2023年理财规划师之三级理财规划师自测提分题库加精品答案

2023年理财规划师之三级理财规划师自测提分题库加精品答案
单选题（共100题）
1、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。

A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本
B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款
C.申请贷款时一定要用满贷款额度
D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付
也可以减少
【答案】 D
2、小李与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一套，产权证上权利人一栏写着小李40%，小张60%。

2009年底二人起诉
离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。

则该房屋属于()。

A.小李的婚前个人财产
B.小张的婚前个人财产
C.二人的婚后约定财产
D.小李的法定特有财产
【答案】 C
3、下列不属于政策保险的具体项目的是()。

A.汽车赔偿责任保险
B.海外投资保险
C.住宅融资保险
D.医疗保险
【答案】 D
4、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到()不是办理非交易过户的原因。

A.继承
B.出借
C.赠与
D.破产支付
【答案】 B
5、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。

A.对内对外都是连带责任
B.对内对外都是按份责任
C.对外是连带责任，对内是按份责任
D.对外是按份责任，对内是连带责任
【答案】 C
6、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周期波动的平均位势，下列说法正确的是()。

A.指每个周期内扩张的时间长度
B.指每个周期内各年度平均的经济增长率
C.指每个周期内波谷年份的经济增长率
D.指每个周期内波峰年份的经济增长率
【答案】 B
7、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。

A.真实可靠原则
B.明晰性原则
C.充分反映原则
D.预测性原则
【答案】 D
8、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司()。

A.不赔
B.赔偿61万元
C.赔偿60万元
D.赔偿30万元
【答案】 C
9、关于可保利益的性质，下列说法不正确的是()。

A.可保利益是保险合同的客体
B.可保利益是保险合同的主体
C.可保利益并非保险合同的利益
D.可保利益是保险合同生效的依据
【答案】 B
10、根据教育对象的不同，教育规划可分为()和客户对子女教育费用进行财务规划两种。

A.子女教育规划
B.教育工具规划
C.教育时间规划
D.个人教育规划
【答案】 D
11、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。

A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券
B.固定利率债券和浮动利率债券
C.缓息债券和即期债券
D.累积债券和非累积债券
【答案】 B
12、某上市公司每10股派发现金红利1.50元，同时按10配5的比例向现有股东配股，配股价格为6.40元。

若该公司股票在除权除息日的前收盘价为11.05元，则除权（息）报价应为()元。

A.1.50
B.6.40
C.11.05
D.9.40
【答案】 D
13、信托不仅是一种使用广泛的资产管理手段，还是有效的投融资工具，信托资金可以提供资金融通，这是信托的( )特点。

A.能提供多方面的服务
B.信托财产的独立性
C.信托方式的灵活性
D.信托的融通资金的功能
【答案】 D
14、有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。

A.住房公积金贷款
B.住房商业贷款
C.住房组合贷款
D.住房抵押贷款
【答案】 A
15、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。

关于小张与父母
之间的关系，下列说法不正确的是()。

A.小张与养父母形成拟制血亲
B.小张与生父母的权利义务因收养而消除
C.小张与养父母的收养关系不能解除
D.小张有赡养养父母的义务
【答案】 C
16、彬彬今年8岁，他不能实施()行为。

A.接受遗嘱
B.行使继承权
C.订立遗嘱
D.以上三项
【答案】 C
17、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依
据约定的条件可以转换成股份的公司债券。

这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。

A.股票、公司债
B.公司债、股票
C.都属于股票
D.都属于债券
【答案】 B
18、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。

A.履行了结婚登记手续
B.被胁迫的婚姻无效
C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效
D.被宣告无效的婚姻是自始无效
【答案】 B
19、政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的()分类。

A.付息方式
B.债券形态
C.发行额度
D.发行主体
【答案】 D
20、某公司于2007年1月1日发行了一只期限为8年的债券，票面利率为9%，面值为100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者
张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为()。

A.12.26%
B.12.65%
C.13.14%
D.13.76%
【答案】 C
21、通常情况下，流动性比率应保持在()左右。

A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 C
22、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()
A.航空业
B.港口业
C.房地产业
D.食品生产行业
【答案】 D
23、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。

