金融重建基金山盟读金融重建基金山盟读.pptx
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金融基础知识入门ppt课件
公司债券
• 收益率 • 风险度 高 • 税收高低
金融债券
政府债券
低
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债券按计息方式可分为
附息债券：附有息票的中长期债券，息票上载有应付利 息的日期和金额，息票也可转让交易。（多为政府和公 司债券） 一次还本付息债券：债物期间内不支付利息，期满一次 支付利息并偿还本金。 贴现债券：又称“贴水债券” “折价债券”。按低于 面值的价格发行，到期一次性按面值还本。
又称“更换操作”策略。这种策略是基于以下假定之上的： 每种基金的价格都有升有降，并随市场状况而变化。投资 者在市场上应顺势追逐强势基金，抛掉业绩表现不佳的弱 势基金。这种策略在多头市场上比较管用，在空头市场上 不一定行得通。
4、定期定额购入策略。
不论行情如何，每月（或定期）投资固定的金额于固定的 基金上。当市场上涨，基金的净值高，买到的单位数较少； 当市场下跌，基金的净值低，买到的单位数较多。如此长 期下来，所购买基金单位的平均成本将较平均市价为低， 即所谓的平均成本法。平均成本法的功能之所以能够发挥， 主要是因为当股市下跌时，投资人亦被动地去投资购买了 较多的单位数。只要投资者相信股市长期的表现应该是上 升趋势，在股市低档时买进的低成本股票，一定会带来丰 厚的获利。
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3作用或效果
首先确实金融衍生工具产生是为了进行风险对冲（risk hedge)。 但是这个是有一个前提条件就是你手头有可以进行实物交易的东西。 金融衍生工具很多，包括期权，期货，远期，掉期等等。我们拿一个 期货做例子吧。但是需要注意期权和期货不是一回事。 (期货是为了避免未来商品的价格上升或者下降而出现的一种规避风 险的工具) 举个例子：
2、适时进出投资策略。
即投资者完全依据市场行情的变化来买卖基金。通常，采 用这种方法的投资人，大多是具有一定投资经验，对市场 行情变化较有把握，且投资的风险承担能力也较高的投资 者。毕竟，要准确地预测股市每一波的高低点并不容易， 就算已经掌握了市场趋势，也要耐得住短期市场可能会有 的起伏。
融资学第五讲基金ppt课件
4. 从操作的角度看
股票和债券均属于融资工具，投资面向实业，是一种 直接投资工具；基金是一种信托工具，投资面向其他证券， 是一种间接投资工具。
5. 从投资回收方式的角度看
债券是债权的代表，这决定了债权要在一定时期内还
本付息；股票是所有权的代表，没有到期日；基金则比较
灵活，可以有期，也可以无期，有期限的基金到期时还可
同其他股份公司一样，基金公司是由发起人设立的， 一般情况下，发起人由投资银行、信托公司、保险公司和 基金管理公司充当，发起人负责向主管部门申请基金的审 批和向社会公众募集基金份额，在基金未能成立时承担相 应的责任。
董事会是基金公司的常设管理机构，负责基金公司 的管理业务，如聘请基金公司的总经理和基金管理人，负 责制定基金的投资目标和策略，并负责基金份额的销售工 作。基金公司的董事一般由发起人或其他投资者担任。持 有基金份额的投资者是基金公司的股东，享有股东的一切 权力。股东大会为最高权力机构。
以延期。封闭型基金有一定的期限，期满后，投资者可以
按照持有的份额分得相应的剩余资产，在封闭期内还可以
在交易市场上变现；开放型投资基金一般没有期限，但投
资者可随时向基金管理人要求赎回。 13
6. 从风险收益角度看
债券反应债权债务关系，其特点是实现双方约定借贷 的利率与时间，债务人对债权人的承诺是无条件执行的， 故债权人的风险相对较小，债务人的风险相对较大。股票 投资者在投资时未取得任何定期取得收入的保证，股票收 益要视公司的经营情况好坏而定，并且股票无到期日，一 般较大。
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基金是一种独具特色的集诸多优点于一身的投 资信托方式，它具有以下特点。
1.有效调动社会闲散资金——基金发行规模大，认购起点低， 吸引社会上最广泛的小额投资者参与
基金基础知识培训ppt课件
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8
公司型基金与契约型基金的区别
1.法律依据不同 公司型投资基金依公司法设立和运作 契约型投资基金按信托法组织和运作 2.资本结构及融资渠道不同 公司型投资基金按公司方式运作，融资方式多 契约型投资基金只发行受益凭证 3.管理方式不同 公司型投资基金按公司章程进行管理 契约型投资基金依据信托契约运用资金
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是否赎回分类
开放式基金
•指基金设立后规模不固定,投资者可以随时进行申购,赎回的一种基金.
