商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)

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商业银行柜面综合业务系统介绍
一、软件系统价值
随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。

同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。

使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。

二、系统特点
●从面向交易到面向服务的设计
●双核心-会计核心和服务核心
●大会计、综合柜员制
●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容
错机制
●全辖一本帐
●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户
●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成
●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折
/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）
●安全设计-权限管理、授权管理
●前台零维护、零升级、零干预
●C/S体系结构（可升级B/C/S）
●真正的24小时银行
●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业
务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。

三、功能描述
1.客户管理：
实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。

包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。

2. 凭证管理
重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。

总库和分库分别建立重要空白凭证库存登记簿和有价单证登记簿，反映出入库情况，由库管员进行管理。

系统中对重要空白凭证按种类及凭证号码进行管理，而对有价单证按币种、种类、券别及号码进行管理，表外科目按有价单证票面金额进行核算。

系统提供重要空白凭证和有价单证出、入库及调拨业务处理。

柜员出售重要空白凭证及有价单证。

系统对重要空白凭证和有价单证可进行凭证状态控制。

对公业务可以共用一个尾箱。

3. 柜员配置
柜员类型由总分行管理柜员、库管员、会计主管、各业务部经办/复核员、各类临柜柜员、综合柜员、各类虚拟柜员。

柜员由分行根据业务配置分配柜员。

4. 权限管理
权限和授权机制由总行统一设置，分行可调整权限和授权范围，但只能向紧的方向调整。

对涉及资金跨系统的情况，仍采用复核机制。

5. 核算组织：
全行帐务实行集中处理，其账务核算体系是按照集中管理、统一核算。

采用复式计帐法，分户帐、流水账、明细账实时生效。

6.账务管理体系
会计科目由总行统一设置、修改、删除。

增设业务代码来建立业务代码和科目的多对一的关系，对外账号中使用业务代号。

会计分户由总行统一、自动设置。

会计凭证有原始凭证、机制记账凭证、记账清单。

每次记账过程都有完整的会计流水账进行记录。

账务核对（现金/凭证核对、账账核对、未处理事物核对、自动业务核对、定期核对）。

完整自动的登记本管理。

完整自动的各级报表的生成和分发管理。

统一的错帐处理机制。

7. 资金清算体系
采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户。

各地统一设置对人行的往来
账户。

资金清算模式支持实时和批量清算两种方式。

资金往来报文由交易自
动产生。

8. 利息计算
系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成。

系统自动提取应收、应付利息。

应收利息或应付利息余额不足时，由系统自动补提后，再予以支付利息。

系统自动完成各类结息，支持按年、按季、按月结息。

系统支持利率浮动。

贷款利率调整可固定不变、一年一变、特定日变、结息日变。

系统自动管理欠息和复息。

系统自动扣减利息税。

9. 储蓄业务
可自动建立账户和客户的联系。

