中国民间金融问题研究
民间金融与借贷问题研究
民间金融与借贷问题研究随着社会经济的发展，民间金融和借贷问题逐渐成为了热门话题，人们广泛关注其影响与意义。
本文将从多个角度分析并谈及这一领域内的研究现状以及未来发展趋势。
1、民间金融的发展与现状随着我国改革开放的逐渐深入，民间金融逐渐汇聚成规模，既包括金融服务公司、小额信贷公司等专业机构，也包括个人与个人之间的互联网金融等新型金融形式。
同时，民间金融的发展也给我国经济增长带来了重要带动作用，尤其是在中小微企业融资难、融资贵的情况下，民间资本的介入进一步推动了中国市场的经济活力。
不过，这种基于非正规金融网络的贷款方式也成为了当前治理难题，比如高风险、高利率、高违约率等问题让监管难度倍增。
2、借贷问题的解析大部分民间金融都是以借贷为主题，而借贷在人们的日常生活中也是十分普遍的。
传统的在银行或信用社办理贷款的方式不只形式繁琐，而且审批周期长，因此很多人选择了民间借贷。
然而，民间借贷仍然隐藏着很多风险。
2.1高利率民间借贷没有资金成本上升和资金流通性差等问题，而且简化了审批流程，因此流程快、利率高的痛点并没有得到根本解决。
2.2 频繁违约由于缺乏有效的监管，借贷的违约率相对比较高。
因此，如果借贷方一旦违约，那么借贷方可能会面临投资人的追索和起诉。
2.3 黑中介的存在在民间借贷市场中，还有一大问题就是黑中介的存在，这些人以看错财迷心窍的方式为投资人和借款人之间牟取暴利，因此容易发生欺诈与诈骗等问题。
3、未来发展趋势与展望随着新型金融的崛起，民间金融也在不断整合升级中。
在我国互联网金融的新生态推动下，各种新的金融产品和服务正在崛起，并逐步承担起更多的直接投资和贷款任务，其中包括眼下较火热的社群借贷。
同时，政策、法律的完善也慢慢地呼之欲出。
民间借贷市场在今后的发展中，亟待加强资金监管、加强借贷人和出借人的信息透明度等方面的弊端，以增强对借贷风险的掌控和防范，尽量减少投资人的损失。
此外，还需要建立完善的社会诚信体系，降低借贷方的风险和投资人的不良风险。
我国民间金融发展的存在问题及对策研究
我国民间金融发展的存在问题及对策研究
民间金融是指在政府监管下，由民间自发组织或个体自主经营
的金融活动。
我国民间金融发展迅速，但同时也存在以下问题：
1. 风险控制不足。
一些民间金融机构的风险控制能力较弱，易
受到外部环境变化的影响，难以有效应对风险。
2. 利率过高。
一些非法或灰色的民间金融机构利率极高，借款
人难以承受，容易陷入债务危机。
3. 法律监管不完善。
由于民间金融在法律、监管等方面存在缺陷，导致一些非法金融机构屡禁不止，严重侵害了公民的财产权益。
针对以上问题，我认为可以从以下几个方面提出对策：
1. 完善金融市场监管体系。
加强对民间金融机构的监管和监督，建立健全的风险监测和预警机制，规范民间金融市场，减少金融风险。
2. 推出利率管控政策。
加强对民间金融机构利率的监管，并适
时调整监管政策，建立利率市场化、规范、透明的市场环境，保护
借款人利益。
3. 加强法律监管。
建立民间金融纠纷调解机构，并完善民间金
融相关法律法规，保护公民财产权益。
4. 推动金融科技创新。
推广金融科技创新，加强普惠金融服务
的发展，提高金融服务的覆盖面和质量，促进金融可持续发展和普
惠金融发展。
我国民间金融发展中的问题及对策分析
我国民间金融发展中的问题及对策分析我国民间金融发展中的问题及对策分析【摘要】当前在我国激烈的市场化改革过程中，民间金融必将成为一个不可回避的问题。
民间金融在一定程度上能够弥补正规金融自身的缺陷，促进农村经济和民营经济的快速发展。
但民间金融自身也存在着一定的风险因素。
本文以当前我国民间金融现状为切入点，深入分析民间金融发展中存在的问题与不足，并在此基础上提出相关的解决措施。
【关键词】民间金融；风险因素；解决措施一、我国民间金融现状国内学者也对民间金融给出了不同的解释，我国学者则是从资金服务对象视角对于民间金融的含义进行界定。
基于对于民间金融的分析，我们可以将民间金融定义为：“在多样性和失衡性的区域经济发展基础之上引发社会流动资金需求与合法金融组织供给之间产生错位现象并由此产生的以个人信用为基础、以实现自身利益最大化为根本动机、以生产经营行为避开国家金融机构监管为特征，活跃于经济领域中的金融组织形式和经济行为。
”近几年来，中央通过采取持续银根紧缩，遏制过度投资等措施，并且银行严格对贷款对象进行审查，逐步提高放贷门槛，因此，我国中小企业发展面临融资难的问题。
中小企业由于从正规金融体系获得发展资金的难度增加，便向民间金融组织获取发展资金。
民间金融具有众多优势，例如方式灵活、手续便捷、交易成本低、放贷门槛低、不限定债务人使用用途，可以满足中小企业的资金需求。
民间金融发展速度与规模不断扩大，逐渐成为正规金融的补充形式。
根据央行对民间金融的调查结果：我国某些地方的民间融资规模已经占到当地国内生产总值的10.88%～12.53%。
二、我国民间金融发展中存在的问题（一）民间金融弱化了国家宏观调控机制民间金融在一定程度上扰乱了国家的货币政策，阻碍国家宏观调控实现其最终目标。
民间金融往往利用高利率等手段诱发大量资金以现金的形式源源不断流出银行体系，脱离国家金融机构的监控范围，这种“体制外循环”不利于国家货币宏观政策的顺利执行，使得国家的经济宏观调控机制弱化，加大了实现国家宏观调控目标的难度。
民间金融的可行性研究报告