•认购:投资者在基金募集期购买基金的行为. •申购:投资者在基金成立后按最新净值购买基金的行为 •赎回:投资者将巳持有的基金出售给基金管理人,收回资金的行为. •巨额赎回:当日赎回量超过基金规模的10%.
基金知识培训
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1
什么是基金
•从资金关系来看，基金是指专门用于某种特定目的并进行独立核算的资金。 如养老保险、退 休基金、救济、教育奖励基金等，还包括中国特有的财政专 项基金、职工集体福利、能源交通重点建设基金、预算调节基金等。 •从组织性质上讲，基金是指管理和运作专门用于某种特定目的并进行独立 核算的资金的机构或组织。有非法人机构（如财政专项基金、高校中的教育 奖励基金、保险基金等），事业性法人机构（如中国的宋庆龄儿童基金会、 茅盾文学奖励基金会，美国的福特基金会、霍布赖特基金会等）,也可以是公 司性法人机构。
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LOF（交易所交易基金）
•以某个市场指数为目标指数，采用完全复制或统计抽样
等方法跟踪该目标指数
•发行和赎回只向机构进行批发，不向个人投资者进行零
售
•申购和赎回通常不用现金，而是一揽子证券组合
•零售交易是在所持牌的股票交易所的正常交易时间内以
金融行业25D银行理财基金定投专题学习PPT课件
高于原价，所以是亏损的。
银杏树的叶子是扇形的，颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎，叶 子摸起 来软绵 绵的， 非常舒 服。在 初春的 时候， 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
定投一共花了：1200×5=6000元
二狗持有的份额数量：40+30+20+30+40=160 银杏树的叶子是扇形的，颇像一个蝴蝶结。嫩绿的叶子上有一根根的叶茎，叶子摸起来软绵绵的，非常舒服。在初春的时候，银杏树还是光秃秃的。冬天的寒风使它褪去了黄黄的叶子。
采用定投方式，短线投资存在亏损风险！ 银杏树的叶子是扇形的，颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎，叶 子摸起 来软绵 绵的， 非常舒 服。在 初春的 时候， 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
假设你定投的基金从开始一直涨，之后又跌回了原价，这个时候赎回，平均价格
银杏树的叶子是扇形的，颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎，叶 子摸起 来软绵 绵的， 非常舒 服。在 初春的 时候， 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
（2）每期自动扣款，既省心又省事
人群特征
（1）投资经验匮乏
投资小白
（2）容易陷入“追涨杀跌”的泥潭中
银杏树的叶子是扇形的，颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎，叶 子摸起 来软绵 绵的， 非常舒 服。在 初春的 时候， 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
情绪管理要求
PART 03
基金定投的核心逻辑
银杏树的叶子是扇形的，颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎，叶 子摸起 来软绵 绵的， 非常舒 服。在 初春的 时候， 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
金融基础知识培训大全PPT课件(内容完整)
金我融国证券市场的发展历程
上海证券交易所成立
近十几年发展概况
《中华人民共和国证 券法》首次出台
1990年12月
1991年6月
1999年7月1日
2000年3月
确定 “上网定价发 行”、"网下询价、网上 定价发行"和"网上、网 下询价发行"三种主要发 行方式
2001年
深圳证券交易所相继 成立，我国证券市场 正式形成
限售股也叫非流通股，或叫限售A股。其中的小部分就叫 小非， 大部分叫大非
➢ 小即小部分；非，即限售。 小非，即小部分禁止上市流通 的股票。反之叫大非。 解禁，即解除禁止。 小非解禁，就 是部分限售股票解除禁止，允许上市流通
➢ 大非：即股改后，对股改前占比例较大的非流通股、限售 流通股占总股本5%以上者在股改两年以上方可流通
1792年
24 名经纪人在纽约 华尔街形成了经纪 人联盟，它就是纽
约证券交易所的前 1878年
身 东京股票交易所 正式创立，它是 东京证券交易所 的前身
1891年
香港成立了香港 股票经纪协会， 后发展为香港证 券交易所
1917年
北京证券交易所 成立
二十世纪股票市场发展阶段
