标准仓单质押业务案例
期货市场中的仓单融资与仓单质押案例
期货市场中的仓单融资与仓单质押案例仓单融资和仓单质押是期货市场中常见的融资方式，它们通过将仓单作为抵押物，能够帮助交易者获取资金支持并实现投资增值。
下面将通过几个案例来说明仓单融资和仓单质押的实际应用。
案例一：大豆仓单融资小明是一名期货交易者，他看好大豆的行情，但手中现金有限。
他了解到仓单融资这种方式可以帮助他获得融资支持。
于是，小明选择了将手中持有的大豆仓单进行融资。
首先，小明将自己的大豆仓单提交给一家融资机构，并与该机构签订了融资合同。
根据合同规定，该机构向小明提供相应的资金，作为融资支持。
小明在获得资金后，可以利用这笔资金进行更多的期货交易，从而获得更多的收益。
在合同中，还约定了小明需要在一定时间内进行还款，并支付一定的融资成本。
如果小明按时还款，他将获得额外的利息收益；如果未能按时还款，他可能需要支付相应的罚金。
通过仓单融资，小明成功地获得了资金支持，实现了对大豆期货的投资增值。
案例二：原油仓单质押小红是一名原油期货交易者，她手中持有一定数量的原油仓单，并且急需资金用于其他投资。
于是，她选择了将原油仓单进行质押以获取资金支持。
小红将原油仓单提交给一家金融机构，并与该机构签订了质押合同。
根据合同规定，该金融机构可以提供资金给小红，作为质押支持。
小红可以利用这笔资金进行其他投资，提高自己的收益。
与仓单融资类似，质押合同中也约定了小红需要在一定时间内进行清偿，并支付一定的质押费用。
如果小红未能按时清偿贷款或违反合同约定，她可能需要承担罚款或者将仓单以外的个人资产作为抵押进行清偿。
通过原油仓单质押，小红成功地获得了资金支持，满足了她的其他投资需求。
案例三：铜仓单融资与优惠利率小刚是一位经验丰富的期货交易者，他手中持有大量的铜仓单，并且需要资金来进行其他投资。
他了解到一家银行提供了针对铜仓单的融资服务，并设有优惠利率。
小刚前往该银行，提交了自己的铜仓单，并与银行签订了融资合同。
根据合同规定，银行向小刚提供资金，用于融资支持。
标准仓单质押融资业务解析
三、融资操作模式
（一）客户的现实需求 采购企业的典型案例（拟交割标准仓单） （一）B企业为化工企业，所需原材料主要为燃料油； （二）目前燃料油市场价格为2000元/吨，6-8月份的期货合约价格分别为2100元/吨、 2150元/吨、2200元/吨； （三）只要燃料油价格低于2300元/吨，该企业便能维持较为令人满意的利润率； （四）由于对未来燃料油价格的走势难以准确判断，因此该企业以建立买方合约的形 式锁定了未来的采购原材料价格； （五）进入交割月份后，由于某不可预知原因，B企业流动资金出现周转困难，难以筹 措足够资金进行实物交割，既面临交易所的高额违约赔偿，又可能使企业原材料彻底失 去供应，怎么办？
螺纹钢 10吨/手 元（人民币）/吨 1元/吨 不超过上一交易日结算价±5% 1～12月 合约交割月份的15日（遇法定假日顺延） 最后交易日后连续五个工作日 ……………… 交易所指定交割仓库 合约价值的7% 不高于成交金额的万分之二（含风险准备金）
300吨 实物交割
RB
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一、对几个重要概念的理解
得
资
到
金
仓
划
单
பைடு நூலகம்
转
期货交易所结算账户
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三、融资操作模式
（五）质押登记操作
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三、融资操作模式
（六）质押解除操作 质押解除：（1）已还款，授信结清；（2）部分还款，赎回部分仓单；（3）担保置换；（4）
处置还款。
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目录
对几个重要概念的理解 业务开展的背景和意义 典型的融资操作模式 风险控制要点和措施 尚待解决的问题
结算价是指某一期货合约当日成交价格按成交量的加权平均价结算价是进行当日未平仓合约盈亏结算交易所实行当日无负债制度和制定下一交易日涨跌停板额的依据
供应链金融业务案例_从仓单质押到供应链金融
供应链金融业务案例_从仓单质押到供应链金融仓单质押作为国内最早的物流金融服务模式，经过近10年的发展，得到了物流企业、银行与货主三方的认可。
在仓单质押过程中，作为监管方的第三方物流公司在具体的作业中起承上启下的作用，中国外运广东有限公司（以下简称广东外运）的仓单质押独具特色，具有一定的代表性。
由年关开始的业务广东外运物流金融业务的兴起源于一个和年关有关的小故事。
1999年，钢材市场的行情不好，一些生产商的资金周转困难。
当时一位客户找到广东外运公司，要求以他存在仓库里的货物为担保，借些钱度过眼下的年关。
