押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财高分题
库附精品答案
单选题（共45题）
1、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散
B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零
【答案】 B
2、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性
B.顾问性
C.制度性
D.综合性
【答案】 B
3、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券
B.股票能够给持有者带来收益
C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
D.股票是一种债权凭证
【答案】 D
4、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系
B.信贷关系
C.供销关系
D.信托关系
【答案】 A
5、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值
B.期初年金的现值大于期末年金的现值
C.期末年金的终值大于期初年金的终值
D.期末年金的终值等于期初年金的终值
【答案】 B
6、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8％
B.6.6％
C.7.2％
D.5％
【答案】 C
7、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字
C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估
【答案】 A
8、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约
B.每个交易日结束后计算浮动盈亏
C.没有履约保证
D.主要在柜台交易
【答案】 B
9、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产
B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产
C.家庭成长期，股票等风险资产
D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产
【答案】 B
10、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。

A.职业生涯发展
B.客户基本信息
C.个人兴趣爱好
D.财务信息
【答案】 D
11、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年
B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险
C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大
【答案】 A
12、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性
B.综合性
C.专业性
D.规范性
【答案】 A
13、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险欣赏型
D.风险中立型
【答案】 D
14、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。

A.通话的态度
B.通话的内容
C.通话的主体
D.时间和空间的选择
【答案】 C
15、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金
【答案】 C
16、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性
B.市场商品的特殊性
C.交易主体角色的可变性
D.市场交易价格的一致性
【答案】 A
17、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。

A.家庭成熟期
B.家庭衰老期
C.家庭形成期
D.家庭成长期
【答案】 B
18、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率
B.房地产的流动性比证券类产品要弱
C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值
D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
【答案】 C
19、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短
B.采用交易所备案制、效率高、可预见
C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活
D.无产业政策限定
【答案】 C
20、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格
B.昨日价格
C.已知价格
D.未知价格
【答案】 D
21、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.被代理人
【答案】 A
22、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）
A.可以通过对冲进行履约
B.非标准化合约
C.由期货交易所或结算公司提供担保
D.合约价格有最小变动单位和浮动限额
【答案】 B
23、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5％
B.10％
C.10.25％
D.11％
【答案】 C
24、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配
B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品
C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益
D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类
【答案】 B
25、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A.成熟期
B.成长期
C.形成期
D.稳定期
【答案】 B
26、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％
B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％
C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％
D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％
【答案】 B
27、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月
B.一年
C.二年
D.半年
【答案】 B
28、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回
【答案】 C
29、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险
B.政策风险
C.利率风险
D.购买力风险
【答案】 A
30、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务
B.综合理财业务
C.个人理财业务
D.私人银行业务
【答案】 D
31、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司
B.证券投资咨询机构
C.商业银行
D.证券公司
【答案】 A
32、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
【答案】 D
33、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3
B.4
C.6
D.5
【答案】 D
34、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312
B.159374
C.110000
D.185310
【答案】 A
35、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
【答案】 C
36、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告
【答案】 A
37、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气
B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程
C.脚手架的安拆
D.基坑开挖、支护及降水工程
【答案】 B
38、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具
B.货币衍生工具
C.利率衍生工具
D.远期衍生工具
【答案】 D
39、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10
B.5
C.3
D.1
【答案】 B
40、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产
B.产品形式上以资产管理类产品为主
C.具有较弱的流动性和安全性
D.收益相对较高
【答案】 A
41、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介
B.财务规划
C.投资咨询
D.资产管理
【答案】 D
42、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格
B.昨日价格
C.已知价格
D.未知价格
【答案】 D
43、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋
B.飞机
C.林木
D.船舶
【答案】 C
44、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划
【答案】 D
45、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人
B.普通合伙人，普通合伙人
C.有限合伙人，普通合伙人
D.普通合伙人，有限合伙人
【答案】 D
多选题（共20题）
1、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。

A.客户至上
B.专业胜任
C.诚实守信
D.勤勉尽职
E.客观公平
【答案】 BD
2、（2018年真题）个人理财业务相关的主体包括（）。

A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.律师事务所
E.互联网金融机构
【答案】 ABCD
3、（2018年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。

A.永久式国债
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.拆实式国债
E.实物式国债
【答案】 BC
4、下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。

A.财务公司
B.工商业企业
C.金融监管机构
D.证券评级公司
E.商业银行
【答案】 A
5、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为( )进行分层管理。

A.普通理财客户
B.重点客户
C.私人银行客户
D.潜在客户
E.财富管理客户
【答案】 AC
6、影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间
B.货币的形态
C.收益率或通货膨胀率
D.货币量的大小
E.单利与复利
【答案】 AC
7、（2019年真题）商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（）
A.说明书
B.销售协议书
C.风险揭示书
D.投资者权益须知
E.理财产品成立日期
【答案】 ABCD
8、下列关于人身保险叙述正确的有(??)。

A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险
B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费
C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任
D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能
E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益
【答案】 ABCD
9、商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的（）。

A.专业知识、行业经验和管理能力
B.充分了解相关法律、行政法规、监管规定
C.充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式
D.遵守职业道德标准
E.遵守行为准则
【答案】 ABCD
10、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料
C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料
E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
【答案】 ABC
11、影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀
B.客户个人储蓄投资
C.退休前后的收入落差
D.个人兴趣爱好
E.客户对生活品质的关注度
【答案】 ACD
12、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。

A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
D.综合理财业务更强调个性化的服务
E.综合理财业务中客户与银行形成的是委托授权关系
【答案】 AD
13、注册执业人员未执行法律、法规和工程建设强制性标准,情节严重的,吊销执业资格证书,（）内不予注册。

A.6个月
B.1年
C.3年
D.5年
【答案】 D
14、下列属于设立个人独资企业应当具备的条件的有（）。

A.投资人为一个自然人
B.有合法的企业名称
C.有投资人申报的出资
D.有固定的生产经营场所
E.有必要的从业人员
【答案】 ABCD
15、（2018年真题）根据发行主体不同，债券可划分为（）等。

A.金融债券
B.公司债券
C.国内债券
D.政府债券
E.国际债券
【答案】 ABD
16、生产安全事故的特性有（）。

A.因果性
B.随机性
C.潜伏性
D.必然性
E.可预防性
【答案】 ABC
17、（2018年真题）债券投资的风险因素包括（）。

A.利率风险
B.违约风险
C.提前偿付风险
D.再投资风险
E.赎回风险
【答案】 ABCD
18、建设单位未提供建设工程安全生产作业环境及安全施工措施所需费用的，责令限期改正；逾期未改正的，（）。

A.给予罚款
B.给予刑事处罚
C.给予警告
D.工程停止施工
【答案】 D
19、根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的是（）。

A.17周岁、在超市工作自给自足的小陈
B.19周岁闲赋在家的小郑
C.18周岁且不能完全辨认自己行为的小王
D.16周岁辍学在家的小赵
E.14周岁天赋异禀上大学的小刘
【答案】 AB
20、金融市场的主要功能有(??)。

A.优化资源配置功能
B.反映经济运行的功能
C.资金融通集聚功能
D.交易功能
E.调节经济功能
【答案】 ABCD。