银行业务流程-精选文档
【银行】中国银行(匈牙利)NetBank网上银行个人客户操作指南-精选文档
交易查询功能
• 选择 银行账户 交易明细查询 可查询账 户当日及历史交易记录
• 当日交易即在当天发生的柜台及网银交易 记录
交易查询功能 历史交易
• 如选择历史交易查询会出现以下页面
• 选择账号后按照YYYY/MM//DD 格式输入起始结束日期后可查询。 也可使用日期后的 日历选择功能输入日期
服务设定 密码修改
• 可进行密码修改
• 密码修改的要求
交易时间范围
• 任何时间均可进行账户余额及历史交易查询 • 在银行系统处理阶段暂时不能提交业务，如在该 时间段内提交会有以下提示 • 涉及货币兑换的交易仅可在布达佩斯时间上午9： 00-下午16：00进行，其他时间段不能进行操作， 如在其他时间段内进行货币兑换类操作会提示：
• 主要有以下方面功能 • 中国银行(匈牙利)内部不同客户间的转账 • 汇往中国大陆中国银行的美元汇款人民币 预结汇业务、美元/欧元汇款 • 汇往其他银行的美元及欧元汇款 • 汇往匈牙利境内收款人的福林汇款
转账汇款 境内转账
• 转账汇款 境内转账 本人账户转账(同币种) • 因一个客户一种货币只能对应一个账户， 该功能暂不使用
首次登录后 用户名及密码修改
• 如首次登录成功，网上银行会提示用户修 改原用户名称和密码 • 用户名要求为数字、英文字母和标点符号 组合，区分大小写，要求6-20位长度 • 并可查询用户名是否可以使用 • 密码修改的要求为：
密码、E-token密码输入
• 任何一天里，一旦用户名被输入，如果连续5次输 入错误的安全密码，用户名将被暂时锁住，当天 客户将不能再登录网银，直到第二天才可以登录； 如果连续15次输入错误的安全密码，则客户的用 户名被永远锁住，客户将不能再登录网银，直到 客户持本人身份证明到中国银行（匈牙利）通知 银行重新激活用户名。 • 任何一天里，如果连续10次输入无效的一次 性密码，则E-token会被自动锁住，客户不能再登 录网银，直到客户向中国银行（匈牙利）提供身 份证明并通知银行对E-token进行了解锁。
华鑫证券新客户办理交通银行第三方存管业务流程-8页精选文档
华鑫证券新客户办理交通银行第三方存管业务流程（2007.11.13 修订）一、适用性本流程仅适用于我司第三方存管业务正式开办后，新到我司下属营业部开立资金账户，且愿意办理第三方存管业务的客户。
我司目前已开通的有农业银行、交通银行、浦东发展银行、工商银行、建设银行、招商银行、广发银行的第三方存管业务。
二、个人与机构客户指定存管银行重要提示：交行借记卡指卡号开头数字为62226、601428或405512的借记卡。
2.1模式一：指定存管，适合新客户已办理银行借记卡交通银行存管指定业务暂不采取模式一的方式，只能通过模式二办理。
2.2模式二：预指定存管，适合新客户未办理银行借记卡，有卡用户也可使用。
1）客户前往证券公司开户营业部办理预指定个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡到证券公司开户营业部办理预指定交易。
机构客户授权经办人本人持有效身份证件、企业法人营业执照正本(或副本)（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）或加盖公章的营业执照复印件,注册登记证书复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件等到证券公司开户营业部。
交行预指定业务：客户签署《交行三方存管协议》证券公司柜员校验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法后，发起预指定存管银行交易申请，发送银行。
处理成功后，证券公司柜员打印客户回单，交客户签字确认后加盖证券公司营业部业务章。
营业部将三方协议的证券留存联保存在营业部，客户回单、协议的客户留存联与银行留存联交客户前往银行办理确认手续。
营业部可以与对应的银行商定,对于新开户,资产达到一定规模的,可以由营业部出具银行存管确认预约单。
银行对持有此预约单的客户按VIP客户处理，开通绿色通道。
欲办理交行存管业务的机构客户可就近联系交行网点，银行提供上门服务。
2）客户前往银行办理指定银行存管确认个人客户本人持有效身份证件、加盖证券公司营业部业务章的客户回单，三方存管协议的客户留存联与银行留存联到银行营业网点,新开银行法人同名借记卡,办理银行确认手续。
银行业务流程
银行业务流程银行业务流程是指银行在开展各项金融服务活动时所遵循的一系列操作规程和程序。
银行业务流程的规范化和标准化，不仅可以提高银行的运营效率，还可以保障客户的权益，确保金融交易的安全可靠性。
下面将从客户开户、存取款、贷款、理财和结算等方面，对银行业务流程进行详细介绍。
首先，客户开户是银行业务流程中的第一步。
客户前来银行办理开户手续时，银行工作人员需核对客户的有效身份证件、填写开户申请表、进行风险评估等程序。
随后，客户将获得银行账户、银行卡等金融产品，完成开户流程。
其次，存取款是银行业务流程中的常见操作。
