个人理财相关法律法规解读
个人理财高频考点第二章 与个人理财业务相关的法律法规
第二章与个人理财业务相关的法律法规第一节与个人理财业务相关的法律法规基础知识考点一我国的民事法律关系（一）民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。
（二）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不违背公序良俗。
诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
开展个人理财业务必须遵守民事法律的基本原则。
（三）公民，是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。
（四）个人理财业务活动中的民事法律关系的主体有两个：金融机构和个人客户。
这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民（自然人）。
（五）公民（自然人）：（1）自然人的民事权利能力（具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡）；（2）自然人的民事行为能力。
（六）自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。
（七）自然人的民事行为能力，是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。
（八）民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
（九）我国《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况分类：完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人。
（十）完全民事行为能力人：十八岁以上公民。
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
（十一）限制民事行为能力人：八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。
不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。
（十二）无民事行为能力人：不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人。
无民事行为能力人不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。
（十三）无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
第七章 个人理财业务相关法律法规-境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回管理
及相关证明材料在银行办理,正确的有ABCD 2.商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托 的金额()外汇局批准的投资购汇额度。 A.应计入 B.不计入 C.由投资者选择是否计入 D.由商业银行选择是否计入 正确答案：B 解析：商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其 委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。 3.以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是（）。 A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金 额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理 B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身 份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效证件在银行办理汇出 D.境外个人将原兑换未使用的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效 身份证件在银行或外币兑换机构办理 正确答案：C 解析：境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办 理原路汇回。 4.2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。 由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子 可以将（）美元兑换成人民币。 A.8000 B.6000 C.4000 D.2000 正确答案：B 解析：单日提钞5000美元，之前都是4000美元，故12月份可提6000美元 5.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财
第七章 个人理财业务相关法律法规 知识点：境外个人《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定
● 详细描述： 1在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交
个人理财的常见法律风险有哪些
个人理财的常见法律风险有哪些在当今社会，个人理财已经成为许多人生活中的重要组成部分。
无论是储蓄、投资、购房还是保险规划，都涉及到资金的管理和增值。
然而，在追求财富增长的过程中，往往容易忽视潜在的法律风险。
这些风险可能会给个人带来巨大的经济损失，甚至影响到生活的稳定和安宁。
下面，我们就来详细探讨一下个人理财中常见的法律风险。
一、非法集资风险非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
一些不法分子常常以高额回报为诱饵，吸引投资者参与所谓的“投资项目”。
这些项目往往缺乏合法的审批手续和监管，资金的去向也不透明。
一旦资金链断裂，投资者不仅无法获得预期的收益，甚至可能血本无归。
为了避免陷入非法集资的陷阱，我们在进行投资时，一定要选择合法合规的金融机构和投资产品，仔细审查相关的审批文件和资质证明。
二、民间借贷风险民间借贷在一定程度上满足了个人和企业的资金需求，但也存在诸多法律风险。
首先是利率风险。
根据法律规定，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。
如果约定的利率过高，超过部分将不受法律保护。
其次是借贷合同的效力问题。
如果借贷合同存在违反法律法规、违背公序良俗等情形，可能会被认定为无效。
此外，如果借款人无法按时还款，出借人在追讨债务时可能会采取不当手段，从而引发法律纠纷。
因此，在进行民间借贷时，一定要签订规范的借贷合同，明确借款金额、利率、还款期限等重要条款。
同时，要注意保护自己的合法权益，通过合法途径追讨债务。
三、投资合同风险在进行各类投资时，通常需要签订投资合同。
然而，如果对合同条款理解不清晰或者忽视了某些重要条款，可能会带来法律风险。
