商业银行贷后风险管理研究
关于商业银行贷后管理问题的思考
关于商业银行贷后管理问题的思考1. 引言1.1 背景介绍商业银行贷后管理是指商业银行在向客户发放贷款后，对借款人的还款情况进行监督、跟踪和处理的过程。
随着经济的不断发展，银行业的贷款规模不断扩大，贷后管理问题也日益凸显。
商业银行作为金融体系的核心机构，负责向企业和个人提供资金支持，其贷后管理的效率和能力直接影响到金融体系的稳定和经济的发展。
当前我国商业银行的贷后管理存在诸多问题，如贷后跟踪不及时、风险评估不够精准、处置手段不够灵活等，严重影响了银行的资产质量和经营效益。
加强商业银行的贷后管理，提高贷后管理水平，完善贷后管理制度，已成为当前银行业发展的重要课题。
本文旨在探讨商业银行贷后管理的重要性，分析当前存在的问题及原因，探讨有效的贷后管理方法，提出完善贷后管理制度的建议，并探讨加强信息化建设的必要性。
1.2 问题意识商业银行贷后管理是指银行在贷款发放之后对贷款项目进行管理和监督的过程。
当前，我国商业银行贷后管理存在着诸多问题，主要表现在以下几个方面：贷后管理不够及时。
有些商业银行在发放贷款后，对贷款项目的监督不够及时和有效，导致贷款风险得不到及时控制。
贷后管理缺乏综合性。
有些银行在贷后管理过程中，只关注贷款本身，却忽视了借款人的经营状况和市场环境的变化，导致风险管理不够全面。
贷后管理手段不够灵活。
一些银行在贷后管理中过于依赖传统的手段，缺乏创新意识和方法，导致管理效果不佳。
贷后管理缺乏信息支持。
有些银行在贷后管理中缺乏完善的信息系统支持，导致监督不够全面和及时。
我们亟需加强商业银行贷后管理，提高风险管理能力，促进银行业可持续发展。
【问题意识】的存在，也成为我们深入研究商业银行贷后管理问题的重要动力与依据。
只有深入分析问题，全面认识现状，才能找出解决问题的有效方法和措施。
【问题意识】是推动我们不断前行的动力，也是我们在理论与实践中不断探索，促进商业银行贷后管理水平不断提高的关键因素。
1.3 研究目的在商业银行贷后管理问题的研究中，研究目的是为了深入探讨当前银行贷后管理存在的问题，并提出相应的解决方法。
我国商业银行贷后风险预警指标体系研究
我国商业银行贷后风险预警指标体系研究由于银行业竞争剧烈,我国传统的商业银行客户贷后信用风险管理模式已经落后。
与此同时,不断发展的统计与信息技术使得商业银行能够迅速有效地收集、处理有关企业客户的详细信息,并构建相应的较为完备的现代管理决策数据库。
本文作为硕士论文,重点研究和探讨了有关商业银行的客户贷后信用风险管理理论和公司类客户贷后风险识别模型的构建与应用问题。
这对于深入认识商业银行的贷后风险管理的本质,探索贷后风险预警机制,提高商业银行基于贷后风险预测模型后的管理决策能力有重要的意义。
本文的核心重点在于商业银行的贷后风险的识别和指标预警方面。
研究目标是:通过较为深入和细致的研究,为商业银行提供较为合理的贷后风险预警指标体系,以有效的提高其贷后风险管理水平;为商业银行在其日常的贷后风险管理中制定具有针对性的退出策略和途径奠定较为科学基础,以帮助商业银行实现有效的防范和化解贷后风险,实现在复杂的风险环境中及时、有效的管理贷后风险能力的目标。
探讨并寻找在客户需求和客户行为动态变化环境下,商业银行企业客户贷后信用风险的决策方法。
我们要对商业银行企业客户贷后信用风险识别与管理中的主要问题进行分析,将客户贷后风险的分析与识别,和先进的系统决策理论、数学建模方法及经济系统分析方法等结合起来,建立客户贷后信用风险管理决策与优化模型,并提出具体的商业银行贷户贷后风险预警、控制策略。
本的贷后风险预警模型是从企业的财务因素出发,本文基于贷后风险的相关财务指标选取了十三个指标进行分析,这些指标可以从偿债能力、营运能力等来提取。
首先运用主成分分析法对33家企业的年度财务报表进行主成分分析,确定出了每个财务指标对贷后风险的影响能力,即每个指标的权重,再运用功效系数法,对财务指标进行指数化,然后对企业的风险进行量化,最后用ARIMA模型对商业银行的贷后风险进行预测,对于企业的财务状况出现预警的,建议企业采取相应的措施避免风险的发生。
(金融保险)浅议商业银行贷后管理
（金融保险）浅议商业银行贷后管理浅议商业银行贷后管理文献综述商业银行是经营风险的企业，而不良贷款产生的原因80%是贷后管理造成的，且贷后管理是一个动态的管理过程，如何强化贷后管理，是困扰各商业银行管理的一大难题。
为此，本人选取了广西壮族自治区辖区内的某商业银行进行了实地调查了解，查阅了中国银行业监督管理委员会公布的相关资料，研习了巴塞尔协议，走访相关银行的信贷部门，与相关信贷人员进行交流，取得了实务中的第一手资料。