支持活期一本通、定期一本通、普通存折、卡和存单五种储蓄存款方式。

支持一户多种凭证。

支持所有储蓄品种（活期、整整、零整、存本取息、通知存款、教育储蓄、国债）。

支持多种支取方式。

所有业务可通存通兑。

支持客户免填单。

支持多种自动转存功能。

支持大额定期分细管理。

10. 贷款业务
统一由总行设置贷款类型（贷款适用科目、逾期科目、利息科目、表内表外欠息科目、各科目适用的利率种类等）保证全行按统一模式管理贷款。

分行可根据本地情况调整计息周期、利率等非重要因素。

贷款分为理财类、按揭类、小额质押贷款。

支持多种按揭还款方式。

支持多种利率调整方式。

支持多种结息方式。

严格的扣款顺序。

自动扣款、逾期、欠息、罚息处理。

11. 企业存款业务
可自动建立账户和客户的联系。

支持活期、定期、通知、协定存款、保证金、公积金存款。

支持账户的限额控制。

支持业务可通存通兑。

支持多种自动转存功能。

支持大额定期分细管理。

12. 结算业务
同时支持手工、电子交换。

手工交换支持提出票据、提入票据、退票业务。

电子交换支持系统内汇划、同城实时支付。

支持托收、委托业务。

结算业务支持单独、自动收费方式。

支持银行汇票、银行本票、银行承兑汇票业务。

自动登记各类登
记簿。

13.拆借和投资业务
支持拆放境内同业、拆放境外同业、拆放境内外资金融机构三种。

支持境内同业拆入和境外同业拆入两种。

支持短期、长期投资业务。

14.抵质押物管理
抵押物品入库支持贷款发放事前、事后关联抵押物的方式。

对抵（质）押物品一律进行表外科目核算，在抵（质）押物品科目项下，按编号进行登记，并逐笔登记抵（质）押物品登记簿。

对抵押物品按评估价值进行表外科目核算，对质押物品按原币种票面金额进行表外科目核算。

一笔贷款可有多个抵质押物。

对已建立关联的抵（质）押物品，必须在关联贷款本息还清后，方可做抵（质）押物品销户处理。

代保管物品按人民币一元假定价格进行表外科目核算，并登记相应的登记簿，代保管物品库房管理按编号进行保管。

15. 内部帐
内部帐一般在机构初始化时，自动设置。

系统提供开销户交易处理个别业务的内部帐。

内部帐一般由系统自动进行计帐处理。

系统提供通用计帐交易对内部帐进行特殊处理。

系统提供系统内资金的上存和拆借功能，系统同时完成上下级双方的帐务处理，保证同一帐务在上下级的一致性。

支持活期和定期两种性质的系统内资金的上存和拆借业务。

定期业务支持自动转存功能。

16. 批处理
整存整取到期自动续存。

零存整取自动续存。

存本取息到期自动续存。

贷款形态转移。

银行业务费自动扣帐。

停止联机交易服务。

清算。

切换交易日期。

系统初始化。

启动联机交易服务。

生成总帐。

总分核对。

活期储蓄结息。

对公活期结息。

贷款结息。

生成各类报表。

软件系统架构及功能模块
一、系统架构
1.硬件平台
EisenIBS 银行综合业务模拟系统基本硬件平台如下图所示。

主机（服务器）用于实时处理和清算所有网点的业务，存贮和管理全部数据。

前置机连接前端和后台，处理与本地相关的企业逻辑，是地区中心。

网络通信系统负责中心主机系统各设备之间以及主机和前端系统之间的通信。

前端系统是面向用户的营业窗口，用于向主机传送业务数据和请求，并根据主机返回的指令处理各项业务。

在基本硬件平台的基础上，银行可以通过采用先进的计算机、通信网络和多媒体技术，构建总行、支行和营业网点的网络，通过网络互联，以总行为中心，联结下属分支机构；
同时对外与人行、Internet 等相连，从而为银行综合业务系统的运行提供先进、安全、稳定的支撑环境。

银行中心局域网是全行的数据中心和交换中心，通过广域网络，纵向实现与支行和网点的互联，横向实现与人行、其他金融机构等网络相连。

2.运行环境
●硬件平台（参考）
1）局域网传输速率：100MB/s
2）应用服务器：可用一台PC 服务器
PC 服务器配置（推荐）：主流中档PC 服务器，2CPU、2G 内存、80G 硬盘；或其它同档机器。

3）客户端：PC 机。

●操作系统及软件平台（参考）应用服务器：Win200X Server 或UNIX（SCO）
数据库服务器：Win200X Server 或UNIX（SCO）服务器数据库：Informix、
SQLSERVER 200X 等大型数据库系统客户端PC 机：WINXP/200X
性能指标
1）、平均页面传输量：5KB
2）、平均页面传输时间：1S/P
3）、平均每笔数据量：5KB
4）、并发响应访问数：500 -- 800 个
5）、可支持的用户数：1000 个说明：性能指标与软件的运行环境紧密相关，环境不同性能指标可能差异较大。

