互联网金融亟待构筑“三道防线”
工行三道防线落实困难问题清单
工行三道防线落实困难问题清单（最新版4篇）目录（篇1）一、引言二、工行三道防线的含义和作用三、工行三道防线落实困难的原因四、解决工行三道防线落实困难的建议五、结论正文（篇1）【引言】随着金融业务的不断发展，银行业务面临的风险也在不断增加。
为了防范和控制风险，银行需要建立一套完善的防线体系。
作为中国最大的商业银行，工商银行建立了三道防线来保障业务的安全。
然而，在实际操作中，工行三道防线的落实面临着诸多困难。
本文将分析工行三道防线落实困难的原因，并提出相应的解决建议。
【工行三道防线的含义和作用】工商银行的三道防线分别是：第一道防线，业务操作风险防线；第二道防线，内部控制风险防线；第三道防线，合规风险防线。
这三道防线分别从操作风险、内部控制风险和合规风险三个方面来保障银行业务的安全。
这三道防线在保障业务安全、防范和控制风险方面发挥了重要作用。
【工行三道防线落实困难的原因】1.管理层重视程度不够：在实际工作中，部分管理层对三道防线的重要性认识不足，导致在资源配置、人员安排等方面对三道防线的建设支持不够。
2.制度不完善：工行三道防线的制度建设不够完善，部分制度与实际操作脱节，导致执行难度加大。
3.员工素质参差不齐：员工对三道防线的理解和掌握程度不同，部分员工对三道防线的重要性认识不足，导致在实际操作中不能严格按照要求执行。
4.信息系统支持不足：信息系统在支持三道防线方面存在不足，导致防线体系运行效率低下。
【解决工行三道防线落实困难的建议】1.加强管理层对三道防线的重视程度，提高对三道防线建设的投入和支持。
2.完善制度建设，确保制度与实际操作相符，提高制度的执行力。
3.提高员工素质，加强员工的培训和教育，使员工充分认识到三道防线的重要性，提高员工的执行力。
4.加强信息系统建设，提高信息系统对三道防线的支持能力，提高防线体系的运行效率。
【结论】工商银行三道防线在防范和控制风险方面发挥了重要作用。
然而，在实际操作中，工行三道防线的落实面临着诸多困难。
谈商业银行的“三道防线”
谈我国商业银行的“三道防线”商业银行内部控制“三道防线”的制度安排发轫于1997年中国人民银行发布的《加强金融机构内部控制的指导原则》（下称《指导原则》）。
此后，监管规定不断演变，商业银行经营形势日趋复杂，实践安排中对“三道防线”防什么、谁来防和怎么防的问题见仁见智，莫衷一是。
因此，有必要通过对相关问题的深入分析，明晰概念，统一认识，为商业银行优化“三道防线”设置提供思路和借鉴。
一、商业银行“三道防线”的发展演变1997年，人民银行发布了《指导原则》，要求金融机构建立完善的内部控制制度，设立顺序递进的三道监控防线：即一线岗位监督、部门岗位制衡以及监督部门监控等三道防线。
2002年，《指导原则》被废止。
此后人民银行、银监会规范性文件未再对“三道防线”进行规定。
2001年以后，证监会、国资委和保监会先后发布规范性文件，从内部控制或者风险管理角度对“三道防线”设置提出了明确要求。
具体而言，证监会规定与《指导原则》的思路相同，都是从内部控制的角度设置防线；国资委和保监会则是从风险管理的角度提出“三道防线”设置的具体要求。
需要指出的是，证监会、保监会及国资委的规定均不适用于商业银行，而且保监会、国资委的规定又与商业银行的实践和组织管理模式的传统存在很大的差异。
2008年，财政部、银监会等五部委联合发布了《企业内部控制基本规范》（下称《基本规范》），虽未明确提出“三道防线”的要求，但为商业银行设置“三道防线”提供了新的思路和指南。
与此同时，“三道防线”的主要防控对象，也经历了从“防案件”到“防风险”再到“防偏差”的两次较大的演变。
90年代初期，我国金融系统案件频发，“三角债”、虚假票据泛滥，危害金融秩序，影响金融稳定。
为控制案件高发态势，人民银行发布《指导原则》提出设立“三道防线”的要求，其主要目的就是防控案件。
随着风险管理理论与实践的发展，防控对象逐渐从“防案件”发展为“防风险”。
《基本规范》出台后，企业内部控制被提升到了国家战略的高度,体现了五部委对内部控制的高度重视与深刻共识。
谈商业银行的“三道防线”
谈商业银行的“三道防线”谈商业银行的“三道防线”商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，为了确保其正常运营和客户资产的安全，商业银行设立了“三道防线”来应对各种风险。
本文将对商业银行的“三道防线”进行详细介绍和细化。
第一道防线：法律法规与制度建设在商业银行风险防控体系中，法律法规与制度建设是第一道防线。
商业银行积极遵守国家法律法规、中国人民银行的规章制度以及其他监管部门的规定。
商业银行应建立完善的内部管理制度，包括风险管理、信贷审批、客户准入等各方面的规章制度，以确保业务运营的合规合法性。
1、法律法规的遵守商业银行应严格遵守国家法律法规，包括金融法、银行业监管法等法律，确保其各项业务符合法律要求。
