理财规划师之三级理财规划师综合提升模拟卷附带答案

理财规划师之三级理财规划师综合提
升模拟卷附带答案
单选题（共20题）
1. 下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费
B.乙婚前购买的房屋
C.丙的工资奖金
D.丁使用的轮椅
【答案】 C
2. 一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。

既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。

A.定活两便储蓄
B.活期储蓄
C.整存整取
D.零存整取
【答案】 A
3. 1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为1年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。

同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为1年。

当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房1年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。

次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。

最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。

2月3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。

保险公司应( )。

A.拒赔，租赁合同已经到期
B.拒赔，员工的失职
C.赔付，厂房损失
D.赔付，全部损失
【答案】 D
4. 正确的投资观念包括成本的观念。

投资的成本不包括()。

A.生产成本
B.购买成本
C.交易成本
D.机会成本
【答案】 A
5. 2007年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权力机构是()。

A.股东大会
B.持有人大会
C.发起人
D.托管人
【答案】 B
6. 如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。

A.必须一次性存入款项
B.存入的金额以后可以分期取出
C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠
D.教育储蓄提前支取时必须全额支取
【答案】 D
7. 共有是复合的所有权关系。

下列关于共有的表述错误的是()。

A.共有的权利主体是多元的
B.共有的客体是一项统一的财产
C.共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的权利、义务是对应的
D.共有是所有权的联合
【答案】 C
8. 小李与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一套，产权证
上权利人一栏写着小李40%，小张60%。

2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。

则该房屋属于()。

A.小李的婚前个人财产
B.小张的婚前个人财产
C.二人的婚后约定财产
D.小李的法定特有财产
【答案】 C
9. 王某为其正在上大学的儿子王南（20岁）投保一份人身保险，与某保险公
司签订了保险合同，合同中包含有在保险期限内被保险人意外伤害及死亡的
赔付条款，指定王某本人为受益人。

根据以上条件，下列表述中正确的是()。

A.此保单由于父母替子女投保，所以该份保险合同无须经王南的书面同意即
可成立并生效
B.设某年暑假王南回家途中被一汽车撞伤，则保险公司在向王某支付保险金后，无权向该汽车车主行使追偿权
C.设3年后王南因失恋而自杀，保险公司不必给付保险金
D.设王某应于2006年10月9日支付当年保险费，但直至2008年10月9日王某再未交保险费，此时保险公司有权解除合同
【答案】 B
10. 设P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A与B互斥，则P(B)=______；若事件A与B独立，则P(B)=______。

()
A.0.3;0.5
B.0.3;0.7
C.0.4;0.5
D.0.5;0.5
【答案】 A
11. 有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。

A.教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑
B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小
C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大
D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求
【答案】 C
12. 根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般可以分为分业经营和()。

A.融合经营
B.混业经营
C.合资经营
D.多行业经营
【答案】 B
13. 在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。

A.智慧型还款方式
B.等额本金还款方式
C.等额递增还款方式
D.等额本息还款方式
【答案】 A
14. 对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括( )。

A.居民住宅抵押贷款
B.汽车销售贷款
C.人寿、健康保单
D.固定贷款投资
【答案】 D
15. 下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。

A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意
B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押
C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产
D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋
【答案】 B
16. 按照利息支付方式，债券可分为()。

A.记名债券和无记名债券
B.信用债券和抵押债券
C.含权债券和非含权债券
D.零息债券和附息债券
【答案】 D
17. 下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是()。

A.公证遗嘱
B.转述遗嘱
C.自书遗嘱
D.口头遗嘱
【答案】 B
18. ()即所有人对财产的实际控制和掌握的权利。

A.占有权
B.控制权
C.支配权
D.使用权
【答案】 A
19. 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产的( )委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管
理或者处分的行为。

信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度。

A.管理权
B.使用权
C.所有权
D.处分权
【答案】 C
20. 养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决()在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

A.全体公民
B.劳动者
C.境内公民
D.纳税人
【答案】 B
多选题（共10题）
1. 将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期( )。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期
E.退休期
【答案】 ABCD
2. 在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去
B.转述
C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来
D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思
E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪
【答案】 ABCD
3. 会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。

A.为政府提供信息
B.为投资者提供信息
C.为债权人提供信息
D.为社会公众提供信息
E.为企业员工提供信息
【答案】 ABCD
4. 下列属于他物权的有()。

A.国有土地使用权
B.抵押权
C.留置权
D.采矿权
E.质权
【答案】 ABCD
5. 国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者
B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的
C.投资人共同经营、共同管理
D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏
E.一般采用契约形式
【答案】 ABCD
6. 下列选项中，属于附条件的合同有()。

A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效
B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效
C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效
D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家
E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资
【答案】 BC
7. 著作人身权包括()。

A.发表权
B.署名权
C.修改权
D.保护完整权
E.获得报酬权
【答案】 ABCD
8. 理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则( )。

A.整体规划
B.提早规划
C.现金保障优先
D.追求收益优于风险管理
E.消费、投资与收人相匹配
【答案】 ABCD
9. 1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。

A.有效银行监管的先决条件
B.发照和结构
C.审慎法规和要求
D.信息要求
E.正式监管权力
【答案】 ABCD
10. 变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。

A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法
B.一般不轻易使用
C.作用十分猛烈
D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利
E.是一个强有利但不常用的货币政策工具
【答案】 ABC。