2014年银行从业资格考试个人理财题库
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题银行专业考试专栏为广大考生整理了银行专业资格考试个人理财的精选真题及答案，欢迎考生们来参阅。
一、单项选择题1.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()。
A. 具备相应的学历水平和工作经验B. 具备相关监管部门要求的行业资格C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规2.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。
A. 掌握所推介产品的特征B. 具备相应的学历水平和工作经验C. 具备相关监管部门要求的行业资格D. 具备国家理财规划师资格3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。
A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映4.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务5.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。
A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构交易6.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者7.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。
2014年银行从业资格考试《个人理财》专项练习试题合集(第四部分)
第301题 (多项选择题)(每题 1.00 分)以下关于中国外汇交易中心的说法正确的是（）。
A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月B.中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式C.中国外汇交易中心是中国人民银行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人D.非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员E.中国外汇交易中心的主要职能是提供银行间外汇交易、人民币同业拆借、债券交易系统并组织市场交易正确答案：B,C,E,第302题 (多项选择题)(每题 1.00 分)以下有关外汇期权交易的说法正确的是（）。
A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回E.期权的买方必须是银行或其他的金融机构，不能是一般企业正确答案：A,B,C,第303题 (多项选择题)(每题 1.00 分)以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（）。
A.期权价格的高低很大程度上由期货价格决定B.期权距到期日时间越长，期权费就越高C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高E.期权价格通常是期权交易双方在交易所内通过竞价方式达成的正确答案：A,B,C,D,E,第304题 (多项选择题)(每题 1.00 分)世界黄金的需求主要包括（）。
A.工业需求B.投资需求C.官方储备需求D.饰金需求E.战争需求正确答案：A,B,C,D,第305题 (多项选择题)(每题 1.00 分)以下属于开放式基金特点的是（）。
A.基金价格以基金净资产价值为计算依据B.基金规模不可变化C.基金单位可以赎回D.通常在交易所交易E.不限定存续期正确答案：A,C,E,第306题 (多项选择题)(每题 1.00 分)基金是信托关系的一种体现，基金关系中的受托人通常包括（）。
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十七)
银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十七)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是( )。
A．就业率B．国际收支与汇率变动C．理财目标D．通货膨胀水平【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 影响个人理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素。
而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。
第2题( )是指个人在相当长的时间计划他的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A．生命周期理论B．消费预期理论C．收入效应D．消费储蓄均衡假说【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第3题下列投资属于间接投资的是( )。
A．购买机器B．购买厂房C．收购企业D．购买某公司的少量股票【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第4题以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是( )。
A．收益率高B．安全性高C．灵活性好D．信用度高【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第5题不属于财产保险特点的是( )。
A．以财产或有关利益为标的B．保险标的及相关利益可用货币衡量C．保险标的必须是有形财产和经济性利益D．保单持有人可获得分红【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 先算出股市在三种状态下的收益率，分别为17.65%、9.8%、-15.69%。
市场组合的期望收益是0.2×17.65%+0.6×9.8%+0.2×(-15.69%)＝6.27%。
第6题证券公司应当妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录等有关资料。
上述资料的保存期不得少于( )年。
A．5。
2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第四部分)1
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则正确答案：C,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)个人理财业务是建立在（）基础上的银行业务。
A.资金借贷关系B.产品买卖关系C.委托代理关系D.以上都不是正确答案：C,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨正确答案：C,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。
A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.储蓄存款产品推介正确答案：D,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资入3年投资期满将获得的本利和为（）。
A. 13000 元B. 13210 元C. 13310 元D. 13500 元正确答案：C,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。
A.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担B.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务正确答案：B,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。
2014年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案解析(一)
C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降
D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
[答案]D
