银行支行资金证明业务操作流程

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信用社(银行)验资资金证明业务管理办法

信用社（银行）验资资金证明业务管理办法第一章总则第一条为加强验资资金证明业务管理，规范业务操作，防范业务风险，根据《商业银行中间业务管理暂行规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等有关制度规定，结合农村信用社实际，制定本管理办法。

第二条验资资金证明是指为存款人出具的证明存款人存于本网点用于验资的资金情况的书面文书。

第三条本办法适用于人民币验资资金证明业务的联社营业部及信用社（分社、储蓄所）。

第二章验资资金证明的对象、要求第四条农村信用社对外出具验资资金证明的对象必须是在本网点开立账户的存款人。

第五条农村信用社受理的验资资金证明业务有注册验资资金证明和增资验资资金证明业务。

存款人注册验资或增资验资须在本网点开立用于验资的临时存款账户。

核算科目为“2011活期存款”。

（一）存款人新开办企业，凭工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或有关部门的批文在本网点开立临时存款账户（验资账户），以出资人名义存入验资资金，办理注册验资，验资期间该验资账户只收不付。

（二）存款人在经营期间的增资验资，凭基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件在本网点开立临时存款账户。

该账户的使用和撤销比照注册验资开立的临时存款账户管理。

第六条存款人办理注册验资和增资验资资金来源须符合要求，严禁以信贷资金为办理注册验资和增资验资。

验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致，验资资金必须全额存入验资账户。

（一）法人出资可以转账或现金方式存入验资账户。

（二）自然人出资一般以现金方式存入验资账户。

以转账方式存入的，其资金应当从出资人开立的个人银行结算账户转账存入验资账户。

第三章验资资金证明的办理程序第七条验资资金证明业务由信贷部门统一受理。

第八条注册、增资验资资金证明的申请。

（一）注册验资时验资人须提交工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或有关部门批文、出资人及经办人证明文件等；增资时验资人须提交基本存款账户开户许可证、增资企业股东会或董事会决议，出资人及经办人证明文件等。

银行办理资本项目外汇业务操作指引

银行办理资本项目外汇业务操作指引•资本项目外汇业务概述•银行办理资本项目外汇业务流程•资本项目外汇业务操作要点•银行内部管理与风险控制•跨境资本流动监管政策解读•案例分析与经验分享01资本项目外汇业务概述定义与分类定义资本项目外汇业务是指涉及跨境资本流动的外汇收支活动，包括直接投资、证券投资、跨境融资等。

分类根据资本流动的方向和性质，资本项目外汇业务可分为流入类业务和流出类业务。

流入类业务主要包括外商投资、境外借款等，流出类业务主要包括对外直接投资、购买境外证券等。

政策法规背景国家外汇管理局相关政策国家外汇管理局负责制定和发布资本项目外汇管理政策，包括跨境资本流动的监管、外汇登记和核准等。

银行内部管理制度银行应建立完善的资本项目外汇业务内部管理制度，包括业务操作规程、风险控制措施、内部审批流程等。

市场现状及发展趋势市场现状随着全球经济一体化的深入发展，跨境资本流动规模不断扩大，资本项目外汇业务需求持续增长。

同时，金融科技的发展为银行办理资本项目外汇业务提供了更高效、便捷的服务手段。

发展趋势未来，随着人民币国际化进程的推进和资本市场双向开放的深化，资本项目外汇业务将更加活跃。

银行应不断提升服务水平和风险管理能力，满足客户日益增长的跨境金融服务需求。

02银行办理资本项目外汇业务流程1 2 3申请人向银行提交资本项目外汇业务申请书及相关证明材料。

银行对申请材料进行初步审查，确保材料齐全、符合规定。

银行受理申请，并告知申请人受理结果及后续流程。

申请与受理审核与评估01银行对申请人的资格、信用状况、还款能力等进行全面评估。

02对申请项目的可行性、市场前景、风险等进行深入分析和审核。

03根据评估结果，银行决定是否批准该项资本项目外汇业务。

01 02 03银行向申请人发出批准通知书，明确业务种类、金额、期限等要素。

申请人与银行签订相关合同，明确双方权利和义务。

银行按照合同约定，为申请人办理资本项目外汇业务，如汇款、结汇等。

银行个人存款证明及理财产品持有证明业务柜台操作规程模版

个人存款证明及理财产品持有证明业务柜台操作规程为规范个人存款证明及理财持有证明业务的柜台操作，根据《个人存款证明及理财产品持有证明业务管理办法》的有关规定，特制定本规程。

