银行从业资格个人理财测试题
银行从业资格-个人理财测试题
一、单项选择题：试题描述1. 以下哪项不是我国的股票价格指数( )。
答题区域A. 上证综合指数B. 沪深300指数C. 恒生股票价格指数D. 深证成分股指数正确答案：C试题描述2. 以下( )不是黄金的供给方。
答题区域A. 出售或借出黄金的中央银行B. 黄金加工商C. 打算出售黄金的私人或集团D. 产金商正确答案：B试题描述3. 按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。
答题区域A. 交易策略B. 行权日期的不同C. 对价格的预期D. 基础资产的性质正确答案：C试题描述4. 下列更适合通过风险保留来解决的风险是( )。
答题区域A. 汽车被盗的财产损失B. 车祸导致的手术费C. 因感冒支付的医疗费D. 飞机失事的损失正确答案：C试题描述5. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。
答题区域A. 进入银行业金融机构进行检查B. 与银行业金融机构高管人员谈话C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明正确答案：B试题描述6. 银行业从业人员不包括( )。
答题区域A. 银行个人理财客户经理B. 信托公司工作人员C. 某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员D. 期货公司经纪人正确答案：D试题描述7. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。
答题区域A. 做出不利于提供格式条款一方的解释B. 做出利于提供格式条款一方的解释C. 按照通常理解予以解释D. 以上均不正确正确答案：A试题描述8. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。
答题区域A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费正确答案：B试题描述9. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。
银行从业人员资格考试个人理财精品试题及解析
银行从业人员资格考试《个人理财》精品试题与解析详细情况一、单选题:1. 以下是关于综合理财业务的解释, 错误的是（）。
A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向, 进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D.按照服务的对象不同, 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材2页。
2. 保本浮动收益理财计划属于（）。
A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.私人银行业务D.理财顾问服务A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材4页。
3. （）的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长, 从而提高资产价格。
A.稳健的B.中性的C.积极的D.紧缩的A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材10页。
4. 在经济的（）阶段, 个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票。
A.扩张B.衰退D.收缩A B C D你的答案: 标准答案: a本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材13页。
5. 预期未来通货膨胀, 个人理财策略应为（）。
A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材14页。
6. 当一个经济体出现持续的国际收入逆差时, 将会导致本币汇率（）。
A.升值B.贬值C不变D.变化不一定A B C D你的答案: 标准答案: d本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材15页。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷包含答案
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷包含答案单选题（共20题）1. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 A2. （2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。
A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 D3. 张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。
A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】 B4. 人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。
A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 D5. 下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。
A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 C6. 下列各项中，属于民事法律行为的是（）。
A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 C7. （2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。
（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 B8. 下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。
A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 A9. 私人银行业务的特征不包括（）。
中级银行从业资格之中级个人理财测试卷包括详细解答
中级银行从业资格之中级个人理财测试卷包括详细解答单选题（共20题）1. 下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。
A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 B2. 在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。
A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 A3. 一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。
A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 A4. 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。
A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 A5. （）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A6. 某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。
A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 A7. 小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。
A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】 C8. ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。
A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 A9. 某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万㎡。
在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15㎡并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)保险利益的成立要件包括( )。
A. 必须为经济上的利益B. 一般必须是社会认可的利益C. 必须是确定的利益D. 必须是符合近因原则的利益E. 也可以是非经济上的利益2.(多项选择题)(每题 2.00 分)目前教育保险的品种主要有（）。
