某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告
冒名贷款自查报告
冒名贷款自查报告第1篇：冒名贷款（版）冒名贷款冒名贷款是指银行和其他金融机构的工作人员，利用职务便利，实施了他人名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为。
冒名贷款的特征：1、顶名贷款。
指信用社内部人员以自己名义为不符合条件的亲朋好友办理正常手续的贷款，将贷款归其亲朋好友使用。
2、搭名贷款。
指信用社内部人员因自己或亲朋好友无法贷出贷款，而在其他贷款人贷款时要求其多贷出一部分，将多贷出部分供自己或亲朋好友使用的行为。
3、盗名贷款。
指信用社内部人员利用职务之便，在他人不知道情况下，使用其名义贷款归个人使用的行为。
4、假名贷款。
指信用社内部人员利用职务便利，编造假名进行贷款，归个人使用的行为。
冒名贷款表现形式:(一)名义借款人和贷款实际使用人不一致。
一是冒名贷款。
部分农村中小金融机构办理农户贷款时，在名义借款人不知情的情况下，虚构或采取不正当手段，借名义借款人的个人信息资料取得贷款。
如曹某在李某不知情的情况下，用李某的身份证及名章在农村信用社办理冒名贷款5万元。
二是借名贷款。
借款人在征得名义借款人同意并取得相关个人信息资料的情况下，以多个借款人名义取得多笔贷款，获1 得较大贷款额度。
此类问题比较突出，如某市13个县(市、区)27家农村信用社中该类贷款占该辖区冒名贷款总笔数和总金额的86.37%和79.73%。
三是假名贷款。
部分农村信用社内部管理混乱，为完成收息任务，虚构借款人名义和个人资信等信息资料，违规放贷。
如某社为了完成贷款利息收入任务，信贷员虚构5人姓名，伪造个人信息资料以贷收息5笔共计9.35万元，贷款后直接转入利息收入科目，虚增贷款利息收入9.35万元。
(二)贷款种类规定的用途和实际用途不一致。
一是个人贷款企业使用。
由于部分企业因贷款所需手续不全，无法以企业名义取得贷款，采取法人代表或他人名义从信用社取得贷款。
如某联社营业部以担保贷款形式，发放给邵某贷款300万元，发放给张某贷款1000万元，全部用于企业煤矿技术改造。
银行(信用社)关于冒名贷款排查情况的自查报告
银行（信用社）关于冒名贷款排查情况的自查报告省联社xx办事处：为了加强信贷管理，规范信贷操作程序，防范信贷风险，扎实做好冒名贷款排查工作，按照陕农信联社办〔2009〕75号转发《关于对全省农村合作金融机构冒名贷款进行排查的通知》精神，我们联社从3月31日开始至8月31日结束，利用五个月时间，对全辖今年底存量贷款进行了一次全面核实。
现将自查情况报告如下：一、基本情况我县联社下辖14个农村信用社、1个营业部、3个分社，现有职工158人，其中，信贷管理人员5名，客户经理52名。
今年末全县信用社共有贷款27520 笔，金额48718万元，平均每位客户经理管理529笔贷款。
其中：农户贷款27426笔，金额36141万元；社团贷款3笔，金额4000万元；贴现9笔，金额7000万元（元月份已收回）；公司类贷款14笔，金额1519万元；助学贷款68笔，金额59万元。
2009年（核对前）收回贷款2546笔，金额8756万元，应核对贷款24974笔，金额39962万元，实际核对笔数19340笔，金额35809万元，按金额核实率为89.6%。
二、排查方法此次排查核对方法是信用社自查与联社督查、信贷员上门与借款人面对面核实，检查人与债务人电话核对，放款单位向借款人发电函和函证。
主要对借款主体真实性、程序合规性、手续有效性等进行了核查。
（一）领导重视、精心组织。
按照省联社对排查冒名贷款的工作要求,联社成立了由主任寇兴杰为组长，监事长郭永超、副主任燕定平为副组长，稽核审计部、业务发展部等部门负责人为成员的工作领导小组，办公室设在稽核审计部。
各信用社也相继成立了相应的组织，明确分工,夯实责任。
（二）积极动员，认识到位。
冒名贷款排查工作量大面广，牵扯到每个贷款户，既要计算欠息和填写本息余额对账单，又要抄列核实清单，还要与贷户逐户见面核准，是一项艰巨而复杂的工程。
为此联社先后召开了3次信用社主任会议，专门安排督促排查工作，会上学习了上级关于冒名贷款排查文件和核对方法，要求通过对贷款的全面核对排查，摸清家底，找出信贷管理中的漏洞和薄弱环节，进一步完善信贷管理制度和办法，杜绝信贷管理中违规违纪行为的发生，防范信贷风险。
信用联社开展冒名贷款专项检查情况的报告
关于XX市信用联社开展冒名贷款专项检查情况的报告省联社XX办事处：为了认真落实省委常委、常务副省长XXX同志批示要求，扎实开展信用社冒名贷款专项检查活动。
按照银监办通［ⅩⅩ］108号文件精神和省联社《关于开展全省农村信用社冒名贷款专项检查的通知》，并根据《XX市农村信用社开展冒名贷款专项检查活动实施方案》，我们XX市信用联社于ⅩⅩ年6月15日至6月25日，在全市各信用社开展了冒名贷款专项检查活动。
本次检查活动采取各社专班自查和联社督查相结合的办法。
