0947《商业银行经营学》西南大学网教19秋作业答案

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商业银行经营学课后习题答案最终版-18页word资料

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。

CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。

储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。

核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。

附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。

风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。

它是确定银行资本限额的重要依据之一。

可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。

它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。

大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。

再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。

(0947)《商业银行经营学》西南大学21年6月限时资料

西南大学培训与继续教育学院课程一、单项选择题(本大题共20小题，每道题2.5分，共50.0分)只有一个正确答案1.贷款定价原则不包括：（）。

A.利润最大化原则B.扩大市场份额原则C.保证贷款安全原则D.风险分散原则2.以下不属于按贷款期限进行分类的贷款是（）。

A.活期贷款B.定期贷款C.贴现D.透支3.( ) 是商业银行最基本的功能。

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务4.利率变动所带来的风险叫做（）。

A.利率风险B.信用风险C.通胀风险D.投资风险5.结算方式包括现金结算和（）。

A.股票结算B.债券结算C.转账结算D.以上都是6.期货属于表外业务中的（）业务。

A.衍生金融类B.金融服务类C.贸易类D.以上都不对7.巴塞尔协议规定的核心资本充足率为：（）。

A.1.25%B.8%C.4%D.50%8.商业银行贷款定价原则不包括：（）。

A.扩大市场份额原则B.风险分散原则C.利润最大化原则D.保证贷款安全原则9.帮助企业清理相互间的资金拖欠，商业银行开办的代理业务叫做（）。

A.代理清欠B.代理保管C.代理监督D.代理代销10.银行从事离岸业务的形式不包括（）。

A.代理B.存款C.放款D.创新11.以下各机构中属于商业银行的是（）。

A.中国人民银行B.农村信用合作社C.小贷公司D.中国工商银行12.对商业银行经营环境描述不准确的是( )A.危机频发B.竞争剧烈C.监管加强D.政府干预明显13.以下关于期权的说法正确的是（）。

A.买方收益无限大，风险无限大B.买方收益无限大，风险有限C.卖方收益无限大，风险无限大D.卖方收益无限大，风险有限14.由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行的商业银行制度是（）。

A.分行制B.单元制C.持股公司制D.连锁制15.1171年组建的（）银行被认为是世界上最早的商业银行。

A.威尼斯银行B.英格兰银行C.中国银行D.美洲银行16.远期属于表外业务中的（）业务。

大学商业银行经营学题库及答案

一、名词解释1、商业银行；2、信用中介；3、支付中介；4、信用创造；5、单一银行制；6、分支银行制；7、集团银行制。

8、流动性；9、资产管理理论；10、负债管理理论；11、一级储备；12、二级储备。

13、内部控制机制；14、分业经营；15、金融创新；16、资产证券化；17、银行监管。

18、银行资本；19、核心资本；20、附属资本；21、资本充足度22、外源资本；23、内源资本；24、债务资本；25、持续增长率。

26、负债业务；27、存款成本；28、存款沉淀率；29、存款工具创新30、同业拆借；31、转贴现；32、转抵押；33、再贴现；34、再贷款；35、回购协议36、负债成本；37、营业成本；38、资金成本；39、可用资金成本40、现金资产；41、库存现金；42、法定存款准备金；43、超额准备金；44、资金头寸；45、基础头寸；46、可用头寸；47、可贷头寸48、贷款承诺费；49、补偿余额；50、信用贷款；51、担保贷款；52、保证贷款；53、抵押贷款；54、质押贷款；55、抵押率；56、票据贴现57、国家债券；58、公司债券；59、商业票据；60、分散投资法；61、梯形投资法；62、杠铃投资法63、中间业务64、银行本票65、代理融通66、保付代理67、贷记卡68、表外业务69、票据发行便利70、远期利率协议71、互换业务72、金融期货交易73、贷款承诺74、进出口融资75、银团贷款76、打包贷款77、出口押汇78、流动性风险79、存储流动性80、同业拆借净值率81、流动性缺口82、利率风险83、资金缺口84、缺口管理85、利率敏感性资金96、久期87、偿还期88、客户风险89、信用分析90、贷款分类91、资产负债表92、损益表93、现金流量表94、银行业绩评价95、ROA96、ROE97、杜邦分析法二、简答题1、简述商业银行的形成和发展。

