保险中介发展的几点思考
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关于保险专业中介在我国保险市场的定位思考
近 年 来 ， 险 专业 中介 市 场 主体 快 速 发 展 ， 保 多
元 化 的 主 体 结 构 已 初 步 形 成 。 白 １ ９ ￣： 式 启 动 ９ ９ ｔ正 －
々 中 介 机 构 的 批 设 ， 到 ２ ０ Ｉ ０ ５年 底 保 监 会 共 批 准 设 也保 险 专 业 中 介 机 构 １ ８ ８ ７家 。 中 ， 于 经 营 状 其 处
态 的 １ ｏ 家 ， 止 经 营 的７ ８０ 终 ７家 。 于 经 营 状 态 的 保 处
济 中的作用 ， ７保险 、 挺 １ ｌ 服 务 能 力和 服 务 水 平 ， 的
促 进 ｒ保 险 业 符 项 功 能 的 彳 效 发 挥 ， 促 进 ｒ保 险 丁
险 世 中 介 机 构 中 ， 险 代 理 机 构 １ ３家 、 险 经 保 ３１ 保 纪 机 ￣ｊ ６ 家 、 险 公 估 机 构 ２１ ２８ 保 ９家 。 就 江 西 来 看 ， ２Ｏ Ｏ ５年 底 有 保 险 代 理 机 构 ３ ０家 ， 分 支 机 构 ８ ； 家 保
司 积 极 推 进 校 园 方 责 任 险 业 务 ， 实 现 代 理 保 费 收
入 ５ ０多 万 元 ； 西 沪 信 保 险 代 理 公 司 农 业 机 械 用 ０ 江
车 第 三 者 责 任 险 业 务 ， 现 代 理 保 赞 收 入 １ Ｏ多 万 实 ２
接 ￣ ４ｉ 件 并 结 案 １ 件 ， 估 损 金 额 ３ ．６万 元 ， －案 ￣ ３ ３５ 实
、
保 险 专 业 中 介 市 场 发 展 的 沿 革 与 现 状
了 保 险 市 场 的 有 效 供 给 ， 同 时 也 提 高 了 保 险 公 司 Ｎ－ 介 的 接 受 程 度 近 ｛ ｌ ， 分 保 险 々 、 ｝介 通 中 米 邴 Ｉ － 过 寻找保险 『 订场 的 切 人 点 ， 穆｛ 探 索 羽Ｉ 试 保 险 檄 尝 产 品 创 新 、 险 服 务 创 新 ， 拍 险 服 务 吲 民 经 保 发 保
创新合作模式,寻求共同发展--关于寿险公司与保险中介公司合作的几点思考
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口 前 我 国专 业保 险 中介 公 司的 发 展 财 产 保 险 、 身 保 险 、 人 再 目 发展 方 兴 未 艾 ， 中介 公 司 主 保 险和保 险 中介 市 场 ， 全 保 健
体数 量增 长 迅 猛 。２ ０ ０ １年底 ， 全 险市 场体 系 ” 若 干 意 见 》 。《 充 国共 有 １ ４家 专业 保 险经 纪和 代 分肯 定 了 作 为保 险 市 场 主 体 ４ ｌ 理公 司 ， 中 保 险 代 理 公 司 １ ７ 其 ２ 员的保 险 中介 在 现代保 险 Ｉ 从 ｌ 家， 纪公司 １ 经 。截 至 ２ ０ 市场 中 的地 位 。同 时 ， 目前 、， ７家 ０６ 年第一 季度 ， 国 处 于 经 营状 态 国 内市场 竞 争情 况来 看 ， 险 大 全 保
一
寻求共同发 晨
口 石 思 明
、
与专 业保 险 中介 公 司合作 需 中介 服 务 的队伍 。 由于 丁作 内容 要保 险公 司建立一 支专业 化 的服 和要 求 的 不 同 ， 支 队伍 需 要 经 这 下 ， 险市场 体 系发展 不 健 全 ， 保 专 传 接 业 中介 公司 功能 缺位 。但 是 随着 务 队伍 。首 先 ， 统 直销 与 通 过 过 严格 的筛 选 ， 受 公 司 规 范 的 我 国经 济体 制转 型 和专业 化分 工 保 险 中介公 司销 售在 销售 模 式上 培 训 。这些 人 员需 要 具备 良好 的 必 一 时代 的到 来 ， 业 中 介 公 司 获 得 有 所 区别 。