民间金融的可行性研究报告摘要：民间金融是指由非金融机构提供融资和金融服务，包括民间借贷、小额信贷和其他非银行金融服务。
民间金融在中国已经发展了几十年，成为了中国金融市场的一个重要组成部分。
然而，由于监管不到位和信息不对称等问题，民间金融存在着一定的风险和不确定性。
本报告通过对民间金融的现状、问题和影响进行深入分析，提出了一系列的可行性建议，以期能够更好地发展民间金融，促进我国金融市场的健康发展。
1. 研究背景随着中国市场经济的发展和金融体系的改革，民间金融作为一种灵活、快捷的金融服务方式，逐渐崭露头角。
然而，在民间金融市场中，由于监管不严格、信息不对称等问题，存在着一定的风险和不确定性。
为了更好地发展民间金融，提高金融服务水平，本报告对民间金融的发展现状、存在问题和影响进行了深入研究和分析，并提出了一系列的可行性建议。
2. 研究方法本报告主要采用了实证分析和案例分析相结合的方法，通过查阅大量文献和资料，对民间金融的现状、问题和影响进行了深入研究。
此外，还结合了一些实际案例，对民间金融市场进行了详细的调查和分析。
3. 研究现状民间金融是指由非金融机构提供融资和金融服务，包括民间借贷、小额信贷和其他非银行金融服务。
近年来，随着金融科技的发展和大众创业、万众创新政策的出台，民间金融得到了进一步的发展。
目前，中国的民间金融市场已经形成了比较完善的体系，包括P2P网络借贷、小额贷款公司、融资租赁等多种形式的金融服务。
然而，民间金融市场也存在一些问题，主要包括监管不到位、信息不对称、风险隐患等。
另外，由于法律法规不完善，一些不法分子也会利用民间金融市场进行非法集资和诈骗活动，给市场带来了一定的负面影响。
4. 研究问题在对民间金融的现状进行了分析之后，我们发现了一些主要的问题，包括监管不到位、信息不对称、风险隐患、法律法规不完善等。
这些问题不仅影响了民间金融市场的健康发展，也对整个金融市场产生了一定的影响。
监管不到位是民间金融市场存在的主要问题之一。
中国农村民间金融发展研究
中国农村民间金融发展研究一、本文概述本文旨在全面深入地研究中国农村民间金融的发展状况，探讨其在中国农村经济社会发展中的重要作用，以及面临的挑战与未来发展趋势。
农村民间金融作为正规金融体系的补充，长期以来在农村地区扮演着重要的角色，对于促进农村经济发展、缓解农民融资难题、增强农村经济的韧性和活力具有不可替代的作用。
本文将首先回顾中国农村民间金融的发展历程，分析其在不同历史阶段的特点和演变过程。
在此基础上，本文将深入研究农村民间金融的主要形式、运作机制及其在农村经济发展中的作用，包括农村民间借贷、农村合作金融、农村资金互助社等。
同时，本文还将对农村民间金融的风险及其管理进行深入探讨，分析当前农村民间金融面临的主要风险及其成因，并提出相应的风险管理策略。
本文还将对农村民间金融发展的政策环境进行分析，评估现有政策对农村民间金融发展的影响，并提出政策建议。
本文将展望农村民间金融的未来发展趋势，探讨在新的历史条件下农村民间金融如何更好地服务于农村经济社会发展，为实现乡村振兴战略目标提供有力支撑。
通过本文的研究，我们希望能够为中国农村民间金融的健康发展提供理论支持和政策参考，为推进中国农村经济社会的持续稳定发展贡献力量。
二、中国农村民间金融概述中国农村民间金融，作为正规金融体系的补充，长期以来在支持农村经济发展、满足农民和中小企业的融资需求方面发挥着不可替代的作用。
农村民间金融主要包括各种非正规金融活动，如亲友借贷、合会、私人钱庄等，以及部分地方性的小型金融机构，如农村资金互助社等。
这些金融形式灵活多样，能够迅速适应农村经济发展的需要，填补正规金融服务的空白。
中国农村民间金融的发展历程可以追溯到古代，但随着改革开放和市场经济的发展，其规模和影响力逐渐扩大。
特别是在农村地区，由于正规金融服务的不足，民间金融成为农民和中小企业获取资金的重要途径。
这些民间金融机构和活动不仅为农民提供了方便快捷的融资服务，还促进了农村经济的繁荣和发展。
农村民间金融发展对策研究
农村民间金融发展对策研究摘要：农村民间金融是农民群众借贷、储蓄、理财和支付的主要途径，对农村经济发展具有重要意义。
本文对农村民间金融的现状进行了分析，针对存在的问题提出了相应的对策，以促进农村民间金融的健康发展。
一、引言农村民间金融作为我国农村金融体系的重要组成部分，是农民群众进行金融活动的主要途径。
近年来，随着农村金融改革的深入推进，农村民间金融逐渐兴起并迅速发展。
农村民间金融发展过程中也出现了一些问题，需要通过制定相应的对策来解决。
本文将对农村民间金融的现状进行分析，并提出相应的发展对策，以促进农村民间金融的健康发展。
二、农村民间金融的现状分析农村民间金融是指在农村地区，由私人或非金融机构提供的金融服务。
农村民间金融的发展形式多样，包括农民互助组织、村民合作社、小额贷款公司等，服务对象主要是农民和农村小微企业。
2.农村民间金融的特点农村民间金融具有以下特点：风险较高、利率较高、服务范围广、灵活度大。
由于缺乏监管和管理机制，农村民间金融存在风险比较高的问题，这给农民带来了一定的风险。
农村民间金融的利率也相对较高，这对农民而言也是一种负担。
农村民间金融的服务范围广，可以满足农民群众的各类金融需求，灵活度也较高，便于提供个性化的金融服务。
1.加强监管机制建设为了解决农村民间金融存在的风险问题，应加强对农村民间金融的监管。