这就是广东外运最早的仓单质押业务的雏形。
这其实是非标准仓单质押业务。
即申请人以仓单为质物，向银行申请短期融资的授信业务。
在债务人不履行债务时，银行有权依照《担保法》的规定，以该仓单折价或以拍卖、变卖该仓单的价款优先受偿。
非标准仓单是仓储单位签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。
事实上，物流金融是中国人自己发明的一个词。
在国外，这一块的业务是专门由跟物流有关的银行来处理，甚至很多物流公司自己就有自己的银行，比如UPS。
颇具中国特色的物流金融即是第三方物流公司是企业和银行之间的一个桥梁。
以广东外运为例，作为一家大型的综合物流服务商，物流金融并不是其主要的业务。
据中外运广东有限公司负责该项业务的刁国华经理介绍：“这是我们为客户提供的一项增值服务。
客户有这个需求，而广东外运可以凭借跟银行的关系来满足客户的需要。
”刁国华介绍，一开始广东外运的仓单质押模式很简单，在质押期限到期以后，企业往往是“卖货还钱”。
现在，随着客户需求的不断提高，公司这一块业务的发展也在随着客户的需求在不断的提升――由供应链上的一个点逐步向多环节渗透。
从最初的仓单质押到物流金融，再到未来即将形成的供应链金融服务。
“广东外运已经跳出了过去以仓储为主的业务模式，在途运输的货物也将可以参与到仓单质押并取得融资”。
【案例分析】四种典型仓储企业实际案例
【案例分析】四种典型仓储企业实际案例一、保税仓我们重点调研了深圳赛格储运有限公司下属的福保赛格实业有限公司（以下简称：福保赛格）。
福保赛格在深圳市福田保税区拥有28000平方米的保税仓。
福田保税区的特点在于有通向香港落马洲的进出境通道（一号通道）和通向深圳市区的进出关通道（二号通道）。
货物进出境只需向海关备案，而进出关则需要报关。
客户可以利用保税区境内关外的政策优势，实现整批进境，分批入关的延迟纳税优惠，或反之提前退税的好处。
福保赛格的主要客户包括日本理光国际通运有限公司、华立船务有限公司、伯灵顿国际物流有限公司、华润物流等近百家外资、港资物流企业和分布于珠三角地区的制造企业。
福保赛格面向这些企业，提供保税仓的长租和短租服务，并附带从事流通加工等物流增值服务。
福保赛格的在职员工约40名。
包括5名管理人员，10名左右的叉车工人和搬运工人，另外还有报关员、报检员、客户服务人员、仓库管理员、勤杂人员（含门卫和设备检修人员）等约20多人。
福保赛格的赢利模式是以仓库库位出租为核心的物流服务项目的收费。
基本收费项目是仓租费。
另外还有装车、卸车、并柜/拼箱，对货品进行贴标、缩膜/打板、换包装、简单加工（如分包、重新组合包装、简单装配等），以及代客户进行报关、报检等服务项目的收费。
主要支出是人工、水电、仓储物和设备折旧带来的维修维护费用等。
福保赛格的仓库主要是平面仓，有部分库区采用立体货架。
以托盘为基本搬运单元，用叉车（以及地牛）进行进出库搬运和库内搬运。
一楼是越仓区，有五辆燃气动力的叉车。
二楼到十楼为储存区，每层都有一到两台电动叉车（用蓄电池驱动）。
有两个大型货运电梯上下。
车辆停靠的月台有十多个车位，可以停靠货柜车、箱式车等多种型号的运输车辆。
福保赛格目前仍然是以订单为驱动，以业务为中心进行运做的仓储服务企业。
还没有转型到以客户服务为中心。
在该公司管理层的推动下，公司上下全体员工已经树立了全面质量管理的理念，并以ISO9000质量管理体系的要求建立了规范化的质量文档体系。
仓单质押案例
仓单质押案例——用仓单及动产质押融资文山日报2010年12月01日在与中小企业的合作过程中，很多银行都发现传统的存贷款业务已经难以满足中小企业不断增长的需求。
因此这些银行经过积极的探索与业务的创新，逐渐从单一的贷款方式中摆脱出来，摸索出一套具有自身特色的扶持中小企业发展的信贷模式。
比如，仓单及动产融资业务就是民生银行为民营及中小企业尤其是纯贸易型企业倾力推出的短期贸易融资产品之一。
该业务是以动产和货权质押为核心、以产业链为依托、以票据业务为平台的新的贸易融资组合模式，很好的解决了中小企业融资难的问题，也为民生银行带来很大的新的业务发展空间。
【案例】深圳市某实业发展有限公司（以下简称“C公司”）是一家从事国内商业批发、零售业务的贸易公司，成立于1999年12月，注册资本1000万元。
C公司是国内某大型牛奶生产企业（上市公司，以下简称“Y公司”）在深圳地区的牛奶总代理。
Y公司资产规模40多亿元，年销售额60多亿元，是国内经营良好、绩优蓝筹股的上市公司。
C公司作为一家成立时间较晚、资产规模和资本金规模都不算大的民营企业，自有资金根本不可能满足与Y公司的合作需要。
同时又没有其他可用作贷款抵押的资产，如果再进行外部融资，也非常困难，资金问题成为公司发展的瓶颈。
此时C公司向民生银行提出以牛奶作为质押物申请融资的业务需求。
