全国信托公司合规经营业务研讨会
2024年信合合规心得体会范文(二篇)
2024年信合合规心得体会范文信合合规是指信托公司在经营中依法依规开展业务，保证信托交易的合法性、合规性和安全性，以维护信托市场的稳健运行和投资者的合法权益。
随着金融监管的深入和金融市场的不断发展，信合合规成为信托行业必须面对和解决的重要问题。
在____年以后的三年时间里，信托行业不断加强合规建设，有效规范信托市场，加强信托交易的风险防控，取得了显著成效。
本文将以信合合规的目标、主要内容和面临的挑战为主线，回顾____年至____年信合合规的经验与体会。
信合合规的目标主要包括：规范业务行为，强化内控管理，提高风险防控能力，加强信息披露，增强合规意识和文化。
在过去的三年里，信托公司积极响应金融监管部门的政策导向，加强内部管理、明确制度与规范，并推动各项业务建设顺利落地。
首先，在规范业务行为方面，信托公司加强了尽职调查，合理评估风险与收益，严格执行交易流程，并加强对投资者的风险提示和风险教育。
其次，在内控管理方面，信托公司加强了内部控制与流程管理，建立了全面完善的内控体系，提高了业务流程的透明度和规范性，并提升了风险预警与控制的能力。
再次，在信息披露方面，信托公司积极加强了相关信息的披露，准确、及时公开信托产品的基本情况、风险收益特征以及信托公司的经营状况，以提高投资者的知情权和选择权。
最后，在合规意识和文化方面，信托公司加大了对员工的法律法规培训和合规意识教育，提高了员工的合规意识和行为规范，形成了良好的合规文化。
然而，信合合规面临着一些挑战。
首先，信托业务多样化和创新性，监管难度大。
随着信托市场的不断发展，信托产品的类型和数量不断增加，信托交易的复杂性和风险性也在不断提高。
这就对信托公司的合规监管提出了更高的要求，需要制定更加细化、定制化的监管政策，同时也需要信托公司加强自身的风险管理和内控能力。
其次，金融科技的迅速发展给信合合规带来了新的挑战。
随着互联网金融的兴起和区块链、大数据等技术的应用，传统金融业务的边界不断模糊，监管机构面临着监管工具的更新换代和监管模式的创新。
信托公司了解信托的法律框架与监管要求
信托公司了解信托的法律框架与监管要求信托是一种在金融领域中广泛应用的法律和商业工具，它能够为个人和企业提供资产管理和财富传承等服务。
作为信托公司，了解信托的法律框架和监管要求是至关重要的。
本文将介绍信托的法律框架和监管要求，并探讨其对信托公司的影响和意义。
一、信托的法律框架信托的法律框架主要包括合同法、民法、财产法和公司法等相关法律规定。
首先，作为一种合同关系，信托的成立和实施必须符合合同法的规定，包括合同的订立、履行和解除等方面。
此外，信托的核心是托管人将财产交付给受托人进行管理，因此民法和财产法中关于财产权利的规定也是信托的基础。
其次，公司法对信托公司的设立和运营提供了法律基础。
信托公司通常作为独立法人进行注册，并按照公司法的规定履行一系列法律义务。
公司法的要求包括信托公司的股东结构、董事会治理、财务报告和内部控制等方面，确保信托公司的合法运作和风险控制。
最后，信托还涉及到税法、金融法、证券法等其他相关法律。
随着金融创新和市场需求的增加，信托产品的类型和规模也在不断扩大，因此信托公司需要了解并遵守各个相关领域的法律规定，以确保业务合规。
二、信托的监管要求1. 机构监管信托公司作为金融机构，受到金融监管机构的监管。
在中国，信托公司的监管机构是中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）。
CBIRC负责颁发信托业务经营许可证，并对信托公司的资本金、风险管理、业务发展和合规运营等方面进行监督检查。
信托公司需要按照CBIRC的规定进行备案、报告和信息披露，随时接受监管部门的检查和指导。
2. 产品监管信托公司所提供的信托产品也受到监管要求。
信托产品的设立、募集、投资和退出等各个环节都需要符合监管机构的规定，并对产品的风险进行评估和披露。
监管要求主要包括募集资金的来源、募集规模的限制、投资标的的合规性和保障投资者权益等方面。
3. 风险管理要求信托公司需要建立完善的风险管理体系，包括内部控制、风险评估和资产负债管理等方面。
有序竞争是发展基石 合规经营是生存基础
有序竞争是发展基石合规经营是生存基础时间:2010-04-06 09:03:00 《金融时报》2001年《信托法》实施后，经过五次整顿的信托公司开始走上以“回归主业”为主题的规范发展道路。
2007年3月1日，中国银监会正式下发新的《信托公司管理办法》和《集合资金信托计划管理办法》，更给我国信托业带来了深远的影响。
从这一时期开始，信托公司规范经营，在业务增长和风险防控方面都取得了长足的发展，并通过发展实践，基本确立了以资产管理为主的发展方向。
部分业内领先的信托公司以合规经营为基础，主动适应监管政策导向，已率先完成了业务模式的战略转型，实现了业务模式的专业化、客户结构的高端化、营销体系的私募化、产品要素的基金化、经营战略的市场化、地域战略的国际化、人才战略的复合化、竞争战略的联盟化。
就整个信托行业而言，信托业的资产质量较其他金融机构毫不逊色，也不亚于上市公司。
少数优质信托公司在自己擅长的领域内专注经营，细分投资市场，树立品牌化产品声誉，做大做强信托业务。
“实践证明，这些在合规经营基础上完成战略转型的信托公司，无论从市场份额、信托报酬还是发展速度上均大幅度超过了那些战略转型进度缓慢、仍然依靠打政策擦边球和搞低价竞争生存的同业对手，这进一步证明了有序竞争是一个行业的发展基石，合规经营是企业的生存基础。
对于我国信托业和信托公司而言，有序竞争与合规经营是我国信托业发展的历史要求，更是信托行业和信托公司得以生存发展不可回避的重要课题。
有序竞争与合规经营是信托行业维持稳定发展的唯一出路。
”山东省国际信托有限公司总经理相开进说。
为了发挥信托公司主动管理职能，促使银信合作、证券投资等信托业务的合规经营与有序竞争，2010年初，中国信托业协会适时推出了《关于进一步规范和促进银信合作业务的自律公约》与《信托公司证券投资信托业务自律公约》。
在行业自律的层面率先要求和倡导信托公司的合规有序经营。
相开进认为，这种行业自律正是促进信托公司合规经营、有序竞争的一种方式。
信托公司合规风险管理办法模版