应建立健全相关法律法规，提升对农村民间金融机构的监管力度，确保其合规经营。
还应加强对农民借贷活动的监管，防止农民因无法偿还贷款而陷入负债困境。
由于农村民间金融的利率相对较高，给农民带来了一定的负担。
为了解决这一问题，可以采取一些措施来降低农村民间金融的利率，如设立专项基金来为农民提供低息贷款、扶持农村合作社等。
3.促进农村金融机构的发展为了提高农村民间金融机构的服务水平和竞争力，可以通过加大金融扶持力度，加强金融培训，提高农村金融从业人员的素质和能力，提升机构的运营管理水平。
四、结论农村民间金融作为农村金融体系的重要组成部分，在农村经济发展中具有重要作用。
农村民间金融发展对策研究
农村民间金融发展对策研究1. 引言1.1 研究背景农村民间金融作为农村金融体系的重要组成部分，在农村经济发展中起着至关重要的作用。
随着我国农村经济的快速发展和农民收入的增加，农村民间金融的地位和作用也越来越受到重视。
随着农村经济结构的调整和农村金融环境的变化，农村民间金融所面临的挑战和困境也逐渐显现出来。
为了进一步推动农村金融的发展，探讨农村民间金融的发展对策成为当前亟需解决的问题。
从国内外的相关研究来看，虽然有一些学者对农村民间金融的发展现状和问题进行了一定的分析，但是对于农村民间金融发展对策的研究还相对较少。
本文拟对农村民间金融的现状进行深入剖析，重点探讨农村民间金融发展存在的问题，并提出相应的对策措施，以期为当前农村金融发展提供有益的借鉴和参考。
通过研究农村民间金融发展对策，旨在促进农村金融体系更加完善，为农村经济的健康发展提供有力支撑。
1.2 研究目的农村民间金融发展对策研究的目的是为了探讨当前农村民间金融发展面临的挑战和问题，寻找可行的解决之道。
通过深入分析农村民间金融的现状，把握发展中存在的矛盾和难点，进一步明确发展方向和政策支持。
旨在为农村金融市场的健康发展提供理论和政策支持，为农民提供更便利的金融服务，促进农村经济的稳步增长和乡村振兴战略的顺利实施。
通过本次研究，旨在为相关农村金融政策的制定提供参考依据，推动农村金融机构改革和创新，促进农村金融市场的规范化和健康发展，实现金融服务的全覆盖和普惠金融的目标。
1.3 研究意义农村民间金融一直是农村经济发展的重要组成部分，对于农民群众的金融需求起着至关重要的作用。
在我国农村地区，由于金融资源配置不均衡，银行机构覆盖有限，许多农民仍然面临着金融服务缺乏的问题。
研究农村民间金融的发展对策具有重要的现实意义。
通过对农村民间金融发展对策的研究，可以有效推动农村金融市场的健康发展，提高金融服务的可及性和便利性，满足广大农民群众的金融需求，促进农村经济的发展和稳定。
我国民间金融问题研究的开题报告
我国民间金融问题研究的开题报告
一、选题背景和意义
在我国，由于商业银行发放贷款的门槛较高，南方农村山区的贫困户、农民、小作坊等等，由于缺乏抵押品和信誉度不高，难以获得银行贷款。
因此，越来越多的人
在信用、典当、担保公司等非正规渠道中寻求委托贷款、融资等服务，从而引发了一
系列民间金融问题。
而这些问题不容忽视，因为不规范的民间金融会极大影响经济和
社会的发展，引发金融风险，甚至可能引发社会动荡。
因此，认真研究和解决民间金
融问题，对我国金融业的稳定和可持续发展至关重要。
二、研究目的和内容
本研究旨在探讨我国民间金融问题的现状、原因及对策。
具体内容包括：
1.梳理我国民间金融的现状及发展趋势；
2.分析我国民间金融在发展过程中出现的问题及原因；
3.阐述监管机构在民间金融领域中的作用及责任；
4.提出解决我国民间金融问题的对策与建议。
三、研究方法
本研究采用文献资料法、资料统计法、调查问卷法、专家访谈法等综合研究方法。
四、研究的意义和价值
通过本研究可了解我国民间金融领域的真实情况，找到该领域存在的问题以及解决问题的对策，为政府部门、金融机构和广大民间借贷者提供有益的参考和指导，为
我国金融行业的正规化、合规化发展做出贡献。
同时，本研究也为我国其他发展中国
家探索未来金融体系的重大漏洞提供了借鉴。
民间金融对我国经济发展的影响及其发展相关问题研究
民间金融对我国经济发展的影响及其发展相关问题研究【摘要】民间金融作为我国经济的重要组成部分，对经济发展具有积极影响和挑战。
本文从民间金融对我国经济发展的影响、存在的关键问题、监管现状和发展前景等方面展开研究。
在积极影响方面，民间金融为中小微企业提供融资支持，促进了经济增长和就业。
民间金融也存在信用风险和监管漏洞等挑战，需要引起重视。
为有效发展民间金融，本文提出了加强监管、完善法律法规和培育金融文化等建议。
展望未来，随着监管环境的不断改善和金融科技的发展，民间金融有望成为我国金融行业的重要补充，为经济发展注入新动力。
【关键词】民间金融、经济发展、影响、挑战、问题、监管、前景、建议、未来、研究、发展、文献综述、民间金融监管、展望、现状、积极影响、关键问题、发展相关问题1. 引言1.1 背景介绍民间金融是指在中国传统金融机构之外，由私人或非法人组织提供的金融服务。
随着我国经济改革开放的深入发展，民间金融在我国经济中扮演着越来越重要的角色。
民间金融的发展已经成为我国金融体系的一个重要组成部分，对我国经济发展起到了积极的推动作用。
在改革开放初期，由于我国金融体系不完善，民间金融得以迅速发展。
民间金融以其弹性和灵活性，为国民经济的发展提供了重要支持。
