跨境银行间支付清算有限责任企业单位
国际清算系统(2)
英镑清算系统
英镑清算系统是CHAPS The Clearing House Automated Payment System 英国伦敦银行自动收付系统 设立于1984年
人民币跨境支付系统
人民币跨境支付系统Cross-border Interbank Payment System ，CIPS 中国第二大跨境支付货币、全球第四大支付货币
构汇款业务
运行时间覆盖欧洲、亚
4 洲、非洲、大洋洲等人
民币业务主要时区
2
直接参与者一点接入， 集中清算业务，缩短清
算路径，提高清算效率
CIPS系统
CIPS一期工程已于2015年10月上线运行， 由跨境银行间支付清算（上海）有限责任公 司负责运营。
美元清算系统
国内从事国际结算业务的中国银行、中国交通银 行、中国工商银行、招商银行等银行都是CHIPS 会员银行。
美元清算系统
每个会员银行均有一个美国银行公会号码（American Bankers Association Number），即“ABA”号码
每个CHIPS会员银行所属客户在该行开立的账户，由清算所发给通用 认证号码（Universal Identification Number），即“UID”号码
人民币跨境支付系统
代理行模式
央行政策
清算行模式
CIPS系统
1 跨 跨境融资
4
跨境个人汇款等业务
CIPS系统
为境内直接参与者提供专线 接入方式。
5
采用国际通用ISO20022报文
标准，便于参与者跨境业务直
通处理
3
采用实时全额结算方式
人民币跨境支付系统CIPS主要功能及业务管理
调增（预注资调增）是 指境内直接参与者在日间 （夜间）处理阶段的规定 时间内，通过大额支付系 统增加自身或委托方的 CIPS账户余额。
调增可用于解救排队业 务或增加直接参与者在 CIPS的流动性等。
调减（预注资调减）是指 直接参与者注资成功后，在 日间（夜间）处理阶段的规 定时间内，通过CIPS向对应 的大额支付系统清算账户发 起资金转账，以减少其CIPS 账户余额。
利人民币全球支付。
19
目录
背景介绍 系统特点与功能
业务管理 未来展望
20
系统运营机构
系统运营
跨境银行间支付清算（上海） 有限责任公司
运营机构接受制度安排
《人民币跨境支付系统运营机构监督管理办法》 《人民币跨境支付系统业务规则》 《人民币跨境支付系统业务操作指引》 《人民币跨境支付系统参与者服务协议》
账户撤销
直接参与者退出CIPS时，运营机构撤销其账户。
27
账户管理
CIPS与HVPS的关系
CIPS在HVPS的账户
不允许透支 零余额账户
直参在CIPS的账户
不允许透支 零余额账户
CIPS在HVPS 账户余额
60 200 100
直接参与者在 CIPS账户余额
A: 60
5
CIPS建设前人民币跨境结算方式
清算行模式
清算行模式下，境外清算行与境外其他银行签订人民币代 理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代 理 境 外 银行进行跨境人民币收付等服务。
6
为什么要建CIPS？
稳步推进人民币国际化
为银行及当地市场提供 流动性
助推人民币成为国际储 备货币
商业银行的支付清算与跨境业务
通过国际金融通信网络传输资金信息，实现跨境资金清算和结算。
跨境支付业务的风险与管理
政策风险
不同国家和地区的法律法规、监管要 求和外汇管理政策存在差异，可能对 跨境支付业务产生影响。
流动性风险
跨境支付业务涉及大量资金流动，可 能对商业银行的流动性管理带来挑战 。
运行机制
支付指令通过前端系统发起，经过核 心系统处理后，最终到达目标账户， 完成资金的清算和结算。
支付清算系统的发展历程与趋势
发展历程
从手工处理到电子化处理，再到现在的数字化和智能化处理，支付清算系统经历了多个发展阶段。
趋势
未来支付清算系统将更加注重用户体验，实现更加智能化、高效化、安全化的处理，同时跨境支付也将成为重要 的发展方向。
为客户提供关于境外投资 、保险、税务等方面的专 业咨询。
跨境资产管理
负责管理和运作客户在境 外的资产，提供个性化的 投资组合方案。
跨境财富规划
根据客户的财务状况和目 标，制定个性化的财富管 理计划。
跨境保险业务
人身保险