检查时限为ⅩⅩ年5月31日以前的贷款，重点检查了近三年以来的贷款，对借款主体的真实性，贷款程序合法性以及贷款手续有效性，贷款用途的真实性。
对ⅩⅩ年省联社开展的“员工冒名贷款、收存收贷不入账专项治理活动”中检查发现的问题进行了检查。
现将检查情况报告如下：一、基本情况我市联社辖内9个乡镇信用社、1个营业部（贷款中心）、11个信用分社，在岗员工207人。
截止ⅩⅩ年5月末，各项存款余额94503万元，比年初净增14333万元；各项贷款余额48294万元，比年初净增7227万元。
其中农户贷款、小额信用贷款、联保贷款、农户长期贷款金额31923万元。
二、专项检查活动开展情况1、领导重视，精心组织。
按照省联社对信用社开展冒名贷款专项检活动要求,联社成立了由理事长XX任组长，XXX，XXX，XXX任副组长、稽核监察部，综合人教部，信贷部等部门负责人为成员的专项检查活动领导小组。
办公室设在稽核监察部。
各信用社也成立了由主任任组长的专项检查专班。
全市信用社共成立冒名贷款专项检查活动领导小组和工作专班14个，成员48人。
领导小组对专班成员进行了明确分工,落实了工作职责。
2、落实责任,谨防遗漏。
为了使这次冒名贷款专项检查活动按照省联社、办事处的要求按时保质完成，实现要求目标。
联社认真落实“精心组织，突出重点，边查边改，及时追责”的原则，实行各社主任负责，委派稽核员具体实施和信贷员及每个员工按照要求进行自查、自纠和互查、互纠的工作方法。
银行借名、假冒名贷款专项整治活动阶段性工作报告
银行借名、假冒名贷款专项整治活动阶段性工作报告山西银监局：为进一步查清借名、假冒名贷款风险底数，规范信贷业务行为，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，根据山西银监局《转发银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》安排，从今年4月起，我分局积极督导辖区农村中小金融机构开展了以排查、清收借名、假冒名贷款和规范贷款管理为主要内容的专项整治活动，取得了阶段性成效，现将活动情况汇报如下：一、组织安排情况一是明确目的、制定方案。
为确保此次专项整治活动扎实开展，稳步推进，我分局根据银监会《农村中小金融机构借名、假冒名贷款专项整治工作方案》，结合辖区实际制定了《临汾农村中小金融机构借名、假冒名贷款专项整治工作方案》要求各农村中小金融机构严格对照借名、假名、冒名三类贷款的界定标准，对截至实际检查日已发放尚未归还的（含未到期）个人贷款业务进行全面排查，不留死角，彻底摸清借名、假冒名贷款的真实状况。
省联社临汾办事处及各县级联社也分别管好要求制定了《实施方案》。
二是加强领导、积极部署。
为确保借名、假冒名贷款专项活动的开展，省联社临汾办事处对专项活动进行统一安排，成立了由主要负责人为组长的专项整治工作领导小组，各联社（农商行）也相应成立了领导组织，强化指导、协调和推动，为活动顺利开展提供了有力的组织保障。
我分局成立了专项整治活动领导小组，指导、督促农村中小金融机构精心组织、周密部署、扎实开展整治活动。
同时，我分局还派出督查工作组20余个（次），对全辖区县级联社专项整治活动开展情况进行指导、督促、检查。
确保了活动开展的质量和效果。
三是宣传动员。
为切实做好此次专项整治工作，各农村中小金融机构认真进行宣传发动工作，均能主动向当地政府汇报、积极寻求政府及公安、司法部门的支持及帮助，召开了动员大会，营造高压气氛，对专项活动进行动员部署，通过宣传、动员、学习，合有关人员充分认识到借名、假冒名贷款违规违法的实质和严重后果。
同时在内部设立并公布“借名、假冒名贷款”活动举报电话、举报信箱、举报电子邮箱、联系人、并在电视上进行公布。
信用社(银行)冒名贷款检查及新增贷款专项稽核报告
信用社（银行）冒名贷款检查及新增贷款专项稽核报告信用社(银行)冒名贷款检查及新增贷款专项稽核报告省联社***办事处:根据省联社《关于对全省农村合作金融机构冒名贷款进行排查的通知》(陕农信联社发[]52号)和《关于对年度新增贷款进行专项稽核的通知》(陕农信联社发[]159号)文件要求，省联社***办事处检查组于年8月12日至年8月18日历时7天对***联社辖内***社、***社、***社、***社、***社***社个信用社的冒名贷款及年度新增贷款情况进行了专项稽核审计。
检查组采取查询信贷及资产风险管理系统、审阅贷款资料、核对信贷会计报表、下村与借款户核对贷款余额等方式，对***联社冒名贷款及年度新增贷款情况进行了现场检查，现将检查情况汇报如下:一、基本情况截止年7月底，***联社共***社个信用社、***社个分社、***社个营业部，在册职工***社人，短期合同工***社人。
(一)总资产:年7月末***万元，较年初净增***万元，增幅***%;其中，各项贷款***万元，较年初净增***万元，增幅***%;当年新增农业贷款***万元，新增农户小额贷款***万元。
(二)总负债:年7月末***万元，较年初净增***万元，增幅***%;其中，各项存款***万元，较年初净增***万元，增幅***%。
