金融科技如何改变一家百年老银行？
解析美国49家金融科技上市公司内情（附名单）
解析美国49家金融科技上市公司内情（附名单）解析美国49家金融科技上市公司内情（附名单）今年7月，KBW 纳斯达克金融科技指数（下称“金融科技指数”）在美国正式发布，该指数用来追踪那些利用高科技发行金融产品并在金融服务方面具有较强影响力的公司的表现。
金融科技指数囊括49家金融科技公司（FinTech）。
百年老店美国运通，评级巨擘穆迪、标准普尔，老牌交易平台芝加哥商品交易所集团，网络支付领军企业贝宝，信用卡霸主万事达卡和维萨，财经媒体巨头汤森路透，金融咨询界大咖邓百氏，信用评分机构费埃哲以及中国互联网金融界尽人皆知的Lending Club 等悉数入选。
本文以业务、地域、业绩为视角分析这49家金融科技上市公司的发展现状，并探讨一些公司面临的挑战。
业务视角49家公司主营业务可以分为支付、信息咨询、大数据分析、交易平台、评级、金融软件服务、网络银行及网贷共8个类型，其中支付型企业有18家，信息咨询11家、大数据分析7家、交易平台5家、评级机构3家、金融软件服务商2家、网络银行2家、网贷1家（见表1）。
支付型企业的数量几乎占据半壁江山，成为金融科技行业的主要代表。
表1：美国49家金融科技公司概况业务类型公司名称及证券代码业务内容公司总部所在地电子支付（8家）VANTIV（VNTV）电子支付（ATM/POS）俄亥俄州 Symmes Township 全面系统服务公司（TSS）电子支付佐治亚州哥伦布环汇公司（GPN）电子支付佐治亚州亚特兰大ACI Worldwide（ACIW）电子支付佛罗尼达州那不勒斯嘉银通（EEFT）电子支付（ATM/POS外包业务；全球汇款；借记卡系统运营）堪萨斯州利伍德西联汇款（WU）汇款服务科罗拉多州恩格尔伍德Cardtronics （CATM）ATM金融服务德克萨斯州休斯顿惠尔丰（PAY）支付硬件（POS机）加州圣何塞卡片支付（5家）美国运通公司（AXP）信用卡、旅游经济纽约州纽约万事达卡公司（MA）信用卡纽约州Purchase 维萨（V）信用卡加州旧金山黑鹰网络控股（HAWK）礼品卡、预付卡加州普莱森顿绿点公司（GDOT）预付卡加州帕萨迪纳网络支付（2家）贝宝控股（PYPL）网络支付加州圣何塞Square （SQ）移动网络支付加州旧金山其他支付（3家）WINLAND ELECTRS（WEX）支付、运输金融服务缅因州南波特兰FleetCor Technologies（FLT）支付（服务汽车行业）佐治亚州诺克罗斯EVERTEC（EVTC）交易处理、收单波多黎各圣胡安信息咨询辉盛（FDS）咨询研究、信息服务康涅狄格州诺瓦克（11家）汤森路透（TRI）商业资讯、商业数据纽约州纽约第一资讯集团（FDC）电子商务纽约州纽约银率（RATE）出版商、理财信息分销纽约州纽约布罗德里奇（BR）交易处理、投资者沟通纽约州成功湖SEI Investments（SEIC）投资金融服务宾夕法尼亚州Oaks邓百氏咨询公司（DNB）商业咨询、征信新泽西州短山富达（FIS）金融资讯、技术外包佛罗尼达州杰克逊维尔Envestnet（ENV）金融资讯服务伊利诺伊州芝加哥杰克亨利（JKHY）社区银行金融服务支持密苏里州莫内特IHS Markit（INFO）金融咨询、市场研究英国伦敦大数据分析（7家）Virtu Financial（VIRT）高频交易纽约州纽约明晟（MSCI）指数编制纽约州纽约Verisk Analytics（VRSK）风险评估（房地产贷款和保险精算）新泽西州新泽西城黑骑士（BKFS）数据分析、信息服务佛罗尼达州杰克逊维尔联合数据系统（ADS）数据分析、数字营销德克萨斯州布兰诺费埃哲公司（FICO）预测分析、风险管理加州圣何塞CoreLogic （CLGX）数据分析（房地产）加州尔湾交易平台（5家）纳斯达克（NDAQ）交易所纽约州纽约MarketAxess Holdings 固定收益类产品交易平台纽约州纽约（MKTX）芝加哥期权交易所（CBOE）交易所伊利诺伊州芝加哥芝加哥商品交易所（CME）交易所伊利诺伊州芝加哥洲际交易所（ICE）交易所佐治亚州亚特兰大评级（3家）穆迪（MCO）信用评级纽约州纽约标准普尔全球公司（SPGI）信用评级、指数编制纽约州纽约艾克发征信所（EFX）信用评级佐治亚州亚特兰大软件服务（2家）SS&C技术控股（SSNC）金融软件服务康涅狄格州温莎镇费哲（FISV）金融系统外包服务威斯康星州布鲁克菲尔德网络银行（2家）恒久银行（EVER）网络银行佛罗尼达州杰克逊维尔BofI控股（BOFI）网络银行加州圣迭戈网贷（1家）Lending Club（LC）网络借贷加州旧金山来源：纳斯达克证券交易所、纽约证券交易所、盈灿咨询、网贷之家支付可以细分为电子支付、网络支付、卡片支付以及其它支付共四个类型。
我国金融市场现状与目前存在的问题
我国金融监管的现状与目前存在的问题在当今全球经济体系中，金融业的重要性不言而喻。
随着金融市场的日益复杂和多元化，金融监管作为维护金融稳定、防范金融风险的重要手段，其地位和作用愈发突出。
然而，我国金融监管在取得一定成就的同时，也暴露出不少问题。
本文旨在分析我国金融监管的现状，并探讨其存在的主要问题。
一、金融监管发展历程及现状（一）发展历程新成立至今，特别是改革开放以来，我国经济社会飞速发展，金融业也随之不断壮大，逐渐形成功能齐全、业态丰富、分工协作的多层次金融机构体系，时至今日已经成为我国追求高质量发展的重要支撑。
同时，我国也在持续推动建设完善改革金融监管体系，以进一步适应金融业发展的需求。
我国金融监管体系的建设具有明显的阶段性特征，一般可以分为以下几个阶段：一是起步阶段，即1949年到1978年。
这一时期，在计划经济体制的背景下，我国金融市场完全以银行业为主，而银行业也几乎仅有中国人民银行一家，既作为监管机构承担中央银行的职能，又作为商业银行开展存款和贷款等业务。
二是过渡阶段，即1979年到1992年。
1978年底，我国开始实行改革开放政策，并逐步确立了社会主义市场经济体制，为了适应新的经济体制，农中建工等银行相继从人民银行剥离出来，成立专业银行。
同期，保险、信托、证券等非银行金融机构也在快速发展。
1986年《银行管理暂行条例》出台，中国人民银行被正式确立为中央银行，在负责制定货币政策的同时，监督管理银行、保险、证券、信托等金融业务，这标志着我国金融监管体系初步形成。
人民银行开始独立行使央行职能，保障了经济秩序的稳定，为改革开放的顺利发展做出了巨大的贡献，同时负责金融体系的监管工作，维护我国金融系统稳定发展。
三是发展和完善阶段，即1992年到2017年。
随着社会主义市场经济体制的确立和发展，我国资本市场发展步入快车道。
1992年，国务院决定成立国务院证券委员会和证券监督管理委员会，承接人民银行对证券期货市场的监督管理。
在永续奋斗的征途上务实耕耘
文化79员工有感2021金融言行邵信芳透过北京西长安街55号工行大楼的玻璃墙，可以看到一头高7米、宽6米的金色牛垂天而降，在两侧红柱和祥云底座的映衬下，犄角挺立，生机勃勃。
错落有致的四层悬挂式建构，将128个代表性的工行战略、品牌及理念进行了有序排列，丰富的内涵层次和平衡规整的形式相得益彰。