提供境外旅游、留学、移民等各 类人身保险产品，保障客户在境 外的安全与健康。
财产保险
跨境业务的发展背景与趋势
总结词
随着全球经济一体化的深入发展，跨境经济活动日益 频繁，商业银行跨境业务需求不断增长。同时，金融 科技的进步也为跨境业务的发展提供了新的机遇和挑 战。未来，跨境业务将呈现数字化、专业化、综合化 的发展趋势。
详细描述
跨境业务的发展背景是全球经济一体化和金融自由化的 进程不断加速，跨境经济活动日益频繁，商业银行为了 满足客户需求而不断拓展跨境业务。金融科技的进步则 为跨境业务提供了更加便捷、高效的技术手段，如互联 网支付、移动支付等，同时也带来了更加复杂的风险挑 战。未来，随着技术的不断创新和市场需求的不断变化 ，跨境业务将呈现数字化、专业化、综合化的发展趋势 ，以满足客户更加多元化和个性化的需求。
人民币跨境支付系统(一期)答记者问
人民币跨境支付系统（一期）答记者问一、为什么要开发建设人民币跨境支付系统？近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。
人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。
为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统（Cross-Border Interbank Payment System，以下简称CIPS），满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。
CIPS分两期建设：一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务；二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。
二、CIPS（一期）系统有哪些功能？CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。
其主要特点包括：一是CIPS（一期）采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。
二是各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。
三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理。
CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFT MT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求。
四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。
五是为境内直接参与者提供专线接入方式。
三、CIPS（一期）上线运行后，对现有人民币跨境清算模式有何影响？现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。
清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。
人民币跨境清算模式及银行对策研究
人民币跨境清算模式及银行对策研究1. 引言1.1 研究背景人民币国际化是中国金融市场改革开放的重要一环，也是中国经济发展的必然趋势。
随着人民币国际化的进程不断加快，跨境清算作为人民币国际化的重要基础设施之一，也备受关注。
人民币跨境清算模式的研究，对于促进人民币国际化、提高金融市场效率具有重要意义。
随着人民币在国际贸易和投资中的使用不断增加，人民币跨境清算模式面临着新的挑战和机遇。
银行作为人民币跨境清算的主要参与者和服务提供者，也面临着更加复杂的环境和业务需求。
本文旨在对人民币跨境清算模式及银行对策进行深入研究，探讨如何提高跨境清算效率、降低成本、有效管理风险。
通过对人民币跨境清算模式的分析，探讨银行在跨境清算业务中的角色定位和业务模式选择，帮助银行更好地适应人民币国际化的需求。
结合风险管理和成本控制，为银行提供有效的对策和指导，推动人民币跨境清算业务的发展和完善。