同时，商业银行应根据国家和地方的规定，制定相应的内部管理制度，确保银行业务的规范、安全进行。
2、制度建设与执行商业银行应建立完善的内部管理制度，包括风险管理、信贷审批、客户准入等各方面的规章制度。
这些制度应当符合国家法律法规的要求，旨在规范银行各项业务的运行，确保业务的合规性和风险的可控性。
并且，商业银行要落实制度执行的责任，确保制度的有效执行和监督。
第二道防线：风险管理体系建设风险管理体系是商业银行的第二道防线，旨在通过有效的风险管理措施，识别、评估、控制和监督各类风险。
1、风险管理流程商业银行应建立完善的风险管理流程，包括风险识别、评估和控制等环节。
通过风险识别，商业银行能够了解各类风险的存在和程度，进而评估风险对银行业务的影响程度，并制定相应的风险控制措施。
2、风险管理手段商业银行应采取多种风险管理手段，包括风险分析技术、风险避免措施、风险转移和分担、风险控制等手段，以有效识别和控制各类风险。
同时，商业银行还应建立风险管理指标，对风险进行量化评估，确保风险控制在可接受范围内。
第三道防线：内部控制体系建设内部控制体系是商业银行的第三道防线，它是对商业银行整体运营的监督和控制。
1、内部审计商业银行应建立完善的内部审计制度，通过内部审计对银行业务进行监督和评估，发现和纠正银行运营中的问题和漏洞，保证业务的规范运行。
论新形势下我国商业银行三道防线协同机制
中 图 分 类 号 ：F832.5
文 献 标 识 码 :A
文 章 编 号 ：1674-0017-2020(12)-0070-03
一、新形势下商业银行三道防线的定位和模式运用 1997 年中国人民银行要求金融机构设立“三道防线”，各家银行不同程度地均在执行。 本文认为，商业银 行内控“三道防线”是指银行内部设计的操作执行、检查监测、审计监督评价三类保证业务正常经营的活动， 是为防范经营风险设置的内部制衡与监督机制。 “三道防线”分别是：各级银行业务部门和业务经办行是风 险管理第一道防线；各级银行风险管理部和内控合规部是第二道防线；商业银行内部审计部门是第三道防 线，内审部门承担对第一、二道防线履职情况的审计监督评价责任。 各道防线的模式是： 第一道防线是防范风险的最直接承担者。 其部门及员工实施有效自我合规管理，对业务流程进行实时 自控自评。 上级主管部门要指导、检查、监督好本条线的工作，发挥内部控制职能，自查自纠。 第二道防线是加强监督、监测、检查。 风险管理部和内控合规部要把工作重点放在风控管理工作落实情 况的监测、检查、分析、控制上，在事前和事中实施专业化合规管理。 同时还要抓好整改完善，确保其执行政 策符合规章制度。 第三道防线（内审部门）的职责是对内部控制的有效性进行审计监督评价。 商业银行内审部门要做好对 第一、二道防线内控情况的再监督和再评价，充分发挥审计服务职能，通过系统化、规范化的方式，履行内部 控制的监督职责，审计评价经营过程、风控的充分性、科学性和有效性。 二、三道防线协同机制及存在的问题 协调、协作、合作、和谐均属于协同的基本范畴，所谓机制是指各因素互相之间的结构关系和运行模式。 商业银行“三道防线”协同机制就是为了达到防范经营风险、实现利润最大化的目标，各道防线部门的职责、 组织、执行、监督、考评等制度建立、运行模式要相互衔接、相互协作、相互联系、协调一致的活动过程。 在商 业银行“三道防线”风险管理运行中，部门之间既要协同配合，又要相对独立，每一个部门要独立履行自己的 规定职责，但最值得重视的是要“协同”。 第一道防线是防止风险的前提和关键，第二道防线是事中跟踪监测 和检查监督，第三道防线是事后检查审计前两道防线的尽职状况。 当前“三道防线”协同机制中还存在一些问题。 一是对第三道防线重视不够，部分第一、二道防线部门合 规文化、审计文化还没有完全树立起来。 二是第一、二道防线风险管理职责后移，第一道防线由于受年度指 标任务、绩效考评等因素影响，工作精力主要放在市场营销上，风控工作不深不细，制度执行不够到位。 第二 道防线人员在实施监督检查时流于形式，忽视了第一道防线操作是否合规。 三是缺乏有效协同手段，信息共 享不足，缺乏一个供三道防线部门统一使用的信息数据库（查询系统），对于检查、审计的规划安排不到位。 四是三道防线各部门之间对于问题线索沟通交流联系不足，被审计行反馈链条长。 五是检查成果和审计成 果的有效利用不足，对审计查出的问题缺少认真总结、提炼升华。
国有商业银行三道防线贯通协同
国有商业银行是我国金融体系中非常重要的一部分，其承担着资金存管、信贷发放、国际结算等重要职能。
在金融领域的改革开放中，国有商业银行一直扮演着重要角色。
国有商业银行的三道防线贯通协同，既是其发展的基础，也是其持续稳健经营的重要保障。
一、风险防范国有商业银行的第一道防线是风险防范。
在金融行业中，风险管理是银行经营的头等大事。
国有商业银行在日常业务中，需要根据客户的信用状况、资产负债情况等因素进行风险评估，从而制定相应的信贷政策、风险管理措施，以防范不良资产的风险。
国有商业银行还需要建立完善的内部控制体系，加强对各项业务的监管和审核，严格控制风险。