在了解C 公司的实际需求和经营情况，并结合其上游供货商Y公司，民生银行广州分行经过研究分析，开创性的推出了以牛奶作为质押物的仓单质押业务，给予C公司综合授信额度敞口3000万元人民币，采用先票后货形式，以购买的牛奶做质押，由生产商Y公司承担回购责任。
该业务自开展以来，C公司的销售额比原来增加了近2倍，很好地扶持了企业，解决了企业流动资金不足的问题，同时也有效控制了银行的风险。
【点评】案例只是民生银行仓单及动产融资业务支持的众多客户中的一个，通过对企业货权的控制，使物流和资金流正常有序的运转，既支持了企业的发展，又控制了银行的风险，真正实现了银企双赢甚至多赢。
仓单质押案例
中国金属抚顺红峰矿业有限公司——电解铜标准仓单质押融资融资类型：货押融资（预付账款融资）延伸行业：以下行业可以根据本案例复制营销。
铜、铝、镍、燃料油、棉花、大豆等交易所标准商品【案例1】中国金属抚顺红峰矿业有限公司——电解铜标准仓单质押融资企业基本情况中国金属抚顺红峰矿业有限公司注册资本人民币1.1亿元,是以生产粗铜、硫酸、铜精矿、锌精矿、硫精矿为主集采、选、冶综合生产能力于一体有色金属独立工矿企业,公司年经营收入5.7亿元。
公司业务发展稳定增长，生产铜价格日渐走高，目前该公司在上海期货交易所存有近5000吨电解铜，均作保价交易，按照上海期货交易所电解铜每吨67000元计算，共占用该公司流动资金近3.3亿元,由此造成公司流动资金紧张。
公司近年产能不断扩大，需要采购大量铜矿石，公司自产铜精矿量预计为8500吨，缺口为8000吨。
需采购资金1.8亿元。
银行切入点分析：授信方案：以该公司现有铜矿作为质押提供融资，用于铜精矿采购。
提款及还款方式：提款与还款方式应该与客户的资金需求匹配，提款必须用于采购，销售还款必须用于还款。
根据该公司经营情况及实际资金需求情况，分次提款。
银行信贷资金到期，该公司计划用其销售收入偿还。
该公司还款来源主要是经营收入，从收入来源分类，主要分为电解铜、工业硫酸、锌精矿三大类。
该公司目前在上海期货交易所存有近5000吨电解铜，到年底电解铜存有量将达7000多吨，该公司每个月能通过上海期货交易所交易1250吨电解铜，按照该公司在上海期货交易所的保价计算，每月仅电解铜的销售回款近9000万元，7000吨电解铜的销售回款将达到4.7亿元,具备还款能力。
供应渠道分析前三名供应商（按金额大小排名）金额(万元) 占全部采购比率%1 河北保定矿业有限公司 10352 21.5%2 辽宁桓仁矿业有限公司 8757 18.2%3 北京昊华金辉贸易有限公司7000 14.5%供应商总体评价：该公司供应商绝大部分为民营企业,采购铜精矿为国内短缺商品,是卖方市场,均为现款交易,公司年自产铜精矿8000吨左右,铜精矿缺口在7000吨—8000吨之间。
标准仓单质押授信业务操作流程及案例
标准仓单质押授信业务操作流程及案例目录一、标准仓单质押授信业务操作流程 (3)（一）简略流程 (3)（二）详细流程 (4)1、以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 (4)2、以上海期货交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程 (5)3、以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 (6)4、以郑州（或大连）商品交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程 (7)（三）标准仓单质押授信业务与一般信贷业务操作流程的主要差异 (8)1、需由期货金融部出具质押物意见 (8)2、通过交易所系统办理质押登记 (8)3、质押物价值的确定参照期货价格 (8)4、贷后每个交易日需进行风险监控 (9)二、标准仓单质押授信业务操作案例 (9)（一）以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例 (9)1、业务申请 (9)2、审查审批 (10)3、签订合同和协议 (12)4、质押登记 (13)5、贷款发放 (15)6、仓单价值管理 (16)7、质押解除 (17)（二）以郑州（或大连）商品交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作案例 (20)1、业务申请 (20)2、审查审批 (20)3、签订合同和协议 (23)4、质押登记 (24)5、贷款发放 (27)6、仓单价值管理 (28)7、仓储费代缴 (30)8、质押解除 (30)兴业银行标准仓单质押授信业务操作流程及案例一、标准仓单质押授信业务操作流程（一）简略流程（二）详细流程1、以上海期货交易所已有标准仓单做质押的授信业务操作流程2、以上海期货交易所拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程作流程（三）标准仓单质押授信业务与一般信贷业务操作流程的主要差异相对于一般信贷业务而言，标准仓单质押授信业务在办理的过程主要存在以下几个方面的不同：1、需由期货金融部出具质押物意见由于标准仓单质押授信业务质押物标准仓单的特殊性，有权信贷审批部门在进行标准仓单质押业务授信审批时，需参考总行期货金融部就质押物质押率、质押期限截止日等事项出具的意见；而一般信贷业务则无需此环节。
