我国民间金融发展问题研究

论我国民间投资存在的问题及对策研究

论我国民间投资存在的问题及对策研究【摘要】我国民间投资是我国经济发展的重要组成部分，但在实践过程中存在着诸多问题。

本文从加大金融支持力度、优化营商环境和加强政策引导三个方面提出对策，以解决当前民间投资面临的困境。

通过对我国民间投资现状和存在的问题进行深入剖析，可以更好地指导政府制定相关政策，促进我国民间投资的健康发展。

在未来，我们还需要加强监管力度，提高透明度，鼓励科技创新，进一步优化营商环境，以吸引更多的民间资本进入市场。

仅仅依靠政府投资是不够的，民间投资的潜力还有待挖掘，只有在政府和市场的共同推动下，我国民间投资才能更好地发展，为经济持续增长注入新的活力。

【关键词】我国民间投资、问题、对策、金融支持、营商环境、政策引导、分析、展望、研究展望、引导、支持、发展、经济，民间资本，金融支持，政策引导，投资环境，市场机制，监管措施，风险防范，创新创业，财政支持，优惠政策。

1. 引言1.1 研究背景近年来，我国经济发展持续稳步增长，民间投资作为经济发展的重要组成部分，也得到了广泛关注。

随着我国经济进入新常态，民间投资面临着不少问题和挑战。

一些传统行业仍然占据了较大比重，而新兴产业的发展受到限制。

金融支持力度不够，民间投资融资难、融资贵的问题依然突出。

营商环境亟需改善，诸如行政审批繁琐、税收负担重等问题制约了民间投资的发展。

通过对我国民间投资存在的问题进行深入分析，并提出有效对策，对于促进经济发展、推动民间投资持续健康发展具有重要意义。

本文旨在从改善金融支持、优化营商环境、加强政策引导等方面入手，探讨解决我国民间投资存在问题的有效对策，为我国经济发展提供有益借鉴。

1.2 研究意义我国民间投资的研究意义非常重大。

民间投资是我国经济发展的重要组成部分，对于促进经济增长、扩大就业、改善民生等方面起着至关重要的作用。

随着经济全球化的进程加快，民间投资在我国经济中的比重越来越大，对国民经济的发展起着至关重要的支撑作用。

我国农村民间金融问题研究

管当局所控制的农村金融活动。笔者认为，村农民间金融是指农村经济主体（比如农民、户或农者涉农企业）满足其融资需求，开正规金融为绕而自发形成和发展，游离于政府金融监管之外的非官方资金融通活动和组织的统称。由于农村民
结构的调整。一些民间金融机构本来就先天不足，离中央银行的监管，务经营不规范，高脱业如
息揽存，目贷款。对一些国家宏观调控政策限盲制发展的行业，当投资主体无法从正规金融机构
取得贷款时，求助于农村民间机构来实现其投便
村正规金融供给主体不断减少且供给规模与数量
日益下降，与此同时农村经济发展需要大量的资金支持，之随着收入水平的提高，加广大农民的投
融通资金的所有非公经济成分的资金借贷；界世银行将农村民间金融界定为没有被中央银行或监
问题进行了分析；最后有针对性地提出了繁荣和发展我国农村民间金融的
对策。
关键词：农村民间金融；发展概况；问题分析；径选择路
一
、
我国农村民间金融的发展概况
改革的稳步推进，中国农业银行不断撤并在农村的经营网点，国农业发展银行服务 “ 中三农 ” 的业
中发挥更大的作用。

中国民间金融发展研究

融之窗Ｏ
ＳＩＮＥ＆ＴＣＮＯＯＦＲＴＯＮＣＥＣＥＨＬＧＹＩＯＭＡＩＮ
２００８年
第ｌ８期
中国民间金融发展研究
喻凌云（南商学院湖南长沙湖
【摘
４００）１２５
【键词】关民间金融；贷；率信利
一
、
民间金融的现状
中央财经大学实地调查研究后发布的《中国地下金融调查》显示，我国目前地下金融规模高达８０００亿元。据央行的最新调查推算，而我国民间金融规模为９０５０亿元，占ＧＤ６９％左右，占本外币贷款的Ｐ．６５９％左右，间金融的利率大多为１％左右。综合估计，国民间金．２民２中
一
资金都是以往在外地从房地产投资与矿业投资中撤回的资金，要找蓄从银行取出。几年，矿、地产等高回报率的投资项目吸引了相需近煤房民个出路，找一个比较高利润的地方，时，家的宏观调控政策也当一部分企业家及个人投资者投向这些项日。间金融干扰政府的货要同国币政策，致民间金融资本与银行金融资本之间存在 “ 退我进 ” 现导你的为民间金融获得了更大的获利的空间。 ’
在温州地区，民间金融资本十分庞大而活跃。最新调查显示，温州民间金融资本总规模约４０亿元．０占正规金融资本的１４左右。／从整个经济环境来看，银行金融总量和民间金融总量互为补充，在国家银根紧缩、场资金短缺时，率就上升，间金融的规模就扩市利民大：之利率下跌．间金融规模缩小。根紧缩导致企业生产资金紧反民银张，而致使民间金融再次活跃，与此同时，在的很多活跃的民间从而现