国有商业银行的第二道防线是内部合规。
银行作为金融机构，其业务涉及到资金融通、信贷发放等方方面面。
在这种情况下，国有商业银行需要建立健全的内部合规体系，对各项业务进行规范化管理，确保其经营活动符合监管规定和法律法规，避免出现违规操作和风险事件。
国有商业银行的第三道防线是监管合规。
监管合规是国有商业银行稳健经营的重要保障。
国家对金融行业实行严格监管，要求银行全面遵守监管规定，尤其是资本金充足、资产负债表平衡、风险管理健全等方面。
国有商业银行需要密切关注监管政策的变化，及时调整自身的经营策略和内部管理，并与监管部门保持密切的沟通和合作，共同维护金融市场的稳定和健康。
在国有商业银行的三道防线贯通协同中，风险防范、内部合规和监管合规是密不可分的。
只有这三者协同作战，才能使国有商业银行稳健经营、持续发展。
在当前金融市场不断变化的情况下，国有商业银行需要进一步加强风险管理意识，提高内部合规水平，增强监管合规意识，确保三道防线贯通协同，从而更好地为实体经济服务、为社会经济发展做出贡献。
（文章完）国有商业银行作为金融体系的重要组成部分，在我国的金融改革开放中扮演着重要的角色。
随着金融市场的不断变化和发展，国有商业银行需要不断加强风险管理、内部合规和监管合规，以确保稳健经营、持续发展。
夯实安全基础筑牢三道防线
快速发现安全事件并采取措施
监控网络流量 实时检测异常行为
总结
建立网络安全防线是保障网络安全的重要步骤，防火墙、网络 隔离、加密技术和事件响应都是重要的组成部分。只有通过不 断加强网络安全能力，才能夯实安全基础，筑牢三道防线。
● 03
第3章 数据安全防线的构建
数据备份与恢复策略
感谢你的观看
数据分类与权限控制
01 敏感数据分类管理
划分数据的敏感程度
02 不同权限控制
对各级数据设置不同权限
03 数据访问审计
建立数据访问审计机制
网络入侵检测系统
实时监控网络流量
部署网络入侵检测系统
系统安全评估
定期漏洞扫描
响应网络入侵
及时应对入侵行为
网络入侵检测系统
网络入侵检测系统是信息安全的重要组成部 分。通过实时监控网络流量，系统能够及时 发现异常情况，响应网络入侵行为。定期的 系统漏洞扫描和安全评估可以持续提升系统 的安全性，确保数据不受损失。
确保系统整体安全性 降低漏洞风险
采用安全编码规范
避免常见漏洞 提高代码质量
进行安全代码审计
发现潜在安全风险 修复漏洞
漏洞测试
渗透测试保障安全 定期评估风险
建立应用安全监控和告警机 制
建立完善的监控体系可及时发现潜在风险， 告警机制能快速响应并处理异常情况，保障 应用安全稳定运行。
安全测试
渗透测试和漏洞扫描
安全基础设施的更新与升级
及时升级安全设备和软件 定期评估安全控制策略的 定期进行ห้องสมุดไป่ตู้洞修复和补丁
版本
有效性
更新
保持系统安全性
确保安全控制策略的 实效性
互联网金融发展的“三大战役”
互联网金融发展的“三大战役”来源：中证网-中国证券报金融变革是实业变革的先导。
在我国经济大局整体改造升级的背景之下，互联网金融对金融行业的改造变革就是金融行业的转型升级。
当前，我国互联网金融行业发展如火如荼，金融行业的生态圈正发生着一场深刻的变革，将从根本上改变金融行业的生产方式和消费方式。
互联网金融要完成这一以金融变革为先锋、推动实体经济转型升级的伟大历史使命，必须成功应对三大战役。
这三大战役分别是：信息革命+金融革命+法律革命；对应的则分别是三类专家的舞台：信息技术专家+资产定价专家+产权法律专家。
信息革命信息技术战役是目前各个行业关注较多并正在发生的。
在PC互联网打开网络数字世界的大门后，信息技术的第二次革命——互联网移动化，让网络与传统行业的跨界融合成为可能。
数字化正逐渐渗透进传统行业的各个环节。
互联网金融是信息技术与传统金融跨界融合的产物，是金融服务从比特到原子的转换过程。
信息技术专家正在引领着一场互联网金融信息革命，颠覆人们对于传统金融业务的认知。
这场颠覆首先体现在金融交易媒介上。
在信息革命下，传统支付方式正经历着巨变，数据将作为金融的核心资产，撼动实物货币的地位。
根据艾瑞咨询数据，2014年中国第三方互联网支付交易规模达到80767亿元，同比增长50.3%。
数字化货币正在成为金融交易的中心。
以金融交易媒介变革为基础，互联网金融业务体现出了成本低、效率高、覆盖广的特点。
成本低主要表现为金融交易成本的降低。
互联网金融将金融服务从线下实体网点转移至线上。
一方面可以减少金融机构网点日常经营成本，另一方面可以节省客户上门办理业务的时间成本和相关支出。
另外，互联网平台使信息更加开放化，打破了信息壁垒，降低了信息不对称性，减少了金融机构利用金融信息垄断产生的交易成本。
效率高主要表现为金融业务效率的提高。
互联网金融依托大数据和云计算对信息进行高效处理，常规业务程序化将大幅提高业务处理速度。
银行将真正做到批量化生产，成为“金融工厂”。
工行三道防线落实困难问题清单
