2019全球智能理财服务分级研究报告
加速变革，全球财富管理变局已现
加速变革，全球财富管理变局已现2019年是财富管理的转折之年。
亿欧智库发布的《2019全球财富管理研究报告》（下称《报告》）指出，2019年，全球私人财富持续积累，大数据、人工智能、云计算、机器人流程自动化等数字技术在财富管理价值链上应用，推动财富管理各业务环节深刻变革。
聚焦国内，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》等一系列政策出台推动了银行理财子公司建设、产品净值化转型等综合金融机构业务转变，第三方财富管理公司也在经历一系列问题后迎来转机。
各类财富管理业务主体要加速变革，以应对新的市场和监管环境。
如今，财富管理已迈入全新的发展阶段，GDP （国内生产总值）提升、私人财富增长加速、监管不断完善、市场和业务主体持续多元化发展，推动财富管理持续向好。
从长期来看，全球GDP一直保持上升势头，营造了良好的宏观经济环境。
波士顿咨询公司提供的数据显示，2018年世界国内生产总值为85.79万亿美元，同期全球财富地图的全球私人财富则高达205.9万亿美元。
虽然经济增长与财富积累没有一个准确的相关性，但金融市场有效运行提供的流动性为财富管理开辟了市场空间。
此外，居民财富积累的不断增加，以及近五年全球私人财富的年复合增长率超过GDP的增长，为财富管理发展提供了良好的内生动力。
中国居民可投资资产规模近年来也保持增长势头，富裕人群体量和资产规模的不断攀升，正在催生出强烈的财富管理需求。
VIEW视野人物丨聚焦丨报告丨榜单丨数说丨锐语丨新品（编辑 刘娜）2014—2018年全球私人财富与GDP２５０２００１５０１００５００２０１４年２０１５年２０１６年２０１７年２０１８年７９．３１５１．４中国财富管理市场主要涵盖保险资管、私人银行、零售银行、公募基金、券商资管、信托、私募基金和第三方财富管理八大细分领域。
资产规模方面，零售银行占据最大份额；业务建设方面，私人银行的投资顾问服务水平和产品定制化程度最高，保险公司和零售银行服务的客户范围最为广泛，保险公司的产品销售推广渠道更为多样。
智能投顾法律规制研究
JRYJJ智能投顾法律规制研究[摘要]智能投顾基于创新性、效率性及经济性等功能特征，改变了传统投资顾问的业务模式及投资决策方式，我国目前亟待建立并完善智能投顾的监管制度体系。
在明确智能投顾制度界定的基础上，探究我国智能投顾发展面临的制度风险，提出应当以促进金融行业发展及保护投资者利益为目标，在市场准入、牌照发放、投资者适当性管理、信义义务及技术治理等维度对制度予以完善，以期契合我国智能投顾发展的市场需求，在实现金融创新的同时保障金融市场的稳定。
[关键词]智能投顾；金融科技；法律风险[中图分类号]D912.28[文献标识码]A [文章编号]1006-169X （2021）01-0082-08DOI ：10.19622/36-1005/f.2021.01.010[作者简介]欧阳丹丹（1991—），山东潍坊人，交通银行上海分行，博士，研究方向为金融理论与政策实践。
■欧阳丹丹一、引言2019年中国两会政府工作报告提出，培育深化人工智能及大数据等研发应用，发展新一代信息技术，壮大数字经济。
基于新型互联网技术创新，以数据及技术为依托的金融科技已成为金融行业的战略重心与未来发展趋势，新型互联网技术应用于金融市场的典型产物之一就是智能投顾。
2012年智能投顾凭借成本、效率及技术等方面的优势敏锐地抓住了投资者的需求，在美国异军突起后在全球范围内迅速扩展。
2016年作为我国智能投顾发展元年，招商银行、易配资及广发证券等不同类型的机构均开启战略布局，推出具有自身特色的智能投顾产品。
根据《智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书》预计，我国智能理财服务市场规模预计2022年将达到7370.5亿元，Statista 网站发布的数据显示至2022年我国智能投顾资产管理覆盖人群预计为1.03亿，总金额超60亿美元。
智能投顾因其具备信息科技属性，从而在服务主体、业务的方式及范围等方面与传统投资咨询服务相异，由单纯的投资建议向投资咨询与资产管理的复合型服务转化。
2019-2020年度银行理财能力排名报告
银行理财能力排名报告（2019 -2020年度）1银行理财能力排名报告（2019 年度）此次银行理财能力排名采用自 2019 年 2 季度开始启用的“普益标准•银行理财能力排名体系 5.1 版”，并以 2019 年度为观察期计算。
我们对观察期内各家银行的理财产品进行统计与评价，同时辅以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。
本次排名对象为所有在本年度发行过产品的内资银行或本年度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计 412 家，较 2018 年减少 85家；其中包括全国性银行 18 家（国有银行 6 家，股份制商业银行 12 家），城市商业银行123 家，农村金融机构 271 家。
本年度银行理财能力排名囊括了所有预期收益型产品（包括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。
我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷，本次报告所使用的问卷以 2019 年4 季度所返问卷为基础。
其中，动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的发行总量及存续数据。
据此，我们对 2019 年度银行理财产品存续规模总量进行了估计。