二、功能模块
“公共管理”模块
包括以下子项功能：客户管理、密码管理、现金管理、凭证管理、报表打印、通用交易、柜员日结、机构日结。

1.客户管理
包括：单位客户信息、个人客户信息功能。

2.密码管理
包括：柜员改密功能。

3.现金管理
包括：初始化现金柜、人行现金调拨、他行现金调拨、机构现金调拨、柜员现金调拨、现金收付、现金调拨、假币登记、长短款登记、现金抹账功能。

4.凭证管理
包括：凭证出入总库、机构凭证调拨、柜员凭证调拨、客户凭证出售、凭证挂失解挂、凭证作废管理、凭证销号、凭证抹账功能。

5.报表打印
包括：日终报表（宽行打印）、日终报表（窄行打印）、选择对账单打印、日终批量凭证打印功能。

6.通用交易
包括：通用交易复核、通用交易查询、通用交易修改、通用交易抹账、通用交易删除功能。

7.柜员日结
包括：流水平衡检查、现金账实核对、凭证账实核对、表内一览表、表外一览表、签退日终关机功能。

8.机构日结
包括：流水平衡检查、日终日结处理、表内一览表、表外一览表功能。

“个人业务”模块
包括以下子项功能：存款业务、账户管理、一本通、代工业务。

1.存款业务：
储蓄存款开户、一般储蓄存款、一般储蓄取款、储蓄存款销户、储蓄存本取息、整存整取部提、储蓄活期对转、储蓄活期结清、储蓄内部记账、通知存款。

2.账户管理：
储蓄存折补磁、换折换单处理、补登存折、转存约定、账户冻结解冻、修改支取方式、更正处理（储蓄抹账）。

3.一本通：
一本通开户、一本通销户。

4.代工业务：
代工业务、账户信息查询。

“对公业务”模块
包括以下子项功能：单位存款开户、单位存款取款、单位存款管理、各项贷款业务、抵质押物管理。

1.单位存款开户
活期存款账户开户、金融机构存款开户、委托存款账户开户、单位协定账户开户、定期存款账户开户、单位通知存款开户、保证金存款开户。

2.单位存款取款
单位一般存入、定期存款部提、通知存款通知、通知存款支取、存款销户处理。

3.单位存款管理
存款冻结解冻、存款质押管理、活期存款计息、账户信息处理、存款冲账处理、存款补账处理、账户密码管理、补打定期存单、打印单户对账单、冻结账户扣划。

4.各项贷款业务
贷款开户处理、贷款偿还结清、贷款展期业务、转列呆滞呆账、呆账贷款核销、核销呆账收回、垫款开户处理、垫款收回处理、利息试算、贷款账户管理、票据贴现开户、票据贴现清算。

5.抵质押物管理
抵质押物登记、抵质押物解除。

“结算业务”模块
包括以下子项功能：支付结算业务、交换联行业务、银行汇票业务、银行承兑汇票业务、银行本票业务、托收承付业务、委托收款业务。

1.交换联行业务
涉及的实际情况全面，其中将同城票据交换场次作为独立的一个业务操作，提供场次查询与变更功能，与整个系统完成收妥抵用入账隔日入账的真实情况，形成收妥抵用全部流程的实践。

收妥抵用分登记、退票和入账三个流程操作。

其中登记分为：录入和复核交易。

票据信息录入完毕，系统自动生成下一流程所需的抵用编号，防止没有登记就可以入账的不安全操作。

每一步操作会有错误提示和帮助信息，防止错误录入，同时帮助学生深刻了解每项内容和完整交易的规则和原理。

2.内部帐提出业务，可以做提出借和提出贷交易。

用于帮助掌握银行会计账务处理，分清
票据交换中资金的流向。

在总账数据里可以查询余额，此交易产生的分录可以查看发生额。

该交易主要处理支行与总行、总行与人行之间的业务。

使得银行客户帐与内部帐分明，便于银行在报表中反应出银行关心的自己账务情况。

3.提入票据有提入票据退票和提入票据入账交易，对领入票据做登记入账操作。

实现与同
行业间的业务需要，也实现同城、异地票据交易处理。

总之，以上业务完成票据交换的各种业务。

还有联行往来业务，可以同行机构间实现提入借、提入贷、提出借、提出贷四种交易。

同时支行打印提供打印提入清单、提出清单、收妥抵用入账清单、联行往来清单。

5银行汇票业务，需要操作从出票人购入申请书、签发汇票、解付处理到汇票退款及超期付款，余款结算。

6银行承兑汇票业务，有销售申请承兑协议书、出票、到期付款和注销交易，然后还有贴现交易包含汇票所有交易。

7银行本票业务，有销售申请书、出票、本票付款、他行本票付款交易。

也有贴现交易处理。

8托收承付业务与委托收款业务，是在独立的登记簿里记录。

9单位存款管理业务，有存款冻结解冻、存款质押管理、活期存款计息、账户信息修改、存款冲账处理、存款补帐处理、账户密码管理、补打定期存单、冻结账户扣划交易。

10各项贷款业务，有贷款开户处理、贷款偿还结清、贷款展期业务、转列呆滞呆账、呆账贷款核销、垫款开户处理、垫款收回处理、利息试算、票据贴现开户、票据贴现清算这12个交易。