对我国民间金融发展问题的思考

被人们所熟知，在国家经济的宏观调控中所扮演它的角色和地位也显而易见而民间金融是相对正规金融而言的，是指那些未获得国家正式金融业务它
许可且未受到国家金融法规监管，因而其经营处于地下状态的金融组织，体包括各种抬会、村基具农金会币地下钱庄等．被称为非正规金融机构。简 ¨ 也而言之，间融资就是指未在工商管理部门注册登民
二、国民间金融发展过程中存在的主要问题我
（）间金融对国家的宏观调控产生了影响一民
金融机构包括正规金融机构和民间金融机构。
正规金融机构由于政府赋予其组织的合法地位而
记．从事资金融通活动的组织。并民间金融在我国拥有久远的历史，结合我国的罔情和民间金融的发展历史，国民间金融的产生我
民间金融干扰了国家的货币政策．得围家宏使观调控的目标可能难以实现。民间金融的高利率诱
一
可以归结为以下个主要原因：１存在广泛的资金（）需求．不仅数量众多的中小企业对民问金融有巨大．
的需求，而且许多农户对资金的需求也很大，主要这

对我国民间金融现状的研究与前景展望

构。
间的区别在与交易执行是所依靠的对象不同。正规金融活动依靠的是社会法律体系＇而民间金融活动则以考的是社会法律体系以外的体系。国内学者对于民间金融的界定也没有一个统一规范的认识，认为民间金融又称为地下金融、民间借贷、体外循环金融、灰色金融、场外金融、隐形金融等。本文从与“ 国有官办金融” 的对比中，看我国民间金融的内涵、外延及特点。表１我国民间金融与“ 国有官办金融” 的对比
维系交易双方契约关系的往往是伦理、道德、传统、宗族等非正式制度，因此民间融资要求有一定的诚信度，很少要求有规范的担保。最后，民间金融的利率比较灵活，信息对称。利率由借贷双方根据资金的供求状况、正规金融市场利率水平、借贷主体之间的亲疏远近等因素确定。民间融资的利率一般随行就市，利率支付比较灵活，甚至不需要支付利息。民间借贷多在亲戚、邻里和同事之间进行，容易了解借款人的资信、收入、还款能力等情况。尽管民间借款采取打借条的形式，但借款人受到舆论和道德观念等无形约束，还款意愿强烈。三、我国民间金融的发展现状（一）我国民间金融的规模２０１１年６月份，央行曾对民间融资现状调研，调查显示，截至２０１１年５月末，全国的民间融资总量约为３．３８万亿人民币，占当时贷款余额的６．７％，占企业贷款余额比重为１０．２％。银监会测算民间融资规模在３万亿一５万亿之
科学发展
科学与财富
对我国民间金融现状的研究与前景展望
吴颖刘洋ｚ

中国农村金融发展理论与实践研究

中国农村金融发展理论与实践研究一、概述农村金融作为金融体系的重要组成部分，对于促进农村经济社会发展、提升农民生活水平、推动农业现代化建设具有举足轻重的地位。

中国作为一个农业大国，农村金融的发展对于整个国家经济的稳定与发展至关重要。

随着改革开放的深入和市场经济的不断发展，中国农村金融体系也在逐步完善和创新，以适应农村经济多元化和金融市场化的需求。

中国农村金融发展仍面临诸多挑战。

农村金融机构布局不合理、金融服务覆盖不足、金融产品创新滞后等问题依然突出。

农村金融市场风险防控能力较弱，金融生态环境有待进一步改善。

深入研究和探讨中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革和创新，提升金融服务农村经济的能力具有重要的现实意义。

本文旨在全面梳理中国农村金融发展的历程与现状，分析农村金融发展的内在规律和外部环境，探讨农村金融发展的理论基础与实践模式。

通过对农村金融发展的深入研究，本文旨在为政策制定者提供决策参考，为金融机构提供创新思路，为农村经济发展提供金融支持。

同时，本文也期望能够引起更多学者和业界人士对中国农村金融发展的关注和思考，共同推动中国农村金融的健康、可持续发展。

1. 研究背景和意义随着中国经济的持续发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融作为支持农村经济和社会发展的重要力量，其地位和作用日益凸显。

长期以来，由于历史、体制和政策等多方面原因，我国农村金融发展面临着诸多挑战和困境，如金融服务不足、信贷资金短缺、风险防控薄弱等问题，制约了农村经济的健康发展。

深入研究中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革创新、提升金融服务水平、促进农村经济持续稳定增长具有重要的现实意义和理论价值。

本研究旨在通过对中国农村金融发展的历史回顾、现状分析以及未来趋势的预测，探讨农村金融发展的内在规律和影响因素，提出促进农村金融发展的对策建议。

文章将梳理中国农村金融发展的历史脉络和主要成就，分析农村金融在支持农村经济发展中的重要作用文章将结合国内外农村金融发展的理论与实践，探讨当前农村金融发展面临的挑战和困境，分析其原因和症结所在文章将提出促进中国农村金融发展的对策建议，包括加强政策引导、完善金融服务体系、强化风险防控等方面，以期为政府决策和农村金融机构改革提供理论支持和政策参考。

