1.27安全理财
普通家庭小额存款如何去理财呢？
普通家庭小额存款如何去理财呢？家庭小额存款如何理财?一、留作日常生活花费收入的很大一部分要用于生活的日常开支，衣食住行都是生存的基础，因此这部分的开销应该占到整个家庭年收入的30%—35%，因此建议你把10万存款中的3-3.5万预留出来用作日常开销。
二、应急资金银行储蓄对于家庭理财也很重要，任何一个家庭都不能没有储蓄，但是也不能将所有的收入都存入银行，因为在银行的存款从长期来看是会贬值的，央行的利率经常波动，银行利息和利息税不稳定，另一方面也因为存在银行的钱一旦需要用钱就会被取出，因此这部分的投入在20%比较合适。
因此，建议你把10万存款中的2万作为应急资金放在银行储蓄。
三、投资理财20%-25%用于投资。
因此，你将10万块中的2万-2.5万用于投资。
这部分是追求财产的增长。
没有投资带来的额外收益，家庭很难脱离生活压力。
可能买一些基金和债券，也可以适当的买一些股票。
如果你的承受能力强，对股票也有一些了解的话，你可以适当地增加对股票的投资。
四、保险保险是一份稳固的保障，是家庭理财的基础，所有的家庭收入和开支甚至家庭成员的意外和健康都依赖于保险的保障。
然而这部分投资所占的比例最小保障是最大的，只有资金的10%左右。
因此建议你将10万中的1万用于保险投资。
五、银行储蓄储蓄是很多个人和家庭首选的小额投资理财方式，不管钱多钱少都能存入银行，安全性极高，还能有稳定的小额收益。
但是这种投资理财方式的利息较低，收益的速度赶不上通货膨胀的速度，因此建议大家不要把所有资金都存入银行。
六、票据理财类票据理财，顾名思义就是商业银行将已贴现的各类票据，以约定的利率转让给信托中介，信托中介经过包装设计后，再出售给投资者。
低至1元起投，投资期限20天至180天不等。
但是票据理财有虚假和延迟支付的潜在风险，虽说安全性好，但是购买时还是要谨慎小心为好。
七、货币型基金货币型基金主要投资于一些央行票据、短期国债、回购、银行存款等，又被称为“准储蓄产品”，也是比较靠谱的小额投资理财方式。
理财计划产品说明书
2012年兰州银行“百合理财”稳健系列1112号理财计划产品说明书（保本型）产品代码：2012A1112风险提示理财产品存在风险，不被视为一般储蓄存款的替代品。
在您做出购买决策前，应仔细阅读本产品说明书、《兰州银行“百合理财”风险揭示书》、《客户权益须知》，并与兰州银行理财业务人员进行充分沟通全面了解风险。
本理财计划包括但不限于以下风险，客户应充分认识，谨慎投资。
1．理财本金与收益风险：本理财产品有投资风险，只保障理财本金安全，不承诺理财预期收益。
本计划的理财收益主要来源于理财期间投资运作产生的收益，投资者面临理财收益在收益区间内不确定的风险（具体说明见本说明书“理财本金与收益测算”部分）。
如果在理财期内，市场利率调整，本理财计划的收益率不随市场利率的调整而调整。
2．市场风险：本理财计划的基础资产价值受未来市场的不确定影响可能出现波动，从而导致客户收益波动、甚至收益为零。
3．流动性风险：在本理财计划存续期内，除另有约定外，投资者无提前终止权，且本产品不能办理质押贷款和开立存款证明，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会。
4．再投资风险：本理财计划在存续期内，兰州银行有权提前终止本理财计划。
本理财计划若被提前终止，则本理财计划的实际理财期限将小于预定期限，投资者无法实现期初预期的全部收益。
5．理财计划不成立风险：如自本理财计划开始认购至理财计划原定成立日之前，理财计划认购总金额未达到规模下限（如有约定），国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，经兰州银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财计划，兰州银行有权宣布本理财计划不成立。
6．信息传递风险：兰州银行按照本说明书有关“提前终止及到期清算”和“信息披露及投诉方式”条款的约定，发布本理财计划的运作与清算信息公告。
如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，因此而产生的风险和责任由投资者自行承担。
关于理财的基本定律有哪些
关于理财的基本定律有哪些理财的基本定律有哪些1、4321定律：目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。
理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。
2、72定律：不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。
3、80定律：家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为(80—年龄)%。
比如说您今年30岁，那么可以用50%的资产投资高风险的产品;如果您今年70岁，那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。
理财师表示年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人们理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的.投资方式为首选。
4、家庭保险双十定律：家庭究竟购买多少保险比较合适?如果拿捏不准，双10定律就可以作为参考。
理财师表示双10定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。