(三)不良贷款:按五级分类，年7月末余额***万元，较年初净降***万元;不良贷款占比***%，较年初净降了***个百分点。
(四)冒名贷款检查情况:***联社年8月份通过与客户见面、打电话、发函证等方式共排查出冒名贷款***笔***万元，其中，顶名贷款***笔***万元，借名贷款***笔***万元，共涉及***名责任人。
截止检查日，全县已收回冒名贷款***笔***万元，存量冒名贷款***笔***万元，其中，顶名贷款收回***笔***万元，借名贷款收回***笔***万元。
检查组翻阅信贷档案资料、与借款户核对借款余额等方式抽查了***个信用社共排查***笔***万元，排查发现有***笔借名贷款金额***万元。
冒名贷款自查
冒名贷款自查***县信用联社：根据《***县农村信用社冒名贷款实施方案》（古信联[2007]79号）精神，为进一步深入推进我社案件专项治理工作，加强信贷管理，不断提高信贷管理水平，控制信贷风险，防范操作风险和道德风险，有效防范金融犯罪，按照县联社要求，对我社信贷管理工作进行了全面自查，现将自查情况汇报如下：一、自查工作准备及开展情况。
接到文后，我社高度重视此次信贷管理检查工作，为切实保证此次检查工作的顺利开展做了充分的准备：一是成立了以主任***为组长，会计***，信贷员***、***为成员的冒名贷款自查领导工作小组，明确了责任。
工作小组负责对我社贷款进行全面的自查工作，保证自查工作的真实性。
二是积极传达贯彻了县联社关于冒名贷款专项自查工作的有关文件精神和自查方案，强调了自查工作的重要性和必要性，明确了自查方案、步骤与重点，保证自查工作有序进行。
二、自查基本情况。
（一）存、贷款基本情况。
我社现有有员工5人，其中信贷员3人。
止2007年5月25日，我社各项存款1713.71万元，各项贷款668.41万元，其中逾期贷款3.27万元，呆滞贷款153.85万元，不良贷款占比为23.51%，存贷比例为38.97%。
（二）冒名贷款的定义和自查范围。
我社通过翻阅资料、进一步学习《贷款管理办法》等明确了冒名贷款的定义。
冒名贷款可解释为借款人与贷款人内外勾结，骗取信用社的资金，借款合同无效，可定性为信用社人员办理的违规贷款。
主要检查现有农业贷款中的农户贷款、农户小额信用贷款和农户联保贷款，以及其他贷款中的农户长期贷款经过自查，通过自查我社贷款发放执行情况较好，但由于信贷人员整体素质不高，全社自查出冒名贷款笔元，其中：小额信用贷款笔元，短期农户贷款笔元，中长期农户贷款笔元。
（三）冒名贷款的自查。
自查手段采取上门入户核对的方式：一是看借款人出具的手续是不是真实的，是不是本人签字、有关证件与实际是否相符；二看贷款的实际用途。
侧观农村信用社冒名贷款
冒名 贷 款归 纳起 来主 要有 以下 四种 承 担的相 应 责任 ，受人 蒙骗 ，认 为只要 实 际借款 人 口头承 诺到 期偿还 ，就与 己
是实 际借 款人 骗取 或 伪造 、变 造 无关。 更有 个别 贷户没 有信 用观念 ，持 从 检 查情 况 看 ， 冒名贷款 具有 时 间 借 款 人身 份证 ， 私刻假 印章 、模 仿借 款 观望 、等 待 、 欠 、赖账等 不 良行 为 ， 拖 逃
一
在客 户贷 款需 求超 出 自 己放贷 权 限范围 的 情 况 下 ， 利 用 职 权 便 利 发 放 冒名 贷
以上 四 。 个别 实际借 款人 （ 信 冒用他 人名 义取 得贷 款和 信贷 员立据 垫 款 。 最 后 ，客 户经 理 与 贷 户 内外 勾结 。 贷员 ）在 办理 农 户贷 款 时 ， 名 义借 款 息 贷款 的现 象 占 比较 高 。如信 贷 员钱 某 在
一
冒 名 贷 款 现 状 与 特 点
跨 度长 、牵 涉 人员 多 、成 因复 杂 、隐蔽 人签 名 以借 款 人 名 义 在 信 用 社 获取 贷 废信 用 社债 务 。
性 强 、造假 手段多 等特点 。调 查发现 ，冒 款 。
从主观 方 面来 看 ，一是 信贷 人员 的
名 贷款主 要 集 中在农 信联 社授 权基 层社
款 。实 际借款 人因不 符合 贷款 条件 或 其 贷款 ，继 而转 交给 实 际借款 人使 用 。 他各 种 原 因无法通 过 正常 程序 在 农村 信
袖 三 是个 别信 贷人 员借 职 务之便 ，利 验 代替 制度 ，面临 即将 产生 的风 险 “ 手 旁观 ” 用社 取得 所需 贷 款 ，利 用小额 信 用贷 款 用掌握 的借 款人 、保 证 人的 身份 证复 印 另一方 面 ，个别 农村 信用 社从 业人 “ 用 ”和 “ 信 简便 ”的特 点 ，假借 他人 名 件 等 有 关 信 贷 资 料 ， 填 制 虚 假 贷 款 档
最新信用社(银行关于冒名贷款排查情况的自查报告
信用社（银行）关于冒名贷款排查情况的自查报告省联社xx办事处：为了加强信贷管理，规范信贷操作程序，防范信贷风险，扎实做好冒名贷款排查工作，按照陕农信联社办〔〕75号转发《关于对全省农村合作金融机构冒名贷款进行排查的通知》精神，我们联社从3月31日开始至8月31日结束，利用五个月时间，对全辖今年底存量贷款进行了一次全面核实。