在此基础上，参阅了《中国金融》、《南方金融》、《区域金融研究》、现代商业银行导刊》、金融学》、金融市场学》、国际金融学》、《商业银行经营学》、《中央银行学》、《金融工程》等相关文献资料，采用个案研究、定性和定量分析等方法，重点对商业银行贷后管理的模式，现状、存在问题，相关银行对完善贷后管理的探索。
通过了解相银行关行不良贷款产生的原因、处置情况及责任认定的结果，结合所学的金融理论，经过总结和思索，本人认为，按照中国的国情，商业银行的主要资产和盈利点都在贷款。
因此，贷款的质量是保证银行安全的关键因素，而要保证银行的贷款质量，信用风险可通过项目准入进行控制，市场风险可通过国家产业政策预警，银监检查预警等相关机制实现。
唯有借款的变化是通过银行客户经理通过日常对项目的了解实现的。
也就是说，贷后管理工作的好坏，决定了银行对信贷资产管理的好坏。
从调查行了解到的情况看，尽管该行做了很大的努力，但由于受人员、机制、技术支持等方面因素的影响，结果还是不尽人意，尽管目前资产没有出现损失，但存在明显的潜在风险隐患。
本文试图所关注的问题作些有益的探索，为不断完善商业银行贷后管理工作，促进银行科学发展，贡献微薄之力。
目录第一章导论1.1贷后管理的概念和意义1.2贷后管理在银行经营中重要地位.第二章贷后管理现状及存在问题2.1中国信贷管理体制和改革.2.2全球经济一体化的进程,使中国特色的信贷管理面临挑战.2.3商业银行贷后管理存在的主要问题第三章构建专业治理贷后管理构架的一些思考3.1建设先进、健康的风险管理文化。
关于商业银行贷后管理问题的思考
关于商业银行贷后管理问题的思考随着经济的不断发展，商业银行贷后管理问题也日益显现。
贷后管理是指在发放贷款后，银行在贷款期间对借款人的还款情况、贷款用途、担保物的价值及资质等进行监控和管理的一种工作。
贷后管理的质量关系到商业银行的风险控制和业务发展。
本文就商业银行贷后管理问题进行思考，以期引发更多深入讨论。
商业银行贷后管理存在的问题主要包括：信息不对称、风险识别不足、保障手段不完善、员工素质不高等。
信息不对称是指贷款人与银行之间的信息不对等，导致银行对客户的真实状况不清楚，难以做出准确的评估。
风险识别不足是指银行在贷款发放时没有对借款人进行充分的调查和评估，导致贷款风险大大增加。
保障手段不完善是指在借款人出现违约情况时，银行无法及时追偿，导致贷款损失。
员工素质不高则会影响银行对贷后管理的有效性和效率。
商业银行在贷后管理中应当注意的问题包括：提高风险识别能力、加强内部管理、规范贷后监管、加强员工培训等。
提高风险识别能力是银行贷后管理的关键，只有通过科学的手段和方法对借款人的风险进行全面的把控，才能有效地防范风险。
加强内部管理是指银行要建立起完善的贷后管理制度和流程，确保每一笔贷款都能得到有效的管理和监控。
规范贷后监管是指银行要建立起严格的风险控制和监测机制，确保贷款的安全和稳健。
加强员工培训则是指银行要对贷后管理相关的员工进行系统的培训和教育，提高他们的业务水平和素质。
商业银行在进行贷后管理时需要注意的问题还包括：加强风险评估、建立风险管理体系、健全风险监控机制、建立风险预警机制等。
加强风险评估是指银行要对借款人的信用状况、还款能力、担保物的价值等进行系统的评估和分析，找出风险因素。
建立风险管理体系是指银行要建立起完善的风险管理框架和机制，确保风险得到有效的控制和管理。
健全风险监控机制是指银行要建立起有效的监控系统，实时了解贷款风险的动向。
建立风险预警机制是指银行要建立起敏感的风险预警机制，确保在风险出现之前能够及时发现并做出相应的处理。
关于商业银行贷后管理问题的思考
关于商业银行贷后管理问题的思考【摘要】商业银行贷后管理是商业银行贷款发放后的重要环节，直接关系到银行资产质量和经营风险。
本文从贷后管理存在的问题、改善方法、风险防范措施、技术手段应用以及监督与评估等方面展开讨论。
对商业银行贷后管理的未来发展方向提出展望，并从总结的角度提出对策建议。
贷后管理是银行管理的重要环节，需要加强制度建设和技术创新，提高贷款回收率和风险防范能力。
未来，商业银行可以借助大数据和人工智能等技术手段，加强贷后管理的智能化和精准化，实现更高效、更安全的贷后管理。
通过不断完善管理机制、加强监督评估，商业银行贷后管理将迎来更加健康和可持续的发展。
【关键词】商业银行、贷后管理、问题、改善、风险防范、技术手段、监督、评估、未来发展方向、总结、展望、对策建议。
1. 引言1.1 商业银行贷后管理概述商业银行贷后管理是指银行在向客户发放贷款后对贷款资金进行监管、跟踪和管理的过程。
随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行贷后管理愈发重要。
贷后管理不仅关乎银行的资产质量和风险控制，也直接影响到客户的信誉和资金安全。