比如说您家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元，该产品的保额应达到100万元才行。
5、贷房三一定律：住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
个人理财常用知识一、充足的知识储备理财不仅要有“财”，更要有“才”。
如果没有理财才能，就算有再多的资金，也没办法能让它们得到保值升值。
若不顾自身实际，不仅不能获益，反而会带来损失。
而理财的才能并不是天生的，需要经过后天的培养和锻炼，首先便是要储备充足的投资理财知识。
二、多样化的消息渠道投资理财，除了要有资本和能力，还要有及时掌握市场信息。
2024理财担保新规则：投资者必读指南
20XX 标准合同模板范本PERSONAL RESUME甲方：XXX乙方：XXX2024理财担保新规则：投资者必读指南本合同目录一览1. 理财产品介绍1.1 产品种类1.2 投资范围1.3 预期收益率2. 担保规则2.1 担保方式2.2 担保比例2.3 担保机构3. 投资者权益保护3.1 信息披露3.2 风险评估3.3 投诉处理4. 合同期限4.1 投资期限4.2 合同续约4.3 提前终止合同5. 费用与收益5.1 管理费用5.2 托管费用5.3 收益分配6. 投资限制6.1 投资金额限制6.2 投资区域限制6.3 投资行业限制7. 合同的变更与解除7.1 合同变更7.2 合同解除7.3 合同终止8. 违约责任8.1 投资者违约8.2 理财公司违约8.3 担保机构违约9. 争议解决9.1 协商解决9.2 调解解决9.3 仲裁解决10. 法律法规10.1 适用法律10.2 合规要求10.3 政策变动11. 信息保密11.1 保密义务11.2 例外情况11.3 泄露后果12. 通知与送达12.1 通知方式12.2 送达地址12.3 通知时效13. 合同的附则13.1 合同生效13.2 合同修订13.3 合同附件14. 其他条款14.1 不可抗力14.2 免除责任14.3 强制性规定第一部分：合同如下：第一条理财产品介绍1.1 产品种类本合同所涉理财产品包括但不限于定期存款、债券、基金、保险等金融产品。
具体产品种类及详细描述详见附件。
1.2 投资范围理财公司应根据合同约定，将投资者的资金投资于附件中约定的投资范围内。
投资范围包括但不仅限于国内外的股票、债券、基金、货币市场工具、资产支持证券等。
1.3 预期收益率预期收益率根据合同约定的投资范围和市场情况确定。
具体预期收益率详见附件。
理财公司应确保投资者的实际收益不低于合同约定的预期收益率。
第二条担保规则2.1 担保方式本合同所涉理财产品提供包括但不限于第三方担保、信用保险、质押物担保等担保方式。
理财产品风险等级
理财产品风险等级理财产品风险等级理财产品风险等级，受传统文化的影响，我国国民都喜欢存钱，储蓄率常驻于各国储蓄率榜首，而为了尽可能防止贬值，我们往往选择将资金投入许多理财产品中。
一起看看理财产品风险等级。
理财产品风险等级1风险等级似乎是一个具象的名词，其实它一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定，包括谨慎性产品〔R1〕、稳健型产品〔R2〕、平衡性产品〔R3〕、进取型产品〔R4〕以及激进型产品〔R5〕。
R1和R2，投资范围相似，多数是银行间、交易所市场债券、资金拆借、信托方案以及其他金融资产等。
通常说来，R1级别投资风险局部的比例更高，而且通常有保本条款，也就是“保本保收益类〞或“保本浮动收益类〞产品。
R3，这一级别的产品除了可以投资于债券、同时存放等低波动性金融产品外，还能投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，不过后者的投资比例不超过30%。
这个级别不保证本金的偿付，有一定风险，结构性产品的本金保证比例一般在90%以上，收益浮动会有波动。
R4，该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等波动性高的金融产品比例可超过30%，不但不保证本金偿付，而且本金风险较大，如果你的存款不多，建议别玩，因为收益浮动且波动较大，投资比拟容易受到市场波动和政策法规变化的影响，亏本的可能性高。
R5，这个级别的产品可完全投资股票、外汇、黄金等波动性高的金融产品，也可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资。
因此本金的风险很大，收益浮动和波动较大，但高风险的同时，运气好的话带来的收益也会比拟高。
其实理财产品说明书中就有风险提示，一般位于产品说明书前半局部，大家要重点关注理财产品到期后本金以及收益是否能够保证，以及保证的`比例和金额。
在投资之前，也要了解产品的投资方向，即使某款理财产品销售火爆，但别跟风剁手。
产品投资方向直接决定了产品的风险和收益。
比方资金投向是债券回购、存款、国债、金融债以及央行票据等，这样的理财产品风险较低。
浦发理财宝 规则
浦发理财宝规则浦发理财宝是由浦发银行推出的一款理财产品，具有灵活、安全、收益高等特点。
下面将详细介绍浦发理财宝的规则和使用方法。
一、购买条件和操作流程1. 购买条件：持有浦发银行借记卡或信用卡的个人客户均可购买浦发理财宝。
2. 操作流程：登录浦发银行手机银行或网上银行，选择浦发理财宝，输入购买金额并确认购买即可。
二、产品特点和收益方式1. 产品特点：浦发理财宝是一种非保本浮动收益的理财产品，资金流动性高，可以随时买入和赎回。
2. 收益方式：浦发理财宝的收益以七日年化收益率的形式呈现，收益每日结算并自动累计。
三、购买限额和费用1. 购买限额：单次购买金额不得超过个人账户余额的10%，且单日购买金额累计不得超过个人账户余额的50%。