它为小微企业、农民、个体经营者等提供了融资渠道，缓解了它们在传统金融机构难以获得融资支持的问题。
随着我国金融市场的不断发展和监管力度的加大，民间金融面临着诸多挑战和问题。
一些不法分子利用民间金融进行非法集资活动，引发了一系列金融风险事件。
民间金融市场的规范化程度较低，存在各种风险隐患，给我国金融体系稳定性带来了一定影响。
深入研究民间金融对我国经济的影响以及相关问题，对于完善我国金融体系，促进经济发展具有重要意义。
1.2 研究意义民间金融作为我国经济的重要组成部分，对经济发展起着至关重要的作用。
研究民间金融对我国经济发展的影响及其发展相关问题，具有重要的理论和实践意义。
我国中部地区民间金融发展存在的问题及对策研究 2-毕业论文
我国中部地区民间金融发展存在的问题及对策研究摘要：民间金融作为一种自发的金融体系提供融资服务，并促进国家经济的发展。
然而，近年来连续不断的非法民间金融案件的曝光表明我国民间金融还存在一定的问题。
中国是一个发展中大国，在经济转型的过程中，民间金融问题十分突出，对我国的经济金融有着重要的影响，关系到我国国家的金融安全。
本文以我国中部地区地区民间金融为研究对象，首先对民间金融的涵义加以界定，随后对我国中部地区地区民间金融的现状进行了描述，并对我国中部地区地区民间金融存在的问题进行了分析，最后针对我国中部地区地区民间金融的存在的问题提出我国中部地区地区民间金融规范化发展的对策建议。
关键字：民间金融监管现状对策目录引言： (3)一、民间金融理论概述 (3)（一）民间金融概念的界定 (3)（二）民间金融与正规金融的区别与互补关系 (3)二、我国中部地区地区民间金融发展现状 (5)（一）我国中部地区民间融资以传统形式为主 (5)（二）我国中部地区民间融资的用途以流动资金和消费支出为主 (6)（三）我国中部地区民间融资的成本普遍高于银行，利率弹性较大 (6)四、我国中部地区地区民间金融发展存在的主要问题 (7)（一）民间金融对宏观经济的影响问题 (7)（二）民间金融对民营企业发展的利弊问题 (7)（三）民间金融对社会稳定的影响问题 (7)四、促进我国中部地区地区民间金融发展的对策建议 (8)（一）完善民间金融发展的制度环境 (8)（二）鼓励建立各种民间金融组织 (8)（三）建立专门的监督管理机构 (9)（四）加快利率市场化改革 (9)五、结语 (10)参考文献： (10)我国中部地区民间金融发展存在的问题及对策研究引言：随着我国社会主义市场经济体制的不断健全，和我国市场经济的不断发展，非公有制经济在我国已经逐渐成为一个主要的经济驱动力，我国实行的以公有制为主体，多种所有制经济共同发展的基本经济制度，使得我国的经济不断的发展。
民间金融发展现状问题思考及对策研究论文(共6篇)
民间金融发展现状问题思考及对策研究论文（共6篇）本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！第1篇：民间金融风险防范对策探究一、引言在我国的金融市场上除了以银行为主的传统金融机构外，还存在大量的游离于传统金融机构之外的金融形式，人们往往将其称之为民间金融，在我国民间金融的存在历史源远流长。
民间金融一般是指相对于依法设立的传统金融机构而言的，不受政府金融监管部门监管的、非正式的金融形式。
民间金融的存在，对我国正式金融而言，是一种有效的补充，其在一定程度上促进了我国经济的发展，尤其是对于那些向传统金融机构融资十分困难的中小企业以及农村资金需求者，民间金融的出现在一定程度上减轻了他们的融资压力，为其提供了融资的新途径。
但由于民间金融处于金融监管的边缘地带以及民间金融自身存在的风险性因素，民间金融市场一旦发生危机，会很快影响的正规金融市场，进而对我国整体金融市场的稳定性造成冲击。
因此，我们需要认真分析民间金融存在的风险及成因，然后提出相关的对策建议，正确引导民间金融的发展，使其为我国的经济增长添加动力，并减少其内在的风险性，促进我国金融市场的稳定健康发展。
二、民间金融大量涌现的原因1.市场经济发展的内在需求需求是事物存在及发展的根本原因。
随着我国市场经济的高速增长，市场主体对资金的需求愈来愈强烈。
虽然我国拥有庞大的正规金融体系，但仍然不能满足市场主体日益增长的资金需求。
尤其是由于相关体制等限制，广大的中小企业很难从正规金融机构获得贷款，如通过以往数据得知中小企业得到的银行贷款在贷款资源中只占不到20%。
我国拥有数量巨大的中小企业，截止2013年底，其总数已经占到全国企业总数的%，如此庞大的中小企业规模背后是对资金的强烈需求。
中小企业在面对向正规金融机构融资困难的背景下只好转向民间金融机构。
因此，经济高速发展带来的对资金日益增长的需求为民间金融机构的存在提供了经济基础2.受高额利息的吸引资本具有逐利性，哪里能够提供高额收益，资本就会自然的流向哪个市场。
我国民间金融发展中存在的问题及对策分析
我 国民间金融发 展 中存在 的
问题 及对 策分析
李 东海 浙江 良缘金 属有限公司 浙江 温州 ３ １ １ ５ ２ ０