1.2 研究目的人民币跨境清算模式及银行对策研究引言本研究旨在探讨人民币跨境清算模式及银行在此过程中所面临的挑战和应对策略。
随着人民币国际化的推进和跨境贸易的增长，人民币跨境清算系统的建设和完善已成为当务之急。
本研究旨在深入分析人民币跨境清算模式的基本原理和运作机制，揭示现有模式存在的问题和不足之处，提出可行的改进方案和对策，以提升人民币跨境清算效率和安全性。
通过研究银行在人民币跨境清算中的角色和作用，探讨银行在面对跨境清算挑战时的不同应对策略，并提出相关风险管理和成本控制建议。
本研究旨在为银行业界提供指导和参考，帮助银行有效应对人民币跨境清算的复杂性和不确定性，提升其在跨境业务中的竞争力和稳定性。
1.3 研究意义人民币作为全球第五大贸易货币和第六大支付货币，在国际经济领域具有重要地位。
随着中国经济的不断发展和对外开放程度的提高，人民币跨境结算发展迅速。
对于我国金融体系而言，加强人民币跨境清算模式研究和银行对策研究，具有重要的现实意义和深远的战略意义。
中国跨国支付清算系统运用情况案例分析
中国跨国支付清算系统运用案例分析XX(跨国支付清算系统)运用情况分析(以实例来分析)跨境支付清算系统是货币国际化最重要的基础设施。
随着人民币逐渐成为国际化货币，中国正在致力于完善人民币跨境银行间支付清算系统。
本文分析了全球国际货币跨境银行间支付清算系统的特征和发展趋势，研究了人民币跨境银行间支付清算系统的现状、局限和未来发展，并从全球和前瞻性视角对建立安全、高效、低成本的人民币跨境支付清算系统，以及中国银行业相关业务的开发，提出了对策建议。
1、现状：从现实情况来看，人民币离岸市场最常见的人民币结算模式还是代理行模式和清算行模式。
其中代理行模式相对普遍，但其无法进行净额结算，因此流动性效率较低。
清算行模式则避免了这一问题，从而大大提高了交易者的资金效率，降低了其风险水平，设置清算行也因此成为我国支持离岸人民币市场发展的重要措施。
2003年12月24日，中银香港成为香港首家人民币业务的清算行，并于2004年2月25日开始为开办个人人民币业务的香港持牌银行提供存款、兑换、汇款和人民币银行卡等清算服务。
2004年8月，经国务院批准，中国人民银行决定为在澳门办理个人人民币存款、兑换、银行卡和汇款业务的有关银行提供清算安排。
继港澳台地区之后，中国人民银行先后在新加坡、伦敦、法兰克福、首尔、巴黎、卢森堡、多哈、多伦多、悉尼等地确定一家中资银行作为境外人民币业务清算行，在当地建立人民币清算安排。
不过在清算行模式下，授权特定商业银行为“唯一清算行”导致了金融市场的垄断问题，也使得清算业务的经营风险高度集中。
通过人民币跨境支付系统（CIPS）的建设，上述问题将逐步得到改进。
2、存在的问题从目前情况看，人民币跨境支付系统已经基本能够满足人民币离岸业务开展的需要，但也仍然存在一些问题，主要体现在跨境人民币支付的效率制约和离岸人民币外汇交易的风险控制方面。
以香港为例，香港金管局、香港银行同业结算有限公司为若干币种提供PvP结算服务。
类似滴灌通的金融创新案例
类似滴灌通的金融创新案例
类似滴灌通的金融创新案例有：
1. 跨境银行间支付清算有限责任公司（简称跨境清算公司）推出的“跨境e 支付”产品。
该产品主要服务于境外电商及跨境电商，为其提供高效、便捷、低成本的跨境支付服务。
2. 微众银行推出的“微粒贷”产品。
该产品主要面向个人用户，通过大数据风控模型，实现自动化审批和授信，有效解决个人消费金融痛点。
3. 网商银行推出的“大山雀”产品。
该产品主要服务于农村市场，通过运用大数据和人工智能技术，为农户提供低成本、高效率、安全可靠的金融服务。
这些案例都采用了金融科技手段，通过创新业务模式和风控体系，为特定领域或群体提供定制化的金融服务，有效解决了传统金融服务的不足。
中国人民银行关于印发《人民币跨境支付系统运营机构监督管理暂行办法》的通知
中国⼈民银⾏关于印发《⼈民币跨境⽀付系统运营机构监督管理暂⾏办法》的通知⽂号：银发[2015]290号颁布⽇期：2015-09-14执⾏⽇期：2015-09-14时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章跨境银⾏间⽀付清算(上海)有限责任公司：为规范对你公司的监督管理，现将《⼈民币跨境⽀付系统监督管理暂⾏办法》印发你公司，请认真遵照执⾏。
