论文定稿

浅析我国金融监督和管理体系存在的问题及完善对策

提纲

一、金融监督和管理体系的概述及现状

（一）我国金融监督和管理概述

（二）我国金融监督和管理现状

二、金融监督和管理体系存在的问题

（一）金融监督和管理的框架不够完善

（二）金融监督和管理的各个部门之间无法协调一致

（三）金融监督和管理部门权责界定模糊

（四）重复监督和管理以及监督和管理的真空

三、发达国家金融监督和管理实践经验

（一）美国金融监督和管理实践

（二）英国金融监督和管理实践

四、完善我国金融监督和管理体系的建议

（一）进一步强化人民银行的作用和职能

（二）改善监管部门之间的实时信息共享，提高监管效率（三）明确金融监督和管理部门权责

（四）加强金融监督和管理的跨行合作和国际合作

五、结语

参考文献

浅析我国金融监督和管理体系存在的问题及完善对策

内容摘要：伴随着国家金融监督和管理制度的不断完善，调整迅速的金融监督和管理机构配合逐步开发的金融监督和管理手段，显著地提升了我国金融监督和管理的能力。但诸多的金融监督和管理体系问题依然存在，本文着眼于实际的我国金融监督和管理情况，面对我国金融监督和管理体系存在的问题，从分析西方一些重要国家的金融监督和管理理论和实践，结合西方这些重要国家的金融监督和管理的有益经验，提出完善我国的金融行业的监督和管理体系、采用统一金融部来进行统一监督和管理的设想，使金融监督和管理各部门间的联动性得到增强，以提高金融行业监督和管理的效果，推动世界金融监督和管理机构间紧密的合作与协同。

关键字：金融监督和管理问题完善对策

金融行业的繁荣稳健和国家的国民经济良好的稳定发展息息相关，也和国计民生的方方面面息息相关。金融行业的监督和管理对促进金融行业持续稳定的发展是必不可少的，因此，金融行业的监控和管理对国家的稳定发展来说是极其之重要的。良好的金融监督与管理可以让国家所有人的各项权力和利益得到充分的保护，同时去遏制不良的金融监督管理机构的低俗行为给大众带来的不良影响。金融的监督与管理通过保障国家金融的不断发展，提高全民的福利，社会的福利，增强社会的财富，以便于造福广大民生。中央银行为了保证国民经济正常稳定的运营，需要制定一系列有效的宏观货币政策。金融的监督与管理可以保证金融结构体系在适合的范围中执行有效的财政政策和货币政策，金融的监督与管理还可以有效的去防范金融的风险，及时向金融的管理市场去反馈风险信息。高效的推动金融监督和管理制度完善，加强理论的研究，只有这样才能及时有效的防范和控制金融风险。

一、金融监督和管理体系的概述及现状

（一）我国金融监督和管理概述

我国的金融监督与管理体系是由金融的监督与管理的内容、金融的监督与管理的组织、金融的监督与管理的各项法律、金融的监督与管理的理论所构成的。实施不同金融监督和管理制度和政策被金融监督和管理所主导着，保护金融客体的合法权益和预防系统性的金融危机都被金融监督和管理所控制着。然而，金融监督和管理还有许多其他重要的作用，具体如下：第一，金融监督和管理可以维护有效运转的社会化生产来更好的体现金融业的信用和价值。第二，金融监督和管理可以保障国家稳健发展的货币政策以及积极发展的财政政策。第三，金融监督和管理可以有效地顺利贯彻执行中央银行的各项货币政策和金融计划。合理有

效的金融的监督与管理可以非常迅速的去发现金融体系里的漏洞，让金融的体系中的可靠性和其有效的运营得到了充分的维护，让国家的经济可以更加快速稳健的发展。

（二）我国金融监督和管理现状

早期在银监会成立初期,我国实行的是分业监督和管理的模式，是由中国人民银行、中国证监会和中国保监会共同监督和管理，三者分别对证券业、保险业和银行业进行分业监督和管理,但中国人民银行还兼有监督和管理所有银行以及制定国家货币政策的双重任务。不断发展壮大的金融形势,使得新的成长要求采用传统的金融机构性监督和管理模式(证券监督管理部门监督证券业、中央银行监督银行业、保险监督管理部门监督保险业,彼此相互分离)已经不适合了。通过中央银行对银行业的监督和管理为例，面临新的格局背景下,中央银行监督和管理银行业面临着左右为难的选择:首先中央银行需要负责制定稳定的货币政策,从而使商业银行的贷款规模和通货膨胀指数得到密切关注；然后,中央银行还要多多注意商业银行的证券交易风险,使商业银行充足的流动性得到充分的保证,从而使商业银行绝不陷入流动性的危机。由于中央银行的主要职责是制定适合国家发展的货币政策,使币值得到稳定的保证,因此在客观上出现了中央银行只去注意货币政策的制定却忽视了监督和管理银行金融业务的可能,尤其是当货币政策与商业银行的流动性需求之间产生目标冲突时更是如此.当十届全国人民代表大会一次会议举行第三次全体会议时,会议经过表决,通过了十届全国人民代表大会一次会议关于国务院机构改革方案的决定。改革方案将中国人民银行对银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监督和管理职能分离出来,同时与中央金融工委的相关职能进行整合,成立中国银行业监督管理委员会。由此,我国变形成了保监会、证监会和银监会三会共同负责金融监督和管理的格局。

在前面金融监督和管理机构曾经说过，“一行三会，分业监督和管理”的金融监督和管理模式是我国现在实行的金融监督和管理模式，具体指的是不同的金融监督和管理机构。“一行”指的是中国人民银行，主要负责制定货币政策，执行制度市场经济宏观调控，反馈市场金融信息，发现金融漏洞，预防金融危机等。“三会”指的是中国银监会、中国证监会和中国保监会，三会是在国务院的授权下履行其行政职能，使得金融监督和管理可以顺利进行。

金融监督和管理的缺陷也是始终存在的，如果监督和管理不当的话将会使监督和管理的成本不断上升，降低金融机构的效率等。因此，要想保障金融监督和管理目标的实现，就需要金融监督和管理机构在法定允许范围内实施金融业的监督和管理。金融业的监督和管理主要应该遵循以下的这些原则：

①依法监督管理原则

金融监督和管理机构必须在法律允许的范围内执行金融监督和管理的职能，按照相关的法律法规章程的程序，绝不允许发生越权越职、违法违纪或者超出法定授予的权利的行为，在实施金融监督的过程中金融监督和管理机构还应当遵循依法、守法，公正透明和效率的原则。

②适度监督管理原则

金融监督和管理在适度的范围内可以保持稳健的经营，一方面因为金融机构充满了生机与活力，所以，需要有一定的自主权确保金融机构可以拥有，制定适合金融发展的监督政策；