会资金 低效 率的完全配置到 国有 经济 的局面 ， 提高 了金融 配置效率 。 同时发 展民间金融 又 有利于建立合理的金融业竞争秩序。有助于 构造多元化的金融体系产权结构和促进原有 金融 机构 的创 新与 发展 ，形成多层 次 、多种 所有 制 、富于竞 争 Ｊ的 金融体 系。 生 ２ 、民 问金融 支持 民营企 业 的发展 民营 企业 的发展 离不开 资金 的支持 ，但 当前我国民营企业融资难的问题去普遍存在。 早在 １９ ９９年 ，我 国民营经济 占 Ｇ Ｐ的 比重 Ｄ 达 ５％左右 ， ３ 而其金 融信贷 占比却只有 ２ ７％。 尽管近几年 ，我国国有金融机构从观念上打 破了传统的经济支持 “ 成分论”偏见，中央 银行也出台了对 “ 中小企业信贷支持意见” ， 对 民营 经济 的信贷支持在体制上进 行了松绑 ， 但是 大型 正规金融 的信贷对 象主要 还是在城 市 的大型 企业 ，民营企业 从银行 获得的信 贷 支持 仍然 明显不 足。 民间融资通过 民间信 用 和 亲朋好 友的纽带 与民营企 业联 系起来 ，借 助亲缘和地缘优势能很好地掌握中小企业的 信用状况， 特殊的失信惩戒机制也比较有效， 再加上其手续简单、便利，为民营和中小企 业顺 利成 长起 到了重要 作用 。 ３ 、民间金融支持农村经济服务 “ 三农” 随着 四大银 行的商 业化改革 ，农村 地 区 的许 多经营 网点被 撤消 ，正规 金融 资源 更加 稀 少 ，金融 资源供 给明显不 足 。而农业 、农 民、农村 ，因其所处的弱势地位，往往更加 需 要金融 支持 。而现有 的农村信 用社 又主要 力理 存款业 务 ，导致大量 的农村 资本流 向收 益率 高 的城市 ，造成农 村的金融 资源极 度匮 乏 ，这不 仅满足 不了农 村普 通 人群 的借 款需 求 ，而且 严重 阻碍了农 村经济 的发 展。而 民 间金融适应 了农 村的借款挣 ｆ，主要通 过亲 ＝ 主 情 等血缘 关系进行借 贷 ，不需要 借款 人进行 物品抵押 ，这种金融形式有效缓解了农村金 融资源的极度匮乏满足农民贷款需求，缩小 了城乡之间在金融资源 占 有上的差距，推动 了农村地 区经济 社会 发展 。 货 币政 策的执 行 ，使得政 府的宏观调 空 目标 难 以实 现 。 ２ 、民间金融 发展 蕴含着 巨大的金融风 险 民问 金融 机 构 由于 没 有 国家 信誉 作 担 保 ，甚至连基 本的法律 保 障和 法律规 范都 没 有，民间金融机构为了吸收存款 ，不得不高 息揽款 ，不得 不高息放 贷 ，因而其潜在 的风 险极大 。 民间金融倾 向于 “ 息揽款 、高息 高
中国民间金融问题研究(doc 13)
中国民间金融问题研究(doc 13)中国民间金融问题研究摘要：民间金融是指未在工商部门登记注册并从事资金融通活动的组织，它已成为我国金融业不容忽视的一个组成部分，其对经济发展所产生的影响也越来越大。
民间金融虽具有一定消极作用，但也有重要的积极作用，政府应该对民间金融机构实行分类管理，达到一定标准的民间金融机构必须合法化。
近期，民间金融问题成为理论界研究的热点。
这绝非偶然。
民间金融问题升温，至少有三方面的原因：其一是民间金融在我国经济发展中发挥的作用越来越大，当然其对经济发展的负面影响也越来越不容忽视；其二是随着我国金融业对外开放步伐的加快，对内开放问题也提上了日程，对外要实行国民待遇，对内更要实行国民待遇；其三是国有金融机构改革面临窘境，金融改革需要更新思路。
本文拟对我国民间金融问题做一简单分析。
一、民间金融的概念迄今为止，对于民间金融这一概念尚未形成大家公认的定义。
民间金融的历史久远，实际上，正规金融活动肇始于民间金融活动。
正是在民间金融充分发展的基础上，由政府或者其代理人对民间金融的活动进行规范，才诞生了各种正规的金融活动。
但是，此后，民间金融活动并未完全退出历史舞台，即使在西方正规金融体系高度发达的今天，仍然可以看到民间金融的影子。
如美国的“天使融资市场”即是一个代表。
“天使融资”是个人以股权合约的形式、不通过中介机构而直接投资于中小企业的融资方式。
在美国，非正规的风险资本是小企业外源股权资本的最大来源，几乎超过了所有其他股本资本的总和。
而对于正规金融不发达，或存在很明显的金融短缺和金融抑制的发展中国家，民间金融更加不容忽视。
我国的民间金融活动在解放前一度很红火，民间借贷规模很大。
新中国诞生后，随着计划经济统治地位的逐步确立，民间金融也逐渐销声匿迹。
原因很简单，一方面，计划经济渗透到社会生活的方方面面，什么商品都由国家来生产，几乎一切经济活动都由国家管理，并提供资金支持，对民间资金没有了需求。
2020年(金融保险)中国民间金融问题研究
（金融保险）中国民间金融问题研究中国民间金融问题研究摘要：民间金融是指未在工商部门登记注册且从事资金融通活动的组织，它已成为我国金融业不容忽视的壹个组成部分，其对经济发展所产生的影响也越来越大。
民间金融虽具有壹定消极作用，但也有重要的积极作用，政府应该对民间金融机构实行分类管理，达到壹定标准的民间金融机构必须合法化。
近期，民间金融问题成为理论界研究的热点。
这绝非偶然。
民间金融问题升温，至少有三方面的原因：其壹是民间金融在我国经济发展中发挥的作用越来越大，当然其对经济发展的负面影响也越来越不容忽视；其二是随着我国金融业对外开放步伐的加快，对内开放问题也提上了日程，对外要实行国民待遇，对内更要实行国民待遇；其三是国有金融机构改革面临窘境，金融改革需要更新思路。
本文拟对我国民间金融问题做壹简单分析。
壹、民间金融的概念迄今为止，对于民间金融这壹概念尚未形成大家公认的定义。
姜旭朝在其《中国民间金融研究》壹书中对民间金融的定义为：“民间金融，就是为民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金运动”。