农村民间金融问题研究及对策

农村民间金融问题研究及对策包晗光(中国农业发展银行辽宁省分行，辽宁沈阳110013)摘要：农村民间金融的规模日益扩大，它的存在，不仅对农村经济也对整个社会经济生活都有一定的影响。

本文通过对农村民间金融存在的原因分析得出民间金融繁荣是金融压抑的必然结果，正规金融服务供给的严重不足和农村经济对金融服务的日益扩大的需求矛盾成为农村民间金融存在的根本原因。

进而分析了农村民间金融的存在对于经济影响的正效应和负效应。

要从根本上治理农村民间金融问题要采取疏导结合的方式，打破农村金融市场的垄断局面，建立开放、有序、竞争的农村金融组织体系。

关键词：农村金融；民同金融；问题；对策民间金融，泛指个体、家庭、企业之间绕开官方正式的金融体系，直接进行金融交易的行为。

由于以往这些借贷行为是非法存在的，也被称为“地下金融”。

其具体表现有民间借贷、民间互助会(有的地方也称“邀会”)、地下钱庄等。

民间金融已经成为农村非正规金融体系的重要部分。

在我国农村，由于经济发展的不平衡性和农业生产的分散性，“正规”的农村金融机构很难适应和满足“i农”多样化、分散性的金融需求，民间金融对农村经济发展起了特殊而又不可替代的作用。

同时由于民问金融的发展还未规范化、法制化以及其自身的特点，从而对农村和社会经济带来一些负面影响。

1我国农村民间金融发展概况我国农村民间金融规模庞大，对农村经济发展起着不可替换的作用。

民间借贷活动自改革开放以来，发展十分迅速。

I FA D (2006)的研究报告也指出，中国农民来自非正规金融市场的贷款大约为来自正规金融市场的4倍。

据不完全统计，我国农村的民间借贷金额高达1．2万亿元左右。

从200l到2006年，我同农村民间借贷规模大约以19％的速度增长。

到2006年，全国农村民间金融借贷高达8000—140帅亿元，仅浙江东南温州地区就有3000多亿。

2农村民间金融存在和发展的原因民间金融繁荣是金融压抑的!必然结果。

正规金融服务供给的严重不足和农村经济对于金融服务的日益扩人大的需求矛盾成为农村民间金融存在的根本原因。

我国民间金融发展中的问题及对策

时社会货币供应量并没有按政策预期减少甚至根本没有减少，弱了国家宏观调控的效果。０１以来，Ｐ持续上升，削２１年Ｃｌ
组织机构组织一般不具有长期性和稳定组织具有靛性和长期性。有规范的机具性．不具备确定的经营场所构和固定的经营场所
一
融的不足，促进多层次信贷市场的发展，完善现代金融服务体系，高资源配置效率。提（）－民间金融发展过程中存在的主要问题
１民间金融发展的高风险性．
民间金融自身发展过程中潜伏着较高的金融风险。先。首民间借贷成本高，现 “ 利贷化 ” 加重了债务者的资金偿还呈高，压力，大增加了企业的财务负担，旦企业不堪重负，会大一就出现资金链断裂和企业主出走、楼的现象。其次，跳民间金融操作程序和手段非常简单，主要依靠道德约束，乏制度性保缺障，易发生信用违约；时民间金融机构自身规模较小，容同基础薄弱，生破产倒闭的风险较大，存款人发生重大经济发导致损失。最后，由于民间金融具有隐蔽性和非正式性，容易诱发非法融资、钱犯罪等问题，扰正常的金融秩序。近几年，洗干最非法集资案频发爆发，２０浙江省吴英３８元非法集如０９年．亿资案。０１年内蒙古首富金利斌非法集资最后自焚身亡案。２１２民间金融对国家的宏观调控产生了影响．由于民间金融的自发性、可控性。不这种 “ 制外循环 ” 体可

我国农村民间金融存在的问题及对策

服务需求，而农村正规金融机构服务单一，资金供给少。
中国农业银行曾在农村经济的发展中发挥着主导作用，但是１９９７年后市场定位发生变化，农行在内的国有商业银行收缩其县以下机构，且贷款权限上收。这样，农行在农村金
２农村民间金融本身的比较优势使其具有不可替代性．我国农村民间金融是借贷双方追求各自最大化的资金
金融为主的非正规金融的发展和壮大，它们在很大程度上
于政府金融监管之外的非官方资金融通活动和组织。其具体
表现形式有：民间借贷、各种形式的合会、民间互助会、蓄储
互助会、私人钱庄、租赁公司、农村合作基金、小额信贷、民间
农村民间金融是广大农村经济主体（个体、家庭企业）为满足其融资需求，开官方正式金融自发开展和形成，离绕游
８０７４．亿元，９贷款余额达１５ ห้องสมุดไป่ตู้ ５９５．亿元。其中农业贷款余２
额为８４０２元，９．９亿占全部贷款余额的４．％，３４农村信用社的存贷差为８２９７８．２亿元，大部分通过投资有价证券，净存放中央银行，拆借给其他金融机构等方式流出农村。所以，邮政储蓄、农村信用社等农村正规金融机构事实上成为农村资金外流的通道。农村资金供给不足，导致了以农村民间
需求而自愿达成的契约，体现了市场机制的特点，因而它在
融中的主导地位不复存在。中国农业发展银行成立于１９９８年３月，专营农副产品收购资金的供应和管理工作。近年来，随着粮食和棉花流通体制市场化改革的不断深人，农发行的