截至 2019 年末，全市场商业银行（不包括外资银行）存续 91921 款理财产品，较 2018 年度减少 17257 款，同比下降 15.81%；总体理财存续规模为 26.84 万亿元，较 2018 年末减少 5.16 万亿，同比减少 16.13%；非保本理财存续规模为 24.81 万亿元，较 2018 年末增加2.77万亿元，同比上升12.57%1。
从发行主体类型来看，2019 年末全国性银行理财产品的存续数量及存续规模均领先，城市商业银行次之，最后是农村金融机构。
其中，全国性银行（包括国有银行和股份制银行）存续数量为 36108 款，同比（较2018 年末，下同）减少 23.62%，存续规模为 20.89 万亿元，同比减少 15.66%；城市商业银行存续数量为 33468 款，同比减少 2.91%，存续规模为 4.53万亿元，同比增加 1.34%；农村金融机构（包括农商银行、农信社、农合行）的产品存续数量为 22345 款，同比减少 18.54%，存续规模为 1.42 万亿元，同比减少 3.40%。
全球智能理财服务发展分析
智能理财服务以用 户需求为核心开展， 避免了传统理财 服 务因业绩导向 而 生 的产利 益 冲 突 问 题 。
人工服务的个人差异 性非常大，智能理财 服务通过科技手段能 够实时、多维度分析 用户需求，比传统理 财服务更懂用户。
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4.1 智能理财服务模式图
智能理财服务市场发展主要参与者及职责
提供各类理财产品，通过多种方式或 渠道将理财产品提供给用户，智能理 财服务商潜在选手是其优质销售及服 务渠道之一
理财产品 提供方
银行理财 保险 基金
资管/信托 P2P ……
基于人工智能、大数据等技术为用户提供专业化、个性化的智能理财服务， 以帮助用户解决问题为核心导向，基于对用户和产品的了解，给出最适合 的匹配性建议，同时提供投资者教育等外延服务
智能理财服务商潜在选手 传统金融机构线上平台 互联网一站式理财平台
智能理财系统的用户画像方式
基础信息
• 基本用户信息 • 注册信息 • 实名认证信息
风险等级
• 问卷风险测评
数
据
• 消费信息
源
外部数据
• 历史投资行为
• 信贷记录
• 动态持仓信息
交互信息
• 浏览记录 • 点击路径 • 客服实时沟通记录
静态画像
基础信息
风险等级
➢ 数据源较为单一，用户画像精 准度不足，无法反映真实的风 险偏好及理财需求
根据提供智能理财服务平台的背景，可以将其分为三大类型：（1）传统金融机构的线上平台：主要服务于传统金融机构 的存量客户，以银行为例，其在获取各方数据时具有较强的话语权，但稳健的发展理念使其在智能理财等创新业务上的发 展具有一定的限制；（2）互联网一站式综合平台：用户群体非常庞大，大多数用户来自各平台支柱业务的转化，与此同 时，互联网基因使得这类平台在技术发展和用户数据积累方面具有较大优势，对于智能理财服务的发展具有良好的驱动作 用；（3）垂直化平台：用户主要是来自股吧等投资社交论坛的中产人群，具有比较丰富的理财经验，积累的数据主要是 证券账户的交易信息，对于智能理财服务市场的分析十分有利，但积累的数据量相对较少。
财富管理发展的制胜之道——2019全球财富管理研究报告
1 第三方财富管理公司 2 综合金融机构 3 专题篇
076 产品
移弊渐善，循序渐进
1 产品设计与定价 2 产品配置 3 专题篇
111 附录
1 财富管理监管 2 资管新政全政策梳理
040 客户
092 渠道
以人为本，集腋为裘
数据融通，链路融合
1 客户转变与留存
1 传统获客方式
2 客户服务 3 专题篇
与现有报告、研究和书籍相比，将视野扩展到全球范围，并关注到有财富管理需求的普罗大众，以侧重变革的视角描绘财富管理的
发展路径；其次，基于财富管理供给方、需求方和价值链上重要因素视角，从公司、客户、投顾、产品、渠道五大核心要素角度对财富管理
进行解构和阐述，并指出各核心要素在财富管理发展进程中需要把握的关键点；最后，在第二章~第六章中加入每章对应的当下热
其实，财富管理远没有我们认为的“空中楼阁”般“隔云端”，而是“触手可及”般“接地气”。报告中的财富管理，便是我们Байду номын сангаас活中每一 次的财富获取，每一次的财富增长，每一次的财富交换......它伴随我们一生，影响着我们生活、家庭的幸福程度。 2019年是财富管理的转折之年。全球范围内，私人财富持续积累，大数据、人工智能、云计算、机器人流程自动化等数字技术在财富管理 价值链上应用，推动财富管理各业务环节深刻变革。在中国，《资管新规》等一系列政策出台推动了银行理财子公司建设、产品净值化转型 等综合金融机构业务转变，第三方财富管理公司在出现一系列问题后，迎来转变机遇。各类财富管理业务主体要加速变革，以应对新的市场 和监管环境。
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目录
007 财富管理发展现状
方兴未艾，矢志未央
1 财富管理概念及发展历程 2 全球财富管理发展现状 3 中国财富管理发展现状
AI财富管理系统 智能理财
AI财富管理系统智能理财AI财富管理系统：智能理财随着人们对财务管理的需求逐渐增加，人工智能技术开始在财富管理领域发挥重要作用。
AI财富管理系统以其智能化的特点，为用户提供便捷、高效的理财服务，为个人和机构管理财富提供了全新的解决方案。
一、AI财富管理系统介绍AI财富管理系统是一种集人工智能和金融知识于一体的理财工具，通过分析用户的风险承受能力、投资偏好和市场情况，为用户提供个性化的理财策略和投资建议。
系统通过自动化的方式，帮助用户实现资金的稳健增长和风险的有效控制。