A. 纯粹的教育金保险B. 教育目的的专项储蓄C. 专门针对某个阶段教育金的保险D. 非义务教育所需的专项储蓄E. 教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。
A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 边境大额贸易4.(判断题)(每题 1.00 分) 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须做好自我管理（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
这体现了（）的职业道德准则。
A. 正直守信B. 客观公正C. 勤勉尽职D. 专业胜任6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
A. 2B. 1C. 4D. 37.(判断题)(每题 1.00 分) 某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）8.(单项选择题)(每题 1.00 分)制订教育投资规划的第一步是（）。
A. 试算数育资金需求B. 子女教育目标的分析C. 教育金缺口的计算D. 制作教育投资方案. 选择投资工具9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人理财可以涉及的范围包括（）。
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷和答案
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷和答案单选题（共20题）1. （2017年真题）下列属于定量信息的是（）。
A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 D2. 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B3. （2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。
A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 A4. 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 A5. （2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 A6. 复利的计息次数增加，其现值（）。
A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 C7. 证券投资基金是一种（）的证券投资方式。
A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 B8. 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。
A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D9. 下列属于客户财务信息的是（）。
A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 C10. 在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。
A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 B11. （2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关测试卷和答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关测试卷和答案单选题（共20题）1. 三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。
其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。
A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 D2. 理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 B3. 下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 A4. 下列不属于责任保险的有（）。
A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 D5. 下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。
A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 B6. 按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。
在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。
A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】 D7. 在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 D8. 下列关于复利终值的说法，错误的是（）。
A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 C9. ()的公式为：净利润÷资产平均总额。
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一、单项选择题：试题描述1. 以下哪项不是我国的股票价格指数( )。
答题区域A. 上证综合指数B. 沪深300指数C. 恒生股票价格指数D. 深证成分股指数正确答案：C试题描述2. 以下( )不是黄金的供给方。
答题区域A. 出售或借出黄金的中央银行B. 黄金加工商C. 打算出售黄金的私人或集团D. 产金商正确答案：B试题描述3. 按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。
答题区域A. 交易策略B. 行权日期的不同C. 对价格的预期D. 基础资产的性质正确答案：C试题描述4. 下列更适合通过风险保留来解决的风险是( )。
答题区域A. 汽车被盗的财产损失B. 车祸导致的手术费C. 因感冒支付的医疗费D. 飞机失事的损失正确答案：C试题描述5. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。
答题区域A. 进入银行业金融机构进行检查B. 与银行业金融机构高管人员谈话C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明正确答案：B试题描述6. 银行业从业人员不包括( )。
答题区域A. 银行个人理财客户经理B. 信托公司工作人员C. 某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员D. 期货公司经纪人正确答案：D试题描述7. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。
答题区域A. 做出不利于提供格式条款一方的解释B. 做出利于提供格式条款一方的解释C. 按照通常理解予以解释D. 以上均不正确正确答案：A试题描述8. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。
答题区域A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费正确答案：B试题描述9. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。
答题区域A. 购买国债的支出B. 已有负债的本利偿还支出C. 已有保险的续期保费支出D. 日常生活基本开销正确答案：A试题描述10. 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。
答题区域A. 券商B. 保险公司C. 商业银行D. 中央银行正确答案：C试题描述11. 下列关于基金的说法，不正确的是( )。
答题区域A. 基金申购采取"未知价"原则B. 投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额C. 前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用D. 前端收费以持有时间划分费率档次正确答案：D试题描述12. 关于基金认购，下列描述错误的是( )。
答题区域A. 认购期一般按照基金面值1元钱购买基金B. 认购费率通常比申购费率优惠C. 投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请D. 认购申请成功受理后，可在限期内撤销正确答案：D试题描述13. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。