期货公司标准仓单质押业务及案例分析
标准仓单质押贷款业务案例一、产品定义标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。
标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。
二、产品意义标准仓单作为一种权利凭证，集安全性、流动性和盈利性于一体，相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。
此外，基于期货市场标准仓单还具有价值公开透明，监管便利、变现力强等优势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再单纯看重企业的财务报表，而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能取得银行贷款。
同时银行可借助期货市场成批开拓信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。
三、产品特点1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款；2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所以该产品自偿性好，风险低；3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。
四、适用企业从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。
商品品种包括棉花、大豆、菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。
五、案例分析及业务操作流程中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉花公司是主营棉花收购业务的企业，规模属中小型，长期在新疆库尔勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉纺织行业提供货源。
去年，随着该公司经营规模的不断扩大，面临为收购棉花缺少短期流动资金的困难。
于是，该公司将所有资信材料备齐，向其他银行申请短期贷款，但是却因为没有符合银行要求的担保而被拒之门外。
仓单质押案例范文
仓单质押案例范文仓单质押是一种金融服务方式，通常用于企业或个人有货物需要融资的情况。
下面是一个仓单质押的案例范文，详细介绍了质押的过程、利益和风险。
【案例范文】摘要：A公司是一家粮食贸易公司，由于资金周转紧张，需要有限期的融资。
为了解决这个问题，A公司决定以其仓库中的粮食仓单作为质押物，向银行申请融资。
本案例将详细阐述质押流程、利益和风险。
1.案例背景A公司是一家粮食贸易公司，主要从事粮食收购、加工和销售业务。
由于粮食市场的波动和市场竞争的加剧，A公司面临着周期性的资金周转紧张问题。
为了解决这个问题，A公司决定利用其仓库中的粮食仓单进行融资，以提高资金的流动性。
2.质押流程2.1确定质押物A公司决定以其仓库中的粮食仓单作为质押物。
粮食仓单是由粮食仓储企业出具的一种凭证，证明A公司已经在仓库中存储了一定数量的粮食。
2.2寻找融资机构2.3办理质押手续A公司提供了粮食仓单、公司营业执照和其他相关材料，与银行签订了仓单质押协议。
根据协议，A公司将粮食仓单转让给银行，作为质押物。
2.4融资银行根据A公司的需求，按照一定比例提供资金给A公司，以解决其资金周转问题。
资金将直接打入A公司指定的账户。
3.利益3.1提高资金流动性通过仓单质押融资，A公司可以获得即时的资金支持，提高了资金的流动性。
这使得A公司能够更好地应对市场的波动和业务的扩展。
3.2降低融资成本相比于其他融资方式，仓单质押融资通常具有较低的利率。
A公司可以利用这个优势，降低融资成本，进一步提升企业的竞争力。
4.风险4.1价格波动风险粮食价格的波动可能会影响质押物的价值。
如果粮食价格下跌，质押物的价值可能无法覆盖贷款本金和利息，从而带来损失。
4.2仓单真实性风险在仓单质押过程中，银行需要确保质押物的真实性和合法性。
如果仓单存在问题，比如伪造或重复抵押的情况，银行可能无法获得足够的保障，造成风险。
4.3履约风险如果A公司未能按时偿还贷款本金和利息，银行可能采取行动，追回质押物并处置以弥补损失。