A.健康状况
B.预计寿命
C.房屋的现值
D.未来的增值折损情况
【答案】 A
24、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提
B.保险对风险管理也有着实质的影响
C.风险与保险存在着互制互促的关系
D.保险是风险存在与管理的基础
【答案】 D
25、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是( )。

A.手续比较简便
B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红
C.贷款速度较快
D.贷款金额较低
【答案】 D
26、下列论述不正确的是()。

A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任
B.故意侵权是最普遍的责任损失原因
C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失
责任
D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任
【答案】 B
27、甲厂在乙保险公司投保了产品质量责任险。

消费者李某使用该
厂产品被损伤而状告甲厂，后甲厂被法院判决败诉并承担诉讼费。

在此情形下，乙保险公司不必对()进行赔偿。

A.法院判决甲厂赔偿给李某的经济损失5万元
B.甲厂因上述诉讼所造成的名誉损失3万元
C.甲厂花去的鉴定费5000元
D.甲厂承担的诉讼费3000元
【答案】 B
28、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。

A.复牌是指股票开盘恢复交易
B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不
公告
C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘牌
D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息
【答案】 B
29、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提
B.保险是风险管理中重要的方法之一
C.保险经营过程中不存在风险
D.风险与保险存在着互制互促的关系
【答案】 C
30、张某1岁时被王某（男）收养并一直共同生活。

张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。

2012年，张某的生父母、王某相继去世。

下列说法正确的是()。

A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产
B.张某有权作为第二顺序继承人继承生父母的财产
C.张某无权继承养父王某的财产
D.张某可适当分得生父母的财产
【答案】 D
31、2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的() ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

A.可转换公司债券
B.可转换优先股
C.分离交易可转债
D.分离可转优先股
【答案】 C
32、下列关于社会保险的说法正确的是()。

A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系
B.在个人理财的保险规划中可操作性最强
C.由投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任
D.是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术开办的一种保险
【答案】 A
33、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。

A.26.67
B.25.67
C.23.67
D.28.67
【答案】 A
34、关于债券的票面要素描述正确的是()。

A.为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行中长期债
券
B.当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券
C.票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广
D.流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受
【答案】 C
35、王某与赵某2010年结婚。

2011年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。

2012年1月，王某继承了其母亲的一处房产。

2012年8月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得6万元赔偿金。

在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼1万多元。

对此，
下列说法中错误的是()。

A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有
B.王某继承的房产归夫妻共有
C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有
D.赵某接受的礼金归赵某个人所有
【答案】 D
36、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。

A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费
B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金
C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款
D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账
【答案】 C
37、小型商业保险购买者具有的特征不包括()。

A.对保险产品的投资性需求大于保障性需求
B.对保险产品的保障性需求大于投资性需求
C.对保险条款不太了解，或者说不太熟悉
D.把保险视为一种生活必备品，有较为迫切的购买保险产品的需要
【答案】 A
38、汽车消费贷款利率是按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，通常情况下，汽车金融公司比银行的贷款利率(）。

A.高
B.相等
C.低
D.无法比较
【答案】 A
39、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。

A.58719.72
B.60677.53
C.68412.96
【答案】 B
40、个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时
缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其
他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提
供担保并承担偿还本息连带责任，申请以()为资金来源的住房贷款。

A.储蓄存款
B.保险赔偿
C.退休金
D.公积金存款
【答案】 D
41、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育
规划工具。

以下选项属于短期教育规划工具的是()。

A.教育储蓄
B.政府贷款
C.教育保险
D.共同基金
【答案】 B
42、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于()。

A.直接标价法
B.间接标价法
C.买入标价法
D.卖出标价法
【答案】 B
43、部分基金式养老保险模式是指( )。

A.当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金
B.缴费一部分用于当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金
C.当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金
D.保险基金来自于企业和劳动者两个方面
【答案】 B
44、甲与乙订立了一份购书合同，约定甲向乙交付2000册书，书款为2万元，乙向甲支付定金4000元，如任何一方不履行合同应支付违约金6000元。

