2020年初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题A卷 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ） A 、普通年金地现值大于预付年金地现值 B 、预付年金地现值大于普通年金地现值 C 、普通年金地终值大于预付年金地终值 D 、A 和C 都正确
2、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ） A 、纳斯达克指数期货 B 、标准普尔500指数期货
C 、道琼斯工业指数期货
D 、以上都不是
3、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ） A 、金字塔型 B 、哑铃型 C 、纺锤型 D 、梭镖型
4、以下有关期货的说法错误的是（ ）
A 、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B 、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C 、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D 、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

5、风险预警程序不包括（ ） A 、信用信息的收集和传递 B 、事后评价 C 、风险处置
D 、信用卡查询
6、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A 、收入总额 B 、收支情况 C 、支出情况 D 、收支平衡
7、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（ ）;其次（ ）;最后是（ ） A 、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承 B 、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱 C 、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承 D 、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议
8、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ） A 、主要投资于货币市场的理财产品 B 、投资期短，资金赎回灵活 C 、本金、收益安全性高 D 、常被作为定期存款的替代品
9、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）
A、社会文化环境
B、人口环境
C、通货膨胀
D、失业保险制度
10、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
11、下列不属于贷前调查内容的是（）
A、合法性
B、效益性
C、风险性
D、科学性
12、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
13、CCBP是（）
A、银行业从业资格人员资格认证
B、理财规划师资格认证
C、注册从业人员资格认证
D、理财分析师资格认证14、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。

则银行应当选择（）
A、A行业
B、B行业
C、C行业
D、D行业
15、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
16、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）
A、380000
B、310000
C、350000
D、330000
17、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
18、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
19、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
20、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
21、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）
A、差额
B、总额
C、全额
D、余额
22、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
23、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
24、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（）
A、交易需求
B、投机需求
C、预防需求
D、其他需求
25、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
26、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A、93100
B、100000
C、103100
D、100310
27、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）
A、汇率风险
B、基础资产的市场风险
C、支付条款中的支付结构条款
D、理财机制的投资管理风险
28、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）
A、基础资产的市场风险
B、支付结构风险
C、投资管理风险
D、违约风险
29、期货交易所的风险管理制度不包括（）
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
30、关于炒卖楼花的说法正确的是（）
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
31、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）
A、诚实信用
B、专业胜任
C、利润至上
D、守法合规
32、宋体在下列几种基金中,一般（）地年管理费率最低。

A、债券基金
B、货币基金
C、股票基金
D、认股权证基金
33、宋体比较A和B两种债券。

它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。

A债券五年到期，B债券六年到期。

如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）
A、两种债券都会升值，A债券升得较多
B、两种债券都会升值，B债券升得较多
C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多
34、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层
B、银行业协会。

C、银监会
D、利益冲突当事方
35、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。

假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（）
A、120000元
B、132335元
C、133334元
D、145672元
36、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券
B、商业票据
C、认股权证
D、银行短期存款
37、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）
A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
38、债券型基金一般是（）到账。

A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
39、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）
A、著作权
B、土地使用权
C、公益性质的职工住宅
D、股票
40、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

41、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）
A、强；强
B、强；弱
C、弱；强
D、弱；弱
42、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费43、结构性理财规划方案不包括（）
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
44、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）
A、第一个阶段是2005年11月以前
B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C、第三个阶段是2008年中期至今
D、第四个阶段是2005年以后
45、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
46、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（）
A、投机风险
B、纯粹风险
C、偶然风险
D、意外风险
47、个人收入扣除税款后的余额是（）
A、国民收入
B、个人可支配收入
C、人均国民收入
D、人均收入
48、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
49、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
50、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）
A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人
C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
51、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）
A、增加外汇配置银行从业资格证题库
B、减少国外股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少外汇配置
52、《证券法》基本原则不包括（）
A、公开、公平、公正原则
B、混合经营、混合监管原则
C、自愿有偿、诚实信用的原则
D、保护投资者合法权益的原则
53、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）
A、匿名存款
B、利用银行贷款掩饰犯罪收益
C、控制银行和其他金融机构
D、建立空壳公司
54、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余
B、消费者收入
C、消费者拥有
D、物价下降
55、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足
B、日常保留现金额度过大
C、贷款还款方式选择不当
D、风险管理支出不足
56、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、标准差
B、期望收益率
C、方差
D、协方差
57、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
58、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

A、财务预测
B、流动现金管理
C、税务筹划
D、基本财务比率
59、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率
B、伦敦银行同业拆放利率
C、东京银行同业拆放利率
D、香港银行同业拆放利率
60、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
61、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时，债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益
D、债券的到期时间越长，价格风险越大
62、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）
A、集聚功能，
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能63、家庭净资产是指（）
A、资产合计-负债合计
B、资产合计-流动负债合计
C、资产合计-长期负债合计
D、流动资产合计-流动负债合计
64、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）
A、一到四个月
B、两到五个月
C、三到六个月
D、四到七个月
65、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）
A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
66、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金存折
D、黄金基金
67、（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
68、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
69、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。