商业银行贷后管理需要注重客户征信查询、偿还情况追踪、风险防范等方面的工作，以确保贷款资金的安全性和盈利性。
随着互联网技术的发展，商业银行贷后管理也越来越重视数据分析、风险定价模型等技术手段的应用，以提高管理效率和贷款运营能力。
商业银行贷后管理在金融行业中扮演着重要的角色，对银行和客户来说都具有不可或缺的意义。
1.2 贷后管理的重要性商业银行贷后管理是指在发放贷款后对借款人的还款情况进行跟踪、监督和评估的过程。
贷后管理的重要性不言而喻，它直接关系到商业银行的风险控制和资产质量，对于维护银行的稳健经营和可持续发展具有至关重要的意义。
贷后管理可以有效降低银行的信用风险。
通过对借款人的还款情况进行监督和评估，能够及时发现违约风险并采取相应措施，减少不良贷款的发生，保护银行的资产安全。
贷后管理可以提高银行的盈利能力。
关于商业银行贷后管理问题的思考
关于商业银行贷后管理问题的思考商业银行贷后管理是指银行在发放贷款后，对贷款的使用、还款、风险等进行监督和管理的过程。
贷后管理的重要性不言而喻，它关系到银行的资产质量和经济效益以及实现银行长期可持续发展的能力。
本文将从风险管理、还款管理和信用管理三个方面对商业银行贷后管理进行思考。
首先是风险管理。
贷款是银行的主要资产，因此贷后风险管理是银行工作的重中之重。
商业银行需要建立科学的风险评估模型，及时发现和预测贷款风险，并采取相应的风险遏制和控制措施。
在贷后管理过程中，银行应加强对借款人的监控，密切关注其贷款用途的变化以及还款能力的变动，确保贷款用于合法经营和正常消费，及时采取措施防止不良贷款的发生。
同时还需要建立健全的风险管理制度和风险防控机制，包括制定严格的贷款审批流程和风险评估标准，建立完整的贷款分类和计提制度，加强贷款追踪和风险控制，及时进行风险补偿措施。
其次是还款管理。
还款是贷后管理的核心问题之一。
商业银行需要建立完善的还款管理制度和程序，确保借款人按时足额偿还贷款，并及时追收逾期贷款。
在还款管理过程中，银行应加强对借款人的沟通和协商，提醒其履行还款义务，鼓励其主动还款，促使其提高还款能力。
银行还需要加强对还款逾期的监测和追踪，及时进行催收和处置，采取适当的法律手段保护自身权益。
银行还应建立健全的还款记录和积分制度，根据借款人的还款情况给予奖励或惩罚，提高借款人的还款意愿和能力。
最后是信用管理。
贷款是建立在信用基础上的。
商业银行需要重视借款人的信用状况，加强信用管理。
在贷后管理中，银行应加强对借款人的信用监督和评估，及时掌握其信用状况的变动情况，定期更新借款人的信用报告和评级。
银行还需要加强对借款人的信用教育和培训，提高其信用意识和借款行为的规范性，促使其建立良好的信用记录和信用习惯。
银行还可以利用科技手段，如大数据、人工智能等，对借款人的信用进行监测和预测，及时发现并应对信用风险。
商业银行贷后管理是一个复杂、全面的过程，需要银行加强风险管理、还款管理和信用管理，建立科学的管理制度和机制，加强对借款人的监控和评估，提高贷款的安全性和回报率。
我国商业银行信贷风险管理研究
我国商业银行信贷风险管理研究一、本文概述随着我国金融市场的快速发展和经济全球化趋势的推进，商业银行在我国经济体系中扮演着越来越重要的角色。
信贷业务作为商业银行的核心业务之一，其风险管理的重要性不言而喻。
然而，由于多种因素的影响，商业银行在信贷业务中面临着诸多风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
这些风险的存在不仅可能威胁到银行的资产质量和经营稳定，还可能对整个金融体系乃至国家经济安全产生深远影响。
因此，研究我国商业银行信贷风险管理具有重要的理论价值和现实意义。
本文旨在全面深入地研究我国商业银行信贷风险管理的现状、问题及对策。
文章首先将对信贷风险的相关概念进行界定，并梳理国内外关于商业银行信贷风险管理的研究文献，为后续研究提供理论基础。
接着，文章将结合我国商业银行信贷业务的具体实践，分析信贷风险的主要类型、成因及其表现形式。
在此基础上，文章将重点探讨当前我国商业银行在信贷风险管理中存在的问题和不足，如风险识别不准确、风险评估体系不完善、风险控制手段单一等。
文章将提出一系列针对性的对策建议，以期为我国商业银行改进信贷风险管理提供参考和借鉴。
通过本文的研究，我们期望能够为我国商业银行信贷风险管理的实践提供有益的指导和启示，同时也为相关领域的学术研究贡献新的力量。
二、我国商业银行信贷风险概述在我国金融体系中，商业银行信贷业务始终占据着重要地位，是支持实体经济发展的主要融资渠道。
然而，随着市场环境的不断变化和国内外经济形势的波动，信贷风险日益凸显，对商业银行的稳定运营构成了严峻挑战。