银行对公客户经理入门必学(附实际案例、文本)
保函营销要点银行客户经理一定要认真学习银行保函，非常好的产品，是银行中间业务收入的重要来源。
保函和票据等捆绑销售具备非常强大的威力，效果非常好。
保函营销要点1、在实践操作过程中，保函的内容往往是不确定的，需要根据具体的商务合同来明确条款。
因此，银行工作人员需要在掌握保函基本规则的基础上，根据客户的具体情况来协助客户设计保函内容，提供量体裁衣的服务，满足企业的个性化需要。
2、授信客户的工程类保函融资需求与项目金额和施工收入之间存在固定比例关系，一般情况下，投标保函金额为投标项目总额的5-10%，履约保函金额为合同总金额的10%-20%，预付款保函金额根据合同中预付款支付比例确定。
应当根据客户经营规模和实际融资需求合理设计授信方案，避免过度授信。
3、与贷款、银行承兑汇票等工具的捆绑销售，通常情况下都是贷款要少些，保函金额可以多些，实务操作中多为1：3的比例。
即提供1000万元贷款，提供3000万元保函，以贷款撬动保函即可，客户希望多要贷款，银行从控制风险角度，希望多开保函。
4、中小企业的保函营销要突出快，中小企业保函一般都是全额保证金保函，营销这类中小企业的杀手锏就是快。
中小企业划来一笔资金后，当天就要开出全额保证金银行保函。
对于中小企业，没有必要申请敞口保函额度。
5、在近年来的发展过程中单笔金额大、期限长的公路、铁路、桥梁等工程项下保函占比越来越高的情况。
特别是较为复杂的合同关系、多重的环节及超常的期限都可能会造成客户对工程履约能力的不利影响，工程项下保函，尤其是金额较大、期限较长的工程保函，必须详细了解业务背景，充分考虑项目资金、预算情况，分包或转包环节，交易各方资信及合作记录等情况，以及客户在较长的保函履约期内抵御各种风险的能力。
6、必须重视保函签发后的贷后管理与其他产品相比，对保函业务的授信后管理一直未引起各家银行足够重视。
对于期限较长的工程类、贸易类保函必须把贷后管理作为保函业务不可或缺的一个环节来执行。
仓单质押案例
仓单质押案例
仓单质押是指以仓单作为抵押物进行融资的一种金融业务。
在实际操作中，仓单质押案例屡见不鲜，下面我们就以某公司的仓单质押案例为例，来详细介绍一下仓单质押的具体流程和注意事项。
某公司为了筹集资金，决定将其手中的仓单进行质押融资。
首先，公司需要选择一家合适的金融机构作为质押方，然后双方签订仓单质押协议，明确质押物、质押金额、质押期限、利率等具体内容。
在签订协议后，公司需要将仓单交由金融机构进行监管，并办理相关的质押手续。
在质押期间，公司需要按时支付利息，并注意仓单的有效期限，避免因仓单过期导致质押合同无效。
另外，公司还需关注市场风险，及时调整仓单质押金额，防范质押物价值下跌导致的风险。
在质押期满后，公司需要按照合同约定的时间和金额，及时赎回质押物。
如果无法按时赎回，公司将面临质押物被处置的风险。
因此，在进行仓单质押时，公司需要谨慎选择质押方，合理安排质押金额和期限，以降低质押风险。
总的来说，仓单质押是一种常见的融资方式，对于企业来说具有一定的灵活性和便利性。
但在实际操作中，公司需要注意选择合适的质押方，合理安排质押金额和期限，以及及时赎回质押物，从而降低质押风险，确保融资顺利进行。
通过以上案例的介绍，相信大家对仓单质押的流程和注意事项有了更清晰的认识。
在实际操作中，公司需要充分了解仓单质押的相关规定，并谨慎选择合作方，以确保融资顺利进行。
希望本文能对大家有所帮助，谢谢阅读！。
标准仓单质押融资业务解析
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目录
• 标准仓单质押融资业务概述 • 标准仓单质押融资业务模式 • 标准仓单质押融资业务风险及控制措施 • 标准仓单质押融资业务的市场情况及发展
趋势 • 标准仓单质押融资业务的案例分析与实践
经验分享
01
标准仓单质押融资业 务概述
定义与特点
01
02
定义：标准仓单质押融 资业务是指借款人将其 持有的标准仓单作为质 押物，向银行或金融机 构申请融资，以满足其 资金需求的业务。
4. 其他相关方
包括仓储企业、物流企业等参与方。
02
标准仓单质押融资业 务模式
静态质押融资模式
01
02
定义：静态质押融资模 式是指借款人以标准仓 单作为质押物，向银行 申请融资，银行委托第 三方监管人对质押物进 行监管，并根据借款人 的要求进行质押物置换 。
特点
03
04
05
1. 借款人需提供符合要 求的质押物，并委托第 三方监管人进行监管。
特点
03
04
05
1. 银行根据借款人的信 用状况和资质进行统一 授信。
2. 借款人可以在授信额 度内使用标准仓单进行 质押融资，无需逐笔申 请。
3. 银行根据借款人的信 用状况和质押物的价值 等因素进行融资决策。
03
标准仓单质押融资业 务风险及控制措施
信用风险及控制措施
借款人信用风险