工行三道防线落实困难问题清单（原创版）目录1.工行三道防线的概述2.工行三道防线落实困难的原因3.工行三道防线落实困难的影响4.解决工行三道防线落实困难的建议正文一、工行三道防线的概述工行三道防线是指中国工商银行在风险管理方面设立的三个防线，分别是：信贷风险防线、市场风险防线和操作风险防线。
信贷风险防线主要针对信贷业务中的风险进行防控；市场风险防线则关注因市场价格波动导致的潜在损失；操作风险防线则着重于防范由于内部管理不善、人为失误等原因导致的风险。
这三道防线旨在保障工行在复杂多变的金融环境下稳健经营，确保资金安全。
二、工行三道防线落实困难的原因1.制度不完善：在实施三道防线的过程中，制度设计不够完善，导致执行过程中出现诸多困难。
例如，在信贷风险防线方面，信贷政策和制度的调整不及时，导致风险防控效果不佳。
2.风险意识不足：部分员工对风险管理的重要性认识不足，缺乏风险防范意识，导致三道防线的落实存在漏洞。
3.技术手段落后：随着金融科技的快速发展，传统的风险管理手段已经难以满足现实需求。
工行在风险管理方面的技术手段相对落后，影响了三道防线的实施效果。
三、工行三道防线落实困难的影响1.信贷资产质量下降：由于信贷风险防线的落实困难，可能导致信贷资产质量下降，增加不良贷款的风险。
2.金融市场业务损失：市场风险防线的落实不力，可能使工行在金融市场业务中遭受损失。
3.内部管理问题频发：操作风险防线的执行不力，可能导致内部管理问题频发，影响工行的声誉和经营业绩。
四、解决工行三道防线落实困难的建议1.完善制度设计：加强制度建设，确保信贷、市场和操作风险防线的实施有据可依。
2.增强风险意识：加强员工培训，提高员工的风险防范意识，确保三道防线的有效执行。
3.引入先进技术：利用大数据、人工智能等先进技术，提升风险管理的效率和效果。
国有商业银行三道防线贯通协同
国有商业银行三道防线贯通协同国有商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，承担着支持国家经济发展和维护金融稳定的重要责任。
为了确保国有商业银行能够有效履行其职能，建立和完善三道防线贯通协同的机制势在必行。
第一道防线：风险防控推动协同发展风险是银行业常面临的挑战，国有商业银行需要建立稳健的风险防控机制。
要进行风险评估和分类，将风险控制措施与业务发展相结合，确保风险可控。
国有商业银行应加强内部控制，建立完善的风险管理制度和流程，确保业务流程的合规性和风险的防范。
监管部门也应通过引导和监督等方式，加强对国有商业银行的监管，确保其风险防控的有效性。
通过以上措施，国有商业银行能够在风险防控方面形成一道坚实的防线。
第二个防线：产品创新强化协同效应产品创新是提高国有商业银行竞争力和服务水平的重要路径。
国有商业银行应加强与科技企业和其他金融机构的合作，充分利用科技创新，探索和开发适应市场需求的金融产品。
要注重跨部门协同，实现产品线的整合和优化，提供更加个性化和全面的金融服务。
国有商业银行应加大对金融科技的投入，提升金融科技应用水平，推动金融业与科技的深度融合。
通过加强产品创新和协同合作，国有商业银行能够形成第二道防线，提供更加优质、高效的金融服务。
第三个防线：管理创新推动协同作战管理创新是国有商业银行实现组织协同和效益最大化的关键。
国有商业银行应推动全面的管理创新，包括业务流程再造、人力资源管理和绩效考核等方面的改革。
在业务流程再造方面，国有商业银行应提高系统集成和信息共享能力，建立流程化的工作模式，优化业务流程。
在人力资源管理方面，国有商业银行应建立科学的人才选拔和培养机制，提高人员素质和工作能力。
在绩效考核方面，国有商业银行应建立绩效评价体系，激发员工创新和积极性。
通过管理创新，国有商业银行能够打造第三道防线，实现组织的协同作战。
总结回顾国有商业银行三道防线贯通协同是确保其有效履行职能的关键。
在风险防控方面，国有商业银行需要建立稳健的风险防控机制；在产品创新方面，国有商业银行应加强与科技企业和其他金融机构的合作，提供更加个性化和全面的金融服务；在管理创新方面，国有商业银行需要推动全面的管理创新，实现组织协同和效益最大化。
依托“三道防线”加强舆情管控
“五 引领”激发 青年员工工作 活力
一 是 思想 引领 。将思 想 引领 贯 穿青 年 员工 的各 项 活 动 始终 ，注 重共 青 团活 动与 党建 、企 业 文 化 建 设 工 作 有机 结 合 ，引导 青年 员工 深 入学 习贯 彻 党 的 十 九大会 议 精 神，增 强青 年 员工 立 足本 职贯 彻落 实 中央精 神 、总 行 “六 维方 略 ”和省 行 “九 个并 重 、九 个 更 加重 视 ”新 理 念 的 自觉性 和 主动 性 。二是 典 型 引领 。组织 开展 青年 文明号 、青 年岗位能 手 、优 秀团 组织 、优 秀团干部等 先进 评 选 ，从各 个 条线 、各 类岗 位 中挖 掘一 线 青年 典 型 ，为青 年 员工树 立 比学赶 超 的榜 样 。用生 动而有 感染 力 的形 式 展示青 年 先进 典 型 风 采 ，让 青 年 员工 切实 感 到 有为 有位 有奔 头 。