11抵质押物管理业务，有抵质押物登记和解除交易。

“综合查询”模块
包括以下子项功能：公共信息查询业务、现金信息查询业务、凭证信息查询业务、综合账务查询业务、总账信息查询业务、内部辅助查询业务、各类分户查询业务、明细账页查询业务、结算登记查询业务、贷款辅助查询业务。

1.公共信息查询业务
包括：客户信息查询、客户账号查询、利率查询、交换行名册查询、授权登记查询、科目字典查询、新旧账号查询功能。

2.现金信息查询业务
包括：库存现金查询、现金收付调拨查询、假币没收登记查询功能。

3.凭证信息查询业务
包括：凭证种类查询、凭证调拨查询、柜员凭证使用查询、客户凭证持票状况、柜员单证存量查询、凭证现状查询功能。

4.综合账务查询业务
包括：交易分录流水、查前台传票套、查交易流水、查冻结解冻登记簿、查开销户登记、查通知存款设定功能。

5.总账信息查询业务
包括：机构总账信息查询、机构总账明细查询功能。

6.内部辅助查询业务
包括：计提登记簿查询。

7.各类分户查询业务
包括：内部分户查询、活期分户查询、定期分户查询、贷款分户查询、理财分户查询。

8.明细账页查询业务
包括：内部明细查询、存款明细查询、贷款明细查询功能。

9.结算登记查询业务
包括：收妥抵用登记簿、同城交换登记簿、退票登记簿查询、汇票登记簿查询、承兑汇票登记簿查询、本票登记查询、托收承付登记簿、委托收款登记簿、联行汇款登记簿。

10.贷款辅助查询业务
包括：抵质押物查询、贴现信息查询、贷款展期查询、贷款补录查询功能。

“内部业务”模块
包括以下子项功能：内部账务业务、向人行借款业务、同业拆借业务、转（再）贴现业务、定期资金业务。

1.内部账务业务分为传票套处理、内部账户管理和表外账户管理。

传票套处理业务，有传票录入套平和复核入账交易。

2.向人行借款业务，有向人民银行借款、向央行归还借款、向央行借款展期处理交易。

3.同业拆借业务，有同业拆出、拆入、拆出收回、拆出逾期、归还拆入交易、同业拆入展期处理。

4.转（再）贴现业务，有向人行再贴现、向他行转贴现交易。

定期资金业务，有定期资金上存、下借、下借展期处理、上存支取、下借归还交易。

“后台管理”模块（即“公共管理子系统”）
1.日终处理
包括：系统日终轧帐功能。

2.数据字典
包括：系统参数、操作员表、机构代码表、交易代码表、交易授权表、特殊日期表、分录控制表、科目字典表、相关科目表、利率字典表、交换行号表功能。

3.系统状态
包括：状态监控、状态关机、状态开机、网络状态（路由器、交换机、通信线路）功能。

4.业务处理
包括：机构合并、开立标准账号功能。

5.报表打印
包括：试算平衡表、损益表、损益明细表、资产负债表、利息税报表、业务量统计、余额户数统计表、储蓄汇总报表、现金调缴款统计表功能。

6.账务查询
包括：分户信息、明细查询功能。

1个人储蓄
1.1活期储蓄存款
1.1.1开户(2301)
❒交易代码：2301
❒交易说明：本交易用于开立新的一本通存折，它由一个基本活期帐户对应若干个定期储蓄子帐户，当客户不开立子帐户时，一本通就是普通的
活期储蓄存折。

