浙江天台农村商业银行股份有限公司

浙江天台农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告一、基本情况天台农商银行前身系天台县农村信用合作社联合社，2005年经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，改制为天台县农村信用合作联社，取得机构编码为G1*******H0007的《中华人民共和国金融许可证》，并于2005年3月取得天台县工商行政管理局核发的注册号为3310231001022号《企业法人营业执照》。

2008年9月经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，天台县农村信用合作联社改制为浙江天台农村合作银行，取得机构编码为C0158H233100001的《中华人民共和国金融许可证》，并于2008年10月取得天台县工商行政管理局核发的注册号为331023000008509号《企业法人营业执照》。

2014年12月16日，经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，浙江天台农村合作银行改制为浙江天台农村商业银行股份有限公司，取得机构编码为B0595H233100001d 的《中华人民共和国金融许可证》，并于2014年12月19日取得台州市工商行政管理局核发的注册号为3310223000008509号《企业法人营业执照》；2017年11月13日经换发取得统一社会信用代码为91331000148073695C的《企业法人营业执照》；天台农商银行注册地址：天台县赤城街道飞鹤路358号；天台农商银行法定代表人：许昌志。

截至2017年12月31日，天台农商银行全辖营业网点包括营业部和坦头支行、三合支行、洪畴支行、银安支行、平桥支行、街头支行、白鹤支行、始丰支行、城关支行、福溪支行、飞鹤支行、紫东支行、前山支行、石梁支行、平西支行等15家支行，及各支行所辖的19个分理处。

天台农商银行内设部门（室）主要包括办公室、信贷管理部、金融市场部、资金管理部、合规管理部、风险管理部、财务会计部、科技信息部、人力资源部、保卫部、审计部等。

截至2017年12月31日，天台农商银行共有在职员工465人。

天台农商银行的经营范围：经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准。

（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

二、经营情况（一）经营完成情况1. 截至2017年12月31日，天台农商银行各项存款余额为1,245,631.42万元,年度新增存款114,111.64万元，增幅为10.08%，目标完成率为134.25%。

日均存款余额1,229,908.95万元，较年初上升161,246.92万元，完成综合发展计划的212.17%。

2. 截至2017年12月31日，天台农商银行各项贷款余额为722,876.32万元，年度新增贷款78,670.40万元，增幅为12.21%，目标完成率为131.12%。

涉农贷款余额660,861.14万元，比上年增加60,776.05万元，增幅10.13%。

3. 截至2017年12月31日，贷款按五级分类，天台农商银行不良贷款年末余额为18,653.00万元，比年初减少13.79万元，减幅0.07%，不良贷款率为2.58%，较年初下降0.32%。

4. 2017年度，天台农商银行中间业务收入实际完成2,180.74万元，较上年增加1,171.27万元，增幅为116.03%。

5. 2017年度，天台农商银行新增丰收借记卡14,886.00张，累计发放丰收借记卡852,878.00张；新发丰收贷记卡11,103.00张,累计发放31,767.00张，授信额度为68,104.88万元，已启用28,373.00张，活卡率为89.32%。

6.截至2017年12月31日，天台农商银行资本充足率为14.31%，核心资本充足率为13.26%。

7.2017年度，天台农商银行总收入92,526.46万元，比上年增加14,173.93万元，增幅18.09%；总支出为67,561.60万元，比上年增加8,347.58万元，增幅为14.02%；收入增幅率大于成本增幅率3.99%。

年度实现利润总额24，964.86万元，比上年增加5,826.35万元，增幅30.44%。

8. 截至2017年12月31日，天台农商银行股本金28,511.70万元，每股收益0.69元，较上年增加0.10元，每股净资产4.06元，较上年增加0.31元。

（二）财务状况分析1.资产负债情况（1）截至2017年12月31日，天台农商银行资产总额1,403,442.31万元，比上年增加143,475.45万元，增幅11.39%；负债总额1,287,555.64万元，比上年增加124,311.37万元，增幅10.69%；所有者权益总额115,886.67万元，比上年增加19,164.08万元，增幅19.81%。

（2）截至2017年12月31日，天台农商银行流动资产274,490.93万元，流动负债866,865.93万元，流动比率31.66%。

2.资产分析（1）各项贷款增加趋势分析截至2017年12月31日，天台农商银行各项贷款余额722,876.32万元，占总资产的51.52%，比上年年末增加78,670.40万元，增幅为12.21%。

（2）涉农贷款分析截至2017年12月31日，天台农商银行涉农贷款余额660,861.14万元，比上年增加60,776.05万元，新增涉农贷款占新增贷款总额的77.25%。

3.负债分析各项存款（含应解汇款、保证金）分析：截至2017年12月31日，天台农商银行各项存款（含应解汇款、保证金）余额1,245,631.42万元，比上年末增加114,111.64万元，增幅10.08%。