现将自查情况报告如下：一、基本情况我县联社下辖14个农村信用社、1个营业部、3个分社，现有职工158人，其中，信贷管理人员5名，客户经理52名。
今年末全县信用社共有贷款27520 笔，金额48718万元，平均每位客户经理管理529笔贷款。
其中：农户贷款27426笔，金额36141万元；社团贷款3笔，金额4000万元；贴现9笔，金额7000万元（元月份已收回）；公司类贷款14笔，金额1519万元；助学贷款68笔，金额59万元。
今年（核对前）收回贷款2546笔，金额8756万元，应核对贷款24974笔，金额39962万元，实际核对笔数19340笔，金额35809万元，按金额核实率为89.6%。
二、排查方法此次排查核对方法是信用社自查与联社督查、信贷员上门与借款人面对面核实，检查人与债务人电话核对，放款单位向借款人发电函和函证。
主要对借款主体真实性、程序合规性、手续有效性等进行了核查。
（一）领导重视、精心组织。
按照省联社对排查冒名贷款的工作要求,联社成立了由主任寇兴杰为组长，监事长郭永超、副主任燕定平为副组长，稽核审计部、业务发展部等部门负责人为成员的工作领导小组，办公室设在稽核审计部。
各信用社也相继成立了相应的组织，明确分工,夯实责任。
（二）积极动员，认识到位。
冒名贷款排查工作量大面广，牵扯到每个贷款户，既要计算欠息和填写本息余额对账单，又要抄列核实清单，还要与贷户逐户见面核准，是一项艰巨而复杂的工程。
为此联社先后召开了3次信用社主任会议，专门安排督促排查工作，会上学习了上级关于冒名贷款排查文件和核对方法，要求通过对贷款的全面核对排查，摸清家底，找出信贷管理中的漏洞和薄弱环节，进一步完善信贷管理制度和办法，杜绝信贷管理中违规违纪行为的发生，防范信贷风险。
冒名贷款自查报告
冒名贷款自查报告随着现代经济的发展，贷款已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
贷款可以帮助人们实现个人发展、企业扩展甚至是国家建设。
但是，在贷款的过程中，也存在一些不法分子利用身份信息冒充借款人进行贷款，影响正常的贷款业务。
为此，银行机构也开始对冒名贷款进行自查。
冒名贷款是一种贷款欺诈案件。
具体来说，就是不法分子利用其他人的身份证信息和信用背景进行贷款。
如果借款人信息被利用，则必须承担无法还款的后果，而欺诈者却将资金转移出去。
这种行为也被称之为“黑贷”。
冒名贷款会对受害人造成巨大的经济损失，同时也会破坏社会的经济秩序和信用体系。
因此，银行机构已经开始对冒名贷款进行自查。
自查的目的是发现和防范冒名贷款行为，保证正常的贷款业务运作。
首先，银行机构会对客户的资料进行审核。
审核过程中，银行将核实客户的身份信息、个人信用背景和其他重要资料。
如果发现不符，银行将拒绝客户的申请，并通知客户申请被拒绝的原因。
此外，银行机构还会审核贷款用途、流动资金、还款能力等相关信息，确保贷款不会被用于非法或非法目的。
其次，银行机构会通过银行卡、电话和其他方式进行回访。
回访的目的在于确认贷款人身份和还款情况。
如果发现异样情况，银行也会及时进行调查和处理。
除了自查，银行机构还可以采用其他手段预防冒名贷款行为。
例如，银行可以建立充分的信用评估体系，加强对客户信息的保密性，强化对贷款书面约束力的规定，加强相关部门的培训和教育等。
总体而言，银行机构通过自查来预防冒名贷款，对维护客户权益、保证贷款业务正常开展有着重要的意义。
自查不仅可以减少银行的不良贷款风险，也可以使客户感受到更好的服务，增强客户对银行的信任度。
银行机构应该不断完善自查机制，为互联网时代的贷款业务提供更加完善的保障体系。
信用社(银行)冒名贷款检查及新增贷款专项稽核报告
信用社（银行）冒名贷款检查及新增贷款专项稽核报告省联社和C*办事处：根据省联社《关于对全省农村合作金融机构冒名贷款进行排查的通知》（陕农 信联社发[]32号）和《关于对年度新增贷款进行专项稽核的通知》（陕农信联社发[]159号）文件要求，省联社衬*办事处检査组于年8月12日至年8月18日历时7 天对***联社辖内***社、***社、***社、***社、***社***社个信用社的冒名贷款 及年度新增贷款情况进行了专项稽核审计。
检查组采取查询信贷及资产风险管理系 统、审阅贷款资料、核对信贷会计报表、下村与借款户核对贷款余额等方式，对 材*联社冒名贷款及年度新增贷款情况进行了现场检查，现将检查情况汇报如下：—、基本情况截止年7月底，***联社共***社个信用社、***社个分社、***社个营业部，在 册职工***社人，短期合同工***社人。
（―）总资产：年7月末*衬万元，较年初净增*材万元，增ftii***%;其中，各项贷 款和万元，较年初净增和＜*万元，增幅衬檔;当年新增农业贷款材*万元，新增农户 小额贷款*桂万元。