解释：提高法定存款准备金率会使得市场上的货币减少，金融市场的需求降低，金融市场理财产品的价格会下降。提高再贴现率也会导致货币市场基金的收益下降。公开售出政府债券，会使得债券型理财产品的收益率上升。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
[答案]A
4.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券.一次还本付息债券和()。
A.信用债券
B.不动产抵押债券
C.贴现债券
D.担保债券
[答案]C
5.下列关于期权的叙述不正确的是()。
A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
2014年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案解析（一）
1.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
[答案]C
2.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。
D.股票和债券都是权益证券
[答案]D
解释：股票是权益证券，债券不是。
9.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是()。
A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
2014年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及详解
2014年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
（分数：2.00）_____________________________________________________________________________________ _____解析：2.( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
（分数：2.00）A.保险代理人B.保险经纪人√C.保险公司D.被保险人解析：根据《中华人民共和国保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
故本题选B。
3.商业银行资产业务中，最主要的是( )。
（分数：2.00）A.买卖外汇B.办理票据贴现C.发放贷款√D.吸收存款解析：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。
故本题选C。
4.下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是( )。
（分数：2.00）A.按揭买房B.建立退休基金√C.休假D.购置新车解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。
这些目标按时间的长短可以划分为：①短期目标(如休假、购置新车、存款等)；②中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)；③长期目标(如退休、遗产等)。
据此，建立退休基金属于长期目标。
故本题选B。
5.如果张先生以20元／股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元／股，那么，下列描述正确的是( )。
（分数：2.00）A.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为零√B.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为20元／股C.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为零D.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为20元／股解析：看跌期权即如果未来基础资产的市场价格下跌至低于期权约定的价格(执行价格)，看跌期权的买方就可以执行价格(高于当时市场价格的价格)卖出基础资产而获利。
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十三)
银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十三)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题下列理财工具中风险性最高的是( )。
A 基金B 股票C 金银D 期权【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第2题某次调查问卷中有以下两个选项：①得到2000元的确定收益；②50%的概率得到4000元，某个人选择了②选项，则这个人属于( )。
A．风险偏好者B．风险厌恶者C．风险中性者D．普通投资者【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第3题对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是( )。
A．基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度B．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料C．基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务D．开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构应当按照法律法规、证监会的规定和基金合同、代销协议的约定，办理基金的申购和赎回，不得擅自停止基金发售或者拒绝投资人的申购和赎回。
第4题投资者在持有投资对象的一段时间内获得的收益率是( )。
A．持有期收益率B．预期收益率C．必要收益率D．真实收益率【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第5题在国际货币市场上( )是最典型的、最具代表性的同业拆借利率并且是浮动利率的发行依据和参照。
A．纽约银行同业拆借利率B．伦敦银行同业拆借利率C．柏林银行同业拆借利率D．东京银行同业拆借利率【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第6题在理财顾问服务中，理财规划的起点是( )。
2014银行从业个人理财真题
2014银行从业个人理财真题C．张先生的理财规划能够实现D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标3．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。
A．银行活期存款B．七天通知存款C．股票D．外汇保证金交易E．货币基金4．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。
A．顾问性B．专业性C．综合性D．制度性E．长期性5．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是( )。
A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担6．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。
A．建立数据库，平时多注意收集和积累B．和客户交谈C．采用数据调查表D．收集政府部门公布的信息E．收集金融机构公布的信息7．制定保险规划的原则包括以下哪些内容?( ) A．转移风险的原则B．量力而行的原则C．分析客户保险需要D．合法性原则E．目的性原则三、判断题1．投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。
( )第六章历年真题参考答案与解析一、单项选择题1、A［解析］投资风险偏好属于客户的风险特征。
2、A［解析］实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。
同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。
风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。
风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(二)
银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(二)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题以下各项不应列入现金流量表的是( )。