2、什么是商业银行？它有哪些功能？3、简述商业银行的组织结构。

国家开放大学《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析

国家开放大学最新《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析形考任务一(正确答案附在题目后面，请用Ctrl+F进入查找答案)说明：请大家学习完第1章和第2章之后，完成本次作业. (满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1商业银行正确答案是：英文缩写为CB,是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务2信用创造正确答案是：信用创造亦称“货币创造”或“存款创造”,西方国家货币理论中关于制约货币供应量规律的一种重要理论。

指政府发行的钞票(基础货币MB) 的增加可以导致货币供应量(由钞票与银行支票共同构成)的多倍增加。

3混业经营正确答案是：所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。

金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。

4商业银行负债正确答案是：商业银行负债是银行(银行)由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。

负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。

存款、派生存款是银行(银行)的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等，也构成银行(银行)的负债。

5资本盈余正确答案是：资本盈余是指公司股票的原始销售超过名义价值的数额部分，即股票发行溢价。

6巴塞尔协议I正确答案是：《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。

巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。

由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。

7再贴现正确答案是：再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。

2016年6月西南大学网教〈商业银行经营学〉[0947]大作业A答案

西南大学网络与继续教育学院课程考试答题卷
学号：姓名：2016年6月
课程名称【编号】：商业银行经营学【0947】
（横线以下为答题区）
答题不需复制题目，写明题目编号，按题目顺序答题
一、单项选择
1、D 2、C 3、D 4、B 5、B
二、多项选择
1、ABC 2、BCD 3、ABD 4、AB 5、AB
三、解释题
4、答：银行是办理结算的主体，是维护结算秩序的重要环节，银行必须严格按照结算制度办理结算。银行应该遵守的结算纪律主要包括以下几条：第一，不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金、受理无理拒付、不扣少扣滞纳金；第二，不准在结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通；第三，不准违反规定开立账户；第四，不准拒绝受理、代理他行正常结算业务；第五，不准放弃对企业单位违反结算纪律的制裁；第六，不准违章承兑、贴现商业汇票和逃避承兑责任，拒绝支付已承兑的商业汇票票款；第七，不准超额占用联行汇差资金、转嫁资金矛盾；第八，不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项和清算大额银行汇票资金。银行除了严格遵守上述纪律之外，为了保证结算质量，还必须严格遵守规定的办理结算的时间标准。根据《关于加强银行结算工作的决定》，向外发出的结算凭证，必须于当天至迟次日寄发；收到的结算凭证，必须及时将款项支付给收款人。结算的时间，同城一般不超过2天；异地全国或省内直接通汇行之间，电汇一般不超过4天，信汇—般不超过7天。
2.现金准备方面，由于分支机构间调动灵活，就整个银行体系而言就可相对降低准备金数额，减少非营利资产占用。
3.有利于银行扩大资本总额和经营规模。
4.可以为客户提供更多种便利的金融服务，特别是银行的国外分支机构，能够满足客户开拓国际市场的需求。
5.实行总分行制的国家，一般银行总行的数目较少，但规模较大。因此，国家在进行金融调控时，只要取得这些银行的积极配合就可以取得很好的效果，从而降低了国家宏观调控的难度。

国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案

国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案形考作业1一、名词解释(共32分，每题4分)1.商业银行——是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,足以追求利润最人化为经营日标,以货币信用业务利综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业.2.信用创造——是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。

3.混业经营——是指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准同时经营多个隶属于不同金融子行业的金融产品。

4.商业银行负债——是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。

5.资本盈余——是指发行普通股时发行的实际价格高于股票票面价值的部分，即平常所说的股票的发行溢价部分。

资本盈余并非股票发行者的利润，而是普通股股东投资股本的一部分，因而应列入缴纳的股本总额中。

6.巴塞尔协议I——《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。

巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。

由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。

1988年7月，颁布第一个准则文件，称"1988资本一致方针"，又称"巴塞尔协议"。

主要目的是建立防止信用风险的最低资本要求。

7.再贴现——是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。

8.同业拆借——指的是金融机构之间的短期之间融通。

二、判断正误并说明理由(共20分，每题4分)1.流动性，是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。