自由放任阶段
法制建设阶段
迅速发展阶段
2006年1 月1日起我国施行《公司法》
《公司法》规定，设立股份有限公司，应当以2人以上200人以下为发起人。也就是说，股东人数要控制 在200人以内；有限责任公司以50人以下出资设立。
2006年1 月1 日起我国施行《证券法》（新）
《证券法》规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件 1）公司股本总额不少于三千万元人民币；2）公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上，股本总额 超过4亿元的，公开发行比例为10%以上；3）最近三年财务会计文件无虚假记录，无其他重大违法行为 公开发行公司债券，应当符合下列条件 1）股份有限公司的净资产不低于三千万元人民币，有限责任公司的净资产不低于6千万元人民币；2） 累计债券余额不超过公司净资产的40%；3）最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息 筹集的资金投向符合国家产业；4）债券的利率不超过国务院的限定水平
行政院金融重建基金简介
行政院金融重建基金簡介為提供金融業優質之經營環境，政府積極研修法規架構並強化金融監理制度，包括自89年11月起陸續制定公布銀行法修正案、金融機構合併法與「金融六法」等，為我國金融機構再造工作正式揭開序幕。
鑑於讓經營不善之金融機構帄和順利退出市場，以消弭金融風暴於無形，為政府當前首要之務，經參酌美、日、韓等國以公共資金挹注方式，於一定期間內適度實施全額保障存款人權益及彌補問題機構財務缺口等機制，並考量我國金融環境後，爰於90年6月27日通過「行政院金融重建基金設置及管理條例」( 以下簡稱金融重建基金條例)，並於7月9日奉總統令公布施行；復為擴大基金財源，提高基金運作效能，提報「行政院金融重建基金設置及管理條例修正草案」，該修正案於94年5月31 日經立法院三讀通過，並於94.6.22奉總統令公布施行。
金融重建基金條例兼具整頓金融市場及穩定金融秩序之作用，堪稱為一項極具劃時代意義之金融改革法令。
重建基金特色∙朝野及產官學界獲得共識，迅速通過金融重建基金條例自八十九年十二月醞釀設置金融重建基金機制起，至金融重建基金條例於九十年六月二十七日獲立法院三讀通過止，歷時僅半年餘，朝野上下對設置專案基金處理問題金融機構並實施暫時性之全額保障措施迅速取得共識，且普獲產官學界與社會輿論之支持。
為使該條例及其他相關金融改革法案迅速通過，立法院更史無前例在休會後，以加開臨時會之方式，一舉通過包括金融重建基金條例在內之金融六法，以行動證明我國金融改革之決心。
∙及早設置重建基金，消弭金融危機於無形相較於美日等國於金融機構已發生多起倒閉並產生金融危機後，方由政府編列預算動用公共資金作事後處理，我國政府在未有多家問題金融機構倒閉前，即先行通過設置金融重建基金，以彌補存保機制無法因應系統性風險之不足，並使問題金融機構之處理因有足夠之財源而更具效率，成功消弭金融危機於無形。
主管機關金融重建基金條例之主管機關為行政院金融監督管理委員會。
金融基金定投知识培训课件PPT模板
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耶鲁基金会投资融资商务金融主题分享辅导PPT专题演示
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
机构筛选
FOF基金设计
数据库定量筛选
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
面对这种焦虑 你做出了那些改变？
YOUR LOGO
• 买房子？ • 做股票?
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
• 做P2P? • 投股权？ • 继续做实业？ • 投项目？
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
YOUR LOGO
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春雨让刚冒出小芽的叶子，长得郁郁葱葱。当我把这个好消息告诉门口的孩子们后，他们便一个接一个的来到我们家的花园中。
金融货币基金培训宣讲课程PPT专题辅导
01 02
03
什么是基金
1、什么是基金；2、基金的优势与特点；3、基金的风险
基金的品类
1、基金的分类；
春天，大雁归回北方，小草偷偷的 探出头 来，场 场春雨 洒落校 园，趁 你没留 意已是 一片翠 绿！春 天的校 园是生 机勃勃 的。
2、按投资品种分类； 春天，大雁归回北方，小草偷偷的探出头来，场场春雨洒落校园，趁你没留意已是一片翠绿！春天的校园是生机勃勃的。
散
风
险
春天，大雁归回北方，小草偷偷的 探出头 来，场 场春雨 洒落校 园，趁 你没留 意已是 一片翠 绿！春 天的校 园是生 机勃勃 的。