例如，有些投资合同可能存在霸王条款，限制投资者的权利或者加重投资者的责任。
还有些合同可能对投资收益的分配、风险的承担等关键问题约定不明确，导致在投资过程中产生争议。
投资理财产品法律法规文件
现代投资理财产品法律法规文件一、法律法规：中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国商业银行法中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国证券法中华人民共和国保险法中华人民共和国担保法中华人民共和国公司法中华人民共和国合同法中华人民共和国信托法中华人民共和国电子签名法中华人民共和国外资金融机构管理条例中华人民共和国外资银行管理条例全国社会保障基金条例二、部门规章：关于规范金融机构资产管理业务的指导意见中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法中国人民银行银监会关于加大对新消费领域金融支持的指导意见2016年商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）中国人民银行公告〔2016〕第8号关于全面推开营业税改征增值税试点的通知商业银行流动性风险管理办法（试行）中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中国银监会中国证监会关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见中国银监会令2014年第5号《商业银行保理业务管理暂行办法》中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法中国银监会令2014年第3号:金融租赁公司管理办法中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会国家外汇管理局《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知中国银监会就《商业银行表外业务风险管理指引（修订征求意见稿）》公开征求意见中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知存款保险条例（国务院令第660号）保监会印发《养老保障管理业务管理办法》的通知中国银监会办公厅财政部办公厅人民银行办公厅《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中国银监会关于印发商业银行内部控制指引的通知中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知银监发[2014]35号中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知中国银监会办公厅关于推进简政放权改进市场准入工作有关事项的通知银监办发〔2014〕176号央行：支持跨境人民币结算业务完善汇率形成机制人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知银监办发[2014]140号中国银监会中国证监会关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知商业银行资本管理办法中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知中国银监会办公厅关于规范银信理财合作业务转表范围及方式的通知中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局关于印发《信托公司受托境外理财业务管理暂行办法》的通知中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行服务价格管理办法中国保监会中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知商业银行个人理财业务管理暂行办法中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局关于发布《商业银行开办代客境外理财务业务管理暂行办法》的通知中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知中国银监会办公厅关于开展商业银行个人理财及电子银行业务自评估工作的通知中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知中国银监会办公厅关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知中国银监会办公厅关于进一步加强信托公司银信合作理财业务风险管理的通知中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知商业银行理财产品销售管理办法中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知三、行业公约：商业银行销售银行理财产品与代销理财产品的规范标准和销售流程商业银行理财产品《说明书》编写规范及示范模版商业银行理财客户风险评估问卷基本模版关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定四、其他相关文件：关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见央行银监会连环拳直击同业套利缓解资金空转现象国务院关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见中国人民银行公告〔2014〕第3号商业银行金融创新指引中国银监会国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见银监发〔2013〕32号全国社会保障基金投资管理暂行办法中国银监会关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知银监会贯彻落实中央经济工作会议精神五方面推进银行业改革发展中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》同业存单管理暂行办法国务院：发布保护投资者国九条进一步规范信贷资产证券化发起机构风险自留企业环境信用评价办法（试行）银监会、发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办关于清理规范非融资性担保公司的通知关于就《商业银行保理业务管理暂行办法》公开征求意见的公告关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通知发改委：规范发展债券市场杜绝出现局部性风险影子银行全面监管文件出台。
《银行从业资格考试个人理财考点汇总》
一、考试概述银行从业资格考试个人理财科目主要考查考生对个人理财相关法律法规、理财产品及销售、金融市场分类、了解客户的方法等方面的掌握程度。
本篇将针对这些考点进行汇总，以帮助考生更好地备考。
一、个人理财相关法律法规1. 物权法物权法是我国民法的重要组成部分，个人财产大量体现为个人的不动产和动产。
其中，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。