实用文档合规风险管理办法（试行）（x 年7 月）第一章总则第一条根据《中华人民共和国信托法》和中国银行业监督管理委员会制定颁布的《信托公司管理办法》、《商业银行合规风险管理指引》以及其他法律、行政法规的规定，为加强本公司的合规风险管理，制定本办法。
第二条本办法所称的合规风险是指公司在日常经营管理活动中，因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失和声誉损失的风险。
前款所称的“法律、法规和准则”包括但不限于适用于本公司经营管理活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守，以及本公司有关合规管理的规章制度。
第三条合规风险管理的目标是通过建立健全公司合规风险管理机制，完善合规风险管理组织架构，明确合规风险管理责任，推动合规文化建设，有效识别和主动管理、防范、处置合规风险，确保公司的可持续发展和依法合规稳健经营。
第二章合规风险管理制度和原则第四条合规风险管理是公司施行全面风险管理的核心组成部分，合规管理与风险管理、内审部门的稽核管理以及公司其他内部控制管理共同构建公司全面风险管理制度框架。
第五条公司通过权力机构和高级管理人员及全体员工的主动合规和操作流程的动态建设、合规和其他职能部门的管理以及与外部监管部门的监管形成内联外动，共同建立有效、适时的风险防范管理机制，保障公司依法、合规、稳健经营。
第六条公司合规风险管理的主要原则有：（一）主动合规原则。
主动合规是公司全体员工的职责，公司全体员工均负有主动识别、报告揭示和应急处理合规风险的责任。
主动合规应从公司高层做起。
（二）独立性原则。
合规风险管理工作具有独立性，包括独立的风控合规部门和报告路线。
合规风险管理工作应不受其他部门的压力与影响，以保证其能独立地作出客观评价和判断。
（三）保障性原则。
公司应赋予风控合规部门开展工作所必须的人员、资源、权限，避免与其他部门利益冲突，保障评判工作的独立性和客观公正。
信托公司管理办法
信托公司管理办法一、总则信托公司是指依法设立，在中国境内从事信托业务的金融机构，其经营范围集中于信托业务。
为规范信托公司的管理行为，维护信托市场秩序，加强监管，保护信托受益人和投资者的合法权益，制定本办法。
二、信托公司的设立和登记（一）设立要求1.符合有关法律法规的规定；2.具有完整的法人治理结构，明确公司章程、董事会和经理人职责，健全内部控制制度；3.具有一定规模的注册资本和适当的净资本额；4.具备从事信托业务的业务管理及风险控制能力。
（二）登记机构信托公司的设立和登记由国家银行业监督管理机构和地方金融监管部门负责。
三、信托公司的业务经营（一）经营范围信托公司的经营范围主要包括信托计划的设立、管理和资产受益人代为管理；信托资产的有效投资和运作；信托产品的销售和推广等。
（二）风险控制1.信托公司应建立健全的风险管理体系，制定风险管理政策和程序，履行风险管理职责；2.加强内部控制和审计监督，及时发现和纠正风险隐患；3.与合格的托管机构合作，确保信托资产的安全；四、信托公司的监督管理（一）国家银行业监督管理机构国家银行业监督管理机构是信托公司的主管部门，负责对信托公司的监督管理工作。
（二）地方金融监管部门地方金融监管部门是信托公司所在地方政府的监管机构，协助国家银行业监管管理机构对信托公司进行监督管理。
五、信托公司的合规经营信托公司应当依法合规经营，严格遵守相关法律法规和监管规定，切实保障信托受益人和投资者的合法权益。
六、处罚措施对违反《信托公司管理办法》规定的信托公司，国家银行业监督管理机构和地方金融监管部门将依法给予处罚，包括警告、罚款、暂停业务等。
结语信托公司是金融市场中的重要机构，其规范管理对于金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
希望通过本办法的制定和实施，进一步加强对信托公司的监管，促进信托行业的健康发展。
合规管理系列谈三--合规创造价值
合规管理系列谈之三合规创造价值合规风险管理本身并不能直接为公司增加利润，在《苏州信托投资有限公司合规管理办法》中对于“合规创造价值”是这样定义的：指通过合规管理将增强公司在信托乃至整个理财市场的持续竞争力，增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制，为公司及其持有人创造价值。
随着合规管理部的成立和工作的开展，我们很快发现合规风险管理机制的关键是个“规”字。
俗话说：千里之行，始于足下。
公司有效合规风险管理机制的建立，首先是个“规”字，即解决合规应当符合“哪些规”的问题，在此基础上再谈“合规”。
这个“规”不是简单的一个满足法律法规要求的制度汇编，这个“规”既包括外部的法律、法规，也包括企业内部的大量管理制度、规定。
然而，我们多年来形成的规章制度系统并不能很好地满足上述要求。
以规范关联交易为例，相关的“规”散见于《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》、《企业会计准则—关联方关系及其交易的披露》、《信托投资公司关联交易风险管理指引》等，如果仅仅将其简单汇编在一起，显然其可操作性、可执行性仍较差。
对这些种类、层次、数目众多的“规”，公司真正将其落实到经营管理活动之中，必须对其进行梳理、整合与优化，形成合规手册，这本身就是在提升公司的风险管理能力和核心竞争力。
合规文化是金融企业文化的一个重要组成部分。
合规绝不仅仅是合规管理部一个部门的事情，合规工作与公司的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。
只有将合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，才能真正做到人人合规，从而有效控制合规风险，确保公司的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。
综上所述，好的“规”的形成过程本身就是对业务和管理流程的整合和优化，可以给公司带来直接的经济效益；同时，通过主动合规，公司可以与监管当局实现更为有效的银监互动，在申请开办新业务的过程中做到主动满足相关监管要求、缩短申办新业务的周期，获得竞争优势。
信托公司的金融监管与合规管理
信托公司的金融监管与合规管理信托公司作为金融机构，承担着信托资产的管理和运作职责，其金融监管与合规管理显得尤为重要。