春天，大雁归回北方，小草偷偷的 探出头 来，场 场春雨 洒落校 园，趁 你没留 意已是 一片翠 绿！春 天的校 园是生 机勃勃 的。 春天，大雁归回北方，小草偷偷的 探出头 来，场 场春雨 洒落校 园，趁 你没留 意已是 一片翠 绿！春 天的校 园是生 机勃勃 的。
货币基金
春天，大雁归回北方，小草偷偷的 探出头 来，场 场春雨 洒落校 园，趁 你没留 意已是 一片翠 绿！春 天的校 园是生 机勃勃 的。 春天，大雁归回北方，小草偷偷的 探出头 来，场 场春雨 洒落校 园，趁 你没留 意已是 一片翠 绿！春 天的校 园是生 机勃勃 的。
春天，大雁归回北方，小草偷偷的 探出头 来，场 场春雨 洒落校 园，趁 你没留 意已是 一片翠 绿！春 天的校 园是生 机勃勃 的。 春天，大雁归回北方，小草偷偷的 探出头 来，场 场春雨 洒落校 园，趁 你没留 意已是 一片翠 绿！春 天的校 园是生 机勃勃 的。
基金，英文是fund，广义是指为了某种目的而设立 的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积 春天，大雁归回北方，小草偷偷的探出头来，场场春雨洒落校园，趁你没留意已是一片翠绿！春天的校园是生机勃勃的。
金融货币基金知识培训通用内容PPT演示
货币的定义
最新的货币理论认为货币是一种所有者与市场关于交换权的契约，根本上是所有者相互之间的约定。吾以吾之所有予市场，换吾之所需，货币就是这一过程的约定。
货币的五大职能
由于货币属于商品，因此他同所有商品一样也具有使用价值和交换价值。当处在不同形式的价值运动中的时候，货币所表现出来的作用也不尽相同
区别
私募基金
私募基金是相对于公募而言，是就证券发行方法之差异，以是否向社会不特定公众发行或公开发行证券的区别，界定为公募和私募，或公募证券和私募证券。
是否向社会不特定公众发行或公开发行证券
私募基金特点
私募基金特点
金融货币知识培训模板
基金的种类
根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类
基金的种类
信托基金
信托基金也叫投资基金，是一种“利益共享、风险共担”的集合投资方式。
私募股权
私募股权投资，是指投资于非上市股权，或者上市公司非公开交易股权的一种投资方式 。
私募股权投资是指通过私募形式对私有企业，即非上市企业进行的权益性投资，在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制，即通过上市、并购或管理层回购等方式，出售持股获利。
资本市场的变动、特别是股票市场的变动，是反映一个国家金融局势和经济形势的重要标志。
风险投资
广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。
风险投资
投资行为的角度
运作方式
风险投资是把资本投向蕴藏着失败风险的高新技术及其产品的研究开发领域，旨在促使高新技术成果尽快商品化、产业化，以取得高资本收益的一种投资过程。
现阶段
资本市场
又称长期资金市场，买卖中长期信用工具、实现较长时期资金融通的场所。金融市场的一个主要环节，泛指资金借贷期长于1年的市场。
最新的货币理论认为货币是一种所有者与市场关于交换权的契约，根本上是所有者相互之间的约定。吾以吾之所有予市场，换吾之所需，货币就是这一过程的约定。
货币的五大职能
由于货币属于商品，因此他同所有商品一样也具有使用价值和交换价值。当处在不同形式的价值运动中的时候，货币所表现出来的作用也不尽相同
区别
私募基金
私募基金是相对于公募而言，是就证券发行方法之差异，以是否向社会不特定公众发行或公开发行证券的区别，界定为公募和私募，或公募证券和私募证券。
是否向社会不特定公众发行或公开发行证券
私募基金特点
私募基金特点
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基金的种类
根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类
基金的种类
信托基金
信托基金也叫投资基金，是一种“利益共享、风险共担”的集合投资方式。
私募股权
私募股权投资，是指投资于非上市股权，或者上市公司非公开交易股权的一种投资方式 。
私募股权投资是指通过私募形式对私有企业，即非上市企业进行的权益性投资，在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制，即通过上市、并购或管理层回购等方式，出售持股获利。
资本市场的变动、特别是股票市场的变动，是反映一个国家金融局势和经济形势的重要标志。
风险投资
广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。
风险投资
投资行为的角度
运作方式
风险投资是把资本投向蕴藏着失败风险的高新技术及其产品的研究开发领域，旨在促使高新技术成果尽快商品化、产业化，以取得高资本收益的一种投资过程。
现阶段
资本市场