关于激发民间资本投资活力面临的堵点难点的调研报告

关于激发民间资本投资活力面临的堵点难点的调研报告调研报告：激发民间资本投资活力面临的堵点难点一、背景民间资本投资在我国经济发展中起到了重要的推动作用，为提高经济增长速度、促进创新创业、增加就业等发挥了积极作用。

然而，在激发民间资本投资活力方面仍然存在许多堵点和难点，本调研报告将对这些问题进行分析和总结。

二、堵点难点1. 金融体系不完善民间资本投资面临金融体系不完善的问题，如融资渠道不畅、融资成本高等。

一方面，民营企业相对于国有企业在融资方面存在一定的不公平待遇，银行倾向于国有企业，对民营企业给予的信贷支持不足。

另一方面，民间资本投资往往受制于传统融资方式，较难获得风险资本和股权融资的支持。

2. 外部环境不稳定民间资本投资活力受到宏观经济环境和政策环境的影响。

外部环境的不稳定性，如经济波动、金融危机等，容易造成投资者的观望情绪和谨慎行为，抑制民间资本投资的积极性。

同时，政策环境的不确定性，如政策变化和营商环境不良等，也会影响民间资本投资者的信心和投资决策。

3. 法律制度不健全民间资本投资活力受到法律制度不健全的制约。

特别是在保障产权、落实契约、维护市场秩序等方面存在一些问题，如合同的执行难、知识产权保护不到位等。

这些问题不仅增加了投资的风险，也减弱了民间资本投资活力。

4. 市场竞争不充分民间资本投资活力面临市场竞争不充分的问题。

一方面，行业壁垒和准入门槛较高，难以吸引更多的民间资本进入。

另一方面，一些行业存在垄断和过度竞争现象，限制了民间资本的投资机会。

三、解决方案1. 改善金融体系完善金融体系，加大对民间资本投资的金融支持力度，降低融资成本，提升融资渠道的畅通度。

鼓励发展风险投资和股权融资，为民间资本投资者提供更多选择。

2. 加强政策支持稳定宏观经济环境，提升政策的连续性和稳定性，为民间资本投资者提供可靠的投资环境。

加大对民营企业的财政、税收、金融等方面的支持力度，消除投资者的后顾之忧。

3. 完善法律制度加强法律制度建设，完善产权保护、契约执行等方面的法律法规。

民间金融发展中的问题及策略探析

经济发展的重任。这种格局与飞速发展的农村经济、地方经济、民营经济形成了强烈反差，金需资求不得不通过民间融资解决。（）２贷款利率连续
上浮。２１年７月７日起，０１央行上调金融机构人
国家依法批准设立的金融机构而言的，泛指非金融机构的自然人，企业以及其他经济主体（财政除外）间，货币为标的的价值转移及本息支之以付。通俗说，就是指个人之间、企业之间、个人与：企业之间的借贷行为以及各种民问金融组织的融资活动，于非正规金融范畴，属但却是能够适应市场与经济发展客观需要的金融行为。也有人：民间金融称为 “ 下金融 ” “ 根金融 ” “ 吧地、草和黑灰色金融 ” 。
押担保问题犹如卡在中小企业喉咙里的一根鱼刺，成为限制其发展的一道难题。中小企业抵押担保问题表现在：抵押登记、评估的手续繁、环节多，押登记、估费用高、意性大，些问题抵评随这
让中小企业不堪重负。同时中小企业贷款担保机制还有待完善。目前，中小企业担保机构存在的主要问题：一是防范风险问题。一方面目前的担保机构基金来源少，尚未健全完善必要的风险补
偿机制，且贷款倍数较高；另一方面，对担保机构又缺乏统一、有效的业务监管，因而防范风险的任务相当艰巨。二是担保基金与银行运作方面存在定的矛盾，担保基金提出与银行 “ 险共担，风利
一
方式匮乏的我国，一般居民只能选择高收益的民