附件：⼈民币跨境⽀付系统运营机构监督管理暂⾏办法中国⼈民银⾏2015年9⽉14⽇附件⼈民币跨境⽀付系统运营机构监督管理暂⾏办法第⼀条为维护跨境银⾏间⽀付清算秩序，规范和引导⼈民币跨境⽀付系统运营机构(以下简称CIPS运营机构)稳健经营和可持续发展，防范和化解风险，根据《中华⼈民共和国中国⼈民银⾏法》等法律法规，制定本办法。
第⼆条 CIPS运营机构是经⼈民银⾏批准，为境内外参与者提供跨境⼈民币清算结算服务的公司制企业法⼈。
中国⼈民银⾏依法对CIPS运营机构的业务进⾏监督和指导。
第三条 CIPS运营机构从事以下业务：(⼀)为CIPS参与者跨境⽀付业务提供资⾦清算结算服务；(⼆)提供业务相关的信息、查询、咨询、培训服务；(三)承担业务相关系统的软件开发和硬件维护⼯作；(四)经中国⼈民银⾏批准的其他业务。
第四条 CIPS运营机构发⽣下列事项的，应当报经中国⼈民银⾏核准：(⼀)变更单位名称；(⼆)修改公司章程；(三)变更注册资本；(四)变更组织形式；(五)制定和修改参与者协议；(六)制定和修改CIPS操作指引；(七)开展新业务或变更现有业务模式；(⼋)与其他⾦融基础设施运营机构的重⼤业务合作；(九)⾼级管理⼈员的任免与调整；(⼗)中国⼈民银⾏要求的其他事项。
第五条 CIPS运营机构发⽣下列事项的，应当报中国⼈民银⾏备案：(⼀)变更公司营业场所；(⼆)制定和修改公司发展规划；(三)制定和修改应急处置预案、灾难备份⽅案和应急演练⽅案；(四)制定和修改内部控制制度、风险管理制度；(五)制定和修改系统建设、改造和升级计划；(六)制定和修改直接参与者注资最低限额设置规则；(七)中国⼈民银⾏要求的其他事项。
跨境支付与结算的流程优化与技术应用考核试卷
B. CNAPS
C. RTP
D. Fedwire
17.以下哪个因素可能导致跨境支付交易失败？()
A.错误的收款人信息
B.汇率波动
C.监管限制
D.所有上述因素
18.以下哪个技术可以用于跨境支付与结算的反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）监管？()
A.人工智能
B.大数据
C.云计算
D.区块链
B.期权合约
C.互换合约
D.所有上述方法
8.以下哪个组织负责监管跨境支付业务？()
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.银保监会
D.商务部
9.以下哪种技术可以用于提高跨境支付与结算的效率？()
A. API
B. XML
C. JSON
D. HTML
10.在跨境支付中，以下哪种方式可能导致交易延迟？()
A.节假日
B.时区差异
C.结算周期
D.所有上述因素
11.以下哪个国家或地区拥有最大的国际支付市场份额？()
A.美国
B.中国
C.欧盟
D.瑞士
12.以下哪种支付方式适用于小额跨境支付？()
A. ACH
B. RTGS
C. CHIPS
D. SWIFT
13.以下哪个行业在跨境支付与结算流程中受到数字货币的影响较小？()
二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）
1.跨境支付中常见的结算方式包括哪些？()
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.信用证
2.以下哪些因素可能影响跨境支付的成本？()
A.交易金额
B.结算速度
读懂人民币跨境支付系统14个要点
读懂人民币跨境支付系统14个要点一、为什么要开发建设人民币跨境支付系统?近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人名币业务规模不断扩大，人民币已经成为中国第二大跨境支付货币和全球第五大支付货币。
人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。
为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，人民银行决定组建人民币跨境支付系统(Cross-Border Interbank Payment System，以下简称CIPS)，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。