（×）2.单一银行制，也称单元银行制，一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立分支机构。

《商业银行经营管理》作业参考答案.doc

《商业银行经营管理》作业参考答案一、名词解释1.商业银行外部组织形式，即商业银行制度，是指商业银行在社会经济生活中存在的形式。

主要模式有以美国银行体制为代表的单一银行制，以英国银行体制为代表的分支行制，以及银行控股公司制、连锁银行制和代理银行制等。

2.单一银行制：又称单元制，是指仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不下设任何分支行的商业银行组织形式。

这种银行制度主要集中在美国。

3.银行控股公司制：又称为集团制银行，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

持股公司对银行的有效控制权表现为拥有该银行25%及以上的投票权。

4.分业经营：所谓分业经营，主要是管理当局对银行可以经营的业务范围进行限制，将传统上属于非银行业务的如证券业务、保险业务等与传统的银行业务分离，不允许银行从事非银行业务，实行银行业的专业化。

从本源上来说，商业银行是存款贷款银行，它以负债业务、贷款业务及与之相关的中间业务和国际业务构成经营活动的全部内容，而不得从事证券业尤其是投资银行业务和保险业务。

美国、英国和日本是分业经营模式的典型，还包括法国、加拿大、比利时、韩国等多数发达国家和一些发展中国家。

5.合业经营:所谓合业经营(全能经营)，与分业经营正好相反，管理当局对银行的业务范围限制较少，允许商业银行开展多种业务，既能经营传统银行业务，又能经营证券、投资、保险和其他多种金融业务，实行银行业与证券业、保险业等的相互渗透与一体化经营。

德国是合业经营模式的典型, 还主要包括瑞士、卢森堡、奥地利、荷兰等欧洲大陆国家。

6.自有资本:银行最原始的资金来源，也称资本金，银行和其他企业一样，必须有一定的资本金才能从事相应的经营活动，资本金的规模大小在相当大的程度上制约着银行的发展。

7.可转让定期存单(CD)可转让定期存单是20世纪60年代由美国花旗银行首先创立并发行的一种存款工具，这种存单资金按一个固定期限和一定的利率存人银行，但票证可以在市场上转让流通。

2017年6月西南大网络与继续教育学院0947商业银行经营学大作业答案

3、资本运动中心
各种宏观经济政策的实施之所以要通过商业银行才能更好地实现，皆因为商业银行和借贷资本运行、工商企业的资本运动及其他社会资本运动都有着密切的联系。工商企业在经营过程中除了要有一部分自由资本外，还有很大一部分流动资本甚至固定资本缺口，需要向银行借贷，商业银行的借贷资本已成为工商企业经营活动不可缺少的资金来源。当个人投资者在投资于有价证券或不动产时，也常会因资金短缺而向银行告贷。如此一来，便出现这样一种关系：商业银行拥有的借贷资本来自于工商企业再生产过程中暂时闲置的货币资本和社会各阶层的货币储蓄，然后通过贷款又转化为企业和个人的借入资本，加入社会资本的循环与周转。商业银行利用这种关系，无论贷与不贷，都将直接影响社会资本运动的速度与规模，并进而影响整个社会再生产进程，对社会扩大再生产的规模起着制约作用，对产业结构调整起着引导作用。商业银行也因此而成为社会资本运动的中心，成为社会资本的集散地。
5.调节经济
商业银行在国家宏观经济政策的影响下，通过信贷政策的实施，利率、信贷规模及资金投向的调节，实现调节经济结构、投资消费比、产业结构等目的，为国家经济稳定发挥重要作用。
商业银行地位
1、商业银行是国民经济活动的中枢
商业银行是从事工商企业、家庭个人和政府存、贷款业务的金融机构。商业银行与工商企业、家庭、个人和政府有着密切的资金借贷关系，并且通过办理各种形式的结算业务，为社会经济活动实现绝大部分的货币周转。商业银行的存、贷款业务活动直接影响并在相当大程度上制约着工商企业、家庭个人的经济活动和经营范围，影响着经济结构的变化。银行结算业务可以加速社会资金流转、提高资金使用效益，并为企业的经济活动和居民日常生活带来了极大的便利。在提供这些业务的过程中，商业银行也就自然成为整个国民经济活动的中枢。
4、金融服务