又称长期资金市场，买卖中长期信用工具、实现较长时期资金融通的场所。金融市场的一个主要环节，泛指资金借贷期长于1年的市场。
金融货币基金培训宣讲内容PPT汇报
金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。 行动，能让人生放射光彩。陆游说：“纸上得来终觉浅，觉知此事要躬行。”还有人说，“时间给空想者痛苦，给创造者幸福。”有了梦想，就要付出行动，用行动来实现自己梦想。 行动，能让人生放射光彩。陆游说： “纸上 得来终 觉浅， 觉知此 事要躬 行。” 还有人 说，“ 时间给 空想者 痛苦， 给创造 者幸福 。”有 了梦想 ，就要 付出行 动，用 行动来 实现自 己梦想 。 行动，能让人生放射光彩。陆游说： “纸上 得来终 觉浅， 觉知此 事要躬 行。” 还有人 说，“ 时间给 空想者 痛苦， 给创造 者幸福 。”有 了梦想 ，就要 付出行 动，用 行动来 实现自 己梦想 。
03
什么是基金
1、什么是基金；2、基金的优势与特点；3、基金的风险
基金的品类
1、基金的分类；
行动，能让人生放射光彩。陆游说： “纸上 得来终 觉浅， 觉知此 事要躬 行。” 还有人 说，“ 时间给 空想者 痛苦， 给创造 者幸福 。”有 了梦想 ，就要 付出行 动，用 行动来 实现自 己梦想 。
2、按投资品种分类； 行动，能让人生放射光彩。陆游说：“纸上得来终觉浅，觉知此事要躬行。”还有人说，“时间给空想者痛苦，给创造者幸福。”有了梦想，就要付出行动，用行动来实现自己梦想。
3、按运作方式分类；
行动，能让人生放射光彩。陆游说： “纸上 得来终 觉浅， 觉知此 事要躬 行。” 还有人 说，“ 时间给 空想者 痛苦， 给创造 者幸福 。”有 了梦想 ，就要 付出行 动，用 行动来 实现自 己梦想 。
4、按交易渠道分类； 5、按投资方式分类 行动，能让人生放射光彩。陆游说：“纸上得来终觉浅，觉知此事要躬行。”还有人说，“时间给空想者痛苦，给创造者幸福。”有了梦想，就要付出行动，用行动来实现自己梦想。 行动，能让人生放射光彩。陆游说： “纸上 得来终 觉浅， 觉知此 事要躬 行。” 还有人 说，“ 时间给 空想者 痛苦， 给创造 者幸福 。”有 了梦想 ，就要 付出行 动，用 行动来 实现自 己梦想 。
03
什么是基金
1、什么是基金；2、基金的优势与特点；3、基金的风险
基金的品类
1、基金的分类；
行动，能让人生放射光彩。陆游说： “纸上 得来终 觉浅， 觉知此 事要躬 行。” 还有人 说，“ 时间给 空想者 痛苦， 给创造 者幸福 。”有 了梦想 ，就要 付出行 动，用 行动来 实现自 己梦想 。
2、按投资品种分类； 行动，能让人生放射光彩。陆游说：“纸上得来终觉浅，觉知此事要躬行。”还有人说，“时间给空想者痛苦，给创造者幸福。”有了梦想，就要付出行动，用行动来实现自己梦想。
3、按运作方式分类；
行动，能让人生放射光彩。陆游说： “纸上 得来终 觉浅， 觉知此 事要躬 行。” 还有人 说，“ 时间给 空想者 痛苦， 给创造 者幸福 。”有 了梦想 ，就要 付出行 动，用 行动来 实现自 己梦想 。
4、按交易渠道分类； 5、按投资方式分类 行动，能让人生放射光彩。陆游说：“纸上得来终觉浅，觉知此事要躬行。”还有人说，“时间给空想者痛苦，给创造者幸福。”有了梦想，就要付出行动，用行动来实现自己梦想。 行动，能让人生放射光彩。陆游说： “纸上 得来终 觉浅， 觉知此 事要躬 行。” 还有人 说，“ 时间给 空想者 痛苦， 给创造 者幸福 。”有 了梦想 ，就要 付出行 动，用 行动来 实现自 己梦想 。
金融热点话题讨论PPT课件
• 资金相对过剩已成为我国金融运行中的一个突出现象。主要表现 有三：
• 第一，自1995年以后，银行存贷款关系从原先的贷差转向存差，存 差数额从1995年的3000多亿元快速增加到2005年底的9万多亿元， 并且有着加速的趋势；
• 第二，狭义货币M1和广义货币M2之间的“剪刀差”自2004年以来 明显扩大；货币的流动性正在降低，货币资产的储蓄职能得到强化， 而货币媒介交易的职能趋于降低。
• 通过现金清收、贷款核销、以物抵债等市场化方式。
第2页/共12页
1.1 我国股份制商业银行不良贷款率平均保持 在• 股5份%制商以业下银行计提的贷款损失准备也不断增加，抵御风险的
能力明显增强。截至2005年末，股份制商业银行贷款损失准备 金余额已达898亿元，贷款准备金抵补率为80.29%，比年初提 高14.19个百分点。部分股份制商业银行已按照国际标准足额提 取贷款损失准备。 • 银监会“提高五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充 足率达标”的监管新模式
的贷款利息收入应全额缴纳营业税。而对金融机构投资者买 卖信贷资产支持证券取得的差价收入征收营业税；对非金融 机构投资者买卖信贷资产支持证券取得的差价收入,不征收营 业税。 • 税方面：对信托项目收益在取得当年向机构投资者分配的部 分,在信托环节暂不征收企业所得税。
• 备注：