（二） 总负债:年7月末*衬万元，较年初净增林*万元，增幅材慨;其中，各项存 款***万元，较年初净增***万元，增幅***%o（三） 不良贷款:按五级分类，年7月末余额料*万元，较年初净降*林万元;不良 贷款占比***%,较年初净降了***个白分点。
（四） 冒名贷款检查情况:材*联社年8月份通过与客户见面、打电话、发函证等方式共排查出冒名贷款和笔*桂万元，其中，顶名贷款*材笔***万元，借名贷款***笔***万元，共涉及***名责任人。
截止检查日，全县已收 回信用社（银行）冒名贷款***笔*林万元，存量冒名贷款***笔和^万元，其中，顶名贷款收回*材笔和＜*万元，借名贷款收回*材笔*材万元。
检查组翻阅信贷档案资料、与借款户核对借款余额等方式抽查了材*个信用社共排查*材笔材*万元，排查发现有*材笔借名贷款金额*林万元。
某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告
某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告联社：根据《农村信用社关于开展“冒名贷款专项检查”工作的实施方案》和《农村信用社关于加快对“冒名贷款专项检查”工作的通知》文件要求，我社认真开展了对冒名贷款的检查活动，截止到月日，已经对基本完成冒名贷款检查活动。
现将本次自查工作情况报告如下：一、积极动员，认识充分。
鉴于本次冒名贷款自查时间短，任务重，我社紧急召开了全体员工会议，学习上级关于对冒名贷款检查的有关文件，通过学习，认识到冒名贷款是当前制约贷款清收的重要因素，通过开展冒名贷款检查活动，可以查找信贷管理工作中的漏洞和薄弱环节，进一步完善信贷管理制度和办法，杜绝冒名贷款等违规行为的发生，防范信贷风险，促进业务健康发展。
二、精心组织，强化部署。
为确保此项工作不走过场、不留死角，集中力量保质保量的进行自查。
根据联社冒名贷款检查方案的要求，结合我社实际情况，由副主任负责此项工作并制定了具体措施；1、各片的进度计划要求每七天统计、交流一次。
2、在进行贷款外核工作同时，做好贷款外核与到期贷款清收相结合、贷款外核与利息催收相结合、贷款外核与发放到、逾期催收单，延续贷款诉讼时效相结合。
3、信贷员换片核查：核查、核查、核查,我社把这项工作作为进一步深入推进案件专项治理工作的内容来抓，设立了举报电话，确保检查质量。
三、措施得力，成效明显。
由于本次外核正值农忙季节，按照正常上班时间根本找不到人，信贷员根据自身情况合理安排时间，合理安排时间。
采用早出晚归饭时找的办法，积极行动。
按照县联社检查的范围要求，截止到月日，我社所需要外核的贷款笔数为笔，金额为万元，已核查贷款笔，金额为万元，占全部外核贷款总数％和％，未核查贷款笔，金额为万元，占外核贷款总数％和％，共核出借名贷款笔，金额万元，占全部应外核总数的％和％；冒名贷款笔金额万元，占全部外核贷款总数％和％。
四、存在的问题以及整改措施通过此次对冒名贷款的外核检查，也发现了如下问题：部分贷款借新还旧情况特别严重，有的多次转贷，造成贷户偿还能力差，加大了贷款风险；农村信用环境较差，贷户还款意识淡薄，造成逾期贷款现象时有发生；到、逾期贷款催收通知单发放不及时，信贷员有时只是电话催收，没有达到亲自上门催收。
信用社借名、假冒名贷款专项整治活动进展情况汇报
*信用社借名、假冒名贷款专项整治活动进展情况汇报省联社：为了加强信贷管理，防范信贷风险，彻底消除风险隐患，按照省联社*农信联社发[ⅩⅩ]****号《****农村合作金融机构三项整治活动方案》精神，联社七月底，组成五个工作组对全区存量贷款开展地毯式排查。
排查范围为全区所有存量贷款中的抵（质）押问题贷款；冒名贷款及专项票据置换及核销的不良贷款。
就在排查工作全面展开的同时，我区联社****发生了********案件，鉴于此情况，按照省联社领导指示，联社又成立了内部稽核组，对****存量贷款进行地毯式排查，同时要求其它工作组在排查中将借名、假冒名贷款排查作为工作重点。
截止目前，联社****存量贷款核查工作已经结束，五个工作组的抵（质）押贷款排查工作也已经结束；其它各社的借名、假冒名贷款排查工作正在进行中。
现将情况汇报如下：一、成立组织，加强领导为切实做好三项整治工作，贯彻落实省联社于开展三项整治的文件精神，联社成立了以理事长为组长，其他领导班子为副组长、职能部门为成员的三项整治活动领导小组，负责辖内信用社三项整治活动的组织、推进和落实工作。
同时下发三项整治实施方案，确三项整治的对象、时间、工作措施、工作要要求，成立由领导班子亲自带队，联社各科室参于五个排查工作组，对全辖存量贷款不留死角地进行排查。
二、排查情况（一）****存量贷款及冒名贷款排查情况联社专门成立了案件稽核组，对****截止ⅩⅩ年6月底的755笔、13566.4万元存量贷款采取与贷户逐户见面的方式进行了排查。
经核查，涉及********案件的贷款共有56笔、金额591万元。
其中：本人签字认贷21笔、金额222万元；贷户不认贷35笔、金额369万元。
除****涉案贷款外，在排查中没有发现假、冒名贷款。