CIPS分两期建设：一期主要采用实施全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。
二、CIPS(一期)系统有哪些功能?CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。
其主要特点包括：一是CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务，二是直接参与者一点介入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。
三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位置上更有利于人民币业务的自动处理。
CIPS 报文设计充分考虑了与现行SWIFT MT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求，四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区，五是为境内直接参与者提供专线接入方式。
三、CIPS(一期)上线运行后，对现有人民币跨境清算模式有什么影响?现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。
清算行模式下，港澳清算行直接介入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。
国际清算银行跨境支付发展模式、主要问题及措施建议
支付结算国际清算银行：跨境支付发展模式、主要问题及措施建议编译陈雪中国人民银行法兰克福代表处摘 要2020年3月，国际清算银行发布2020年第一季度报告指岀，科技和数字创新正在推动支付体系变革，然而与境内支付的便捷、快速和全天候服务相比，跨境支付的效率低、成本高备受诟病，如跨境支付平均耗时7天，平均成本是境内支付的10倍等。
究其原因，主要是额外的合规成本和复杂的后端安排所致。
对此，国际清算银行建议通过简化代理行 链条、搭建跨境多帀种支付系统、加强监管协调和合作等措施完善跨境支付体系。
关键词跨境支付货帀发展模式一、跨境支付模式目前，跨境支付包括代理行' 内部转账、点对点和基础设施四种模式。
（一） 代理行模式，由传统银行机构主导—家银行通过在代理行开户的方式，由代理行为其提供支付服务和其他服务。
代理行在跨境支付中长期占据主导地位，但有数据显示，由于合规成 本高、技术进步推动创新等原因，全球代理行数量 于2011年至2018年下降了约20% □这将进一步推高跨境支付成本，降低相关产品和服务的多样性，导 致非正式且不受监管的跨境支付渠道的扩大使用。
（二） 内部转账，或称为闭环模式，由私营部门主导由单一、集中的支付服务提供商（PSP ）利用其全球代理网络同时为收付款人提供服务，将跨境汇款转换为其代理网络间的内部资金划转，如西联汇款1、支付宝和微信支付。
该模式要求全球 收付款人选择同一PSP, PSP 在全球布设代理网4.西联成立于1851年，通过其全球近200个国家和地区的数十万个代理网点办理跨境汇款，光大银行、邮储银行、建设银行、浦发银行等多家银行是西联汇款中国合作伙伴”客户无需在西联开户就可办理跨境支付业务，与邮局汇款相似。
K?] 2020年第5期■总第318期-冃刊支付结算络。
由于PSP全球布网的难度较大、成本较高，且完全依托单一PSP容易导致风险集中，内部转账模式并非经济、可推广的全球跨境支付模式。
跨境银行间支付清算有限责任公司介绍企业发展分析报告
Enterprise Development专业品质权威Analysis Report企业发展分析报告跨境银行间支付清算有限责任公司免责声明:本报告通过对该企业公开数据进行分析生成，并不完全代表我方对该企业的意见，如有错误请及时联系;本报告出于对企业发展研究目的产生，仅供参考，在任何情况下，使用本报告所引起的一切后果，我方不承担任何责任:本报告不得用于一切商业用途，如需引用或合作，请与我方联系:跨境银行间支付清算有限责任公司1企业发展分析结果1.1 企业发展指数得分企业发展指数得分跨境银行间支付清算有限责任公司综合得分说明：企业发展指数根据企业规模、企业创新、企业风险、企业活力四个维度对企业发展情况进行评价。
