银行从业资格考试试题及答案akx

银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。

A、先授信，后用信
B、先贷款，后授信
C、先用信，后授信
D、先贷款，后评级
200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。

A、5
B、6
C、8
D、10
2．国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，
（C）资产应该折算成国家股。

A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份
B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份
C.国有企业改制成股份公司形成的股份
D.社会公众投资形成的股份
3．某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。

依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
4．根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（D）。

A、农村信用合作社
B、财务公司
C、信托投资公司
D、证券公司
5．为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。

A、会计资本
B、监管资本
C、经济资本
D、风险资本
6．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。

A、中间业务收入
B、贷款利息收入
C、结算业务收入
D、罚没收入
7．在办理个人住房抵押消费贷款时，（D）指定为抵押财产保险的第一受益人。

A、借款人
B、担保人
C、财产所有权共有人
D、贷款信用社
8．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。

A、4000
B、6000
C、 7000
D、8000
9．人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。

A、时间性
B、真实性
C、相关性
D、约束性
10．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。

A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金
B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金
C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金
D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金
11．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪
B、集资诈骗罪
C、私设“小金库”罪
D、没有犯罪
12．股票质押贷款期限不得超过（B）。

A、3个月
B、6个月
C、9个月
D、1年
13．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
14．在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（D）。

A、企业的产品属于新兴行业
B、企业的固定成本比重大
C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强
D、相关行业法律政策的稳定
15．自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。

A、5年
B、10年
C、15年
D、20年。

16．对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
17．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
18．下列各种情况属于风险较大的是（A）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重大
B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低
D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
19．银团贷款的组织者或安排者称为（C）。

A、代理行
B、参加行
C、牵头行
D、经理行
20．下列项目中，属于利润表项目的有（C）。

A、货币资金
B、应收账款
C、经营费用
D、长期借款
21．个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。

A、按月偿还贷款本息
B、利随本清
C、按月结算利息，到期一次还本
D、按年偿还贷款本息
22．由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（B）。

A、银行汇票
B、银行本票
C、普通支票
D、商业汇票
23．在股份有限公司中，签署公司股票是（）的职权。

A.董事会
B.股东会
C.监事会
D.董事长
【答案】D
【解析】我国《公司法》第一百二十九条规定，股票由法定代表人(董事长)签名，公司盖章。

24．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。

A.交割单
B.证券买卖委托书
C.指定交易协议书
D.买卖成交报告单
【答案】B
【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。

客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。

25．无面额股票的价值与公司资产价值（）。

A.同方向变化
B.反方向变化
C.相等
D.无关
【答案】A
【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例，又被称为比例股票或股份股票。

这种股票并非没有价值，而是不在票面上标明固定的金额，只记载其为几股或股本总额的若干分之几。

因此，无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减，公司资产增加，每股价值上升;反之，公司资产减少，每股价值下降。

26．外国债券的特点是( A )。

A.发行人在一个国家，债券的面值货币和发行市场属另一个国家
B.发行人、债券的面值货币在一个国家，发行市场属另一个国家
C.发行人、发行市场在一个国家，债券的面值货币属另一个国家
D.发行人、债券的面值货币和发行市场分属不同的国家
27．封闭式基金的交易价格主要取决于（D）。

A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债
28．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D）关系。

A.债权关系
B.所有权关系
C.综合权利关系
D.委托代理关系
29．为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了（A），对股票发行进行复审。

A.股票发行审核委员会
B.证券业协会
C.交易所监督部
D.证券登记机构
30．浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（A）挂钩。

A.市场利率
B.银行贷款利率
C.同业折借利率
D.定期存款利率
二、多项选择题
31．关于基金管理人，下列说法正确的是（）。

A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构
B.基金管理人由基金管理公司担
C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立
D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化
【答案】A,B,C
32．下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。

A、出口押汇
B、打包放款
C、国际保理
D、福费廷
33．对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC）。

A、罚款
B、按比例赔偿
C、行政处分
D、责令清收
34．具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）。

A、已依法设定抵押的抵押物
B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等
C、已依法设定质押的质物
D、著作权中的署名权
35．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。