我国民间金融的规范与发展

我国民间金融的规范与发展【摘要】我国民间金融作为我国金融体系中不可或缺的一部分，在国民经济发展中扮演着重要角色。

本文从引言部分入手，探讨了我国民间金融的重要性和研究意义。

接着，正文部分围绕我国民间金融的定义与特点、规范现状、发展特点、发展历程以及现状与问题进行了深入论述。

在文章探讨了我国民间金融的发展趋势、规范化建设以及未来发展方向。

通过本文的分析，可以更加深入地了解我国民间金融的发展现状和面临的挑战，为未来的发展提供参考和建议。

【关键词】关键词：我国民间金融、规范与发展、定义、特点、规范现状、发展特点、发展历程、现状与问题、发展趋势、规范化建设、未来发展方向。

1. 引言1.1 我国民间金融的重要性我国民间金融在我国金融体系中占据着重要的位置，具有不可替代的作用。

民间金融是我国金融体系的重要组成部分，为解决中小微企业、农民、个体工商户等经济主体融资难、融资贵问题提供了重要的补充途径，是我国金融市场的重要组成部分。

民间金融作为传统金融形式的延续和创新，承载着我国传统经济文化的基因，代表了我国金融发展的多元化和多样化方向。

民间金融还具有灵活、高效、便捷的特点，在金融创新和服务实体经济方面起到了积极作用。

我国民间金融的重要性不可忽视，只有充分发挥其在金融体系中的作用，才能推动我国金融体系更加健康、稳定地发展。

1.2 研究意义研究意义：我国民间金融作为我国金融体系中不可或缺的重要组成部分，在促进经济增长、支持民营企业发展、服务广大民众的也存在着种种问题和挑战。

对于研究我国民间金融的规范与发展，具有重要的理论和实践意义。

深入研究我国民间金融的定义、特点和规范现状，有助于更好地理解民间金融在金融体系中的地位和作用，为我国金融体系改革和完善提供参考。

探讨我国民间金融发展的主要特点和历程，可以帮助我们更全面地了解民间金融发展的脉络和特点，为未来政策制定和实践操作提供依据。

分析我国民间金融发展的现状与问题，有助于揭示目前我国民间金融存在的风险和挑战，为相关部门和机构及时制定应对措施，保障金融市场的稳定和健康发展。

民间金融发展现状问题思考及对策研究论文(共6篇)

民间金融发展现状问题思考及对策研究论文（共6篇）本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！第1篇：民间金融风险防范对策探究一、引言在我国的金融市场上除了以银行为主的传统金融机构外，还存在大量的游离于传统金融机构之外的金融形式，人们往往将其称之为民间金融，在我国民间金融的存在历史源远流长。

民间金融一般是指相对于依法设立的传统金融机构而言的，不受政府金融监管部门监管的、非正式的金融形式。

民间金融的存在，对我国正式金融而言，是一种有效的补充，其在一定程度上促进了我国经济的发展，尤其是对于那些向传统金融机构融资十分困难的中小企业以及农村资金需求者，民间金融的出现在一定程度上减轻了他们的融资压力，为其提供了融资的新途径。

但由于民间金融处于金融监管的边缘地带以及民间金融自身存在的风险性因素，民间金融市场一旦发生危机，会很快影响的正规金融市场，进而对我国整体金融市场的稳定性造成冲击。

因此，我们需要认真分析民间金融存在的风险及成因，然后提出相关的对策建议，正确引导民间金融的发展，使其为我国的经济增长添加动力，并减少其内在的风险性，促进我国金融市场的稳定健康发展。

二、民间金融大量涌现的原因1.市场经济发展的内在需求需求是事物存在及发展的根本原因。

随着我国市场经济的高速增长，市场主体对资金的需求愈来愈强烈。

虽然我国拥有庞大的正规金融体系，但仍然不能满足市场主体日益增长的资金需求。

尤其是由于相关体制等限制，广大的中小企业很难从正规金融机构获得贷款，如通过以往数据得知中小企业得到的银行贷款在贷款资源中只占不到20%。

我国拥有数量巨大的中小企业，截止2013年底，其总数已经占到全国企业总数的%，如此庞大的中小企业规模背后是对资金的强烈需求。

中小企业在面对向正规金融机构融资困难的背景下只好转向民间金融机构。

因此，经济高速发展带来的对资金日益增长的需求为民间金融机构的存在提供了经济基础2.受高额利息的吸引资本具有逐利性，哪里能够提供高额收益，资本就会自然的流向哪个市场。

我国民间金融发展规范边界研究

交易正常进行所耗费的成本，如发放贷款时从进行谈判到合同的最终签定所耗费的成本。在服务中小资金需求者方面，与正规金融相比，民间金融在谈判
成本方面也存在一定的优势：面，与当地中小一方在
在中小规模资金融资领域，民间金融具有信息
一
、
引言
它的传播依赖于人际关系的网络，是私人信息。正规金融在向小规模资金需求者提供金融服务时，软 “
信息 ” 重不对称，严只能基于资金需求者的财务状况、经营业绩等“ 信息 ” 为判断是否提供金融服硬作务的依据，得正规金融面临着较大的道德风险，这使
系的网络，因此，以在一定的制度安排中成为公开可
策的周期相对较短，从开始谈判到贷款合同的最终签定所耗费的人力、物力、力相对要小，而可以财从
降低交易的谈判成本；另一方面，民间金融可以利用地域上的优势，对当地中小资金需求者发放关系型
・
金融与保险・
我国民间金融发展规范边界研究
张希慧
（湖南大学金融学院，湖南长沙４０７）１０９
摘
要：民间金融与正规金融机构有十分明确的边界。在中小规模资金融资领域，与正规金融相比，民
间金融在信息成本、谈判成本以及实施监督成本等方面具有比较优势。但随着民间金融规模的增大，它在交
民间金融是与正规金融相对而言的，于正式属金融体制范围之外的，游离于国家权力机关依法批