西南大学网络与继续教育学院0947答案

西南大学网络与继续教育学院课程考试试卷类别：网教专业：金融学 2017年6 月课程名称【编号】：商业银行经营学【0947】 A卷大作业满分：100 分要求：本大作业共有5题，学生选择至少2个题目，每题50分，每题答案字数不得少于1000字。

一、阐述商业银行的性质、职能与地位。

二、阐述商业银行贷款定价的原则和影响贷款价格的因素。

贷款定价1、定价原则确定贷款价格，既能为银行取得满意的利润，又能为客户所接受，是商业银行贷款管理的重要内容。

（1）利润最大化原则商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。

作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。

信贷业务是商业银行传统的主营业务，存贷利差是商业银行利润的主要来源。

因此，银行在进行贷款定价时，首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，尽量实现利润的最大化。

（2）扩大市场份额原则在金融业竞争日益激烈的情况下，商业银行要求生存、求发展，必须在信贷市场上不断扩大其市场份额。

同时，商业银行追求利润最大化的目标，也必须建立在市场份额不断扩大的基础上。

（3）保证贷款安全原则银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理整个过程的核心内容。

除了在贷款审查发放等环节要严格把关外，合理的贷款定价也是保证贷款安全的一个重要方面。

（4）维护银行形象原则作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。

商业银行要树立良好的社会形象，就必须守法、诚信、稳健经营，要通过自己的业务活动维护社会的整体利益，不能唯利是图。

贷款价格的构成影响贷款价格的因素按照价格理论，影响贷款价格的因素主要是影响信贷资金供求的因素，在一个竞争的贷款市场中，供求是影响贷款定价的最根本因素。

一方面银行希望提高贷款利率，另一方面，借款人却希望利率越低越好，尽管银行是信贷资金的提供者，但也不能漫天要价，贷款利率高低是由借( 需) 、贷(供) 双方决定的。

具体包括以下几个方面：（1）资金成本：银行通过负债形成资金来源，再通过贷款形成资金运用。

《商业银行经营学》习题集

《商业银行经营学》习题集《商业银行经营学》课程组2011年3月第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。

2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。

4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。

5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。

6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。

7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。

8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。

9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。

10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。

11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。

12、实行单元银行制的典型国家是（）。

13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。

14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。

三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。

Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国B英格兰C丽如D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。

这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务4、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制B私人银行C国有银行D单元制5、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会B股东大会C监事会D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。

A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（）。

A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。

商业银行经营学试题(含答案两套题)

考核科目商业银行经营学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别〔注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效〕一、填空题：〔共15分，每题1分〕1、实行单元银行制的典型国家是。

2、已成为当代商业银行的主要组织形式。

3、是商业银行最根本的功能。

4、商业银行经营管理的原那么是、和。

5、商业银行资本充足度包括与两个方面的内容。

6、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加；二是减少。

7、银行的筹资策略有两方面的主要内容：与。

8、消费者贷款按归还方式可以分为以下三类：、和。

9、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括、担保和金融衍生工具类业务。

10、商业银行经常进行的互换交易主要是和。

11、从理论上说，银行保持流动性的途径主要有两条：一是；另一条途径就是。

12、同业拆借净值率，即与同业拆入之差占总资产的比重，该比率上升那么流动性增强。

13、银行存款按其稳定与否可分为和。

14、商业银行的流动性风险管理，通常从和两个方面着手。

15、是指在贷款决策时，以贷款风险度为主要参照标准，主动放弃或拒绝风险较大的贷款方案。

3—1二、不定项选择题：〔共20分，每题2分〕1、商业银行的功能有〔〕。

A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融效劳E、表外业务的创新2、银行增发〔〕，原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。