第一章业务介绍一、基本规定（一）定义及适用的账户类型1、“个人存款证明”是指我行针对客户存于我行的个人储蓄存款或购买的凭证式及储蓄国债而出具的证明文件。

可以开立“个人存款证明”的账户种类包括：活期存款、整存整取、零存整取、定活两便、整存零取、存本取息、通知存款、教育储蓄、定存宝、凭证式国债和储蓄式国债。

2、“理财产品持有证明”是指我行针对客户购买并持有的阳光理财产品而出具的证明文件。

可以开立“理财产品持有证明”的理财产品为通过我行核心系统销售的理财产品。

“理财产品持有证明”的申请须在理财产品起息后才能受理。

“理财产品持有证明”的金额为购买本金金额。

套餐计划理财产品须对套餐组合中所有产品金额全额出具。

3、“个人存款证明”及“理财产品持有证明”以下简称“证明”。

（二）证明的种类1、我行可根据客户需求，为客户开立时点证明和时段证明两种“证明”。

2、时点证明仅证明申请人在“证明”开立之时存于我行的储蓄存款或购买国债或持有理财产品的可用金额。

3、时段证明是证明申请人自“证明”开立之时至“证明”截止之时在我行的储蓄存款或购买国债和理财产品的可用金额。

时段证明截止日根据客户需要设定（最短30天，最长10年，滚动理财最长期限不超过当期投资到期日），截止日期为“证明”有效期到期日。

（三）“个人存款证明”中载明的存款人必须与开立存款证明的个人账户上载明的存款人为同一人；“理财产品持有证明”中所载明的持有人必须与卡内理财账户或阳光理财权利凭证上载明的持有人为同一人。

（四）“证明”需按照存款人实际存入或购买理财产品的币种开立，不得进行币种折算后出具证明。

（五）“证明”必须由核心系统打印，经有权签发人签字后生效，复印或涂改无效。

有污损或打印内容不正确的“证明”应立即作废，不得交予申请人。

中国人民银行赤峰市中心支行账户管理业务操作流程

中国人民银行赤峰市中心支行账户管理业务操作流程为规范人民币银行结算账户管理系统的业务操作处理，加强对人民币银行结算账户的监督管理，依据《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》，制定本操作流程。

一、开立核准类单位银行结算账户（一）接柜员（由人民银行一、二级级操作员担任）1、人民银行接柜员收到开户银行提交的开户资料后，首先与"开立银行结算账户清单"核对，核对一致后退一联清单并通知开户行2日内凭“开立银行结算账户清单”领取已开立的开户许可证或不符合开户的资料。

2、人民银行接柜员根据开户行提交的开户信息进行审核。

（1）开立基本存款账户所审核的资料:企业法人,审核企业法人营业执照正本复印件;非审核法人,审核企业营业执照正本复印件;机关和实行预算管理的事业单位,审核政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户证明的复印件;非预算管理的事业单位,审核政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书复印件;军队、武警团级以上单位以及分散执勤的支队，审核军队以上单位财务部门、武警总队财务部门开户证明的复印件；社会团体审核社会团体登记证书复印件，宗教组织还应出具宗教事务管理部门批文或证明的复印件；民办非企业组织应出具民办非企业登记证书的复印件；外地常设机构，审核其驻在地政府主管部门批文的复印件；外国驻华机构，审核其国家有关主管部门的批文或证明的复印件，外资企业驻华代表、办事处应审核国家登记机关颁发的登记证的复印件；个体工商户，审核个体工商户营业执照正本的复印件；居民委员会、村民委员会、社区委员会，审核其主管部门的批文或证明的复印件；独立核算的附属机构，审核其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文的复印件；其它组织，应审核其主管部门批文或证明的复印件，以上均应审核组织机构代码证复印件是否有效（除个体工商户外），法人身份证复印件，存款人为从事生产、经营活动的纳税人，还应审核税务部门颁发的税务登记证的复印件是否有效。

银行柜面业务操作规范与流程

银行柜面业务操作规范与流程第一章：总则 (3)1.1 制定目的与依据 (3)1.2 适用范围 (3)1.3 基本原则 (3)第二章：柜员职责与权限 (4)2.1 柜员职责 (4)2.2 柜员权限 (4)2.3 柜员行为规范 (4)第三章：客户服务流程 (5)3.1 客户接待 (5)3.2 业务咨询与办理 (5)3.3 业务回执与资料归档 (6)第四章：账户管理 (6)4.1 账户开立 (6)4.2 账户变更 (6)4.3 账户撤销 (6)4.4 账户冻结与解冻 (7)第五章：存款业务 (7)5.1 现金存款 (7)5.1.1 概述 (7)5.1.2 操作流程 (7)5.1.3 注意事项 (7)5.2 转账存款 (8)5.2.1 概述 (8)5.2.2 操作流程 (8)5.2.3 注意事项 (8)5.3 存款证明 (8)5.3.1 概述 (8)5.3.2 操作流程 (8)5.3.3 注意事项 (8)第六章：取款业务 (9)6.1 现金取款 (9)6.1.1 提前准备 (9)6.1.2 取款操作 (9)6.1.3 取款核对 (9)6.2 转账取款 (9)6.2.1 提前准备 (9)6.2.2 转账操作 (9)6.2.3 转账确认 (9)6.3 取款限额与控制 (9)6.3.1 取款限额 (9)第七章：贷款业务 (10)7.1 贷款审批 (10)7.2 贷款发放 (10)7.3 贷款回收 (10)7.4 贷款逾期处理 (11)第八章：结算业务 (11)8.1 汇款业务 (11)8.2 托收业务 (11)8.3 信用证业务 (11)8.4 银行承兑汇票业务 (12)第九章：银行卡业务 (12)9.1 银行卡发行 (12)9.2 银行卡激活与使用 (13)9.3 银行卡挂失与解挂 (13)9.4 银行卡冻结与解冻 (13)第十章：电子银行业务 (14)10.1 网上银行 (14)10.1.1 网上银行的特点 (14)10.1.2 网上银行的主要业务 (14)10.2 手机银行 (14)10.2.1 手机银行的特点 (14)10.2.2 手机银行的主要业务 (15)10.3 自助设备 (15)10.3.1 自助设备的特点 (15)10.3.2 自助设备的主要业务 (15)10.4 电子支付 (15)10.4.1 电子支付的特点 (15)10.4.2 电子支付的主要形式 (15)第十一章：柜面风险管理 (16)11.1 风险识别与评估 (16)11.2 风险防范与控制 (16)11.3 风险监测与报告 (16)11.4 风险事件处理 (17)第十二章：柜面业务操作监督与检查 (17)12.1 柜面业务操作规范 (17)12.1.1 操作流程标准化 (17)12.1.2 操作权限划分 (17)12.1.3 操作风险防控 (17)12.2 监督检查制度 (17)12.2.1 监督检查体系 (18)12.2.2 监督检查内容 (18)12.3 违规行为处理 (18)12.3.1 违规行为分类 (18)12.4 持续改进与优化 (18)12.4.1 培训与考核 (18)12.4.2 业务流程优化 (19)12.4.3 监督检查机制完善 (19)12.4.4 技术支持 (19)第一章：总则1.1 制定目的与依据为了规范我国某行业的发展，维护市场秩序，保障消费者和企业的合法权益，根据国家相关法律法规及政策，结合行业发展实际，特制定本规定。