金融类论文参考文献

题目是：民间金融发展问题研究论文主要内容：在我们的经济中,目前非国有经济对GDP 贡献已达63%,对工业增加值的贡献已达74%,而在全部银行信贷资产中,非国有经济使用的比率不到 30%,70%以上的银行信贷仍然由国有部门利用(证券市场上的直接融资也主要是为国有企业服务的)。而国有部门目前对工业增加值的贡献率只有不到30%。这种情况的后果,自然是一方面在国有企业和国有银行之间存在大量的坏账,而另一方面则是非国有经济的“融资渠道不畅”,制约着整个经济的进一步发展,也制约着金融市场的成熟和发展。纠正资源配置的上述扭曲,显然是当前中国经济改革和发展所面临的一个重大课题。然而,作为一种制度安排,民间金融长期以来一直被理论界和决策部门所忽视甚至敌视,常被冠以“扰乱金融秩序”的罪名或被施以限制和打击措施,但它仍以其顽强的生命力而艰难地生存着。“孙大午事件”到“福安标会倒会风波”以后,关于民间金融的讨论愈加激烈。从“孙大午事件”,一方面我们可以看出民营企业融资难境地下不得已而为之的苦衷, 但另一方面,吸纳公众资金这种正规制度外的行为毕竟存在一定的金融风险。而福安标会的倒会更让我们看到了民间金融潜藏的巨大金融风险的所在,虽然这种标会不可否认地曾为当地民营经济的发展起到了助长剂作用。那么,对于民间金融,究竟应该如何认识?如何看待它的存在?在民间金融的利弊之间,又应该如何取舍?本文以此为研究内容,旨在客观地说明民间金融的产生、发展、及其对我国宏观经济的影响,并透过民间议。通过对民间金融的实证分析研究,得出以下结论:第一,经济转型所带来的巨大融资需求扩张是民间融资趋热的基本需求基础;第二,民间融资的比较优势在于其自发性的市场运作本质,构成了民间融资的供给基础; 前言一、民间金融概述 (一) 民间金融理论回顾 (二) 民间金融的发展和现状 (三) 民间金融的特点 1、融资规模急剧扩大 2、民间金融参与主体多元化 3、民间金融逐步呈现专业化趋势 4、利率高、弹性大,城镇乡村有差别 5、用途从消费到投资 6、融资行为渐趋理性二、民间金融发展对宏观经济的影响 (一) 民间金融发展原因分析 (二) 民间金融发展对宏观经济的影响 1、民间融资的积极影响 2、民间融资的消极影响三、与民间金融发展配套的经济政策建议 (一) 正确引导、规范和利用民间金融 1、确立民间金融的合法身份,促进民间金融融资 2、降低门槛,鼓励民间资本进入正规金融机构 3、制定和完善法规体系,将民间金融合法化、规范化 4、大力发展由民间资本组建的各类股份制、股份合作制民营银行 (二) 把正式金融办成市场金融 1、深化体制改革,加快机制转换 2、加快机制转换的步伐 3、要加快利率市场化的进程 4、积极发展投资基金和依托基金结束语参考文献中文详细摘要英文详细摘要

我国民族地区农村民间金融问题研究综述

息沟通渠道密切相关。
能获得正规金融机构组织贷款的农民仅是一小部分。
人民银行凉山州中心支行张盂君等［３１地考察凉山在实彝族自治州的农村居民资金借贷行为后验证了麦金农的理论。在其调查中，占总数５％的被调查对象认为现有正规约２金融机构信贷供给可以满足其资金需求，而约４％的被调８
等。
因为这些民间金融行为往往是非法存在的，所以通常
也称为“ 下金融” 地。民间金融在我国历史上早已存在，村农民间金融是对正规金融供给不足的一种补充，由于我国民
族地区的农村地区资金供给严重不足，农村民间金融得到
民族文化和社会因素是我国民族地区农村民间金融产
生的内生性因素。张盂君等为，我国民族地区具有鲜明的内向型化特征，可理解为尊重自身的传统价值，尽可能地依赖传统的资源来发展自我，这使得外部信息很难通过文化交流的方式来传递到民族群众中去，因而对其行为判断产生一定影响，同时使得其在不同借贷类型之间进行选择的可能性受到限制。因此，民间金融活动通常发生在具有地缘、亲缘关系的个人之间，这与其共同的文化习俗背景与信
问题。（）三自然环境因素
济主体（财政除外）以货币资金为标的的价值转移及本息支付” 。程蕾【１］民间金融定义为个体、则把家庭、企业之间，过通
绕开官方正式的金融体系而直接进行金融交易活动的行
为，包括民间借贷、间互助会、下钱庄、下投资公司民地地