A、单位活期存款
B、单位定期存款
C、单位通知存款
D、单位专用存款
36．下列属于贸易融资业务的是（ABCD）。

A、信用证
B、押汇
C、福费廷
D、保理
37．为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。

A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、利息缴税
38．下面（ABC）属于风险控制方法。

A、风险规避
B、风险分散
C、风险转移
D、风险自理
39．在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（ABCD）。

A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；银行不能提供利润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。

40．银行损益表包括（ABC）。

A、收入
B、成本费用
C、利润
D、所有者权益
41．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。

A、查阅
B、抄录
C、复印
D、核对
42．借款人申请贷款应当具备的基本条件是（ABCD）。

A、产品有市场
B、生产经营有效益
C、不挤挪用信贷资金
D、恪守信用
43．贷款担保的法律文件包括（ABC）。

A、抵押合同
B、抵押评估报告
C、财产所有权证
D、往来信函
44．贷后检查的方法包括（ABC）。

A、跟踪检查
B、定期检查
C、不定期检查
D、上门检查
45．目前，外资参股证券公司可向中国证监会申请经营( AD )业务。

A.股票和债券的承销
B.股票和债券的包销
C.股票的经纪和自营
D.债券的经纪和自营
【解析】目前，外资参股证券公司的业务范围包括：股票和债券的承销，外资股的经纪，债券的经纪和自营，证监会批准的其他业务。

46．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定
B.股息分派优先
C.剩余资产分配优先
D.一般无表决权
47．债券与股票相同的地方表现在（ABC）。

A.两者都是有价证券
B.两者都是筹资手段
C.两者收益率相互影响
D.两者的风险差不多
48．依照不同的发行本位，国债可以分为（AB）。

A.实物国债
B.货币国债
C.记帐式国债
D.凭证式国债
49．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。

A.同业拆借市场
B.国债市场
C.股票市场
D.金融期货市场
三、判断题
50．贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。

（√）
51．风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。

（×）
52．企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。

（√）
53．证券市场的形成离不开信用制度的发展。

（√）
【解析】证券市场产生的相关内容。

54．存款合同是一种诺成合同，只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条，存款合同就能够成立。

（×）
55．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

（×）
56．商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。

（×）
57．实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。

（√）
58．银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。

（√）
59．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的贷币。

（√）
60．安全性目标要求银行在经营活动中，既要保证资金和银行财产的安全，又要有效地管理各种风险。

（√）
61．证券市场是价值直接交换的场所。

（√）
62．当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的，可以向证监会申请复核。

（×）
【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市，终止上市决定不服的，我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。

63．加入联保小组之前，借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。

（√）
64．目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。

（√）
65．股票的市场价格主要由股票的内在价值所决定，同时也受许多其他因素的影响，其中最直接的影响因素是心理因素。

（×）
【解析】股票的市场价格由股票的价值决定，但同时受许多其他因素的影响。

其中，供求关系是最直接的影响因素，其他因素都是通过作用于供求关系而影响股票价格的。

113普通股股东是否具有优先认股权,取决于认购时间与股权登记日关系,该日称为除息日.错
【解析】普通股股东是否具有优先认股权，取决于认购时间与股权登记日的关系，该日称为股权登记日。

66．对于办理楼宇按揭的借款人，必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。

（√）
67．贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。

（√）
68．同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。

（×）
69．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收贷款本金，后收贷款利息的原则”。

（√）
70．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

（√）
71．重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。

（√）
72．违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。

（√）
73．抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，无法履行赔偿的给予开除的行政处分。

（√）
74．外国债券是借款人在本国境外市场发行，不以发行市场所在国的货币为面值的国际债券（×）
75．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。

（√）
76．实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券，在标准格式的债券券面上，必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。

（×）
77．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。

（×）78．设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。

（×）
79．根据我国《证券法》的规定，证券交易所是提供证券集中交易的场所，是不以营利为目的的法人。

这表明我国的证券交易所不是公司制。

（√）
115保证公司债券是公司发行的由第三者作为还本付息担保人的债券,是担保证券的一种（√）
【解析】本题是对保证公司债券定义的考查。

80．记名股票转让简便不受限制。

（F）
【解析】记名股票的转让必须依据法律和公司章程规定的程序进行，而且要服从规定的转让条件。

因此，记名股票转让相对复杂或受限制。