本文将探讨信托公司在金融监管与合规管理方面的相关内容。
一、金融监管1.1 监管框架信托公司的金融监管主要由国家相关部门负责，包括中国银行业监督管理委员会、证券监督管理机构和保险监督管理机构等。
这些监管机构依法履行金融监管职能，对信托公司的设立、资本金要求、贷款投放、风险控制等进行监管。
1.2 监管内容金融监管的内容主要包括两个方面：一是对信托公司的运营进行监管，包括对运营资金的管理、财务报告的披露、融资业务的监督等；二是对信托产品的管理，包括产品的设计和销售、投资方向和风险控制等方面的监管。
1.3 监管手段金融监管的手段主要包括制定监管规定、实施监管政策、开展监管检查和处罚等。
监管机构通过制定合理的监管规定，确保信托公司按规定运作；通过实施监管政策，指导信托公司加强风险管理和内部控制；通过监管检查，及时了解信托公司的运营状况，发现和纠正问题；通过处罚措施，对违法违规行为进行惩处，维护市场秩序。
二、合规管理2.1 合规意识信托公司应树立合规意识，强化法律法规和监管规定的遵守，确保业务操作符合法律法规要求。
加强内部培训，提高员工的法律意识和合规意识，加强对合规风险的识别和防范。
2.2 内部控制信托公司应建立健全内部控制体系，明确业务流程、权限分工和审批程序，建立有效的风险防控机制。
加强对合规风险的监测和评估，及时发现和纠正违规行为，确保业务操作合规、稳健。
2.3 外部合规信托公司还应加强与监管机构的合作，配合监管机构进行监管检查，提供真实、准确的业务信息。
积极参与行业自律组织的建设，共同制定规范行业行为的标准，提升行业的整体合规水平。
三、挑战与机遇3.1 挑战信托公司面临着金融市场的快速变化、监管政策的频繁调整以及风险管理的复杂性等挑战。
这要求信托公司不仅要具备敏锐的市场洞察力，还需要建立灵活的管理模式，不断提高自身的风险控制能力。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见
中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.04.08•【文号】银监办发[2014]99号•【施行日期】2014.04.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】信托与投资正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见（银监办发[2014]99号）各银监局，银监会直接监管的信托公司：为贯彻落实国务院关于加强影子银行监管有关文件精神和2014年全国银行业监督管理工作会议部署，有效防范化解信托公司风险，推动信托公司转型发展，现提出以下指导意见。
一、总体要求坚持防范化解风险和推动转型发展并重的原则，全面掌握风险底数，积极研究应对预案，综合运用市场、法律等手段妥善化解风险，维护金融稳定大局。
明确信托公司"受人之托、代人理财"的功能定位，培育"卖者尽责、买者自负"的信托文化，推动信托公司业务转型发展，回归本业，将信托公司打造成服务投资者、服务实体经济、服务民生的专业资产管理机构。
二、做好风险防控（一）妥善处置风险项目1.落实风险责任。
健全信托项目风险责任制，对所有信托项目、尤其是高风险项目，安排专人跟踪，责任明确到人。
项目风险暴露后，信托公司应尽全力进行风险处置，在完成风险化解前暂停相关项目负责人开展新业务，相关责任主体应切实承担起推动地方政府履职、及时合理处置资产和沟通安抚投资人等风险化解责任。
2.推进风险处置市场化。
按照"一项目一对策"和市场化处置原则，探索抵押物处置、债务重组、外部接盘等审慎稳妥的市场化处置方式。
同时，充分运用向担保人追偿、寻求司法解决等手段保护投资人合法权益。
3.建立流动性支持和资本补充机制。
信托公司股东应承诺或在信托公司章程中约定，当信托公司出现流动性风险时，给予必要的流动性支持。
信托公司经营损失侵蚀资本的，应在净资本中全额扣减，并相应压缩业务规模，或由股东及时补充资本。
信托公司的合规和内控要求
信托公司的合规和内控要求在当前复杂多变的金融市场背景下，信托公司作为金融机构的一种重要形式，肩负着信托财产的安全和稳健运营的责任。
为了确保信托公司的合规性和内控性，有效管理风险，维护投资者利益，信托公司必须建立健全的合规与内控制度。
合规要求合规是信托公司运营的基础和前提，其核心在于遵循法律法规以及监管要求，规避风险，保护投资者权益。
以下是信托公司合规的几个关键要求：1. 法律合规：信托公司应遵守国家法律法规，包括但不限于信托法、公司法及监管机构规定等。
公司须在业务操作中确保遵守法律法规的要求。
2. 信息披露：信托公司必须按照相关规定及时、准确地向投资者披露必要的信息，包括信托产品风险、收益预期、投资方向等，以提供投资者参考。
3. 内部控制：信托公司需要建立健全的内部控制制度，确保业务流程顺畅、监测风险、防止内部欺诈等。
内部控制是信托公司自我监管的重要手段。
4. 反洗钱措施：信托公司需要建立和落实反洗钱工作机制，规范客户身份识别、资金来源调查等，旨在防范和打击洗钱行为。
内控要求内控是信托公司实施合规的具体手段和方法，以通过有效的风险控制和业务管理提高公司运营稳定性和经营效益。
以下是信托公司内控的几个要求：1. 风险管理：信托公司应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监测和控制等措施，确保风险在可控范围内。
2. 业务流程管控：信托公司需确立并遵循严格的业务流程，通过流程管控提高内部流程效率，确保业务活动合规、规范、高效进行。
3. 人员管控：信托公司应注重人员的专业素质培养和内部控制意识的提高，通过培训和考核等方式确保人员遵循公司规则、法律法规。
4. 内部审核：信托公司应建立独立的内部审计机构，对业务操作、财务状况、风险控制等进行全面、客观的审计，以确保内部控制的有效性和合规性。
结语信托公司的合规与内控要求不仅是行业监管的要求，也是公司自身发展的需要和投资者保护的基础。
只有建立起健全的合规和内控制度，信托公司才能在风险控制和经营管理方面取得良好的成绩，赢得市场的信任和投资者的支持。
信托公司的合规与监管措施
信托公司的合规与监管措施信托是一种金融业务，在金融市场上扮演着重要的角色。
为了保护投资者的权益和确保信托公司的经营行为合法合规，监管机构对信托公司实施了一系列的合规与监管措施。