客户可以通过柜台、自助设备、网上银行等渠道进行存取款操作。
在存款时，客户需填写存款单并存入现金或支票；在取款时，客户需出示银行卡并输入密码，选择取款金额完成取款操作。
再次，贷款业务是银行业务流程中的重要环节。
客户在办理贷款时，需向银行提供个人或企业的资信状况、贷款用途、还款来源等相关材料。
银行工作人员将根据客户的信用状况和还款能力进行贷款审批，最终完成贷款发放流程。
此外，理财业务也是银行业务流程中的一项重要内容。
客户可以根据自身的风险偏好和投资需求，选择适合的理财产品进行投资。
银行通过提供多样化的理财产品，满足客户的投资需求，从而实现双赢局面。
最后，结算业务是银行业务流程中的必要环节。
客户在进行资金结算时，可以选择使用支票、汇票、电汇、网银转账等方式进行资金清算。
银行将根据客户的结算指令，及时、准确地完成资金结算流程。
综上所述，银行业务流程涵盖了客户开户、存取款、贷款、理财和结算等多个方面。
银行通过规范化和标准化的业务流程，提高了金融服务的效率和质量，为客户提供了便利、安全的金融服务，也为银行自身的可持续发展奠定了基础。
希望本文能够对银行业务流程有所了解，并对银行业务的规范化和标准化有所启发。
【最新文档】银行运营管理部的核算工作做什么的-精选word文档 (15页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行运营管理部的核算工作做什么的篇一：浅谈银行运营管理浅谈商业银行运营管理摘要：运营管理体系构建是当前国内银行业实施业务流程再造的重要内容，本文通过对当前国内商业银行运营管理体系现状的分析研究，发现需要面对的一些问题，再根据国内外的先进经验提出了一些运营管理体系构建的对策。
一、商业银行运营管理概述运营管理的概念最初是适应工业企业大规模生产的需要，逐步产生、发展起来的。
企业运营管理在本质上是指对企业的一系列资源投入转化为用户所需要产出的作业过程实施的组织管理，企业通过运营管理把投入转换成产出，即运营管理是对企业“输入—转化—输出”的作业过程开展具体的选择、设计、组织、控制和更新等管理活动。
它与营销、财务共同构成了企业三大核心职能。
与工业企业运营管理比较，商业银行运营管理也具有以上特征，但是在一些具体细节上，又与工业企业的运营管理有一些不同：（1）商业银行的运营管理主要是围绕着客户的财富信息进行加工转化，以提供给客户高效、迅捷且无差错的财富信息加工服务，而物料加工服务。
（2）制造业的运营作业是以产品为中心，而服务业的运营过程是以人为中心的，由于客户感受到的是整体服务要素的集合，因此相关服务资源提供部门的要密切配合协作，确保运作流程的顺利运营。
（3）由于直接向不同的客户提供接触服务，商业银行的运营管理作业一方面必须同时考虑客户的同质性和异质性，另一方面必须考虑要与产品营销密切结合，使得作业流程须具有灵活性和柔性。
（4）商业银行运营服务过程中人的参与性比例较高，作业流程设计必须要考虑操作风险问题，大量应用信息技术，采用系统管控手段显得尤为重要。
商业银行运营管理涵盖了三大方面的具体问题，为客户提供金融服务、为股东创造财富、为自身稳健经营防范风险的全部过程。
各家商业银行追求目标侧重点的不同，也因此形成各自不尽相同的管理理念和管理风格，但运营管理手段作用的经营要素和经营项目却是大体一致的，大致包括了前后台流程再造、后台集中作业、后台集中监督等。
【精编范文】银行办理贷款督导实施方案-精选word文档 (17页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行办理贷款督导实施方案篇一：201X银行信贷部工作计划201X银行信贷部工作计划，本篇信贷部工作计划内容整理了信贷部工作的主体思路以及具体措施分析，以及对来年的建设性建议和寄望，银行信贷部主要负责存款工作，企业贷款工作，以及货后跟踪比如说客户回访的工作来进行财务分析201X银行信贷部工作计划自今年9月以来，我有幸来到分行公司业务部参加工作，并加入了我们营销五团队这个优秀的工作团队。
进入中行参加工作以来，我遵照行里的安排，在基层网点参与了一年的柜面工作。
普通柜员的工作是平淡而又忙碌的，从刚开始的不适应到后来的从容，这个过程中并没有特别惊人的成绩，却让我在这个过程中懂得了工作的不易以及一个员工所应肩负的责任。
在各位优秀的客户经理的帮助下，我逐渐对银行的公司业务有了全新的认识，也理清了我后续学习的思路，并对将来的工作情况有了进一步的规划，以下就是来年201X 年的工作思路安排;201X年第一季度，我部将紧紧围绕抓执行力建设，提升效率质量，认真贯彻国家产业政策和行业信贷政策，以调整信贷结构为主线，以防范化解信贷风险为重点，通过深化体制改革、完善制度体系、优化操作流程、落实风险责任、强化基础管理，加快信贷退出和风险管理，进一步增强工作的前瞻性、主动性，促进全行信贷及风险管理水平的稳步提升。
(一)明确信贷投放重点，不断优化信贷结构。
201X年第四季度我部将按照分类指导、区别对待的原则，明确信贷投向。
一是提高抵质押贷款比重，降低风险资产。