远远望去，它仿佛一块久经磨砺的金字招牌在永恒时光中，见证着无数人奋斗劳作的每一天。
这不是一般的牛。
它是这家企业胸怀大局、家国己任的真实写照。
1983年12月30日，一场出席人员规格很高，却没有鲜花、纪念品和邀请函的银行成立大会在一个借来的礼堂里隆重而简朴地召开。
没有人能预料到，它的成立对于中国乃至世界金融业意味着什么。
如今，它已经像这头牛一样，昂首挺立于世界银行之林。
2021年，工商银行再次登顶英国《银行家》杂志“全球1000家大银行排名”，再次蝉联Brand Finance 全球最具价值银行品牌，“工商银行很牛”已经在业界和民间成为共识。
而这“牛”的背后，是工商银行几十年如一日胸怀大局、家国己任的责任当担。
从成立之初起，工商银行就始终以服务经济发展为己任，把自身经营发展放到国家经济金融工作大局中去谋划和推动，在支持经济社会发展中发挥了中坚作用。
始终以为在永续奋斗的征途上务实耕耘80文化员工有感2021金融言行人民大众提供卓越金融服务为使命，建立了多元化、全球化、信息化的现代服务体系，以高质量金融满足人民高品质生活需要。
始终坚持科技引领，持续对传统金融服务进行智能化改造，在金融科技的迭代升级中推动了服务面貌的深刻变化。
持续提升金融的适应性和普惠性，助力全面建成小康社会，立足行业优势效力脱贫攻坚，践行大行担当助力疫情防控和社会公益，树立了良好的企业声誉和卓越的品牌形象。
刚刚过去的2020年，“十三五”规划圆满收官，我国经济实力、科技实力、综合国力和人民生活水平又跃上新台阶，全面建成小康社会胜利在望，中华民族伟大复兴向前迈出了新的一大步。
战战兢兢，如履薄冰
战战兢兢，如履薄冰“因此，互联网转型是一次真正意义上的强制拆迁异地重建的过程，有存量的组织和个人会有沉重的负担，转身转型都不易。
”感悟：多年前去海尔总部学习，张瑞敏的核心理念之一：“战战兢兢，如履薄冰”这八个字我至今记忆犹新，放在今天，这八个字依然是众多企业家的普遍状态，包括大鳄型企业，也包括反腐背景下这些饱食多年的权贵资本。
未来这些自身难以迅速转型的企业利用资金优势展开的对创新型企业的收购潮将愈演愈烈，依然是资金为王，反应迅速的企业的时代。
各种企业只能在或小而精，或大而全，或精致新潮到被抢购，或混搭到无比庞杂中各寻各的一方天地。
我等只能收拾起不多的银子，避风逐浪，更加谨慎地消投，攒好精力，勤学勤用，以期在这风浪中不死，最好能活得主动一些。
《12位超级大佬的互联网焦虑症》十年前，那时戴尔还被所有教科书奉为经典案例，诺基亚和黑莓也被视为科技创新的代言人，但现在戴尔已经退出世界 500 强，诺基亚和黑莓纷纷被收购、前途未知。
一台智能手机，把互联网移动起来，跟人的绑定程度远远超出了PC互联网时代，这种变化足以颠覆任何一个传统产业。
跟14年前互联网浪潮一样，每一次信息技术的革命，给企业界带来无穷想象空间的同时，也带来了转型的危机和被淘汰出局的恐慌。
美国“创新之父”克莱顿·克里斯坦森说：“你要么是破坏性创新，要么你被别人破坏”。
2013年以来，爆炸式膨胀、病毒式扩散、颠覆、跨界打劫，移动互联网的冲击，让传统企业仿佛一夜之间突然感到了巨大压力和恐慌。
整个商界一时焦虑四起，即使是BAT级的互联网大佬也“焦虑”万分：马云焦虑微信的强大，李彦宏焦虑阿里收购高德，马化腾焦虑余额宝……一向低调谨慎的李彦宏说：“中国互联网正在加速淘汰传统产业，传统产业都面临着互联网的冲击。
传统产业再不焦虑，估计连怎么死的都不知道就被灭掉了。
随着移动互联网时代的到来，让传统产业大佬们倍感焦虑的是，他们想要进入互联网，却始终找不到方向在哪里；明明感觉危险在一步步逼近，却看不清敌人是谁，但又随时可能冒出一个颠覆者，打得自已毫无还手之力。
促进转型发展
促进转型发展，提质增效。
加快推进流程银行建设，完善业务运行机制。
坚持以客户为中心、以市场为导向，分阶段、分步骤、分重点地对现有业务流程、组织架构等进行全面改造优化，逐步建立起前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行机制。
创建一流金融机构，必须要彻底改变依赖规模扩张、高资本消耗的粗放发展方式，全面提升质量效益,加快推进经营转型。
推进经营转型，需要研究制定长期发展战略。
只有制定了转型发展的中长期战略规划，积极推进实施，并根据内外部环境变化，定期评估、及时调整，培养长期竞争优势，才可能打造“百年老店”。
省联社将修订完善法人机构经营考评办法，重点考核支农服务能力、风险管控能力、市场竞争能力和持续发展能力指标，引导法人机构尽快实现发展战略转型。
推进经营转型，需要切实转变业务发展方式。
如根据资金供求关系和运用计划，采取富有弹性的资金组织策略，巩固拓展基础客户群体，加大重点行业和重要系统的营销力度，提高资金来源稳定性，并科学确定存款利率，优化存款结构，降低资金成本。
调整层层分配贷款投放任务的传统方式，合理制定投放计划，优化信贷结构，实现贷款量和质的“双提升”。
以避险和增利为原则，大力拓展中间业务，稳步提高业务合作质量和层次。
加强市场业务管理，稳健开展短期债券、同业存放等业务，多元化运营资金，逐步建立“以信贷业务为主体、以中间业务和市场业务为两翼”的盈利模式。
推进经营转型，需要深入推动社区金融服务建设。
全面打造“金纽带”社区金融服务品牌，紧跟城镇化和城乡一体化发展规划，设立金融便利店和社区银行网点，逐步构建“便民惠民、服务快捷、功能丰富、风险可控”的社区金融服务网络，为城乡居民、小微企业提供错时服务及其它增值服务，切实做到“农民走到哪里，服务就延伸到哪里”。
一要推动信贷管理精细化。
其中，客户管理精细化要求实行分类分层管理，针对不同客户制定成本最低、风险最小的信贷方案，既不过度授信，也不随意抽脱资金，建立与客户彼此信赖、合作共赢、共同发展的良好关系。
金融脱媒对我国商业银行经营的影响研究
金融脱媒对我国商业银行经营的影响研究随着科技的日益发展，互联网和数字化正在改变着金融系统。
以前依赖于传统银行进行融资和支付的客户现在转向了使用数字化支付和在线融资平台。
因此，金融脱媒是一个越来越受到关注的话题。
本文旨在探讨金融脱媒对我国商业银行经营的影响。
一、金融脱媒概念和发展现状1.金融脱媒概念金融脱媒是指将传统金融活动转换到网络上进行，实现无纸化、在线化的金融业务模式。
它是互联网金融发展的自然延伸，是以移动互联网、大数据、人工智能和区块链等技术为支撑的新型金融形态。
2.金融脱媒发展现状随着互联网技术的不断发展，金融脱媒已经从简单的网上支付、网上银行等形式转化为更加复杂的移动支付、P2P平台、众筹、虚拟币等多个领域。
金融脱媒已经成为国内金融行业的热点话题，各大银行和金融机构都在积极探索互联网金融的新业务模式，逐渐实现从传统银行向数字金融的转型。
二、金融脱媒对我国商业银行经营的影响1.新形势下经营策略的变化随着金融脱媒的不断深入，商业银行必须适应快速变化的市场环境并采取更加灵活的经营策略。
常规的营销模式已经不能满足市场需求，商业银行必须引入新的技术和平台，加强产品创新和推广，赢得客户的信赖和支持。
2.客户需求的变化金融脱媒给消费者带来了更大的便利性和更广泛的选择。
用户对金融服务需求的变更趋势，也是使银行适应金融脱媒发展的最重要因素。