（二）抵（质）押贷款排查情况截止排查日，全区共有抵（质）押类贷款1875笔、金额79191.1万元，其中抵押贷款1874笔、金额78741.4万元，质押贷款1笔、495万元。
借冒假名贷款专项整治自查报告
借冒假名贷款专项整治自查报告为了进一步巩固案件专项治理的成果，整顿治理信贷违规违章操作行为，强化信贷管理，促进*金融业务健康持续发展，根据《》等文件要求，我社领导高度重视，成立了借、冒、假名贷款专项整治工作领导小组，于*月*日至*月*日，前后共投入*个工作日进行专项检查。
采取调阅信贷档案、查阅会计凭证、调查借款人、问卷调查等方法，深入细致地开展工作，现将具体检查情况反馈如下：一、基本情况我县农村信用合作联社下辖*个营业部、*个信用社（分社、储蓄所），现在册职工*人（含临时工*人，内退员工*人）。
*年末全辖各项存款余额达*万元，比年初增加*万元，增长*；各项贷款*户，余额*万元，比年初增加*万元，增长*，其中：正常贷款余额*万元，占各项贷款的*；不良贷款余额*万元，比年初下降*万元（含核销呆账贷款*万元）,占各项贷款的*，存贷比为*。
二、总体评价（一）联社检查情况*年末我县各项贷款*户余额*万元，通过有针对性地抽查笔金额贷款，借款合同和借据齐全，贷款对象和条件基本符合《贷款通则》的要求，贷款合同的签订合规、合法、有效，贷款期限管理合理，利率政策执行正确，但在检查中也发现在信贷管理及制度执行方面还存在一些不足之处。
（二）各社自查情况各社能根据县联社的动员部署，依据有关文件精神，成立了以主任、主办会计、信贷员组成的自查小组，通过开展文件学习、思想教育、自查和交叉等方式进行自查自纠，从上报的*份自查自报表显示，尚未发现内部员工为自己或他人借、冒、假名贷款。
三、检查中发现的问题（一）信贷档案材料不齐全，内容不完整。
*、借款申请报告与合同签章不一致…….*、集体审贷登记表有关参加研究人员未签署意见及签名。
如…..*、公职人员借款未能提供收入证明或提供的证明材料不够规范。
如…….*、划扣款授权书要素不全的….*、部分合同要素涂改。
如……*、联保贷款手续不够完整。
如…….（二）部分贷款存在逆程序操作。
如：（三）贷后跟踪检查不全或不到位。
XXX信用社关于严防个人贷款参与民间借贷的自查报告
XXX信用社关于严防个人贷款参与民间借贷的自查报告第一篇：XXX信用社关于严防个人贷款参与民间借贷的自查报告XX信用社关于严防个人贷款参与民间借贷的自查报告根据《省联社办公室关于严防个人贷款参与民间借贷的通知》黔农信办发[2013]175号文件要求，我社迅速组织所有员工按要求进行自查，在自查的基础上成立领导组进一步排查，现将排查结果汇报如下：一．基本情况我社共有在职员工7 人，各自对其经手的业务进行了全面自查，隆兴信用社负责人对员工有关的银行账户开立、对账、重要凭证管理、大额存取款等业务操作环件的合规情况进行了细致的检查，对有关账户的发生额及余额进行了全面对帐，并确保对账结果真实有效，以及对员工8 小时外行为排查。
经过排查，我社现有内部职工及家属贷款4笔，贷款人数3人，贷款余额32.8万元，员工中没有发现直接或间接充当中间人参与高利贷，及以各种形式参加非法集资活动的违规行为。
二、整改措施及今后工作思路。
1、加强内部职工贷款的监督管理和支付管理，确保信贷资金按照合同用途支付使用。
我社将严格按照相关贷款管理办法，严格兑付还本付息计划，并加强贷后跟踪管理。
2、加强学习，提高风险防控能力。
我社员工定期和不定期对各种文件制度进行集中学习，提高对风险防控工作的认识。
员工贷款用于从事高利贷的，一经查实，将依照相关规定及时上报职能部门，按照相关法规处理。
XXXXXXXXX信用社二〇一三年六月十八日第二篇：民间借贷自查报告中国XX银行XX支行民间借贷、非法集资专项排查整治活动自查报告XX分行：为了强化案件防控制度执行力，形成良好的岗位制衡机制；加强员工行为排查，及早发现和处置民间借贷风险;着力提高全行从业人员的法律意识、案防意识和合规意识，有效防范案件风险,维护邮政金融资金安全和企业声誉。
XX支行根据市分行、县支行关于开展民间借贷、非法集资专项排查整治活动的文件精神，进行了自查。
现就自查情况报告如下：一、自查的基本情况（一）自查范围：XX支行现有人员X人，其中支行长1人，营业员3人。
信用社(银行)顶冒名贷款自查报告
信用社（银行）顶冒名贷款自查报告办事处：根据《***农村信用社顶冒名贷款检查方案》，＃＃年6月6日至6月18日，***信用社对辖内全部贷款进行了逐笔自查，现将有关情况汇报如下：一、基本情况截至＃＃年4月30日，共有各类贷款2764笔，金额84639万元，其中公司类贷款219 笔，金额53853万元，农户贷款2509笔，金额30721万元，其他贷款（助学贷款、消费贷款）36笔65万元。
本次自查主要采取向每个借款人发放确认函的方式对顶冒名贷款进行逐笔排查，检查面达到93.8%，共查出顶冒名贷款66 笔，金额779 万元，占存量贷款的0.9 %，其中农户贷款62笔，金额679万元；农户联保贷款四笔，金额100万元。
通过自查，发现存在顶冒名贷款的营业网点有：***除上述7处营业网点外，其他网点暂未发现顶冒名贷款。