本文将探讨信托公司的合规和监管措施，以及其对市场和投资者的影响。
一、信托公司的合规措施1. 法律合规信托公司作为金融机构，必须符合国家法律法规的规定。
它们需要注册并取得许可，同时需要遵守《信托法》、《证券投资基金法》等相关法律法规。
信托公司必须合法经营，并以客户利益为导向，不能从事任何违反法律的行为，否则将面临法律制裁。
2. 内部合规控制信托公司为了保证自身合规，设立了严格的内部管理制度。
其包括完善的组织结构、合规审查机构、风险管理委员会等。
通过内部合规控制，信托公司可以监督各部门的行为，并及时发现和纠正违规行为，确保业务合规运行。
3. 投资合规作为信托公司的核心业务，投资合规是信托公司的重要环节。
信托公司需要根据国家法律法规，选择合规的投资标的和投资策略。
同时，他们需要建立专业投资研究团队，进行严格的投资风险评估和研究分析，以确保投资决策的合规性和风险可控性。
二、信托公司的监管措施1. 设置合规部门监管机构为了确保信托公司的合规运营，要求信托公司设立专门的合规部门。
该部门负责制定合规制度和流程并监督全公司的合规操作。
合规部门通常由经验丰富的专业人士组成，他们负责与监管机构保持密切合作，并及时向监管机构报告相关合规信息。
2. 日常监管监管机构通过日常监管，对信托公司的运营情况进行定期检查和监督。
他们会对其业务、内部合规制度、风险控制情况等进行全面评估。
监管机构还会要求信托公司提供相关数据和信息，以确保其合规性和风险可控性。
3. 处罚制度监管机构对于违反法律法规和监管规定的信托公司，会依法采取相应的处罚措施。
这些措施可能包括罚款、暂停业务、撤销执照等。
通过对不合规行为的严肃处理，监管机构有效地惩戒了不法行为，保障了市场的健康和投资者的权益。
信托公司集合资金信托计划管理办法 (2)
信托公司集合资金信托计划管理办法引言信托是一种金融工具，在现代经济中起到了重要的作用。
信托公司作为信托产品的提供者和管理者，需要制定一定的管理办法来确保信托资金的安全性和合规性。
本文将介绍信托公司集合资金信托计划的管理办法。
一、基本原则1.风险控制原则：信托公司应根据不同的信托计划的风险特点，制定相应的风险管理措施，确保信托资金的安全。
2.合规经营原则：信托公司必须严格遵守相关法规和监管规定，合法合规地经营信托业务。
3.信息披露原则：信托公司应及时、准确地向信托计划的受益人和监管机构披露相关信息。
4.公正公平原则：信托公司应公正、公平地执行信托计划，保护受益人的合法权益。
二、信托公司集合资金信托计划的设立1.信托公司设立集合资金信托计划需提供相关申请材料，包括但不限于：计划书、投资策略、风险评估报告等。
2.信托公司应将计划书、投资策略、风险评估报告等重要文件提交给监管机构进行备案。
3.信托公司应设立相应的资金池来管理集合资金计划的资金，确保资金的安全性和流动性。
4.信托公司应根据集合资金信托计划的特点和投资策略，在合适的时点进行投资操作，并及时披露投资情况。
三、集合资金信托计划的运作管理1.信托公司应设立专门的团队负责集合资金信托计划的日常运作管理，并配备相应的人员和设备。
2.信托公司应建立有效的内部控制制度，确保资金的安全性和合规性。
3.信托公司应定期对集合资金信托计划进行风险评估和投资绩效评估，及时调整投资策略。
4.信托公司应及时向投资人和监管机构披露集合资金信托计划的运作情况，包括但不限于资金规模、投资组合、业绩等。
四、风险控制与法律合规1.信托公司应建立风险控制体系，包括但不限于风险管理部门、风险控制流程等，确保信托资金的安全性。
2.信托公司应定期进行风险评估和压力测试，发现和应对潜在风险。
3.信托公司应严格遵守相关法律法规和监管规定，保证信托计划的合规经营。
五、信息披露1.信托公司应及时向监管机构报送相关报告和文件。
信托业务监管政策与合规经营考核试卷
B.内部控制制度不健全导致的风险
C.市场竞争加剧导致的风险
D.投资决策失误导致的风险
13.在信托业务监管政策中，以下哪些部门可能参与对信托公司的监管？（）
A.中国银保监会
B.中国证监会
C.国家外汇管理局
D.公安机关
14.以下哪些行为是信托公司合规经营中应避免的？（）
A.开展未经批准的业务
4.信托公司进行信息披露时，应保证信息的_______、_______和_______。
5.信托业务的风险管理应包括风险识别、风险评估和_______。
6.信托公司的合规风险主要包括法律风险、_______和操作风险。
7.信托业务监管政策旨在促进信托业的_______和_______。
8.信托公司合规经营的基础是建立健全的_______和_______。
B.信托公司应当按照规定比例提取风险准备金
C.信托公司净资本应当与净资产保持一定比例
D.信托公司净资本要求可以根据公司规模进行调整
9.以下哪些措施可以提升信托公司的合规经营能力？（）
A.加强合规文化建设
B.增加合规部门的独立性
C.定期对合规经营情况进行自查
D.减少对合规经营的关注度
10.以下哪些情况下，信托公司可能面临监管部门的处罚？（）
A.定期披露公司财务报告
B.披露信托产品相关信息
C.披露公司治理结构
D.披露关联交易情况
13.在信托业务监管政策中，以下哪个部门负责制定相关法规和政策？（）
A.ห้องสมุดไป่ตู้国银保监会
B.中国人民银行
C.中国证监会
D.国家发展和改革委员会
14.以下哪个选项是信托公司合规经营的关键因素？（）
信托业务合规性考核试卷
A.分享信托财产收益
B.获得信托财产本金
C.了解信托财产的管理运用情况
D.解除信托合同
11.以下关于信托业务合同管理的表述，错误的是：（）
A.信托业务合同应当明确信托目的、信托财产、信托期限等内容
B.信托业务合同应由信托公司和委托人双方签订
C.信托业务合同签订后，未经双方同意不得变更
2.以下哪些因素可能导致信托业务出现合规风险？（）
A.法规变化
B.内部管理不善
C.市场波动
D.客户投诉
3.信托公司开展集合信托业务时，应遵守以下哪些规定？（）
A.向委托人充分揭示风险
B.不得承诺固定收益
C.不得公开宣传
D.应当设立信托计划
4.以下哪些属于信托财产？（）
A.货币资金
B.不动产
C.股票
D.知识产权
信托业务合规性考核试卷
考生姓名：答题日期：得分：判卷人：
一、单项选择题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的四个选项中，（）