2. 费用：购买浦发理财宝不收取手续费，但若提前赎回则会根据提前赎回天数收取一定的费用。
四、赎回方式和时间1. 赎回方式：登录浦发银行手机银行或网上银行，选择浦发理财宝，输入赎回金额并确认赎回即可。
2. 赎回时间：浦发理财宝的赎回时间为每个工作日的9:00-17:00，非工作日暂停赎回操作。
五、风险提示和注意事项1. 风险提示：投资有风险，购买浦发理财宝需自行承担可能的本金损失。
2. 注意事项：购买浦发理财宝前，请详细阅读产品说明书，了解产品的风险提示、收益方式、赎回规则等，以便做出明智的投资决策。
六、税务处理1. 税务处理：浦发理财宝的收益按照个人所得税相关规定缴纳，银行将在付息时扣除相应的税款。
2. 税务申报：个人需按照税法规定，在年度个人所得税申报时如实申报相关收益并缴纳个人所得税。
七、其他注意事项1. 产品信息变更：浦发银行有权根据市场情况和监管政策调整浦发理财宝的相关规则和收益率，变更后的信息将通过银行官方渠道公布。
2. 投资建议：购买理财产品前请根据自身风险承受能力、资金需求和投资目标进行合理的投资规划，可以咨询专业理财顾问获取更多投资建议。
总结：浦发理财宝作为一款灵活、安全、收益高的理财产品，受到了广大投资者的青睐。
普及理财投资知识
普及理财投资知识金融理财小知识1.P2P 最早出现于英国伦敦，全球首家P2P平台叫ZOPA，整个行业的发展迄今不到10年的时间，但其发展的速度远远大于其他传统行业，其18%左右的高收益更是让许多人欲罢不能。
P2P的原意是个人对个人借贷，平台本身不触碰资金，仅仅作为信息中介，一面服务投资人(有闲钱的人)，一面服务借款人(需要借钱的人)，对两者的需求进行信息撮合。
2.以安全第一为原则，收益其次。
许多新人进入P2P行业，看到高达18%的收益不禁垂涎欲滴，其实收益应该是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始终保持理性和清醒的头脑。
3.平台的收益不能太高，也不能太低。
目前行业收益率普遍在12%到18%左右，如果平台年化收益超过20%，很可能处于“赔本卖吆喝”的状态，其经营必不可持久，不能为了获取这样的高收益而忽略了自己的投资风险;如果投资低于10%，甚至低至8%的平台，那实际上也相当于错过了目前投资P2P最好的高收益时机。
4.选择的平台网站必须美观，体验度好。
可能有人问“我要投资，跟网站好不好什么关系?”实际上，如果一家P2P平台连网站都做不好，怎么能奢望能做好风险控制?网站其实反映的是其经营团队的行事风格、做事态度，是最直观的一个侧面写照，同时也能侧面反映出一个企业的做事态度。
5.平台必须有专业的风控团队。
在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，其审核的专业度取决于其风控团队的专业性。
若风险控制做不好，坏账多，平台无法垫付，就可能出现不可想象的后果。
所以一个平台的风控团队，对于一个平台来讲是十分重要的。
6.如果方便，最好对平台进行现场考察。
所谓“眼见为实”，对于投资新人而言，前期自己去考察可能会有些莫衷一是，可以选择先认识一两个同城的有P2P考察经验的投友结伴而行，对接受现场考察的平台进行实地访问，对其平台运营团队的精神面貌、管理团队专业水平、借款业务资料进行全面的考察。
浦发理财宝规则
浦发理财宝规则【最新版】目录1.浦发理财宝简介2.浦发理财宝的规则3.浦发理财宝的优势4.如何使用浦发理财宝正文【浦发理财宝简介】浦发理财宝是上海浦东发展银行推出的一款线上理财产品，旨在为投资者提供一个安全、便捷、高效的理财渠道。
通过浦发理财宝，投资者可以轻松地进行投资理财，实现财富增值。
【浦发理财宝的规则】1.开通资格：凡在上海浦东发展银行开立账户的客户均可申请开通浦发理财宝。
2.购买方式：客户可通过网上银行、手机银行或浦发理财宝官网进行购买。
3.购买限制：单笔购买金额最低为 1 元，最高为 5 万元；单个账户购买总额不超过 100 万元。
4.赎回规则：客户可在购买后的次日起申请赎回，赎回金额需为 1 元的整数倍。
5.收益计算：浦发理财宝的收益按照每日余额计息，每日收益率根据市场情况波动。
6.费用：购买、赎回不收取手续费，但若持有期限不足 7 天，将收取一定比例的短期赎回费。
【浦发理财宝的优势】1.灵活便捷：客户可随时随地通过手机或电脑购买、赎回浦发理财宝，操作简单方便。
2.低门槛：购买金额最低为 1 元，适合各类投资者。
3.收益稳定：浦发理财宝的收益率根据市场情况波动，但相对其他理财产品具有较高的稳定性。
4.安全可靠：作为上海浦东发展银行的理财产品，浦发理财宝具有较高的信誉和安全性。
【如何使用浦发理财宝】1.首先，客户需要在上海浦东发展银行开立账户。
2.登录网上银行或手机银行，进入浦发理财宝专区。
3.选择合适的理财产品，输入购买金额并确认购买。
4.购买成功后，可在浦发理财宝账户中查看收益情况。
5.若需赎回，可在购买后的次日起申请赎回，赎回金额需为 1 元的整数倍。
通过以上介绍，相信您对浦发理财宝已经有了一定的了解。
理财风险等级一二三四级划分标准
理财风险等级一二三四级划分标准引言在如今经济快速发展的时代背景下，人们更加关注如何将个人财富有效地进行管理和投资。
理财作为一种常见的投资方式，根据风险承受能力和投资目标的不同，被划分为不同的风险等级。
理财风险等级的划分标准对于投资者的风险识别和投资决策起到关键的作用。
本文将详细介绍理财风险等级一二三四级的划分标准，帮助读者更好地了解理财风险等级的概念和相应的评估方法。
一级风险等级一级风险等级代表的是最低风险的投资产品。
一级风险等级的产品通常是以保本保息为主要特点，即投资者在投资期限结束后，可以保证获得本金和一定利息的投资回报。
此类产品通常是由政府或信誉较高的金融机构发行，具有较低的风险。