直销 是 直接面 对最 终 职 业操 守 ， 须诚 实守 信 ， 诺千 专 而 因为保 险 公 司 与 中介 公 司 的 了 良好 的发 展契 机 。在 近 日公 布 客 户 ， 中介 销 售 则 是 通 过 中介 金 ， 的《 国务 院 关 于保 险 业 改 革 发 展 公 司 的二 次销售 。所 以直 销 和 中 合 作建 立 在 相 互 信 任 基 础 之 上 。 的若干 意见 》 以下 简 称 《 干 意 介 销售 的 服 务 对 象 、 （ 若 日常 工 作 的 同 时 还 需 要 具 备 良好 的 职 业 技 见》 ， 中 明确 了保 险 未 来 的“ 体 差 异都 很 大 ， 险公 司对 从 事 与 能 ， 总 保 具有 良好 的沟通 能 力 、 协调 能 力 、 训 能 力 等 等 。并 能 ｒ解 中 培 目标是 ： 建设 一 个市场 体 系完 善 、 中 介 合 作 销 售 的 专 业 人 员 的 选 培训 和 考 核 也 应 与直 销业 务 介 公 司经 营 特 点 ， 够 有 的放 矢 能 服务领 域广 泛 、 经营 诚信 规范 、 偿 拔 、 付 能力 充足 、 合竞争 力 较强 ， 综 发 人 员有 所 不 同 。其 次 ， 业 保 险 地 开展 业务 联 系 、－ 沟通 、 专 Ｆ常 Ｉ 课程 展 速度 、 量 和 效 益 相 统 一 的 现 中介主 体 发 展 迅 猛 ， 时 中 介 服 培训 等 工作 ； 后 ， 是 最 为重要 质 同 最 也 代保 险 业 。围 绕 这 一 目标 ， 要 务 任务 繁重 ， 了确保 服 务 品质 ， 的是需要 具 备 敬业 的高 效率 的服 主 为 任务是 ： 宽保 险服 务领 域 ， 拓 积极 客观上 也需 要组 建 一支专 门的为 务 精 神 。通过 这 支专 业 团队 兢兢 长期 以来 ， 计 划 经 济 体 制 在
口 前 我 国专 业保 险 中介 公 司的 发 展 财 产 保 险 、 身 保 险 、 人 再 目 发展 方 兴 未 艾 ， 中介 公 司 主 保 险和保 险 中介 市 场 ， 全 保 健
体数 量增 长 迅 猛 。２ ０ ０ １年底 ， 全 险市 场体 系 ” 若 干 意 见 》 。《 充 国共 有 １ ４家 专业 保 险经 纪和 代 分肯 定 了 作 为保 险 市 场 主 体 ４ ｌ 理公 司 ， 中 保 险 代 理 公 司 １ ７ 其 ２ 员的保 险 中介 在 现代保 险 Ｉ 从 ｌ 家， 纪公司 １ 经 。截 至 ２ ０ 市场 中 的地 位 。同 时 ， 目前 、， ７家 ０６ 年第一 季度 ， 国 处 于 经 营状 态 国 内市场 竞 争情 况来 看 ， 险 大 全 保
一
寻求共同发 晨
口 石 思 明
、
与专 业保 险 中介 公 司合作 需 中介 服 务 的队伍 。 由于 丁作 内容 要保 险公 司建立一 支专业 化 的服 和要 求 的 不 同 ， 支 队伍 需 要 经 这 下 ， 险市场 体 系发展 不 健 全 ， 保 专 传 接 业 中介 公司 功能 缺位 。但 是 随着 务 队伍 。首 先 ， 统 直销 与 通 过 过 严格 的筛 选 ， 受 公 司 规 范 的 我 国经 济体 制转 型 和专业 化分 工 保 险 中介公 司销 售在 销售 模 式上 培 训 。这些 人 员需 要 具备 良好 的 必 一 时代 的到 来 ， 业 中 介 公 司 获 得 有 所 区别 。直销 是 直接面 对最 终 职 业操 守 ， 须诚 实守 信 ， 诺千 专 而 因为保 险 公 司 与 中介 公 司 的 了 良好 的发 展契 机 。在 近 日公 布 客 户 ， 中介 销 售 则 是 通 过 中介 金 ， 的《 国务 院 关 于保 险 业 改 革 发 展 公 司 的二 次销售 。所 以直 销 和 中 合 作建 立 在 相 互 信 任 基 础 之 上 。 