金融领域多元解纷，你了解多少？

2023.10·调查
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金融领域多元解纷，你了解多少？■首席记者张双山
你有没有因信用卡忘记还款，而影响征信的经历？你有没有因借贷还不上，被告上法院的遭遇？
近几年，金融纠纷增势明显，为确保单位或个人的征信等不受影响，金融领域的多元调解纠纷机制逐渐走入寻常老百姓的生活。

但对于这一新生事物，大部分人了解得并不多。

为此，记者带你走进九龙坡区法融金融纠纷调解中心，一探究竟。

典型案例
老百姓身边的故事
2020年，罗女士在我市某金融机构申请了一笔30000元的现金贷款，拟分12期还款，但在偿还了两期共计5000元本金后，因失业导致无力偿还剩余欠款，于是私下找到一家“债务优化”公司，希望在不影响其征信的前提下，帮其申请延迟还款，并向该公司缴纳了3000余元服务费。

但不久后，罗女士收到金融机构的律师函，要求其继续履行还款义务。

同时，该金融机构委托九龙坡区法融金融纠纷调解中心了解罗女士未能正常履行还款义务的真正原因。

经该调解中心调解员协助其沟通核实，实际情况是，该“债务优化”公司在收了罗女士的3000余元服务费后，要求罗女士将实名开具的新手机号码邮寄给公司，以欠款人的名义打电话投诉到平台
方，以本人生病需要治疗为由，要求阶段
性停止催收，并欺骗罗女士该金融机构
已经同意其延迟还款，并且不影响其征
信。

这一结果导致罗女士在人行征信系
统中的逾期时间更长，同时承担了更多
的逾期罚息。

在充分了解了罗女士的遭遇并考虑
到其失业的事实后，该中心调解员协助
其向金融机构申请减免相应的罚息和利
息。

最终双方达成调解，罗女士偿还了
剩余借款本金25000元，金融机构减免
了其相应的利息和罚息。

该调解中心本着“公平、公正、自愿”
原则，从双方实际情况出发，有效完成了
本次金融纠纷调解，为罗女士解决了困
扰。

近年来，随着经济高速发展和金融
产业的迅速聚集，金融纠纷尤其是涉互
联网金融纠纷呈逐年上升趋势。

而金融
案件涉及面广、专业性强、权责关系复
杂，加之金融市场创新活跃，新情况新问
题层出不穷。

很长一段时间，金融机构因权威性
不够、专业性不足等自身局限性，无法及
时解决纠纷、维护权益，导致大量金融纠
纷只能依靠诉讼解决，致使同类案件数
量居高不下，法院不堪重负。

如何满足金融消费者和金融从业者
日益增长的纠纷调解需求，成为整个社
会共同面对的难题。

“随着经济发展和人民群众维权意
识的提高，‘案多人少’的矛盾日益凸
显。

”有专业人士认为，对于法院而言，
金融纠纷案件数量多、手续繁琐、办案
周期长、执行阶段抵押物变现难，如果
单纯依靠诉讼解决，难免会使办案质量
和效率有所下降。

而金融纠纷多元调解
的探索实践，不仅可以在诉前化解大部
分纠纷，降低案件受理总量，还能通过
对案件进行梳理、分类和分流，缩短流
程耗时，实现法院司法资源合理、高效
分配，进一步提升法院金融案件审判执
行的质量和效率。

成立初衷
以人民为中心为民解忧
九龙坡区法融金融纠纷调解中心创
始人是江北区人大常委会委员、江北区
人大代表、重庆炜林律师事务所主任陈
鹏炜。

陈鹏炜介绍，目前，我市正着力打造
西部金融中心，相关金融机构在我市逐
步落户展业，各类商业银行已达数百家，
消费金融公司3家，小额贷款公司243
家，金融机构数目在全国位居前列。

相关数据统计显示，我市互联网贷
款规模位居全国前列。

但受相关因素影
响，互联网借贷逾期问题日益突出，加上
其便捷化、受众群体广、贷款金额相对较
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小等特点，纠纷数量大幅增长，这对过去主要依赖司法诉讼的金融领域矛盾纠纷解决模式提出了新的挑战。

“化解金融纠纷需要有专业的法律知识和金融知识，而目前，我市非常缺乏这方面的专业调解组织。

”正是看到这一问题根本，特别是自己恰好有这方面的专长和优势，为切实解决老百姓的困难以及为我市金融领域的健康持续发展助力，陈鹏炜在九龙坡区司法局的指导下，捐资成立了九龙坡区法融金融纠纷调解中心。

陈鹏炜说，金融纠纷案件一般有几种类型，如信用卡类纠纷和金融借款合同纠纷等，也是当下比较常见的金融纠
纷。

信用卡类纠纷是数量较多的债类金
融纠纷，主要因信用卡持有人严重透支
或逾期还款所引发；金融借款合同纠纷
主要是借款人逾期，即未按合同约定的
期限偿还借款本金或支付利息而导致，
“此外还有融资租赁合同纠纷、票据纠
纷、保险类纠纷、证券类纠纷和金融委托
理财合同纠纷。