融资企业的信用评级、财务状况 、经营状况等可能影响其还款能 力，因此需要对借款人进行严格
经验二
合理设定质押物的估值和 质押率，能够有效降低融 资风险。
经验三
建立完善的质押物监管机 制，确保质押物的安全和 合法性。
农产品仓单质押融资案例
农产品仓单质押融资案例在一个盛产苹果的小乡村里，有个老张，他可是个种苹果的老把式。
老张的苹果园那叫一个大，每年结的苹果又大又甜，在市场上可受欢迎了。
可是呢，老张心里一直有个烦恼。
他想扩大果园的规模，再引进一些新的苹果品种，但是这都需要钱啊。
他手头的钱也就够日常果园的维护，根本没有多余的资金来搞这些大动作。
有一天，老张听村里的年轻人说有一种叫仓单质押融资的办法，好像挺适合他这种情况的。
老张就开始打听这个事儿。
原来啊，这个仓单质押融资就是把自己仓库里的货物，变成一种能换钱的凭证。
老张想，自己果园里的苹果不就可以嘛。
于是，老张联系了当地一家银行。
银行派人来看了老张的苹果园，还查看了他用来储存苹果的仓库。
老张的仓库管理得可好了，苹果都整整齐齐地放着，质量也都有保证。
银行就和老张说：“行嘞，老张，你这苹果我们认可。
我们可以根据你仓库里苹果的价值，给你贷款。
”然后就按照市场价格估算了老张仓库里苹果的价值，给他发放了一笔贷款。
老张可高兴了，拿着这笔钱就开始大干一场。
他扩大了果园的种植面积，引进了新的苹果品种。
等到收获的时候，老张不仅把之前的贷款还上了，还赚了不少钱呢。
他逢人就说：“这个仓单质押融资啊，可真是帮了我大忙，就像给我的苹果园插上了翅膀，让它越飞越高咯。
”从这个案例就能看出来，农产品仓单质押融资对于像老张这样的农户来说，是一个很好的融资途径。
一方面农户能拿到钱去发展生产，另一方面银行也有货物做保障，是个双赢的好办法呢。
在广袤的平原上，老李那可是出了名的小麦大王。
他种的小麦啊，产量高，质量还好，周边的面粉厂都抢着要。
但老李是个有大志向的人，他看到现在市场上有机小麦的前景特别好，就想把自己的小麦种植全部转向有机种植。
这一转，可需要不少的资金投入呢。
买有机肥料、请专家指导，到处都要花钱。
老李正愁钱的时候，他的一个朋友跟他提到了农产品仓单质押融资。
老李一听，眼睛都亮了。
老李就找到一家金融机构。
这个金融机构也很专业，他们专门派人去考察老李的小麦仓库。
钢材贸易仓单质押贷款的谈判
钢材贸易仓单质押贷款的谈判A方：质押方—上海冶都商贸公司B方：贷款方—尚泰典当行背景情况：由于前些年钢铁产品市场需求一直比较旺盛，价格一直看好，加上钢材价格具有相对稳定性与升值空间，钢材贸易商通常通过低价进货高价卖出来赚取中间差价。
冶都商贸公司主要从事钢材买卖业务，但公司资金有限，业务规模受到资金不足的限制，从银行也贷不到足够款额，但又不愿意错过钢材市场需求旺盛的好时机，于是在2008年6月中旬请B公司充当中介，找到财力雄厚的A公司商谈业务并签署了合同。
合同中规定，由A公司为冶都商贸公司垫付资金向上海某钢铁厂购买1.1万吨螺纹钢，全部款额为3300万元，由冶都商贸公司先将货值20%的金额660万元作为保证金交给A公司，钢材提货后存放在租赁的仓库内。
对于A公司为冶都公司所垫付的购货款项，双方协议中规定冶都公司将按照12%的年利率支付给A公司，冶都公司每卖掉一批螺纹钢，就将相应的款额还给A公司，直至全部款额和利息结清后，A公司才把冶都公司的保证金660万元人民币返还给冶都公司。
A公司在2008年6月底收到冶都商贸公司交来的660万元人民币购货保证金后，于7月3日向上海某钢铁厂支付了1.1万吨螺纹钢的全部款额3300万元人民币，冶都商贸公司将货物从钢铁厂提走并存放在当地一家租赁仓库，但并未在这批钢材上标注“已出质”字样。
为了赚取更多利润，扩大经营钢材规模，冶都商贸公司开出1.1万吨螺纹钢的仓单，7月中旬以这批货物仓单作质押物，向尚泰典当行进行仓单质押贷款。
尚泰典当行是一家资金雄厚的典当行，多年来主要从事动产质押典当业务。
尚泰对当时钢材市场需求和价格走势进行了评估，决定接受冶都公司的质押贷款申请，并随即派人去仓库实地验货，见到了1.1万吨螺纹钢后，相信了冶都公司就是货主，同意按照10%的利率借给冶都商贸公司3300万元，并于7月底将仓单质押贷款汇入冶都公司指定的账户，但在双方合同中并未要求将质押权转到尚泰典当行名下。
仓单质押案例
仓单质押案例仓单质押是指借款人将自己名下的仓单作为抵押物，向贷款机构申请贷款的一种融资方式。
这种方式在实际操作中有着广泛的应用，下面我们就来看一个仓单质押的案例。
某公司是一家农产品贸易公司，主营业务是粮食贸易。
由于业务发展需要，公司需要大量的资金来购买粮食库存。
然而，由于公司的资金周转不灵，无法及时支付供应商货款，导致供应商不愿意再和公司合作。
为了解决这一难题，公司决定采用仓单质押的方式来获取资金。
首先，公司将自己名下的粮食仓单作为抵押物，向银行申请贷款。
银行在审核公司的资质和仓单真实性后，同意为公司提供一定额度的贷款。