2. 担保物权担保物权是指债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。
第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法和其他法律的规定。
3. 抵押抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
二、理财产品及销售相关法律法规1. 个人理财相关定义个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2. 资产管理业务资产管理业务是指金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。
3. 财富管理业务财富管理业务是指在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户实现财富增值。
三、金融市场分类1. 有形市场和无形市场有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。
典型的有形市场是交易所。
无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
例如证券交易所外进行金融资产交易市场。
第七章 个人理财业务相关法律法规-结汇和境内个人购汇实行年度总额管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财
第七章 个人理财业务相关法律法规 知识点：结汇和境内个人购汇实行年度总额管理
● 定义： 《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定
● 详细描述： 1.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人
每年等值5万美元。国家外汇局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整 个人年度总额的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理 2.个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照规定
B.3万美元 C.5万美元 D.10万美元 正确答案：C 解析：年度总额分别为每人每年等值5万美元 3.境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，赁本人有效身份证券 及证明材料在银行办理，以下收入与对应证明材料不足的是（） A.捐赠，经公证的捐赠协议或合同 B.法律，会计，咨询和公共关系服务收入：付款证明 C.职工报酬：雇佣合同及收入证明书 D.保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明 正确答案：B 解析：法律，会计，咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同 4.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人 每年等值()。 A.5万元人民币 B.10万元人民币 C.5万美元 D.10万美元 正确答案：C 解析： 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每 年等 值5万美元。 5.境内个人有下列（）情形，不必经外汇局核准。 A.符合有关规定的对外投资 B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费 C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D.对外捐赠和财产转移需购付汇的 正确答案：B 解析：答案为B。《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定，境内个人
银行从业《个人理财》商业银行理财产品涉及法规考点解读
银行从业《个人理财》商业银行理财产品涉及法规考点解读商业银行理财产品涉及法规是资格《个人理财》科目必考内容之一。
为了帮助大家更好地复习相关知识，今天就整理了《个人理财》商业银行理财产品涉及法规考点解读内容，欢迎学习!考点：商业银行理财产品涉及的重要法律法规2011年8月28 日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)，于2012年1月1日起实施。
1.理财产品宣传管理及相关要求宣传销售文本应当真实、准确、清晰，不得误导客户或夸大宣传。
(1)理财产品宣传销售文本不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;②违规承诺收益或者承担损失;③夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述：④登载单位或者个人的推荐性文字：⑤在未提供客观证据的情况下.使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述。
(2)理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩。
同时应当遵守下列规定：①引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据：②真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平：③在宣传销售文本中应当明确提示.产品过往业绩不代表其未来表现.不构成新发理财产品业绩表现的保证。
如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的.必须注明模拟数据。
(3)理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的.应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。
(4)理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的.应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益.投资须谨慎”。
如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式.则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。
第七章 个人理财业务相关法律法规-《中华人民共和国证券投资基金法》
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：《中华人民共和国证券投资基金法》● 定义：基本内容于2003年10月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过，并于2004年6月1日起施行。
2012年12月28日人大三十次会议进行修订，子2013年6月1日实施● 详细描述：《新证券投资基金法》修订1将非公募基金纳入基金法监管范畴，明确“公募基金”和“非公募基金”的界限2新规取消了基金公司主要股东的经营范围3基金财产可投资于：上市交易股票、债券；国务院证券监管机构规定的其他证券及其衍生品种4基金公司设立可采用合伙制5新基金法为健全基金治理结构提供依据例题：1.《基金法》的调整对象是()。
