大数据背景下南京中小企业金服平台构建研究

CONTEMPORARY ECONOMICS No.2，2020大数据背景下南京中小企业金服平台构建研究

周频，王先

（湖北工业大学经济与管理学院，湖北武汉430068）

为贯彻党中央“十三五”规划和省委建设“强富美高”新江苏的要求，南京市正在实施创新驱动发展“121”战略；市委、市政府做出了聚全市之力建设具有全球影响力的创新名城的重要决策。纵观当代具有全球影响力的创新名城发展历程和历史经验，科技金融创新正是实现这一目标的利器。在加速全市科技金融综合服务体系建设进程中，为更好地服务科技型中小企业，并为其提供一站式综合金融服务，市委拟构建功能完善、覆盖面广、资源共享、精准高效的南京中小企业金服平台（以下简称“金服平台”）。如何充分发挥与落实平台功能，打造与科技型中小企业相匹配的产融生态，为企业提供持续创新发展与战略转型调整的新动能，既关系到创新驱动发展、新一轮国家战略的持续深化实施，也关系到“十三五”建设具体目标的顺利完成。

一、金服平台的新定位与新目标

（一）新定位

金服平台定位于为全市不同发展阶段的科技型中小企业提供金融产品和服务匹配、债权融资、股权融资、信用评级、融资增信、行业咨询、辅导培育、政府配套扶持政策等一站式服务。金服平台是在市委、市政府指导和授权下，以充分保护驻宁企业、企业主的社会隐私为前提，通过金融资源引导与聚合、服务模式与机制创新及移动互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术的应用，搭建的综合金融服务平台。该平台旨在突破企业需求、金融服务主体、地方政府之间信息不对称的困局，推动南京地区中小企业信用体系的建设，实现金融资源、政府资源对实体经济发展的有效支持，化解特别是中小企业的“融资难”“融资贵”“融资繁”等问题，促进产融良性互动，助力产业转型升级。

（二）新目标

一是有效助推区域经济发展，服务创新驱动发展战略，为创新创业提供动力源泉；二是充分发挥地方政府协调作用，整合地方资源，为企业提供找的着、用得起、用的好的服务；三是助力创新中小微企业融资方式，深入挖掘中小微企业需求，不断提升服务水平，为中小微企业带来新的活力；四是加速中小微企业信息化服务体系建设，真正打造高效服务中小微企业的各类政策、资金和公共资源的综合运用平台。

（三）平台特色

一是运用技术手段扩大普惠金融覆盖面，提升服务获得感。平台通过多维数据整合和数据分析，对“长尾”中小微企业进行全息风险画像，准确识别有融资需求和还款能力、但未被享受传统金融服务的“灰度企业”，并运用技术手段开展增信等服务，进一步扩大普惠金融覆盖范围、提升普惠金融服务效率；二是贯彻“组合金融”理念，重塑中小微企业金融服务生态。聚合银行、基金、保险、担保、保理、资产管理等内外部金融资源，充分发挥各类金融资源的协同作用，构建涵盖贷、投、保、担、信、不良资产处置等环节的多元化、多层次、全方位、全周期的金融服务生态；三是坚持开放共享，打造合作共赢的平台生态。在入驻机构层面，符合条件的金融机构和中介机构均可入驻，通过多元合作和良性竞争提升服务效率。

二、金服平台建设的总体思路

“金服平台”以服务市内科技型中小企业为立足点，以扶持性政策类、金融机构及产品、服务机构等应用场景为载体，以数据资源引导与聚合、服务模式与机制创新及大数据、人工智能、区块链等先进技术的应用为支撑，通过智能友好的交互界面，为企业、企业主、金融机构、服务机构等提供市场化的数字服务，致力于加快发展以数字经济为标志的新经济，推动社会数字化、政府数字化及企业数字化转型。

摘要：为更好地服务科技型中小企业，并为其提供一站式综合金融服务，本文研究了如何

构建区域性中小企业金融服务平台，利用大数据、云计算、人工智能等新一代技术手段，突破企

业需求、金融服务主体、政府之间信息不对称的困局，实现金融资源、政府资源对企业发展的有

效支持，解决企业融资难题。

关键词：中小企业；金服平台；融资服务；功能架构

基金项目：教育部人文社科基金项目，大数据背景下企业云会计运用风险防控研究，编号：

17YJA630144。

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当代经济·月刊2020年第2期

（一）依托地方国有金控集团建设运营

“金服平台”依托紫金投资集团发起设立，在市金融局、市财政局等的具体指导和支持下，围绕普惠金融发展目标，按照“组合金融、随需而动、聚合资源、服务小微”的原则全力打造。紫金投资集团作为地方性国资金融控股企业具有全牌照金融、类金融产业链。旗下南京联交所作为特色区域资本市场，以在资源集聚、科技路演、政策融资、规范辅导等方面积累了众多扶持企业的实际经验；旗下紫金科创受托管理全市产业发展基金的投资和引导工作；旗下市信息化投资公司在公共信息资源开发利用和市场化运营方面也积累了大量经验。这些既能保证平台必要的公信力和信息安全，又可以用市场的方式保持其可持续发展。

（二）打造政策智能服务终端

通过对全市各类科技型中小企业扶持政策的系

统梳理，进行分类打标签形成政策数据库；利用智能语音服务功能，通过自然语言语音方式实现人机对话获得相匹配的扶持政策。

（三）企业融资商城

为进一步化解中小企业

“融资难”“融资贵”“融资繁”的问题，南京市搭建涵盖丰富金融产品和增值服务一体化的综合融资平台。整合市级存量政策基金、资金，拟在此基础上成立“市信保基金”，加强同业和混业合作，涵盖市信保基金、市产业发展基金、银行、保险、券商、信托、创投机构、小贷公司、融资租赁公司、担保公司等各类混合产品；满足中小企业不同发展阶段和差异化资本和资金的需求，包括债权、股权、投贷联动、保贷联动、联合授信、债转股、资产证券化和不良处置等。

（四）公共信用应用

以南京信息中心现有信用系统为基础，进一步归集市国税、知识产权及水电煤气等核心信用数据，并推动与人行信用数据互通，构建较为完善并被广泛使用的信用查询系统。在建设中设置公共信用评价模型，推送评价积分及失信标识，一方面有利于公共扶持政策的精准投放，提升普惠面；另一方面可实现对政策申用主体的公共信用理念教育，增加企业获取政策支持过程中的违约成

本。并通过信用评估体系向金融服务机构提供防欺诈、信用评估、信用报告、风险监控、统计分析等数据服务。

三、金服平台建设内容

（一）平台服务体系

平台将以“创新发展、协同共赢”为原则，致力于建设成为“机制灵活、服务高效”的“平台+政府+金融机构+各类服务机构”式的深度一站式服务体系联盟（见图1）。

（二）平台架构

平台采用分层提供服务支持的设计思想（见图2），划分应用层、业务层、支撑层、数据层、基础层。系统对每一层定义有明确的功能接口，同时在层次内实现组件化的接口实现，层次间的松耦合和组件模块的独立变化保证了系统的稳定性。此外，层次化、组件模块化的架构体系，能对业务需求的变化作出快速反应，使系统具备最大程度的扩展性。

（三）平台功能

1.政策服务中心。通过对全市各类科技型中小企业扶持政策的系统梳理，形成政策数据库，

并与平

图1平台总体服务体系

图2平台总体架构

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