公司拿到贷款后，立即支付给供应商，解决了资金周转不灵的问题。
随后，公司将购买的粮食存放在仓库中，并将仓单交给银行进行质押。
在贷款期限内，公司按时还款并支付了一定的利息。
在贷款到期后，公司按照约定的时间将贷款本金和利息一次性偿还给银行，取回了仓单。
通过这种方式，公司成功解决了资金周转困难的问题，同时也保持了与供应商的合作关系。
这个案例充分说明了仓单质押的优势和实用性。
通过仓单质押，公司成功获得了所需的资金，解决了资金周转不灵的问题，同时也保持了业务的连续性和稳定性。
在实际操作中，仓单质押不仅可以帮助企业解决资金周转困难的问题，还可以提高企业的融资效率，降低融资成本，是一种非常有效的融资方式。
总之，仓单质押作为一种灵活、便捷的融资方式，在实际应用中具有广泛的适用性和可操作性。
对于有资金需求的企业来说，仓单质押可以成为一种重要的融资选择，帮助企业解决资金周转困难，推动业务发展。
因此，我们应该充分认识和了解仓单质押的优势和操作流程，加强对这种融资方式的应用和推广，为企业的发展提供更多的融资选择和支持。
仓单质押案例范文
仓单质押案例范文仓单质押是指将仓单作为质押品，获得资金的一种融资方式。
在国内市场中，仓单质押已经成为一种常见的金融工具，广泛应用于农业、能源、金属等行业。
以农业为例，仓单质押可以提供农民、农业企业以及农产品贸易企业等方的资金需求。
农产品的生产季节大多集中在一段时间内，而销售季节则相对分散。
农民常常会遇到在农产品成熟后缺乏资金，无法及时销售的情况。
而质押农产品的仓单可以用于获得融资，解决资金问题。
一家农产品贸易企业遇到了销售旺季时资金需求大的问题。
该企业通过与一家银行合作，将存储在仓库中的农产品制作成仓单并质押给银行。
仓单价值由银行评估，并在仓单上提供一定比例的融资。
在这个案例中，农产品贸易企业的资金需求得到了满足，同时银行通过仓单质押获得了相对稳定的质押品。
农产品贸易企业可以利用获得的融资进行销售，创造更多的收入。
而银行对质押品的价值有一定了解和控制，减少了风险。
仓单质押还具有一定的应用灵活性。
在销售旺季结束后，农产品贸易企业可以通过支付融资本金和利息的方式，赎回仓单并清偿融资。
这样就可以将仓单重新用于下一轮的融资，为企业提供更长期的资金支持。
然而，仓单质押也面临一些挑战。
首先，对于农民来说，他们需要参与到仓单质押的过程中，并承担相应的责任。
其次，评估仓单价值也需要一定的专业知识和能力，保证质押物的价值能够得到良好的评估。
此外，在仓单质押过程中，需要建立一套严密的监管体系，加强对仓库的审查和管理，防止仓库中质押品的灾难性损失。
总体而言，仓单质押作为一种融资方式，为农业、能源、金属等行业提供了有效的资金支持。
通过将农产品转化为仓单，在销售旺季获得资金，解决资金短缺问题。
然而，仓单质押也面临一些风险和挑战，需要加强监管和评估机制，确保质押物的价值得到有效保障。
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标准仓单质押业务案例
2008年3月，某分行对XX粮油有限公司授信3300万元，用于办理银行承兑汇票，保证金比例50%，客户以所持有在交易所注册登记的标准仓单做质押，质押率70%。
一、客户分析
（一）客户基本情况。
XX粮油有限公司于2004年3月10日成立，注册资金500万元。
其中XXX期货经纪有限公司出资100万元，占20%；个人出资400万元，占80%。
公司主要从事粮油、农副产品、饲料等的经销、粮油技术服务和咨询服务。
而XXX期货经纪有限公司，注册资金3000万元，是XX省第一家和国内最早成立的大型期货公司之一，主营国内商品期货代理，信息咨询及培训业务。
2008年6月份，XX粮油有限公司资产总额8200万元，累计销售收入1051万元，利润总额9.1万元；该公司资产负债率93.89%，流动比率1.06，速动比率0.78。
（二）授信业务特点。
虽然从客户经营和财务指标看，该客户新近成立，经营规模较小、财务状况一般，授信审批通过难度较大，但是由于该客户收购和销售渠道畅通，在期货套期保值方面具有得天独厚的条件，有一定从业经验和技术优势；同时该客户在交易所的拥有大量的标准仓单，交易频繁，交易额较大；而标准仓单本身作为一种实物凭证，具有唯一性，持有标准仓单就拥有了其所代表一定数量和质量实物的所有权和处置权，可以在任意地点和仓库都可以提取与标准仓单项下规定的相同货物；此外这种权利是在交易所登记和冻结，并经其确认，受到法律保护。
因此该客户以其拥有的标准仓单做质押，银行授信业务的风险较小。
二、业务营销过程
（一）业务营销的诱因：我国的期货市场经过几年的整顿，运营日趋规范，现货、期货交易日趋活跃，部分企业有在期货交易活动中进行保值、固定业务成本及扩大业务规模的需求；同时，在期货交易活动中沉淀着大量的资金。
（二）业务的营销的步骤：
首先，通过对我行现有客户（期货经纪公司）业务发展进行分析。