以下是一级风险等级的划分标准：•政府债券：由政府发行的债务工具，具备极高的信用等级和偿付能力。
政府债券通常具有固定的利息率和明确的到期日，投资者可按时获得本息回报。
•银行存款：包括定期存款和活期存款等。
中国的银行存款在国内金融体系中具有重要地位，存款人享有存款保险，存款本金得到保障。
二级风险等级二级风险等级代表的是较低风险的投资产品。
二级风险等级的产品相较于一级风险等级的产品可能存在一定程度的风险，但风险相对可控，回报相对较高。
以下是二级风险等级的划分标准：•具备一定信用等级的企业债券：由信誉较高的企业发行的债券产品，根据企业的信用评级不同，风险和回报也有所区别。
•银行理财产品：由银行发行的集合资金的理财产品，通常与一定的固定收益资产进行投资，风险与投资资产的质量相对应。
三级风险等级三级风险等级代表的是中等风险的投资产品。
与一二级风险等级相比，三级风险等级的产品可能存在较高的波动性和风险，但相应的回报也可能更高。
以下是三级风险等级的划分标准：•股票投资基金：投资于股票市场的基金产品，可能受到市场经济波动的影响，投资者需要承担股市风险。
•房地产投资基金：投资于房地产市场的基金产品，可能会受到政策和市场波动的影响，投资者需要关注市场变化。
课程设计实验报告
国际金融课程设计外汇理财产品投资方案分析---以中信银行0607期美元 (6个月)产品为例院系：工商管理学院金融系班级：金融032学号：03053041姓名：章徐指导老师：张博起止时间：2006-06-19至2006-06-231中信银行“理财宝”外汇理财0607期美元 (6个月)介绍发行银行中信银行委托币种美元委托管理期(月) 6付息周期(月) 3委托起始金额(元) 5000委托金额递增单位(元) 100预期最高年收益率(%) 4.98收益起计日2006-06-22收益率说明普通客户年收益率为4.98%，VIP（1万美元或以上）客户年收益率为5.08%。
提前终止条件银行在每3个月收益结算日有权提前终止该产品，投资者不可以提前终止该产品。
2 购买中信银行0607期美元(6个月)收益分析2.1 中信银行“理财宝”外汇理财0607期美元 (6个月)的预期收益该产品普通客户年收益率为4.98%，VIP（1万美元或以上）客户年收益率为5.08%。
折算到普通客户季收益率为1.245%，VIP（1万美元或以上）客户季收益率为1.27%。
由于该产品的付息周期为3个月，所以一个拥有10万美元的客户如果购买了该产品，他的收益为每三个月1.27万美元，由于期限为6个月，所以他最终的收益为1.27*2=2.54万美元。
2.2我的外汇理财方案假定我现在拥有10万美元，由于考虑到最近美元的变动趋势较大，所以我考虑投资到较短期的理财产品上，所以我选定了期限为6个月。
1、理财本金：10万美元；2、理财期限：6个月；3、根据一年内的数据看，人民币兑换美元汇率持续走高，相关专家也分析说，美国为了减少对中国的贸易逆差，所以连续升息，“逼迫”人民币升值，以后的一段时间里，人民币还有升值空间。
所以我预期6个月后美元对人民币汇率：1：7.9560；4、理财途径：美元存款或美元理财产品、兑换成人民币再存款或买人民币理财产品、炒外汇﹑在金融市场上购买期货期权等金融衍生产品等。
五年级奥数试卷(考卷)
专业课原理概述部分一、选择题（每题1分，共5分）1. 一个数字如果加上100后是3的倍数，那么这个数字除以3的余数是（）A. 0B. 1C. 2D. 32. 下列各数中，最小的质数是（）A. 11B. 13C. 17D. 193. 一个长方形的长是10厘米，宽是5厘米，它的周长是（）A. 30厘米B. 40厘米C. 50厘米D. 60厘米4. 一个班级有40人，其中有18人会游泳，有23人会骑自行车，那么至少有多少人既会游泳又会骑自行车？（）A. 5人B. 6人C. 7人D. 8人5. 下列哪个图形可以通过平移、旋转或对称得到另一个相同的图形？（）A. 正方形B. 长方形C. 三角形D. 梯形二、判断题（每题1分，共5分）1. 任何偶数加上偶数仍然是偶数。
（）2. 所有的质数都是奇数。
（）3. 一个数字的因数总是比它的倍数小。
（）4. 平行四边形的对角线互相平分。
（）5. 一个等腰三角形的底角一定相等。
（）三、填空题（每题1分，共5分）1. 1000的立方根是________。
2. 2.5小时等于________分钟。
3. 一个等边三角形的三个角都是________度。
4. 如果a=3，那么3a+5=________。
5. 一个数是12的倍数，也是18的倍数，那么这个数最小是________。
四、简答题（每题2分，共10分）1. 简述质数与合数的区别。
2. 如何判断一个数字能否被3整除？3. 简述平行四边形的性质。
4. 什么是公倍数？如何求两个数的最小公倍数？5. 简述分数的基本性质。
五、应用题（每题2分，共10分）1. 小明有20元钱，他买了3支铅笔，每支铅笔1元，剩下的钱还能买几支铅笔？2. 一个长方形的长是15厘米，宽是8厘米，求这个长方形的面积。
3. 小华有5个苹果，小丽有7个苹果，小华给小丽几个苹果后，两人苹果数相等？4. 一个数加上它的1/3等于20，求这个数。
5. 一个班级有男生28人，女生22人，男生人数是女生人数的多少倍？六、分析题（每题5分，共10分）七、实践操作题（每题5分，共10分）1. 请画出一个边长为5厘米的正方形，并求出它的面积。
股票二级市场结构化融资业务培训_2
一、结构化股票二级市场融资业务产品简 介
• 伞形结构 • 伞型结构的主要优势在于降低次级资金门槛和融资成本。次 级 资金门槛500万元，可以为更多偏好杠杆投资股票的次级投资
者 提供融资。
一、结构化股票二级市场融资业务产品简 介