A.保险基金B.证券投资基金C.政府建设基金D.社会公益基金正确答案：B解析：《基金法》的调整对象是证券投资基金2.下列哪些事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定（）。
A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限C.转换基金运作方式D.提高基金管理人、基金托管人的报酬标准E.更换基金管理人、基金托管人正确答案：A,B,C,D,E解析：以上都应当通过召开基金份额持有人大会审议决定3.以下哪些项目属于公开披露的基金信息（）。
A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B.基金募集情况C.基金份额上市交易公告书D.基金资产净值、基金份额净值E.基金份额申购、赎回价格正确答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE都是属于公开披露的基金信息4.证券投资基金的收益不包括（）。
A.红利收入B.债券利息C.证券买卖差价D.金融政策补贴正确答案：D解析：证券投资基金的收益不包括金融政策补贴5.商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（）A.代理业务B.主营业务C.辅助业务D.中间业务正确答案：A解析：证券投资基金属于商业银行的代理业务6.证券公司应当妥善保存客户的开户资料，委托记录，交易记录和内部管理，业务经营有关的各项资料。
第七章 个人理财业务相关法律法规-个人外汇业务的分类和管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：个人外汇业务的分类和管理● 定义：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
按上述分类对个人外汇业务进行管理。
● 详细描述：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查例题：1.个人外汇业务按照交易性质区分为（）。
A.境外个人外汇业务B.境内个人外汇业务C.经常项目个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.资金项目个人外汇业务正确答案：C,D解析：个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目和资本项目个人外汇业务；个人外汇业务按照交易主体区分为境内和境外个人外汇业务。
2.商业银行的境内托管人涉及重点诉讼或受到重大处罚时，应当在发生后5个工作日内报告（）。
A.中国证监会B.中国银监会C.国家外汇管理局D.中国人民银行正确答案：C解析：商业银行的境内托管人涉及重点诉讼或受到重大处罚时，应当在发生后5个工作日内报告国家外汇管理局3.()属于资本项目外汇账户。
A.外国投资者投资专用账户B.特殊目的公司专用账户C.投资并购专用账户D.外汇结算账户E.外汇储蓄联名账户正确答案：A,B,C解析：D和E属于经常项目外汇账户4.个人外汇业务按照交易主体区分为（）A.经常项目个人外汇业务B.资本项目个人外汇业务C.境内个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.国际个人外汇业务正确答案：C,D解析：个人外汇业务按照交易主体区分为境内个人外汇业务、境外个人外汇业务5.对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》，第一期明确回答，在境内工作，居住满（）的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品A.6个月B.1年C.2年D.3年正确答案：B解析：对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》，第一期明确回答，在境内工作，居住满1年的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品6.根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。
第七章 个人理财业务相关法律法规-受益人权利
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：受益人权利● 定义：《信托法》中对受益人权利的规定● 详细描述：1受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。
2委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
3受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
4受益人自信托合同生效之日起享有信托受益权。
另有规定除外。
5共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。
文件未作规定的，各受益人按均等比例享受。
6受益人可以放弃、可以依法转让和继承信托受益权。
信托受益权可以用于清偿债务。
例题：1.按照有关规定，对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()。
A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃收益权D.信托受益权可以依法转让和继承正确答案：B解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
2.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是()。
A.受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织。
B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
D.受益人自信托生效之日起享有信托收益权。
正确答案：C解析：受托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人。
3.下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是（）。
A.受益人是在信托中享有信托受益权的人B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权C.受益人不得放弃信托受益权D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益正确答案：C解析：受益人可以放弃信托受益权4.对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）A.受益人自信托人合同生效之日起享受信托受益权B.受托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C.受益人不能到期清偿债务的，其信托理财可以用于清偿D.信托受益权可以依法转让和继承正确答案：B解析：受托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益5.按照有关规定，关于受益人的权利和义务表述正确的有（）。