该企业的综合评价得分需要您得到该公司授权后，我们将协助您分析给出。
1.2 企业画像类别内容行业其他金融业-其他未列明金融业资质增值税一般纳税人产品服务金融机构和中国人民银行允许的其他机构提供1.3 发展历程2工商2.1工商信息2.2工商变更2.3股东结构2.4主要人员2.5分支机构2.6对外投资2.7企业年报2.8股权出质2.9动产抵押2.10司法协助2.11清算2.12注销3投融资3.1融资历史3.2投资事件3.3核心团队3.4企业业务4企业信用4.1企业信用4.2行政许可-工商局4.3行政处罚-信用中国4.4行政处罚-工商局4.5税务评级4.6税务处罚4.7经营异常4.8经营异常-工商局4.9采购不良行为4.10产品抽查4.11产品抽查-工商局4.12欠税公告4.13环保处罚4.14被执行人5司法文书5.1法律诉讼（当事人）5.2法律诉讼（相关人）5.3开庭公告5.4被执行人5.5法院公告5.6破产暂无破产数据6企业资质6.1资质许可6.2人员资质6.3产品许可6.4特殊许可7知识产权7.1商标7.2专利7.3软件著作权7.4作品著作权7.5网站备案7.6应用APP7.7微信公众号8招标中标8.1政府招标8.2政府中标8.3央企招标8.4央企中标9标准9.1国家标准9.2行业标准9.3团体标准9.4地方标准10成果奖励10.1国家奖励10.2省部奖励10.3社会奖励10.4科技成果11土地11.1大块土地出让11.2出让公告11.3土地抵押11.4地块公示11.5大企业购地11.6土地出租11.7土地结果11.8土地转让12基金12.1国家自然基金12.2国家自然基金成果12.3国家社科基金13招聘13.1招聘信息感谢阅读:感谢您耐心地阅读这份企业调查分析报告。
人民银行跨境办职责
人民银行跨境办职责（最新版）目录1.人民银行跨境办的职责概述2.人民银行跨境办的备案流程3.CIPS 跨境支付系统的覆盖范围及参与者4.人民银行跨境办对跨境人民币信息交互和支付清算服务的支持5.人民银行跨境办的展望正文【1.人民银行跨境办的职责概述】人民银行跨境办，即中国人民银行跨境人民币业务部门，负责实施人民币跨境政策，推动人民币跨境使用，支持实体经济发展。
其主要职责包括：制定和实施跨境人民币政策，促进人民币在国际金融市场上的地位；推动人民币跨境支付系统的建设，提高人民币跨境支付清算效率；指导和监督金融机构开展跨境人民币业务，确保合规经营；加强与国际金融市场的合作，推动人民币国际化进程。
【2.人民银行跨境办的备案流程】金融机构在开展跨境人民币业务前，需要向所在地的中国人民银行提交备案申请。
备案流程如下：1.提交备案申请：金融机构向所在地的中国人民银行提交跨境人民币业务备案申请，附上相关材料，包括业务计划、风险管理制度等。
2.审核备案申请：所在地中国人民银行对金融机构提交的备案申请进行审核，核实材料是否齐全，业务是否符合政策要求。
3.批准备案：所在地中国人民银行审核通过后，批准金融机构开展跨境人民币业务，并将备案结果通知金融机构。
4.备案管理：金融机构在开展跨境人民币业务过程中，应按照中国人民银行的要求，定期报送业务情况，接受监管部门的监督和检查。
【3.CIPS 跨境支付系统的覆盖范围及参与者】CIPS，即跨境银行间支付清算有限责任公司，负责建设、运营和维护跨境人民币支付系统。
截至 2023 年 3 月底，CIPS 系统共有 79 家直接参与者，1348 家间接参与者，已为全球 4000 多家银行业金融机构提供跨境人民币信息交互和支付清算服务，覆盖 182 个国家和地区。
CIPS 跨境支付系统的参与者包括：直接参与者，如大型商业银行、支付机构等；间接参与者，如中小型金融机构、企业等。
参与者通过 CIPS 系统，可以实现跨境人民币支付的快速、安全和便捷。
cips 业务种类编码
cips 业务种类编码
cips参与者业务种类编码
cips由跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司负责运营（即运营机构），有直接参与者和间接参与者两种类型的参与者。
cips为每一个参与者都分配唯一的身份标识，即cips行号。