A.指信托公司按照法律法规及内部规章制度开展业务
B.指信托公司按照市场规则开展业务
C.指信托公司按照客户需求开展业务
B.合同风险
C.商业道德风险
D.市场竞争风险
18.以下关于信托业务监管的表述，错误的是：（）
A.银保监会负责信托业务的监管
B.监管部门对信托公司进行现场检查和非现场监管
C.监管部门对信托业务的风险进行评估
D.监管部门对信托业务的投资收益进行监管
19.以下关于信托公司合规部门的设置，错误的是：（）
A.信托公司应设立独立的合规部门
B.信托业务可分为单一信托和集合信托
信托公司的合规管理遵守法律法规的重要性
信托公司的合规管理遵守法律法规的重要性信托公司作为金融市场的重要参与者，在规范经营、保护投资者权益、维护金融市场稳定等方面承担重要责任。
合规管理是信托公司顺利运营，有效防范风险的基础。
本文将探讨信托公司合规管理的重要性，并阐述合规管理的内容和要求。
一、信托公司合规管理的重要性合规管理是指信托公司在业务经营过程中，按照国家法律法规、行业规定、公司内部规章制度等要求，全面遵守相关规定并做到监督执行的一种管理模式。
合规管理的重要性体现在以下几个方面：1. 法律风险防控：信托公司在开展业务过程中必须合法合规，遵守法律法规。
违反法律法规将面临处罚，包括但不限于罚款、限制业务等。
因此，合规管理可以帮助信托公司识别并防范法律风险，降低公司和个人面临的法律风险。
2. 维护业务声誉：信托公司的声誉是其发展的重要基础。
合规管理可以帮助信托公司树立良好的企业形象，增强市场信任度，吸引更多投资者和客户，从而更好地开展业务并保持持续发展。
3. 保护投资者权益：信托公司以管理投资者资金为主要职责，因此必须加强合规管理，保护投资者的合法权益。
合规管理可以确保公司在投资决策、风险控制等方面符合相关法律法规的要求，降低投资者的风险并提升投资者的信心。
4. 促进金融市场稳定：信托公司在金融市场中发挥着重要的作用，其健康稳定的发展对于金融市场的稳定具有重要影响。
合规管理可以减少信托公司的风险暴露，防范和控制系统性风险，从而对金融市场稳定起到积极推动作用。
二、信托公司合规管理的内容和要求信托公司合规管理的内容和要求涉及多个方面，主要包括以下几个方面：1. 内部管理制度建设：信托公司应建立健全内部管理制度，明确各部门的职责和权限，并规定相应的审批程序和决策流程。
同时，还应建立有效的风险防控体系，确保内部管理制度的有效执行。
2. 业务合规管理：信托公司在开展各类业务时，应按照法律法规的相关要求进行操作，确保业务合规。
并且，在产品设计、销售等环节，应提供清晰准确的信息，并对投资者进行充分风险提示。
信托与资产管理的法律合规要求
• 信托与资产管理概述 • 信托公司法律合规要求 • 资产管理机构法律合规要求 • 信托产品设计与发行中的法律合
规问题
目录
• 资产管理计划运作过程中的法律 合规问题
• 监管政策与自律组织在信托与资 产管理中的作用
目录
01
信托与资产管理概述
信托定义及主要功能
信托定义
THANKS
04
信托产品设计与发行中的法
律合规问题
信托产品设计基本原则和流程
01
02
03
04
合法合规原则
信托产品设计必须符合国家法 律法规和监管要求，不得违反
公序良俗。
风险可控原则
信托Байду номын сангаас品设计应充分考虑风险 因素，制定合理的风险控制措 施，确保投资者本金安全。
信息透明原则
信托产品设计应提供充分的信 息披露，确保投资者能够充分 了解产品风险和收益情况。
合规、稳健运行。
风险管理机制
信托公司应当建立完善的风险管理 机制，包括信用风险、市场风险、 操作风险等方面的管理，确保公司 业务风险可控。
合规文化建设
信托公司应当加强合规文化建设， 提高全员合规意识，确保公司业务 符合法律法规和监管要求。
03
资产管理机构法律合规要求
资产管理机构设立条件及程序
注册资本要求
相关法律法规规定的条件。
03
设立程序
设立信托公司，应当依法向公司登记机关申请设立登记，并领取营业执
照。同时，还需向银行业监督管理机构申请批准，获得金融许可证后方
可开展业务。
信托业务经营范围限制
信托业务种类
关联交易限制
信托公司可以经营资金信托、动产信 托、不动产信托、有价证券信托等多 种类型的信托业务。
信托合规运营管理制度范本
第一章总则第一条为确保信托公司合规经营，防范和化解合规风险，根据《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度所称合规，是指信托公司在开展信托业务过程中，严格遵守国家法律法规、行业监管政策、公司内部规章制度以及国际惯例，确保信托业务活动合法、合规、稳健。
第三条本制度适用于公司所有信托业务及工作人员。
第二章合规职责第四条公司董事会负责制定合规战略，审批合规政策，监督合规管理工作的实施。
第五条公司总经理负责组织、领导合规管理工作，落实董事会决策，确保合规制度有效执行。
第六条合规管理部门负责公司合规工作的组织、协调、监督和检查，具体职责如下：（一）建立健全合规管理体系，制定合规管理制度和操作规程；（二）组织开展合规培训和宣传，提高员工合规意识；（三）对信托业务进行合规审查，确保业务活动合法合规；（四）对合规风险进行识别、评估和报告，提出风险防控措施；（五）配合监管部门开展合规检查，接受监管部门的指导和监督。
第七条各部门、各岗位人员应当积极配合合规管理部门的工作，履行以下合规职责：（一）认真学习法律法规、合规管理制度和操作规程；（二）按照规定程序开展业务，确保业务活动合法合规；（三）对发现的不合规问题及时报告，积极配合调查处理。
第三章合规审查第八条合规管理部门对信托业务进行合规审查，审查内容包括但不限于：（一）业务是否符合法律法规、监管政策和公司内部规章制度；（二）业务流程是否规范，是否存在风险隐患；（三）业务合同、文件是否符合法律法规要求；（四）业务人员是否具备相应的资质和经验。
第九条合规审查过程中，如发现不合规问题，合规管理部门应立即报告公司总经理，并采取相应措施予以纠正。
第四章合规风险防控第十条公司应建立健全合规风险防控体系，包括但不限于以下措施：（一）制定合规风险防控策略，明确风险防控目标和任务；（二）对信托业务进行全面风险评估，识别、评估和监控合规风险；（三）建立健全合规风险应急预案，确保在发生合规风险时能够迅速应对；（四）加强合规培训，提高员工合规意识。