这壹定义存在的主要问题是无法和国际接轨。
按照该定义，在西方国家金融系统中居主体地位的是民间金融，这显然和事实不符。
复旦大学的张军教授对民间金融的定义为：“壹个非正规的部门，是指相对于官方的正规金融制度和银行组织而言自发形成的民间的信用部分”。
这壹定义指明了民间金融的非正规性，可是且未明确给出“民间”的含义，同时“官方”的含义也很模糊，致使整个定义相当含糊。
吉利斯(《发展经济学》(中国人民大学出版社1996年版中译本))认为民间金融是指未纳入国家金融管理体系的非正规金融组织。
该定义对民间金融的界定以是否纳入了国家的金融管理体系为标准，明确了民间金融的非监管性。
可是在实际操作中又存在问题，许多金融组织获得了地方政府部门的审批且在工商部门注册，但且未纳入国家金融织织管理体系的管理之下，将其归入民间金融显然不合适。
笔者在前述定义的基础上，认为：民间金融，是和正规金融比较而言的，指未在工商部门登记注册，且从事资金融通活动的组织。
我国民间融资的现状_问题及对策研究
我国民间融资的现状、问题及对策研究郭扬（中国建设银行青岛市分行，山东青岛２６６０００）随着我国中小企业的蓬勃发展，民间融资日益活跃，已成为一种普遍存在的经济现象，在推动经济发展、优化资源配置、补充正规金融机构等方面发挥着重要作用，但同时也带来了干扰金融秩序、削弱宏观调控等负面效应。
因此，深入挖掘其本质内涵、价值意义、发展现状、主要问题及政策措施显得非常必要。
一、民间融资的内涵与价值（１）民间融资的内涵。
民间融资与官方正式融资相对而言，官方正式融资是指依照法律规定，有金融监管机构批准进行的资金筹借活动；而民间融资是出资人与受资人之间在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采取民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。
民间融资的资金主要来源于民间闲散资金、企业富余资金、外地流入资金及从银行贷出的低息贷款等。
（２）民间融资的价值。
一方面，无论是从投资渠道和自主权上看，还是从金融产品数量与品种上看，我国仍存在金融抑制现象。
在金融抑制影响下，银行存款的实际收益相当低，利息税的开征以及物价指数的上扬使得银行存款更是无利可言。
另一方面，由于多方面因素制约，大部分中小企业难以获得信贷支持，融资渠道狭窄，资金不足，已成为制约其发展的瓶颈。
正规融资渠道的匮乏和对资金的迫切需求，使得中小企业不得不把目光投向民间融资市场。
因此，一边是寻求出路的资金，另一边是对资金的迫切需求，在适当条件下，催生了庞大的民间金融市场。
二、民间融资的现状与问题（１）民间融资的现状。
首先，民间融资的规模不断扩张。
主要原因是受到近期股票市场相对走势低迷和房地产市场宏观政策不利等因素的影响，投资者把目光转向了收益率较高的民间融资行业；改革开放以来我国的创业活动逐步活跃，中小企业蓬勃发展导致资金需求不断上扬，推动了民间融资市场发展。
其次，民间融资的参与主体多元化。
融资主体的多元化，表现在个人之间、企业之间、个人与企业之间的融资行为，涵盖社会各个阶层和各种类型。
我国民间金融发展现状及趋势研究
1、风险控制能力较弱
尽管民间金融市场发展迅速，但在风险控制方面仍存在一定的问题。一些民间 金融机构由于缺乏专业的风险评估和管理能力，往往容易引发信用风险。此外， 部分民间金融机构存在信息不对称、不透明等问题，使得投资者难以判断借款 人的真实情况，增加了投资风险。
2、监管难度较大
民间金融市场的监管难度较大。一方面，民间金融机构的运营模式多样，监管 部门难以对其逐一进行严格的审查和监督。另一方面，民间金融机构往往存在 跨区域经营的情况，增加了监管难度和成本。此外，部分民间金融机构存在非 法集资、诈骗等问题，给监管部门带来了更大的挑战。
近年来，国内学者对我国民间金融的发展现状和问题进行了大量研究。其中， 部分学者民间金融的规模和活动范围，认为我国民间金融的规模不断扩大，活 动范围也日益广泛（余永定，2004）。另一些学者则更民间金融的监管问题， 认为应加强对民间金融的监管力度，防范金融风险（吴晓灵，2006）。
三、研究方法
本次演示采用文献研究法、实证分析法和案例研究法进行研究。首先，通过文 献研究法梳理相关理论和研究成果；其次，运用实证分析法分析我国民间金融 的发展现状和问题；最后，通过案例研究法对具体问题进行深入剖析。
参考内容
一、引言
随着中国经济的快速发展，金融服务的需求日益增加。作为金融服务的重要组 成部分，民间金融在经济生活中发挥着越来越重要的作用。本次演示旨在探讨 我国民间金融的发展现状，分析其存在的问题，并提出相应的对策，以期为相 关政策制定提供参考。
二、文献综述
民间金融作为金融体系的重要组成部分，一直受到国内外学者的。国内外学者 从不同角度对其进行了深入的研究。其中，部分学者民间金融的历史背景和发 展脉络，认为民间金融是在官方金融体系之外发展起来的，具有独特的运行机 制（Kellee S. Tsai，2002）。另一些学者则更民间金融的风险与收益，认 为民间金融的风险相对较高，但其收益也相对较高（R. La Porta et al.， 2002）。