二、检查发现的主要问题1、查出顶冒名贷款66 笔，金额779 万元。
其中正常类13笔，金额315万元；关注类2笔，金额15万元；次级类14笔，金额243万元；可疑类11笔，金额80万元；损失类26笔，金额126万元。
2、未核实贷款172笔，占存量贷款面的6.2%。
未核实原因：借款人已外出的96笔；与借款人联系不上的62笔；借款人拒不签字的6笔；借款人已死亡的3笔；借款人已入狱的5 笔。
3、有3笔贷款虽未经核实，但可能是顶名贷款。
一是***三、整改措施（一）建立顶冒名贷款台帐，逐笔制定压缩计划。
（二）边查边纠，检查与整改同步进行。
1、对*等38 笔顶冒名贷款，已起诉或准备起诉以保全资产。
2、对*3人贷款135万元（实为东方实业公司使用）已落实还款计划，到期后将全部现金收回。
3、对*人联保贷款100万元（实为大韩家村村委使用）已落实还款计划，计划于年底到期时收回。
4、对*6笔贷款实行差额转换，整合到实际使用人名下，计划于6月底之前完成。
5、对*贷款（50万元），争取6月底前结清。
6、对营业部14笔顶名贷款，已落实借款人、借款实际使用人，制定了还款计划。
基层信用社冒名贷款自查报告小结
基层信用社冒名贷款自查报告小结县联社:
我社自接到某农信联[XX]130号文《转发豫农信贷[XX] 29号关于开展农村合作金融机构冒名贷款专项检查的通知》后,认真组织全体员工进行深入学习,现将有关情况汇报如下:
一、成立组织,强化认识。
针对冒名、借名和假名等方式违法违规发放贷款对信贷资产带来损失,败坏社会道德风气,造成极恶劣的影响。
我社高度重视此视自查工作,成立相关组织:
组长:某某
副组长:某某
成员:某某
二、认真组织此次自查工作。
我社按照通知精神,要求全体信贷人员参予,逐笔进行自查,我社采取信贷人员逐人逐笔以推磨式对所包村委进行自查。
做到一笔不漏,并要求信贷人员在自查过程发现的问题进行及时纠正整改。
对不认真自查,工作上敷衍了事、走过场的信贷人员提出严厉的批评,并将上报联社进行严肃的处理。
并且要求每位信贷人员签定承诺书对自已的自查结果进行承诺,并要求他们在今后投放贷款的过程也不会出现此类现象。
三、通过全体信贷人员的认真细致自查,未发现存在冒名、借名和假名贷款现象。
(附:农村合作金融机构冒名贷款检查表) 某某农村信用社
XX年6月21日。
信用社(银行冒名及违规进入股市、房市资金贷款的自查报告
信用社（银行）冒名及违规进入股市、房市资金贷款的自查报告信用社（银行）冒名及违规进入股市、房市资金贷款的自查报告信用联社：我社在接到**联社转发的《＃＃省农村信用社冒名贷款专项检查方案》和《违规进入股市、房市资金的专项检查》的通知后，全社上下高度重视，由社主任段文钧组织相关人员认真进行了学习，在从深层次领会精神的同时，我社信贷人员对＃＃年5月底以前的所有农户贷款进行了全面的检查，目前自查工作已告一段落，现就此次我社的自查工作做一简单报告如下：一、对借款主体真实性的检查在这次自查过程中，我们首先对所有农户贷款的主体真实性进行了检查，主要是借款主体和用款主体是否一致、有无办理时间集中及金额相同的多笔贷款、有无多笔不同客户贷款资金转入统一账户、有无多笔不同贷款由同一客户担保的贷款，本着认真与严谨的工作态度，我社信贷员对相关的农户贷款在以上各方面进行了自查，均未发现有以上违规情况。
二、对贷款程序合法性及手续有效性的检查我们在这方面的检查包含的内容最多，主要是贷款是否按程序操作、有无各个审批环节的审批记录、有无逆程序和不按规定程序审批贷款的行为，在这些方面的检查中，重点是针对有没有违规操作、贷款手续的有效性、贷款及担保合同是否符合法律规定等，我社的贷款全部手续完备，档案保存完整，合同真实有效，未发现一笔违规发放贷款。
三、对农户个人贷款用途真实性的检查我社在发放农户个人贷款的过程中，始终严把核查关，所有审批环节均按照制度进行，对贷款用途真实性的核查更是放在重要的位置，即使在贷款已经发放之后，我社信贷员也是定期上门检查，发现问题及时处理，使借款人的各方面的情况始终掌握在信贷员的手中，尤其近几年更是加大了贷款的核查力度，因而我社不存在贷款化整为零、转移用途方式及变相向产能过剩行业发放贷款的行为。
四、自查的基本情况在整个检查的过程中，我社共对5月底以前的***户农户个人贷款进行了检查，总金额为*****元，所有这些贷款均按用途使用，未发现冒名贷款及违规进入股市、房市的资金，即使有些贷款调入逾期和呆滞科目，也是由于借款人经营不善而导致资金的不安全，并非是贷款挪作他用。
信用社贷款风险排查报告
Xx县农村信用联社xx信用社贷款风险排查报告按照省联社、银监对案件防控与冶理要求，为了全面摸清南路分社信贷资产质量，彻底排查整治违规违纪问题，最大限度清收盘活不良贷款，有效遏制案件发生，进一步改善xx分社经营管理状况，确保实现不良贷款“双降”目标，依据《xx县农村信用社风险排查实施方案》相关细则，贷款核对组于 xxxx年1x月2x日进入xx分社对该社贷款进行排查，历时xx天，xxx个工作日，现将情况报告如下：一、信用社基本情况xx信用社下辖一镇一乡xx个行政村，xxx 个村民组，xxxx户村民，现有职工 x 人，派遣制员工x 人,无保安。
