政策指导性贷款调查报告参考模板

1.1.1.1 政策指导性贷款调查报告参考模板
××公司申请××万元
购销贸易企业××收购贷款调查报告
调查部门： 调查人员：
主调查人：
调查部门负责人： （签字）
分管行长： （签字）
调查时间：××年××月
××年××月××日××公司（以下简称××公司）向我行申请购销贸易企业××（早、中晚）籼稻收购贷款××万元，用于企业粮食收购资金需求，贷款期限××月，采取××贷款方式。

为确保××年××（夏、秋）粮收购的顺利开展，准确把握和严格执行粮食收购信贷政策，做好支持今年收购各项工作，我处组织人员对该贷款项目进行了调查，现将调查情况报告如下：
一、基本情况
（一）基本概况
1、客户主体资格。

××有限公司（以下简称公司）××年××月成立，属于国有粮食购销企业。

公司注册地址：××，法定代表人××，主要经营：××，公司基本存款户开立在××行。

公司各项证件是否经过了年检且合法有效。

××有限公司现有职工××人，有××个站点，仓库××座，仓容××万斤。

2、客户股权结构。

公司现在注册资本××万元，实收资本××万元。

其中××出资××万元，占××%；××出资××万元，占××。

（二）管理水平
1、经营者素质。

法定代表人：××（个人简历、个人素质等）
总经理：××（个人简历、个人素质等）
财务主管：××（个人简历、个人素质等）
2、公司管理状况：公司不设股东会，依法设立董事会，×××
×最高决策机构，设有总经理。

下设××等部门等。

（三）经营状况
1、公司前两年经营情况：
××年度企业经营情况（稻谷收购及其他经营情况）
××年度企业经营情况（稻谷收购及其他经营情况）
2、市场竞争力：××××××××××××。

（四）信誉状况
1、信用等级及内部授信情况
公司××年被我行评为信用等级××级，××年被我行评为信用等级××级；根据××号《××××××授信额度的批复》，同意核定××公司政策指导性非专项授信额度××万元，有效期至××年××月××日止。

2、公司信誉情况
从近几年公司商业活动、合同履约以及往来结算资金偿还记录来看，××公司无恶意毁约和拖欠结算款等情况。

截止调查日通过查看人行征信系统记录，未发现商业承兑票据等或有债务和诉讼事项，不良信用记录等。

截止××年××月××日，经查询人行征信系统，公司融资情况：×××万元、××万元。

经与企业实际核对，公司实际融资情况：×××万元、××万元，两者相差××万元，差异的主要原因是：××。

具体融资情况如下：
融资情况一览表单位：万元
3、公司对外担保情况
截止××年××月××日，经查询人行征信系统，公司对外担保××万元，经与企业实际核对，公司对外担保××万元，两者相差×
××公司是否能接受我行的信贷管理要求，定期向我行提供财务报表等相关资料，积极配合我行贷后管理。

（五）上一年度贷款执行情况
1、贷款发放前，是否缴存贷款额一定比例的保证金；贷款是否实行“一次审批，分次发放，购贷销还”；是否有保证收购贷款余额不超过我行对其核定的收购贷款最高限额；是否严格按照粮食收购贷款相关管理办法，对信贷资金进行全程监管。

2、贷款发放、收回等情况。

3、银企配合情况分析。

上一年度贷款发放后，××公司能否按贷款合同约定的用途使用贷款资金，是否能够积极配合我行监管，银企关系密切，收购贷款均能及时足额还本付息，无不良信用记录并能积极配合我行中间业务的开展。

（六）准入条件
××分行以××号《××××粮食企业收购贷款资格认定结果的通知》，认定××公司具备收购贷款资格。

××分行以××号《关于核定××号年度收购贷款最高额度的通知》，核定××号公司最高收购贷款余额××万元、最高收购贷款额度（累放）××万元。

至调查日，本笔贷款申请为本粮食收购年度××次申请，目前收购贷款余额为××万元。

本次申请收购贷款××万元，在市分行核定的收购贷款余额及收购贷款最高额度内。

经调查，××公司无关联企业。

二、客户财务状况调查
××公司财务制度是否健全，是否具有较齐全的财务账、簿、表，年度资产负债表、损益表和现金流量表是否经由会计师事务所审计并出具年审报告书。

××公司××年末总资产××万元，流动资产××万元，总负债××万元，流动负债××万元，资产负债率××%，所有者权益××万元，实收资本××万元，××年度主营业务收入××万元，净利润××万元。

××公司××年末总资产××万元，流动资产××万元，总负债××万元，流动负债××万元，资产负债率××%，所有者权益××万元，实收资本××万元，××年度主营业务收入××万元，净利润××万元。

××公司××年××月末，总资产××万元，流动资产××万元，总负债××万元，流动负债××万元，资产负债率××%，所有者权益××万元，实收资本××万元，1-×月主营业务收入××万元，净利润××万元。

三、收购资金需求情况调查
本次申请贷款资金主要用于今年××谷收购。

（一）××年订单情况。

××××××××××××。

（二）××年价格情况。

××××××××××××。

（三）××年粮源情况。

××××××××××××。

根据××年度××××××（如订单、粮源情况，稻谷上市情况等）。

××公司安排从××月开始收购××（早、中晚）谷，计划收购量在××万斤（其中：如××订单××万斤，××轮换××万斤等），政府公布××年最低保护价为××元/斤，××公司预计收购单价为××元/斤，预计收购资金需××万元，为了做到收购资金供应的连续性，本次企业向我行申请收购贷款××万元，其余由××××××。

四、还款计划及还款来源
还款计划。

本笔贷款执行购贷销还的还款方式，贷款所购粮食一经销售，销售回笼货款即用于贷款清偿。

还款来源分析。

××××××××××××（主要内容：本次收购的××，主销售对象××公司等，销售客户与借款人合作情况，货款结算等）。

五、风险防范措施
本笔贷款采用信用贷款方式，我行要求企业根据贷款进度向我行缴存××%的贷款风险准备金；当粮食销售出现亏损时，我行有权从风险准备金中扣收贷款本息。

至贷款调查日，××公司账户余额为××万元，为企业自有资金，我行将依据贷款发放进度，要求企业缴存
贷款保证金。

贷款发放后，我行将根据粮食实际收购价格和数量核打码单，监督企业支付收购款项。

并按照封闭管理要求，加强库存监管，严格落实贷后管理要求。

六、贷款建议
为落实国家“收购不打白条”的粮食政策，更好的履行农发行的政策职能，确保收购资金供应，做好今年的粮食收购资金的供应工作。

经调查，××公司为开展粮食收购业务是我行的信贷政策重点支持范，企业符合我行贷款条件。

建议给予××公司购销贸易企业××籼稻收购贷款××万元，用于企业粮食收购资金需求，贷款科目为××，贷款期限××月，贷款利率按人行基准利率，采取信用贷款方式。

贷款发放前，企业根据贷款发放进度向我行缴存××%的贷款风险准备金。