A、企业债券
B、普通股票
C、优先股票
D、企业商业票据
70、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
71、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）
A、低利息
B、针对性较强
C、还款周期长
D、风险低
72、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）
A、储蓄
B、股票基金
C、黄金
D、债券
73、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）
A、债权债务关系
B、所有权与经营权关系
C、权利义务关系
D、委托代理关系
74、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
75、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）
A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权
B、不得泄露尚未公开的重大内部信息
C、不得不当引用同业的工作成果
D、交流各自机构VIP客户信息
76、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。

如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）
A、20天
B、25天
C、55天
D、15天
77、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A、纸黄金
B、金首饰
C、金条
D、金块
78、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
79、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
80、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）
A、借款人经济效益
B、贷款人财务状况
C、借款人规模
D、不良贷款比率
81、下列不属于我行现金管理类产品的（）
A、天天利
B、安心得利
C、开阳
D、本利丰
82、下列不属于宏观经济状况因素的是（）
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期
C、就业率
D、国际收支与汇率83、关于信托财产，说法错误的是（）
A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
84、经济周期的四个阶段是指：（）
A、繁荣——复苏——衰退——萧条
B、繁荣——衰退——萧条——复苏
C、繁荣——萧条——崩溃——衰退
D、繁荣——崩溃——萧条——衰退
85、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率
B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率
C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率
D、产品起计日时的银行活期存款利率
86、下列关于基金当事人地位与责任的说法。

不正确的是（）
A、管理人对基金财产具有经营管理权
B、管理人对基金运营收益承担投资风险
C、托管人对基金财产具有保管权
D、投资人对基金运营收益享有收益权
87、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
88、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

89、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）
A、增加银行存款
B、卖出手中外汇
C、增持固定收益证券
D、出售手中股票
90、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、证券投资基金的当事人主要有（）
A、基金持有人
B、基金发起人
C、基金托管人
D、基金管理人
E、以上说法不正确
2、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单的现金价值为限
D、以被保险人对保险标的可保利益为限
E、以客户需要的最大限额为限
3、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（）
A、受托人可以是同一信托的唯一受益人
B、委托人不可成为受益人
C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人
D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
E、委托人负有放弃财产权的义务
4、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）
A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
5、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（）
A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
6、执行理财计划应遵循地原则包括（）
A、准确性
B、一致性
C、有效性
D、及时性
7、客户的风险特征由（）构成。

A、资产负债比率
B、风险偏好
C、风险认知度
D、实际风险承受能力
E、投资组合资产种类
8、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（）
A、独立性
B、不可重复花费
C、匿名性
D、不可伪造性
9、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（）
A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.
B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.
C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.
D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.
10、信托产品的风险包括（）
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
E、项目经营管理风险
11、下列关于现值的说法中正确的是（）
A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示
B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示
C、现值与时间成正比例关系
D、由终值求解现值的过程称为贴现
E、现值和终值成正比例试卷关系
12、家庭现金流量增加净额等于（）和（）
A、储蓄
B、资产
C、负债
D、资产负债调整现金流量
E、收入支出调整现金流量
13、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（）
A、银行存款
B、证券
C、房地产
D、外汇
14、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）
A、经营状况严重恶化
B、转移资产、抽逃资金以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、大量更换公司内部人员
E、改变公司工作流程
15、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）
A、过度投入教育可能导致的风险
B、特定教育理财方式可能导致的风险
C、子女培养目标过高带来的风险
D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
16、信托的特点包括（）
A、信托经营方式灵活、适应性强
B、受托人不承担无过失的损失风险
C、信托财产具有独立性
D、信托管理具有连续性
E、信托财产权利主体与利益主体相分离
17、影响理财产品的宏观因素包括（）
A、社会环境
B、市场利率
C、法律环境
D、经济环境
E、技术环境
18、公司客户品质基础分析的主要内容包括（）
A、客户历史分析
B、法人治理结构分析
C、股东背景
D、高管人员的素质
E、信誉情况
19、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（）
A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定
B、基金合同期限为三年以上
C、基金募集金额不低于一亿元人民币
D、基金份额持有人不少于二千人
E、基金份额上市交易规则规定的其他条件
20、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）
A、接受监管
B、配合非现场监管
C、配合现场监管
D、产品风险披露
E、禁止贿赂和不当便利
21、法人的分类包括（）
A、企业法人
B、机关法人
C、事业单位法人
D、社会团体法人
E、家庭法人
22、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）
A、实金交易
B、凭证式交易
C、金饰品投资
D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票
23、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（）
A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的
B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的
C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的
D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算。