个人理财中的法律法规梳理
个人理财中的法律法规梳理在个人理财中，了解和遵守相关的法律法规是非常重要的。
本文将会对个人理财中的法律法规进行梳理，并为读者提供一些实用的建议。
一、银行和金融机构的法律法规个人理财的一部分是与银行和金融机构打交道。
为确保个人资金的安全，个人需要了解以下相关法律法规：1. 存款保险法：根据存款保险法的规定，中国境内的银行和合作金融机构必须购买存款保险，以保护个人存款在金融风险中的安全。
2. 银行卡管理办法：银行卡管理办法规定了个人使用银行卡的规范和限制。
个人在使用银行卡时应当遵守相关的规定，以保证卡片的安全，避免不必要的损失。
3. 反洗钱法律法规：反洗钱法律法规是为了防止个人和组织通过金融系统进行非法活动而制定的。
个人在进行较大金额的资金交易时，需要遵守相关的报告制度和身份验证要求。
二、证券市场的法律法规个人理财的另一个重要方面是投资证券市场。
以下是与个人证券投资相关的一些法律法规：1. 证券法：证券法是我国证券市场的基础法律。
个人在进行证券投资时，需要遵守证券法的规定，包括投资者适当性原则、信息披露要求等。
2. 信托投资公司监督管理办法：信托投资公司监督管理办法规定了对信托投资公司进行监督管理的要求，保护投资者的权益。
3. 上市公司治理准则：上市公司治理准则是为了规范上市公司的运作，保护中小投资者的权益而制定的。
个人在投资上市公司股票时，应当关注公司是否遵守了相关的治理准则。
三、税务方面的法律法规个人理财还涉及税务方面的法律法规。
以下是与个人税务相关的一些法律法规：1. 个人所得税法：个人所得税法规定了个人所得税的适用范围、计算方法和纳税义务等。
个人在获得各种类型的收入时，需要按照个人所得税法的规定缴纳相应的税款。
2. 增值税法：增值税法规定了增值税的计算方法和纳税义务等。
个人在从事特定的经营活动时，可能需要按照增值税法的规定缴纳增值税。
3. 土地增值税法：土地增值税法规定了与土地增值相关的税务规定。
第七章 个人理财业务相关法律法规-《中华人民共和国物权法》
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：《中华人民共和国物权法》● 定义：《物权法》于2007年3月16日十届人大五次会议通过，2007年10月1日开始实行● 详细描述：《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律。
例题：1.《物权法》涉及的物权不包括（）。
A.所有权B.用益物权C.债权D.继承权正确答案：D解析：继承权不属于物权2.下列各项物权中，不属于他物权的是（）。
A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权正确答案：B解析：所有权不属于他物权3.在我国，与开展个人理财业务相关的法律包括（）。
A.《中华人民共和国民法通则》B.《中华人民共和国合同法》C.《中华人民共和国物权法》D.《中华人民共和国个人所得税法》E.《中华人民共和国外资银行管理条例》正确答案：A,B,C,D解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》是开展个人理财业务相关的行政法规4.根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。
（）A.正确B.错误正确答案：B解析：答案为B。
《物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭·经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
国家森林公园属于国家所有的自然资源，可以不登记所有权。
5.下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的是（）。
A.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保B.土地所有权应与土地附着物一并抵押C.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记D.不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力E.《物权法》是一部明确的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律正确答案：A,C,D,E解析：建筑物和其他土地附着物可以抵押土地所有权是不能抵押的（教材220页）。
理财业务的相关法律、法规、规章及规范性文件目录
理财业务的相关法律、法规、规章及规范性文件目录一、理财业务的监管规定（一）个人理财业务的监管规定1.商业银行个人理财业务管理暂行办法，银监会令2005年第2号2.商业银行个人理财业务风险管理指引，银监发[2005]63号3.关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知，银监办发[2006]157号4.关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，银监办发[2007]241号（注：第二条规定已被银监办发[2009]172号取消）5.关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知，银监办发［2008］47号6.关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知，银监办发[2009]172号7.关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知，银监发［2009］65号8.关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知，银监发［2009］113号9.关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知，银监发［2010］102号10.商业银行理财业务监管座谈会会议纪要，银监会业务创新监管协作部，2011年7月11.关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知，银监发[2011]91号金融频道申请认证！财富值双倍检索优先专属展现同行交流（二）代客境外理财的监管规定1.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法，银发[2006]121号2.关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知，银监办发[2006]164号3.关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知，银监办发[2007]114号（三）银信合作的监管规定1.银行与信托公司业务合作指引，银监发［2008］83号2.关于进一步规范银信合作有关事项的通知，银监发［2009］111号3.关于规范银信理财合作业务有关事项的通知，银监发［2010］72号4.