二是加大对创新能力强、产业前景好、有订单、有利于带动就业的中小企业和民营企业的信贷投放;加大对技术改造、兼并重组、过剩产能向外转移、节能减排、发展循环经济的信贷支持，在支持重点项目和基础设施建设的同时，把先进制造业和现代服务业纳入信贷扶持的重点。
【最新文档】银行公司业务部门下一步工作措施-精选word文档 (9页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行公司业务部门下一步工作措施篇一：重要工作的下一步工作的五项措施重要工作的下一步工作的五项措施下一步将要围绕项目建设工作着重抓好五件事。
抓好项目审批，加快项目前期工作步伐。
为加快重点项目前期工作步伐，促进项目升级晋档，市政府决定建立项目审批绿色通道制度。
市发改委、国土、规划、环保局联合下发了《长春市项目审批绿色通道工作实施意见》，对于纳入审批绿色通道的项目，要进一步简化审批程序，加快审批速度，需要省级及以上部门审批的项目，要尽快上报，并协调上级审批部门尽快审批。
同时，各项目单位尽快与相关审批部门进行沟通，按照审批部门的要求，积极、快速组织项目审批材料；各基层发改、国土、规划、环保部门要组织、督促本区域所属项目单位尽快完成组件，并报送相关审批部门。
抓好项目推进，加快项目建设步伐。
采取高位运作的方式，强力推进项目建设。
今年3月份，市长崔杰带领市政府相关领导和部门到14个单位现场办公，解决项目建设中存在的各种问题，取得了很好的效果；6月份，将由负责联系开发区、城区和县(市)区的市级领导带队，进行项目建设再调度、再动员、再落实；7月初，在市政府全体会议上，对项目建设情况进行阶段性总结，提出下一步推进项目建设工作的改进措施；11月底，市政府要组织大检查，盘点一年的工作成果。
检查之后要进行总结表彰，同时部署下年度项目建设工作。
抓好项目融资，为项目建设提供资金保障。
积极争取国债资金。
加强与金融机构的沟通联系，对于政策性银行，一方面要加快已承诺贷款的利用步伐，使信贷资金尽早到位；另一方面要加快新项目的评审工作，扩大资金使用规模。
对于商业银行，要积极向银行推介项目，促进银企合作，争取资金支持。
扩大直接融资规模，鼓励符合国家产业政策，诚信度高，投资规模大的项目发行企业债券，用于项目建设。
【2018最新】银行视频调阅流程相关规章制度-精选word文档 (13页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行视频调阅流程相关规章制度篇一：监控中心管理制度(新)邮政金融网点视频监控安防集中系统监控中心管理制度中国邮政集团公司201X年7月25日监控室管理制度的重要性目前针对银行的犯罪活动日趋增多，犯罪手段暴力化、多样化、智能化、高科技化，给银行安全防范工作带来了严峻的考验。
为了适应当前的金融安全和治安形势的要求，防范针对银行实施的各类犯罪活动，保护银行员工人身、资金安全，保证银行业务正常开展，采用安防视频集中监控预防和制止各类犯罪，已成为各家银行安全防范的必然选择。
邮储银行网点视频集中监控作为营业网点、自助设备、自助银行安全防范的重点措施之一，利用现代网络技术，将分散的各营业网点、自助设备、自助银行的监控和报警系统进行联网应用，通过对营业网点、自助设备、自助银行进行实时、有效的集中监督管理，能不断提升邮储银行的整体安全防范水平和操作风险防范能力，满足外部监管要求，提高邮政金融服务质量。
总行对监控中心制定管理制度，加强中心管理，中心管理分六个部分。
邮政金融网点视频监控安防集中系统1、监控中心人员管理制度2、监控中心值班制度3、监控中心交接班制度4、监控中心安全保密制度5、监控中心报警信息处置措施6、监控中心消防灭火预案监控中心人员管理制度一、监控中心工作人员基本要求? 1、应具有大专以上学历，掌握计算机专业基础知识和基本操作技能。
? 2、应经过必要的岗位培训，熟悉银行安全防范及柜面业务基本操作规程，具备一定的政治素质和良好的合作精神。
? 3、要熟练掌握监控系统操作技术，熟悉中心设备的性能和使用方法，爱护中心设备，严格按规程进行操作。
? 4、熟练掌握各种报警情况的处置方案，发现重大安全隐患要积极做出反映，并迅速上报有关领导，不得延误。
? 5、积极参加政治、业务学习，不断提高自身素质。
中国银行新版网上银行介绍-精选文档
• • •
会话超时控制：如果客户在登录网银后未做任何操作，超过一定时间后，系统将自动退出网 上银行服务，以避免他人在客户中途离开或忘记退出时非法操作您的账户。 柜台关联账户确保身份真实：严格确认客户身份，保证客户身份及关联账户的真实性。 专用按钮保证安全退出：网上银行页面右上角设有“退出”按钮，每次使用网上银行后点击 “退出”按钮，保证安全退出系统。
登录或自助注册。
四、中国银行新版网上银行提供的优惠
中行网银系列优惠
1、客户注册中行新版网银即可免费获赠动态口令牌，我行特定客户 （vip客户、黄金宝客户、第三方存管客户）享受免1－3年服务年 费的优惠。 2、为使广大客户有机会体验中行新版网银服务,在09年2月1日－4月 30日期间，中国银行推出迎春送“网”活动，此期间普通客户注 册网银也可享受免首年服务年费的优惠（免费使用中行网银） ; 08年存量网银客户在09年登录使用中行网银后可享受服务年费先 收后返的优惠。