的若干 意见 》 以下 简 称 《 干 意 介 销售 的 服 务 对 象 、 （ 若 日常 工 作 的 同 时 还 需 要 具 备 良好 的 职 业 技 见》 ， 中 明确 了保 险 未 来 的“ 体 差 异都 很 大 ， 险公 司对 从 事 与 能 ， 总 保 具有 良好 的沟通 能 力 、 协调 能 力 、 训 能 力 等 等 。并 能 ｒ解 中 培 目标是 ： 建设 一 个市场 体 系完 善 、 中 介 合 作 销 售 的 专 业 人 员 的 选 培训 和 考 核 也 应 与直 销业 务 介 公 司经 营 特 点 ， 够 有 的放 矢 能 服务领 域广 泛 、 经营 诚信 规范 、 偿 拔 、 付 能力 充足 、 合竞争 力 较强 ， 综 发 人 员有 所 不 同 。其 次 ， 业 保 险 地 开展 业务 联 系 、－ 沟通 、 专 Ｆ常 Ｉ 课程 展 速度 、 量 和 效 益 相 统 一 的 现 中介主 体 发 展 迅 猛 ， 时 中 介 服 培训 等 工作 ； 后 ， 是 最 为重要 质 同 最 也 代保 险 业 。围 绕 这 一 目标 ， 要 务 任务 繁重 ， 了确保 服 务 品质 ， 的是需要 具 备 敬业 的高 效率 的服 主 为 任务是 ： 宽保 险服 务领 域 ， 拓 积极 客观上 也需 要组 建 一支专 门的为 务 精 神 。通过 这 支专 业 团队 兢兢 长期 以来 ， 计 划 经 济 体 制 在
保险业职业规划心得分享
保险业职业规划心得分享
保险业是一个广阔的领域，提供了丰富多样的职业机会。
在我对保险业进行职业规划的过程中，我意识到以下几点是非常重要的：
1. 深入了解保险业：保险业涵盖了很多不同的领域，如保险销售、理赔、精算等。
在规划自己的职业发展时，需要深入了解每个领域的特点和要求，选择适合自己的发展方向。
2. 不断学习和提升技能：保险行业在不断变化和发展，需要不断学习新知识和技能以适应变化。
我计划通过参加培训课程、拓展人际关系和积极参与相关行业活动来提升自己的专业水平。
3. 建立良好的口碑和信誉：在保险行业中，良好的口碑和信誉是非常重要的。
我希望通过努力工作、诚信经营和与客户建立良好关系来树立自己的信誉，进一步提升个人职业发展。
4. 细心分析和规划：在保险业工作需要细心分析客户需求，精准制定保险策略。
我准备通过不断提高专业能力和经验来提升自己在这方面的能力，以便更好地为客户提供服务。
以上是我个人在保险业职业规划过程中的一些心得和计划，希望可以对其他人在该领域规划职业有所帮助。
商业银行开展中间业务的几点思考
赵 敏
郑州 ４００ ） ５０ ３ （ 广发银行郑州分行花园路支行 ， 河南 ［ 摘
要 ］ 目 现代银行业务体系越来越重视 中间业务的发展。 中间业务作为商业银行金融 前，
创新的一部分 ， 其发展能够为银行带来 多方面的好处 ， 如分散银行经营风险、 带动传统资产 负债业务 的发展等， 另一方面也要在创新的同时更要注意中间业务带来的风险问题。 ［ 关键词］ 金 融危机； 商业银行； 中间业务 ［ 中图分类号】Ｆ３ ．３ ［ ８２ ３ 文献标识码 ］ Ａ ［ 文章编号 ］１０ ４ １ （００ ０ ０２ Ｏ ０４— ８７ ２ １ ）４— ｏ０一 ２
２１ ０ ０年第 ４期 总 第 １２期 ４
中国农业 银行 武汉 培训 学 院学报
Ｊｕ ａ ｆＡＢＣ Ｗ ｕ ａ ｒｉｉｚＣ ｌ ｏ ｒ ｌｏ ｎ ｈ ｎ Ｔ ａｎｎ ｏｈ
Ｎ ． Ｊ１ ０ ０ ｏ４ ｕ．２ １
Ｓ ｒａ ｏ １ ２ ｅｉ ｌＮ ． ４
商业银 行开 展中间业务 的几点思考
务中。金融危机 就是由贷款人无力偿还贷款所 导致 ， 因此在中间业务创新 时， 特别要全面掌握 各客户的相关 资料 ， 注意信用风险的防范。
２ 市场 风 险 。 ．
方 面也会拓展信 贷业 务 ， 为银 行带来更多 的利 润， 是银行提升 自身竞争力的重要经营战略。 ３扩 展商 业银 行 的 中介 服 务职 能 。 ．