答题区域A. 外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B. 外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C. 美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D. 国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所正确答案：B试题描述14. 下列不属于房地产投资方式的是( )。
答题区域A. 房地产租赁B. 房地产购买C. 房地产信托D. 申请房地产抵押贷款正确答案：D试题描述15. 下列关于债券价格说法错误的是( )。
答题区域A. 债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B. 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C. 债券交易价格与市场利率无关D. 市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降正确答案：C试题描述16. 以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。
答题区域A. 担保信托B. 处理信托C. 管理信托D. 自益信托正确答案：C试题描述17. 假设投资者于T日申购基金（非QDH基金）成功，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额。
答题区域A. TB. T+1C. T+2D. T+3正确答案：C试题描述18. 商业银行在对客户需求进行调查时，需要调查的信息不包括( )。
答题区域A. 客户群对理财产品收益率的要求B. 客户群对理财产品流动性的要求C. 客户群的投资经验及业绩D. 客户群对理财产品需求规模的预估正确答案：C试题描述19. 根据《证券投资基金法》，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以( )为准。
答题区域A. 基金合同B. 招募说明书C. 基金募集方案D. 基金发行计划正确答案：A试题描述20. 下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。
答题区域A. 定存+活存+公债B. 绩优股+指数型股票基金+外币交易C. 认股权证+小型股票基金+期货D. 投机股+房产信托基金+黄金正确答案：A试题描述21. 下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是( )。
答题区域A. 封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的B. 开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回C. 封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回D. 开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的正确答案：B试题描述22. 根据规定，保证收益型理财汁划的起点金额，外币应在( )美元（或等值外币）以上。
答题区域A. 6000B. 5000C. 4000D. 3000正确答案：B试题描述23. 下列资产，通常风险最大的是( )。
答题区域A. 股票类资产B. 债权类资产C. 储蓄类资产D. 股票衍生类资产正确答案：D试题描述24. 根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于( )万元人民币。
答题区域A. 1B. 2C. 3D. 5正确答案：D试题描述25. 往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品的投资者，其理财风格属于( )。
答题区域A. 稳健型B. 平衡型C. 保守型D. 成长型正确答案：C试题描述26. ( )是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品。
答题区域A. 黄金基金B. 纸黄金C. 条块现货D. 黄金期货期权正确答案：A试题描述27. 下列关于不同类型投资者的说法，不正确的( )。
答题区域A. 谨慎的投资者倾向于被动投资策略B. 有计划投资者的投资决策是积极开放的，且对自己的投资过程很自信C. 个人主义投资者经常质疑分析师们的建议D. 冲动的投资者总是调整他们的组合，以期包含最新的热点投资正确答案：B试题描述28. 当市场上出现高市盈率时，可能出现的现象是( )。
答题区域A. 投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格B. 投资者可以以较少的资金进行股票投资．而获得丰厚的每股收益C. 该市场上存在过度投机的现象D. 投资者对于股票的需求度较低正确答案：C试题描述29. 下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在"基础规划"之后的是( )。
答题区域A. 客户资产评估B. 资产管理目标分析C. 风险分析D. 实施计划正确答案：D试题描述30. 下列不属于新股申购类理财产品收益率影响因素的是( )。
答题区域A. 新股中签率B. 国家调整税率C. 闲置资金的使用D. 上市首日平均涨幅正确答案：B试题描述31. 在保证收益理财计划中，承担投资风险的是( )。
答题区域A. 银行B. 投资者C. 银行与投资者分摊风险D. A或C正确答案：D试题描述32. 下列哪项是实物黄金业务的流程？( )①将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员②收取或代保管黄金产品成交单及发票③填写实物黄金购买申请表④客户选择开办实物黄金的网点办理业务答题区域A. ③④①②B. ④③①②C. ③①④②D. ①③④②正确答案：B试题描述33. 若客户的年度收入为30万元，年储蓄目标为10万元，则年度支出预算为( )万元。
答题区域A. 10B. 15C. 20D. 30正确答案：C试题描述34. 下列关于货币市场的说法，不正确的是( )。
答题区域A. 货币市场也称为融通短期资金的市场B. 相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征C. 相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大D. 货币市场是短期资金融通的市场．资金融通期限通常在3个月以内正确答案：D试题描述35. 黄金市场由供给方和需求方组成，下列属于黄金供给方的是( )。
答题区域A. 黄金加工商B. 出售或借出黄金的中央银行C. 进行保值或投资的购买者D. 购入或回收黄金的中央银行正确答案：B试题描述36. 下列关于制订投资规划的步骤排序，正确的是( )。
①实施投资计划②让客户认识自己的风险承受能力③确定客户的投资目标④确定投资计划⑤监控投资计划答题区域A. ③④②①⑤B. ③②④①⑤C. ②③④⑤①D. ②④①⑤③正确答案：B试题描述37. 下列关于证券投资基金的特点说法错误的是( )。
答题区域A. 证券投资基金是一种直接的证券投资方式B. 证券投资基金具有投资小、费用低的优点C. 证券投资基金流动性强D. 与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系正确答案：A试题描述38. 根据不安抗辩权，当对方有下列( )情形时，应当先履行债务的当事人不可以不履行。
答题区域A. 经营状况恶化B. 转移财产C. 丧失商业信誉D. 抽逃资金正确答案：A试题描述39. 下列关于债券型理财产品投资风险的说法，不正确的是( )。
答题区域A. 我国商业银行推出的债券型理财产品风险较低B. 市场风险是指产品收益率随市场利率上下波动产生的风险C. 自然灾害等不可抗因素可能会给债券型理财产品带来风险D. 若投资者没有提前终止权，则可能会承担流动性风险正确答案：B试题描述40. 下列关于格式条款合同的说法，正确的是( )。
答题区域A. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照订立格式条款一方的理解予以解释B. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释C. 格式条款和非格式条款不一致的，应采用非格式条款D. 以上说法均不正确正确答案：C二、多项选择题：试题描述1. 关于投资策略的制定与市场的关系，下列相关描述正确的是( )。
答题区域A. 如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略B. 如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略C. 在主动投资策略下，市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，基本面分析将毫无可取之处D. 在被动投资策略下，通常是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益E. 在主动投资策略下，市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么技术分析将是徒劳的正确答案：ABD试题描述2. 在国外，通行的为客户配置资产组合的方法是遵守"RRTTLLU"原则，其主要考虑的因素包括( )。