我国民间金融发展中存在的问题及对策分析

定和完善相关民间金融法律使民间金融合法化由于民间金融与其他金融组织之间的差别较大，在规模、市场定位、服务对象、决策过程等方面有所不同，民间金融合法化，使做到 “ 有法可依、有法必依、执法必严、违法必究 ” 这样，遇到债务纠纷时，当事人。在能够拿起法律武器保护自己；对于经营不善的民间金融组织，及时采取措施，避免风险扩大化，并对主要责任人做出相应的经济处罚等。因此要尽陕制定和完善民间融资法》或民间金融法》等。美国、日本和我国台湾也正是通过这种 “ 民间金融合法化”的方式来规范民间金融的，而非只是简单地采取打击和取缔的力。祛（二）构建民间金融市场准入与退出机制放松民间金融的市场准入，降低门槛，鼓励民间资本进入正规金融机构。大力引进包括民间资本、跨国资本在内的战略投资者，提升银行改革的内部压力，从而向适应市场经济要求的现代商业银行转变。民间资本进入正规金融机构，既可以借鉴城市商业银行的发展模式，让民间投资人以股份合作的形式加入地方中小金融机构，成立地方日份｝合作银行；又可以对农村信用社进行股份制、股份合作制改造，有条件的地方可成立农村
我国民间金融发展中存在的
问题及对策分析
李东海浙江良缘金属有限公司浙江温州３１１５２０
会资金低效率的完全配置到国有经济的局面，提高了金融配置效率。同时发展民间金融又有利于建立合理的金融业竞争秩序。有助于构造多元化的金融体系产权结构和促进原有金融机构的创新与发展，形成多层次、多种所有制、富于竞争Ｊ的金融体系。生２、民问金融支持民营企业的发展民营企业的发展离不开资金的支持，但当前我国民营企业融资难的问题去普遍存在。早在１９９９年，我国民营经济占ＧＰ的比重Ｄ达５％左右，３而其金融信贷占比却只有２７％。尽管近几年，我国国有金融机构从观念上打破了传统的经济支持 “ 成分论”偏见，中央银行也出台了对 “ 中小企业信贷支持意见” ，对民营经济的信贷支持在体制上进行了松绑，但是大型正规金融的信贷对象主要还是在城市的大型企业，民营企业从银行获得的信贷支持仍然明显不足。民间融资通过民间信用和亲朋好友的纽带与民营企业联系起来，借助亲缘和地缘优势能很好地掌握中小企业的信用状况，特殊的失信惩戒机制也比较有效，再加上其手续简单、便利，为民营和中小企业顺利成长起到了重要作用。３、民间金融支持农村经济服务 “ 三农” 随着四大银行的商业化改革，农村地区的许多经营网点被撤消，正规金融资源更加稀少，金融资源供给明显不足。而农业、农民、农村，因其所处的弱势地位，往往更加需要金融支持。而现有的农村信用社又主要力理存款业务，导致大量的农村资本流向收益率高的城市，造成农村的金融资源极度匮乏，这不仅满足不了农村普通人群的借款需求，而且严重阻碍了农村经济的发展。而民间金融适应了农村的借款挣ｆ，主要通过亲＝主情等血缘关系进行借贷，不需要借款人进行物品抵押，这种金融形式有效缓解了农村金融资源的极度匮乏满足农民贷款需求，缩小了城乡之间在金融资源占有上的差距，推动了农村地区经济社会发展。货币政策的执行，使得政府的宏观调空目标难以实现。２、民间金融发展蕴含着巨大的金融风险民问金融机构由于没有国家信誉作担保，甚至连基本的法律保障和法律规范都没有，民间金融机构为了吸收存款，不得不高息揽款，不得不高息放贷，因而其潜在的风险极大。民间金融倾向于 “ 息揽款、高息高

我国民间金融发展中存在的问题及对策

需求的创造。
３对策．
从世界各国金融市场发展情况来看，商业化金融和合作
当交易额较小时发生违约的可能性较小；当交易额超出一定限度时发生违约的可能性大大提高。２４民间金融发展环境欠佳．
一
民间金融的发展在一定程度上弥补了我国经济领域中某些国有银行作用不到或不愿涉足的领域，民间信用正好可以填补这些信用空缺的领域，这客观上改善了我国经济中的信用结构，有利于提高我国经济的信用化程度，有利于完善社会主义市场经济的信用体系建设。１４．支持促进了农村经济发展民间金融提供的资金不仅有效解决了农户日常生活出
可分为三种形式；一是无组织无机构的个人借贷和企业融
资，如企业相互融资等；二是有组织无机构的各种金融会，如标会、摇会等；政府没有认可的有组织有机构的各种融三是
２１．民间金融容易产生个人非法金融问题
资形式，如私人钱庄、典当行、基金会等。
２民间金融发展中存在的问题．
当前，民间金融发展迅速，其在支持中小企业发展，促进
农村经济和农业发展中确实发挥了积极的作用，也必须承但
认的是，间金融还不规范，民还存在着一些问题。
得合法地位的金融交易活动。民间金融按其组织形式，大致
事实上，民间金融从产生之日起，提供资金支持，在促进
由于民间信贷频繁发生，有些人便利用这一状况，非法
吸收存款，高利率发放贷款，开办了地下钱庄。这种地下金融没有取得合法地位，只能在正规金融体制外发展，而且其