信贷风险主要指的是由于借款人或市场因素导致无法按期偿还贷款本息，从而使商业银行面临资产损失的风险。
这种风险既可能来自于借款人的信用风险，如财务状况恶化、经营不善等，也可能源于市场风险，如利率波动、汇率变化等。
在我国，商业银行信贷风险还受到政策环境、法律制度等多种因素的影响。
近年来，我国商业银行信贷风险呈现出以下几个特点：一是风险水平整体上升，不良贷款率有所反弹；二是风险类型多样化，除了传统的信用风险外，还包括操作风险、流动性风险等；三是风险地区和行业分布不均，部分行业和地区的信贷风险尤为突出。
浅析商业银行贷后管理
变革 ， 也 可 以是 对提 供产 品或服 务 的工具 、 平台、 系 统或 计算
方法 进行 些微 到彻底 的改 变 。
６ ．金 融服务 产 品创新应 当拥 有 同业 合 作 的精 神 。随着 我 国金融 市场 的发展 ， 金融 监 管 的 有所 放 松 ， 金融 服 务 产 品
国内外经济 下行 这一 大形 势 ， 如何 加 强 贷后 管 理 工作 ， 确 保 信 贷 资 产 安 全 是 我 国 商 业 银 行 的 工 作 ６ 面 对当 前
； 重点。对 此， 笔者就 商业银 行 开展贷 后 管理工作 的若 干关键 点谈谈 自己的 看法 。
Ｉ … －一 ，
；
（ 中 国建 设 银 行 江 西 省 分 行 公 司 集 团部 ， 江西 南 昌 ３ ３ ０ ０ ０ ６ ）
一
…
…
’
… … … … … … … … … … … … … ～ … … … …一 一… 一 … …
… ～～一 一一 Ｈ ｌ
｛
风 险 管理和金钱的时间价值管理是商业银行贷款业务的两大特征 。银行通过不同的来源筹集资金 ， 放 ：
流 动性要 求 、 风 险认识 ， 以及风 险损失 承受 程 度等 。 ” 所以， 商
业 银行 在进行 金融 服 务产 品 创新 时 必 须充 分 考 虑 客 户对 有
关 产 品的风 险认知 和分 析能 力及相 应 的风险承 受 能力 ， 确 保
四、 我 国商业银 行 金融服 务产 品创 新的 策略
道或 在其他 特定 环境 下推 出现有 产品 等 。（ ２ ） 金 融 服 务 产 品
本 利 益 的 基 础 上 进 行 。 各 家 商 业 银 行 在 对 金 融 服 务 产 品 进
商业银行风险管理研究7篇
商业银行风险管理研究7篇第一篇：大数据技术在银行风险管理中的运用摘要：当前，我国的银行信用风险正面临着较大的挑战。
随着信息技术和网络技术的快速发展，大数据技术的出现有力地推动了我国银行的发展进程，也为银行的信用风险管理工作带来了新的机遇。
本文就大数据背景下结合JS银行对银行信用风险管理进行深入分析与探讨。
关键词：大数据；银行信用风险；数据管理一、引言随着大数据时代浪潮的来临，商业银行开始逐渐重视数据信息的收集、分析与处理，大数据技术在银行的各个业务尤其是风险管理方面起到的作用越来越重要，为银行风险管理的发展带来了新的机遇，提高了银行自身的竞争实力。
二、银行风险管理中大数据技术应用的必要性商业银行经营行为过往采用传统的风险控制模式，无论是需求还是成本要求都非常高，在我国经济逐步转型及先进信息技术的蓬勃发展的情况下，这种传统的风险管理模式已经面临了巨大的挑战。
首先，我国经济目前正处于下行周期，很多行业产能过剩的情况十分严重，许多企业的日常经营都是勉强维持，这给银行信贷工作的开展增加了巨大的风险，整个银行业对于信贷资产风险的管理难度进一步加剧。
熟悉银行业的人都知道，银行资产与国内的宏观经济走势有着正相关的关联关系，呈周期性波动特征。
作为资金输出方的银行必须优化传统监控方式，通过事前、事中、事后全流程监督的方式来更好的应对风险状况。
其次，我国当下经济呈现的主要特征是交叉风险，急需风险联动控制平台的构建。
在金融全球化的驱动下，单独的行业如果在供应链上下游的行业间游走，会产生更大的风险传导效应。
目前，单独企业具有明显的区域分散、多元化经营的特点，风险面牵涉广、关联度复杂，因此互联互通数据平台的建立与积极整合既是应对也是必然。
大数据技术可以挖掘更多、更广、更深的数据，大大提升银行的风险管理工作中数据的类型与容量，并通过有效共享内部系统间的数据对原有银行的信息分析、获取及应用方式产生较大的改变，从而对信息化风险监控工作的开展提供了更好的技术储备。
商业银行贷后风险管理问题与对策
和 处 置相 当困难 ，最 终 受 损 害 的还 是 银行 。 大
企业所处环境 以及企业经营管理情况曲细微变
