商业银行综合业务模拟实验报告

实验报告

本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验,在实验操作过程中,我们发现问题、解决问题,逐渐理解与掌握了银行日常业务的处理,包括个人储蓄业务与对公业务的处理;对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学习中,我们将银行经营管理的理论与实践相结合,系统地实践、体验与学习银行业务的相关业务,拓展了知识面,提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。

(一)个人储蓄业务

一、储蓄柜员初始操作

操作内容:登陆个人储蓄系统→修改密码与学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前,老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统,然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱,同时设置尾箱密码以及登录密码,这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间,避免她人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制,我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名,以便日后老师查瞧各位同学的实验进度以及得分。修改完后,每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。

在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码,否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作,这样就只能重新申请一个柜员号。

二、储蓄柜员日初操作

操作内容:凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询

银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其她柜员领取的号码相同。自己领取的凭证号码应记下,以便接下来的业务操作使用。在实验过程中,若我们想了解凭证的使用情况,则可以进行凭证综合查询与重要空白凭证查询。

三、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务

操作内容:开普通客户与一卡通客户→为普通客户与一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增

在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词,如:一卡通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。起初完全就是懵的,不懂这个就是什么,那个该干嘛,可以说就是各种乱七八糟,让人摸不着头脑。在一步一步按流程操作后,渐渐有了一些基础概念与思路,再加上老师的细心讲解与强大的百度搜索功能,我们对这些储蓄业务有了一定的了解,理清了相关的业务操作流程。

在该模块要注意:1、为个人用户填写开户信息时,要求尽量做到填写完整、准确,因为在银行实际开户时,用户的信息就是一项很重要的内容,准确完整的填写有利于日后的账户管理与业务办理工作。2、由于这就是模拟系统,所以我们完成每一项操作后要记录好相关的信息,如身份证号、账号、凭证号码等,这样在办理下一项业务时就不用再查询,提高了操作效率。3、普通客户号可以开一本通与普通账户,一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号,而一个客户号可以开多个账户。

这些业务相对来说比较简单,如果实在不理解,就先瞧一下系统的示范操作。不过当中也会偶尔出现一些小问题,比如在对普通客户进行存款操作时,存款金额我漏了一个零,这种错误在银行实际操作中可就是万万不可的,虽然只就是一个零,但金额数可就是天壤之别,后来我对缺少的金额进行了补存。另外要注意在挂失凭证时,若就是凭证找回,不更换凭证解挂则当天就可操作,若需更换凭证则需等到七天后方可操作。可以说在挂失与解挂这一部分的操作中,因为没有注意到这一点,我循环往复折腾了好久。

四、日常业务操作之特殊业务

操作内容:表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护

通过该部分的操作让我了解到何为银行的表内业务与表外业务,该如何对客

户信息、账户与交易进行维护。

五、储蓄日常业务之代理业务

操作内容:代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收

代理业务就是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务,就是典型的中间业务。银行充分利用自身的信誉、技能、信息等资源代客户行使监督管理权、提供各项金融服务。

六、日终处理

操作内容:尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库

储蓄日终处理就是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作,主要就是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库等。

（二）对公业务

一、对公柜员初始操作

操作内容:登录对公业务系统→修改密码与学号并增加尾箱→用尾箱登录此部分内容与个人储蓄业务的初始操作相同,此处则不再多做介绍。

二、对公日初处理

操作内容:总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库

对公业务领用凭证较个人储蓄中的繁杂一些,对公业务的凭证领用必须以总行柜员的身份到总行去领用,总行将相关凭证下发至支行,然后柜员在支行领用凭证以及对凭证做出库处理。只有经过以上的领用及出库步骤,重要空白凭证才能在前台使用。

三、日常业务操作之对公存贷

操作内容:新开客户号并开立基本存款账户与定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付

与个人活期储蓄不同,单位活期储蓄要先进行单位开户,单位开户需要填写客户名称、开户证号、证件号码、邮政编码、单位地址等信息,相对于个人储蓄业务较繁琐。企业开户包括四类:基本户、专用户、临时户、一般户。其中基本户为企业的主办账户,一个单位只能申请一个,要经过人行审批,有开户许可证方可开户。

同样,在对公业务中有以下几项内容需要注意:1、与个人开户一样,单位开户信息填写也要做到准确、完整。2、单位活期储蓄开户前要领取印鉴卡与单位活期储蓄存折,印鉴卡主要就是用于柜员办理业务时的核对。3、办理单位贷款业务开户时要生成合同号,开户完成后除了要记录账号外还要记录放款账号与结算账号,结算账号与开户账号相同。

四、日常业务操作之个人贷款

操作内容:消费贷款→助学贷款

个人贷款业务需要一个在本支行开设的个人活期存款账户,这需要用到对私业务中的活期存款账户。接下来我很顺利地做完新增消费贷款合同、个人消费贷款发放、个人消费贷款调息这三个操作。可到了提前部分还贷这一步,出了差错,因没有注意接下来所需的操作步骤,我设定的就是一次性还贷,不可以提前还贷,于就是只拿到了全部还贷的分,部分还贷没办法操作,这一操作分就丢了。所以说,数据总就是具有关联性的,一步出错就会影响到后面的操作,所以需要我们认真、细心的对待这些银行业务。

五、日常业务操作之结算业务

操作内容:辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算

在上学期的出纳实务中,王萍老师已为我们讲解过银行的结算业务,但经过一个学期,有些淡忘了。而通过此部分的操作,让我重新复习了有关银行结算的知识,同时对银行结算业务有了进一步的了解。

在该部分操作中让大家最头大的就就是同城业务了,同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。起初好像就是因为有一位同学的业务未完成,无法完成场次交换,所以全班同学都卡在这一步了。

做辖内业务时,我们需要同一支行网点的其她柜员对我们的业务进行复核,只有在复核后我们才能进入到下一步的操作。

六、特殊业务操作