全年日存款平均余额1,229,908.95万元。

4.存贷比例分析天台农商银行2017年存贷比例为58.03%，比上年上升了1.10%。

5.所有者权益分析截至2017年12月31日，天台农商银行所有者权益总额115,886.67万元，比上年增加19,164.08万元，增幅19.81%。

其中：（1）股本28,511.70万元，比上年增加2,685.85万元，增幅10.40%，股本增减变动情况详见本报告“三、（一）”；（2）资本公积4,841.41万元，2017年度无增减变动；（3）盈余公积14,923.26万元，比上年增加3,041.88万元，增幅25.60%，系按2016年度净利润的10.00%提取法定盈余公积和任意盈余公积。

（4）一般风险准备26,560.49万元，比上年增加3,110.99万元，增幅13.27%，其中：根据天台农商银行2016年度利润分配方案，按2016年度净利润的20.00%提取一般风险准备3,041.89万元；贷款风险补偿金转入69.10万元。

（5）未分配利润41,049.82万元，比上年增加10,325.36万元，增幅33.61%。

6.利润分析2017年度，天台农商银行总收入92,526.46万元，比上年增加14,173.93万元，增幅18.09%；总支出为67,561.60万元，比上年增加8,347.58万元，增幅为14.02%；收入增幅率大于成本增幅率3.99%。

年度实现利润总额24，964.86万元，比上年增加5,826.35万元，增幅30.44%。

（三）主要财务及监管指标对比分析1.资本充足率指标截至2017年12月31日，天台农商银行资本充足率14.31%，比上年上升1.44%。

核心一级资本充足率13.26%，比上年上升1.45%，达到银监会要求的资本监管水平。

2.流动性指标截至2017年12月31日，天台农商银行存款超额备付金比例（大口径）为5.30%，资产流动性比率为31.66%，存贷比为58.03%。

3.安全性指标截至2017年12月31日，天台农商银行按照五级分类标准确认的不良贷款18,653.00万元，不良贷款率为2.58%，不良资产率1.27%，单一客户贷款集中度2.59%，单一集团客户授信集中度2.59%，贷款损失准备充足率1,090.61%，拨备覆盖率473.74%。

4.效益性指标截至2017年12月31日，天台农商银行资产利润率1.48%，资本利润率18.59%。

5.综合发展能力指标截至2017年12月31日，天台农商银行存款增长率10.09%，贷款增长率12.21%。

（四）贷款风险分类情况分析截至2017年12月31日，天台农商银行贷款资产风险分类：2.天台农商银行前十大户法人股东及其关联情况（金额单位：万元）3.最大十户股东所持天台农商银行股份抵押、托管、冻结情况（1）截至2017年12月31日，天台农商银行前十大法人股东和前十户自然人股东所持本行股份质押情况如下：（2）截至2017年12月31日，天台农商银行未发现前十大法人股东和前十户自然人股东所持天台农商银行股份存在托管、冻结情况。

（五）关联方关系及交易截至2017年12月31日，贷款关联交易期末余额4,695.85万元，占贷款年末余额的0.65%，签发银行承兑汇票关联交易期末余额0.00万元。

截至2017年12月31日，天台农商银行资本净额116,021.78万元，根据《浙江银监局辖内农村合作金融机构外部审计三方工作指导意见》（浙银监发〔2017〕1号），天台农商银行重大关联交易指天台农商银行与一个关联方之间单笔交易金额占天台农商银行资本净额1.00%以上，或天台农商银行与一个关联方发生交易后天台农商银行与该关联方的交易余额占天台农商银行资本净额 5.00%以上的交易。

1.贷款截至2017年12月31日，天台农商银行重大关联交易余额如下：2.银行承兑汇票承兑截至2017年12月31日，天台农商银行无银行承兑汇票重大承兑关联交易余额，也无银行承兑汇票承兑关联交易垫款。

（六）截至2017年12月31日，天台农商银行最大十户贷款集团客户情况金额单位：万元（七）截至2017年12月31日，天台农商银行最大十户贷款单一客户情况金额单位：万元三、法人治理情况（一）股权结构1.股本金构成截至2015年12月31日，天台农商银行股本由法人股和自然人股组成，全部资本划分为等额股份，每股面值为人民币1.00元。

注册资本为人民币24,596.02万元，实收资本为人民币24,596.02万元，股份总额为24,596.02万股，其中22,360.00万股由原浙江天台农村合作银行的老股金按1:1的比例转换入股；2015年3月11日根据《关于2014年度股金分红及历年未分配利润转增为资本金的方案》（〔2015〕6号），将历年未分配利润以2014年末股本金余额22,360.00万元为基数按10.00%转增资本金2,236.00万元。

根据2016年2月28日股东大会通过的《关于2015年股利分红的方案（草案）的决议》（〔2016〕5号），以2015年末股本金余额24,596.02万元为基数，每10股转增0.5股，转增额为1,230.00万元，上述变更后，注册资本（实收资本）为人民币25,825.85万元。