二、智能化的投资决策AI财富管理系统基于大数据技术和机器学习算法，能够从庞大的历史数据中挖掘规律，分析市场行情和投资机会。
它能够根据用户的投资目标和风险偏好，选择适合的资产配置方案，并实时调整投资组合，以获得最优的回报。
三、个性化的理财规划AI财富管理系统能够根据用户提供的个人信息和需求，为其制定量身定制的理财规划。
系统会根据用户的收入、支出、负债和风险偏好等因素，为其规划合理的储蓄、投资和保险方案，以实现个人财务目标。
四、全程智能化的资产管理AI财富管理系统能够全程监控用户的资产状况，对投资组合进行实时的风险控制和调整。
当市场发生变化时，系统能够立即发出警报并提出相应的调整建议，以确保用户的资金安全和回报最大化。
五、提供优质的理财服务AI财富管理系统还能够为用户提供一系列优质的理财服务。
系统可以定期向用户提供理财市场的分析报告和投资建议，为用户进行财务规划和资产分配提供指导。
系统还为用户提供在线理财咨询和交流平台，帮助他们解答疑问，分享投资经验。
六、未来发展前景随着人工智能技术的不断进步，AI财富管理系统的功能和性能将得到进一步提升。
它将能够更精准地分析市场行情，提供更科学的投资建议。
同时，随着用户对财务管理需求的不断增加，AI财富管理系统将会在个人和机构间得到广泛应用。
总结：AI财富管理系统以其智能化的特点和个性化的服务，为用户提供了全新的理财体验。
2019年银行理财能力排名报告火热来袭
最新2019年银行理财能力排名报告火热来袭！“本次排名对象为所有在本年度发行过产品的内资银行或本年度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计412家，较2018年减少85家；其中包括全国性银行18家（国有银行6家，股份制商业银行12家），城市商业银行123家，农村金融机构271家。
本年度银行理财能力排名囊括了所有预期收益型产品（包括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。
我们的数据于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷，本次报告所使用的问卷以2019年4季度所返问卷为基础。
其中，动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的发行总量及存续数据。
据此，我们对2019年度银行理财产品存续规模总量进行了估计。
截至2019年末，全市场商业银行（不包括外资银行）存续91921款理财产品，较2018年度减少17257款，同比下降15.81%；总体理财存续规模为26.84万亿元，较2018年末减少5.16万亿，同比减少16.13%；非保本理财存续规模为24.81万亿元，较2018年末增加2.77万亿元，同比上升12.57%。
从发行主体类型来看，2019年末全国性银行理财产品的存续数量及存续规模均领先，城市商业银行次之，最后是农村金融机构。
其中，全国性银行（包括国有银行和股份制银行）存续数量为36108款，同比（较2018年末，下同）减少23.62%，存续规模为20.89万亿元，同比减少15.66%；城市商业银行存续数量为33468款，同比减少2.91%，存续规模为4.53万亿元，同比增加1.34%；农村金融机构（包括农商银行、农信社、农合行）的产品存续数量为22345款，同比减少18.54%，存续规模为1.42万亿元，同比减少3.40%。
从认购对象来看，2019年末个人非保本理财产品存续数量为61282款，同比增长6.85%，存续规模为20.87万亿元，同比增长17.18%；机构非保本理财产品存续数量为5356款，同比减少20.00%，存续规模为3.13万亿元，同比增长17.67%；同业非保本理财产品存续数量为1247款，同比减少39.38%，存续规模为0.82万亿元，同比减少45.33%。
智能理财服务平台系统的研究及开发立项报告
智能理财服务平台系统的研究及开发立项报告一、项目背景和目标：随着互联网金融的发展，智能理财平台在创造价值和满足用户需求方面扮演着重要的角色。
智能理财服务平台能够根据用户的风险承受能力、收入水平、投资偏好等个人信息来智能化地推荐适合的理财产品，提供定期投资、货币基金、股票基金等多样化的投资选择。
本次项目旨在研究和开发一款智能理财服务平台系统，为用户提供科学高效的理财建议，实现用户财富增值的目标。
二、项目实施计划：1.项目启动：确定项目组成员，明确项目的目标和范围，组织项目启动会议，明确各个环节的责任和工作流程。
2.需求分析：对目标用户进行详细调研，了解用户需求，建立用户画像。
通过问卷调查、用户访谈等方式，获取用户对于智能理财平台的期望与建议。
3.技术研究：研究智能数据挖掘算法、机器学习算法等，并结合用户需求，确定合适的算法来为用户提供智能化的理财建议。
4.系统设计：基于需求分析和技术研究的结果，设计系统的整体架构和模块功能。
包括用户管理、账户管理、投资管理、理财产品推荐等核心功能。
5.开发实施：根据系统设计的结果，进行系统开发和实施。
利用现有的开发平台和技术工具，进行开发和测试工作，确保系统的功能和性能达到用户要求。
6.测试与优化：对系统进行全面的功能和性能测试，修复发现的问题和BUG。
通过多次迭代和优化，提升系统的用户体验和性能。
7.上线和推广：将系统正式上线，并进行推广活动。
通过线上线下的推广渠道，提高用户的知晓度和使用率。
8.运营和维护：建立系统的运营和维护团队，进行日常的数据监测、用户服务以及技术升级等工作，不断提升用户满意度和平台价值。
三、项目预期成果：1.智能化的理财建议：通过挖掘用户的投资偏好、风险承受能力等个人信息，为用户提供个性化的理财建议，帮助用户实现财富增值的目标。
2.多样化的投资选择：提供多种投资产品，如定期投资、货币基金、股票基金等，满足用户的不同需求。