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中国民间金融问题研究摘要：民间金融是指未在工商部门登记注册并从事资金融通活动的组织，它已成为我国金融业不容忽视的一个组成部分，其对经济发展所产生的影响也越来越大。
民间金融虽具有一定消极作用，但也有重要的积极作用，政府应该对民间金融机构实行分类管理，达到一定标准的民间金融机构必须合法化。
近期，民间金融问题成为理论界研究的热点。
这绝非偶然。
民间金融问题升温，至少有三方面的原因：其一是民间金融在我国经济发展中发挥的作用越来越大，当然其对经济发展的负面影响也越来越不容忽视；其二是随着我国金融业对外开放步伐的加快，对内开放问题也提上了日程，对外要实行国民待遇，对内更要实行国民待遇；其三是国有金融机构改革面临窘境，金融改革需要更新思路。
本文拟对我国民间金融问题做一简单分析。
一、民间金融的概念迄今为止，对于民间金融这一概念尚未形成大家公认的定义。
姜旭朝在其《中国民间金融研究》一书中对民间金融的定义为：“民间金融，就是为民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金运动”。
这一定义存在的主要问题是无法与国际接轨。
按照该定义，在西方国家金融系统中居主体地位的是民间金融，这显然与事实不符。
复旦大学的张军教授对民间金融的定义为：“一个非正规的部门，是指相对于官方的正规金融制度和银行组织而言自发形成的民间的信用部分”。
这一定义指明了民间金融的非正规性，但是并未明确给出“民间”的含义，同时“官方”的含义也很模糊，致使整个定义相当含糊。
吉利斯(《发展经济学》(中国人民大学出版社1996年版中译本))认为民间金融是指未纳入国家金融管理体系的非正规金融组织。
该定义对民间金融的界定以是否纳入了国家的金融管理体系为标准，明确了民间金融的非监管性。
但是在实际操作中又存在问题，许多金融组织获得了地方政府部门的审批并在工商部门注册，但并未纳入国家金融织织管理体系的管理之下，将其归入民间金融显然不合适。
笔者在前述定义的基础上，认为：民间金融，是与正规金融比较而言的，指未在工商部门登记注册，并从事资金融通活动的组织。
主要包括民间借贷、民间集资、地下钱庄、合会等。
这一定义兼顾了国际接轨问题，指明了民间金融的非正规性，增强了民间金融定义的可操作性。
二、民间金融的规模民间金融的历史久远，实际上，正规金融活动肇始于民间金融活动。
正是在民间金融充分发展的基础上，由政府或者其代理人对民间金融的活动进行规范，才诞生了各种正规的金融活动。
但是，此后，民间金融活动并未完全退出历史舞台，即使在西方正规金融体系高度发达的今天，仍然可以看到民间金融的影子。
如美国的“天使融资市场”即是一个代表。
“天使融资”是个人以股权合约的形式、不通过中介机构而直接投资于中小企业的融资方式。
在美国，非正规的风险资本是小企业外源股权资本的最大来源，几乎超过了所有其他股本资本的总和。
而对于正规金融不发达，或存在很明显的金融短缺和金融抑制的发展中国家，民间金融更加不容忽视。
我国的民间金融活动在解放前一度很红火，民间借贷规模很大。
新中国诞生后，随着计划经济统治地位的逐步确立，民间金融也逐渐销声匿迹。
原因很简单，一方面，计划经济渗透到社会生活的方方面面，什么商品都由国家来生产，几乎一切经济活动都由国家管理，并提供资金支持，对民间资金没有了需求。
另一方面，国家实行低工资政策，很多家庭的收入难以维持正常的生计，哪里有闲钱参与民间金融活动，这样一来，即便有对民间资金的需求，也没有了民间资金的供给。
改革开放以来，随着市场经济的逐步完善，特别是非国有经济的蓬勃发展，对民间金融的需求出现了。
同时，随着人民收入水平的逐步提高，高收入阶层的凸现，民间金融的供给也出现了。
再加上历史和文化因素，民间金融活动蓬勃发展起来。
在一些非国有经济发达的地区，如广东、福建、浙江等省份，民间金融的规模相当惊人。
民间金融的规模到底有多大?迄今尚没有确切的统计数据。
实际上，由于民间金融未在工商部门登记注册，处于一种半公开或者完全的地下状态，也难以获得关于其规模的准确数据。
但是，我们可以通过一些数据进行推算。
例如，有人根据民间经济占国民经济的比重，估计民间资金需求占社会货币总需求的30％以上，据此，可以得出，民间金融中的资金借贷余额在“八五”期末达数千亿元。
再如，有人推算，1995年民间借贷的规模高达1000亿元。
另据不完全统计，1992年到 1993年第一季度，民间非法集资达1000亿元。
另外，据民间金融异常发达的福建泉州市计委副主任讲，泉州市民间资金用于炒股的有80亿元，购买国债的有60亿元，居民的储蓄存款有446亿元，这样，泉州的民间资金至少有600亿元。
同时，泉州的民间资金占整个福建省的1／4，所以福建的民间资金至少有2400亿元。
当然，并非所有的民间资金都参与了民间金融活动，但是这一数据从供给层面反映了民间金融发展空间和潜力之巨大。
通过上述数据，初步估计，时至今日，民间金融的规模当在一万亿元左右。
尽管笔者对民间金融的规模难以给出一个准确的数字，但其规模之巨大却是毋庸置疑的，所以民间金融正成为我国金融业不容忽视的一个组成部分，其对经济发展所产生的影响也越来越大。
三、民间金融与经济发展从实践来看，一方面，民间金融对我国经济发展发挥了重要的支持作用，另一方面，民间金融又对我国的经济发展产生了干扰。