许多客户已经转向使用互联网金融产品，拥有独特的需求和价值观。
银行机构必须扩展金融技术的应用和服务，以更好地满足客户不断变化的需求和期望。
3.技术的变革金融脱媒的高速发展，给百年老银行带来了巨大的挑战。
为了保持市场竞争力，商业银行不断地利用最先进的技术装备，并研发出创新的产品和服务。
商业银行的信息技术投资也不断增长，从而降低了商业银行的运营成本，增强了对金融脱媒的抵御能力。
4.竞争的加剧金融脱媒引起了金融业竞争的风起云涌，商业银行不仅要对传统的竞争对手进行竞争，还要与新兴的金融公司、技术公司进行竞争。
《百年基业 中国平安》解说终稿
《百年基业中国平安》解说（终稿）【开篇】日月经天，江河行地亿万年沧海桑田孕育着人类文明的发展五千年兴衰荣辱见证了中华民族的前行一百年波澜画卷描绘出一个企业的成长足迹平安，是历史与未来之间最长、最真的守望，最远而又最深的企盼。
【渊源】19世纪中叶，清帝国国运多舛、民生多艰，心忧天下的民族先驱开始放眼寰球，寻求自救与自强之道。
1872年，北洋大臣兼直隶总督李鸿章上书同治皇帝，要求创设轮船招商总局，中国近代史上第一家企业性质的机构在上海成立。
为谋取航运业的统治地位，帝国主义通过垄断保险使初生的招商局处于竞争劣势，国人第一次认识到“保险”这个词背后深刻的含义。
只有打破列强对保险的垄断，民族航运业才有新的天地。
中国最早的民族保险机构——保险招商局，踯躅而又坚强地诞生了。
遗憾的是，在那个内忧外患的时代，民族保险业的发展道路注定崎岖不平，保险招商局历经仁和保险、济和保险的坎坷变迁之后，在1934年黯然落幕。
盛衰变迁，摇曳沉浮一世纪。
1979年的深圳蛇口，改革开放的第一声春雷，催醒了中华大地，也催生了民族金融业的新纪元。
招商局在蛇口工业区进行的大规模改革试验及招商引资，面临着保险行业独家垄断的局面，在引进竞争机制的市场呼唤中，1988年5月27日，一家名叫“平安”的保险公司在深圳蛇口应运而生。
平安创始人在“百年招商，重操旧业”的豪情中开始了艰苦的创业历程：一间小门面，几张办公桌、一部电话、一台老式铅字打印机、外加两辆永久牌自行车，这便是当年平安的全部家当。
创业者们每天怀揣着营业执照，带着普及保险的书籍，顶着烈日，迎着风雨，披着星辰，穿行在大街小巷，用坚定的信念和忘我的工作，打动着客户，签回了一张张凝聚着汗水和心血的保单。
“先生产、后生活”、“在竞争中求生存，在创新中求发展”，他们以自己的勇气和决心，抱负和梦想开启了这家新型的民族金融企业风雨兼程、百折不回的奋斗之路。
【成长】20年来，第一，第一，还是第一，……“第一”成为平安带着创新的基因，敢为人先、自强不息、艰苦创业、快速成长的最有力的表达方式。
2024年银行行长开会讲话材料(2篇)
2024年银行行长开会讲话材料尊敬的各位领导、各位同事：大家好！首先，我要感谢各位对银行工作的大力支持和辛勤付出。
在过去的一年里，我们银行在艰难的环境中取得了一定的成绩，但也面临了一些挑战和困难。
首先，全球经济形势的不稳定性给我们带来了很大的压力。
国际大宗商品价格的波动、贸易保护主义的抬头、地缘政治冲突的加剧等因素都给我们的经济发展带来了很大的不确定性。
我们必须密切关注国际经济形势的变化，制定灵活的应对措施，尽最大努力降低风险，保持金融稳定。
其次，金融市场的竞争也越来越激烈。
新技术的快速发展和创新的涌现，不仅带来了新的机遇，也给我们的传统业务带来了挑战。
我们必须勇于创新，加快信息技术和金融科技的应用，提升我们的服务质量和效率，紧跟时代的步伐。
另外，风险防控是我们的重要任务。
金融风险的发生和传导可能对我们的银行业务造成较大的影响。
我们要加强风险感知和风险管理，做好信贷风险、市场风险、操作风险等各个方面的防范和管控。
同时，加强内部控制和合规管理，确保我们的业务运作合法、合规、稳健。
另外，我们要加强员工培训和队伍建设。
员工是银行的核心资产，他们的素质和能力直接影响到我们的业务发展和竞争力。
我们要加强员工培训，提高各个层次员工的专业水平和管理能力。
同时，要优化员工激励机制，建立良好的激励和约束机制，吸引和留住优秀人才。
最后，我要向大家呼吁，我们要坚守道德底线，树立正确的价值观。
金融行业的特殊性和关键性使我们承担着更大的社会责任。
作为银行家，我们不能以牟取私利为目的，我们要始终以客户利益为导向，做到诚实守信、服务社会、合规经营。
在未来的日子里，我们要继续保持警觉、保持担当，积极应对各种风险和挑战。
我相信，在各位领导和同事们的共同努力下，我们一定能够克服困难，实现更好的发展。
谢谢大家！2024年银行行长开会讲话材料（2）尊敬的各位领导、各位同事：大家好！首先，感谢各位领导和同事们在百忙之中，抽出时间参加这次会议。
坚持科技创新引领打造银行数字化转型新引擎
金融业信息科技回顾与展望（上）未来已来，时下以5G、人工智能、大数据、云计算等为代表的新ICT技术的创新发展如火如荼，引领并赋能科技与金融的融合创新，革新并重塑着金融行业的经营理念及服务模式：金融机构积极调整IT创新机制，筹建金融科技创新实验室，成立金融科技公司，规划与重构IT治理体系，不断提升智慧运营水平，加快信创建设步伐……重构技术变革时代的金融科技创新基础及机制，以期以新兴技术的创新应用为契机抢占未来竞争制高点，助推自身数字化、智慧化转型。
走过2020，数字经济成为维系社会运转的重要支撑。
金融业作为国民经济的命脉，在疫情倒逼下不断提速数字化转型进程，积极借助新兴技术加快新型基础设施建设，推动科技与金融的融合创新，探索构筑无界金融安全生态，深挖数据资源价值……成为金融机构这一年中践行科技创新的主旋律。
迈进2021，“数智化”和“数治化”或将成为金融业数字化转型升级的关键词。
2021年，是“十四五”规划的开局之年，站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点，金融业数字化升级以及与新兴技术的深化融合将迸发出怎样的创新动能值得我们拭目以待。
新的一年里，金融业如何锻造跨越式发展思维，加快新兴技术在多元金融场景中的渗透范围和深度？如何充分借助前沿技术不断完善科技基础设施建设，以前瞻适应快速变化的业务需求？如何依托金融科技，持续提升集约化、精细化经营水平？如何更好地满足客户需求，提升用户体验，使金融服务朝着智能、普惠的方向发展？如何在深化科技创新的过程中加强合规建设，强化风险管理？如何实现人才培养的专业化、体系化，夯实技术创新应用的智力保障？如何有效强化科技管理创新，打造契合新型发展战略的治理体制？带着上述问题，本专题分上下两期特别邀请具有代表性的金融机构科技负责人及专家剖析金融科技发展的形势及特点，分享各机构在过去一年所取得的突出科技成果及新一年的科技工作规划，以期预见金融科技演进的新路径。
坚持科技创新引领打造银行数字化转型新引擎2020年，中国银行按照“激发活力、敏捷反应、重点突破”的战略要求，统筹推进科技引领数字化发展战略，秉承“赋能创新、开放融合、安全稳定”的发展理念，积极构建移动化、智能化、场景化的金融服务体系，持续推进技术架构转型与新型基础设施建设，科技赋能作用日益凸显，数字化发展基础进一步夯实，科技创新与自主可控能力持续提升。
以六个业务领域为突破口 促金融数字化转型坚实落地