化 ，及 早 发 现各 种 变 化对 信 贷 资产 安 垒 性所 构 成 的 威胁及 程度 ，从 而 为控 制风 睦 ， 降低 损 失 提 供准 确 的依据 。但是 ， 目前在 商 业银 行 信 贷 管 理 中 ， 一是借 款 企 业财 务 数据 等信 息搜 集不 垒 ，无法 对 企 业经 营 管 理状 况 和影 响信 贷 资产 安 全 的 因素 进 行深 入 系 统 的监 测。 二 是 对企 业 所 处宏 观 形势 和 行 业环 境 变 化缺 乏 动 态 把 握 。
投 向是 风 险防 范第 一道 关 口。把 好 投 向关 可 以
象 来 判断 风 险 大小 ，而 对于 风 险程 度 则 缺 乏 数 量 化 的 描 述 ，这 无 助 于 精 确 把 握 企 业 的现 实 ，
更 无 法对 企 业发 展 前 景做 出科 学预 测 而 且在 定 性分 析 中 ，有 的往 往被 企业 的表 面现 象 所迷 惑 ，造 成 贷款 风 险充 分 暴 露后 才 开 始催 讨 ，甚
维普资讯
栏 鳊辑
王 来 星
商 业 银 行 贷 后 风 险 管 理 问 题 与 对 策
● 张 国立
摘
要 ：贷后 风 险管 理 是 信 贷风 险 管理 的重 要 组成 ，是 防 范和 化 解信 贷 风 险 的重要 手 段。 日
前 ，部 分商 业银 行在 贷后风 险 管理 中存在 着 一些不容 忽视 的问题 ，造 成 了信 贷风 险不 能及 时： 产以发 现 ，错 失 了风 险化 解 的最佳 时机 ，影 响 了信 贷 资金 的 安垒 。 本文 就 贷后 风 险管 理 工作 存 在 的问题 、 原 因进 行分 析 ，并 提 出了解决 的对策 。
当前国内商业银行贷后管理问题论文
当前国内商业银行贷后管理问题探析中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202(2011)06-000-01摘要随着金融业的不断发展，国内商业银行的贷后管理问题日益突出。
本文分析国有商业银行贷后管理存在的问题，分析问题的成因，之后对国内商业银行贷款管理问题提出建议。
关键词商业银行贷后管理风险控制一、引言贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生之日起到贷款本息收回或信用结束之时止信贷管理行为的总称。
贷后管理体现信贷全程风险管理的最终成果，如果贷后管理不到位，前期的贷前管理、贷中管理的所有努力都将归于零。
贷款质量与贷后管理有着高度的相关性，能否及时发现、识别，并妥善防范、化解、处置风险，关系到商业银行信贷资产质量，关系到国家金融秩序的稳定。
二、贷后管理存在的问题商业银行贷款从发放到还本付息是一个风险环生的过程，随着资金使用权的让渡，风险也伴随而至。
因此，贷后管理应该成为商业银行信贷风险控制工作重点，然而，长期以来，贷后管理却一直是我国银行业信贷管理的薄弱环节，就目前的管理状况看，国有商业银行主要存在以下问题：1.重贷轻管，贷后管理意识弱化部分信贷从业人员对贷后管理的重要性认识不足，存在着重信贷市场拓展、轻信贷客户监管，重贷前调查、轻贷后管理的现象。
究其原因：一是我国经济长期处于持续高速增长阶段，贷后管理强弱效果难以充分显现，新增贷款风险暴露滞后，给人以贷后管理作用不大的错觉。
二是贷后管理时间跨度较长、风险掌控难度较大、工作成效较难凸显，导致信贷从业人员认为抓贷后管理不如市场营销更能展示自我价值，弱化了贷后管理。
2.银行和企业信息不对称，增加了贷后管理工作的难度商业银行在开展信贷业务过程中，贷款银行与借款企业具有典型的信息不对称，对于企业的生产经营情况，未来的发展前景、承担债权的能力等，企业经营者有着比银行更为充分的信息。
企业为了获取银行贷款，有时会隐瞒自身真实的经营情况，而银行只能通过企业提供的信息以及自身经验进行信贷决策。
商业银行贷后管理
商业银行贷后管理
贷后管理一直是我国商业银行金融机构信贷管理的薄弱环节，从历史数据看，贷后管理不善是贷款损失的重要原因。
如果贷后管理短板问题不能解决，从长远看，会影响我国银行业金融机构信贷资产质量和银行经营效益，甚至阻碍银行健康持续经营发展，制约银行核心竞争力的提升。
因此，要通过完善贷后管理体制，有效解决信贷管理“重贷轻管”问题，提高银行业金融机构整体经营管理能力和竞争水平。
本文首先通过分析贷后风险管理方面的国内外文献资料，总结归纳了银行贷后管理的相关理论与研究成果。
以工行H分行对Y企业的贷后管理作为研究对象，釆用了文献分析、案例分析等方法，并在经过实地考察、访谈、资料分析的基础上，对H分行对Y企业进行贷后管理中存在的问题及内外部原因进行分析，最后提出了相应的改进建议。
根据本文的研究结果，认为工行H分行应立足于银行的长远利益，高度重视贷后管理工作，强化贷后管理水平。
从转变传统“重贷轻管”的贷后管理观念、培养人才及建设客户经理队伍、完善贷后检查制度、建立有效的贷后管理激励机制、完善贷后管理流程等方面提出解决方法和具体措施。