• 为贯彻落实《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的 若干意见》，扩大 直接融资比重，改善商业银行资产负债结构， 促进金融创新，２００５年３月，资产 证券化试点工作在国内 正式启动。
• 沪中小型银行积极推动战略转型，优先发展中间业 务、零售业务以及中小企业客户。
• 部分银行已建立起了中小企业贷款业务组织架构和运作模 式,在业务拓展和风险管理方面均有所突破；
• 第一，自1995年以后，银行存贷款关系从原先的贷差转向存差，存 差数额从1995年的3000多亿元快速增加到2005年底的9万多亿元， 并且有着加速的趋势；
• 第二，狭义货币M1和广义货币M2之间的“剪刀差”自2004年以来 明显扩大；货币的流动性正在降低，货币资产的储蓄职能得到强化， 而货币媒介交易的职能趋于降低。
• 通过现金清收、贷款核销、以物抵债等市场化方式。
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1.1 我国股份制商业银行不良贷款率平均保持 在• 股5份%制商以业下银行计提的贷款损失准备也不断增加，抵御风险的
能力明显增强。截至2005年末，股份制商业银行贷款损失准备 金余额已达898亿元，贷款准备金抵补率为80.29%，比年初提 高14.19个百分点。部分股份制商业银行已按照国际标准足额提 取贷款损失准备。 • 银监会“提高五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充 足率达标”的监管新模式
的贷款利息收入应全额缴纳营业税。而对金融机构投资者买 卖信贷资产支持证券取得的差价收入征收营业税；对非金融 机构投资者买卖信贷资产支持证券取得的差价收入,不征收营 业税。 • 税方面：对信托项目收益在取得当年向机构投资者分配的部 分,在信托环节暂不征收企业所得税。
• 备注：
• 为贯彻落实《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的 若干意见》，扩大 直接融资比重，改善商业银行资产负债结构， 促进金融创新，２００５年３月，资产 证券化试点工作在国内 正式启动。
• 沪中小型银行积极推动战略转型，优先发展中间业 务、零售业务以及中小企业客户。
• 部分银行已建立起了中小企业贷款业务组织架构和运作模 式,在业务拓展和风险管理方面均有所突破；
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不同金融业务，应当遵守 相应的法律规则。
（二）商业银行业务
《商业银行法》 第2条：商业银行是依法设立的吸收 公众存款、发放贷款、办理结算等业 务的企业法人。 第43条：“商业银行在中华人民共 和国境内不得从事信托投资和证券经 营业务，不得向非自用不动产投资或 者向非银行金融机构和企业投资，但 国家另有规定的除外。”
保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业 务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国 务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健 康保险业务和意外伤害保险业务。
保险公司应当在国务院保险监管机构依法批 准的业务范围内从事保险经营活动。
《保险法》第106条:保险公司的资金 运用必须稳健，遵循安全性原则。
保险公司的资金运用限于下列形 式:(1)银行存款;(2)买卖债券、股票、 证券投资基金份额等有价证券;(3)投 资不动产;(4)国务院规定的其他资金 运用形式。
（四）保险公司业务 2009年修改后的《保险法》 第8条：保险业和银行业、证 券业、信托业实行分业经营、 分业管理，保险公司与银行、 证券、信托业务机构分别设 立。国家另有规定的除外。
第95条保险公司的业务范围:(1)人身保险业务, 包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保 险业务;(2)财产保险业务，包括财产损失保险、 责任保险、信用保险、保证保险等保险业 务;(3)国务院保险监管机构批准的与保险有关 的其他业务。
金融监管权内容 （1）金融规则制定权 （2）金融检查、调查权 （3）金融许可权 （4）金融强制措施 （5）金融处罚权 （6）其他权力
（五）金融监管权的监督
1.金融监管的非理想化问题 2.金融监管腐败问题
金融综合经营使得金融机构 间的业务界限日益模糊，跨市 场的金融产品、金融工具、金 融服务日趋活跃，金融集团、 金融控股公司不断涌现，金融 风险更加复杂，金融监管需要 进行相应的变革。
五、金融监管法律
（一）金融监管的理论基础 1．金融业“公共性”、“社会性” 2．金融业高风险性和内在不稳定性 3．金融业危机发生的连锁性 4．金融体系稳定对宏观经济的影响