三 是 公 益 引领 。引领 全 行青 年 志愿 者 积极 参 与 “小积 分 ·大 梦想 ”积 分 捐赠 公益 行 动 。持续 开展 “阳光助 残”、“学 雷锋”、“送 金融知识下 乡”、“青春 扶贫”等 志愿 公 益行 动 ，引导青 年 身体 力行 感受 核 心价 值观 的精神力量。四是载体引领。以青年突击队为载体 ， 围绕业务发展中的“急、难 、重、新”等任务确立突击 项 目，组织 开展青 年突击 队竞赛 行动 ，激 发青年 员工 干事创 业精神 。五是 学研 引领 。常 态化开 展 “青年论 坛”、大 讲 堂等 活动 ，围绕 新 时代下农 行 转型发 展 的 重点 和难 点确定 主题 ，引导青 年开 展理 论 研 究 和课 题攻 关 ，积极建 言 献智 、发出青年 声音 ，为农 行 改革 发展 贡献智慧和力量 。
如何发挥“三道防线”协同机制
如何发挥“三道防线”协同机制作者：朱夏茜来源：《时代金融》2019年第06期摘要：随着外部监管的进一步深化，银行业进入强监管、强整改、强问责时期，对商业银行防控金融风险提出了更高的要求。
因此，进一步明确“三道防线”在全面风险管理中的定位，构建“三道防线”间的协同机制，不断强化和创新风险防控模式，满足不断变化的内外部形势需求，已成为商业银行发展的必由之路。
本文结合多年商业银行内部审计工作实践，从商业银行内部审计“三道防线”的定位出发，通过分析商业银行“三道防线”协同机制中存在的主要问题，提出完善“三道防线”各自的职能和管理方式的主要措施，从而进一步构建“三道防线”协同机制。
关键词：发挥“三道防线” 协同机制金融是国家重要的核心竞争力，党的十九大提出“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”，中央经济工作会议和全国金融工作会议提出，要打好防范金融风险的攻坚战，体现国家对防控金融风险、保障金融安全的高度重视。
随着外部监管的进一步深化，银行业进入强监管、强整改、强问责时期，对商业银行防控金融风险提出了更高的要求。
因此，进一步明确“三道防线”在全面风险管理中的定位，构建“三道防线”间的协同机制，不断强化和创新风险防控模式，满足不断变化的内外部形势需求，已成为商业银行发展的必由之路。
一、商业银行“三道防线”的定位和模式运用（一）“三道防线”的定位目前我国商业银行内部控制体系中，对“三道防线”风险控制体系有明确的定位。
业务经办部门和业务经办行作為商业银行风险管理第一道防线，负责在本部门、本级行内部组织实施风险管理，重点防控操作风险和落实各项规章制度执行情况。
第二道防线是各级风险管理部门和内部控制部门，主要职责是确保银行风险计量、评估、监测、报告的及时性、真实性、准确性和合规性，并依据风险状况采取相应对策，指导和监督第一道防线的风险管理工作。
作为第三道防线，内部审计部门实行独立的垂直管理模式，由总行直接管理，按公司治理要求向董事会及其审计与合规委员会负责并报告工作。
树牢守护钱袋子的三道防线
树牢守护钱袋子的三道防线作者：暂无来源：《经济》 2019年第12期据艾媒咨询数据显示，截至2018年7月，2018年中国P2P网贷停业及问题平台整体涉案金额超过8000亿元，波及用户规模超过1500万人。
加上此后至今的新增问题平台，保守估计，P2P整体涉案金额将超过万亿元。
法律、监管、投资者是维护投资安全的三道门。
而在爆雷的P2P面前，这三道防线都开了口子，一个滞后、一个缺位、一个贪婪。
法律滞后此路难通“P2P平台的投资者追偿很难通过法律途径实现，这类案子我们基本都不接。
”一位律师向《经济》杂志、经济网记者表示，一方面走刑事诉讼很难立案，另一方面走民事诉讼即便投资者胜诉了也很难追回投资款项，还平白增加一笔诉讼费。
中央财经大学金融法研究所所长、中国互联网金融创新研究院院长黄震在接受《经济》杂志、经济网记者采访时表示，P2P网贷的投资者现在遇到的问题不是等待就能解决的。
“很多平台的经营者或者实际控制人有的出国，有的跑路，或者已经被抓，甚至刑事立案了，都很难追偿。
基本来看都是平台把资金消耗掉或者挪用，如果账上有钱也不至于跑路。
目前来说，如果平台还能够继续或愿意偿付，退还投资款，那还有点希望。
现在也在整治P2P，如果继续整治下去，全部关闭，那这些投资者也是血本无归。
像网信现在也停止经营了，去哪里拿钱还？”黄震说，有的平台模式就是借新还旧，就是庞氏，后面也没谁愿意来当接盘侠。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛向《经济》杂志、经济网记者表示，从原则上来讲，网贷平台实际上是信息中介，从服务的角度来讲，有义务帮助投资者追讨债券，因为真正的欠款人事实上是借款人，而不是平台。
“由于P2P专项整治以及监管缺位，债权追偿问题目前的确成为一个复杂的问题，关于资产处置和平台退出没有明确的规定和规范，有的直接是行业的自律规则。