农信社验资资金证明业务实施细则模版

xx农村信用合作联社验资资金证明业务实施细则第一条为规范验资资金证明业务的管理，防范风险，根据《关于规范农村合作金融机构验资资金证明业务管理的通知》（浙信联会〔2005〕56号）的有关规定，结合市联社实际，特制定本细则。

第二条开立验资账户。

新设（增资）企业注册验资或增资验资，申请在市联社辖内营业网点开立验资临时存款账户，核算科目为“活期存款”。

营业网点按照《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，凭新设（增资）企业提供的以下资料办理开户手续：新设企业提供工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文，增资企业提供基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件。

第三条验资账户使用。

新设（增资）企业开立验资账户后，存入验资资金，验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致，汇缴凭证的用途栏、款项来源栏内应注明“ΧΧ投资款”、出资人名称。

验资账户在验资期间只收不付。

新设（增资）企业在验资期间变更出资事项的，应提供工商行政管理部门或有关部门同意其变更的书面证明、股东会或董事会决议等证明文件。

新设企业获工商行政管理部门核准登记后，按办理基本存款账户开户手续的要求，开立基本存款账户。

验资社凭新设（增资）企业提供的基本存款账户开户许可证、营业执照的原件及复印件，经审查无误后，复印件留存，将验资资金转（划）入新设（增资）企业的基本存款账户，不得转（划）入新设（增资）企业基本存款账户外的其他账户。

转（划）款凭证应由新设（增资）企业填制并签章，营业网点不得自制凭证转（划）验资资金。

新设（增资）企业的基本存款账户开立在验资社的，转账凭证可用特种转账凭证；基本存款账户开立在他社（行），无结算凭证的，同城结算可出售一份转账支票，异地结算使用电汇凭证。

第四条撤销验资账户。

新设（增资）企业未获工商行政管理部门核准登记的，应向验资社申请撤销验资账户。

新设（增资）企业需提供登记主管机关不同意注册的证明和银行出具验资资金证明的原件，方可办理验资资金的划转。

银行考试题库：资金证明业务试题及答案

资金证明业务试题及答案一、单择题：1、验资类询证函数据如何采集（A）A. 由CCBS资金证明交易自动采集原始数据，柜面人工确认录入B. 由柜面人工查询账户余额、明细C. 向对应的业务主管部门采集获取数据D. 以上都不正确2、资金证明业务文本、证明事项涉及向业务归口部门审查或采集数据的，业务部门应在（C）个工作日内反馈意见。

A.2B.3C.1D.53、“资金证明业务专用章”按照《中国建设银行会计专用印章管理办法（试行）》管理，由经办行（B）保管、使用A.复核岗B. 审批岗C.受理岗D.行长4、时段资金证明方式为“不低于”时，资金证明余额由受理岗依据“资金证明余额不高于证明时段实际存款余额（D）”的规则判断并手工录入A.最后一天的余额B.中位值C.最大值D.最小值5、非标准格式资金证明文本提交（A）审核。

A. 法律合规部B. 公司业务部C. 资金结算部D.会计部6、申请人要求将资金证明寄送会计师事务所等询证机构的，应将资金证明直接寄送指定机构，并在《中国建设银行资金证明业务签收登记簿》“签收人签字”栏位登记（B）姓名。

A.客户经办人B. 寄送经办人C.签收人D.客户经理7、资金证明证明内容无误、打印有误，应进行（D）处理，A.无需处理B.作废证明及凭证C. 作废证明D.作废凭证8、集团可出具资金证明总额等于同一时点集团实际存款余额扣减集团（D）；A.应计余额B.呈现余额 C账户余额D. 已出具资金证明总额9、集团式原则上不得出具（A）A. 时段资金存款证明B.时点资金存款证明C. 审计类询证函D.以上都不对10.以下不是中国建设银行标准格式资金证明的是（D）A.验资类询证函回函B.审计类询证函回函C.时点资金存款证明D.事务类资金证明11.银行询证函出具系统操作步骤为（A）A. 编号申请--数据导入维护--证明打印出具B. 数据导入维护--编号申请--证明打印出具C. 证明打印出具--编号申请--数据导入维护D. 编号申请--证明打印出具--数据导入维护12. 以下哪项业务，在办理资金证明业务时，系统自动对人工输入的账户余额进行校验。