3、中行内跨省转账汇款享受七五折优惠。
4、中行代销基金的优惠（详见中行网站）。
五、中国银行新版网上银行客服服务
客服服务
客户在使用中行网银中遇到问题后可以 随时拨打以下电话解决： 烟台分行客服电话：6599000 中国银行客服电话：95566
谢 谢！
5、信用卡：方便账单查询，自由为本人或他人信用卡还款
6、网上支付：轻松网上购物 7、投资：实现外汇、黄金、基金、第三方存管等多种投资模式，
方便客户理财，并提供基金手续费优惠
8、中银E信：免费短信提醒，更加安全 9、服务设定：设置欢迎信息、交易限额等，提高网银安全性
二、中国银行新版网上银行安全机制
安全机制
个人服务功能概览
账户管理 账户管理
2019年-支行标准化作业模式(SOP)非凡财富金融解决方案培训及演练-PPT精选文档
嘉讯科博 Empower your business
执行岗位 管理岗位
客户服务主任 理财经理
支行行长
使用方法： 1、定期对支行异动/销户情况进行统计（可以月为单位）； 2、数据来源于《贵宾客户异动/销户记录表》； 3、报告完成后交行长等管理岗审阅并签字。
嘉嘉讯讯科科博博
EmEpmopwoewreyroyuorubrubsuinseinssess
嘉讯科博 Empower your business
贵宾客户服务流程
接触营销
业务处理 关怀维护 理财规划
识别引导
电话跟进 体验营销 产品营销 顾问式营销
开户整合 业务流程
情感维护 关联销售 异动关怀 销户挽留
Hale Waihona Puke 服务督导 销售管理服务分流
普通客户服务流程
业务处理
产品营销
嘉嘉讯讯科科博博
EmEpmopwoewreyroyuorubrubsuinseinssess
中信理财宝白金卡
农行金穗通宝钻石卡
建行乐当家白金卡
华夏银行至尊金卡
农行金穗通宝白金卡
交行沃德财富卡
招行金葵花卡
嘉嘉讯讯科科博博
EmEpmopwoewreyroyuorubrubsuinseinssess
为沟通创造条件
• 好的服务、微笑、目光交流
• 优先满足客户的需求，让客户愿意 听…
• 管理客户的时间预期，让客户安心
优质客户推荐表
转介日期 推荐人姓名 客户姓名 转介理由
转介至
转介人员填写 ___年___月___日
□ 贵宾理财室 □理财经理 助理 贵宾理财室人员填写
理财经理/顾问姓名
是否符合转介标准 □ 是 □否
银行电子商业汇票系统业务报文处理规则-49页精选文档
电子商业汇票系统业务报文处理规则文件状态：[ ] 草稿[√] 正式发布[ ] 正在修改文件编号：RDC-DED-ISF-ECDS-01-02 当前版本：V1.5完成日期：＃＃年1月18日＃＃银行清算总中心支付系统开发中心文档修订记录版本编号变化状态简要说明完成日期V0.5A新建2009.3.12V1.0M评审修改后定稿2009.3.25V1.1M评审修改后定稿2009.5.27V1.2 M 评审修改后定稿2009.7.16V1.3 M 评审修改后定稿2009.8.31V1.4 M 根据推广需求修改＃＃.01.19V1.5 M 根据推广需求修改＃＃.04.22注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除目录内容修改记录： (5)1概述 (11)2票据状态变更说明 (11)3 典型业务场景报文流程介绍 (13)3.1出票业务场景： (13)3.2转贴现业务场景： (14)3.3追索业务场景： (14)3.4票据查验业务场景： (14)3.5电子合同建立业务场景： (14)3.6电子合同解除业务场景： (14)4 证书绑定机制 (14)4.1基本原则 (15)4.2数字证书和系统参与者行号的新增绑定流程 (15)4.3数字证书和系统参与者行号绑定解除流程 (15)4.4数字证书行号绑定关系丢失的处理 (16)5 电子商业汇票系统报文处理规则 (16)5.1出票类 (16)5.1.1 出票信息登记报文（001 CommercialDraftRegisterRequest） (16)5.1.2 提示承兑报文（002 CommercialDraftAcceptanceRequest） (16)5.1.3 提示收票报文（003 CommercialDraftIssuanceRequest） (16)5.1.4 撤票申请报文（004 CommercialDraftDestructionRequest） (17)5.1.5 出票信息登记确认报文（005 CommercialDraftRegisterConfirmation） (17)5.2票据流转类 (17)5.2.1 转让背书申请报文（010 CommercialDraftEndorsementRequest） (17)5.2.2 贴现申请报文（011 CommercialDraftDiscountRequest） (17)5.2.3 回购式贴现赎回申请报文（012 CommercialDraftRepurchasedDiscountRequest） 185.2.4 转贴现申请报文（013 CommercialDraftRediscountWithCommercialBankRequest）185.2.5 