”尹振涛表示，只有通过投资人的集体诉讼，通过法院判决，才能对追偿产生实质性的作用和效果。
提升数据质量管理,需构筑“三道防线”
龙源期刊网
提升数据质量管理，需构筑“三道防线”
作者：鲍莉
来源：《金融周刊》2019年第12期
近年来，随着外部监管要求不断趋严和内部控力度不断加大，中國农业银行经过不断探索与实践，在数据质量管理方面取得了较为明显的成效，但是数据质量“四要素”——完整性、一致性、准确性、及时性仍然不同程度存在一些问题。
笔者认为，各级行应构筑以下“三条防线”。
要着力打造一条科学规范、通畅有序的数据质量管理“流水线”，以“钉钉子”精神抓好每一个流程节点，为数据信息构筑严格的质量防线。
一是各级机构要严格落实数据质量管理主体责任，重点是传导落实上级行及监管部门的政策要求，建立完善体制机制流程，以高度的责任感抓好系统源头数据的完整录入、准确分类和及时更新，守住起步关，构筑“第一道防线”。
各相关责任部门要认真履行本条线数据质量管控与审核职责，重点是强化在线监控和实时指导，对系统源头和报表填报的数据质量问题及时落实预警和整改，守住审核关，构筑“第二道防线”。
切实发挥各级行统计主管部门统筹协调和相关责任部门条线管控职能，真正做实“谁主管、谁负责”的分工协作机制，通过“上下联动、横向协作、各司其职、齐抓共管”，推动形成更加有效的管理合力。
统计主管部门要有效发挥监测督导、检查纠偏、考核通报职能，重点是以统计报表数据为突破口和着力点，抓紧抓实每一个可能引起数据质量问题的节点管理，守住扎口关，构筑“第三道防线”。
谈商业银行的“三道防线”
谈我国商业银行的“三道防线”中国农业银行内控与法律合规部总经理郑鑫商业银行内部控制“三道防线”的制度安排发轫于1997年中国人民银行发布的《加强金融机构内部控制的指导原则》（下称《指导原则》）。
此后，监管规定不断演变，商业银行经营形势日趋复杂，实践安排中对“三道防线”防什么、谁来防和怎么防的问题见仁见智，莫衷一是。
因此，有必要通过对相关问题的深入分析，明晰概念，统一认识，为商业银行优化“三道防线”设置提供思路和借鉴。
一、商业银行“三道防线”的发展演变1997年，人民银行发布了《指导原则》，要求金融机构建立完善的内部控制制度，设立顺序递进的三道监控防线：即一线岗位监督、部门岗位制衡以及监督部门监控等三道防线。
2002年，《指导原则》被废止。
此后人民银行、银监会规范性文件未再对“三道防线”进行规定。
2001年以后，证监会、国资委和保监会先后发布规范性文件，从内部控制或者风险管理角度对“三道防线”设置提出了明确要求。
具体而言，证监会规定与《指导原则》的思路相同，都是从内部控制的角度设置防线；国资委和保监会则是从风险管理的角度提出“三道防线”设置的具体要求。
需要指出的是，证监会、保监会及国资委的规定均不适用于商业银行，而且保监会、国资委的规定又与商业银行的实践和组织管理模式的传统存在很大的差异。
2008年，财政部、银监会等五部委联合发布了《企业内部控制基本规范》（下称《基本规范》），虽未明确提出“三道防线”的要求，但为商业银行设置“三道防线”提供了新的思路和指南。
与此同时，“三道防线”的主要防控对象，也经历了从“防案件”到“防风1险”再到“防偏差”的两次较大的演变。
90年代初期，我国金融系统案件频发，“三角债”、虚假票据泛滥，危害金融秩序，影响金融稳定。
为控制案件高发态势，人民银行发布《指导原则》提出设立“三道防线”的要求，其主要目的就是防控案件。
随着风险管理理论与实践的发展，防控对象逐渐从“防案件”发展为“防风险”。
互联网金融的风险防范及发展趋势
互联网金融的风险防范及发展趋势互联网金融是指利用互联网技术和平台进行金融服务和交易的一种金融模式。
随着互联网的发展和普及，互联网金融逐渐成为金融行业的创新和发展的新动力。
互联网金融也面临着一些风险。
为了防范这些风险并推动互联网金融的健康发展，各个相关方需要采取措施。
互联网金融的风险主要包括以下几点：1. 信息安全风险：互联网金融的核心是金融信息的传输和存储，因此信息安全是互联网金融的最大隐患。
黑客攻击、数据泄露、系统故障等都可能导致用户信息的泄漏和资金的损失。
2. 技术风险：互联网金融的运营需要依赖各种技术平台和系统，技术风险主要包括系统故障、网络中断、软件漏洞等问题，这些问题都可能导致交易中断和用户资金的损失。
3. 监管风险：互联网金融的快速发展也给监管部门带来了一定的挑战。
互联网金融的跨境交易和准入门槛较低，容易受到各种非法活动的侵害，监管部门需要加强对互联网金融的监管来保护用户的利益。
为了防范互联网金融的风险，可以采取以下措施：1. 加强信息安全管理：金融机构应加强对用户信息的保护，采取各种技术手段来防止黑客攻击和数据泄露。
用户也要提高自己的信息安全意识，保护好自己的账号和密码。
2. 建立健全监管体系：监管部门需要加强对互联网金融的监管，制定相关的法律法规和规范，加大对互联网金融平台的监督力度，保护用户的利益。
3. 增加技术投入：互联网金融的核心是技术，金融机构需要加大对技术的投入，提升系统的安全性和稳定性，及时修复漏洞和故障。
