济基础备考知识点：金融市场的定义和基本功能1.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制
的总和。

2.金融市场的基本功能
（1）聚敛功能。

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的
资金集合，发挥蓄水池的作用。

（2）配置功能。

①资源配置：资金总是流向最有发展潜力，能够为投资者带来最大利益的部门和企业，通过金融市场，有限的资源就能得到合理的利用。

②财富再分配：社会财富通过金融市场价格的波动实现了再分配。

③风险再分配：利用各种金融工具，厌恶金融风险程度高的人将风险转嫁给厌恶风险程度低的人，实现风险的再分配。

（3）调节功能。

是指金融市场对宏观经济的调节作用。

存款准备金、再贴现和公开市场操作等货币政策工具的实施都必须以金融市场的
良好发育为前提。

（4）反映功能。

金融市场是国民经济的晴雨表和气象台，是公认的国民经济的信号系统。

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【20XX年初级经济师报名】20XX年初级经济师考点：金融市场的功能考试资料20XX年初级经济师考点：金融市场的功能考试资料1、下列抵押权人的行为中，能够合法有效保障房地产抵押权的是()。

a.占有抵押房地产B.办理房地产抵押登记c.扣押抵押房地产权属证书d.派人看守抵押房地产标准答案：B解析：本题考察房地产抵押贷款的内容。

中国实行房地产抵押等级制度，房地产抵押应向县级人民政府规定的部门办理抵押登记。

2、导致房地产供给缺乏弹性的原因有()。

a.城市化进程加快B.土地总量有限c.房地产开发周期长d.房地产不可移动E.政府垄断建设用地使用权出让市场标准答案：BcdE解析：考察决定房地产供给量的影响因素。

由于土地总量不可增加、建设用地使用权出让市场政府独家垄断以及房地产开发期长、不可移动等，导致房地产供给与一般商品供给有很大的不同，不能随着房地产需求和价格的变动及时作出调整，房地产供给缺乏弹性。

3、关于国有土地上房屋征收的说法，错误的有()。

a.实施房屋征收应先补偿，后搬迁B.凡在房屋征收评估前进行新建、扩建、改建的房屋，均可增加补偿费用c.任何单位和个人不得采取中断供水、供电和限制道路通行等方式迫使被征收人搬迁d.建设单位可作为房屋征收的实施单位实施搬迁E.被征收人在补偿决定规定的期限内不搬迁的，作出房屋征收决定的市、县级人民政府可以依法强制执行标准答案：B,c,E解析：考察国有土地上房屋征收与补偿的内容。

实施房屋征收应先补偿、后搬迁，a正确。

房屋征收范围确定后，不得在房屋征收范围内实施新建、扩建、改建房屋和改变房屋用途等不当增加补偿费用的行为，B描述错误;任何单位和个人不得采用暴力、威胁或者违反规定中断供水、供热、供电和道路通行等非法方式迫使被征收人搬迁，c 说法错误;房屋征收部门可以委托房屋征收实施单位，承担房屋征收与补偿的具体工作，d说法正确;被征收人在法定期限内不申请行政复议或者不提起行政诉讼，在补偿决定规定的期限内不搬迁的，由做出房屋征收决定的市、县级人民政府可以依法申请人民法院强制执行，E说法错误。

答案为BcE。

4、房地产开发项目竣工验收应具备的条件有()。

a.窗明、地净、水通、灯亮及采暖通风设备运转正常B.有工程质量监督站签署的质量合格文件c.有施工单位签署的工程保修书d.有完整的技术档案和施工管理资料E.工程质量监督站责令整改的问题全部整改完毕标准答案：a,c,d,E解析：考察房地产开发项目竣工验收应具备的条件。

开发项目竣工验收应当具备下列条件：①完成开发项目全部设计和合同约定的各项内容，达到使用要求。

交工工程达到窗明、地净、水通、灯亮及采暖通风设备正常运转，建筑物周围2m以内的场地清理完毕。

②有完整的技术档案和施工管理资料。

③有工程使用的主要建筑材料、建筑构配件和设备的进场试验报告。

④有勘察、设计、施工图审查机构、施工、监理等单位分别签署的质量合格文件。

⑤有施工单位签署的工程保修书。

⑥建设行政主管部门及其委托的工程质量监督站等有关部门责令整改的问题全部整改完毕。

5、房地产交易中导致房地产成交价格偏离正常价格的原因有()。

a.交易双方过去互不相识B.交易双方对交易对象不够了解c.交易双方斤斤计较d.交易双方对市场行情不够熟悉E.交易双方有利害关系标准答案：B,d,E解析：考察市场法的概述。