以六个业务领域为突破口促金融数字化转型坚实落地哈尔滨银行首席信息官梁勇哈尔滨银行首席信息官 梁勇金融科技是商业银行稳健经营和持续发展的基石。
当前，我国经济发展进入新时代，新兴技术和实体经济不断融合，金融发展演进和金融科技竞争日益复杂。
新形势下，哈尔滨银行全面贯彻落实人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年）》各项举措，坚持守正创新，以客户、营销、客户触达、产品、业务管理、支持保障与共享服务六个业务领域为突破口，全面推进全行数字化转型工作坚实落地，探索构建新时期金融科技应用体系。
一、数字化转型是商业银行发展的必经之路当前，金融科技创新迭代加速，业技融合不断深化，数字经济、数字服务已成为社会发展的主流。
商业银行必须提高对数字化转型的认识，加快数字化建设步伐，不断提高金融服务实体经济的能力和水平。
一是数字化转型是国家战略的要求。
数字化转型工作已经在国家层面开始布局，“十四五”规划提出“加快数字化发展 建设数字中国”，并明确了“以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革”的工作目标。
同时，国家也加快了数字化进程中法律制度建设的进度，陆续出台了《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》等，进一步奠定了数字化转型的法律基础，推动数字化转型向纵深发展。
二是数字化转型是行业发展的要求。
一方面，监管机构对数字化转型提出了具体的工作目标。
《金融科技发展规划（2022—2025年）》明确将“深化金融服务智慧再造，搭建多元融通的服务渠道，着力打造无障碍服务体系，为人民群众提供更加普惠、绿色、人性化的数字金融服务”作为未来金融服务工作的重要任务之一，要求各商业银行推进和落实。
另一方面，商业银行自身经营发展压力逐年增大，倒逼其加快转型步伐。
当前，世界正处于百年未有之大变局，银行传统业务发展增速放缓，过去依靠规模快速扩张、盈利高增长的黄金期已经结束。
新时期，客户习惯和商业模式发生较大变化，商业银行经营模式由过去的粗放式经营向精细化管理高质量发展转变。
见证中国金融业历史性变革 十年民生奠定百年基业
据 了解 ， 截止今年第三季度 ， 民生银 行总资产达 到６ ０ ４， ，比年初增￣ ９ ９ ５ ２＇元 ７ Ｊ ２ ２ Ｉ
亿元 ，增长 １％。 项贷款余 额 ４ １ 亿 ７ 各 ３０
元 ，比年初增加 ５ ９ ２ 亿元 ，增长 １ ％；各 ４ 项存款余额 ５ ９ 亿元 ， ４１ 比年初增Ｊ ６ ３ Ｊ ｏ 亿 ｎ 而在不 良贷款方 面 ，按照五级 分类
可以说 ，民生银行的十年，以２０ 年 ００ ４ ９日为分界点 ， 月２ 大致可以划分为两个 阶
贷款 比率近几年一直保持在 ２ ％以下 ，资
产质量位居 国内各家银行之首 ， 为民生 成 银行 良性经营的标志之一 ， 这也让 民生银 行可信赖度大大提高 。
方式 募集股 本组建银 行 的做 法在 中国首
一
块试骑 田 ．伴随着 ２ ０ ０ ０年成功上市 ，
民生银行正 以创新经营 、 高回报率 、 低不
良资产率以及超常规发展为特色成为业界 翘楚 ， 并进 人股 份制商业 银行三甲， 为投 资者带来高额的 回报 在 ２０ 年 《 ０５ 银行家 》杂志公布的 中 国商业银行竞争力报告 中， 民生锻行更夺
这让 民生银行 的不 良贷款率很低 ， 但 全国工商 联主席经叔平 ， 为民生银行的 后 的不 良贷款 比率达 ８ ２ 股东权益从 化 。 作 ． ％， ７
成立之初的 １．亿元下 降到８ ３ ８ 亿元 。 于是 ， 民生银行开始着力调整经营思路 ， 进一步
发挥民营企业作为主要股东 的机制优势 。 ２０ ０ ０年是 民生银行标 志性 的一年 ， 民生银行的发展开始进入第二 阶段 。 月 ， ４ 民生银行 召开 ２ ０ ０ ０年度股东大会 ，选举
开先河 。
段。首先是民生银行筹建和初步发展时期。
《公司的力量》观后感谈谈你对我国金融市场的认识,不少于300字
公司的力量观后感谈谈你对我国金融市场的认识不少于300字大型电视纪录片《公司的力量》这部片子拍摄的非常有价值，有意义。
因为它让我们更高层次的认识到公司的存在给我们这个世界，国家，个人带来的巨大影响，在公司这个生命体孕育生长的背后，是全人类不断认识财富、认识市场、认识权力、认识人性的思想历程，是市场经济发展的清晰脉络。
公司，作为至今为止最有效的经济组织形式，它的出现被称作是“人类的成就”。
公司凝聚了生命个体，让它变成强大于任何个人的经济动力;它更能使得血缘、地缘联系之外的陌生人之间的合作成为可能，实现了人类经济生活的一个新篇章。
公司的力量已渗透到人们工作和生活的方方面面，它无处不在。
全球化日渐加速的今天，一个不争的事实是：数百家乃至数十家跨国公司左右着世界的经济运行。
20xx年，一场突如其来的金融海啸对全球经济产生的巨大冲击，而轻轻扇动一下翅膀却造就一场飓风的这只蝴蝶就是—公司。
该剧第三集《猎富时代》和第七集《各领风骚》给我印象非常深刻。
独立后的美国大陆，继承了欧洲的自由经济，同时弱化了其贵族等级制度，使得更多人能在这片大陆追寻自己的梦想。
美国宪法中，规定了对于公司的各州分权治理，更极大的促进了公司的发展，众多小公司的出现，是进入大公司时代的前奏。
自由竞争，把全社会最有奋斗热情的人筛选了出来，饱受贫寒，生活在特权之外的人们，在获得了自由竞争的权利下，所迸发出来的创造力令世人敬仰。
在《猎富时代》中，主要讲了三个道理。
1、企业家是能以极低的代价整合资源创造利润的那群人，他们高瞻远瞩引领时代。
68岁高龄的范德比尔特转行后，看到网络化的铁路带来的是低廉的运费和高额的投资回报，因而他把一段段短小的铁路巧妙地连接在一起，就这样这位老人在短短的几年中就成为“铁路大王”。
在自己获得高额回报的同时，也开辟了一个国内贸易的运输系统，为数以万计的美国公司带来了无限的商机和利润。
资源的整合，特别是一些新兴资源的整合往往会带来前所未有的巨变，也往往带来无限的商机。
2024年高级经济师《金融》试题及答案(最完整版)
2024 年高级经济师考试《金融》考试题及参考答案一、案例分析题（共 3 道，第一道 20 分，第二道 25 分，第三道 25 分）（一）1.积极发展普惠金融的意义？【参考答案】（1）普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
当前，我国普惠金融重点服务对象为小微企业、农民、城镇低收入人群和残疾人、老年人等特殊群体。
（2）普惠金融的主要目标是有效提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度；明显增强人民群众对金融服务的获得感；特别是要让重点服务对象及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。
（3）发展普惠金融的意义：①大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级。
②普惠金融重视消除贫困、实现社会公平，但这并不意味着普惠金融就是面向低收入人群的公益活动。