回购式转贴现赎回申请报文 (18)5.2.6 再贴现申请报文（015 CommercialDraftRediscountWithCentralBankRequest） (19)5.2.7 回购式再贴现赎回申请报文 (19)5.2.8 央行卖出商业汇票申请报文（025CommercialDraftCentralBankSellingDraftsRequest） (19)5.2.9 保证申请报文（017 CommercialDraftGuaranteeRequest） (19)5.2.10 质押申请报文（018 CommercialDraftCollateralizationRequest） (20)5.2.11 质押解除申请报文（019 CommercialDraftRepurchasedCollateralizationRequest） 205.2.12 提示付款申请报文（020 CommercialDraftPresentationRequest） (21)5.2.13 逾期提示付款申请报文（021 CommercialDraftOverduePresentationRequest） (21)5.2.14 追索通知报文（022 CommercialDraftRecourseNotification） (22)5.2.15 追索同意清偿申请报文（023 CommercialDraftRecourseAgreementRequest） (23)5.3信息类 (23)5.3.1 通用回复报文（031 CommercialDraftCommonSignUp） (23)5.3.2 通用撤销报文（032 CommercialDraftCancellationRequest） (26)5.3.3 通用确认报文（033 CommercialDraftCommonStatus） (27)5.3.4 通用票据转发报文（034 CommercialDraftCommonTransmission） (28)5.3.5 清分失败回复报文（035 CommercialDraftExceptionNotification） (29)5.3.6 线上清算结果通知报文（036 CommercialDraftSettlementResultNotification） (29)5.3.7 支付信用信息查询报文（037 CommercialDraftCreditInfomationQueryRequest）.. 305.3.8 支付信用信息查复报文（038 CommercialDraftCreditInfomationQueryResponse）315.3.9 自由格式报文（039 CommercialDraftFreeFormatMessageRequest） (31)5.3.10 票据状态变更通知报文（040 CommercialDraftStatusChangingNotification） (31)5.3.11 通用业务通知报文（041 CommercialDraftCommonBusinessNotification） (32)5.3.12 票据已结清通知报文（043 CommercialDraftSettledOrDestructedNotification） (32)5.3.13 票据查验申请报文(042 CommercialDraftShowADraftRequest) (32)5.3.14 票据查验详细信息报文(044 CommercialDraftDraftInformationNotification) (33)5.3.15 合同或发票已使用提示报文(045 CommercialDraftRiskDisclosureStatement).. 335.3.16 纸票承兑登记报文(101 CommercialDraftAcceptanceRegister) (33)5.3.17 纸票贴现登记报文(102 CommercialDraftDiscountRegister) (33)5.3.18 纸票转贴现登记报文(103 CommercialDraftRediscountWithCommercialBankRegister)335.3.19 纸票再贴现登记报文(104 CommercialDraftRediscountWithCentralBankRegister) .. 