关于进一步规范银信理财合作业务的通知，银监发［2011］7号（四）理财销售规定《商业银行理财产品销售管理办法》，银监会令2011年第5号二、信托业务的监管规定（一）信托公司的监管规定1.信托法，2001年2.信托公司管理办法，银监会2007年第2号3.信托公司治理指引，银监会2007年1月22日颁布4.信托公司集合资金信托计划管理办法，银监会2009年第1号5.关于支持信托公司创新发展有关问题的通知,银监发[2009]25号（注：银监办发[2010]54号对第10条中对监管评级2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的信托公司发放房地产开发项目贷款的例外规定，停止执行）6.信托公司净资本管理办法，银监会2010年第5号7.关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知，银监发[2011]11号8.关于做好信托公司净资本监管、银信合作业务转表及信托产品营销等有关事项的通知，非银发[2011]14号（二）信托业务的监管规定1.信托公司受托境外理财业务管理暂行办法,银监发[2007]27号2.信托公司私人股权投资信托业务操作指引,银监发[2008]45号3.关于信托公司信政合作业务风险提示的通知，银监办发[2009]155号4.关于加强信托公司结构化信托业务监管有关问题的通知，银监通[2010]2号5.信托公司参与股指期货交易业务指引，银监发[2011]70号（三）房地产信托的监管规定1.关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知，银监办发[2008]265号2.关于信托公司开展项目融资业务涉及项目资本金有关问题的通知，银监发[2009]84号3.关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知，银监办发[2010]54号4.关于信托公司房地产信托业务风险提示的通知,银监办[2010]343号。
第二章 个人理财业务相关法律法规
第二章个人理财业务相关法律法规★考纲要求1.熟悉中国的法律体系；2.熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；3.掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；4.熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；5.熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
★章节结构法律知识的重要性中国的法律体系理财师的法律法规基础知识民事法律关系介绍合同法律关系物权法理财规划中的法律法规婚姻法个人独资企业法和合伙企业法商业银行理财产品涉及的重要法律法规基金代销业务涉及的法律法规保险代理业务涉及的相关法律法规理财产品及销售相关法律法规银信理财业务涉及的法律法规黄金期货交易业务涉及的法律法规个人外汇管理涉及的法律法规★内容精讲第一节理财师的法律法规基础知识命题点一法律知识的重要性我们生活在一个法治社会。
具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。
法律意识是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。
法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规X物权以及债权。
(1)法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人。
(2)法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有。
(3)法律规X人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分。
(4)法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系。
(5)法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁。
(6)法律规X有国家强制力保证实施。
所以，法律是人们的行为规X。
法律文化的科学性就在于法律教人们透过社会现象看问题本质。
法律的规X性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
【精点真题】单选：（）是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
A.法律B.知识C.技巧D.资格答案：A解析：法律的规X性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
第七章 个人理财业务相关法律法规-受托人的权利和义务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：受托人的权利和义务● 定义：《信托法》中对受托人的权利和义务的规定● 详细描述：1受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。
2受托人管理信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。
3受托人除依照本法规定取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益。
如违反规定，所得利益归入信托财产。
4受托人不得将信托财产转为其固有财产。
违反规定的，必须恢复信托财产原貌，造成损失的，应当赔偿责任。
5受托人应当自己处理信托事务，依法委托他人代理的，应承担相关责任。
6受托人必须保存处理信托事务的完整记录。
每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人。
对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务。
例题：1.信托的受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A.信托责任B.信托财产C.合同约定事项D.全部财产正确答案：B解析：信托的受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
2.根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产正确答案：C解析：根据《信托法》，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
3.根据《中华人民共和国信托法》规定，下列关于受托人信托财产和固有财产的表述，正确的有()。
A.受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务B.受托人违反法律规定，利用信托财产为自己谋取利益，所得利益不归入信托财产C.受托人不得将信托财产转为其固有财产D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账E.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外正确答案：A,C,D,E解析：关于受托人信托财产和固有财产的法律规定。