普惠金融不是慈善和救助，而是为了帮助受益群体提升造血功能，要坚持商业可持续原则，坚持市场化和政策扶持相结合，建立健全激励约束机制，确保发展可持续。
普惠金融需要讲究市场性原则，在发展普惠金融过程中，既要满足更多群体的需求，也要让供给方合理受益。
③普惠金融的伟大意义不仅在于金融这个事业层面上，更重要的是其社会效益。
现阶段，中国社会呈现金字塔形态，底层存在着数量巨大的低收入人群，贫富差距较大，这样的结构不利于社会稳定和长治久安。
而通过普惠金融发展，社会形态将逐渐完善转变成橄榄型，也就是说中等收入人群将成为主导。
2.对于我国更好地发展普惠金融，有哪些政策建议？【参考答案】积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度。
（1）鼓励金融机构创新产品和服务方式。
推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。
开展动产质押贷款业务，建立以互联网为基础的集中统一的自助式动产、权利抵质押登记平台。
金融标准引导农村金融机构服务水平提升
Cover Story金融标准引导农村金融机构服务水平提升文丨I成都农商银行科技信息总监黄庄庄1黄庄庄成都农商裉行坚决贯彻落实金融仙标准化饨系建设相关要求，充分发挥“领跑者”引领示范作用，不断提升规范化金融服务水平。
面对妫 字经济浪潮，成都衣商拫行全面对标金融标准，发展提升企业标准，枳极争做“领跑者”，践 行出一条农村金融机构在新发展阶段全面提升金融服努水平的可行之路。
j w示准，为民利企”。
在新发展i阶段，农村金融机构必须主动作 为，充分发挥金融标准在助力金融机构高 质量发展、促进金融业健康有序发展中的 作用，学习实践、总结提炼、完善推广标 准化的金融产品和服务要素，并不断激发自身创新活力，才能抓住数字化转型的机 遇，为持续改善农村地区金融服务水平和 金融消费者体验做出贡献。
数字经济时代农村金融机构面临的机遇与挑战2021年是我国“十四五”发展规划的开局之年，习近平总书记在中央农村工作会议上强调，“脱贫攻坚取得胜利后，要全面推进乡村振兴，这是‘三农’工作重心的历史性转移。
”面对新发展阶段，全面推进乡村振兴，加快农业农村现代化的进程，农村金融机构必将迎来转型发展的良机。
与此同时，农村金融机构如何适应数字经济的迅猛发展，补齐农村金融服务的短板弱项，也必然面临诸多挑战。
一方面，后疫情时代“非接触型经济”迅速崛起，金融服务也快速向远程化、线上化、数字化、智能化的方式转变，农村金融机构亟需提升科技能力以适应新的竞争格局和客户诉求另一方面，农村金融服务的特殊性更需耍农村金融机构灵活运用数字化等先进手段，打针对性地缓释各项服务难点，如偏远地区网点覆盖率较低或布局结构不合理、农村客户知识水平偏低增大了客服难度，线上金融产品覆盖率和使用率不足，三农客户信息收集和整合不易，中小微企业融资难、融资贵等等。
成都农商银行企业标准实践成都农商银行作为西部首家副省级城市农商银行，扎根成都68载，坚定深耕本土的发展方向，坚持支农支小的市场定位，积极支持乡村振兴，大力推进普惠金融。
中国银行百年历史与文化传承(讲课提纲)(1)
中国银行百年历史与文化传承一、中行百年历史中国银行是中国唯一连续经营百年的银行。
跨越了两个世纪，经历了辛亥革命和新民主主义革命、社会主义革命、改革开放三次伟大革命。
中国银行百年历史，大体上可以划分为三个30多年，即：旧中国的37年(1912年--1949年);新中国成立后到改革开放前的30年〔1949年-1978年〕，改革开放后的36年〔1978年--至今〕。
〔一〕在内忧外患中艰难成长〔1912-1949年〕1840年，鸦片战争翻开了中国的门户。
1842年，外国资本和外国银行涌入中国。
特别是1865年汇丰银行在上海设立后，以英国银行为主的，包括汇丰银行、渣打银行、花旗银行、东方汇理银行等在内的10余家外国银行，形成了主宰中国金融的网络，垄断了中国的对外贸易和国际汇兑。
他们发行货币、操纵汇价，利用给清政府的贷款攫取各项政治特权，在金融财政上遏住了中国的咽喉，激发了中国人自己办银行的决心。
1897年5月27日，中国人创办的第一家银行---中国通商银行在上海诞生，距第一家外国银行在沪开业已晚了50余年。
此前，中国的金融机构只有钱庄、汇号、票号等。
中国银行的前身，也就是中国第一家官商合办的银行——大清户部银行于1905年在北京成立。
户部是清朝管理户籍和全国赋税的部门，因为当时征收赋税要掌握全国户口、人丁数目，故称为户部，其职能相当于现在的财政部和税务总局。
户部银行额定资本银400万两，官商各半，并承当中央银行职能。
户部银行于1908年更名为大清银行，资本银增加为1000万两，仍为官商各半。
1912年1月1日，中华民国临时政府成立。
临时大总统孙中山批准将大清银行改为中国银行，行使中央银行的职能。
1月28日，大清银行股东联合会召开大会，宣布大清银行停业整顿。
1912年2月5日，中国银行在上海大清银行旧址---上海汉口路3号成立并开业。
从此，中国银行开启了风雨沧桑、自强不息的奋斗历程。
解放前，中国银行历经三次职能变化：1912-1928年，中国银行履行中央银行职能，负责代理国库、承汇公款、发行钞票等。
金融科技对银行转型综合影响——基于我国商业银行面板数据的实证分析
金融科技对银行转型综合影响①基于我国商业银行面板数据的实证分析吕照政，万东霖，毛一平，侯广浩，何㊀勇摘㊀要：金融科技时代，大数据㊁人工智能的不断发展，传统银行在金融行业中的地位受到极大冲击，商业银行亟须探寻合适的转型策略㊂但我国商业银行数字化转型仍存在经营模式单一㊁人才不足㊁技术缺乏等诸多问题，基于此，文章构建金融科技转型因素对银行盈利水平综合影响的实证模型，结合经济理论分析结果，并提出建议㊂关键词：智能金融；银行转型；互联网一㊁文献综述杨望和宋彧涵的研究将传统投顾与智能投顾流程对比㊂张意㊁郭傲等的研究以银行智能设备（ＳＴＭ）的数量着手进行分析，研究银行网点智能化在银行转型中的表现㊂童晓力和段江娇的研究采用数据机构编制的行业层面的金融科技指数进行量化分析㊂沈悦和郭品的研究㊁杨望和徐慧琳的研究采用文本挖掘法构建金融科技指数㊂绝大多数学者认同在当今智能金融逐渐发展成熟的时代大背景下，进行数字化转型是商业银行的必由之路㊂由于金融科技的统计标准没有发展成熟，数据分析不多㊂文章根据当前研究现状，进行面板数据分析，将理论分析与实证分析结合，希望可以做出贡献㊂二㊁金融科技和银行转型现状及问题金融科技时代，各类金融创新产品和服务百花齐放㊂传统商业银行受到较大冲击，部分业务被第三方支付企业抢占大量市场，因此商业银行利用金融科技做出数字化转型已经势在必行㊂现就其现状和问题做出具体分析㊂（一）现状分析金融科技已经成为时代发展的趋势，但中国金融科技早已经过了数十年的发展㊂金融科技已经经过了金融信息化和互联网金融阶段，所以国内商业银行的数字化转型已经取得了一定成就㊂商业银行传统业务受到互联网金融企业巨大冲击，余额宝㊁理财通等货币基金的存在打击了商业银行的存款业务；蚂蚁花呗㊁京东白条的出现打击了商业银行的信用卡和贷款业务；第三方支付平台打击了商业银行的中间业