3.高效便捷的交易流程：通过智能化的交易流程，提供用户方便快捷的投资交易体验，减少不必要的繁琐操作。
2019年全球智能理财服务分级白皮书解读
原创 艾瑞 艾瑞咨询 2019-07-10
理财行业丨研究报告
核心概念：
全文字数:6018字 精读时间:16分钟
定义：指在理财服务流程中应用人工智能、大数据等科技手段，在了解用户画像、明晰用户需求和理 解金融产品的基础上，以非完全人工的方式，智能化、专业化、个性化的为用户提供各类投资理财相 关服务。既辅助用户进行理财决策、进行投资者适当性管理，又提供账户咨询、市场解读、产品对比 等投资者教育服务，为用户提供更专业、更适合、更优质服务的同时提升用户财商。
智能客服使用情况
92.4%用户有转接人工客服经历，当前大部分智能客服理解能力相对较弱
虽然当前智能客服服务覆盖率已经不小，但用户满意度并不高。使用过智能客服功能的用户中， 92.4%曾有过转接人工客服来解决问题的经历，转接原因主要是沟通理解度不足和问题解决率不 高。智能客服的初衷就是模拟人工、替代人工解决用户问题，但是，当前大多数智能客服的沟通 反馈回路简单，无法理解用户真实意图，也无法为用户解决所有问题，理财用户必须转接人工客 服以满足多样化问题解决需求，这很大程度上使得用户不喜欢通过智能客服解决问题。
智能客服服务提供情况
85.6%平台提供智能客服服务，但用户使用功能仅停留在基础层面，理财产品配 置服务使用率低
85.6%的用户使用的理财平台可以提供智能客服服务，当前智能客服服务的覆盖率已经比较高。 但是，根据用户反馈的智能客服服务提供的功能，发现大部分平台的智能客服仅仅停留在产品信 息查询（71.4%）、账户操作性问题（63.9%）和理财知识普及（60.2%）等相对基础的功能 上，产品配置服务使用率仅有29.7%。七成用户没有接受过理财产品配置服务的原因可能有两 种：第一，平台不提供理财产品购买建议功能；第二，平台提供了这一功能，但用户不知道/还 未触达。这意味着当前智能理财服务市场的智能化水平不一，市场还有很大发展空间，且投资者 教育仍显不足。
AI在智能理财中的应用优势
AI在智能理财中的应用优势随着人工智能（Artificial Intelligence, AI）技术的快速发展，越来越多的领域开始借助AI的力量来提升效率、降低成本并实现更好的结果。
其中，智能理财成为了一个热门的应用领域。
AI在智能理财中的应用优势体现在数据分析、风险管理和个性化投资等方面。
一、数据分析：揭示潜在投资机会AI可以帮助智能理财平台对大量的市场数据进行实时分析，从而识别出潜在的投资机会。
人工智能可以通过挖掘历史数据、行业新闻、社交媒体动态以及其他相关信息，在数秒内帮助投资者找到投资建议。
通过分析巨大量的非结构化和结构化数据，AI可以快速识别关键的经济指标、企业报告、竞争环境、天气因素等，使投资决策更加科学和准确。
例如，AI可以利用自然语言处理技术分析新闻报道，并提取其中与金融市场相关的信息。
这样，智能理财平台可以尽可能地获取到最新的市场动态，从而更好地指导投资决策。
二、风险管理：降低投资风险在智能理财中，风险管理是非常重要的一环。
AI可以通过数据分析与机器学习提供更准确的风险评估和防范措施，帮助投资者在高风险的市场环境中保护资产。
AI技术可以通过模式识别和趋势分析等手段，对市场动态进行全面监控，并及时发现异常情况。
如果市场出现重大波动或风险事件，智能理财系统可以快速做出响应，自动调整投资组合，以降低投资风险。
此外，AI还可以通过对历史数据的深入研究，建立预测模型来评估各种投资策略的风险收益比。
通过这种方式，投资者可以更好地制定投资计划，避免不必要的损失。
三、个性化投资：满足投资者的需求传统的理财平台通常只能提供一些标准化的投资产品，而AI可以实现个性化投资，根据每个投资者的风险承受能力、投资目标和偏好，量身定制投资方案。
AI可以通过大数据分析，对投资者的个人信息、历史交易数据、风险偏好等进行综合评估，并根据评估结果提供个性化的投资建议。
例如，AI可以帮助投资者识别合适的投资周期、选择适宜的投资组合，从而更好地满足投资者的需求。
中国人工智能理财分析报告
人工智能理财全生命周期客户服务
用户
获取 提升 保持 流失 衰退
人工智能理财优势：
人工 精 准 识 策 略 优 化 ， 智 能 客 服 ， 智能预警， 延 个性推荐，增 提 升 客 户 贡 优 化 用 户 体 长 客户 存续 周 大留存机率 智能 别 潜 在
用户 献 验 期
保障用户参与度、提升生命周期 中每个节点转化率； 提升企业运营活动的必要性和有 效性；
VII
• PAST 对人工智能理财，更多是 片面理解为智能投顾或数 字化资产配置。 • NOW 自动化、智能化、个性化 的人工智能理财决策系统 开始在行业应用。 • FUTURE 广泛应用于线上线下，人 工智能理财完全成熟。
II: 平 台 数 量 快 速增多.
I: 人工智能理 财模式出现 B
C II
人工智能理财——新市场，新机遇
金融服务企业向更高阶智能化方向演进
生产自动化
阶段1：机器设备或系统在计算机自 动控制应用下进行信息处理与生产；
经营数字化
阶段2：区别传统多媒体技术，物理流程、设施替代，在数据 资产分析与挖掘基础上，实现企业经营的数据与算法驱动；
企业 演化 进阶
计算机视觉 语音识别
技术应用 模式识别 自然语言交互 ……
中国人工智能理财市场成熟度曲线
市 场 认 可 度 探索期 (2014-2018) 市场启动期 (2019-2021) 高速发展期 (2022-) V: 技 术升 级助 力 服务 能力提升， 细分市场 格局形成一定稳态 F V E IV: 人工智能理财市场 中平台商业模式成型， 盘整后集中启动. VI G 应用成熟期(-) H VIII