第七章 个人理财业务相关法律法规-质押
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：质押● 定义：为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。
● 详细描述：1被担保债权的种类和数额；2债务人履行债务的期限；3质押财产的名称、数量、质量、状况；4担保的范围；5质押财产交付的时间。
质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出之人造成损害的，应当承担赔偿责任质权人有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的应当承担赔偿责任。
例题：1.债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）。
A.应收账款B.可以转让的基金份额、股权C.交通运输工具D.债券、存款单E.汇票、支票、本票正确答案：A,B,D,E解析：除C外，其余权利都可以出质。
2.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。
A.权利凭证交付质权人时B.质权转移给质权人时C.订立之日D.登记之日正确答案：D解析：以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。
3.以依法可以转让的股票出质时，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。
A.权利凭证交付质权人时B.质权转移给质权人时C.订立之日D.登记之日正确答案：D解析：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
质押合同自登记之日起生效。
理财知识与法律法规
理财知识与法律法规在当今社会，理财已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现个人的财务目标，还是为了保障家庭的经济稳定，了解理财知识都显得至关重要。
然而，在进行理财活动的过程中，我们还必须遵守相关的法律法规，以确保理财行为的合法性和安全性。
首先，让我们来谈谈理财知识。
理财知识涵盖了众多方面，包括但不限于储蓄、投资、保险、债务管理等。
储蓄是理财的基础。
我们需要养成定期储蓄的习惯，将一部分收入储存起来，以应对突发情况或为未来的目标做准备。
了解不同的储蓄方式，如活期存款、定期存款、货币基金等，可以帮助我们根据自己的需求和风险承受能力做出明智的选择。
投资则是实现财富增值的重要手段。
股票、基金、债券、房地产等都是常见的投资工具。
但投资并非毫无风险，不同的投资产品具有不同的风险和收益特征。
在进行投资之前，我们需要充分了解自己的风险承受能力，并对投资产品进行深入的研究和分析。
比如，股票投资具有较高的收益潜力，但同时也伴随着较大的风险；而债券投资相对较为稳定，但收益可能相对较低。
保险在理财规划中起着保障和风险转移的作用。
通过购买保险，如人寿保险、健康保险、财产保险等，可以在意外发生时为我们提供经济上的支持，减轻家庭的负担。
债务管理也是理财知识的重要组成部分。
合理控制债务规模，按时还款，避免高额利息和逾期费用，对于维护个人信用和财务健康至关重要。
在掌握了一定的理财知识后，我们还必须清楚地认识到，理财活动必须在法律法规的框架内进行。
例如，在投资领域，证券法、基金法等法律法规对证券市场的交易行为、信息披露等方面进行了严格的规范。
投资者必须遵守这些规定，不得从事内幕交易、操纵市场等违法违规行为。
否则，不仅会面临经济上的损失，还可能承担法律责任。
在金融产品的销售和推广方面，也有相应的法律法规进行约束。
金融机构必须向投资者充分揭示产品的风险和收益特征，不得误导和欺诈投资者。
投资者在购买金融产品时，要仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务。
商业银行个人理财产品消费者知情权法律保护
商业银行个人理财产品消费者知情权法律保护随着现代化程度的提高，个人理财变得越来越常见，并且对消费者来说越来越重要。
商业银行是个人理财产品的主要提供者，消费者在购买理财产品时需要了解自己的知情权，因为这关系到自己的权益与利益，需要法律保护。
知情权是指消费者在购买商品或服务前有权获知与购买商品或服务相关的信息。
商业银行理财产品的发售中，消费者应当知晓的信息包括产品的名称、类型、收益与风险、期限、购买方式、费用等。
这时，商业银行也有义务向消费者提供真实、准确的信息，不得做虚假宣传或隐瞒真相。
商业银行在发行理财产品时需要遵守法律法规的相关规定，比如《商业银行个人理财产品管理办法》、《商业银行个人存款保险业务管理办法》等。
这些法规的制定旨在保护消费者的知情权，防止商业银行以不负责任的方式发行理财产品，导致消费者的损失。
商业银行理财产品的发行除了需要遵守法律法规外，还需要遵守自律规则和行业规范。
银行理财业务协会等机构制定了相关规范，商业银行需要按照规范进行操作，保障消费者的知情权。
一些不法分子为了追求其个人利益，可能会篡改理财产品信息，或者故意隐瞒真相以应对监管。
这种行为会严重侵犯消费者的知情权，即使消费者购买了相应的理财产品，但是在产品发生问题时，消费者也无从追究。
针对这种情况，我国法律对商业银行与分销机构等依法进行了约束，并提出了相应要求。
为了保护消费者的知情权，我国特别设立了金融消费者权益保护组织，并制定了《中华人民共和国金融消费者权益保护法》。
该法从多个层面对商业银行等金融机构的行为进行规范，其中包括了制度的完善、资料的公开等方面，建立了起保护消费者权益的法律框架。
为了保障消费者的知情权，消费者在购买理财产品时应当注意以下几点：1、听取多方意见。
消费者在购买理财产品之前，应当了解不同的理财产品并听取多方意见，特别是相关专家辅导机构的意见，以便制定正确的决策。
2、认真阅读合同。
消费者在购买理财产品之前，应认真阅读合同条款，特别是理解风险和收益条款。
关于个人理财应用的政策
关于个人理财应用的政策
个人理财应用涉及的政策内容包括但不限于下列方面：
1. 数据保护与隐私：个人理财应用必须确保用户个人信息的安全和保密，并遵守适用的数据保护法律法规。
用户信息的收集、使用、存储和共享应明确规定，并征得用户的明确同意。
2. 金融监管：个人理财应用如果提供与金融活动相关的服务，需遵守相关金融监管要求。
这可能包括获得相关金融牌照、报备等。
3. 投资咨询与风险提示：个人理财应用如提供投资咨询或推荐服务，需遵守相关投资咨询法律法规。
此外，应用还需要向用户清晰地呈现风险提示信息，让用户了解投资存在的风险和可能的损失。
4. 广告监管：个人理财应用在发布广告时，需要遵守相关广告法律法规。
广告应真实、准确、合法，不能欺骗用户。
5. 财务安全：个人理财应用必须采取合理的措施保障用户的财务安全，确保用户的资金安全、支付安全等，并采取措施应对潜在的网络安全威胁。
以上仅为个人理财应用可能涉及的一些政策内容，具体要求可能因国家、地区和应用类型的差异而异。
为确保合规运营，个人理财应用应遵守适用的法律法规和监管要求，并积极与相关监管机构进行沟通合作。
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理财规划与报告制定研修班
《个人理财相关法律法规解读》
课程描述：