• 1、华润信托模式：预警线和止损线的水平分别为1.35、 1.275 • 计算公式为：信托单元内当前总资产/优先本 金
业务结构图
招商银行作为托管行托管信托计划 信托公司作为受托人，接受投资指令，按信托合同执行风险控制措施
信托计划A
优先级受益权
次级受益权
出资≦2.5A
优先级投资人 （招商银行理财资金）
出资A
次级投资人 (机构、个人）
一、结构化股票二级市场融资业务产品简 介
• 风险控制手段
一、结构化股票二级市场融资业务产品简 介
权禁止本信托计划或该投资组合进行证券买入的交易； 11）法律规定或信托文件约定的其他投资限制。
某 子信托有可能因总持仓量超限而无法投资； • b.因证券帐户不能同一时间即买又卖某个证券品种， 如 果各子信托在同一时间对某证券反向下单，伞型系统
会 自动将一个方向的交易延时10秒左右时间； • c.伞型模式不支持新股申购、银行间债券投资销指 引
二、结构化股票二级市场融资业务营销指 引
业务标准及注意事项
6）本计划禁止融资融券交易、禁止权证交易、禁止正回购交易； 7）不得购买受托人自身发行的股票以及与受托人存在关联关系的上市公司股票； 8） 未经受托人同意，本计划禁止参与新股申购、新债申购、新基金申购、逆回购交
P2P诈骗典型案例分析[1]
![P2P诈骗典型案例分析[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/34940ef4fd0a79563c1e72a2.png)
P2P诈骗典型案例分析问题平台案例警示1、优易网事件(2012年)江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。
受害人60余位,涉案金额2000万。
当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。
三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。
目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。
优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。
早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。
但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。
事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。
事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。
2、科迅网事件(2014年)2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。
该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。
科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。
但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。
科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。
3、网金宝事件(2014)网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。
网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS 的。
存美元还是存人民币？
存美元还是存人民币？人民币的存款利率是央行统一规定的，但美元的存款利率各个银行规定的不尽相同，在现在人民币汇率贬值的预期与人民币和美元的存款利息差比较大的情况下，到底存美元和存人民币哪个能增值且保值，需要好好计算和分析一下。
先来枯燥的数学算式：假设存款当天：1美元/人民币的汇率是H1存款到期当天：1美元/人民币的汇率是H2存款当天人民币利率为L1 (单位为%)存款当天美元利率为L2 (单位为%)现在某人有人民币N元需要存储，则他选择以人民币直接存储到期一共大约（不考虑到期转存所得利息的利息收益以及计息方式的略微不同）获得：X = N * (1+L1) 元人民币如果他先把这些人民币换成美元，共换得 N / H1 元美元，把这些美元存入后到期共获得美元：N/H1 * (1+L2) 元美元取款当天立刻换成人民币共获得人民币：Y = N/H1 * (1+L2) * H2 元人民币两者之间的获利差为：以美元方法存储收益 - 以人民币方法存储收益 = Y - X =N/H1 * (1+L2) * H2 - N * (1+L1) =N * (H2/H1 - 1 + L2 * H2/H1 - L1)如果要保证以美元方式存储比以人民币方式存储赚钱，则必须保证Y - X >0 即：H2/H1 -1 + L2 * H2/H - L1 > 0=> H2/H1 > (1+L1)/(1+L2)也就是说需要保证：存款到期当天汇率 / 存款当天汇率 > (1+存款当天人民币利率)/(1+存款当天美元利率)以现在的银行报价为例：美元存款利率如下：美元活期七天通知一个月三个月六个月一年二年工行0.05000.10000.25000.5000 1.0000 1.2500 1.5000中国银行0.0500 0.1000 0.2500 0.5000 0.7500 0.9500 1.0000 农行0.0500 0.1000 0.2500 0.5000 0.7500 0.9500 1.0000 建行0.0500 