金融危机背景下民间金融发展问题研究

ＬＯＱｉｇｙａ，Ｉａｇ￣ｉＬｎ－Ｕｎ－ｕｎＳＨｕｎ－，ＩＭｅｇ￣ｉ
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第３７卷第２期・术学
ＶｏＩＮ０．．３７２
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南
农
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２０１年３月０
Ｍａ．ｒ２０１Ｏ
ＨＵＮＡＮＡＧＲＩＣＵＬＴＵＲＡＬＭＡＣＨＩＮＥ
金融危机背景下民间金融发展问题研究
罗清元，斯煌霏，李梦菲
（中师范大学经济学院，华湖北武汉４０７）３０９
ｉｒｃａｏＣｈｎ ’ ｆｒｌｎｎｃａａｋｅｓｔａｅｔｅｉｅｉｌｍｐｃ，ｔｔｅｎｎ－ｏｅｎｎａｎａｃａｏｋｆｒａｎｐａｔｕｌｒｔｉａＳｏｍａｆａｉｍｒｔｏｈｖｈｎｖｔｅｉａｔｂｕｈｏｇｖｒｍｅｔｌｆｎｉｌｔｏｏｌｉｉｌａｂｉｍｆｎｃａｈｅｕｐｌｍｅｔｓｒｎｇｈ，ａｄｅｉａｎｉｔｓｐｅｎｔｅｔｈｓｍａｕｐｈｅｏｒａｆａｉｌｎｓｆｃｅｃｏａｒａｘｅｔｄｅｅｏｄｔｅｏｉｖｌｔｆｍｌｍｎｃａｉｕｆｉｎｙｔｇｅｔｅｔｎ，ｖｌｐｅｈｐｓｔｅ＇ｉｉｐｍｏｅｃｉｎｔｈｎｅｅｅｏｏ．ｉｒｉｌｈｒｕｇｎｌｚｓｏｏｔｙｎｎ－ｇｖｒｍｅｔｆｎｎｃｈｅｐｏｕｃｉｎａｄｏｒｔｒａｔｏｏｔｅＣｈｉｓｃｎｍｙＴｈｓａｔｃｅｔｏｈａａｙｅｕｒｃｕｎｒｏｏｅｎｎａｅｔｒｄｔｎｉｏ

我国民间金融问题

我国民间金融问题浅析摘要：中国的民间金融历史源远流长，但在2005年之前，国家一直都对民间金融持打击否定态度，但民间金融却一直保持着旺盛的生命力。

本文旨在分析民间金融存在的原因、其优势和积极作用，从而分析其存在的客观必要性；然后分析其在发展历程中存在的问题；最后提出民间金融未来发展趋势以及实现良性发展的措施。

关键词：民间金融；优势效应一、民间金融形成的原因与特点我国的民间金融源远流长，可以追溯到殷商时期具有高利贷性质的民间自由借贷。

后来随着中国商品经济的发展，商业信用随之出现，民间金融由自由借贷发展为以“当铺”、“钱庄”、“票号”等金融机构为载体的形式。

新中国成立以后，民间金融随着政治体制的改革出现短暂发展而走向衰落。

自改革开放以来，民营经济得到快速发展，各种融资需求为民间金融的兴起提供了条件。

目前，民间金融已经占据重要地位，与官方金融相互补充，有其存在的客观性和必要性。

1.需求方面的原因。

大量的官方金融机构的融资，向大型企业和国有企业倾斜，而民营企业、中小企业由于资信度低、贷款额度小，并且缺少必要的贷款抵押物，只能通过民间金融的融资渠道获得。

樊纲（2002）的研究表明：我国非国有经济对gdp贡献达到63%，但在全部银行信贷资产中，非国有经济使用的比率不到30%，70%以上的银行信贷流向国有部门，这是民间金融的存在的前提条件。

2.供给方面的原因。

随着国民经济的持续、快速发展，居民的可支配收入不断增加，特别是近年来，居民储蓄存款一直保持高速增长，居民闲置资金增多，在存款利率连续调低的情况下，民间融资便有了较为充裕的资金来源。

同时民间金融方便、自由、灵活，借款人凭借信誉和信任度就可以获得资金。

民间金融可以给放款人带来收入，并且一般是高于官方金融机构的收入，这是民间金融存在的先决条件。

民间金融其实是一种私人财富的资本化过程。

3.地方政府的推动作用。

我国不同地区存在很大差异性，对民间金融的依赖程度差异很大，导致不同地方政府对民间金融的态度差别很大。