1. 移动化发展：随着智能手机的普及，移动互联网成为互联网金融的发展热点。
移动支付、移动银行、移动理财等服务逐渐成为主流，未来互联网金融将更加依赖移动技术。
2. 大数据应用：互联网金融涉及海量的用户数据，通过对这些数据的分析和挖掘，可以更好地了解用户需求，提供个性化的金融服务。
3. 区块链技术应用：区块链技术有助于提升互联网金融的透明度、交易速度和安全性，未来可能会在互联网金融领域得到广泛应用。
银行业三道防线工作总结(多篇)
银行业三道防线工作总结（多篇）过去18 个月中，许多金融机构损失惨重。
人们将这种损失归咎于多种外因：如所有权结构及激励政策、评级机构、对某些产品缺乏有效的市场定价等等。
但在本文中，我们认为如果银行能够回归对一些基本环节的关注，特别是如果将有力的风险文化与三道有效防线进行结合，可以规避损失，事实上这已经在部分银行得到验证。
这三道防线由对风险具有敏锐判断力的人才所组成，是有效风险管理的核心。
1.绪论当前的衰退主要源于美国金融市场：美联储的低息政策使整个美国经济中充斥着杠杆行为，尤其在消费贷款（特别是房贷）领域中。
祸因并非出于（缺乏）监管，而是出于次级信贷的过度扩张：如银行发放贷款额为抵押物价值105% 的贷款却未经信用审核。
通过将这些债务打包（如“ 担保债务凭证”或“按揭/资产担保证券”）并转售给包括其他银行在内的投资者，各种规模的银行均能因此解放其资产负债表，并再次投入此项业务。
这项举措得以持续进行的假设是：这种“安全的”抵押债务能带来持久的还款收益，换句话说，房地产市场会持续上扬。
通过评级机构的结果，许多（全球性的）机构也对此予以采信。
低息政策的第二个后果是银行的资产负债表呈现爆炸式增长。
而大量的资产收购也导致了不顾后果的杠杆行为：某些银行的债务资产比达到30:1、40:1 甚至是100:1 。
根据近期对一些著名金融机构的访谈，我们得出这样的假设：造成这一切的元凶并非央行的低息资金、缺乏监管、或者风险的“复杂性”。
金融机构的职责本身就是对风险进行收集、定价、分解、去除关联、再次整合并进行定价。
因此，将这一切归咎于风险复杂性等于倒退到易货贸易的时代。
罪魁祸首实际上是一些大银行中混乱的治理结构、不良的激励体系以及糟糕透顶的风险管理。
随着美国房地产市场进入不可避免的萧条时期，以举债经营推动的增长开始转向下行。
对于初始债务发行者（或转售债务所有者）而言，资产价值已跌至贷款价值以下。
此外，“整合打包” 的主要目的之一就是建立一个低风险或风险分散化的资产包。
金融机构三道防线事项
金融机构三道防线事项金融机构作为经济运行的重要支撑力量，承担着保护客户资金安全和维护金融市场秩序的重要职责。
为了防范各类风险和保护客户利益，金融机构需要建立起三道防线，确保金融系统的稳定运行。
本文将从信息安全、风险控制和合规管理三个方面，分别介绍金融机构三道防线的重要事项。
一、信息安全信息安全是金融机构建立防线的第一道重要事项，涉及到客户数据的保护、网络安全、系统安全等方面。
金融机构应加强对客户数据的保护，采取有效的措施防止客户信息被泄露、篡改或滥用。
加密技术、安全认证等手段应得到充分运用，确保客户数据的机密性和完整性。
金融机构还需加强网络安全建设，建立完善的网络安全防护体系，包括入侵检测系统、防火墙、网络监控等。
及时发现和应对网络攻击，确保网络系统的稳定运行和数据的安全。
二、风险控制风险控制是金融机构建立防线的第二道重要事项，涉及到信用风险、市场风险、操作风险等多个方面。
金融机构需要建立起完善的风险管理体系，制定科学的风险评估模型和风险控制措施，以降低风险发生的可能性和影响程度。
在信用风险方面，金融机构要建立客户信用评级体系，对各类客户进行信用评估，及时发现风险点并采取相应措施。
在市场风险方面，金融机构需要加强对市场变动的监控，制定灵活的投资策略，降低市场波动对资金的影响。
在操作风险方面，金融机构需要建立起健全的内部控制制度，加强员工培训和管理，防范内部操作风险的发生。
三、合规管理合规管理是金融机构建立防线的第三道重要事项，涉及到法律法规遵循、合规风险管理等方面。
金融机构需要严格遵守国家金融法律法规，建立健全的内部合规制度，确保业务操作符合法律法规的规定。
金融机构还需加强对合规风险的认识和管理，建立合规风险评估和防控机制，及时发现和纠正存在的合规风险问题。
合规培训和内部审计也是重要的合规管理手段，通过培训提高员工的合规意识，通过审计检查发现和解决合规问题。
金融机构建立三道防线的重要事项包括信息安全、风险控制和合规管理。
构筑“三道防线” 创建闽东金融安全区
构筑“三道防线”创建闽东金融安全区
林振忠;陈晶平
【期刊名称】《福建金融》
【年(卷),期】1999(000)009
【总页数】2页(P18-19)
【作者】林振忠;陈晶平
【作者单位】中国人民银行福安市支行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.1