一本通内所有子帐户均属于基本帐户开户行。

当开通外
币业务后，它支持外币存款。

❒备注说明：一本通开发时，要预留多个储种（包括贷款帐户）的接口，当业务部门有需求时，随时增加。

❒交易画面：
❒录入说明：
证件种类：必输项，包括身份证、户口、军人证、护照、居住证，柜员借助快捷键可查询。

证件号码：必输项。

地址、：非必输项。

帐户性质：必输项。

系统默认为基本户。

存款金额：必输项，当帐户性质选择基本户时，存款金额必须大于等于1元；当帐户性质选择代发工资时，可0元起存。

币种：必输项，系统默认为人民币存款。

起息日：8位日期，正常情况默认为当日业务时间。

利率：可不输。

现在必须执行法定利率。

但必须留有接口，待实行市场利率后，根据业务部门要求，各支行经授权能输入协议利率。

约定转存标志：必输项，系统一般默认为否。

保留金额、起存金额、期限：非必输项，当约定转存标志为否时，光标跳过不输，为是时，必须输入。

取款方式：必输项，选择密码标志后，必须输入二次相同密码，通兑标志自动显示为通兑；否则光标自动跳过储户密码项，通兑标志自动显示为不通兑。

凭证号码：必输项。

是否代理：必输项，选择标志为“否”时，光标自动跳到揽存柜员项。

系统默认为“否”。

揽存柜员：必输项，当为自然客户时，柜员号为0000。

❒打印项目：存款凭证、存折。

❒会计分录：
借：10101库存现金或其他科目
贷：21101活期储蓄存款
借：702重要空白凭证
❒交易要求：
系统自动登记库存现金登记簿、开销户登记簿、重要空白凭证登记簿、柜员工作量统计表、活期储蓄约定转存登记簿。

凭证号应与相应凭证库号码一致，并且检验是否顺序使用。

对于有授信额度的活期储蓄帐户，在其有效期内，该帐户允许出现借方余额，余额大小等同于授信额度，但对于计息的累计积数，要分别借贷方计算，分别使用不同的利率计息。

备注：活期储蓄约定转存整存整取存款基于一本通，即在开户时约定“超过XX元转存X年期限金额为XX元的定整存款”，计算机自动登记活期储蓄约定转存登记簿，设定帐户状态。

每日日终，计算机自动搜索约定转存帐户，按照约定办理转存。

此日打印“活期储蓄约定转存整存整取清单”和转帐传票，待拿到一本通存折，再补登明细。

帐户序号定为四位，第一位储种（0-活期，1-定活，2-定整、3-零整、4-教育储蓄、5-存本取息、6-整存零取、9-贷款），后三位为序号。

1.1.2一本通销户(2305)
1）交易代码：2305
2）交易说明：本交易实现一本通中活期基本帐户的销户功能。

当一本通内有子帐户或其他业务与一本通有关联时不能销户。

销户种类：必输项，系统默认为正常。

账号：必输项，当销户种类选择为正常时，必须刷折显示；当销户种类选择为挂失或扣划时，帐号栏可以手工录入。

销户金额：当销户金额≧5万元时（参数设置），必须要求输入存款人的身份证件，他人代办的，需录入代理人的身份证件。

支付方式：当选择“0”时，要校验密码，当选择“2”时要校验存款人的身份证件。

6）打印项目：取款凭证、利息清单、代扣利息税凭证、存折。

7）会计分录：
本行办理
借：21101活期储蓄存款
52103活期利息支出
贷：10101库存现金或其他科目
268应付利息税
它行办理
开户行借：21101活期储蓄存款
52103活期利息支出
贷：4070104备付金
268应付利息税
代理行借：4070104备付金
贷：10101库存现金或其他科目
8）交易要求：税后本息金额合计超过10万元（根据业务部门要求可调整）时，要求主管授权。

要求检验帐户支付密码、凭证号码的合法性；检查帐户状态。

9）备注：帐户有未登折明细时，须先做补登折交易后，才可办理销户。

3、挂失销户
1）交易代码：2303
2）交易说明：本交易实现一本通中活期帐户的销户和销折功能。

当一本通内有辅助帐户或其他业务与一本通有关联时不能销掉基本帐户，只能换折。

4）录入说明：
账号：必输项，手工录入。

现/转标志：必输项。

销户金额：当销户金额≧5万元时（参数设置），必须要求输入存款人的身份证件，他人代办的，需录入代理人的身份证件。

支付方式：当选择“0”时，要校验密码，当选择“2”时要校验存款人的身份证件，当选择“3”时要校验凭证号码。

7）会计分录：
本行办理借：21101活期储蓄存款
52103活期利息支出
贷：10101库存现金或其他科目
268应付利息税
它行办理
开户行借：21101活期储蓄存款
52103活期利息支出
贷：4070104备付金
268应付利息税
代理行借：4070104备付金
贷：10101库存现金或其他科目
8）备注：
当税后本息金额合计超过10万元（根据业务部门要求可调整）时，要求主管授权。

检查帐户状态。

帐户有未登折明细时，须先做补登折交易后，才可办理销户。

4、有折存入
1）交易代码：2305
2）交易说明：本交易实现持有一本通时活期帐户的续存功能。

4）录入说明：
账号：必须刷折显示。

帐户序号：从刷折显示中选择。

7）会计分录：
本行办理借：10101库存现金或其他科目
贷：21101活期储蓄存款
它行办理
开户行：借：4070104备付金。