银行分行个人贷款业务操作流程规定

XX银行XX分行个人贷款业务操作流程规定第一条为加强个人贷款业务管理，规范个人贷款业务操作，促进个人贷款业务健康有序发展，根据总行有关个人贷款管理办法和我行“个贷管理中心实施方案”，特制定个人贷款业务操作流程规定。

第二条为确保个人贷款业务操作流程正常运行，分设营销岗、审查岗、决策岗、档案管理岗、综合岗等岗位。

具体的岗位职责要求参见“XX 银行X X分行个贷管理中心实施方案”。

第三条本规定所称个人贷款业务操作流程包括：营销、初审、信息录入和上传、审查、审批、法律审查、放款和核算、档案管理、监控和检查、催收、保险理赔、处理抵押物、质物和保证、变更借款合同、结清贷款等。

第四条营销一、营销方式。

各支行营销岗通过网点营销，或与房产商、汽车经销商、个体协会等合作，为银行推荐客户，或主动上门到已落实货币化分房和干部用车管理的大型企事业单位及大型小商品市场营销，向客户介绍个人贷款产品和其他银行产品，回答客户咨询的有关问题，收集有意向贷款客户的借款申请资料。

所有借款人提交的申请资料必须是原件，确认材料真实性后，复印件留存。

二、各产品所需的主要申请资料（一）贷款申请表；（二）申请人个人收入证明或其他足以证明其收入水平的证明（包括贷款人认可的工资单、税单、纳税证明等）；（三）首期付款证明或首付款发票复印件；—1 —（四）户口簿复印件；（五）身份证（包括配偶）复印件；（六）婚姻证明复印件；（七）以财产抵押或质押担保的，应提供抵押（质）物的权属证明、贷款人认可部门出具的抵押物估价证明原件、质物原件；（八）由第三方提供保证担保的，必须提供保证人身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等原件（自然人保证担保时）、法人保证人的营业执照和法人代码证及近期财务报表等（法人保证担保时）；（九）有权处分人同意抵押或质押的证明；（十）他项权证和保单原件；（十一）贷款人认为必要的其他资料。

三、各产品所需的个性化申请资料（一）申请个人住房、商铺贷款时，借款人必须提供购房合同；（二）申请个人汽车贷款时，借款人必须提供购车合同；（三）申请留学贷款时，必须提供国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明，已办妥留学学校所在国入境签证的中华人民共和国护照；（四）申请经营类贷款时（除商铺贷款外），借款人必须提供营业执照和税务登记证复印件；（五）申请个人消费贷款时，借款人必须提供合理消费、需求的合同或其他有效证明文件。

资金证明及询证业务会计操作规程及假币收缴业务操作规程

资金证明及询证业务会计操作规程及假币收缴业务操作规程一、单选题1（）是指开户银行根据客户委托，开具的用于证明客户在某一时点或时段的银行各类账户账面存款余额的情况，以及其他结算方面的书面证明。

[单选题] *A.银行询证函B.个人存款证明C.资金证明(正确答案)D.单位结算证明2我行对外开具的资金证明一律加盖（）。

[单选题] *A.经办机构会计业务公章(正确答案)B.会计业务公章C.经办机构业务公章D.业务公章3开具存款证明时，货币种类应与客户实际账面货币种类（）。

[单选题] *A.相同(正确答案)B.不相同4（）指我行为客户开具的截止到客户提交申请时，其在我行拥有的存款情况的证明。

[单选题] *A.时点存款证明(正确答案)B.时段存款证明C.个人存款证明D.单位存款证明5（）是指我行为客户开具的存款证明有效期限内在我行拥有的存款情况的证明。

[单选题] *A.时点存款证明B.时段存款证明(正确答案)C.个人存款证明D.单位存款证明6开具（）系统自动对证明金额进行止付。

[单选题] *A.时点存款证明B.时段存款证明(正确答案)C.个人存款证明D.单位存款证明7存款证明补打业务应在（）进行。

[单选题] *A.全行机构B.分行机构C.原开立机构(正确答案)D.任一网点8（）可以向原开立机构申请解除，（）不支持解除。

[单选题] *A.时点存款证明;时段存款证明B.时段存款证明;时点存款证明(正确答案)9单位存款证明业务收费，可选择（）方式 [单选题] *A.暂不收费B.现金或转账C.现金和转账(正确答案)D.现金、转账、暂不收费10询证函回函应于收到询证函之日起（）内按询证函所载地址直接寄往会计师事务所。

[单选题] *A.20个工作日B.5个工作日C.15个工作日D.10个工作日(正确答案)11（）负责及时向公安机关提供假币线索，配合公安机具开展打击假币犯罪活动。

[单选题] *A.分行会计运营部B.支行会计部门(正确答案)C.总行会计运营部D.监察保卫部12办理现金业务时发现假币，经两名持《反假货币知识培训考试合格证》的支行柜员确认后，在（）当场予以收缴，不得再退还持有人。