在具体一宗房地产交易中，交易双方可能有利害关系，可能对交易对象不够了解或对市场行情不够熟悉等，导致成交价格偏离正常价格。

6、签订物业服务合同的双方都具有相互给付的义务，这体现了物业服务合同的()特征。

a.委托合同B.有名合同c.要式合同d.双务合同标准答案：d解析：考察物业服务合同的特征。

物业服务合同都双方具有相互给付的义务，故为双务合同。

7、住宅小区首次业主大会会议筹备组组长，应由()担任。

a.居民委员会代表B.业主代表c.建设单位代表d.街道办事处、乡镇人民代表标准答案：d解析：考察业主大会的筹备。

首次业主大会会议筹备组由业主代表、建设单位代表、街道办事处、乡镇人民政府代表和居民委员会代表组成。

筹备组组长由街道办事处、乡镇人民政府代表担任。

8、购房人贷款45万元，贷款期限为15年，贷款年利率为4.8%，若采用等额本金还款方式按月还款，则第20个月末的贷款余额为()万元。

a.33B.35c.40d.43标准答案：c解析：考察等额本金还款的计算。

贷款期限为15*12=180月，等额本金还款方式下的贷款余额Pm=P(1-m/n)=45*(1-20/180)=40万元。

9、房地产交易中导致房地产成交价格偏离正常价格的原因有()。

在具体一宗房地产交易中，交易双方可能有利害关系，可能对交易对象不够了解或对市场行情不够熟悉等，导致成交价格偏离正常价格。

10、房地产开发项目合同争议仲裁的前提条件是()。

a.争议已经过调解B.争议已经过双方协商c.争议双方在同一地区注册d.争议双方有仲裁约定标准答案：d解析：考察仲裁的特点。

仲裁是指合同纠纷当事人在争议发生前或发生后达成协议，自愿将争议交给第三者作出仲裁，并负有自动履行义务的一种解决合同纠纷的方式。

这种争议解决方式应是自愿的，因此应由仲裁协议。

由此可见，仲裁的前提条件是争议双方有仲裁约定。

11、房地产经纪机构对其代理销售的新建商品房进行销售策划前，应完成的工作有()。

a.与委托人签订销售代理合同B.进行销售现场准备c.从委托人处取得有关销售资料d.与委托人进行项目结算E.申请商品房预售(销售)许可证标准答案：a,c解析：考察商品房销售代理工作流程。

房地产经纪机构对其代理销售的新建商品房进行销售策划前，应先与委托人协商委托代理事项，签署委托代理合同。

之后从委托人处获得有关资料。

包括：反映项目特征的资料;反映开发项目合法性的资料;委托书;商品房预售许可证(当预售商品房时)。

环球网校参考答案为ac，请注意，预售许可证的申请是由建设单位完成。

12、购房人贷款45万元，贷款期限为15年，贷款年利率为4.8%，若采用等额本金还款方式按月还款，则第20个月末的贷款余额为()万元。

a.33B.35c.40d.43标准答案：c解析：考察等额本金还款的计算。

贷款期限为15*12=180月，等额本金还款方式下的贷款余额Pm=P(1-m/n)=45*(1-20/180)=40万元。

13、下列个人住房抵押贷款做法中，会降低月偿还额的有()。

a.提高首付款比例B.争取贷款利率优惠c.增加贷款额度d.延长贷款期限E.在贷款金额不变的情况下增加住房公积金贷款标准答案：a,B,d,E解析：本题为开放性试题，考察个人住房贷款的相关术语及计算。

提高首付款比例、争取贷款利率优惠、延长贷款期限、在贷款金额不变的情况下增加住房公积金贷款等方式，都可以降低月偿还额。

参考答案为aBdE。

14、房地产估价的收益法中，房地产未来第一年的净收益与价格的百分比，称为()。

a.折现率B.报酬率c.投资收益率d.资本化率标准答案：B解析：考察报酬率的含义。

报酬率为投资回报与所投入资本的比率。

15、下列建设用地使用权中，不得设定抵押的有()。

a.权属有争议的建设用地使用权B.使用权不明的建设用地使用权c.通过协议出让方式取得的建设用地使用权d.已依法公告列入征收范围的房屋占用的建设用地使用权E.已设定抵押的建设用地使用权标准答案：a,B解析：考察建设用地使用权不得抵押的范围。

属于下列范围的建设用地使用权不得设定抵押：①权属有争议的土地;②用于教育、医疗、市政等公共福利的建设用地使用权;③已依法列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物及其建设用地使用权;④已依法公告列入拆迁范围的房地产;⑤被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产;⑥依法不得抵押的其他房地产。

答案为aB，都是权属不明的情况。

16、房地产经纪机构对其代理销售的新建商品房进行销售策划前，应完成的工作有()。