335.3.20 纸票质押登记报文(105 CommercialDraftCollateralizationRegister) (34)5.3.21 纸票质押解除登记报文(106 CommercialDraftRepurchasedCollateralizationRegister)345.3.22 纸票委托收款登记报文（107 CommercialDraftCollectionRegister） (34)5.3.23 纸票结清登记报文(108 CommercialDraftSettlementRegister) (34)5.3.24 纸票拒付登记报文(109 CommercialDraftPaymentRefusedRegister) (34)5.3.25 纸票挂失止付及公示催告登记报文 (34)5.3.26 纸票止付解除登记报文(111 CommercialDraftAnnulingSuspendingPaymentRegister)345.3.27 纸票登记信息查询报文(121 CommercialDraftRegisterInformationQuery) (35)5.3.28 纸票登记信息查复报文(122 CommercialDraftRegisterInformationResponse) (35)5.3.29 转贴现报价发布报文(123 CommercialDraftQuotingRequest) (35)5.3.30 转贴现报价统计信息发布报文(124 CommercialDraftQuotingStatisticsNotification)355.3.31 纸票挂失止付、公示催告及止付解除登记通知报文(126 CommercialDraftSuspendingOrAnnulingSuspendingNotification) (35)5.4系统管理类 (35)5.4.1 登录/退出申请报文（051 CommercialDraftLoginOrLogoutRequest） (35)5.4.2 登录/退出应答报文（052 CommercialDraftLoginOrLogoutResponse） (36)5.4.3 强制退出登录通知报文（053 CommercialDraftForceLogout） (36)5.4.4 系统状态变更通知报文（054 CommercialDraftSystemStatusNotification） (36)5.4.5 公共数据变更通知报文（055 CommercialDraftCommonDataNotification） (36)5.4.6 业务权限变更通知报文（056 CommercialDraftAuthorityNotification） (37)5.4.7 参与者承接关系变更通知报文 (37)5.4.8 行名行号数据变更通知报文（059 CommercialDraftBankInformationNotification）375.4.9 线上清算功能开关通知报文（060 CommercialDraftSettlementOnLineNotification）375.4.10 接入点信息变更报文（062 CommercialDraftAccessPointsInformation） (38)5.4.11 接入点与辖内参与者对应关系报文 (38)5.4.12 ＮＰＣ和ＣＣＰＣ状态变更报文 (38)5.4.13 数字证书行号绑定关系变更申请报文 (38)5.4.14 数字证书行号绑定关系变更通知报文（066CommercialDraftCertificateBindingNotification） (38)5.4.15 系统通用开关通知报文（067CommercialDraftSystemCommonSwitchNotification） (39)5.5业务核对类 (39)5.5.1 汇总信息报文（071 CommercialDraftSummaryInformation） (39)5.5.2 汇总明细申请报文（072 CommercialDraftDetailsRequest） (40)5.5.3 汇总详细回复报文（073 CommercialDraftDetailsInformation） (40)5.5.4 明细申请报文（074 CommercialDraftMoreDetailsRequest） (40)5.5.5 明细回复报文（075 CommercialDraftMoreDetailsInformation） (40)5.5.6 每月票据信息汇总申请报文（076 CommercialDraftMonthlySummaryRequest）.. 405.5.7 每月票据信息汇总回复报文（077 CommercialDraftMonthlySummaryInformation）405.5.8 每月票据信息明细申请报文（078 CommercialDraftMonthlyDetailsRequest） (41)5.5.9 每月票据信息明细回复报文（079 CommercialDraftMonthlyDetailsInformation） 415.6扣费类 (41)5.6.1 扣费通知报文（081 CommercialDraftChargeNotification） (41)5.7电子合同业务类报文 (42)5.7.1 电子合同要约报文（201 ContractOfferRequest） (42)5.7.2 电子合同要约登记确认报文（202 ContractOfferConfirm） (42)5.7.3 电子合同要约转发报文（203 ContractOfferTransfer） (42)5.7.4 电子合同清分失败回复报文（204 ContractOfferExceptionNotification） (42)5.7.5 电子合同通用回复报文（205 ContractCommonResponse） (43)5.7.6 