中国农业银行资金证明模板

业务编号：????
中国农业银行资信证明
致??xxxxxxxxxxxxxxxxxxx ?：(资信证明接收单位名称)?
兹有??xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx??(申请单位名称)因??xxxx ?(用途)之需，委托我行出具资信证明。

我行现确认如下信息：?
1、证明申请人账户情况
截止?2017?年?xx??月??xx?日，??xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx ?(申请人名称)在我行??中国农业银行xxxxxxxxxxx?（支行/营业部/分理处)开立??人民币??（人民币/外币）??基本?（基本/一般）结算账户，账号为：，余额为：xxxxxxxxxxxxxx。

?
2、证明申请人账户结算情况
截止??2017?年?xx?月?xx?日，该单位在我行开立的账号为的账户结算均符合人民银行有关规定，未发生透支行为，结算业务无不良纪录。

?
特此证明，以下空白。

?
? ? ? ? ? ? ? ? ? ??
中国农业银行股份有限公司xxxx支行?
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2017??年??xx ?月??xx??日?
本行声明：?
? ?1、本证明系根据申请人xxxxxxxxxxxxxxxxxxx要求出具，仅限本次用途使用，不具有担保效力，接收方用于其他用途或其他第三方因使用而造成的后果，概与我行无关。

? ?2、本证明书一式?一份，有效期至?2017?年?12??月?31?日止，涂改、复印均无效。

?。

银行的资金证明范文

银行资金证明是指银行为客户开具的证明性文件，它主要用于证明客户在银行开立的账户中的资金余额及信用额度。

资金证明是银行提供的重要服务之一，对于客户进行某项业务或投资及办理出国、留学、落户或购房等手续具有极大的帮助。

下面，本文将从“什么是银行资金证明”、“银行资金证明的种类”、“银行资金证明的申请流程”、“银行资金证明的使用范围”及“银行资金证明注意事项”等方面详细介绍银行资金证明。

一、什么是银行资金证明银行资金证明，顾名思义即为银行为客户提供的证明其账户中的资金余额及信用额度的文件。

它是银行为客户提供的重要服务之一，一般可以通过网银或到银行柜台申请，以在业务办理过程中提供有力的支持。

银行资金证明通常分为存款证明、信用卡证明、股票基金证明、贷款证明等多种种类。

本文将逐一介绍。

二、银行资金证明的种类1、存款证明存款证明顾名思义，即为银行证明客户在其账户内存款余额的种类。

此类证明一般指定账户余额证明、存折或对账单，并且通常可以选择纸质或电子版证明。

2、信用卡证明信用卡证明是一种银行证明客户持有信用卡的证明文件。

此类证明一般指定信用卡额度以及远期可用额度，并且通常可以选择纸质或电子版证明。

3、股票基金证明股票基金证明是一种银行证明客户在银行持有股票或基金类财富的证明文件。

此类证明一般指定股票或基金账户余额以及未成交证券等级并且通常可以选择纸质或电子版证明。

4、贷款证明贷款证明是一种银行证明客户在银行借款的证明文件。

此类证明一般指定贷款余额，还款期限和每期还款数额等，并且通常可以选择纸质或电子版证明。

银行资金证明的种类有四种，包括存款证明、信用卡证明、股票基金证明和贷款证明。

三、银行资金证明的申请流程银行资金证明的申请一般有两种方式：网上申请和柜台申请。

1、网上申请网上申请主要是指通过银行官网或手机客户端进行资金证明的申请，申请流程较为简单。

具体操作方式如下：(1)登录相关银行网站或手机客户端；(2)选择需要的证明类型并在网站或手机客户端里填写相关信息；(3)根据网站或手机客户端的提示进行上传照片或相关资料。

银行摆帐操作流程-资金锁定函

存款摆帐操作协议甲方（资金方）：乙方（项目方）：甲、乙双方就存款摆帐一事，经过友好协商遵循平等自愿、互利互惠、诚实信用的原则，达成一致，自愿签定本协议共同遵守如下条款：一、接款银行：中国________银行________分行________支行。

二、双方达成意向接款额度：__________万元人民币，首单_____________万元人民币。

三、存款期限：_____月。

四、摆帐利润固定回报：乙方按照摆帐总额一次性贴息：____%支付给甲方。

由乙方银行开出受益人为甲方的《资金锁定函》，甲方核实无误后将资金转入乙方账户，到期甲方凭《资金锁定函》及汇款凭据支取本金及相应的利息。

五、操作程序：1. 乙方法人或负责人到达甲方所在地，双方互换公司文档，出示贴息资金证明。

签订本协议后，乙方支付甲方前期操作人员_________费用后，甲方即刻协调资金，同时安排财务人员到乙方接款银行了解核实有关情况。

2. 甲方确认情况无误后，即在乙方指定的接款银行开始操作此单业务。

3. 乙方接款银行按照此单业务的正常程序将资金锁定函盖真实有效的行政公章，行长及经办人签字，经甲方确认无误核实无误，乙方同时支付全部贴息后，甲方按照协议约定将资金汇入乙方接款银行的乙方账户内。

