2017年上半年西藏银行职业资格《个人理财》：理财师考试试卷

2017年上半年西藏银行职业资格《个人理财》：理财师考
试试卷
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、信贷授权不包括。

A：直接授权
B：转授权
C：临时授权
D：无限期授权
E：著作权
2、固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是__或国家规定可以作为借款人的其他组织。

A．财政部门
B．国家机关
C．自然人
D．企事业法人
3、商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报__备案。

A．中国银行业协会
B．中国银监会
C．商务部
D．中国人民银行
4、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越__，该行业的内部竞争越__。

A．强；强
B．强；弱
C．弱；强
D．弱；弱
5、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理
B．长期投资目标
C．预留现金储备
D．短期投资目标
6、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为__。

A．减少储蓄
B．增持外汇
C．增持债券
D．出售手中股票
7、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是__。

A．挪用单独管理的客户资产的
B．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
C．未按规定进行客户评估的
D．未按规定进行风险揭示和信息披露的
8、下列关于金融市场作用的表述，错误的是__。

A．货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
B．金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
C．货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础D．金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户9、下列关于信用风险监测的说法，正确的是__。

A．信用风险监测是一个静态的过程
B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C．当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高
D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况
10、下列关于国别风险的说法，错误的是__。

A．以本国货币融通的国内信贷所发生的风险是国别风险分析的主体内容
B．国别风险比主权风险的概念宽
C．国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险
D．在国别风险中，可能包含着信用风险
11、根据2001年12月修订后的《贷款风险分类指导原则》，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款为__贷款。

A．正常
B．关注
C．可疑
D．次级
12、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。

A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

13、《证券法》规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于__年。

A．10
B．15
C．20
D．30
14、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说对风险的关注甚于对收益的追求，喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品，这类客户属于__。

A．温和进取型
B．中庸稳健型
C．温和保守型
D．非常保守型
15、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是__。

A．证券投资基金等同于证券投资信托
B．证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制
C．证券投资基金的流动性高于证券投资信托
D．证券投资信托不能投资债券
16、基金收益的主要来源不包括__。

A．红利收入
B．债券利息
C．基金赎回费
D．证券买卖差价
17、对项目微观背景的分析，下列说法错误的是__。

A．分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手
B．投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估
C．投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体
D．项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现
18、即期交易中的标准交割日是指_________。

A．成交后当天交割
B．成交后第二天交割
C．成交后第二个营业日交割
D．双方协议的某一天
19、绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于。

A：金融衍生品的交易
B：市场整体流动性风险的加大
C：国家宏观经济政策的变动
D：商业银行自身管理或技术上存在的问题
E：重组
20、利率风险与汇率风险都属于__。

A．市场风险
B．流动性风险
C．经营风险
D．非系统性风险
21、下列关于基金认购的表述中，错误的是__。

A．认购期利息自动转为基金份额
B．认购申请一经成功受理，不得撤销
C．基金认购有一定期限
D．是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
22、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的__内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。

A．第一周
B．第一个月前10日
C．第一个月前20日
D．第一个月
23、我国的信托业已经先后经过__次大规模的清理整顿。

A．4
B．5
C．6
D．7
24、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至__。

A．中国银行
B．交通银行
C．中国工商银行
D．中国建设银行
25、下列关于收益计量的说法，正确的是__。

A．相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B．资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和
C．资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和
D．百分比收益率衡量了绝对收益
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。

A．财务会计报告
B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项
D．员工中所有的违法违规行为处理结果
E．客户交易数据
2、对房屋建筑的估价应考虑其（）。

A．用途
B．可能继续使用的年限
C．原来的造价
D．现在的造价
E．经济效益
3、银行从业人员应调查了解__，以实现银行风险控制的要求。

A．客户的财务状况
B．客户的业务状况、业务单据
C．客户家庭地址、婚姻状况
D．客户风险承受能力
E．客户隐私、不愿被人知的秘密
4、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于__年。