商业银行贷后管理存在的问题及建议
贷后管理手段落后
缺乏先进的管理手段
一些银行仍然采用传统的手工方式进行贷后管理，不仅效率 低下，而且容易出现错误。
缺乏有效的监测和预警机制
一些银行缺乏有效的监测和预警机制，不能及时发现和解决 潜在的风险。
02
商业银行贷后管理风险
信用风险
借款人违约
由于借款人还款能力下降或恶意欺诈，导致 贷款违约。
感谢您的观看
THANKS
贷款涉及商品或资产价格 波动，导致借款人还款能 力下降。
操作风险
流程不完善
贷后管理流程存在漏洞或 不合理，导致操作失误或 效率低下。
人员素质不高
贷后管理人员缺乏专业知 识和经验，导致风险识别 和应对能力不足。
系统设施不完善
贷后管理信息系统存在漏 洞或功能不足，导致信息 不完整或数据错误。
03
加强贷后管理的建议
完善贷后管理制度
建立科学的风险评估体系
对借款人的信用状况、经营状况、财务状况等进行全面评估，提 前预警和防范风险。
完善贷后管理流程
制定详细贷后管理流程，包括定期检查、风险评估、预警处理、逾 期催收等环节，确保贷后管理工作的规范和高效。
建立风险准备金制度
根据贷款规模和风险状况，提取一定比例的风险准备金，用于弥补 贷款损失。
案例三：某商业银行贷款重组案例分析
总结词
贷款重组操作不规范，缺乏有效的债务重组方案。
详细描述
某商业银行在面对借款人出现还款困难时，未能制定有效的债务重组方案，而是采取简单的债务展期 、分期付款等方式进行处理，导致借款人的还款压力加大，债务问题更加严重。
案例四：某商业银行贷款担保案例分析
总结词
担保条款过于宽松，担保人的担保能力不足。
关于商业银行贷后管理问题的思考
关于商业银行贷后管理问题的思考【摘要】商业银行贷后管理是银行业务中非常重要的一环，但也面临着诸多挑战。
本文首先分析了商业银行贷后管理存在的挑战，包括信息不对称、客户违约等问题。
接着探讨了贷后管理的重要性，以及不同的方法和策略可以提升管理效率。
同时也提出了防范贷后风险的举措，以及利用技术手段来提升管理效率的策略。
在文章展望了未来发展趋势，总结了思考，并展望了前景。
通过本文的研究，可以更好地了解商业银行贷后管理的挑战和重要性，为未来的管理工作提供参考和指导。
【关键词】商业银行、贷后管理、挑战、重要性、方法、策略、风险防范、技术、效率、发展趋势、总结、展望、前景。
1. 引言1.1 背景介绍商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着资金的存储、借贷和管理等重要职能。
在金融市场中，商业银行的贷款业务是其主要盈利来源之一，而贷后管理是保障商业银行资产安全和经营稳定的重要环节。
随着金融市场的不断发展和金融科技的迅速更新，商业银行面临着诸多贷后管理的挑战。
贷后管理的风险管控难度加大、客户信息获取困难、逾期贷款处理不及时等问题日益突出。
随着金融市场的不断创新，各种新型金融产品的推出也给商业银行的贷后管理带来了新的挑战。
在这样的背景下，商业银行急需加强对贷后管理的重视，找到更科学有效的方法和策略来应对挑战。
只有通过有效的贷后管理，商业银行才能更好地控制风险、提升服务质量、增加盈利空间，并实现可持续发展。
如何探讨贷后管理的方法和策略，防范贷后风险，利用技术手段提升贷后管理效率，成为商业银行当前亟待解决的问题之一。
1.2 问题意识商业银行贷后管理在金融业发展中起着至关重要的作用，然而在实际操作中常常面临着诸多挑战和问题，这些问题意识需要引起我们的重视和思考。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行在进行贷款业务时所面临的风险也在增加。
贷后管理的难点主要体现在如何有效监控借款人的还款情况，及时发现和应对违约风险，以及如何有效地调整贷后管理策略，保障商业银行的资产安全。
关于商业银行贷后管理问题的思考
关于商业银行贷后管理问题的思考商业银行的责任不仅包括信贷风险评估和审批，还包括贷后管理。
贷后管理是银行全面了解贷款的收益和风险，从而采取必要措施最大化银行的收益，同时控制风险并保护客户和银行的利益。
贷后管理的目的是确保贷款的安全性和良好性，加强对客户的跟踪管理，及时发现信贷风险并做出相应措施，在提升经营效益的同时确保银行的稳健经营。
但是，在贷后管理中，商业银行存在很多问题。
首先，一些商业银行的贷后管理机制不完善，缺乏及时的跟踪和管理。
他们重视贷款的发放，却几乎不关注贷款的追收及后续风险管理工作，导致贷款风险居高不下，客户不良率增加。
其次，商业银行存在一定程度的数据空洞，无法准确分析客户的偿还能力和还款意愿。
如果无法及时得到客户的情况和财务数据，银行就无法做出更科学的决策。