0.1000 0.2500 0.5000 0.7500 0.9500 1.0000 交通银行0.0525 0.1000 0.2500 0.5000 1.0000 1.2500 1.5000人民币存款利率如下：人民币活期三个月六个月一年二年0.36 1.71 1.98 2.25 2.79比如用户A今天存了10000元人民币，今天人民币兑美元汇率为6.83，存期为1年，则选择人民币1年定期存储，他到期共可取得：10000 * （1+2.25%） = 10225元人民币如果今天他存期钱换成了美元，可换得大约1464.129 元美元，选择美元1年定期，到期可取得美元：1464.129 * （1+1.25%） = 1482.43 元美元如果取款当天人民币汇率仍然是6.83，则他损失利息 10225 - 1482.43*6.83 = 100.0031 元。
理财风险R1到R5是什么意思呢？
理财风险R1到R5是什么意思呢？理财产品风险等级R1到R5是什么意思?理财产品的风险等级是根据产品的投资对象、投资期限、收益情况、风险水平等因素综合评定的。
理财产品风险等级分为五个，R1级为最低风险，R5级为最高风险。
1、R1级是谨慎型，本金和收益受到保障，理财风险很低，这类产品代表有银行存款、国债等等。
这些产品的收益率相对较低，但风险极低，适合那些风险偏好较低的投资者选择。
2、R2级是稳健型，不保本收益有浮动，但整体风险还是较小，这类产品代表有银行理财产品等。
R2收益相对R1级产品有所提高，但风险也相应增加。
对于风险承受能力适中的投资者，选择R2级产品是一种比较合适的选择。
3、R3级是平衡型，本金和收益都不保障，这些产品通常是由信托公司、基金公司等发行的，如混合基金、债券基金等。
这些产品的收益率相对较高，但也存在一定的风险。
投资者需要具备较强的风险承受能力，并有一定的投资经验才能选择这类产品。
4、R4级是进取型，这类产品风险较高，通常是对股票、外汇等产品进行投资，建议具备一定专业知识和投资经验的投资者选择这类产品。
5、R5级是激进型，这类产品风险很大，但收益率也非常高。
多是附带杠杆的衍生品交易，投资者在购买这类产品时，需要有很强的风险承受能力，并且需要对产品风险进行深入的了解和评估。
如何选择?投资者在选择理财产品前，首先得清楚自身财务状况和风险承受能力，对于风险承受能力较弱的投资者建议选择风险等级R2级及以下的理财产品，虽然收益会低一些但本金的安全性是较高的。
对于追求高收益、有一定风险承受能力的投资者也不建议盲目选择R4或更高风险的理财产品，应先了解各理财产品的投资组合和投资对象，并选择正规平台购买、进行分散投资，谨防上当受骗。
分析一只股票的盘口据悉，盘口上包括了股票当天的走势状况，分析一只股票的盘口大小主要包括五个部分，分别是委托比;五档买卖挂单;开盘价收盘价、涨跌幅、最低最高价、量比、内外盘、总成交量;换手率、总股本流通股本、净资产、收益、动态市盈率;买卖成交单。
2023最聪明理财的存钱方法
2023最聪明理财的存钱方法最聪明理财的存钱方法一、52周存钱法对于刚刚接触理财的小伙伴来说，定期定额地把钱存起来才是最明智的，这招“52周存钱法”就是一套行之有效的固定存钱方法。
一般来说，一年正好是52周，我们可以根据自己的收支情况，认真规划出自己每周的实际闲散资金，确定每周存钱数额，采取不断递增的方法来逐步增加自己的存钱额度。
这套方法适合每一个想要存钱的小伙伴，哪怕实际收入并不多，并且开销比较大，我们也可以按照实际情况来进行小额存钱操作。
例如，第一周存钱可以先存10块，第二周存15块，之后每周加5块，最后积少成多，一年下来也可以存下一笔可观的积蓄。
二、365天存钱法这一种存钱方法在存钱数额上是比较灵活的，就是要求每天都要坚持存钱，至于存多少并不做限制，只要坚持能够坚持存够一整年就好。
当然，也可以不按天作计算，只要一年下来存够365笔钱也是可以的。
比如说，今天发了工资，收入比较多，那么今天就可以多存几笔，等到月末手头钱比较少时，那就可以相对少存一些。
这套方法，主要是有助于培养我们的存钱习惯，让存钱成为我们吃饭喝水一样的日常操作，真正地将存钱意识深入到日常行动当中。
最聪明的定期存钱法1、十二存单法十二存单法，即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略，同时，当从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息比如，如每月收入4000元左右，便可考虑每月存入1000元，当连续存足1年以后，手中便会有12张存单，金额共有12000元。
2、阶梯储蓄法把现在的资金，按照金额大小分成若干等份，然后由低到高依次购买银行不同期限的定期存款，比如，投资者有20万元，分成三份：4万、6万、和10万，同时，分别存成一年、两年、三年的定期存款。
当一年的存款到期，转存成三年。
两年的到期，一样转成三年。
这样两年以后20万元三份的资金就都是三年的定期存款。
理财金字塔分为哪三层_怎样投资稳稳的理财工具
2021年理财金字塔分为哪三层_怎样投资稳稳的理财工具理财金字塔分为哪三层1基础层：金字塔最底层较宽较稳健，是建立理财规划的基石，适合风险较小的理财产品如现金、储蓄、货币基金、银行理财、国债、保险等。
2保值层：中层风险适中，预防家庭财富的贬值，但在考虑收益性的同时安全性也是不容忽视的，通常涵盖企业债券、金融债券、优先股、各类基金等。
3增值层：顶部较窄，适合资金不多，承担风险多，收益性相对较高的进取型投资产品，如房产、股票、期货等。
怎样投资稳稳的理财工具1不想再出现损失，那么选择货币基金或者国债都是非常好的工具。
但要根据本金的流动性来选择，闲置的时间比较久，可以选择国债;需要流动性作为保障，可以选择货币基金。