成 为银行业 竞 争 的核心 内容 ， 中间业务 收入 已 而 经成 为决定 银行 整 体 收入 状断发展 ， 商业银行 已经意识到发展中间业 务 的重要战略意义 ， 中间业务 的开展为商业银行 带 来 以下三 大好处 ： １分散商业银行经营风险。 ． 随着 银行 业竞 争 日趋 激 烈 ， 融监 管制度 的 金 不健 全 ， 行 风险呈 上升趋 势 。商业 银 行 中间业 银
郑州 ４００ ） ５０ ３ （ 广发银行郑州分行花园路支行 ， 河南 ［ 摘
要 ］ 目 现代银行业务体系越来越重视 中间业务的发展。 中间业务作为商业银行金融 前，
创新的一部分 ， 其发展能够为银行带来 多方面的好处 ， 如分散银行经营风险、 带动传统资产 负债业务 的发展等， 另一方面也要在创新的同时更要注意中间业务带来的风险问题。 ［ 关键词］ 金 融危机； 商业银行； 中间业务 ［ 中图分类号】Ｆ３ ．３ ［ ８２ ３ 文献标识码 ］ Ａ ［ 文章编号 ］１０ ４ １ （００ ０ ０２ Ｏ ０４— ８７ ２ １ ）４— ｏ０一 ２
２１ ０ ０年第 ４期 总 第 １２期 ４
中国农业 银行 武汉 培训 学 院学报
Ｊｕ ａ ｆＡＢＣ Ｗ ｕ ａ ｒｉｉｚＣ ｌ ｏ ｒ ｌｏ ｎ ｈ ｎ Ｔ ａｎｎ ｏｈ
Ｎ ． Ｊ１ ０ ０ ｏ４ ｕ．２ １
Ｓ ｒａ ｏ １ ２ ｅｉ ｌＮ ． ４
商业银 行开 展中间业务 的几点思考
务中。金融危机 就是由贷款人无力偿还贷款所 导致 ， 因此在中间业务创新 时， 特别要全面掌握 各客户的相关 资料 ， 注意信用风险的防范。
２ 市场 风 险 。 ．
方 面也会拓展信 贷业 务 ， 为银 行带来更多 的利 润， 是银行提升 自身竞争力的重要经营战略。 ３扩 展商 业银 行 的 中介 服 务职 能 。 ．
成 为银行业 竞 争 的核心 内容 ， 中间业务 收入 已 而 经成 为决定 银行 整 体 收入 状断发展 ， 商业银行 已经意识到发展中间业 务 的重要战略意义 ， 中间业务 的开展为商业银行 带 来 以下三 大好处 ： １分散商业银行经营风险。 ． 随着 银行 业竞 争 日趋 激 烈 ， 融监 管制度 的 金 不健 全 ， 行 风险呈 上升趋 势 。商业 银 行 中间业 银
f险专业中介在我国保险市场的定位思考
《金融与经济》2006年第6期关于保险专业中介在我国保险市场的定位思考程健荣(江西保监局，江西南昌330003)收稿日期：2006-3作者简介：程健荣，江西保监局中介处副处长，高级经济师。
摘要：保险专业中介市场的专业化、职业化、市场化定位是市场经济发展的客观要求。
本文拟通过对保险专业中介市场的历史回顾和利弊分析，阐述专业保险中介在我国保险市场中的定位，进而提出发展保险专业中介的几点对策。
关键词：保险；保险专业中介；保险专业中介市场中图分类号：F840文献标识码：A文章编号：1006-169X （2006）06-0043-02一、保险专业中介市场发展的沿革与现状近年来，保险专业中介市场主体快速发展，多元化的主体结构已初步形成。
自1999年正式启动专业中介机构的批设，到2005年底保监会共批准设立保险专业中介机构1887家。
其中，处于经营状态的1800家，终止经营的77家。
处于经营状态的保险专业中介机构中，保险代理机构1313家、保险经纪机构268家、保险公估机构219家。
就江西来看，2005年底有保险代理机构30家，分支机构8家；保险经纪机构1家，分支机构7家；保险公估机构2家。
保险专业中介机构业务较快增长，经营效益逐步好转。
2005年保险专业中介机构累计实现保费收入204.95亿元。
专业中介业务收入较快增长，其中保险代理公司实现手续费收入同比增长94%；经纪公司实现营业收入同比增长54%，全年实现利润774万元；保险公估行业实现利润2023万元。