个人理财业务作为一项综合性的金融服务行为,它涉及到我国哪些相关的法律法规?这些法律法规中的条款在个人理财业务的具体操作中如何体现呢?本课程从现实案例出发为从事个人理财业务的从业人员提供从业过程中涉及相关法律法规较为全面的解读.
学习要点：
个人理财相关的法律法规有哪些？
法律法规条款在实际个人理财金融服务中如何体现？
在个人理财业务过程中如何落实相关法律法规？
本课程内容：
一课程导入
二个人理财业务相关法律法规解读
案例一个人理财相关的法律法规有哪些
案例二法律法规条款在理财业务的体现
案例三在理财业务中如何落实相关法律法规
三国内目前理财业务相关法律法规的现状
一课程导入
个人理财业务作为一项综合金融服务，它所涉及的法律法规是多层次的，多领域的，特别是处理私人银行理财业务的时候会涉及到国外的相关法律，本课程针对的是国内相关的法律法规，它分为三个层次：一是相关法律：由全国人大或人大常委会制定和修改；二是由国家最高行政机关国务院根据宪法和法律制定的有关行政管理方面的规范性文件，即行政法规。
三是有国务院组成部门及其直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。
要一次性将所有法律法规解读完毕需要很长的时间，下面我们将法律法规的条款放在日常工作中进行解读。
二个人理财业务相关法律法规解读
理人相关规定。
（八）《中华人民共和国信托法》
商业银行个人理财业务中代理销售信托的法律依据，了解信托业务的运作方式才能了解其风险点。
（九）《中华人民共和国个人所得税法》
个人所得税知识是个人理财中不可或缺的，全面了解所得税法的规定，有助于从业人员在制定理财规划时更好的为客户服务。
（十）《中华人民共和国物权法》
物权法中的相关知识同样是个人理财业务中必须具备的知识，物权作为客户资产的一部分，其所属权的规定、物权的登记管理，担保形式都是个人理财规划中所涉及的。
相关行政法规
（一）《中华人民共和国外资银行管理条例》
外资银行的个人理财业务必须符合该管理条例规定
（二）《期货交易管理条例》
个人理财业务中涉及的客户金融期货、期权交易业务必须符合该条例规定。
相关部门规章
（一）《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
个人理财业务中代客理财的概念，业务准入管理、资金流出入管理、信息披露及监管管理对于个人理财业务的管理规定。
（二）《证券投资基金销售管理办法》
商业银行从事证券基金代销业务的准入、基金销售过程中宣传材料的具体要求、基金销售行为规范的要求。
（三）《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
保险兼业代理的资格管理、执业管理管理等规定
（四）《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
需了解个人外汇业务分类和管理的相关规定。
（二）：法律法规在个人理财业务中的体现
小陈是某商业银行柜员，工作认真负责，个人也有很好的职业规划，因此他找行长希望能从柜员岗位调岗到理财岗位，领导问他是否是相关证书？他信心满满回答：我有银行业从业资格的理财从业资格证书，有保险代理证书。
领导一听非常欣慰，决定让他去理财助理岗位进行实习锻炼，并且嘱咐他更要取得理财师的证书。
有一位年轻人过来咨询理财购买相关问题，理财师外出见客户了，因此小陈很热情的接待了客户，这个客户是外地过来打工的，积攒了一点积蓄想过来咨询一些投资理财事宜。
目前账户资金不多，就6万元，不想存定期。
小陈了解了情况后，要求客户提供了身份证，并为客户做了风险测评，客户钩选的是18周岁，结果显示该客户为中低等风险客户，该客户由于14岁就出来打工，还有几天就18周岁，每月大约1500元左右，吃住单位包，因此有1000元的节余。
如果辛苦点所有节假日加班，年底会有5000-10000万的红包。
小陈在了解情况后，建议客户先购买一期非保本型理财，五万起主要，该产品是投向货币市场、国债市场、债券市场的中低风险的非保本型理财。
同时对于其余的1万元，小陈建议客户五千元用于一次性购买低风险的债券型基金，随后每月做300元的定投，强制储蓄。
另外五千用于购买一份期交的医疗重疾保险，用于保障。
客户觉得小陈非常专业，就听了小陈的建议，答应进行了相关产品购买。
小陈根据行内产品希望对对客户一一做了解释说明，客户觉得太麻烦了，只要告诉他在哪里签字就可以，小陈就带领客户到柜台进行了业务办理，销售人员栏签了自己的名字。
理财师回来后小陈告知了其办理的业务，作为一个团队理财师非常高兴他不在的时候助理能有产品销售，他觉得小陈做了这么才时间的柜员非常了解本行的产品，同时又懂得给客户进行交叉配置产品，因此一些简单的理财业务如理财购买，基金购买，保险销售交由他来完成。
小陈对于本行理财产品非常了解，同时觉得本行理财产品收益稳定非常具有市场竞争力，有一次有个客户第一次来购买理财产品，客户不放心到期收益，要求小陈在销售凭证上写上到期收益，并签名。
小陈觉得本行理财收益稳定，肯定可以兑付，签了也无所谓，就在销售凭证上写上了到期收益**%，并签了自己的名字。
小陈接触的客户越多越觉得自己是个理财师的料，因此更加努力，很快取得了基金销售证书以及初级理财师证书。
案例分析：
本案例中助理小陈的相关工作就触及到了理财业务相关的法律法规
1、销售对象：民法规定的完全民事行为能力的为年满18周岁的自然人，或者16周岁以上，以自己的劳动收入为主要生活来源的同样视同完全民事行为能力人。
因此客户可以视同为完全行为能力的公民，至于具体购买理财的年龄规定各家机构有不一样的规定，有的商业银行未满18周岁的不可以购买银行理财产
品。
但是建议理财人员在实际工作中尽量办理18周岁以上的自然人客户，因为其存在法律风险，理财销售人员在办理理财业务时不可能让客户开立收入证明，而客户对于帐户资金来源则可以有多种解释，如家里给的等等，一旦因为客户的年龄问题很有可能造成投诉或者理财赔偿。
2、风险测评：理财购买，基金购买，保险购买均需进行风险测评，客户以为自己快满18周岁就钩选了18周岁，而小陈因为经验和疏忽未能核对其钩对的选项，柜台操作人员太过信任理财销售人员同样未核对，因此风险测评是存在法律瑕疵的。
这种情况在实际操作中经常发生，主要原因是所有人员对于风险测评的不重视，认为其就是个形式，而未能看到其背后的法律依据。
3、格式合同的解读：理财协议书，理财风险提示书等作为格式条款合同需要对客户进行详细解读。
而不是为了节省时间，图方便就省略了这个销售环节。
存在较大法律风险。
4、基金销售资格：小陈原来作为柜员可以操作基金销售，但是其未取得基金销售资格，不能作为基金销售人员出现在销售文件中。
该现象同样在现实工作中存在，多数理财经理拥有AFP、CFP资格证书却没有基金销售资格，这种情况只能由网点有资格证书的销售人员进行销售。
小陈的做法违反了证券投资基金销售管理办法。
5、私自承诺客户：小陈对于客户销售凭证上私自承诺收益，违反了对于理财收益不得有擅自承诺的规定，一旦客户收益未能达到，客户提出诉讼，一般银行都是过错方承担赔偿责任，“因为银行进行了误导性陈诉，诱使其购买了理财”。
6、在上诉案例中该银行作为机构一旦涉及到法律相关问题均需承担其相应的法律责任。
（三）、如何有效落实相关法律法规
1、学习培训：在理财人员上岗前除业务知识培训外同样需要进行相关法律法规培训，考试通过后方可上岗。
2、案例交流：对于在岗理财人员，定期进行违规案例交流，加强人员法律法规的意识
3、检查监督：对于相关规定进行定期和不定期的检查。
三国内目前理财业务相关法律法规的现状。