A．1993
B．1996
C．1997
D．1998
5、对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按__
适用审批权限。

A．单个借款人
B．两个借款人
C．按实际人数
D．按实际人数的一定比例
6、银行的表内外资产可分为（）。

A．客户账户资产
B．银行账户资产
C．借贷账户资产
D．交易账户资产
E．信用账户资产
7、2005年以后，我国出现的银行理财新产品包括__。

A．新股申购
B．股票类挂钩产品
C．商品挂钩产品
D．货币型理财产品
E．QFII
8、下列关于个人汽车贷款发放的说法，错误的是__。

A．贷款发放条件落实后，贷款发放入应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户
B．业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核
C．当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交审批部门作回单
D．可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户
9、如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置方式是。

A：现金清收
B：重组
C：以资抵债
D：呆账核销
E：著作权
10、根据《证券法》的规定，下列不属于操纵证券市场行为的足__。

A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．利用传播媒介提供、传播虚假或者误导投资者的信息
11、下列关于公民和法人的不同之处，正确的描述是__。

A．公民是个人，法人是组织
B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力
C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力
D．法人必须有必要的财产或者经费)但公民不一定
E．公民是自然存在的生命体，法人需依法成立
12、假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票x在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率为14%，在熊市时预期收益率为-12%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是__。

A．3.92%
B．6.27%
C．4.52%
D．8.4%
13、下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是__。

A．借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请
B．商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清
C．对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务
D．借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次
E．在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议
14、王某按照某银行支行的业务印章自行制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。

根据《刑法》的有关规定，有关王某的行为，下列说法正确的有__。

A．这是伪造金融票证的行为
B．这是合法的，因为王某自己在银行有抵押
C．这是不合法的，但不构成犯罪
D．这是金融诈骗行为
E．若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法
15、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括__。

A．伦敦银行同业拆放利率
B．国库券
C．公司债券
D．股票篮子，
E．单只股票
16、2004年中国银监会制定并发布了《商业银行资本允足率管理办法》，对资本充足率的信息披露提出了具体、详细的要求，下面表述正确的是__。

A．商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责
B．资本充足率的信息披露，主要包括以下四个方面内容：风险管理目标和政策、资本、资本充足率、信用风险和市场风险
C．商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度的后四个月内。

因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15个千作日向银监会申请延迟
D．商业银行资本充足率信息在披露前应报送银监会
E．以上说法均不正确
17、银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放
信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。

对于上述“关系人”的理解，下面的选项不正确的是__。

A．商业银行的长期客户
B．商业银行的董事、监事、管理人员
C．商业银行的信贷人员及其近亲属
D．商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济机构
18、在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的__等方面入手。

A．行业风险
B．经营风险
C．管理风险
D．自然及社会因素
E．银行信贷管理
19、关于违约概率和违约频率以下说法正确的是__。

A．违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性
B．违约概率和违约频率是同一个概念
C．违约概率和违约频率通常情况下是相等的
D．不良率是不良债项在所有债项余额中的占比，违约概率与不良率是不可比的E．违约频率即通常所称的违约率
20、下列关于对合规风险采取监督措施和行政处罚的表述错误的是__。

A．监管措施和行政处罚是相互衔接的
B．行政处罚针对的多是具体的行为
C．监管措施针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题
D．从违规行为的严重程度来讲，采取监管措施的行为比受到行政处罚的行为严重
21、国际收支包括__。

A．贸易收支
B．劳务收支
C．外资对华直接投资
D．对其他国家的捐赠
E．政府借款
22、下列关于信托理财产品的说法，错误的是__。

A．银行担保的信托产品风险较低
B．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
D．信托产品的流动性通常比较好
23、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括__。

A．货币政策
B．消费者收入水平
C．通货膨胀
D．国际收支
E．失业保险制度
24、客户重组包括__。

A．重整
B．倒闭
C．改组
D．融资
E．合并
25、在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有__。

A．材料的一致性
B．借款人身份
C．贷款审批人的审批意见
D．借款用途
E．担保情况。