（一）金融机构组织形式 （二）金融机构公司治理 公司治理与内控应置于整个金融 监管体系的基础地位。如果没有健 全的公司治理，监管就不能发挥有 效的作用。
金融机构公司治理准则
一是公司治理的一般规则 二是金融领域特殊治理规则 ■商业银行法、证券法、保险法
等规定 ■监管机构制定的规则
四、金融业务法律
（一）金融业务法律概述 不同的金融机构从事的
经济法专题研究
第七讲 金融法
张忠军 中央党校教授
2010年5月22日
第七讲 金融法
一、金融法的概况 二、金融法的主体 三、金融组织法律 四、金融业务法律 五、金融监管法律
一、金融法的概况
（一）金融法的概念 金融法是确认金融机构的性质、 地位和职责权限，并调整在金融活 动中形成的金融管理关系和金融业 务关系的法律规范的总称。
（五）金融综合经营
金融分业制度：金融机构只能从 事银行业、证券业、信托业和保险 业的一种，不能同时经营银行业， 又经营证券业、信托业和保险业或 三者之一，实行银行业、证券业、 信托业和保险业的分业经营。
又称为专业化金融业务制度。
金融综合经营制度： 金融机构本身或通过其控股的子 公司，可以提供包括银行业、证 券业、信托业、保险业以及其他 新型金融业务在内的至少两种以 上金融业务的制度。
（三）金融市场参与者
金融机构的交易相对人：金融客 户、存款人、投资者、投保人等
专业服务主体：投资咨询机构、 会计师事务所、律师事务所、资产 评估公司等
（四）金融行业自律组织
行业自律组织：银行业协会、 证券业协会、保险业协会、期货 业协会等
市场自律组织：证券交易所、 期货交易所、外汇交易所等
三、金融组织法律
（三）证券公司业务
《证券法》第6条：“证券业和银行业、 信托业、保险业实行分业经营、分业管理， 证券公司与银行、信托、保险业务机构分 别设立。国家另有规定的除外。”
第125条：经国务院证券监管机构批准， 证券公司可以经营下列部分或者全部业务： 证券经纪；证券投资咨询；与证券交易、 证券投资活动有关的财务顾问；证券承销 与保荐；证券自营；证券资产管理；其他 证券业务。
（二）金融监管体制
金融监管体制，是指为实现 特定的目标而对金融机构和 金融活动施加影响的一整套 机制和组织结构的总和。
金融监管机构
金融分业监管体制
中国银监会 中国证监会 中国保监会 中国人民银行
（三）金融监管的环节
1．市场准入监管 2．金融谨慎监管 3．市场退出监管与危机处理
（四）金融监管权的运作
（二）金融法功能
1．确认金融机构法律地位 2．规范金融市场行为 3．维护金融体系安全、稳健 4．维护消费者和社会公共利益
（三）金融法的渊源
1．宪法 2．法律
基本法律：中国人民银行法、 银行业监督管理法、商业银行法、 证券法、保险法、票据法、信托 法、证券投资基金法、反洗钱法 等
相关法律：公司法、会计 法、物权法、担保法、合 同法、企业破产法、行政 许可法、行政处罚法、行 政复议法等
保险公司资金运用的具体管理办法， 由国务院保险监督管理机构依照前两 款的规定制定。
《保险法》第107条:经国务院保险监 督管理机构会同国务院证券监督管理 机构批准，保险公司可以设立保险资 产管理公司。
保险资产管理公司从事证券投资活 动，应当遵守《证券法》等法律、行 政法规的规定。
保险资产管理公司的管理办法，由 国务院保险监督管理机构会同国务院 有关部门制定。
3．行政法规 股票发行与交易管理暂行条例； 期货交易管理条例；金融机构撤 销条例；外汇管理条例等。 4．规章及其他规范性文件
二、金融法的主体
（一）金融管理机构
1．金融调控机构 2．金融监管机构 3．金融国有资产监管机构 4．其他管理机构
（二）金融机构
基本分类 ■ 资本构成：内资金融机构和外资 金融机构 ■ 营利目的：政策性、商业性金融 机构 ■ 组织形式：股份有限公司、有限 责任公司、合作社、相互公司 ■ 金融监管分工：银监会、证监会、 保监会监管的金融机构
（二）商业银行业务
《商业银行法》 第2条：商业银行是依法设立的吸收 公众存款、发放贷款、办理结算等业 务的企业法人。 第43条：“商业银行在中华人民共 和国境内不得从事信托投资和证券经 营业务，不得向非自用不动产投资或 者向非银行金融机构和企业投资，但 国家另有规定的除外。”
保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业 务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国 务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健 康保险业务和意外伤害保险业务。
保险公司应当在国务院保险监管机构依法批 准的业务范围内从事保险经营活动。
《保险法》第106条:保险公司的资金 运用必须稳健，遵循安全性原则。
保险公司的资金运用限于下列形 式:(1)银行存款;(2)买卖债券、股票、 证券投资基金份额等有价证券;(3)投 资不动产;(4)国务院规定的其他资金 运用形式。