2005年，江西保险专业中介机构累计实现保费收入3.01亿元，公估机构实现了业务零的突破，承接公估案件并结案13件，估损金额33.56万元，实现公估服务费收入1.29万元。
二、发展保险专业中介市场的利弊对比分析1.发展保险专业中介是保险市场的内在要求，保险专业中介是保险市场不可缺少的部分。
保险专业中介的出现打破了狭义保险市场只有保险人和投保人、被保险人的缺陷，降低了交易成本和交易风险，提高了效率。
国内银保合作市场发展的几点战略性思考
其一 ， 银 邮代理 成 为保 险退 保 的 主要渠 道 。据 福建 省 内 各 人身 险公 司提供 的预测 数据 估算 ， ２ ０ １ ２年 全省 银代 渠道 退 保 金额 约 占总退 保 金的 ７ ０ ． ４ ％。２ ０ １ ２年 上半 年 ， 银 邮渠道 退 保 占寿 险总退 保金 额 的 ７ ４ ． ６ ％，占全年银 代渠 道预测 退保 额 的４ ５ ． ９ ％。 银代 渠道 累计 简单 退保率 达 ３ １ ％， 高出 １ １ ． ７ ％的行 业 累计 简单 退保 率 ２倍 以上 。退保 主要 原 因 ： 一 是受 ２ ０ ０ ９—
百分 点 。 而 纵观 ２ ０ ０ ８ ２ ０ １ ２年 寿险公 司银 邮兼业 代理保 费 收
入及 增 长率 ， 可 以看 出 ２ ０ １ １年开始 呈现 负增 长 ， 而２ ０ １ ２年 负 增长 进一 步加剧 。 二、 国 内银保 合作 市场 存在 的主 要问题 分析
直到 ２ ０ １ ０年 １ １月 １日， 银 监会 发布 《 关 于进 一步 加强商 业 银 行代 理 保 险 业 务合 规 销 售与 风险 管 理 的通 知 》 （ 银 监 发 【 ２ ０ １ ０ １ ９ ０号 ） ， 该通 知 改银 保合 作 “ 一对多” 为“ 一对 三 ” ， 即 商 业 银 行 每个 网点 原 则上 只能 与 不超 过 三 家保 险公 司开 展 合
退保 。
导、 账外 违规 支付 手续 费等 问题 ， 保 护 投保 人权 益 ， 确 保 银行 保 险市 场 可 持续 发 展 ，并 维 护银 行 业 和 保 险业 的声 誉 和形
员资格 证 书 的银 行销 售 人员 ， 商业 银行 不得 允 许保 险公 司人
员派驻 银行 网点 。 ２ ０ １ １年 ３月 １ ３日， 中国保 蛤会联 合 中国银
促进我国保险公估业发展的几点思考
１９ 年 ， 中国第 一 家 现 代 公估 人—— 保 险 理 赔 公 估 技 术 ９０ 新 服务 中心才 在 内蒙 古 自治 区正 式 成立 。该 机 构 属 于商 业 性 保险公 估组 织 ， 为保 险 公 估 人 的设 立 起 到 了 良好 了示 范 效
改进 服务 ， 效率 ， 提高 树立 良好 的品牌 形象 。
经营机制 ， 提高保 险服 务质 量 ， 降低经 营成 本 。
保险公司， 更不用说与整个保险行业 目 前过万亿元资产总额 规模的对称。国内公估公司经营规模的这种水平， 在净资产 和信誉程度方面， 在技术性很强的高科 技保险方面， 在经营
技术 以及管 理的规 范性方 面 ， 国外 相 比仍有 很大 差距 。 与
、
促 进 我国保 险公 估业 发展 的现 实意 义
作为一个提供中介服务的组织 ， 保险公估人 的职能主要 是受保险合同当事人一方或双方委托 ， 收取合理的费用， 运 用科学技术手段和专业知识 ， 通过检验 、 鉴定、 评估、 理算等
程序 ， 保 险标 的进 行合理 、 对 公正 、 学 的证 明。 科
二、 当前 我 国保 险公 估行 业存 在 的主要 问题
（ ） 一 经营规模 小
从经营规模来看 ，０ ５ ２０ 年营业收入排名前 十位 的保险
公 估机 构 ， 营业 收入 超 ４０ 万 元 的 只有 一 家 ， ３０ ００ 超 ００万元 的也 只有 一 家 。整个 行业 的资产 总额 之 和 尚不 敌 一 家 小型
地， 维护保险人、 被保险人的合作关 系。目前我国的保险公估机构存在规模小、 业务单一、 效率低 下、 服务不尽如人意