【相关文献】
1.潜心构筑"四项工程"稳步创建金融安全区 [J], 孙谦
2.着力构筑新型银企信用关系努力推进创建金融安全区工作 [J], 蒋耀初
3.建立六大工作体系创建闽东金融安全区 [J], 江福顺;陈晓斌
4.创建闽东金融安全区的若干思考 [J], 詹东新;刘孟青
5.浅谈构筑“三道防线”创建闽东金融安全区 [J], 林振忠[1];陈晶平[2]
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互联网金融的风险和防范措施
互联网金融的风险和防范措施互联网金融是指通过互联网技术手段进行金融活动的行为。
由于其便捷、高效的特点，互联网金融在近年来得到了快速发展，并取得了很大的成就。
互联网金融也面临着一系列的风险，包括网络安全风险、信息泄露风险、信用风险、技术风险等。
为防范互联网金融的风险，需要采取一系列的措施。
首先是加强网络安全防范。
互联网金融的核心是在线交易，而在线交易面临着被黑客攻击和网络钓鱼等风险。
为了保护用户的资金安全和个人隐私，互联网金融机构需要加强对网络安全的防范，包括建立完善的防火墙系统、使用安全加密技术、加强用户身份验证等。
其次是完善个人信息保护机制。
互联网金融机构需要加强对用户个人信息的保护，在收集和使用用户个人信息时要符合相关法律法规，未经用户同意不得泄露用户个人信息。
互联网金融机构还应加强对个人信息安全的管理，保证用户个人信息不被非法获取和滥用。
第三是加强风险管理和监管。
互联网金融机构需要建立完善的风险管理体系，包括制定风险评估和控制制度、建立风险防范和监测机制等。
监管部门也需要加大对互联网金融的监管力度，及时发现并处置互联网金融领域的风险和问题。
第四是加强金融产品的风险警示和教育。
互联网金融机构应当向用户提供充分和真实的风险警示，告知用户金融投资存在的风险和可能的损失。
在销售金融产品时应当进行适当的投资教育，帮助用户了解投资风险和正确的投资理念。
最后是加强行业自律和规范发展。
互联网金融机构应当积极参与行业组织和协会，共同制定行业规范和自律准则，规范互联网金融市场的发展和运营行为。
互联网金融机构也应当加强自身的规范建设，强化内部风险防控和合规管理。
互联网金融的风险虽然存在，但通过加强网络安全防范、完善个人信息保护机制、加强风险管理和监管、加强金融产品的风险警示和教育以及加强行业自律和规范发展等措施，可以有效地防范互联网金融的风险，保障用户的合法权益，促进互联网金融行业的健康发展。
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监管，需要与互联网金融企业自身风险管控、行业自律 结合起来。龚明华指出，互联网金融亟须三道防线： “其一，自身风险管控是金融企业的生命线。线上业务 须借鉴传统金融机构
在风险防控的做法和经验；其二，加强行业自律，坚决 抵制线上非法集资等行为，加强信息共享并设置相应违 规名单；其三，线上监管需使用线下的监管和规则要求， 在约束下保障互
互联网金融亟待构筑“三道防线”自身风险管控 加强行 业自律 线上监管需使用线下规则16日在京举行的“网易 经济学家年会”上，多位业内人士指出，互联网金融因 普惠性、数
字化、便利化特征，满足实体经济网络化、信息化需求， 在中国具备良好发展前景，但尚需法律及政策规范。中 国银行业监督管理委员会政策研究局副局长龚明华指出， 截至今年6月
点沟通。“中国国情下互联网金融的最好模式是开放平 台加移动终端。”光大银行副行长单建保说，多家银行 都在用行动回应互联网金融时代，有的成立独立电商企 业，有的成立金融
开放平台。然而，业内人士同时指出，互联网金融的风 险已逐渐暴露，目前基于线下的法规对线上交易行为规 范有限，需要监管机构尽快完善互联网金融的法律法规， 对互联网金融的
交易习惯、预测交易行为、进行市场定位，因而有助于 市场营销和风险管控。”龚明华说。业内人士认为，互 联网金融热潮下，传统金融业会受到一定冲击，但不会 被取代，二者仍是
互补关系。北京大学国家发展研究院副院长黄益平指出， 互联网金融具备“平台或移动终端”和“大数据”两大 特征，对传统金融的冲击体现在，金融的民营化趋势， 互联网金融利率
的市场化，服务及获利人群的平民化。“但二者更多是 互补关系，金融最难的就是分享，互联网可以降低信息 不对称性，大数据时代，银行分支机构和人工的价值将 下降。”他说。国
务院发展研究中心金融所所长张承惠指出，随着互联网 金融带来的风险管控提升和服务优化，一些银行服务对 象或将转移，但银行网点不会消失，因为金融领域需要 人与人yr 拥军宝理财 /
底，我国网民数已达59亿，其中手机网民464亿。今年前 三季度，我国电子商务市场交易规模达75万亿元，增长 35％，上网人群增加、移动通讯普及，很好地将现代信 息技术
成果与金融业结合，互联网金融在中国具备良好发展前 景。“在中国，互联网金融的普惠性，尤其有效解决了 许多小微企业和居民的金融需求，其海量的非结构化数 据，又可用来分析