后甲将书卖给了丙而无法向乙交付，乙提出的如下诉讼请求中，既能最大限度地保护自己的利益，又能获得法院支持的诉讼请求是()。

A.请求甲双倍返还定金8000元
B.请求甲双倍返还定金8000元，同时请求甲支付违约金6000元
C.请求甲支付违约金6000元，同时请求返还支付的定金4000元
D.请求甲支付违约金6000元
【答案】 C
45、小张的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日，8月10日银行为小张打印了包括她从7月10日至8月10日之间的所有交易账务；本月账单周期里小张只有一笔消费：7月30日，小张在某商场购买的一款笔记本电脑8000元；小张的本期账单列印“本
期应还金额”为人民币8000元，“最低还款额”为800元。

小张这笔交易享受的免息还款期是()天。

A.17
B.28
C.29
D.30
【答案】 C
46、以下选项不属于典当的缺点的是( )。

A.典当贷款利息相对于其他融资方式要高
B.手续繁杂
C.贷款规模小
D.典当手续费相对于其他融资方式要高
【答案】 B
47、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。

A.一般共同制
B.部分共同制
C.分别财产制
D.均等分配制
【答案】 C
48、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。

关于小张与父母
之间的关系，下列说法不正确的是()。

A.小张与养父母形成拟制血亲
B.小张与生父母的权利义务因收养而消除
C.小张与养父母的收养关系不能解除
D.小张有赡养养父母的义务
【答案】 C
49、一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和
非限定性集合资产管理计划。

其中限定性集合资产管理计划资产投
资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过
该计划资产净值的()。

A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
【答案】 C
50、下列关于个人印花税的说法，错误的是()。

A.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元
B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳印花税，
不足1元，按1元贴花
C.个人购买住房，向银行贷款，与银行签订《个人购房贷款合同》，要按借款额的5‰贴花
D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花
【答案】 C
51、下列关于存本取息的说法中，错误的是()。

A.起存金额较高，一般为人民币5000元
B.在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息
C.存期分为1年、3年、5年
D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息
【答案】 D
52、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款。

下列人身保险合同中，不能办理质押贷款的是()。

A.医疗保险合同
B.养老保险合同
C.投资分红型保险合同
D.年金保险合同
【答案】 A
53、对于重复保险的分摊，我国采用( )方式。

A.比例责任分摊方式
B.限额责任分摊方式
C.顺序责任分摊方式
D.比例责任和限额责任分摊方式
【答案】 A
54、所谓( )，就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。

A.对冲交易
B.掉期外汇交易
C.套汇交易
D.远期外汇交易
【答案】 C
55、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力
B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
C.家庭目前收入情况和未来支出预算
D.子女届时打工收入和子女学习
【答案】 B
56、国家法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁。

A.50
B.55
C.60
D.65
【答案】 C
57、客户经助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列
四项中不属于保险单的组成部分的是()。

A.声明事项
B.保险事项
C.条件事项
D.被保险人
【答案】 D
58、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的
家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循
的原则是()。

A.真实可靠原则
B.明晰性原则
C.充分反应原则
D.预测性原则
【答案】 D
59、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。

A.一般共同制
B.部分共同制
C.分别财产制
D.均等分配制
【答案】 C
60、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父
亲赡养费用。

2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。

则()。

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产
B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份
C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾
D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力
【答案】 B
61、以下不属于银行理财产品具有的特点的是()。

A.收益率通常高于银行存款
B.安全性较高
C.流动性较高
D.面临利率风险和汇率风险
【答案】 C
62、法定保险的统一性是指()。

A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力
B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定
C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险
D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保
【答案】 B
63、质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷
款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。

目前对质物有较
严格的要求，下列不属于质物范围的是()。

A.银行存款单
B.国家债券
C.银行汇票
D.商业银行发行的金融债券
【答案】 D
64、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额的方法进行。