2只能承受很小的风险，可以选择货币基金+债券基金作为组合或者国债+债券基金作为组合。
一方面能够保障整体资金安全，另一方面债券基金可以争取更高的收益。
3能够承受适当的风险，但又希望能够稳稳赚钱。
那么大部分的资金应当投资于以上这三种工具，预留少部分资金投资到股市。
可以购买偏股型基金或者股票，这样可以争取更高的收益空间。
又不会因为股市大跌，而出现较大的亏损。
还有收益和风险是成正比的，既然想要降低风险，那么收益预期就不能要求太高，理财越稳收益越低。
妥善地安排本金，因为想求稳又想多一些收益，就要牺牲流动性。
很多理财产品封闭期越长收益越高，要尽可能准备好闲钱。
正确的理财技巧有哪些1确立理财计划。
人生不能没有目标，做事不能没有计划，同理，理财也需要目标和计划。
首先确立人生的计划，多少岁时买房，多少岁时买车，然后根据人上的计划设定理财计划，比如26岁买房，总共有6年的时间，总共需要多少钱，平均到每月需要多少钱，前几年积攒的钱怎样投资才能即稳定又有额外收益。
在制定计划时要有可行性，不然纸上谈兵的后果就是一次次的失望。
计划尽可能的详细，每月工资多少，每月吃支出多少，衣服支出多少，通行支出多少，看病、交友、旅游留多少。
理财保险有风险吗 一般有哪几个特点
理财保险有风险吗一般有哪几个特点现在我们社会的保险是越来越多，有重疾险、医疗险、意外险等等，现在还有一种理财保险，对于这份保险很多人是半信半疑，那么到底这个理财风险有风险吗?听听招商信诺专家怎么说。
理财保险有风险吗在保险公司的保险产品中，分红险、万能险、投连险均为理财型保险。
相比之下，分红险由于有保底收益，因此风险较小。
而万能险和投连险风险较大，当然在一定的前提下，收益也较大。
不过，保险理财专家表示，从风险大小来看，投连险的风险最大，需要投保人具有一定的专业知识;万能险最为灵活，但也需要投保人自己操作;分红险相对稳健一些，因此也成为最近几年保险公司最为畅销的产品。
保险理财专家认为：“普通家庭的第一份保险最好不要买理财型保险。
”如果家里一份商业保险也没有，可以考虑意外险、重大疾病险等等纯保障保险。
理财保险的几大特点安全性保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。
而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。
而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。
取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。
长期性寿险保单期限短则5年10年，长则终身。
保单利益常常涉及两代人。
而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。
强制性这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。
保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。
如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。
因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。
融资性对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。
一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。
例如，对于30岁左右的年轻人，意外伤害保险费率在0.3%左右，每年缴30元可承担1万元限额的伤害保障。
住院医疗保险费率大致在3%左右，每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。
理财产品的风险等级如何划分
理财产品的风险等级如何划分在当今的金融市场中，理财产品种类繁多，让人眼花缭乱。
对于投资者来说，了解理财产品的风险等级划分至关重要，这有助于我们根据自身的风险承受能力做出明智的投资决策。
理财产品的风险等级通常是根据产品的投资方向、投资策略、资产配置比例、预期收益水平以及可能面临的损失程度等多方面因素来综合评定的。
一般来说，风险等级从低到高可以分为五个级别：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）和 R5（激进型）。
R1 级别的理财产品通常具有极低的风险。
这类产品的投资方向主要是银行存款、国债、货币基金等安全性极高的资产。
收益相对稳定，波动极小，几乎可以确保本金的安全和预期收益的实现。
对于那些风险承受能力极低，追求资金保值和稳健增值的投资者，比如退休老人或者保守型投资者，R1 级别的理财产品是比较合适的选择。
R2 级别的理财产品风险略高于 R1 级。
投资范围可能会扩展到一些高信用等级的债券、债券基金等。
虽然存在一定的风险，但总体风险可控，本金出现亏损的可能性较小。
预期收益相对 R1 级产品会有所提高。
适合风险承受能力较低，但又希望在保障本金安全的基础上获取一定收益的投资者，比如一些稳健型的个人投资者或者对资金流动性要求较高的企业。
R3 级别的理财产品风险处于中等水平。
除了债券等固定收益类资产，还可能投资于股票、外汇、黄金等资产。
收益具有一定的波动性，本金存在一定程度的亏损风险。
这要求投资者具备一定的风险承受能力和投资经验。
对于那些希望在风险和收益之间取得平衡，追求资产多元化配置的投资者来说，R3 级别的产品可能是一个选择。
R4 级别的理财产品风险较高。
投资组合中股票等高风险资产的比例较大，市场波动对产品收益的影响较为显著。