”
这些金融纠纷在当今社会备受关
注，涉及金融市场的法律纠纷和争议，有
许多不同的案件类型和争议点。

九龙坡区法融金融纠纷调解中心虽
然是一家民办非企业单位，但自2023年
5月成立以来，一直秉承“坚持把非诉讼
纠纷解决机制挺在前面”的理念，积极承
担社会责任，化解各类金融消费纠纷，切
实维护金融消费者的合法权益。

该中心专门聘请来自律师事务所、
金融机构的资深法律和金融专家、人大
代表、政协委员，组成10余人的调解员队
伍，并专门组建了50余名调解员助理队
伍。

在此基础上，该中心还建设了专门
的互联网纠纷案件调解系统，不但能够
进行传统的面对面调解，更能够实现互
联网调解、电话调解等远程调解，且应用
电子签名和电子合同技术，调解协议能
够实现网上签署。

据初步统计，该调解中心成立数月
来，已成功调解金融类纠纷案件3000
余九龙坡区法融金融纠纷调解中心受访者供图
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50
件，调解成功率达90%，涉及标的额4000余万元。

通过调解工作给当事人减免的利息、违约金、滞纳金等超过600多万元。

代表建言
制定金融纠纷调解条例
在现代社会，无论是单位还是个人，一旦征信出现问题，影响无疑是巨大的。

特别是P2P行业爆雷后，不少机构利用政策要求钻金融机构漏洞，恶意投诉等案件增多。

不少金融机构推出停息挂账、债务重组等优惠政策，反而被不法分子利用，将逾期者当摇钱树，打着“协商”的幌子，替他们与金融机构掰手腕“耍赖账”。

而“债闹”们正是利用逾期者的这种心理，将被网贷收割一轮的负债者拖入
泥潭，通过二次收割榨干其最后一丝剩
余价值。

随着调查深入，记者发现“反催收”
在“协商”中，代办或使用虚假证明并不
少见。

有专家表示，个人信用卡或贷款逾
期，千万不能找“反催收联盟”，因为有多
种风险。

首先，交了钱不一定能办成事，
有卷款诈骗的风险；其次，个人敏感信息
有被泄露和转卖的风险；更严重的是，授
权或配合反催收组织“办事”，伪造虚假
材料，可能影响个人信用，严重者涉嫌犯
罪。

这重重风险背后，本已陷入困难的
逾期者，很可能因为偏信掉入“反催收”
的坑，遭受更大麻烦。

该中心负责人何路伟表示，2016年
至2021年5年间各级人民法院受理、审
理金融借款、保险、证券等案件每年均近
百万件。

与此同时，受种种因素影响，金
融机构仍然有大量特定金融纠纷案件立
案无门，如金额小、数量多、执行难的银
行信用卡、网贷案件等，迫切需要构建有
效的解决路径。

这也是金融领域积极倡导金融纠纷
多元化解决的根本。

十三届全国人大代表、中国银行业
协会秘书长刘峰在2022年全国人代会
期间，就围绕金融纠纷调解法制建设提
出“关于制定《金融纠纷调解条例》的建
议”，引起社会强烈反响。

刘峰当时向媒体表示，金融纠纷调
解可以大幅度降低化解成本。

以银行
业为例，数以万亿计的不良资产处置需
要通过诉讼、仲裁等方式进行裁判确
权，金融机构或企业均需要支付巨额的
诉讼费用、仲裁费用以及保全担保费用
等。

以标的为50亿元争议计算，当事
人一审、二审需要支付诉讼费用大约
5000万元。

仲裁机构一裁终局未实施
收费上限限制的大约需要2500万元。

与诉讼、仲裁方式相比较，金融纠纷案
件调解费用普遍不到诉讼或仲裁的
10%，通过委托调解付费或者协商收费
调解成本则会更低。

金融纠纷调解明
显有利于金融机构和企业降低纠纷解
决成本。

刘峰同时还强调，金融纠纷化解是
防控金融风险的重要基础，有利于防范
金融机构和企业声誉风险，也有利于保
护金融消费者的隐私，更有利于强化诉
源治理，推动金融业的稳健发展。

在他看来，制定《金融纠纷调解条
例》可以有效回应金融机构化解金融纠
纷诉求，助力金融风险化解，完善金融法
制。

何路伟坦言，重庆要打造西部金融
中心，金融环境的重要性不必多言。

九
龙坡区法融金融纠纷调解中心将紧扣西
部金融中心主题，坚持把非诉讼纠纷解
决机制挺在前面，是健全完善我市金融
治理协同机制，助力法治化营商环境持
续优化的有益探索，为金融纠纷多元化
解拓宽了覆盖面、开辟了新路径。

“中心将进一步建立健全有机衔接、
协调联动、高效便民的金融纠纷多元化
解机制，在推进我市‘一站式’多元化解
纠纷工作中，致力于降低金融机构诉讼
成本，推动金融业高质量健康发展，为营
造良好的金融营商环境方面发挥其重要
作用。

”
何路伟说。

编辑刘婷婷****************中心工作人员正在忙碌受访者供图。