在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的( )为准。

A.开盘价
B.收盘价
C.最高价
D.最低价
【答案】 B
65、下列关于遵守约定原则说法正确的是()。

A.夫妻相互之间对共有关系的约定，可以作为分割夫妻共有财产的依据
B.只有亲自参加约定的共有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参加约定的共有人不用遵守其他共有人原先的约定
C.对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定
D.按份共有的共有人对其共有关系一般没有约定
【答案】 A
66、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。

A.经营风险
B.价格风险
C.事件风险
D.市场风险
【答案】 C
67、资本外逃是指国际短期资本流动中的()。

A.业务性资本流动
B.保值性资本流动
C.投机性资本流动
D.国际游资
【答案】 B
68、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。

A.等待夫妻双方举证证明
B.按照两人签订的协议
C.一律平均分
D.由法院来裁定
【答案】 B
69、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算( )。

A.股利收益率
B.获利率
C.持有期收益率
D.拆股后的持有期收益率
【答案】 C
70、理财规划师收集客户家庭预期收入信息的过程中，需要掌握的信息不包括( )。

A.反应客户当前收入水平的信息
B.客户家庭日常支出与收入比
C.客户家庭的负债具体项目
D.客户结余比率
【答案】 C
71、保险合同是()约定保险权利义务关系的协议。

A.保险人与被保险人
B.保险人与投保人
C.保险人与受益人
D.保险人与代理人
【答案】 B
72、以下关于公证书书写的说法正确的是( )。

A.公证的标题要写明"公证书"
B.公证书得编号由年度、证书顺序号组成
C.公证书的格式可以根据当事人的要求自行设计
D.具有强制执行效力的公证书，无须在公证证词中注明
【答案】 A
73、李小姐在一家国企上班，单位为其办理了"四险"，这"四险"一般是指( )。

A.健康险、人身险、意外险、生育险
B.基本医疗险、失业险、意外险、工伤险
C.健康险、意外险、养老险、工伤险
D.基本医疗险、失业险、养老险、生育险
【答案】 D
74、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。

两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。

李某要求保险公司履行赔付义务。

对此，保险公司应( )。

A.依照合同规定给付保险金
B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还
C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费
D.可以解除合同，但应全额返还保险费
【答案】 B
75、行业里产品价格最高的是在()阶段。

A.创业
B.成长
C.成熟
D.衰退
【答案】 A
76、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。

A.讨价还价的能力
B.开发商的名气
C.银行贷款利率的高低
D.区位
【答案】 D
77、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。

A.重婚或者有配偶与他人同居
B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员
C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改
D.因出国工作分居满两年的
【答案】 D
78、下列不属于指数型基金的优点的是()。

A.业绩透明度比较高
B.它的资产组合的流动性比一般集中持股的基金更好
C.择股能力强
D.投资指数型基金的成本一般较低
【答案】 C
79、张先生了解到()是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。

A.LOF
B.ETFS
C.开放式基金
D.封闭式基金
【答案】 A
80、下列关于婚后财产的说法错误的是()。

A.我国实行的是夫妻共同财产制
B.双方没有约定财产归属的情况下，财产处于共同共有状态
C.婚后，个人财产和共同财产很容易区分
D.一旦婚姻发生变动，双方出现争夺财产的几率极大
【答案】 C
81、下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是()。

A.公证遗嘱
B.转述遗嘱
C.自书遗嘱
D.口头遗嘱
【答案】 B
82、关于个人通知存款的说法不正确的是()。

A.根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次
B.人民币通知存款最低起存金额为5万元
C.人民币通知存款最低支取金额为5万元
D.支取时不需提前通知金融机构
【答案】 D
83、同业拆借是指商业银行()。

A.从中央银行取得的资金
B.之间的临时性借款
C.发行的短期票据
D.贴现借款
【答案】 B
84、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。

A.生死两全保险
B.终身寿险
C.分红保险
D.定期寿险
【答案】 C
85、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力
B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
C.家庭目前收入情况和未来支出预算
D.子女届时打工收入和子女学习意愿
【答案】 B
86、对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括( )。

A.居民住宅抵押贷款
B.汽车销售贷款。