加强信托投资公司部分业务风险提示的通知
加强信托投资公司部分业务风险提示的通知银监办发[2005]212号为进一步加强对信托投资公司监管，防范风险，促进信托投资公司依法合规经营，现就有关问题通知如下：一、加强对信托投资公司执行国家宏观调控政策的监管，督促信托投资公司以防范风险为中心，处理好风险防范与健康发展的关系，依法合规经营。
信托投资公司应认真研究贯彻宏观调控政策中的新情况和新问题，认真建立科学的风险管理制度，未雨绸缪，防范风险。
凡向国家产业政策限制的行业、企业的投融资活动应严格遵守有关规定，不得违规对上述行业进行投融资。
对使用信托财产向热点行业投融资的，要向委托人明示国家政策，进行特别信息披露，严格各项风险管理措施。
各银监局要切实做好“窗口指导”，加强对信托投资公司的风险提示、风险警示，检查风险管理措施；对风险管理措施不力的，要限时改进；对拒不改进或限时内未改进的，应即停办相关业务。
要以防范风险为中心。
对信托投资公司资产质量情况、五级分类的准确度进行检查和复查，努力降低不良资产余额和比例。
二、加强信托投资公司的机构监管。
按照属地监督原则，由信托投资公司注册地银监局对信托投资公司是否设立分支机构、是否有参股或控股的子公司办理信托业务进行清查。
对信托投资公司在注册地以外擅自设立或变相设立分支机构办理业务的，要依法取缔，并依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融违法行为处罚办法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律法规给予处罚。
在注册地以外发现违规行为，当地银监局应立即通报有关信托投资公司注册地银监局，并配合注册地银监局进行查处。
三、加强对信托业务的监管，跟踪信托合同执行和履约情况，对信托业务的合规性和风险情况进行持续性监管。
信托投资公司办理信托业务必须勤勉、尽责、严格实行分账管理；认真履行信息披露义务，向信托当事人或合同规定的人进行充分披露。
未经相关委托人同意，不得将不同信托账户下的信托财产进行相互交易。
各银监局要督促信托投资公司每月逐笔报告集合信托业务风险状况；要重点做好对信托投资公司进行资金信托业务公开营销，办理附加协议、保底条款、虚假委托代理业务，挪用和私自改变信托资金用途等违规事项的监管工作；要通过访问、电函等各种形式向委托人重点了解信托业务合规性情况。
信托公司管理办法
促进信托公司的业务创新和市场拓展
• 提高信托公司的竞争力 • 有利于信托行业的转型升级
加强信托公司的监督管理，提高信托行业的整体形象
• 有利于信托行业的可持续发展 • 有利于信托行业在社会经济发展中的作用
02
信托公司管理办法中的设立与变更
信托公司的设立条件与程序
05
信托公司管理办法的实施与案例分析
信托公司管理办法的实施方案与步骤
实施方案
• 加强组织领导，确保管理办法的贯彻落实 • 制定详细的实施计划和时间表，确保各项工作的有序推 进
实施步骤
• 学习宣传管理办法，提高员工的认识和理解 • 对照管理办法，开展自查和整改工作 • 加强监管部门的指导和检查，确保管理办法的有效实施
设立条件
• 具有良好的信誉和健全的内部控制制度 • 具有与业务相适应的资本规模和业务范围 • 具有合格的业务人员和管理人员
设立程序
• 提交设立申请和可行性研究报告 • 经过监管部门审批和筹建 • 领取营业执照和金融业务许可证
信托公司的变更与终止
变更事项
• 变更公司名称、住所、注册资本、业务范围等 • 变更公司组织形式、股东、董事、监事等
信托公司管理办法的案例分析
案例一：某信托公司合规经营案例分析
• 该信托公司严格遵守法律法规和监管规定，加强合规管理 • 在业务经营过程中，及时发现并整改潜在的风险问题
案例二：某信托公司业务创新案例分析
• 该信托公司积极拓展绿色信托、慈善信托等新型业务 • 利用金融科技手段，提高业务效率和客户体验
信托公司管理办法的未来展望与建议
合规经营
• 建立健全合规管理制度和内部控制制度 • 加强合规培训和宣传，提高员工的合规意识
信托业务合规资格考试
1、信托公司开展集合资金信托业务时，单个信托计划的自然人人数不得超过：A. 10人B. 50人C. 100人D. 200人（答案：B）2、下列哪项不属于信托公司可以开展的业务范围？A. 资金信托B. 动产信托C. 公益信托D. 证券承销与保荐（答案：D）3、信托公司管理信托财产时，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，这体现了信托业务的哪一原则？A. 公平性原则B. 诚实信用原则C. 效益最大化原则D. 风险自担原则（答案：B）4、信托公司在处理信托事务时，因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，应如何承担责任？A. 由受益人自行承担B. 由信托公司以自有财产先行承担，不足部分由委托人承担C. 以信托财产承担，不足部分由信托公司以自有财产承担D. 由委托人和受益人共同承担（答案：C）5、信托公司设立信托计划时，应当对信托计划进行风险评级，并向合格投资者揭示信托计划的风险收益特征、投资策略及可能面临的风险。
这一规定主要体现了哪一监管要求？A. 投资者适当性管理B. 信托财产独立性C. 信息披露透明度D. 信托业务创新（答案：A）6、信托公司开展固有业务时，下列哪项投资是受到限制的？A. 投资于国债B. 投资于银行业金融机构股权C. 投资于非自用不动产D. 投资于实业项目（答案：D，注：实际限制可能因监管政策调整而异，此题基于一般原则）7、信托公司违反《信托公司管理办法》规定进行经营的，银监会或其派出机构可以责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及信托公司的稳健运行、损害信托当事人合法权益的，银监会或其派出机构可以采取的措施不包括：A. 责令暂停部分业务B. 责令更换董事、高级管理人员C. 吊销金融许可证D. 罚款并没收违法所得（答案：D，注：实际处罚措施可能因具体情况和监管政策而异，此题基于一般监管措施）8、信托公司应当建立信托业务与其他业务的风险隔离机制，确保信托业务不因信托公司固有财产或其他信托业务受到损失而遭受不正当影响。
信托企业税务合规管理研究