4. 在此期间锁定函由甲方保管，资金到达乙方账户后锁定函由甲方人员带离银行，首笔业务操作结束。

后续资金按照上述同样方式操作。

六、违约责任：1. 如甲方核实乙方不能按照事先提供的与本次业务相关的书面要求进行操作，甲方有权终止本次业务，或乙方未能履行本协议约定的条款及本次业务相关的书面要求，同时不能支付全部贴息及乙方接款银行不能出具资金锁定函，则视为乙方违约，本次业务便自动终止。

甲方所收的前期费用不予退回，乙方要承担已发生的全部费用及相关的法律责任。

2. 甲方在核实乙方所有条件符合前提下，在约定的期限内，资金不能到位，则无条件退回乙方的费用，并赔偿乙方因此而产生的费用。

银行存款证明资信证明业务管理暂行办法模版

银行存款证明资信证明业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强对银行存款证明、资信证明业务的管理，规范存款证明、资信证明业务的操作流程，适应我行业务发展，防范和控制风险，制定本办法。

第二条存款证明业务是指银行营业网点应申请人的申请，为其出具的证明其在银行的金融资产数量及与银行业务往来情况的业务。

资信证明业务是指银行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金流动记录及相关信息的收集整理，对客户出具资信证明函件的形式，证明客户信誉状况的业务。

第三条已挂失或用于质押、被国家有权部门冻结止付的存款账户，不能办理存款证明及资信证明业务。

第四条办理存款证明或资信证明应遵循自愿的原则。

第五条在银行开户的单位和个人存款户需要开具存款证明或资信证明的适用本办法。

第二章管理职责第六条总行各部门应明确分工职责，各分行应参照总行部门职责分工相应明确本行的部门职责。

（一）总行会计运营部负责相关管理办法的制定及业务检查；负责提出业务需求，组织业务系统开发、测试和业务培训；负责业务重要空白凭证的综合管理。

（二）总行信息技术部负责业务系统的开发、测试、运行维护与系统优化。

（三）总行法律合规部负责规章制度和法律性文件的审查。

第三章基本规定第七条存款证明格式分四种格式：《单位存款证明（时段）》（附件1）、《单位存款证明（时点）》（附件2）、《个人存款证明（时段）》（附件3）、《个人存款证明（时点）》（附件4）。

资信证明书格式分有贷户和无贷户两种（附件5、6）。

第八条《单位存款证明（时段）》和《个人存款证明（时段）》适用于证明单位或个人从开证日至未来某段时期的存款账户余额情况，《单位存款证明（时点）》和《个人存款证明（时点）》适用于证明单位或个人存款账户余额情况。

本行均按客户实际账面的货币种类开具存款证明，不能折算成另一种货币开具存款证明。

资信证明书分两种，一种为在银行有信贷业务，一种为在银行无信贷业务，根据申请客户的实际情况选择一种出具。

银行柜面业务操作流程手册

银行柜面业务操作流程手册第一章：银行柜面业务概述 (3)1.1 业务范围与分类 (3)1.1.1 业务范围 (3)1.1.2 业务分类 (4)第二章：柜面业务基本流程 (5)1.1.3 客户接待 (5)1.1 热情接待 (5)1.2 自我介绍 (5)1.3 了解客户需求 (5)1.3.1 客户识别 (5)2.1 身份证件审核 (5)2.2 客户信息录入 (5)2.3 风险评估 (5)2.3.1 业务受理 (6)3.1 审核业务资料 (6)3.2 确认业务类型 (6)3.3 录入业务信息 (6)3.3.1 业务处理 (6)4.1 业务审核 (6)4.2 业务办理 (6)4.3 业务反馈 (6)4.3.1 业务结束 (6)5.1 业务凭证打印 (6)5.2 业务资料归档 (6)5.2.1 后续工作 (6)6.1 客户关怀 (6)6.2 业务跟踪 (6)6.3 信息反馈 (6)第三章：账户管理 (7)6.3.1 账户开立的基本原则 (7)6.3.2 账户开立的流程 (7)6.3.3 账户变更 (7)6.3.4 账户撤销 (7)6.3.5 账户使用 (8)6.3.6 账户管理 (8)第四章：存款业务 (8)6.3.7 活期存款概述 (8)6.3.8 活期存款操作流程 (8)6.3.9 定期存款概述 (9)6.3.10 定期存款操作流程 (9)6.3.11 存款证明 (9)第五章：取款业务 (10)6.3.13 活期取款概述 (10)6.3.14 活期取款流程 (10)6.3.15 注意事项 (10)6.3.16 定期取款概述 (10)6.3.17 定期取款流程 (11)6.3.18 注意事项 (11)6.3.19 取款凭证 (11)6.3.20 查询渠道 (11)6.3.21 注意事项 (11)第六章：转账业务 (11)6.3.22 本行转账概述 (11)6.3.23 本行转账操作流程 (12)6.3.24 本行转账注意事项 (12)6.3.25 跨行转账概述 (12)6.3.26 跨行转账操作流程 (12)6.3.27 跨行转账注意事项 (12)6.3.28 转账查询 (12)6.3.29 转账撤销 (13)6.3.30 转账查询与撤销注意事项 (13)第七章：支付结算业务 (13)6.3.31 支票概述 (13)6.3.32 支票的种类 (13)6.3.33 支票业务操作流程 (13)6.3.34 支票业务风险防范 (13)6.3.35 汇票概述 (14)6.3.36 汇票的种类 (14)6.3.37 汇票业务操作流程 (14)6.3.38 汇票业务风险防范 (14)6.3.39 信用卡概述 (14)6.3.40 信用卡的种类 (14)6.3.41 信用卡业务操作流程 (15)6.3.42 信用卡业务风险防范 (15)第八章：信贷业务 (15)6.3.43 贷款概述 (15)6.3.44 贷款类型 (15)6.3.45 贷款流程 (15)6.3.46 信用卡分期概述 (16)6.3.47 信用卡分期类型 (16)6.3.48 信用卡分期流程 (16)6.3.49 贷款还款 (16)6.3.50 逾期处理 (16)第九章：理财业务 (17)6.3.52 理财产品销售流程 (17)6.3.53 理财产品赎回概述 (17)6.3.54 理财产品赎回流程 (17)6.3.55 理财产品查询 (18)6.3.56 理财产品变更 (18)第十章：中间业务 (18)6.3.57 概述 (18)6.3.58 收费业务类型 (18)6.3.59 收费业务管理 (19)6.3.60 概述 (19)6.3.61 代办业务类型 (19)6.3.62 代办业务管理 (19)6.3.63 概述 (20)6.3.64 代理业务类型 (20)6.3.65 代理业务管理 (20)第十一章：柜面业务风险管理 (20)6.3.66 风险识别 (20)6.3.67 风险防范措施 (20)6.3.68 风险控制策略 (21)6.3.69 内部审计 (21)6.3.70 合规管理 (21)6.3.71 分类 (21)6.3.72 处理流程 (22)6.3.73 报告 (22)第十二章：柜面业务培训与考核 (22)6.3.74 培训内容 (22)6.3.75 培训方式 (22)6.3.76 考核指标 (22)6.3.77 考核方式 (23)6.3.78 晋升通道 (23)6.3.79 激励机制 (23)第一章：银行柜面业务概述1.1 业务范围与分类银行柜面业务是指银行在前台柜面为客户提供各类金融服务和交易操作的业务。