A、优先股B、资本期票C、资本债券D、普通股3、存款是商业银行的〔〕。

A、资本负债B、主动负债C、被动负债D、同业负债4、以下指标中属于负债程度比率的是〔〕。

A、流动比率B、负债资本比率C流动负债比率D、应收账款周转率E、存货周转率5、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和本钱之间保持哪几种组合〔〕。

A、逆向组合模式B、同向组合C、总量单向变化模式D、本钱单向变化模式6、商业银行在经营中面临的信用风险是指〔〕。

A、由各种自然灾害、意外事故等引起的风险B、由于剧烈的同业竞争带来的风险C、由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险D、由于市场利率变化带来的风险7、由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是〔〕。

商业银行经营学商业银行答案精编版

商业银行经营学商业银行答案精编版MQS system office room 【MQS16H-TTMS2A-MQSS8Q8-MQSH16898】一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。

2、信用中介：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。

3、支付中介：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。

4、信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。

单一银行制：是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。

分支银行制：又称总分行制。

实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。

集团银行制：又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。

流动性：是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。

商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性。

资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。

负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。

一级储备：一级储备包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收中的现金等方面，主要用来满足法定存款准备金的需求、日常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。

二级储备：二级储备由短期公开债券组成，主要包括短期国库券、地方政府债券、金融债券等安全性较高、流动性和市场性较强的证券，主要用来满足可兑现的现金需求和其他现金需求。