第三，一些商业银行贷后管理工作的绩效评估方式不完善，对银行员工的动力不足，导致贷后管理工作不太真实有效。
这些问题导致了商业银行贷后管理工作的严重不足。
为了解决上述问题，商业银行可以采取以下措施：第一，强化贷后管理流程和机制，加大对贷后管理的投入力度。
商业银行应该建立健全的跟踪管理机制，及时关注客户的还款能力和意愿，挖掘风险并制定应对方案。
同时，银行也应该加强对逾期和不良的贷款的追收力度，确保贷款不良率的控制。
第二，完善客户信息体系，例如增加信贷评分和信用档案。
这些机制可以更好地掌握客户信息，全面分析客户的还款能力和意愿，精确评估贷款风险，并采取及时的措施预防和化解风险。
第三，科学、合理地进行员工绩效评估，关注和激发员工的工作动力和创造性。
商业银行应该根据贷后管理的绩效，实现对员工的奖励和激励机制，鼓励员工持续改进和创新。
第四，加强对风险的管控和预防。
商业银行应该根据风险评估结果，制定相应的风险防范措施，如增加担保质量、控制业务规模等。
综上所述，商业银行需要加强其贷后管理，包括完善贷后管理机制、完善客户信息体系、科学、合理地进行员工绩效评估、加强风险管控和预防。
试论商业银行强化贷后管理与防范信贷风险
企 业 的实 际 情 况 ．失 去 了贷 后 检 查 的 真 正 意 义 ，这 是 造 成 贷 款 预 警 机 制 失 灵 的 主要 原 因 。 其 次 ，贷 后 管 理 的 职 责 内
容 不 明确 ，各 级 行 之 间 、部 门之 间 存 在 相 互 推 委 现 象 ，贷
后 检 查 管 理 的 内 容 也 无 具 体 的 量 化 指 标 ，尤 其 缺 乏 明 晰 的
行 信 息 录 入 不 及 时 、 不 准 确 现 象 屡 见 不 鲜 ，有 些 银 行 为 了
做 了大量 的理 论研究和 实践探索 ，取 得 了显 著 的成 效 。积
累 了 丰 富 的 实 践 经验 ，信 贷 资产 质 量 得 到 明显 提 高 。然 而 ， 由于 缺 乏 科 学 有 效 的管 理 体 系 与 风 险 监 控 手 段 ，使 不 良贷
维普资讯
攮 ｌ ：置精 。我｜｜奢商业■行在抽快进行段份鞠魏遮 ｌ不 良ｊ产葡漶看 出现 ｜曩 奢美生 ．加强簧看警曩 。提蠢曩行 奄 一 Ｅ 信 贷资产曩Ｉ Ｉ矗镊行 ａ精面赫的一礓礞 巨面长 久的ｌ｜ 任务．对魏稿看 的段 份稿镊行ｌ曼 有ｌ ｜ｔ义 。本文对遗 蠢爨看
助 长 了企 业 和 个 人 造 假 欺 骗 银 行 的行 为 ，增 大 了银 行 防 控
风 险 的难 度
１．“ 重贷轻管 ”是 造成贷后管理 薄弱 的主要 因素 。信
贷 营 销 和 风 险 防 范 是 一 对 矛 盾 ， 目前 ，各 商 业 银 行 为 获 取 最 大 收 益 ，争 夺 优 质 客 户 ，积 极 营 销 各 项 贷 款 。 客 观 上造
ｆ蛋 膏 厨 的曩 母｜ 疗 ７分 折 。擅 出 叠 化簧 后 ｆ蛋 舶 ｜ 见 和 譬 坡 。 ｊ ｝ ＿ ｆ
商业银行贷后风险监控
商业银行贷后风险监控【摘要】商业银行贷后风险监控是商业银行在贷款发放后对借款人进行风险监控和管理的重要手段。
本文首先介绍了商业银行贷后风险监控的重要性，指出了确保资产质量和保障银行正常运营的重要作用。
随后从商业银行贷后风险监控的内涵、目的、方法、流程和案例分析等方面展开讨论，深入解释了其实质和操作方式。
最后结合现状和趋势，强调了商业银行贷后风险监控对银行稳健经营的持续重要性，并展望了未来的发展趋势，提出了面临的挑战和应对策略。
通过本文的研究，读者可以更加深入地了解商业银行贷后风险监控的意义和方法，为银行业在风险管理方面提供参考和借鉴。
【关键词】商业银行、贷后风险监控、重要性、研究背景、内涵、目的、方法、流程、案例分析、结论、未来发展趋势1. 引言1.1 商业银行贷后风险监控的重要性商业银行贷后风险监控的重要性在银行业务中起着至关重要的作用。
商业银行作为金融机构，主要通过向借款人提供贷款来获得收入，但同时也面临着由于借款人还款能力不足或其他原因而产生的风险。
贷后风险监控就是指银行对已经发放贷款的借款人进行跟踪监控，及时发现潜在风险，采取相应措施来降低风险发生的可能性，保障银行的资产安全和贷款回收。
通过贷后风险监控，商业银行可以及时了解借款人的偿还能力，发现借款人可能存在的风险因素，及时采取措施进行调整和处理，以避免出现坏账和资产损失。
贷后风险监控还可以帮助银行建立健全的风险管理体系，提高风险应对能力，增强银行的盈利能力和竞争力。
商业银行贷后风险监控的重要性不言而喻，是银行业务运作中不可或缺的一部分。
银行应加强贷后风险监控工作，提高监控效率和精准度，以保障银行业务稳健发展。
1.2 研究背景商业银行贷后风险监控的研究背景主要包括以下几个方面：随着我国金融市场的不断发展壮大，商业银行在贷款发放过程中所面临的风险愈发复杂多样化。