根据该客户提出的扩大自身业务规模，吸引更多的代理客户，并为其代理客户进行融资的要求，进行可行性论证。
其次，了解期货经纪公司代理的客户情况，根据其规模较小、财务状况一般和握有标准仓单，且标准仓单交易多用于保值的情况，考虑标准仓单自身具有的流动性强、变现方便和低风险的特性，设计对期货公司代理客户的授信方案。
第三，与交易所协商，提出标准仓单质押业务对交易所整体发展的意义，并要求交易所协助进行标准仓单的冻结、监管和转让。
第四，落实对标准仓单价值的监控措施，设置警戒线和处置线。
第五，完善银行对标准仓单物权的管理。
三、风险控制和流程管理
标准仓单质押业务在业务操作及质押程序上与其他授信业务有所不同，存在着特殊性。
（一）标准仓单质押业务存在的风险。
1、信用风险：主要是客户的违约风险。
2、质押物的价值风险：质押物价值波动与季节、市场供求以及国际市场价格密切相关。
3、受让和处置抵押物的风险：标准仓单在质押期间不能登记和过户到我行名下。
4、质押登记流程的风险：对标准仓单质押登记机构，目前《担保法》未有明确规定。
（二）标准仓单质押业务风险防范措施。
（1）由于标准仓单质押业务是建立在标准仓单本身流动性强、变现方便和低风险基础上的，持有标准仓单就象拿着有价证券一样，风险很低，因此标准仓单质押业务对客户的资信条件要求不高。
（2）标准仓单的质押物要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，同时对
标准仓单价值变动设定警戒线和处置线。
（3）对质押仓单的登记。
虽然我国《担保法》没有明确规定标准仓单的登记机构，但交易所本身是标准仓单的注册登记和监管机构，具有对标准仓单进行登记管理的职责。
（4）标准仓单的管理。
经办行严格按照重控凭证进行保管和核查，保证质押仓单的唯一性、有效性和真实性。
（5）质押仓单的处置。
可采用第三方承诺购买的担保方式，保证质押仓单的及时处理；同时作为标准仓单，可在交易所指定的任一交割库进行交割，因此标准仓单在交易所内流通性极强，可以随时变现。
（三）银行标准仓单质押业务的操作流程如下：
第一步，按照一般法人客户的授信管理办法，对客户进行风险等级测评，给予客户一定的授信额度。
第二步，在授信额度内办理具体业务时：首先，签定合同（包括质押合同、银行承兑申请书、银行承兑协议等），并查看客户的业务购销合同；其次，客户存入保证金（承兑金额的50%以上），经办行下达资金冻结通知书予以冻结。
第三步，经办行给交易所下达《标准仓单持有凭证》冻结通知书，与客户一起到交易所，办理标准仓单冻结手续，由交易所向经办行出具《标准仓单持有凭证》冻结确认书，将客户在经纪公司保证金以外的差额部分相应价值的标准仓单予以冻结；同时与第三方（交易所会员）签订标准仓单变现协议。
第四步，经办行将交易所出具的《标准仓单持有凭证冻结表》原件复印，将原件作为重要凭证入库保管。
第五步，经办行按照正常程序和审批权限为客户办理一定额度的银行承兑汇票，并将所有档案整理归档。
第六步，跟踪管理。
经办行要经常关注该品种的期货行情走势和现货市场价格变动情况，看是否达到预设的警戒线和处置线，每周了解标准仓单冻结情况，以便发现问题并及时处置（平仓或转让）。
第七步，承兑到期，如果客户资金及时到位，顺利解付，经办行下达资金解冻通知书，同时向交易所下达仓单解冻通知书解冻仓单，该笔业务结束；如果客户在接到我行书面通知后七个工作日内，尚不能将除保证金之外的资金汇入其在我行帐户，我行将实施前述的警戒线和处置措施，确保资金安全，避免出现承兑垫款风险。
四、综合效益
此笔标准仓单业务带来的效益包括直接和间接效益，主要是授信业务带来的利息收入和承兑手续费收入。
按半年期贷款利率5.22%计算，一年利息收入达3300*5.22%=172.26 万元；承兑汇票手续费收入为6600*0.05%=3.3万元；此外可沉淀保证金存款（保证金比例为50%）3300万元。
从长远角度看：如郑州商品交易所2005年1月21日标准仓单存量15029张，市值约为4.5亿，按其中70%比例拟进行质押计算，业务量就达3.15亿元，市场开发潜力巨大。
五、业务启示
（一）开展标准仓单质押业务市场前景广阔。
目前国内三大期货交易所都开展有标准仓单质押业务，标准仓单保有量巨大。
（二）增加新的授信业务品种。
标准仓单质押业务做为一种新的授信业务，客户以标准仓单所代表的货物作为抵押物，银行贷款的风险大大降低，开拓了新利润增长点，同时也提高了银行的知名度。
（三）稳定我行客户，并延伸了客户链。
开展标准仓单质押业务，是对现有授信客户的进行深度挖掘，向其上下游企业的延伸营销。
（四）有利于调整授信客户结构。
通过此类业务的发展，抓住了中小客户在授信和担保方式上的一些特性，在降低银行授信业务风险的同时，积极调整现有客户结构。
（五）银行应加强对新行业、新市场和新产品的调研，寻求在新形式下业务发展的突破。