农商银行资信证明业务操作规程

附件XX农商银行资信证明业务操作规程第一章总则第一条为规范资信证明业务的管理，防范信用风险和操作风险，提高服务效率，根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》等有关法律、法规及 XX农商银行 ( 以下简称“本行” ) 的有关规定，制定本规程。

第二条本规程所称的资信证明是指本行根据客户委托，按照规定程序和条件向客户指定的第三方出具资信证明书的金融业务。

资信证明书的证明内容包括客户在本行办理的各项表内外信贷业务是否有逾期 ( 垫款 ) 和欠息余额、人民币和外汇结算方面以及执行结算纪律情况是否良好。

客户与本行业务合作中任何其他方面的资金及信用情况( 包括但不限于申请人在本行存贷款的具体数额、企业注册资金验资情况等 ) 均不在本规程所称资信证明书的证明范围之内。

第三条本行可以根据客户申请及实际需要，按照规定的内部审查程序为客户出具标准格式或非标准格式的资信证明书。

第四条本行为客户出具的资信证明书只对截止本证明书所指明时点，被证明人在本行信贷业务逾期( 垫款 ) 及欠息、人民币和外汇结算方面以及执行结算纪律情况的真实性负责。

本行- 1 -对本证明书所指明时点之后上述情况发生的任何变化不承担责任。

第二章资信证明业务操作程序第五条业务申请( 一 ) 资信证明的申请人限于在本行开立人民币基本存款账户或人民币一般存款账户及外汇结算账户的企业法人、事业法人和其他经济组织。

( 二 ) 本行办理信贷业务机构可以直接受理客户提出的办理资信证明业务的申请。

( 三 ) 本行经办机构受理资信证明业务申请时，应要求客户提交下列材料：1.填列完整的《 XX农商银行资信证明业务申请书》( 格式见附1) ；2.能够证明客户主体资格合法有效的相关资料，如营业执照等( 原件及复印件 ) ；3.法定代表人身份证明 ( 原件及复印件 ) ；4.经审计的上年度财务报表 ( 如有 ) 、近期财务报表；5.能够证明资信证明用途的有关文件，包括招投标文件、业务合同、有关业务函件等；6.本行要求提供的其他材料。

农商银行资信证明业务操作规程

附件XX农商银行资信证明业务操作规程第一章总则第一条为规范资信证明业务的管理，防范信用风险和操作风险，提高服务效率，根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》等有关法律、法规及XX农商银行(以下简称“本行”)的有关规定，制定本规程。

第二条本规程所称的资信证明是指本行根据客户委托，按照规定程序和条件向客户指定的第三方出具资信证明书的金融业务。

资信证明书的证明内容包括客户在本行办理的各项表内外信贷业务是否有逾期(垫款)和欠息余额、人民币和外汇结算方面以及执行结算纪律情况是否良好。

客户与本行业务合作中任何其他方面的资金及信用情况(包括但不限于申请人在本行存贷款的具体数额、企业注册资金验资情况等)均不在本规程所称资信证明书的证明范围之内。

第三条本行可以根据客户申请及实际需要，按照规定的内部审查程序为客户出具标准格式或非标准格式的资信证明书。

第四条本行为客户出具的资信证明书只对截止本证明书所指明时点，被证明人在本行信贷业务逾期(垫款)及欠息、人民币和外汇结算方面以及执行结算纪律情况的真实性负责。

本行对本证明书所指明时点之后上述情况发生的任何变化不承担责任。

第二章资信证明业务操作程序第五条业务申请(一)资信证明的申请人限于在本行开立人民币基本存款账户或人民币一般存款账户及外汇结算账户的企业法人、事业法人和其他经济组织。