等问题 ， 据此， 我们必须正确认识 、 借鉴 国际经验规范发展我国的保险公估业 ， 以适应中国保险市场的发展需要。
改进 服务 ， 效率 ， 提高 树立 良好 的品牌 形象 。
经营机制 ， 提高保 险服 务质 量 ， 降低经 营成 本 。
保险公司， 更不用说与整个保险行业 目 前过万亿元资产总额 规模的对称。国内公估公司经营规模的这种水平， 在净资产 和信誉程度方面， 在技术性很强的高科 技保险方面， 在经营
技术 以及管 理的规 范性方 面 ， 国外 相 比仍有 很大 差距 。 与
、
促 进 我国保 险公 估业 发展 的现 实意 义
作为一个提供中介服务的组织 ， 保险公估人 的职能主要 是受保险合同当事人一方或双方委托 ， 收取合理的费用， 运 用科学技术手段和专业知识 ， 通过检验 、 鉴定、 评估、 理算等
程序 ， 保 险标 的进 行合理 、 对 公正 、 学 的证 明。 科
二、 当前 我 国保 险公 估行 业存 在 的主要 问题
（ ） 一 经营规模 小
从经营规模来看 ，０ ５ ２０ 年营业收入排名前 十位 的保险
公 估机 构 ， 营业 收入 超 ４０ 万 元 的 只有 一 家 ， ３０ ００ 超 ００万元 的也 只有 一 家 。整个 行业 的资产 总额 之 和 尚不 敌 一 家 小型
地， 维护保险人、 被保险人的合作关 系。目前我国的保险公估机构存在规模小、 业务单一、 效率低 下、 服务不尽如人意
等问题 ， 据此， 我们必须正确认识 、 借鉴 国际经验规范发展我国的保险公估业 ， 以适应中国保险市场的发展需要。
对我国保险市场监管问题的几点思考
呆帐 、 帐 。 坏
保 监会受地方政府制约的现象还很严重 ， 导致对 地方保险公 司监 管乏力。从 体制 上看 ， 保险监 督管理
间挂机制的建设还很 薄弱 ， 监管 队伍 没有真正壮 大起
来 ， 督管理 的水平 不高 。从 监 管环节 上来 看 ， 监 只注 重对机构 的管 理 ， 忽视 对保 险公 司人 员的监 督管 理 ； 只注重对业务事件 的监督管理 ， 忽视对 内部机制 的监 督管 理 。
王 昶
（ 州 商学 院 陇桥 学 院金 融 系 ， 肃 兰州 ７００ ） 兰 甘 ３００
摘
要： 文章从 我 国保险市场监管 的角度 来观 察整 个保 险市场 ， 从我 国保险 市场监 管的缺 陷入 手 ， 仔
细分析 了我 国保险 市场监 管的缺 陷及形成原 因。并提 出了一 系列的可行性解 决方案和 完善 的对策 。
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第２ ２卷Βιβλιοθήκη 第ｌ Ｏ期 甘肃科技
Ｇ ａ ｓ ｃｅ ｃ ｎ ｅ ｈ ｏ ｏ ｙ ｎ ｕ Ｓ ｉｎ ｅ ａ ｄ Ｔ ｃ ｎ ｌｇ
Ｖ． ． ２ Ｎ ｏ Ｏ ０ ２ ２ ．１ Ｏｃ． ２ ０ ｔ ０６
２０ ０ ６年 １ Ｏ月
对我 国保 险市场 监管 问题 的几点 思考
因人力 、 机构 条件 的限制 ， 国保 险监 管 处 于被 我 动性监管状 态 ， 管工作缺乏科学性 、 监 系统性 、 动性 主 和前瞻性 。同时 ， 控 的重 点仍 在 费率 、 续 费等 细 监 手 节问题上 ， 对关 系到 保险公 司经 营稳 定 的偿 付 能力 、 再保 险安 排 、 资产负债配置 和内控机 制等重大 问题监 管力度 不够 ， 监管手段不 到位 ， 监管方式单一 。
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保 监会受地方政府制约的现象还很严重 ， 导致对 地方保险公 司监 管乏力。从 体制 上看 ， 保险监 督管理
间挂机制的建设还很 薄弱 ， 监管 队伍 没有真正壮 大起