对于直接参与者，cips还会为其分配资金账户，该账户不计息、不得透支，场终（日终）余额为零。
中国人民银行会为cips在大额支付系统中开立清算账户，反映所有直接参与者的共同权益，账户内资金属于所有cips直接参与者，该账户不得透支，场终（日终）余额为零。
1.cips直接参与者业务种类编码
cips 直接参与者是指具有 cips 行号，直接通过 cips 办理人民币跨境支付结算业务的境内外机构。
直接参与者可以是在人行大额支付系统有清算账户的境内机构，也可以是委托的境内直接参与者作为资金托管行的境外机构。
对于境内直接参与者，通过专线接入cips，对于境外直接参与者，可以通过专线接入cips，也可以通过SWIFT报文系统等其他方式接入cips。
2.cips间接参与者
cips间接参与者是指未在cips开立账户，但具有cips行号，委托直接参与者通过cips办理人民币跨境支付结算业务的境内外机构。
一个直接参与者可以与多个间接参与者建立业务关系，一个间接参与者也可以与多个直接参与者建立业务关系。
境外结算流程
境外结算流程主要包括以下几个步骤：
1. 交易请求：境外企业向境内企业发起交易请求，双方确认交易条款和金额。
2. 支付指令：境内企业向境外企业发送支付指令，包括付款金额、付款账户等信息。
3. 跨境清算：支付指令通过境内外银行间的清算系统进行跨境清算，包括信息交换、资金划拨等。
4. 结算完成：境内外银行根据清算结果进行结算，完成跨境支付。
需要注意的是，由于不同国家和地区的法律法规、货币种类、金融体系等存在差异，因此具体的境外结算流程可能因国家和地区而异。
cips标准收发器适用对象
CIPS（Cross-border Interbank Payment System，跨境银行间支付系统）标准收发器是为提高跨境人民币业务处理效率和安全性而研发的金融工具。
该工具主要适用于以下对象：
1.商业银行：
o国内商业银行特别是有跨境人民币业务需求的银行机构，通过接入CIPS系统，可以实现高效、安全的跨境人民币清算服务。
o银行可以通过CIPS标准收发器API直联对接或GUI网页界面方式与CIPS系统进行交互，从而为客户提供快捷的跨境支付结算服
务。
2.企业客户：
o对于涉及跨境贸易、投资等业务的企业来说，尤其当它们有大量的跨境人民币支付需求时，使用CIPS标准收发器能够简化操作流
程、降低交易成本、提升资金到账速度。
o企业可通过其开户银行接入CIPS标准收发器，实现快速、便捷的跨境人民币汇款及收款。
3.金融机构和非银支付机构：
o不仅限于商业银行，其他类型的金融机构以及获得许可开展跨境人民币业务的非银行支付机构同样可以采用CIPS标准收发器来优
化其跨境支付服务。
4.跨国公司：
o具备全球业务布局的跨国公司内部资金管理部门也可受益于CIPS 标准收发器，以满足其在全球范围内的人民币资金调拨需求。
总之，CIPS标准收发器的核心目标是改善跨境人民币支付清算体系的运行效率和服务质量，它的适用对象涵盖了所有参与跨境人民币交易并希望通过现代化技术手段提升金融服务水平的银行和其他相关机构。
随着功能的不断拓展，CIP S标准收发器还可以支持本外币一体化收付，进一步扩大了其在国际金融市场中的应用领域。
中国人民银行关于加强跨境金融网络与信息服务管理的通知
中国人民银行关于加强跨境金融网络与信息服务管理的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2018.07.11•【文号】银发〔2018〕176号•【施行日期】2018.07.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国人民银行关于加强跨境金融网络与信息服务管理的通知银发〔2018〕176号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国外汇交易中心，上海黄金交易所，银行间市场清算所股份有限公司，中国支付清算协会，跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司，中央国债登记结算有限公司，环球银行金融电信协会（SWIFT）：随着我国金融业对外开放不断深化，中国境内银行业金融机构（以下简称境内使用人）越来越多地使用环球银行金融电信协会（SWIFT）等境外机构（以下统称境外提供人）提供的跨境金融网络与信息服务。