2016年居民可投资资产规模超百万亿人民币，投资 者资产增长与欠缺理财服务之间矛盾越发迫切；而 语音/文字/图像处理、数据分析等应用逐步成熟，有 利于降低财富管理市场中固有的门槛限制。
中 国人工智能理财分析报告
中国人工智能理财分析报告随着科技的迅猛发展，人工智能（AI）在金融领域的应用日益广泛，其中人工智能理财成为了备受关注的焦点。
人工智能理财，简单来说，就是利用人工智能技术为投资者提供个性化、智能化的理财服务。
本文将对中国人工智能理财的现状、优势、挑战以及未来发展趋势进行详细分析。
一、中国人工智能理财的现状近年来，中国的金融科技发展迅速，人工智能理财市场也呈现出蓬勃发展的态势。
许多金融机构和科技公司纷纷涉足这一领域，推出了各种智能化的理财服务和产品。
目前，中国的人工智能理财主要有以下几种模式：1、智能投顾平台：通过大数据分析和算法模型，为用户提供个性化的投资组合建议。
2、智能理财助手：利用自然语言处理技术，解答用户的理财问题，提供理财知识和资讯。
3、量化投资策略：基于人工智能算法进行数据分析和预测，制定投资策略。
在用户层面，越来越多的投资者开始尝试人工智能理财服务。
尤其是年轻一代投资者，他们对新技术的接受度较高，更愿意借助科技手段来管理自己的财富。
二、中国人工智能理财的优势1、个性化服务人工智能理财能够根据投资者的风险偏好、财务状况、投资目标等因素，为每个投资者量身定制投资方案。
相比传统的理财服务，这种个性化的服务能够更好地满足投资者的需求。
2、高效便捷投资者可以随时随地通过手机或电脑获取理财服务，无需到线下网点办理业务。
同时，人工智能理财能够快速处理大量数据，做出投资决策，提高了理财的效率。
3、降低成本人工智能理财减少了人力成本和运营成本，从而能够为投资者提供更低费用的理财服务。
4、数据分析能力强通过对海量数据的分析和挖掘，人工智能理财能够更准确地预测市场走势，发现投资机会，降低投资风险。
三、中国人工智能理财面临的挑战1、数据质量和安全性数据是人工智能理财的基础，但目前数据质量参差不齐，存在数据缺失、错误等问题。
同时，数据的安全性也面临着严峻的挑战，如何保护投资者的个人隐私和数据安全是亟待解决的问题。
AI技术在金融理财中的应用优势及风险评估
AI技术在金融理财中的应用优势及风险评估随着人们对金融理财需求的增加，AI技术在金融领域中的应用也越来越受到关注。
AI技术的应用能够帮助金融机构更加精准地进行投资决策、风险控制和客户服务，提高理财的效率和质量。
然而，AI技术在金融理财中的应用也会带来一些风险。
本文将从应用优势和风险评估两个方面探讨AI技术在金融理财中的应用情况。
一、应用优势1. 提高投资决策的精准性AI技术能够通过大量数据分析和模型建立，为金融机构提供更加准确的投资决策建议。
例如，AI技术可以通过对金融市场的历史数据进行挖掘和分析，提出适合当前市场情况和个人投资偏好的投资组合。
此外，AI技术还可以通过自动化交易系统实现对投资策略的快速响应调整，提高决策的灵活性和成效。
2. 优化风险控制金融理财产品的风险控制是投资者最为关心的问题之一。
AI技术能够通过对历史数据的分析和了解金融市场的变化，实现对风险的快速预警和管理。
例如，AI技术可以通过分析客户风险承受能力、投资偏好和历史数据等因素，为客户推荐最适合其风险偏好的投资方案。
在实际操作中，AI技术还可以通过自动化风险控制系统，及时发现和解决投资风险，帮助客户降低投资风险。
3. 提升客户体验随着金融科技的发展，客户对于金融服务的要求越来越高。
AI技术能够通过对客户数据的分析和了解，为客户提供更加个性化、精准的金融服务。
例如，AI技术可以通过自然语言处理和智能对话系统实现自动化客服，解决客户咨询和投诉等问题，提升客户体验。
此外，AI技术还能够通过客户画像和行为分析等技术手段，为客户提供更加精准的产品推荐和服务建议，增强客户满意度。
二、风险评估尽管AI技术在金融领域中的应用优势很多，但其应用也存在一些风险和隐患。
以下是一些可能的风险点：1. 数据安全和隐私问题AI技术需要大量数据作为基础，但这也意味着金融机构需要处理大量敏感数据，存在数据泄露和信息安全的风险。
此外，AI技术需要对数据进行处理和分析，会产生对个人隐私的侵犯。
全球数字财富管理报告
波士顿咨询公司与陆金所联合呈现全球数字财富管理报告 2019-2020智启财富新未来智启财富新未来全球数字财富管理报告2019-2020目录前言11. 以智启富，智能化将开启数字财富管理新未来3 1.1 智能化是财富管理发展的必然方向 3 1.2 智能点燃市场新增量，普惠催生下一代巨头 5 1.3 极致个性化打造财富管理新模式、新价值 81.4 智能时代机构与监管面临新课题、新挑战 132. 回顾2018，全球财富管理市场智能化变革正在提速14 2.1 区域：全球三大区域发展格局各有特点 14 2.2 机构：生态共荣，激发市场创新活力 182.3 监管：政策持续变化，监管科技蓬勃发展 223. 聚焦中国，智能化是财富管理市场规范发展的突围之道25 3.1 资管新规带来财富管理市场转型的挑战和机遇 25 3.2 财富管理市场转型需要更智慧的投资者教育 26 3.3 资金端：个性化财富规划疏解中国式“中产焦虑” 273.4 资产端：大数据助力更稳健的风险管理和资产配置 284. 破茧成蝶，机构需建设新能力以制胜智能财富新时代30 4.1 开放协作：数据与场景远比算法重要 30 4.2 重塑旅程：智能化的本质是真正以客户为中心 31 4.3 体系致胜：打造数据驱动的组织人才和文化 334.4 四类机构殊途同归，制胜市场需要综合型能力 345. 健康发展，监管需要新思路、新工具以解决新问题36 5.1 数据双刃剑：如何确保数据隐私与安全？ 36 5.2 资质准入：如何对智能投顾准入和监督？ 37 5.3 直面黑箱：如何加强可解释和可问责性？ 38 5.4 新困境：如何应对智能技术带来的新型欺诈？ 38 5.5 定位升级：从被动监督到主动引领 39全球数字财富管理报告2019-2020智启财富新未来前言智能化时代正式来临，金融行业正在经历前所未有的全方位变革：客户代际快速转化、新兴科技迅速普及、金融服务无处不在。