电子合同通用撤销报文（206 ContractCommonCancellation） (43)5.7.7 电子合同协商解除或通知解除报文（207 ContractRescissionRequest） (43)5.8电子合同业务核对类报文 (43)5.8.1 每月合同信息汇总申请报文（221 ContractMonthlySummaryRequest） (43)5.8.2 每月合同信息汇总回复报文（222 ContractMonthlySummaryInformation） (44)5.8.3 每月合同信息明细申请报文（223 ContractMonthlyDetailsRequest） (44)5.8.4 每月合同信息明细回复报文（224 ContractInformation） (44)6 直联前置机与行内系统间报文交互的JMS头转换说明 (44)6.1概述 (44)6.1.1 TongLINK/Q方式行内系统去掉JMS头 (45)7 附录 (48)7.1附录一：日期顺延说明 (48)7.2附录二：如何判断通用票据转发报文是何种业务申请 (49)7.3附录三：电子合同合同状态图 (49)内容修改记录：修改日期简单描述2009-05-12[M]-将“提示付款在到期日前已拒付”改为“提示付款已拒付（不可拒付追索）”，将“提示付款在提示付款期内已拒付”改为“提示付款已拒付（可拒付追索，可追所有人）”。
信用社(银行)交接制度-10页精选文档
XX县农村信用社交接制度第一章总则第一条为了规范交接，明确交接责任，防范案件发生，根据农村信用社内部管理有关规定，结合XX县农村信用社工作实际，制订本制度。
第二条该制度遵循“交接清楚、责任明确、记录完整、入档保管”的原则。
员工无论工作调动，还是临时离岗，都应办理清楚交接手续后，方可离开工作岗位。
第三条交接流程。
（一）移交人清理账目、现金、资料、实物、事项；（二）抄列移交清单或登记簿；（三）接交人逐项对实物资料的数量、质量、工作状态是否正常进行认真核实，收妥交接账目、现金、资料、实物、事项；（四）相互签字确认。
交接过程中，交出人、接收人、监交人应在场，做到交接有据可查。
第四条各项交接必须在监交人员监督下进行。
监交人员对交接工作负全面责任，如事后发现交接不清，除追究交接双方人员责任外，监交人员应负连带责任。
移交人员对移交的会计凭证、会计账簿、会计报表和其他会计资料、实物、事项的合法性、真实性承担法律责任。
接替人员在交接时因疏忽没有发现所接会计资料、实物、事项在合法性、真实性方面的问题，事后发现，仍应由原移交人员负责，原移交人员不应以会计资料已移交而推脱责任。
接收人员应继续使用移交前的账簿，不得擅自另立账簿。
接收人接替移交人承担的工作事项，不得推诿。
（一）县联社中层干部工作交接由县联社分管领导和县联社稽核部门监交；（二）县联社一般员工工作交接由部室负责人监交；（三）联社营业部(中心)、信用社负责人工作交接由县联社分管领导和县联社稽核部门监交；（四）会计主管的交接由机构负责人和稽核部门监交；（五）会计、出纳人员的工作交接由所在单位负责人和会计主管监交；（六）信贷员（客户经理）的工作交接由所在单位负责人和会计主管监交；（七）守押、库管等人员的工作交接由所在单位负责人和会计主管监交；（八）其他人员的工作交接由所在单位负责人和会计主管监交。
第五条本制度适用于县联社机关各部门、联社营业部（中心）、辖内营业机构员工岗位变动、调动和临时性交接等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2019/2/22
贷款分类
按照期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 按照保证的方式分为信用贷款、担保贷款（按照担保法的 规定发放的保证贷款、抵押贷款、质押贷款）、票据贴现 （一般部超过6个月）。
按照贷款质量，将不良贷款划分为逾期贷款、呆帐贷款、 呆滞贷款（或按照五级分类分为正常、关注、次级、可疑 和损失贷款，后三类合称为不良贷款）。
信息技术部
分支机构
公司业务部 零售业务部 国际业务部
计划财务部 会计出纳部 信用审查 信息技术
营业机构
2019/2/22
10
机构设置的内控要点
1.建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、报告关 系明晰的组织结构。 2.明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级之间的职责， 建立职责分离、横向和纵向相互监督制约的机制。涉及资 产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一人独立 决定。 3.根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理 能力、地区经济环境和业务发展需要，建立相应的授权体 系，实行统一法人管理和法人授权。（书面形式）。 4.利用计算机程序监控等现代化手段,锁定分支机构的业 务权限,对分支机构实施有效的管理和控制.