为维护跨境金融网络与信息安全，统筹实施金融市场基础设施监管，有效防范系统性金融风险，现将加强跨境金融网络与信息服务管理事宜通知如下：本通知所称跨境金融网络与信息服务，是指境外提供人通过专用金融网络，使用特定报文标准，为境内使用人提供跨境金融信息传输等服务。
境内使用人和境外提供人应当遵守中华人民共和国法律、行政法规及有关监管规定，按照双方签订的服务协议约定，共同防御网络攻击，维护跨境金融网络与信息服务安全。
一、境外提供人的合规义务（一）事前事项报告义务。
境外提供人为境内使用人提供跨境金融网络与信息服务，应当在正式提供服务前30个工作日内，以书面形式（含电子文件，下同）向中国人民银行履行报告手续。
报告内容包括：境外提供人的基本信息和依法成立的证明文件；提供服务的资质；境内使用人接入其网络时需要提供的材料；网络产品、服务符合国家相关要求的证明材料；网络运行安全和信息安全保障机制；反洗钱和反恐怖融资内部控制制度、组织架构和工作开展情况；提供服务的具体业务规则和信息传输处理机制；客户权益保障机制，有关网络产品、服务安全维护的具体措施及其安全风险的补救办法；在母国和其他国家或地区接受监管的情况等。
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法定代表人签章：
:
日期：
经办人：
电话：
日期：
填表说明：
1.境内申请机构请填写电子版后签字并盖章，境外申请机构请填写电子版后签字或盖章；
2.带□的选项填请打“√”选择；
3.有BIC的,请填写具体BIC；
4.有商业存在的，请简要列明商业存在形式。
5.“申请机构信用评级情况”栏由中华人民共和国境外申请机构填写。在中华人民共和国境内有商业存在的，列明近一期评级时间、评级机构及评级情况；在中华人民共和国境内无商业存在的，列明近三期评级时间、评级机构及评级情况。
近一期
近二期
近三期
评级机构
信用评级
中国人民银行宏观审慎评估体系最近四期评估结果
20__年第__季度
20__年第__季度
20__年第__季度
20__年第__季度
申请机构财务信息
指标
近一期
近二期
近三期
注册资本
净资产
营业收入
净利润
申请机构跨境人民币业务规模
指标
20__年末
20__年末
20__年末
跨境人民币业务量（亿元）
具有办理跨境人民币业务资格的分支机构数量（（1）境内、（2）境外）
（1）
（2）
（1）
（2）
（1）
（2）
代理跨境人民币业务代理机构数量（（1）境内、（2）境外）
（1）
（2）
（1）
（2）
（1）
（2）
联系人信息
联系人
姓名
身份证号码
（护照号码）
电话
传真
电子邮件
备注
业务
联系人
技术
联系人
申请机构承诺事项：
我单位承诺所提供的全部申请材料真实、准确、完整、合规。
中央银行或货币当局名称
是否是人民币清算行
□是
□否
中华人民共和国境内是否有商业存在
□是，商业存在形式______________
□无
是否为法人册资本
□总部数据
□本机构数据
_____________
注册地址
境内机构统一社会信用代码（境外机构填写特殊赋码）
境外机构当地注册号
申请机构信用评级情况
人民币跨境支付系统直接参与者资格申请表
申请机构资质信息
申请机构全称
（中英文）
BIC
□有BIC ___________________
□无
机构类型
□银行类金融机构
□金融市场基础设施
□其他____________________
国家（地区）与城市
境内外标识
□境内
□境外
接入方式
□专线接入
□其他接入
申请机构大额支付系统直接参与者行号
9.“联系人”栏应填写业务、技术联系人信息各两名，“备注”栏填写联系人主要负责工作；
6.“申请机构财务信息”栏，填写期限指一个会计年度，各项财务指标的货币单位为全折人民币。境外申请机构在中华人民共和国境内无商业存在的，仅需填写近三期各项财务指标。
7.“申请机构大额支付系统直接参与者行号”、“中国人民银行宏观审慎评估体系最近四期评估结果”栏，境外申请机构可不填写。
8.申请机构非法人机构的，“注册资本”栏勾选“总部数据”后，填写其总部的注册资本。申请机构为法人机构的，“注册资本”栏勾选“本机构数据”后，填写本机构的注册资本；