务收入㊂这些因素都倒逼了商业银行进行数字化转型㊂金融创新催生了大量金融衍生品，我国金融市场越来越复杂，金融风险逐渐增加㊂在这一背景下，我国商业银行在金融风险管理方面的数字化转型程度尚且不够高，这对商业银行的数字化转型提出了新的要求㊂（二）问题分析当前我国宏观经济下行压力大，金融市场竞争激烈，各类金融机构和互联网金融企业推出了各种形式的创新金融服务和产品，这大大抢占了商业银行的业务市场，商业银行面临着剧烈的同业竞争㊂商业银行经营模式单一，过分依赖存贷利息差的盈利模式约占其总利润的７０％，且大部分商业银行的表外业务同质化严重㊂智能银行的数字化转型要求商业银行发展新的经营模式，这一定程度上也能抵御互联网金融的冲击㊂商业银行转型程度差异大，中小银行㊁农村银行的数字化能力与大银行相比较弱㊂主要问题是战略定位和经验目标不够明确；管理水平和能力不足；人力资源质量较差且结构不合理；技术水平较低等㊂三㊁主要金融科技技术应用现状当今世界正经历百年未有之大变局，面对这一特殊时期，银行应应用前沿金融科技，提升金融服务能级，更有效控制风险，获得更高预期回报㊂（一）区块链分布式记账技术传统的报表并不能完整地呈现科创企业的真实情况㊂基于传统工业制造业的财务报表更反映企业的资产利润负债等财务信息，而新兴科创企业更在于技术的研发，创新，这就导致金融机构无法凭借传统的财务报表看待新兴创业公司的前景㊂（二）人工智能２０１７年国务院发布‘新一代人工智能发展规划“，将人工智能的发展提升到国家战略层面，为建设创新型国家和国际强国作支撑㊂目前商业银行应积极利用人工智能技术，从银行智能化转型升级，实现产品流程，风险，运营，营销，操作等业务领域的多元化，智能化为大众提供普惠金融，为实体经济赋能㊂（三）金融大数据所谓大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，提升金融机构在服务㊁营销和风控方面的能力㊂四㊁智能银行转型对银行收益的综合影响的实证分析（一）研究对象目前我国有六家大型国有商业银行，１２家全国性的股份制银行，它们在我国银行体系中占据领导地位，是企业㊁机构和个人的主要融资来源㊂这１８家银行在我国占主导地位，它们的经营绩效水平基本上反映出我国商业银行的经营绩４８ ①基金项目：上海立信会计金融学院大学生创新创业项目，项目编号（Ｓ２０２０１１０４７０２５）㊂金融观察Һ㊀效水平㊂（二）变量解释１．被解释变量盈利收入，文章以银行的利息收入（ｉｎｔｅｒｅｓｔｉｎｃ）作为银行的盈利能力指标，银行向外部单位或个人发放各种贷款按规定收取的利息及办理各种贴现（票据或证券）业务预扣的贴现利息收入㊂２．解释变量文章的核心解释变量有两个，银行的自助设备的数量（Ｓｓｅｃｖ）减少，手机银行客户数或网上客户数（Ｎｐｃｏｂ），文章所用数据均为累计值㊂３．控制变量第一，银行的信贷违约程度，文章以贷款不良贷款率，可疑贷款来表示㊂第二，银行的规模，文章以资本总额来反映㊂第三，银行对员工的依赖程度，文章以支付给职工以及为职工支付的现金为相应指标㊂（三）描述性统计这１８家银行的利息收入标准差较小，最大值最小值相差不大，可见被解释变量离散程度低，较稳定㊂两个核心解释变量的标准差较大，数据离散程度高，说明这１８家银行互联网程度相差悬殊㊂其他控制变量方差均较小，可见数据总体稳定，波动不大，数据结构有利于进行进一步分析㊂（四）模型的建立与数据来源ｄ＝ｌｎｉｎｔｉｔ＝β０＋β１ｌｎｓｔａｉｔ＋β２ｌｎＮｐｌｉｔ＋β３ｄ＿ｌｎＤｏｕｉｔ＋β４ｌｎｃａｐ＋β５ｌｎＮｐｃｉｔ＋β６ｄ２＿ｌｎＳｓｅｉｔ＋εｉｔ文章估计线性多元回归模型，同时为了消除模型中所存在的异方差，对变量做了取对数的处理，对部分数据进行了差分处理，具体模型如下㊂其中，β０表示待估计参数，ｉ和ｔ表示第ｉ个银行的第ｔ年的数据，ｉｎｔ表示银行的利息收入，ｓｔａ表示银行支付给职工以及为职工支付的现金，Ｎｐｌ表示贷款不良贷款率，Ｄｏｕ表示可疑贷款，Ｎｐｃ表示手机银行客户数或网上客户数，Ｓｓｅ表示银行的自助设备的数量，εｉｔ为随机误差项㊂数据范围是２０００年至２０１９年，含有部分预测值㊂文章数据包括上市银行的公开财务报表数据和其他公开数据，来自国泰安数据库和前瞻数据库㊂（五）模型估计文章分别以固定效应和随机效应进行模型估计，并通过豪斯曼检验测试哪一个模型更优㊂通过豪斯曼检验的结果可以看出，卡方统计量为１．３１，对应的伴随概率为０．９７０８，不能拒绝随机效应和固定效应的系数无系统差异的原假设，也就是说随机效应模型更为合适㊂表１ 随机效应模型回归结果ｄ＿ｌｎｉｎｔＣｏｅｆ．Ｓｔ．Ｅｒｒ．ｔ－ｖａｌｕｅｐ－ｖａｌｕｅ［９５％ＣｏｎｆＩｎｔｅｒｖａｌ］Ｓｉｇｌｎｓｔａ．１５６．０９６１．６２．１０５－．０３３．３４５∗ｌｎＮｐｌ－．２４．０６１－３．９５０－．３５９－．１２１∗∗∗ｄ＿ｌｎＤｏｕ－．０４６．０６１－０．７５．４５３－．１６６．０７４ｌｎｃａｐ－．１５３．０９５－１．６１．１０８－．３３８．０３３∗ｌｎＮｐｃ．００６．０３２０．２０．８４３－．０５６．０６８ｄ２＿ｌｎＳｓｅ－．０２９．０２４－１．２１．２２７－．０７６．０１８续表ｄ＿ｌｎｉｎｔＣｏｅｆ．Ｓｔ．Ｅｒｒ．ｔ－ｖａｌｕｅｐ－ｖａｌｕｅ［９５％ＣｏｎｆＩｎｔｅｒｖａｌ］ＳｉｇＣｏｎｓｔａｎｔ．８１４１．６０６０．５１．６１２－２．３３３３．９６１㊀㊀∗∗∗ｐ＜．０１，∗∗ｐ＜．０５，∗ｐ＜．１（六）模型结果分析变量银行自助设备数量，在回归模型中，回归系数为负值，但回归系数并不大㊂随着网上银行和手机银行的发展，线下业务逐渐减少，对于自助设备，如ａｔｍ机的需求下降㊂另一个核心解释变量网上银行客户数的回归系数为正，说明银行的互联网程度与银行利息收入之间存在正相关关系，这与当今互联网金融日益发展，降低银行实体网点服务的经营支出减少关系密切㊂控制变量中银行支付给职工以及为职工支付的现金用来表示银行对员工的依赖程度，回归结果中系数显著，说明银行的收入与从业人员有较强相关关系㊂五㊁政策建议（一）做好银行网点自助设备的更新换代金融科技迅速发展带动商业银行运营的高效㊁智能㊂商业银行可充分利用现有ＡＩ技术，在客户服务㊁网点建设㊁智能化风控管理和后台数据处理方面运用新一代的自助服务设备，及时淘汰供给过剩的老式设备，根据自身科技转型战略进行主动创新，切实提升技术应用能力㊂（二）进一步优化网上银行服务能力在已有基础上加强手机银行㊁网上银行的使用便捷程度，增加服务种类，将自身在客户群体㊁基础设施㊁行业经验等方面的优势与互联网平台相结合，利用科技优势精准分析客户需要，提供个性化产品和服务㊂（三）强化科技人才战略由于银行业务的精准性，商业银行在人才招揽方面多倾向金融人才，而确实科技实践型人才，这在一定程度上对商业银行的智能化转型造成了阻碍，商业银行应该主动改变以往人才吸收模式，构建全面的综合型人才培训机制，吸引㊁培养㊁储备高端复合型人才㊂创建健全人才培养机制，高度重视高科技人才的培养，密切与科研院校㊁金融科技企业的合作，借助外部金融科技领域的研究力量，共享人才资源和研究成果㊂六㊁结语金融科技发展给商业银行带来的冲击不容忽视，同时，在当今时代背景下，商业银行也当主动出击，积极转型，与科技化公司加强合作，加强数字运营深度，走向国际服务全球，协同发展多维赋能㊂借助互联网，丰富经营模式实现银行智能化转型，在金融领域中抢占一席之位㊂（指导老师：刘郭方）参考文献：［１］胡汉军，叶敏文，刘轶．商业银行数字化转型下全渠道建设策略研究［Ｊ］．武汉金融，２０１９（１０）：７４－８０．［２］赵丹丹．我国商业银行普惠金融数字化转型研究［Ｊ］．西南金融，２０１９（１２）：３５－４３．作者简介：吕照政，万东霖，毛一平，侯广浩，何勇，上海立信会计金融学院㊂５８。