来 ， 督管理 的水平 不高 。从 监 管环节 上来 看 ， 监 只注 重对机构 的管 理 ， 忽视 对保 险公 司人 员的监 督管 理 ； 只注重对业务事件 的监督管理 ， 忽视对 内部机制 的监 督管 理 。
王 昶
（ 州 商学 院 陇桥 学 院金 融 系 ， 肃 兰州 ７００ ） 兰 甘 ３００
摘
要： 文章从 我 国保险市场监管 的角度 来观 察整 个保 险市场 ， 从我 国保险 市场监 管的缺 陷入 手 ， 仔
细分析 了我 国保险 市场监 管的缺 陷及形成原 因。并提 出了一 系列的可行性解 决方案和 完善 的对策 。
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第２ ２卷Βιβλιοθήκη 第ｌ Ｏ期 甘肃科技
Ｇ ａ ｓ ｃｅ ｃ ｎ ｅ ｈ ｏ ｏ ｙ ｎ ｕ Ｓ ｉｎ ｅ ａ ｄ Ｔ ｃ ｎ ｌｇ
Ｖ． ． ２ Ｎ ｏ Ｏ ０ ２ ２ ．１ Ｏｃ． ２ ０ ｔ ０６
２０ ０ ６年 １ Ｏ月
对我 国保 险市场 监管 问题 的几点 思考
因人力 、 机构 条件 的限制 ， 国保 险监 管 处 于被 我 动性监管状 态 ， 管工作缺乏科学性 、 监 系统性 、 动性 主 和前瞻性 。同时 ， 控 的重 点仍 在 费率 、 续 费等 细 监 手 节问题上 ， 对关 系到 保险公 司经 营稳 定 的偿 付 能力 、 再保 险安 排 、 资产负债配置 和内控机 制等重大 问题监 管力度 不够 ， 监管手段不 到位 ， 监管方式单一 。
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11,567,134
22,920,250 50.47％
金额(百万元新台币) 385,102 431,389 495,299 565,142 643,281 714,152 819,720 990,720 1,242,121 1,423,956 1,576,133
台湾地区保费收入
1,800,000 1,600,000 1,400,000 1,200,000 1,000,000
“增效作用”：通过专业化分工，降低保险经营成本 ，提高经营效率
实证分析表明：发达的保险业都建立了完备的保险产 业链
英国保险业务与保险中介的发展进程
年代
保险业务的发展 保险中介发展
保险中介的监管与自律
15世纪
早期保险业发展 （海上保险）
17世纪
火灾保险发展
18世纪早期 人寿保险发展
18世纪末－20 保险业的海外扩
简易人寿保险公司协会成立 1870年颁布《人寿保险公司条例》
1906年，第一家保险经纪公司成立 英国特许保险学会成立 1961“特许公证人学会”成立
1974颁布《保险公司法》 1975颁布《保单持有人保护法》 1977年颁布《保险经纪人注册法》 1978年成立“保险经纪人协会” 1986年颁布《金融服务法》 1988颁布《劳合社保险经纪人细则》 2000颁布《金融服务和市场法》 2003颁布《保险营销规则》
–保险代理人与保险公司的关系
从产业链的角度:产销关系 从市场的角度看，二者是保险中介服务的买卖关系 从法律角度看，二者是委托代理关系
–保险代理人与投保人之间的关系
服务关系
（二）保险市场体系视角下保险中介的定位 ——保险中介市场与保险市场的关系
保险中介市人力、资本、技术等要素，在市 场机制（价值规律、供求规律、竞争规律）作用下 ，实现有效配置。
120,000
25.00
100,000
19.95
20.00
80,000
60,000
12.29 12.20 12.15 12.92 11.78 11.51
15.00
40,000 6.85
10.00 6.60
7,515 12,732 16,068 16,740 17,302 20,267 27,268
20,000
800,000 600,000 400,000 200,000
0
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