A．医疗保险费B．红利和利息收入C．人寿保险现金价值的累积D．投资产品的资产组合【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第2题投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指( )。
A．股票B．债券C．基金D．保险单【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第3题下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是( )。
A 投资偏好B 保单信息C 理财知识水平D 风险特征【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。
第4题下列不属于短期政府债券的特征的是( )。
A 交易成本高B 流动性强C 违约风险小D 收入免税【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。
第5题国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。
假如某银行于2010年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。
A 汇率风险和再投资风险B 市场风险和流动性风险C 汇率风险和市场风险D 流动性风险和再投资风险【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】。
2014年银行从业资格考试真题及答案《个人理财》585250
2014年银行从业资格测试真题及答案《个人理财》5 2014年银行从业资格证测试真题及答案请访问以下试题为银行从业资格证测试历年真题71.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。
A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益72.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额和商业银行资本余额的比例不得超过( )。
A.75%B.50%C.25%D.10%73.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是( )。
A.告知客户本银行未公布的重大投资行为B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况74.《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。
A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行75.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。
A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段76.商业银行的不正当竞争行为不包括( )。
A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄77.下列企业中属于非法人组织的是( )。
A.中国人寿保险公司B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行D.中国投资有限责任公司78.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( )。
A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生和代理相同的法律后果79.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是( )。
A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划80.银行业从业人员处理客户投诉时，( )。
2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第一部分)汇总
第1题 (单项选择题(每题 0.50 分个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即(A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户正确答案:B,第2题 (单项选择题(每题 0.50 分商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面,不应当( A.以推介业绩为唯一指标 B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况正确答案:A,第3题 (单项选择题(每题 0.50 分与理财计划相比,私人银行业务更加强调(A.风险性B.收益性C.建议性服务D.个性化服务正确答案:D,第4题 (单项选择题(每题 0.50 分个人理财最早在(兴起并且首先发展成熟。
A.英国B.美国C.德国D.中国正确答案:B,第5题 (单项选择题(每题 0.50 分下列关于债券违约风险的说法,错误的是(A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券的违约风险不同D. 一般来说,国债的违约风险高于公司债券正确答案:D,第6题 (单项选择题(每题 0.50 分下列关于可赎回债券的说法,错误的是(A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率正确答案:C,第7题 (单项选择题(每题 0.50 分一张5年期、票面利率为10%、市场价格为1 000元、面值为1 000元的债券,到期收益率为(A. 10%B. 11.5%C. 12. 5%D. 13. 5%正确答案:A,第8题 (单项选择题(每题 0.50 分商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向(申请代客境外理财购汇额度。
2014年银行从业资格考试《个人理财》专项练习试题合集(第二部分)
第101题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）。
A.国家货币政策变化B.国家发生严重自然灾难C.企业经营管理不善D.通货膨胀正确答案：C,第102题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12％，那么第5年末，账户资产总值约为（）。
A.81670元B.76234元C.80610元D.79686元正确答案：C,第103题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某投资者1月1日购买了1000股中国石化股票，买人价格为6．50元／股，6月30日将股票全部卖出，价格为7．10元／股，期间每股分红0．20元。
则投资者投资该股票的年回报率约为（）。
A.12．31％B.24．62％C.26．13％D.19．31％正确答案：B,第104题 (单项选择题)(每题 0.50 分)（）一般不用来表示资金的时间价值。
A.国债收益率B.商业银行存款利率C.商业银行贷款利率D.超额存款准备金利率正确答案：D,第105题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某后付年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则期末余额为（）。
A.26361．59元B.27361．59元C.28943．29元D.27943．29元正确答案：A,第106题 (单项选择题)(每题 0.50 分)关于资产配置的说法正确的是（）。
A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C.要根据宏观经济的变化调整资产配置D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品正确答案：C,第107题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某永续年金每年向客户支付5000元，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）．A.12．5万元B.4．17万元C.6．25万元D.大于20万元正确答案：A,第108题 (多项选择题)(每题 1.00 分)生命周期理论是由（）创建的。