银行家的中国梦
注 和重 视社 会 责任 管理 ，调 动全 系统 机 构
和 员工 个人 志 愿者 力量 ，把 国家 赋予 的 责 任 、股 东赋 予 的责 任 、客 户 赋予 的责 任 、 公众 赋 予 的责 任 、员 工赋 予 的责 任切 实 承 担起 来 ，做一 家 负责任 、有担 当的银 行 。
节 。因此 ，实现 “ 金 融 梦 ” 的 着 力 点 之
一
膀子 ” 、真 抓 实干 ，全力 以赴 支持湛 江 的 经 济 建 设 。 我 是 湛 江 人 ，湛 江 是 我 们 的 家 ，我 们 的家 建设 好 了 ，我 们 离实 现 “ 中 国 梦 ”就 不远 了 ！南 粤 银行 将 以 只争朝 夕 的精 神 ，认 真 贯彻 落 实好 “ 两会 ” 精神 ， 争 做伟 大 的 “ 中国梦 ” 的践 行 者 ，身体 力
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栏 目寄语
一
一 ～ … — — — — — — ～ — — — — — 一 — — — — — — — 一 — — 一 — — ～ — — — — — — 一 一
２ ０ １ ３ 年， “ 巾国梦 ” 这个 不断 升温 的热词 ，汇聚起 人 们表 达希 望 、凝 聚共 识 、砥砺 前 行 的正 能 量 。走 进 ２ ０ １ ４ ， “ 中 圜梦 ”依然 召 唤着 无数追 梦 人 ，将个 人之 梦 寄托 于 国家之 梦 、 民族 之 梦。 “ 金 融 的发 展 日新 月异 ，科 技创 新 日行 千里 ，但 都要 回到本 源 ，为 民生 、为和平 多 做贡 献 ，我
会 服好 务。 当我 们努 力 发现 并 积极 天强
大 ，最终 就会 产 生 良好 的效 益 。 中 国银行
是 中 华 民族 百年 积 累 的产业 ，应 当在 国家 发 展 和 民族 复兴 中承担 起重 任 ，为 圆一个 美 好 的 中 国梦作 出贡献 。这 是 三 十万 中行
传统金融机构与新型金融机构的区别及建议
传统金融机构与新型金融机构的区别及建议干这行这么久，今天分享点传统金融机构与新型金融机构区别的经验。
咱先说说这区别吧。
传统金融机构呢，那体系庞大复杂就像那种百年老楼，根基很稳。
比如说银行，到处都有网点，你要存钱取钱办贷款啥的，就感觉特踏实可靠，因为它存在那么多年了，就有那种老字号的感觉。
而且传统金融机构的监管很严格，流程也特别规范，这是优点。
但是它的弊端就是不够灵活啊，手续繁琐得很，你要办个贷款，填一大堆表格不说，审批还慢得要死。
我之前有个朋友想做个小生意，找银行贷款，等审批下来，商机都快没了。
新型金融机构呢，像那些互联网金融公司，就像跑车，速度快啊。
它们利用科技手段，手续啥的简单得很，办事效率超高，而且很多产品创新很炫酷。
但是问题也不少，那监管有时候可能跟不上发展步伐，感觉像是在摸着石头过河，一些新兴金融模式风险也不太明确。
像前几年那些P2P 暴雷的，好多人血本无归啊。
我觉得对于想接触金融服务的个人或企业，从选择这两类机构上来说，如果你是追求稳妥，像大额存款或者长期的常规业务，传统金融机构目前还是首选。
传统金融机构的理财产品相对保守型的比较靠谱，虽然收益可能没那么高，但是不容易出事。
如果你是个年轻人啥的，想尝试新东西，像一些短期的小额借贷或者新型的投资，在充分了解风险的情况下可以尝试新型金融机构。
不过我得承认，我这建议也有局限性。
比如说，不同地区的传统金融机构或者新型金融机构的发展水平还不一样。
我感觉要是能把两者结合起来就好了。
比如现在有些银行也在和互联网公司合作，推出一些线上化方便的产品，还保持着银行本身的监管性之类的优点。
但是要做到融合也不是那么容易，还有很多技术和管理方面的难题要解决。
哦对了，还有传统金融机构的从业人员思维也要转变，我之前认识个在银行工作多年的，就对新的金融理念很排斥，这可不行。
新型金融机构也得向传统金融机构学习风险控制的经验。
总之，在这个快速发展变化的金融环境下，每个参与者都要谨慎又创新，而对我们这些使用者来说，要根据自己的需求、风险承受能力等等来选择适合自己的金融机构才是最靠谱的。
中国银行行长
中国银行行长作为中国银行行长，我有幸领导这家历史悠久的金融机构，为国家发展和民众福祉做出贡献。
中国银行一直致力于服务社会、支持经济发展、提升金融服务水平。
首先，我想表达我们对中国银行的历史以及我们的使命感的骄傲。
中国银行成立于1912年，是中国最古老的银行之一。
过去百年间，中国银行始终与国家和人民共成长、共进步。
我们坚持以人民为本，为实体经济服务，为国家金融安全稳定发挥着重要作用。
作为中国四大银行之一，中国银行在经济发展、金融服务、社会责任等方面都走在前列。
中国银行一直以来注重技术创新和数字化转型，致力于提升金融服务的便利性和效率。
我们推出了各类智能化金融产品和服务，为客户提供了更加便捷、高效的金融解决方案。
我们始终坚持风险可控的原则，加强风险管理，确保资金安全。
我们为广大企业提供了全方位的金融服务，帮助他们更好地发展壮大，为经济的快速发展贡献力量。
同时，中国银行也注重绿色金融和可持续发展。
我们积极支持和参与低碳经济、生态文明建设和环境保护等领域。
我们推出了一系列绿色金融产品，鼓励客户从事环保产业和清洁能源领域的投资。
我们与各界合作，共同推动绿色金融的发展，为可持续发展贡献力量。
作为中国银行行长，我始终坚持诚信、稳健的管理理念。
我重视员工的培养和潜力发展，鼓励团队合作和创造力的发挥。
我希望中国银行能成为中国金融体系的中坚力量，不断提升服务能力，为客户提供更好的金融服务。
最后，我想借此机会感谢全体员工和广大客户对中国银行的支持和信任。
中国银行将一如既往地坚持以人民为中心的发展理念，持续优化服务质量，推动金融创新和科技进步，为实体经济发展注入更多的活力和动力。
作为中国银行行长，我将不断努力，为国家经济发展和金融行业的繁荣做出更多的贡献。
感谢大家对中国银行的支持和关注。
谢谢！。
银行合理化建议金点子(锦集5篇)
银行合理化建议金点子(锦集5篇)【篇1】银行合理化建议金点子对于商业银行来说，确立合规理念、培养合规素养、完善制度规范、创造合规气氛是健康稳定发展的首要条件。
金融业的特殊性决定了合规文化存在的必然性。
作为一种企业文化，合规文化在商业银行中的作用不言而喻。
经过30多年的发展，我国的商业银行体制已基本完善，也进入了新的高速发展轨道，但由于合规文化的缺失或不完善，商业银行经营管理的弊端也逐渐凸显。
一方面，公司治理环境及内部体制建设不到位。
目前，国有商业银行陆续完成了股份制改革并上市，普遍建立了股东大会、董事会、监事会等机构，并制定了相应的议事规则。
但其内涵和经营机制距离有效的法人治理结构要求还有很大距离。