（四）保险公司业务 2009年修改后的《保险法》 第8条：保险业和银行业、证 券业、信托业实行分业经营、 分业管理，保险公司与银行、 证券、信托业务机构分别设 立。国家另有规定的除外。
第95条保险公司的业务范围:(1)人身保险业务, 包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保 险业务;(2)财产保险业务，包括财产损失保险、 责任保险、信用保险、保证保险等保险业 务;(3)国务院保险监管机构批准的与保险有关 的其他业务。
金融监管权内容 （1）金融规则制定权 （2）金融检查、调查权 （3）金融许可权 （4）金融强制措施 （5）金融处罚权 （6）其他权力
（五）金融监管权的监督
1.金融监管的非理想化问题 2.金融监管腐败问题
金融综合经营使得金融机构 间的业务界限日益模糊，跨市 场的金融产品、金融工具、金 融服务日趋活跃，金融集团、 金融控股公司不断涌现，金融 风险更加复杂，金融监管需要 进行相应的变革。
五、金融监管法律
（一）金融监管的理论基础 1．金融业“公共性”、“社会性” 2．金融业高风险性和内在不稳定性 3．金融业危机发生的连锁性 4．金融体系稳定对宏观经济的影响
（一）金融机构组织形式 （二）金融机构公司治理 公司治理与内控应置于整个金融 监管体系的基础地位。如果没有健 全的公司治理，监管就不能发挥有 效的作用。
金融机构公司治理准则
一是公司治理的一般规则 二是金融领域特殊治理规则 ■商业银行法、证券法、保险法
等规定 ■监管机构制定的规则
四、金融业务法律
（一）金融业务法律概述 不同的金融机构从事的
经济法专题研究
第七讲 金融法
张忠军 中央党校教授
2010年5月22日
第七讲 金融法
一、金融法的概况 二、金融法的主体 三、金融组织法律 四、金融业务法律 五、金融监管法律
一、金融法的概况
（一）金融法的概念 金融法是确认金融机构的性质、 地位和职责权限，并调整在金融活 动中形成的金融管理关系和金融业 务关系的法律规范的总称。
（五）金融综合经营
金融分业制度：金融机构只能从 事银行业、证券业、信托业和保险 业的一种，不能同时经营银行业， 又经营证券业、信托业和保险业或 三者之一，实行银行业、证券业、 信托业和保险业的分业经营。
又称为专业化金融业务制度。
金融综合经营制度： 金融机构本身或通过其控股的子 公司，可以提供包括银行业、证 券业、信托业、保险业以及其他 新型金融业务在内的至少两种以 上金融业务的制度。
（三）金融市场参与者
金融机构的交易相对人：金融客 户、存款人、投资者、投保人等
专业服务主体：投资咨询机构、 会计师事务所、律师事务所、资产 评估公司等
（四）金融行业自律组织
行业自律组织：银行业协会、 证券业协会、保险业协会、期货 业协会等
市场自律组织：证券交易所、 期货交易所、外汇交易所等
三、金融组织法律
（三）证券公司业务
《证券法》第6条：“证券业和银行业、 信托业、保险业实行分业经营、分业管理， 证券公司与银行、信托、保险业务机构分 别设立。国家另有规定的除外。”
第125条：经国务院证券监管机构批准， 证券公司可以经营下列部分或者全部业务： 证券经纪；证券投资咨询；与证券交易、 证券投资活动有关的财务顾问；证券承销 与保荐；证券自营；证券资产管理；其他 证券业务。
（二）金融监管体制
金融监管体制，是指为实现 特定的目标而对金融机构和 金融活动施加影响的一整套 机制和组织结构的总和。
金融监管机构
金融分业监管体制
中国银监会 中国证监会 中国保监会 中国人民银行
（三）金融监管的环节
1．市场准入监管 2．金融谨慎监管 3．市场退出监管与危机处理
（四）金融监管权的运作
（二）金融法功能
1．确认金融机构法律地位 2．规范金融市场行为 3．维护金融体系安全、稳健 4．维护消费者和社会公共利益
（三）金融法的渊源
1．宪法 2．法律
基本法律：中国人民银行法、 银行业监督管理法、商业银行法、 证券法、保险法、票据法、信托 法、证券投资基金法、反洗钱法 等
相关法律：公司法、会计 法、物权法、担保法、合 同法、企业破产法、行政 许可法、行政处罚法、行 政复议法等
保险公司资金运用的具体管理办法， 由国务院保险监督管理机构依照前两 款的规定制定。
《保险法》第107条:经国务院保险监 督管理机构会同国务院证券监督管理 机构批准，保险公司可以设立保险资 产管理公司。
保险资产管理公司从事证券投资活 动，应当遵守《证券法》等法律、行 政法规的规定。
保险资产管理公司的管理办法，由 国务院保险监督管理机构会同国务院 有关部门制定。
3．行政法规 股票发行与交易管理暂行条例； 期货交易管理条例；金融机构撤 销条例；外汇管理条例等。 4．规章及其他规范性文件
二、金融法的主体
（一）金融管理机构
1．金融调控机构 2．金融监管机构 3．金融国有资产监管机构 4．其他管理机构
（二）金融机构
基本分类 ■ 资本构成：内资金融机构和外资 金融机构 ■ 营利目的：政策性、商业性金融 机构 ■ 组织形式：股份有限公司、有限 责任公司、合作社、相互公司 ■ 金融监管分工：银监会、证监会、 保监会监管的金融机构