本金可能面临较大的亏损风险，同时预期收益也相对较高。
这类产品适合风险承受能力较强、有丰富投资经验并且追求高收益的投资者，比如一些专业投资者或者资产规模较大的机构投资者。
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良好的历史投资业绩
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理财规划的四字诀
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增进自己挣钱的能力 保持体力，增进专业 力，发展人脉 选择好的机构，选择 好的产品，稳健的投 资组合 养成记账习惯，规划 家庭支出，量入为出
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小结
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如何建立投资组合？
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历史悠久的资金管理中心
• 早在1992年，太平洋就建立了专门的资金运用 管理中心 • 中国资本市场最早一批参与者 • 见证中国资本市场的发展 • 积累了丰富的案例和直接经验
规范的组织架构
投资决策委员会
风险管理 委员会 资金运用管理中心
清算处 投 资 研 究 处 基 金 业 务 处 债 券 业 务 处 存 款 业 务 处 专 户 理 财 处 项 目 管 理 处 风 险 管 理 处 稽核处 计财处
安全理财，稳赢人生
— 理财规划之理念与工具选择
沃伦 巴菲特的投资原则： 第一条： 不要损失。 第二条： 永远不要忘记第一条。
盖可保险公司（GEICO）
理财，到底有多重要？
第一个金字塔
根据美国劳工部 统计： 1、造成这种两极分 化的原因是什么？ 100 位25岁的大 学生，到社会工 2、如何才能进入并 作上班，经过40 保持在塔尖的5%？ 年到65岁退休时， 其中─
对比之35 商业保险：富人的保护伞
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企 业 债 券
收 藏
私 募 基 金
外 汇 交 易
企 业 直 接 投 资
子 女 教 育 基 金
资料来源：由招商银行编制发布，委托零点远景投资进行全程研究管理完 成的《中国都市高收入群体金葵花理财指数报告》。
张英辉先生（资金管理人），香港人士，英国University of Exeter大学财务与投资学硕士， 多年英国等国际金融市场从 业经验。
• 除以上介绍的几位外，集团资金运用管 理中心还拥有美国特许金融分析师周婷 女士及乐嵘先生 、陆晔女士 、盛莉女士、 陈子扬先生等几位 • 太平洋拥有的美国特许金融分析师(CFA) 人数占全国的4%
副总经理孙键先生，高级经济师。 曾任交通银行分行财务部和国外业务 部经理，并曾在交通银行美国纽约分 行从事国际金融业务工作。 金融从业时间18年，视野开阔，在国 内外金融界拥有广泛的人脉网络。
副总经理杨一君先生，美国Bowling Green State University 工商管理硕士，美国特许 金融分析师（CFA）。 曾在美国通用再保险公司就职，负责企业的整 体风险管理工作，深谙华尔街规则。 投资行业从业时间15年。
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保险的功能创新－分红保险
守防俱备，兼顾攻占。既拥有保障，又享 受专家团队的理财服务，坐收红利。 在美国，80％的寿险产品带有分红功能 在德国，分红险占整个寿险市场份额的85％ 在中国，分红保险也已经占到了半壁江山
太平洋保险在资金运作方面 有哪些优势？
区淮松先生（资深资金管理人），加籍华裔人士，加拿大 University of Western Ontario大学MBA，注册金融分析师 （CFAII），多年美国等国际金融市场从业经验。
易平先生（资深资金管理人），美国University of Illinois 大学 MBA，注册金融分析师（CFAIII），美国投资管理与研究协 会特许金融分析师（CFA），多年华尔街从业经验。
只有5％的人可以享受 有尊严的退休生活
1人 4人 5人 12人 29人 49人 富裕 可以经济独立 必須继续工作 破产 离开人世 靠退休金,亲友或社会 救助
差别在哪里？
• 工作收入？ • 工作外的其他收入？ • 是否有长远的计划？
一个长期的 个人理财规划
关系到一生幸福的大事！
安全理财，始于规划
• One who fails to plan plans to fail. -- 西谚：失于计划就等于计划失败。 • 理财的终极目标——自由、自主、自在。 • 安全理财是帮助我们实现人生目标的手段 。 – 制定长期规划，建立健康稳固的投资组合，坚守。
高素质、专业化的投资团队
英国 人 才 来 源
加拿大
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高素质、专业化的投资团队
本科 12% 硕士 64% 博士 24%
资金运用管理中心总经理曹贵仁 先生，高级经济师。 曾就职于中国工商银行、交通银 行，担任过证券营业部总经理等 职务。 证券从业经历15年，具有丰富的 证券投资工作经验和宏观把控能 力。
理财目标：你要到哪里去？
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祝各位： 身体健康，财务自由 远离恐惧，永远安心
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