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析第一章个人理财概述历年真题一．单项选择题1．我国商业银行可以从事的业务有( )。
A．信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。
A．行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3．下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。
A．符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的4．保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。
A．储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货5．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二．多选题1．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。
A．增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E．增加外汇配置2．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性．高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票．房产等资产避免经济波动造成损失E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。
A．预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降第一章答案及解析一、单选题1．[解析]答案为D。
银行专业从业资格个人理财真题2014年上半年
个人理财真题2014年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00)1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。
∙ A.20∙ B.10∙ C.15∙ D.5（分数：0.50）A.B.C. √D.解析：[解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。
2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。
∙ A.理财产品销售人员的资格∙ B.业务记录是都齐全∙ C.销售业绩是否达标∙ D.是否存在错误销售和不当销售（分数：0.50）A.B.C.D. √解析：[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。
∙ A.限制民事行为能力人的法定代理人∙ B.无民事行为能力的自然人∙ C.完全民事行为能力的自然人∙ D.无民事行为能力人的法定代理人（分数：0.50）A.B. √C.D.解析：[解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。
4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。
∙ A.客户收入最低时的状况和过去平均状况∙ B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况∙ C.客户收入最低时的状况和最高时的状况∙ D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析（分数：0.50）A.B.C.D. √解析：[解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。
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系统性风险和非系统性风险
1.系统风险是可以抵消、回避的，因此又称为可分散风险或可回避风险。
( ) ×
解析：非系统风险是可以抵消、回避的，因此又称为可分散风险或可回避风险。
2．股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。
A
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.财务风险
3. 影响股票价格的因素是股票投资风险的来源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( ) A
A.央行调高再贴现率
B.发行公司的股息政策变动
C.发行公司管理层变动
D.发行公司的盈利水平
解析：发行公司的股息政策变动、管理层变动和盈利水平只能引起该公司的风险，为非系统风险。
央行调高再贴现率才能够影响整个市场的状况，属于系统风险。
4.( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
B,C,D
A.CPl上涨
B.发行公司发新股增加资本额
C.公司高层人事变动
D.公司股利政策变化
E.央行在市场抛售央行票据
解析:影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。
其中，公司自身因素造成的风险为非系统风险，包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增资和减资以及公司管理层变动等因素。
CPl上涨和央行公开市场操作造成的风险都属于系统风险。
5.政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。
( ) 对
6.系统性风险是不可分散风险。
( ) √
解析：这种风险不能通过分散投资加以消除，因此又被称为不可分散风险。
7．引发金融产品系统性风险的因素不包括( )。
B
A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”
解析：操作风险是可以人为避免的。
8. 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险?( ) C
A.经济政策风险
B.经济周期波动风险
C.信用风险
D.汇率风险
解析：信用风险取决于债券的发行人，是人为可以控制的，因此是非系统风险。
9.下列不属于系统风险的是( )。
A
A.信用风险
B.政策风险
C.经济周期波动风险
D.利率风险
解析：与证券投资相关的所有风险称为总风险，总风险可以分为系统风险和非系统风险。
系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险等，所以BCD项属于系统风险;非系统风险包括信用风险、经营风险、财务风险等，所以A项符合题意。
10.个股风险属于非系统性风险，可以通过投资组合进行分散。
( ) 对
11.股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。
非系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。
( ) 错
解析：股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。
系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。
12.证券投资的系统风险不包括( )。
B
A.政策风险
B.经营风险
C.购买力风险
D.利率风险
解析：证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险、购买力风险。
所以ACD项属于证券投资的系统风险;B项属于证券投资的非系统风险。
13. 股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统性风险的是( )。
ABD
A.经营风险
B.财务风险
C.市场风险
D.信用风险
E.货币政策风险
解析：经营风险、财务风险和信用风险都取决于某一特殊的企业，而市场风险和货币政策风险则是能够影响整个市场的风险因素。
14. 导致金融产品系统性风险的因素包括( )。
ACE
A经济周期B交易对手信用状况C金融市场发展状况D道德因素E政治危机
解析：交易对手信用状况和道德因素属于非系统风险，不会使整个市场都受
之影响。
15 .信用风险属于系统性风险。
( ) 错
解析：信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。
信用风险属于非系统性风险。