《商业银行经营学》西南大学

《商业银行经营学》西南大学《商业银行经营学》目录（章节目）第一章导论第一节商业银行的起源与发展商业银行的性质商业银行的产生商业银行的发展第二节商业银行的功能及其地位商业银行的功能商业银行在国民经济中的地位第三节商业银行的组织结构商业银行的创立商业银行的组织结构体系第四节商业银行制度建立商业银行制度的基本原则商业银行体系及主要类型国际商业银行体系的发展趋势第五节商业银行的经营目标安全性目标流动性目标盈利性目标第六节商业银行的经营环境宏观经济波动加剧，金融危机频频发生金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争银行监管不断加强，促使银行改善内控机制第二章商业银行资本第一节银行资本金的构成股本：普通股，优先股盈余：资本盈余、留存盈余债务资本：资本票据、债券其他来源：储备金第二节银行资本充足性及其测定银行资本充足性及其意义银行资本充足性的测定：测定指标、测定方法《巴塞尔协议》方法第三节银行的资本管理与对策：分子对策和分母对策分子对策分母对策第四节银行并购决策与管理银行并购的原因和影响银行并购的决策银行并购的管理第三章负债业务的经营管理第一节银行负债的作用和构成商业银行负债的概念银行负债的作用银行负债的构成第二节商业银行的存款业务传统的存款业务存款工具创新第三节银行存款的经营管理积极经营与提高银行存款稳定性的策略存款成本管理银行存款的营销和定价存款规模控制第四节短期借款的经营管理短期借款的特征和意义短期借款的主要渠道第五节商业银行的长期借款商业银行长期借款的意义金融债券的主要种类金融债券发行的经营管理第四章现金资产业务第一节现金资产的构成和作用现金资产的构成现金资产的作用第二节资金头寸的计算与预测资金头寸及其构成资金头寸的预测第三节现金资产的管理现金资产管理原则库存现金的日常管理存款准备金的管理同业存款的管理第五章贷款业务第一节贷款种类和政策贷款种类贷款政策贷款程序第二节贷款定价贷款定价原则贷款价格的构成影响贷款价格的主要因素贷款定价方法第三节几种贷款业务的要点信用贷款担保贷款票据贴现消费者贷款第四节贷款信用风险管理信用分析信用分析技术贷款损失的控制与处理第五节贷款管理制度审贷岗位设置贷款责任制度贷款质量的监测与考核第六章银行证券投资业务第一节银行证券投资的功能和主要类别银行证券投资的功能银行证券投资的主要类别第二节银行证券投资的风险和收益投资风险的测量证券投资风险的类别证券的收益率和价格第三节银行证券投资业务银行证券投资业务的方式两种业务方式的区别第四节银行证券投资策略流动性准备方法梯形期限策略杠铃结构方法利率周期期限决策方法第五节银行证券投资的避税组合银行证券投资避税组合的意义银行证券投资避税组合的原则与方法第七章租赁和信托第一节租赁的基本概念租赁的历史发展现代租赁的概念和意义租赁与其他信用形式的比较银行开展租赁业务的意义第二节银行租赁业务的种类经营性租赁融资性租赁杠杆租赁的意义、当事人、合同和交易程序第三节租赁合同与租金租赁合同租金第四节信托业务银行信托业务的涵义银行信托业务的种类我国商业银行信托业务的规范化发展我国商业银行信托业务的新发展第八章表外业务第一节银行表外业务的发展表外业务的涵义表外业务发展状况表外业务发展的原因中国银行业开展表外业务的分析第二节担保业务备用信用证商业信用证第三节票据发行便利票据发行便利及其产生的原因票据发行便利的种类票据发行便利市场的构成票据发行便利的程序票据发行便利市场经营中应注意的问题第四节远期利率协议远期利率协议及其产生的原因远期利率协议的特点远期利率协议的类型远期利率协议的交易程序远期利率协议的定价中国开展远期利率协议业务的可能性探讨第五节互换业务互换业务及其产生的原因互换的特点商业银行从事的互换交易类型互换的交易程序互换的定价中国发展互换业务的可能性探讨第六节期货与期权金融期货金融期权第七节其他主要的表外业务贷款承诺贷款出售第八节表外业务的管理表外业务的特点表外业务的风险表外业务的管理第九章其他业务第一节结算业务支付结算概述结算工具支付结算方式支付结算系统的现代化发展趋势第二节代理业务代理业务的概念和意义代理收付款业务代理融通和代理行业务保付代理业务基金托管业务个人理财业务其他代理业务简介第三节咨询顾问业务咨询顾问业务概述评估类信息咨询委托中介类信息咨询综合信息类咨询及投资银行业务第十章国际业务第一节国际业务的经营目标与组织机构国际业务的经营目标国际业务的组织机构第二节外汇资金筹集国际贸易融资国际信贷第三节贸易融资与国际贷款进出口押汇短期贸易贷款：打包放款票据承兑购买应收帐款出口信贷福费廷银团贷款第四节外汇买卖外汇市场外汇交易的方式银行参与外汇买卖原因银行经营外汇交易的策略第五节离岸金融业务离岸金融业务的涵义离岸金融业务的种类银行从事离岸业务的形式第十一章商业银行资产负债管理策略第一节资产负债管理理论和策略的发展资产管理思想负债管理思想资产负债联合管理思想第二节融资缺口模型及运用有关融资缺口模型的术语和定义融资缺口模型的运用利率敏感资金配置状况的分析技术第三节持续期缺口模型及运用持续期的涵义持续期缺口模型持续期缺口模型的运用第十二章商业银行绩效评估第一节银行财务报表资产负债表银行损益表银行现金流量表银行表外业务分析第二节商业银行绩效评价商业银行绩效评价体系绩效评价方法第三节商业银行财务报告通知报告董事会报告股东大会报告第十三章商业银行经营风险与内部控制第一节商业银行风险商业银行风险的涵义商业银行风险的成因银行风险的类别第二节商业银行风险预测调查分析风险识别银行风险的预测第三节内部控制内部控制的目标及实施原则内部控制的类型商业银行内部控制的方法商业银行的内部稽核第四节银行风险管理流动性风险管理信贷风险管理第十四章商业银行经营发展趋势第一节商业银行新的经营观念和策略确立全行风险管理思想确立营销管理的新观念商业银行经营策略的变化第二节商业银行经营电子化商业银行经营电子化的发展进程银行经营电子化是商业银行业的一场革命网上银行和网上银行业务第三节银行再造与集约化经营银行再造及其内涵银行再造的策略银行再造对我国银行集约化经营的启示。