理财规划师二级综合评审真题2006年5月

理财规划师二级综合评审真题2006年5月
(总分：100.00，做题时间：150分钟)
一、案例分析题(共3道题，第1～2题每题20分，第3题60分，共100分。

)(总题数：3，分数：100.00)
1.案例一：谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9，500元。

他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6，000元。

过去3年他们一直租房居住，
每月房租为2，200元。

除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2，000元左右，经过几年的积累，他们
攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。

他们的计划贷款40万元，年利率6％，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。

请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较．并为谢先生选定还款方式。

（分数：20.00）
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正确答案：()
解析：
2.案例二：郭先生今年35岁，计划65岁时退休。

为在退休后仍然能够保持活水平不变，郭先生决定请理财规划师为其进行退休规划。

要求如下： (1)综合考虑各种因素预计郭先生退休后每年需要生活费11．5
万元；(2)按照经验寿命据和郭先生具体情况综合推算，郭先生预计可以活到82岁：(3)郭先生准备拿出15万元作为退休储备金的启动资金；(4)采用定期定额投资方式；(5)退休前投资的期望收益率为6．5％；
(6)退休后投资的期望收益率为3．5％。

请问，郭先生每月应投入多少资金?应当如何选取投资工具组合? （分数：20.00）
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正确答案：)
解析：
3.案例三：何先生今年40岁，是一位厨师。

每月税后收入在ll，500元左右。

其妻王女士与何先生同龄，是一名美发师，每月税后收入在6,500元左右。

他们唯一的孩子果果今年15岁，正在读初中三年级．何先生现在的住房市值65万元，房屋贷款还清。

2005年初，何先生的独居母亲去世，何先生继承了一套住房，半年后何先生将这一房产变卖，取得收入30万元并存入银行。

目前何先生一家有各类银行存款约50万元(包括全年收取的税后银行利息8,000元)。

何先生一家对理财一直比较关注，他们早就通过购买商业保险进行风险管理，目前保单现金价值已达到20万元(即个人账户余额)，去年收到保险分红7,000元；何先生名下目前还有总值15万元的股票型基金(包括全年收到的税后6,000元收益)；他们还买了不少国债，目前国债总值约为15万元(包括全年获取的利息约4,500元)。

何先生一家的其他财务情况如下：每年保费支出约
为18,000元：每年果果的各类补充教育开支在12,000元左右；何先生一家日常保有零用现金l，000元：每个月日常支出约为3,500元左右。

除此之外，何先生一家并无其他大额开支项目。

目前，何先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题： l、现金管理应当加强。

2、果果3年后将升入大学，何先生希望果果去
英国读大学，目前四年的学费和生活费需要60万元，并且每年增长3％。

何先生希望能以定期定额投资的方式为其孩子准备子女教育金。

3、何先生夫妇希望65岁时退休。

预期寿命为85岁。

预计届时两人每年
共需生活费用13万元。

何先生同样希望能以定期定额投资的方式准备退休金。

假定退休后投资收益率为3％，退休前投资收益率为5％。

4、在解决上述问题的基础上，何先生希望能有一个平衡稳健的长期投资规划。

提示：信息收集时间为2006年1月10日，资料截止时间为2005年12月31日。

（分数：60.00）
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正确答案：()
解析：。