信托企业税务合规管理研究信托企业作为我国金融行业的主要新成员，现如今正处于飞速增长趋势发展。
但我国信托企业在经营过程中，也出现了很多逃避监管、违规经营等一系列问题。
因此，如何加强信托企业税务合规管理工作，保障企业健康、可持续发展就成为了业内人士及公司管理人员需要探讨的课题。
文章就信托企业税务合规管理问题做了简单分析，之后提出了几点有效的建议策略，以供同行参考。
标签：信托企业;税务合规管理;增值税作为我国金融行业的重要组成部分，2016年开始信托行业实行了“营改增”政策，信托企业的税务管理以及税制框架都发生了较大改变。
“营改增”的提出和落实进一步明确了税收政策，扩大了金融商品界定范围。
此外，信托企业在计税方式上也发生了改变。
为了有效推进并落实“营改增”新政，同时强化信托企业税务合规管理，避免违规问题出现，文章就“营改增”对信托企业的影响做了简单阐述，之后从针对相关合规管理问题提出对策，这对保障信托企业的稳健发展有着一定的现实意义。
一、我国信托企业发展概述特定利益条件下，委托人和被委托人达成共识，并共同签订相关合同文件，目的是明确双方权利与义务的行为叫做信托。
同时，信用作为信托最基本的要求，受托人在受理委托人财产资金时也需要按照自己的名义、意愿去委托受托人管理资金财产，从而为委托人创造出更多的资金利益和经济价值。
信托企业作为我国第二大金融行业，其在整个金融市场的发展过程中都占据着不可替代且重要的作用。
尤其是近几年，我国信托企业的飞速发展，使得很多信托企业规模、资金力量日渐变大。
据相关资料可知：截止到2019年底，我国信托企业有68家，受理的资产规模高达21.6万亿元。
但同时，很多信托企业在发展初期受到法律法规不健全等外界因素的影响，缺乏严格、规范的约束，因此很多信托企业都出现了无序经营，各种乱象出现的情况，整个信托行业都面临着极大的发展风险，根本没有发挥出信托机构的作用和功能。
面对这种情况，国家相关政府单位制定并出台了一系列政策法规，这在一定程度上保障并稳定了信托功能的应用，为信托行业发挥出自身的职能作用构建起了一个良好的政策环境。
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周而复始的 循环过程
持续修订相关政策和详尽描述 良好做法的岗位手册或程序
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国际银行业合规风险管理的最新发展
管理的方法来管理合规，而且合规被视为银行业机 构一项核心风险管理活动 作为一门独特的风险管理技术，合规有其独特的风险管理 方法 专业从事合规工作的职业阶层开始崛起 专业合规岗位的专业技能和素质要求较高 具有丰富经验的高素质合规员匮乏 专职合规员的比例不断上升
规事件发生,主动识别已发生的违规事件，主 动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续 修订相关政策和详尽描述良好做法的岗位手册 或程序，有效管理合规风险的周而复始的循环 过程。
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什么是合规风险管理？
主动避免违规事件发生 主动发现和纠正已发生的违规事件 并采取适当的惩戒措施
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合规考核
绩效考核应体现鼓励合规与惩处违规的公司价 值观念，以有利于公司形成合规文化 绩效考核应平衡业务拓展与合规风险管理，纠 正“重经营业绩、轻内控管理”，重视对“优 秀员工”的行为约束 建立公司内部的合规评价制度，考核评价公司 各业务部门合规风险的管理能力时，应征询合 规负责人的意见
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树立合规人人有责的观念
合规并不仅仅是合规部门或专职合规员的职责, 更是公司每一位员工的责任
只有合规成为公司每一位员工的行为准则，成 为各岗位人员日常的自觉行动，才能共同保证 合规法律、规则和准则及其精神得到遵循和贯 彻落实
只有当公司员工恪守高标准的职业道德规范， 做到人人都能履行自身的合规责任，公司的合 规风险管理才会有效
外部查实的违规问题，惩罚更加严厉
CBRC Shanghai Office 12
强化合规创造价值的理念
通过合规活动，避免业务活动受到限制，增加参与市场竞争与实 现赢利的机会 密切关注和跟踪法律、规则和准则的最新发展，代表本公司利益 及时提出相关意见和建议，争取有利于未来发展和业务创新的外 部政策环境
公司高层的言行应与公司的宗旨和价值观念相一致 公司高层应设定鼓励合规的基调，倡导并在公司上下推行诚 信和正直的道德行为准则和公司价值观念，努力培育公司所 有员工的合规意识，强化合规理念、意识和行为准则，促进 公司内部合规与外部监管之间的有效互动。 破除“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律” 等不良文化的桎梏，确立“零容忍”理念，以扭转长期职责 不清、责任落实难的状况，强化规章制度的执行力
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高级管理层的合规职责
高级管理层是公司合规风险的管理者，负责公司 合规风险的有效管理，包括但不限于以下职责：
负责制定公司的合规政策，并报董事会核准 率先垂范，切实传达和贯彻公司的合规政策，确保合 规政策得以遵守，并有责任确保发现违规问题时采取 适当的补救方法或惩戒措施 负责组建一个常设和有效的内部合规部门 每年至少一次识别和评估公司所面临的主要合规风险 问题以及管理这些风险问题的计划 每年至少一次就公司合规风险管理向董事会报告，报 告应有助于董事会就公司有效管理合规风险的程度进 行有充分依据的判断 及时向董事会报告任何重大违规情况
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合规部门的独立性
合规部门的组织架构应与公司风险管理战略和 组织结构相吻合，但应确保合规部门的独立性
在各业务部门合规员的职位安排上，应避免他 们的合规职责与其所承担的任何其他职责之间 产生可能的利益冲突