中 国人工智能理财分析报告
中国人工智能理财分析报告在当今数字化的时代，人工智能技术正以前所未有的速度渗透到各个领域，金融理财领域也不例外。
人工智能理财，作为一种创新的理财方式，正在逐渐改变着人们的理财习惯和金融市场的格局。
人工智能理财，简单来说，就是利用人工智能技术，如机器学习、大数据分析、自然语言处理等，为投资者提供个性化的理财建议和投资组合方案。
与传统的理财方式相比，它具有诸多优势。
首先，人工智能理财能够实现更精准的风险评估。
通过对大量的用户数据进行分析，包括收入水平、支出情况、投资目标、风险承受能力等，人工智能系统可以为每个投资者建立起精准的风险画像。
这使得理财建议能够更加贴合投资者的实际情况，避免了因风险评估不准确而导致的投资损失。
其次，它能够提供全天候的服务。
不像传统的理财顾问有工作时间的限制，人工智能理财系统可以随时响应投资者的需求，提供及时的投资建议和市场动态信息。
再者，人工智能理财具有更强的数据分析能力。
能够快速处理和分析海量的金融数据，及时捕捉市场的变化和投资机会，从而做出更加明智的投资决策。
然而，人工智能理财在中国的发展并非一帆风顺，也面临着一些挑战。
一方面，数据安全和隐私保护是一个重要问题。
大量的个人金融数据被收集和分析，如何确保这些数据不被泄露、滥用，是亟待解决的难题。
一旦数据出现安全问题，不仅会损害投资者的利益，还可能影响金融市场的稳定。
另一方面，人工智能理财的算法和模型并非完美无缺。
市场的复杂性和不确定性可能导致模型的偏差和失误。
而且，由于人工智能理财主要依赖数据和算法，可能会忽略一些难以量化的因素，如政策变化、突发事件等对市场的影响。
此外，投资者的教育和认知也是一个关键因素。
对于许多普通投资者来说，人工智能理财还是一个相对陌生的概念，他们可能对其原理和风险缺乏了解，从而在使用过程中产生误解或过度依赖。
尽管存在挑战，但中国人工智能理财的发展前景依然广阔。
随着金融科技的不断发展和创新，相关技术将不断完善和成熟。
人工智能在金融理财中的应用发展现状与未来趋势
人工智能在金融理财中的应用发展现状与未来趋势人工智能（Artificial Intelligence，简称AI）是近年来备受瞩目的科技领域，它以模仿人类智能的方式，通过计算机系统进行智能决策和执行任务。
金融理财作为人们生活中重要的一部分，在信息时代的浪潮下，也开始日益借助人工智能技术实现更高效的投资和理财过程。
一、人工智能在金融理财中的应用现状传统的金融理财领域主要依赖于人力分析和判断，但随着大数据和人工智能技术的发展，越来越多的机构开始在金融领域使用AI进行分析和决策。
首先，人工智能在金融市场的高频交易中发挥着重要的作用。
利用强大的计算能力，人工智能可以快速分析大量的金融数据，发现交易机会，并在极短时间内进行交易。
其次，人工智能在投资组合管理中也有广泛的应用。
通过对市场数据的分析，人工智能可以为投资者提供个性化的投资组合建议，降低风险并提高回报。
此外，人工智能还可以提供智能理财咨询和风险管理服务，为投资者提供全方位的理财支持。
二、人工智能在金融理财中的未来趋势随着技术的不断进步，人工智能在金融理财中的应用前景十分广阔。
首先，随着数据的不断积累，人工智能可以更加准确地预测金融市场的变化趋势。
通过对历史数据的分析和模型训练，人工智能可以识别出金融市场中隐藏的模式和规律，预测未来的市场走势，帮助投资者做出更明智的决策。
其次，随着自然语言处理和机器学习技术的发展，人工智能可以实现更加智能化的客户服务。
投资者可以通过智能助手与金融机构进行交互，提出问题并获取即时的、个性化的理财建议。
此外，人工智能还可以帮助金融机构进行风险管理和反欺诈工作，识别出潜在的风险和欺诈行为，保障投资者权益。
三、人工智能在金融理财中的挑战与应对策略随着人工智能在金融理财中的应用不断扩大，也面临着一些挑战。
首先，数据隐私和信息安全问题是人工智能在金融领域面临的重要问题。
金融数据涉及到个人隐私和机密信息，如何保障数据的安全性和私密性，是金融机构和技术公司需要面对和解决的重要课题。
金融行业智能化投资理财与客户服务方案
金融行业智能化投资理财与客户服务方案第一章智能投资理财概述 (2)1.1 智能投资理财的定义 (2)1.2 智能投资理财的优势 (2)1.2.1 高效性 (2)1.2.2 个性化 (2)1.2.3 精准性 (3)1.2.4 低成本 (3)1.3 智能投资理财的发展趋势 (3)1.3.1 技术融合 (3)1.3.2 服务多元化 (3)1.3.3 监管加强 (3)1.3.4 人工智能普及 (3)第二章智能投资策略与模型 (3)2.1 资产配置策略 (3)2.2 风险控制模型 (4)2.3 量化投资策略 (4)2.4 模型优化与调整 (4)第三章客户画像与个性化服务 (5)3.1 客户数据收集与分析 (5)3.2 客户画像构建 (5)3.3 个性化投资理财方案设计 (5)3.4 智能推荐系统 (6)第四章智能风险管理 (6)4.1 风险识别与评估 (6)4.2 风险预警与监控 (7)4.3 风险控制与应对策略 (7)4.4 风险管理系统的建立与完善 (7)第五章智能投顾与财富管理 (8)5.1 智能投顾服务模式 (8)5.2 财富管理产品设计与推广 (8)5.3 智能财富管理平台建设 (8)5.4 投资者教育与培训 (9)第六章金融科技创新与智能化 (9)6.1 区块链技术在金融行业的应用 (9)6.1.1 区块链技术概述 (9)6.1.2 区块链技术在金融行业的具体应用 (9)6.2 人工智能技术在金融行业的应用 (10)6.2.1 人工智能技术概述 (10)6.2.2 人工智能技术在金融行业的具体应用 (10)6.3 云计算与大数据在金融行业的应用 (10)6.3.1 云计算与大数据技术概述 (10)6.3.2 云计算与大数据在金融行业的具体应用 (10)6.4 金融科技创新的趋势与挑战 (10)第七章智能客户服务 (11)7.1 智能客服系统建设 (11)7.2 语音识别与自然语言处理 (11)7.3 聊天与虚拟 (11)7.4 客户服务流程优化与提升 (12)第八章智能营销与客户关系管理 (12)8.1 客户需求分析与挖掘 (12)8.2 智能营销策略 (12)8.3 客户关系管理系统的建立与优化 (13)8.4 营销活动的智能化实施 (13)第九章金融行业智能化合规与监管 (13)9.1 智能合规体系构建 (14)9.2 监管科技的应用 (14)9.3 智能合规风险防控 (14)9.4 金融行业智能化合规发展趋势 (15)第十章金融行业智能化投资理财与客户服务案例解析 (15)10.1 典型案例概述 (15)10.2 成功经验与启示 (15)10.3 存在问题与改进方向 (16)10.4 案例应用与推广 (16)第一章智能投资理财概述1.1 智能投资理财的定义智能投资理财是指在金融科技（FinTech）的推动下，运用人工智能、大数据、云计算等先进技术，对投资理财活动进行智能化管理和优化。
中国人工智能理财分析报告
2016-2019年中国互联网理财市场规模
市场规模（亿元 人民币） 同比增长率
150000
120000 90000 60000 30000 0 78536 2016 95268 2017F 114360 2018F 136030 2019F 19.6% 21.3% 20.0% 18.9%
30%
服 务 门 槛
商业应用层 核心数据层
人工智能理财 服务商
互联网/移动互联网上销售金融产品以及为金融产品销 售提供第三方服务的科技平台。 结合客户的消费偏好、资产、教育背景等，集合 海量数据并对其分析，全方位的信息，预测客户 的消费趋向，支持客户的开发与精准营销。
数据类服务商
基础技术层
技术服务供应商
即包括常规的公司处理日常业务需要的科技如邮件系 统、财务系统等供应商；也包括提供智能交互技术服 务、大数据分析服务的AI技术服务商。
人工智能理财全生命周期客户服务
用户
获取 提升 保持 流失 衰退
人工智能理财优势：
人工 精 准 识 策 略 优 化 ， 智 能 客 服 ， 智能预警， 延 个性推荐，增 提 升 客 户 贡 优 化 用 户 体 长 客户 存续 周 大留存机率 智能 别 潜 在
用户 献 验 期
保障用户参与度、提升生命周期 中每个节点转化率； 提升企业运营活动的必要性和有 效性；
服务智能化
阶段3：数据、媒介产生更广度连 接，企业可感知数据量能力增强， AI应用能力成为企业核心竞争力， 金融理财行业也不例外；
人工智能自1956年被提出后不断演化，机器学习成为其中一个分支，2000年左右深度 学习成为机器学习的进一步延伸，后续在金融理财领域掀起新的变革浪潮 ；
机器学习
aigc调研报告结论
aigc调研报告结论根据所进行的调研和分析，以下是对AIGC的调研报告的结论：1. AIGC在全球范围内有较高的知名度和市场份额，作为领先的保险和金融服务公司，它的品牌认知度和声誉是其业务成功的重要因素。
2. AIGC利用先进的技术和创新的产品服务，满足了客户对多样化的保险需求，提供了全面的解决方案。
这使得AIGC在市场上保持竞争优势。
3. AIGC在不同领域的保险服务中表现出色，特别是在汽车保险、旅行保险和财产保险方面。
在这些领域中，AIGC提供了强大的保障和高品质的服务，满足客户多样化的需求。
4. AIGC注重全球化战略，将业务扩展到不同地区和市场。
通过与当地合作伙伴的合作以及对当地法规和文化的了解，AIGC在国际市场上取得了成功。
5. AIGC在风险管理和理赔处理方面也表现出色。
公司以其高效的理赔流程和专业的风险评估能力，在客户遭受损失时提供及时的赔偿和支持。
6. 虽然AIGC在市场上的竞争力强，但也面临一些挑战，比如不断变化的法规环境和不确定的经济情况。
未来，公司需要灵活适应这些变化，并继续发展创新的产品和服务，以保持竞争力。
7. AIGC在可持续发展方面也有一定的责任和义务，公司可以更加注重环境友好型产品的开发，并采取行动保护大自然。
8. 最后，公司应该继续投资于员工培训和发展，以提高团队的专业素养和服务质量。
同时，加强与合作伙伴的合作，推动公司的创新能力和市场影响力。
综上所述，AIGC作为一家领先的保险和金融服务公司，在全球市场上表现出色。
然而，公司仍需要继续努力适应变化，并保持创新和竞争力。
通过提供多样化的保险产品和服务，加强与合作伙伴的合作，以及注重可持续发展，AIGC可以继续在行业中占据领先地位。
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注释：目前行业内对于智能理财的定义不一而足，为规范报告内容、便于观众理解，本报告所指智能理财服务全部基于本页概念界定开展。
等因素驱动行业发展，智能化水平正快速 升级，主要面向新中产等人群。 代表企业：陆金所控股（“陆金所”）、 招商银行、蚂蚁财富
加拿大：传统理财市场两
极分化严重，理财服务主要 用户为高净值人群，散户可 接触的理财产品类型较为单 一。其智能理财发展目标为 打破理财门槛，近年来获得 较好发展，也获得了中美等 各地资本的投资。 代表企业：Wealthsimple、 InvestEase
2.1 全球智能理财服务市场发展特点