台湾地区1997--2004年保险代理业务量
台湾地区1997-2004年保险经纪业务量
109,389
市场占有率(%)
金额(百万新台币)
世纪中期
张期
20世纪中期 以后
保险业的成熟发 展期
经纪人开展业务
代理人、公证人制 度产生 并发展 保险代理制度逐步 完善 保险经纪、代理、 公证在海外发展
保险经纪、代理、 公证制度进一步完 善
保险公会成立 伦敦保险人协会成立 劳合社成立 保险经纪人同业公会成立
保险代理人同业公会成立 “火灾损失公证人协会”成立
0～14岁
2,275,766
4,071,999 55.89％
15～19岁
765,007
1,611,295 47.48％
20～39岁
4,602,964
7,423,932 62.00％
40～60岁
3,460,261
6,720,240 51.49％
60岁以上
463,136
3,092,784 14.97％
合計
60岁以上
1,123,331 3,092,784 36.32％
合計
15,047,548 22,920,250 65.65％
伤害保险投保人数与投保率(2007年8月底)
年龄
投保人数 ﹙人﹚ 人口数﹙人﹚ 投保率
0～14岁
2,061,650
4,071,999 50.63％
15～19岁
750,103
1,611,295 46.55％
5.00
0.60 0.82 1.00 0.96 0.86 0.80 1.27
0
0.00
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
签单保费收入 产险市场占有率 寿险市场占有率
2004年日本保费收入结构分布 资料来源：日本生命保险协会和损害(财产)保险协会
（二）保险市场体系视角下保险中介的定位 ——保险中介市场与保险市场的关系
以代理公司为例， 其关系如图所示：
保险中介产业链在保险产业发展中的作用
“吸附作用”: 将人力、资本、技术吸引到保险行业 “扩张作用”：扩张保险产业规模，扩展保险的作用
– “吸附作用”和“扩张作用”建立在完备的产业链 基础上。完备的产业链的标志是产业链各环节之间 技术、管理水平相匹配，供求关系相匹配。
20～39岁
4,655,871
7,423,932 62.71％
40～60岁
3,855,208
6,720,240 57.37％
60岁以上
627,733
3,092,784 20.30％
合計
11,950,565
22,920,250 52.14％
健康保险投保人数与投保率(2007年8月底)
年龄 投保人数 ﹙人﹚ 人口数﹙人﹚ 投保率
人寿保险投保人数与投保率(2007年8月底)
年龄
投保人数 ﹙人﹚
人口数 ﹙人﹚
投保率
0～14岁
2,584,914 4,071,999 63.48％
15～19岁
984,369 1,611,295 61.09％
20～39岁
5,540,122 7,423,932 74.63％
40～60岁
4,814,812 6,720,240 71.65％
与保险产业化发展相 伴生的是完善的保险 市场体系。
保险中介市场存在相 应的市场要素
保险中介市场是保险 市场的子市场，是保 险市场体系的重要组 成部分。
保险市场
（二）保险市场体系视角下保险中介的定位 ——保险中介市场与保险市场的关系
保险中介市场的主体要素与保险市场形成密切的关系 以代理市场为例分析如下：
保险中介发展的几点思考
（一）保险产业化视角下保险中介的定位
——保险中介与保险产业化发展的关系
• 保险的“产业化”发展，是我国保险业 发展的必然选择。
• 保险产业化发展必需建立完整的保险“ 产业链”。
（一）保险产业化视角下保险中介的定位
——保险中介与保险产业化发展的关系
保险中介在保险产 业链中属于“横向 协作链”，保险中 介人与保险供求方 形成产业发展中的 配套关系 。