银行业务流程及内部控制
更多免费资料下载请进：share.yoao/ 中国最大的免费课件资源库
1
讨论主题
陈述内容要点 金融机构的分类及银行业所处的国内市场环境 银行的业务范围简介、组织机构及控制要点 信贷业务的一般介绍、基本流程和控制要点，举例介绍 存款和柜台业务的一般介绍、基本流程和控制要点，举例 介绍 中间业务的一般介绍、基本流程和控制要点，举例介绍 资金拆借、交易业务的一般介绍、基本流程和控制要点， 举例介绍 会计报表汇总的基本流程，会计管理内部控制要点 银行信息系统简介、IT管理安全平台及控制要点
商业银行的业务范围如下： 1. 吸收公众存款 2. 发放短期、中期和长期贷款 3. 办理国内外结算 4. 办理票据贴现 5. 发行金融债券 6. 代理发行、代理兑付、承销政府债券
2019/2/22
6
第二个主题的业务范围、组织机 构及内控要点
7.买卖政府债券 8.从事同业拆借 9.买卖、代理买卖外汇 10.提供信用证服务及担保 11.代理收付款项及代理保险业务 12.提供保管箱业务 13.经中国人民银行批准的其他业务。
2019/2/22
13
贷款分类
按照贷款的品种还可以分为 流动资金贷款 技术改造贷款 基本建设贷款 包括一般基本建设贷款、银团贷款、转贷买方信贷、 联合贷款、出口买方信贷等 贸易融资 包括保理业务、福费延业务等买入（或买断）的应收帐款 或票据；贴现；打包贷款（以国外开来信用证为抵押，对出口单位提 供融资）；进口押汇（凭进口单位的信誉及部分押金，对外开出信用 证，在接到进口单据后代进口企业支付的信用证款项）；出口押汇 （买入信用证下出口单据）。 个人消费贷款 包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款、信用卡贷款 （透支）、买入票据（汇票、旅行支票等）。
行 长
内 控 委 员 会 资 产 负 债 委 员 会
信 用 审 查 委 员 会
管 理 总 部
总 行 营 业 部
分 行
分 行
支 行
支 行
支 行
支 行
支 行
支 行
2019/2/22
9
管理总部组织架构
管理总部
信用管理部 公司业务管理部 资产保全部
零售业务部 国际业务管理部 会计管理部
计划财务管理部
资金中心 交易部
14
2019/2/22
贷款内控架构
资产负债比例 全行进行总量控制
资产负债委员会 对下级行下达总体控制指标
信用审查委员会 对下级行授权（审查单项贷款审批权） 对大额单项贷款进行审批
计划财务部 经营计划的制定、统计和考核 进 行 利 率 、 汇 率 管 理
11
2019/2/22
第三个主题信贷业务的一般介绍、 基本流程和控制要点
贷款按照发放人所承担的责任划分为自营贷款、委托贷款 （一般委托贷款、银团贷款、联合贷款、转入买方信贷、 出口买方信贷）。 自营贷款 贷款银行以合法方式筹集的资金，自主发放 的贷款，风险由贷款银行承担，并由贷款银行收回本金和 利息的贷款。（一般不超过10年） 委托贷款 指政府部门、企事业单位或个人等委托人提 供资金，由贷款银行（即收托人）根据收托人确定的贷款 对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并 协助收回的贷款。贷款银行只收取手续费，不承担贷款风 险。（不得给委托人垫付资金）。
4
银行所处的市场环境
人民银行营业部
人民银行清算中心 人民银行电子联行 人民银行金卡工程
证券登记公司 债券交易市场 外汇交易市场 同业资金拆借市场
银行业
银行业
金融性公司
单位、个人
单位、个人
单位、个人
单位、个人
单位、个人
单位、个人
2019/2/22
5
Байду номын сангаас
第二个主题的业务范围、组织机 构及内控要点
2019/2/22
7
银行内部控制的目标
1.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻行。 2.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实 现。 3.确保风险管理体系的有效性。 4.确保业务记录，财务信息和其他管理信息的及时、真实 和完整
2019/2/22
8
组织架构
董 事 会 监 事 会
2019/2/22 2
第一个主题金融机构的分类及银 行业所处的国内市场环境
按照经营范围的不同分类： 1.中央银行—中国人民银行. 2.银行业—同业。包括：境内和境外 2.1境内 2.1.1.商业银行（包括国有和其他商业银行）。 2.1.2.信用合作银行（包括城市和农村）。 2.1.3政策性银行（包括国家开发银行）。 2.1.4外资或中外合资银行。 2.2.境外—银行（按照所在国的要求组建银行）。
2019/2/22
3
3.金融性公司。(分为境内和境外）。 3.1境内 3.1.1信托投资公司 3.1.2企业集团财务公司 3.1.3证券公司 3.1.4保险公司 3.1.5其他金融性公司 3.1.6外资或中外合资非银行金融机构 3.2境外非银行金融机构。
2019/2/22