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合规部门的职责
有利于在公司上下形成诚信文化和合规意识
有利于形成一整套具有较强执行力的程序性制度 通过制度的持续修订将公司日积月累的各种好做法沉淀下来，并 清晰地界定实际工作的尽职、问责和免责的认定标准
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强调有效互动的合规文化
形成有利于有效互动、精诚合作的合规文化， 而非“猫鼠游戏”与“零和博弈” 银行业机构与监管者之间
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合规部门与内部审计部门的关系
合规部门应与审计部门分离，并受审计部门定期和独 立的检查 合规部门应负责公司合规风险的识别、量化、评估、 监测、测试和报告；内审部门应负责公司的合规检查
银行业机构内部上下级之间 管理层与员工之间
CBRC Shanghai Office 14
董事会的合规职责
董事会是公司合规风险管理责任的最终承担者， 负责监督公司的合规风险管理，包括但不限于以 下职责：
核准公司的合规政策 确保公司战略、产品发展以及潜在冲突和新的风险暴露都 有独立的评审 确保公司制定适当的政策以有效管理合规风险 监督合规政策的实施，确保被认定的合规薄弱环节得到及 时整改 定期接收有关公司合规方案和合规问题的报告 每年至少一次评估公司有效管理合规风险的程度
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合规部门的地位
合规部门为履行其职责应有权获取必要的 信息，在提供这些信息方面公司职员有给 予合作的责任 公司高层应确保公司员工有畅通的渠道反 映公司存在的道德和合规问题，并且保护 反映问题者免遭报复 对于调查所发现的任何异常情况或可能的 违规行为，合规部门应随时向管理层和上 级合规部门报告，而不用担心来自管理层 或其他员工的报复或冷遇
收集、监测和报告公司已识别的合规风险信息 组织各部门梳理、整合公司的规章制度，按照“一个岗位 对应一本岗位手册、一条业务线对应一套操作规程”的原 则，适时修订公司的程序性合规手册、内部行为准则或各 项操作指引，使公司的规程制度和操作规程具有较强的执 行力 组织合规培训和教育项目，成为公司员工咨询有关合规问 题的内部联络部门 关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新发展 准确理解适用法律、规则和准则的规定及其精神，正确把 握适用法律、规则和准则对公司的影响 持续参与公司的组织架构和业务流程再造 合规负责人应作为公司新产品委员会或新产品开发小组的 成员之一 ，提供必要的合规测试和合规支持
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梳理和制订一套强执行力的好制度
岗位手册——按照金融企业通行做法，制定可供每个 岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作程序，明 确和细化相应的责任，清楚地界定包括管理人员在内 的每一位员工的尽职、问责和免责认定标准 统一规范——规章制度和操作规程的制定，应首先明 确内部制度梳理、整合和修订的规范要求，对新制度 要有必要的合规预估，在源头上解决合规风险管理的 制度基础 操作性强——规章制度和操作规程制定时，应重视对 相关稳健做法的详尽描述，要有针对性，具体化，操 作性要强，让员工清楚自己的行为操守 持续改进——按照合规风险管理的要求，适时进行制 度的后评价，不断修订内部制度
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合规部门的资源
高级管理层应给予合规部门足够的资源支持， 重视并依赖合规部门协助其管理公司的合规风 险 合规人员应具有关注并持续跟踪法律、规则和 准则的最新发展,正确把握适用法律、规则和 准则及其对公司的影响等能力
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CBRC Shanghai Office 16
合规责任
公司的每一位员工都应对合规负责 各业务部门负责人对合规负有直接的责任
高级管理层对公司有效管理合规风险负责 董事会对公司合规经营负有最终的责任 合规部门是支持和协助公司高级管理层做好合 规风险管理的独立职能部门，承担尽职责任
CBRC Shanghai Office 11
设定主动合规的基调
倡导主动识别和主动报告合规风险隐患或问题
☺及时主动报告合规风险或隐患的，减轻处罚或免责
主动改进业务政策、行为手册和操作程序
通过制度改进，有效传承合规风险管理的经验和做法，以 避免任何类似违规事件的再次发生
主动对相关责任人给予必要的惩戒措施
银行业金融机构合规机制建设
中国银监会上海监管局政策法规处 2006年3月10日
合规的定义
合规是一个广义的概念。它是指，使一家银行 业机构的经营活动与所适用的法律法规、监管 要求、市场规则与惯例、行业准则、内部行为 准则相一致。 合规是银行业机构经营活动的组成部分，是银 行业机构内部一项核心风险管理活动，更是银 行业机构实施有效内部控制的一项基础性工作
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合规风险的报告路线
公司应明确合规风险报告的清晰路线， 包括：
其他部门向合规部门报告合规风险的路线 合规部门向高级管理层的报告路线 高级管理层向董事会的报告路线
公司应明确报告路线所涉每一位人员的 职责和报告范式
明确报告人的报告方式、格式和频率等
被报告人直接处理或向上报告的规范要求
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培养员工的合规意识
合规意识是合规文化的一个核心要素，是公司合规风险管 理机制得以有效运行的重要基础 公司员工能够主动寻求合规部门或合规员的合规建议，欣 然接受合规培训
各业务部门能够准确识别重大合规风险和合规问题，及时 向合规部门或合规负责人报告和咨询，主动进行动态的合 规回顾 合规部门积极主动地识别、监测、评估和测试合规风险, 乐于为各业务部门及其员工提供合规咨询和建议，主动向 管理层报告，并持续跟踪合规风险的变化情况