辖内有大矿企业 x 个，其中：合法煤厂 x 个，其他企业 x个，当地居民主要经济收入来源是烤烟，苹果、黄梨、核桃等经济作物和畜牧业。
二、风险检查排查情况（一）排查前期准备工作截止排查xxxx 年 x月 x 日，该社各项存款余额万元；各项贷款 xx 笔,余额xx 万元，四级分类不良贷款余额 xx万元，较年初上升x万元,不良率达 x%。
1、制定贷款排查实施方案xx信用社所辖区域的地理环境和实际情况比较复杂，排查的总体情况不亦乐观，由于小组人员少，核对工作量大，且xx信用社，核对面就必须为整个xx镇，更加加大了工作难度，为确保xx信用社风险排查工作顺利圆满完成，故对xx信用社采取逐村推进的核对方式，由大到小，由难倒易。
2、抄列排查清单情况xx贷款排查清单有x户数，x笔数，金额xx万元。
3、张榜公布核对清单张榜公布核对清单是在xx信用社门口，客户在信用社办理业务时就可看到，在张榜公布以后，还是有少部分客户发现自己有老贷款还未归还的将老贷款归还的情况。
（二）排查工作开展情况；核对工作组进入xx信用社社以 xxx年 xx月 xx日各项贷款余额为基数，应核对x笔，金额 x万元；已核对 x笔,金额x万元;未核对x笔，金额x万元;核对率达x %。
由于xx信用社辖区为一镇一乡，核对面大，地型复杂，农户住处相对分散，多处汽车不能进入，只能靠走路，工作效率不高，所以xx信用社排查工作历时x天，xx个工作日，在核对结束后，共做笔录x份，取证x份，由于xx信用社信贷管理混乱导致有x份证据未找到，一共调阅了x年至x年的会计凭证和x年至x年的信贷档案。
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某农村信用社冒名贷款专项检查情
况报告
某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告
联社：
根据《农村信用社关于开展“冒名贷款专项检查”工作的实施方案》和《农村信用社关于加快对“冒名贷款专项检查”工作的通知》文件要求，我社认真开展了对冒名贷款的检查活动，截止到月日，已经对基本完成冒名贷款检查活动。
现将本次自查工作情况报告如下：
一、积极动员，认识充分。
鉴于本次冒名贷款自查时间短，任务重，我社紧急召开了全体员工会议，学习上级关于对冒名贷款检查的有关文件，通过学习，认识到冒名贷款是当前制约贷款清收的
重要因素，通过开展冒名贷款检查活动，可以查找信贷管理工作中的漏洞和薄弱环节，进一步完善信贷管理制度和办法，杜绝冒名贷款等违规行为的发生，防范信贷风险，促进业务健康发展。
二、精心组织，强化部署。
为确保此项工作不走过场、不留死角，集中力量保质保量的进行自查。
根据联社冒名贷款检查方案的要求，结合我社实际情况，由副主任负责此项工作并制定了具体措施；1、各片的进度计划要求每七天统计、交流一次。
2、在进行贷款外核工作同时，做好贷款外核与到期贷款清收相结合、贷款外核与利息催收相结合、贷款外核与发放到、逾期催收单，延续贷款诉讼时效相结合。
3、信贷员换片核查：核查、核查、核查,我社把这项工作作为进一步深入推进案件专项治理工作的内容来抓，设立了举报电话，确保检查质量。
三、措施得力，成效明显。
由于本次外核正值农忙季节，按照正常上班时间根本找不到人，信贷员根据自身情况合
理安排时间，合理安排时间。
采用早出晚归饭时找的办法，积极行动。
按照县联社检查的范围要求，截止到月日，我社所需要外核的贷款笔数为笔，金额为万元，已核查贷款笔，金额为万元，占全部外核贷款总数％和％，未核查贷款笔，金额为万元，占外核贷款总数％和％，共核出借名贷款笔，金额万元，占全部应外核总数的％和％；冒名贷款笔金额万元，占全部外核贷款总数％和％。
四、存在的问题以及整改措施
通过此次对冒名贷款的外核检查，也发现了如下问题：
部分贷款借新还旧情况特别严重，有的多次转贷，造成贷户偿还能力差，加大了贷款风险；
农村信用环境较差，贷户还款意识淡薄，造成逾期贷款现象时有发生；
到、逾期贷款催收通知单发放不及时，信贷员有时只是电话催收，没有达到亲自上门催收。
对于以上出现的问题，我社应做好以下几个方面的工作：
继续加大对现有的冒名贷款的清收力度，争取提前完成对现有的冒名贷款清收工作，坚决杜绝发生新的冒名贷款。
建设信用工程，营造农村信用氛围。
结合我社刚刚结束的、个体工商户信用等级评定工作，切实落实好信用等级评定，从源头上堵住冒名贷款的发生。
正确引导农户的还款理念，强化信用理念，营造良好的信用环境。
加强对到期贷款的管理力度，转变客户经理的观念，增强对到期贷款的考核，彻底扭转催收不及时的现象。
开展这次冒名贷款检查活动，是对我社近一段时间信贷工作的检验，有效的发现了信贷风险隐患，及时纠正了信贷管理工作中存在的漏洞和薄弱环节，确保了我社经营成果和信贷管理水平的提高，我社将以此为契机，防止信贷风险，促进各项业务健康发展。
年月日。