另一方面，缺乏有效的管理文化支撑，弱化了风险控制力度。
目前在不少基层高管人员中还不同程度地存在重经营轻管理、重结果轻过程的思想，内控先行的软要求与指标第一的实际行动形成反差，管理权威及效果大打折扣。
在以行长负责制为代表的纵向授权运作机制下，极易表现为基层管理者在一定程度上权力过大、过于集中，在经营过程中，为了个人业绩，追求短期效益而放弃制度的约束。
由于商业银行管理环节多，链条长，传导渠道及力度不足，使执行效果层层衰减。
同时，对从业人员培训的针对性不强，缺乏点面结合，只重视“因”，不重视“果”，也是一大问题。
合规文化的建设，是未来商业银行发展的关键所在。
作为商业银行的核心竞争力，合规文化也被各个商业银行所重视。
如何做实合规文化建设，以下途径或许可以参考。
加强商业银行合规制度及组织体系建设。
根据流程银行建设的目标不断完善合规文化内部组织体系建设，在分行层面设立专职的合规机构，同时赋予切实的职能，通过合规岗位或风险经理，加强与操作风险管理相结合，形成横向覆盖到各专业、纵向延伸到基层网点的合规文化传导体系。
加强商业银行合规制度建设。
作为合规文化的硬件建设，制度的建设和完善是基础，只有规章制度建立健全，合规文化才有孕育空间、成长土壤。
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金融科技如何改变一家百年老银行？
2016-08-26
16:00
刘帆一位前谷歌工程师正在刷新数字时代下银行的定义。
《财富》杂志报道，只有661人的堪萨斯州小镇——韦尔镇（Weir）素来默默无闻，1906年苍蝇拍诞生于此可能是过去唯一的亮点。
而今时今日，韦尔镇却是金融科技创新的舞台。
这很大程度归功于一位前谷歌工程师Suresh Ramamurthi和他妻子Suchitra Padmanabhan，他的妻子是从前华尔街银行家转行到堪萨斯州的基金经理。
在他们移居到堪萨斯州三年以后，这对夫妇用自己的积蓄买下Weir镇唯一的金融机构——124年历史的CBW银行。
时值次贷风波最严重的2008年，因为没有足够的准备金，快速膨胀的不良贷款以及内部丑闻，联邦存款保险公司勒令CBW银行停业整顿。
这对夫妇不仅让这个银行第二年就重新运作了，还把这个银行转型为创新变革之地。
过去几年，借助这家银行的创新技术和其全能型的州特许银行的身份，许多金融科技公司在市场上披荆斩棘。
Ramamurthi先生说：信任是金钱价值之源，如果你真想变革银行系统，必须身在其中，不能呆在外面指手画脚。
金融科技公司是在政府严格监管领
域里面推出颇具创新的金融服务。
金融科技公司发现如果和一家已经通过政府审核的且能保障大众存款的银行合作，他们就不必费劲去申请金融执照。
Andy Schmidt是金融研究和咨询公司CEB的顾问，他说：“金融科技公司应该集中解决支付领域的工作。
和银行的合作的策略能让他们更快进入市场和提供个性化服务。
” 48岁的Ramamurthi在1990年代从印度的班加罗尔和森奈移民到美国，他在社会底层的打拼中琢磨出CBW银行运作之道。
他当过出纳员，从中学会如何评估当地农民的农业贷款，并且果断没收过坏账的抵押品。
当他用在谷歌公司的工作经验来审视银行后台业务和技术的时候，他深感到其中很多不足。
他认为广大银行顾客也会有同感。
他说：“ 用谷歌，一敲回车键，瞬间你就得到答案，银行可达不到这样的水平。
”他开始接手CBW银行后很快意识到，和其他银行一样，CBW的被划分为许多依附于不同账号的僵化的框架和支付管道，如借记卡，信用卡，自动化清算行。
Ramamurthi先生说：所有的这些支付渠道信息反馈让人眼花缭乱，无法总览。
并且各个管道之间不分享信息。
一开始他联系现有的银行技术服务商对银行基础架构进行现代化改造，但是他发现他们无法提供他想要的对银行账号的全局通览的服务。
因此他决定自己建立所需的技术工具，并为此建立一家叫做Yantra金融科技的创业公司，其专注于开发零售银行业务基础架构的软件。
几年后，他又创建
了能适应在更陈旧的银行设备上的新平台，让顾客账号打通分割的支付渠道。
这能让账户行为更透明，也能让CBW银行实时收集转账信息。
通过这些活动，Ramamurthi坦承他也意识到银行监管的重要。
这是指银行必须按照监管法规行事，包括知道你的客户情况，监控可疑的金融行为，包含网络银行，APP，乃至支行等不同情况下的风险。
因此，Ramamurthi还回到了学校接受作为银行合规官的培训。
Ramamurthi说：“我想更好去面对政府监管官员对我们银行系统的怀疑，准备好他们可能的问题，告诉他们我们的系统是如何自动去解决很多问题的。
”有35名员工的Yantra和有的25名员工的CBW银行，给金融科技创客公司提供更现代化更快的骨干技术，使其能够开发自己的产品，且符合政府的所有相关法规。
Julie Conroy是Aite集团一家银行技术咨询公司的研发主任，他说：“Ramamurthi先生所做的是用现代科技改造银行传统技术系统”。
这些技术包括更快的处理能力，机器学习，和其他谷歌这样公司提出来的能力，而不是传统的商业银行那一套。
位于加州山景城、2012年开发了立即支付方案的Omney是最开始和CBW 、Yantra 合作的科技金融公司之一。
这些公司一起努力去重构借记卡流程，把传统的消费者账号扣款从接近实时速度进步到真正的实时扣款。
Rodney Robinson是Omney的董事长和创始者之一，他说：“我们那时候跑到CBW银行，看他们能不
能开放借记系统给我们以完成支付工作，那时候这是未经检验的新技术，所有的银行里面只有CBW银行愿意帮助我们来进行这项技术变革。
”今天，Omney公司在为许多大公司提供实时支付服务，谷歌把这项服务用于谷歌钱包，巴菲特的伯克希尔·哈撒韦公司把这项服务用于支付部分旅行保险索赔。
2014年，万事达卡公司以不公开的价格收购Omney 公司。
另外一个例子是Moven，一个移动银行app，能让顾客远程操作所有的银行账号，将所有的银行业务集于一体，包括存取款，用信用卡或借记卡支付，查阅账户。
在多年努力取得银行许可执照不果以后，他们在2012年决定和CBW 合作。
Moven的董事长Alex Sion说：“金融科技公司不能由两个毛头小伙在车库里面创业。
你必须在金融生态圈里面运作，还得发现一个银行作为合作伙伴。
”CBW和金融创业公司合作的策略到今天取得了成功。
如今这家银行资产达到2千万美元，在2009年其资产是七百万美元。
而且，按照其提供给联邦金融机构审查委员会的报告，其除利差收入之外的营业收入，包括各种为创业公司提供的服务费，接近两百万美元。
在2009年，这个数字是五千美元。
Ramamurthi 说：“我们没有去拓展我们的贷款业务，但是支付业务是全球化的。
”全球化支付业务在增长。
他正在测试一个包含五百个应用程序接口（API）库。
他认为这些API能够让任何创业公司或者相关传统银行，在六个月的时间内建立起一家
数字化的银行，而传统方法仍然需要两年多时间。
据Ramamurthi说，这些进入了公共测试阶段，这些还只是宏伟蓝图的开始。
Ramamurthi说：“我所做的这些去提升基础架构的工作是一个银行必须做的，基础架构越完善，银行能做的业务就越多。
”。