殊途同归：金融基础与监管环境各不相同，但智能理财服务 市场的发展潜力不容小觑
英国：传统理财服务市场空
白期催化智能理财市场发展， 国家高度重视人工智能等技 术，智能理财服务市场发展 环境非常乐观。 代表企业：Nutmeg、 Hargreaves Lansdown
中国：互联网普及、监管政策和技术发展
在获客方式、价值导向、覆盖人群等方面具有明显差异
传统理财服务主要集中在银行及财富管理机构的线下网点开展，服务质量受客户经理专业度影响，并且由于人力及投资门 槛的限制，理财服务无法覆盖大众投资者，而对比传统理财服务，智能理财服务在获客方式、服务方式、价值导向、决策 方式、覆盖人群及服务时间上都有明显的差异。
2.2.1 美国智能理财服务发展环境
政策、市场、需求奠定发展基础，智能投顾为主要业务形态
美国是最早发展智能理财的国家，以智能投顾为主要业务形态，美国智能投顾的高速发展是由政策环境、投资市场、用户 需求等多方面共同决定。首先从政策来看，美国实行混业经营的模式，即获取投资顾问牌照后可以开展资管和理财服务两 块业务，且持牌智能投顾公司可以为投资者提供全权委托服务；从投资市场环境来看，美国ETF市场发展相对成熟，在被 动投资的大趋势下，智能投顾的优势更容易体现；从需求端来看，美国的养老金制度使得个人需自行打理账户，另外智能 投顾的低费率和节税服务也是用户的刚性需求。
更客观实时理解用户
人工服务的个人差异 性非常大，智能理财 服务通过科技手段能 够实时、多维度分析 用户需求，比传统理 财服务更懂用户。
1
概念：智能理财服务的定义与标准
2
纵览：全球智能理财服务发展概况
3
洞察：智能理财服务用户调研发现
4
聚焦：智能理财服务发展模式分析
5
分级：智能理财服务系统发展
6
展望：智能理财服务市场趋势
2019全球智能理财服务分级 研究报告
1
概念：智能理财服务的定义与标准
2
纵览：全球智能理财服务发展概况
3
洞察：智能理财服务用户调研发现
4
聚焦：智能理财服务发展模式分析
5
分级：智能理财服务系统发展
6
展望：智能理财服务市场趋势
1.1 概念界定
智
能
理
财
线
服
上
务
理
财
服
务
理
财
…
服
务
传
统
理
财
服
务
智能理财服务的定义与标准
1.2.1 传统理财服务的主要痛点
供需失衡、服务差异、利益冲突与依赖用户是典型痛点
传统理财服务市场的痛点
服务供给与实 际需求不平衡
大众投资者数量日益增 长，但主要依赖于专员 的传统理财服务模式覆 盖的用户数量有限，忙 碌的专员无法针对某一 用户提供充足且优质的 服务，理财服务的供给 与需求失衡。
提供的理财建 议可靠性不足
智能理财服务对传统理财服务的主要痛点攻克
平衡供需关系
智能理财服务通过 互联网提供，门槛 极低，能够触达大 众投资者，解决传 统理财服务人力覆 盖不足的问题。
提升服务专业度
智能理财服务能够 通过智能化手段打 造高水准专家级理 财服务，打破传统 理财服务专业性参 差不齐的情况。
用户导向的价值定位
智能理财服务以用 户需求为核心开展， 避免了传统理财服 务因业绩导向而产 生的利益冲突问题。
业绩导向的价 值定位影响
过度依赖用户 自身认知
传统理财服务高度依赖 传统理财服务模式下， 传统理财服务往往通过
专员经验，但不同专员 专员的服务过程缺乏足 用户沟通获取信息，对
之间的经验和业务水平 够的监督，且产品销售 用户的判断主要依赖用
差异非常大，提供的理 业绩导向的价值定位使 户自己的描述，但大部
智能理财服务与传统理财服务的主要区别
智能理财服务
传统理财服务
获客方式 服务方式 价值导向 决策方式 覆盖人群 服务时间
互联网 智能化机器服务，辅以人工
用户导向 精准匹配理财产品 中产及长尾人群
7*24小时
线下网点 人工服务 产品导向 人工推荐理财产品 无法覆盖长尾人群 工作日
1.2.3 智能理财服务的典型特征
定义：指在理财服务流程中应用人工智能、大数据等科技手段，在了解 用户画像、明晰用户需求和理解金融产品的基础上，以非完全人工的方 式，智能化、专业化、个性化的为用户提供各类投资理财相关服务。既 辅助用户进行理财决策、进行投资者适当性管理，又提供账户咨询、市 场解读、产品对比等投资者教育服务，为用户提供更专业、更适合、更 优质服务的同时提升用户财商。 价值定位：以用户需求为导向
智能理财服务一定程度上攻克了传统理财服务的痛点
智能理财服务兼具普惠性和便捷性，其主要通过互联网渠道获取，更加方便快捷，而应用了智能化手段改造的智能理财服 务，能够更加了解用户并提供无差别的高质量理财服务。在价值导向上，智能理财服务以用户需求为核心，能够真正为用 户考虑。另外，机器主导的服务方式解放了人力服务，从而能够覆盖更多的投资用户。总的来说，智能理财服务一定程度 上攻克了传统理财服务供需失衡、服务差异、利益冲突及过度依赖用户认知的痛点。
财服务质量参差不齐， 得专员不一定完全根据 分理财用户的金融知识
对于用户提出的疑问难 客户需求给出理财建议， 专业度不足，极易造成
以给出十分准确的回答。 可能产生较严重的风险 提供的服务与用户实际
Hale Waihona Puke 错配问题。需求不匹配等问题。
供需失衡
注释：专员指理财客服或顾问。
服务差异
利益冲突
依赖用户
1.2.2 智能理财与传统理财的区别
新加坡：技术水平和金融市场发展都相对成熟，
智能理财服务发展基础良好。主要覆盖高净值人 群，中产等资产相对较低的群体触达率较低。监 管层对于智能理财服务发展的支持力度不断加大。 代表企业：Bambu、StashAway
美国：是全球最早发展智能理财的国家，政策、市
场和需求等多方面因素影响下，智能理财发展空间大， 创业公司、传统金融等各类机构纷纷布局，带动了美 国智能理财市场的快速发展。 代表企业：Wealthfront、Betterment、Vanguard