(二)本行办理信贷业务机构可以直接受理客户提出的办理资信证明业务的申请。

(三)本行经办机构受理资信证明业务申请时，应要求客户提交下列材料：1.填列完整的《XX农商银行资信证明业务申请书》(格式见附1)；2.能够证明客户主体资格合法有效的相关资料，如营业执照等(原件及复印件)；3.法定代表人身份证明(原件及复印件)；4.经审计的上年度财务报表(如有)、近期财务报表；5.能够证明资信证明用途的有关文件，包括招投标文件、业务合同、有关业务函件等；6.本行要求提供的其他材料。

上述材料中，客户在办理其他业务中已经向经办机构提供过且在有效期内的，经办机构可不要求客户重新提供。

银行资金证明业务管理办法

银行资金证明业务管理办法第一章总则第一条为规范资金证明业务的管理，防范风险，提高效率，促进资金证明业务的顺利开展，根据财政部和人民银行《关于做好企业的银行存款、借款及往来款项函证工作的通知》及银行相关规章制度，制定本办法。

办理人民币验资银行询证函业务，验资临时账户的管理应按照《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》等有关规定执行。

第二条本办法所称资金证明是银行根据申请人的申请，对其在我行的存款、贷款等事项提供的书面证明。

第三条我行的资金证明业务暂归总部业务拓展部管理。

第四条资金证明业务实行“规范操作、防范风险、归口管理、协调配合”的管理原则。

支行上报的资料经总部业务拓展部审核人员审核无误后进行备案，在《银行资金证明申请备案表》加盖“业务拓展部”公章后，支行才可向申请人出具此项证明。

第五条银行出具的资金证明仅限于真实反映申请人在我行的存款、贷款等事项，不得用于其他用途。

资金证明不得包含企业经营状况评价等资信内容。

第二章业务种类第六条资金证明是指带制式银行询证函格式的各类资金证明。

本办法所称银行询证函是银行各支行接受审计事务所、资信评价公司等以申请人的名义的询证，出具的用于反映申请人在支行的存款、贷款等事项的书面证明。

银行询证函按照用途分为审计类银行询证函、验资类银行询证函和其他类银行询证函。

第七条资金证明按照时限划分为时点证明和时段证明。

本办法所称时点证明是用于反应申请人存贷款业务等时点余额情况的书面证明。

本办法所称时段证明是用于反应申请人在特定时段内存贷款业务等余额变化情况的书面证明。

资金证明业务操作流程第一节申请与受理第八条资金证明的申请人限于在银行开立存贷款账户的公司、机构类客户及个人。

第九条银行各支行可以直接受理申请人提出的资金证明业务申请。

第十条银行各支行在受理资金证明业务申请时，应要求申请人提供我行要求的全部资料原件。

第十一条申请人提供办理资金证明业务资料后，经办行应指派专门人员受理，并对申请人提交的申请材料进行审查。

银行审批流程

银行审批流程在现代社会中，银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着支持经济发展和满足人们各类金融需求的角色。

然而，银行为了确保资金的安全性和合规性，对于客户的申请和办理事项可能需要进行相应的审批流程。

本文将以银行审批流程为主题，介绍其中一般的步骤和程序。

一、申请资料准备在银行申请贷款、开立账户或办理其他金融业务之前，客户通常需要准备一系列申请资料，以满足银行对于客户资信状况和信息可靠性的评估要求。

申请资料的具体内容根据不同的业务需求而有所差异，可能包括但不限于以下几个方面：1. 个人信息：包括姓名、身份证号码、联系方式等个人身份信息；2. 资产状况：包括现有资产、负债情况、收入水平等，用以评估客户的还款能力；3. 法定文件：例如身份证明文件、结婚证、营业执照等法定文件的复印件；4. 报表及证明：例如银行对账单、工资单、企业财务报表等相关证明文件；5. 业务需求：客户对于所申请的具体业务需求的表述和附加的相关材料。

二、申请递交及初审客户在准备完毕申请材料后，可以将其递交至银行的相关部门或窗口。

在递交后，银行将进行初步审核，以确定申请材料的完整性和符合性。

初步审核的重点通常在于核实客户提供的身份信息的真实性、准确性以及所提供的资料是否齐全。

三、风险评估与授信审批在通过初审后，银行会根据客户的资产状况、信用记录、收入状况等进行风险评估，以判断客户在申请业务中的可信度和还款能力。

此外，对于一些较大额度的贷款或信用业务，银行在评估客户的风险时可能还会考虑抵押担保物的价值和质量等因素。

在综合评估的基础上，银行将根据自身政策和客户需求，进行授信审批的决策。

四、审批结果通知一旦银行完成授信审批的过程，会将审批结果以书面或电子方式通知给客户。

对于批准的申请，可能包括信用额度、贷款利率、还款期限等相关具体条件。

对于未批准的申请，银行通常会说明拒绝的原因，或者提供进一步修正和重新申请的建议。

五、签约和手续办理如果客户接受了银行的审批结果，并满意相关的授信条件，接下来就是签约和办理手续的环节。