(一)民间金融对经济发展的支持作用民间金融对经济发展的支持作用主要表现在下述几个方面：1.支持了非国有经济的发展。
由于制度设计上的问题，正规金融安排不能满足非国有经济的资金需求。
所有制歧视和信贷配给加重了非国有企业的融资困境，特别是其中的中小企业。
江苏省无锡市2000年新增私营企业6700户，注册资本50.24亿元，而银行新增对私营企业的贷款仅为5400万元，巨大的资金缺口，都是由民间金融来弥补的。
另据1998年温州市政府政策研究室对沿海9县市50家民营企业的调查，其初始资金中，民间借贷占21％。
号称家电王国的乐清县柳市镇的乡镇企业其全部资金中民间资本平均在50％以上。
上述数据说明，民间金融已经成为非国有经济的重要资金来源。
2.缓解了农村金融资源的极度匮乏。
农村原本就是正规金融资源相对匮乏的地区。
随着四大银行的商业化改革，农村地区的许多经营网点被撤消，正规金融资源更加稀少，金融资源供给明显不足；而农业、农民、农村，因其所处的弱势地位，往往更加需要金融支持。
这种供需上的极度不均衡，催生了民间金融。
民间金融最先在农村产生，并迅速蔓延开来。
民间金融在农村的蓬勃发展，缓解了农村金融资源供需上的矛盾，缩小了城乡之间在金融资源占有上的差距，推动了农村地区经济社会发展。
东部地区农村的快速发展，民间金融起到了举足轻重的作用。
3.为金融创新积累了经验。
从某种程度上讲，民间金融的产生和发展，可以看作一种金融创新。
既包括组织创新，也包括产品创新。
这种创新完全是市场机制作用的结果，同时，它又根植于中国社会主义市场经济的土壤，因此，可以为我国正规金融体系的创新提供一些借鉴。
即便我们可以在西方的教科书中找到金融创新的范式，但找不到联系中国实际的例子，民间金融的发展，恰恰可以弥补这方面的欠缺。
4.为我国金融业对内开放奠定了基础。
随着我国金融服务领域对外开放步伐的加快，金融业对内开放也提上了日程。
但对内开放的开展是需要一定的基础的，首先是人才基础，其次是实际经验的基础，第三是组织基础，第四是资金基础。
民间金融的广泛存在，为金融业对内开放奠定了上述基础。
简单点说，就是一旦国家放松对金融业的准人限制，许多民间金融机构可以很快地转为正规金融，并顺利开展业务。
5.某些形式的民间金融往往是正规金融的潜在形式，它可能转化为正规金融。
民间金融经过发展和规范，可能演变成一种正规金融制度。
我国股票市场的产生是一个最好的案例。
20世纪80年代初，上海一些新办的集体企业以及一些想要扩大规模的老企业率先向职工集资。
1984年9月，上海第一家股份制企业华宇实业公司定向募集资金300万元，同年11月，飞乐音响股份有限公司成为上海第一家公开发行股票的企业。
上述企业行为是典型的民间金融活动。
股票发行后，持有人提出了转让要求。
1986年9月26日，上海建立了第一个证券柜台交易点。
1990年12月，上海证券交易所正式成立。
从一定意义上说，我国目前正规的证券交易市场就是由民间金融演化而来的。
6.民间金融发展为金融改革提供了一个新思路。
我国的经济体制改革是一种由上而下的强制性制度变迁与由下而上的诱致性制度变迁相结合的过程，但是在金融领域的改革更多的是由上而下的政府主导的强制性制度变迁。
无论是国有银行的改革，还是资本市场的改革都是如此。
或者说是这样一种思维逻辑，即政府让于什么就干什么。
而诱致性制度变迁的思维逻辑是：政府明令禁止的我不干，其他的都可以干。
民间金融的发展，即是这种思维逻辑的产物。
所以，民间金融的发展，是遵循市场需求、由下而上的诱致性制度变迁的结果，无疑是对金融改革方式的有益探索，为今后的改革提供了一个新思路。
(二)民间金融对经济发展的负面影响当然，民间金融对经济发展的负面影响也不容忽视。
民间金融的负面影响可以概括为下述几个方面：1.民间金融自身存在着较高的金融风险。
民间金融，恰似前正规金融系统(正规金融系统产生前的金融系统)的状态，建立在一种“哥俩好”的非制度信任(信任一般被分成人际信任和制度信任，人际信任是以人与人交往中建立起的情感联系为基础的信任，制度信任则是以人与人交往中所受到的规范、准则、制度的管制和约束为基础的信任)基础之上。
同时，民间金融处于一种地下状态，金融监管机构难以进行监管，存款者得不到有效的保护。
结果，—条谣言可能导致一家经营良好的民间金融机构被挤提倒闭，而一家问题金融机构也可能招摇过市。
因此，民间金融的金融风险较高。
2.对政府的宏观调控活动产生影响。
由于民间金融的影响，政府的宏观调控目标可能难以实现。
民间金融往往会干扰政府的货币政策。
例如人民银行试图减少货币供给量，提高了再贴现率。
正规金融机构的利率也相应提高，而民间金融并未提高利率。
于是正规金融提供的资金减少了，而民间金融提供的资金增加了，原本正规金融提供的部分资金转由民间金融来提供，货币供给量并未按照预期数量减少甚至根本没减少。
3.民间金融机构的“地下性”，决定了其处于白色和黑色之间的灰色地带。
其所处的特殊地带，决定了民间金融机构很容易与“黑色”产生某种联系。
有一些人利用民间金融机构的不透明性从事诈骗活动；还有一些民间金融机构与地下经济关系密切，甚至被犯罪分子用于洗钱，刺激了地下经济和犯罪活动；更有一些民间金融机构与黑社会勾结，干扰了正常的社会秩序。
民间金融对经济发展的负面影响，有些是自身的原因造成的。
如非制度信任基础，加大了民间金融的风险。
这些原因往往既是其问题的导火索，也是其优势所在，所谓“成也萧何败也萧何”。