贷后风险监控作为保障商业银行资产质量和稳健经营的重要手段，对于降低不良贷款率、提高资产质量、保障金融安全具有重要意义。
银行信用风险控制之贷后管理篇
-1-
信用风险控制之贷后管理篇
二、贷后管理存在的难点
（一）思想认识不到位。
个别领导和少数信贷从业人员对“资产质量是业务经营生命线” 的
认识不够，没有真正把加强贷后管理，提高资产质量当成是业务
经营的“生命工程”来抓，因而在 实际工作中存在重存款业务， 轻
四、商业银行授信工作尽职指引中对于贷后 管理的相关要求简析
4、经办单位应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调 整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定 是否将该笔授信列入观察名单或划四、商业银行授信工作尽职指引中对于贷后 管理的相关要求简析
信用风险控制之贷后管理篇
一、贷后管理的含义
* 贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用 结束全过程的信贷管理行为总和。其内容主要包括帐户监管、贷后检 查、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、有问题的贷款处 理、贷款清理收回和总结等八个方面。
-0-
信用风险控制之贷后管理篇
二、贷后管理的重要性
-5-
信用风险控制之贷后管理篇
二、贷后管理存在的难点
（二）工作职责不到位 4、激励机制不到位。 在激励机制中，存款工作有奖无惩，贷款管理则是有惩无奖或奖 少惩多，重存款激励、轻贷款激励。即使在贷款激励中，多数行 激励不良贷款清收，对正常贷款回收没有激励。相对于贷前调查 、贷时审查环节而言，贷后管理是时间跨度最长、变化最多、最 难驾驭的风险防范控制环节，导致信贷人员感到“吃力不讨好”
5、对列入观察名单的授信应设立明确的指标，进一步观察判断是 否将该笔授信从观察名单中删去或降级；对划入问题授信的，应 指定专人管理。 6、经办单位对问题授信应采取有关措施，降低银行的风险概率以 及预期损失
中国工商银行贷后管理研究
中国工商银行贷后管理研究
随着经济的增长和投资需求的增大,我国银行业金融机构的信贷规模也迈上一个新的台阶。
截止2013年末,我国银行业金融机构本外币贷款余额为72.09万亿元,而2014年末存量余额上升至81.68万亿元,增幅为13.3%。
但是银行业的利润增速却在下降,2014年回落至9%左右。
较13年同比下降14.5%。
面对信贷规模的增长和利润增速的下滑以及信贷风险问题日益突出,把控好银行信贷风险成为提升我国银行业机构的信贷资产质量的重要关卡,因此,提升银行的信贷风险管理能力成为维护我国金融环境稳定的核心环节。
而贷后管理作为银行信贷风险管理全流程的最后一环,同样是最重要的一环,是银行在防范和控制信贷业务风险中的关键,也是提高银行整体系统的运营管理能力以及竞争水平的重要途径。
因此具有十分重要的研究意义。
中国工商银行股份有限公司作为我国银行业的领头军,对我国银行业各个方面的发展都具有重要的带动和示范作用。
本文以中国工商银行作为研究对象,通过对国外商业银行先进的贷后管理经验的借鉴和学习,结合工商银行目前的贷后管理现状,深入剖析工商银行在“重贷轻管”、预警机制不灵活、激励机制失效等贷后管理方面存在的问题以及这些问题形成的原因。
并借鉴国内外先进的贷后管理方法和理念,提出诸如规范公司治理制度、加强信贷文化建设、加强信贷风险管理、提升信贷人员素质等改善和提升中国工商银行贷后管理水平的建议。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行贷后风险管理研究
作者：刘健
来源：《时代金融》2017年第29期
【摘要】商业银行贷后风险管理对于信贷风险管理非常关键，所需要的管理时间最长，需要投入的人力和物力也会比较多，管理的难度比较大。
本文首先分析了我国商业银行贷后风险管理存在的主要问题，例如：风险预警与监测的方法不科学、贷后信用风险识别工作形同虚设、风险评估技术落后以及风险评级过于简单以及风险控制手段缺乏等，然后研究了我国商业银行贷后风险产生的主要原因，接着研究了国外商业银行贷后管理经验借鉴，最后提出了加强商业银行贷后风险管理的有效措施。
【关键词】商业银行贷后风险管理风险评级
一、商业银行贷后风险管理存在的主要问题
商业银行贷后风险管理主要包括贷后检查、风险预警以及贷款风险分类、资信系统管理等，对贷后管理工作做得不到位就很可能导致商业银行贷后风险的发生。
（一）风险预警与监测的方法不科学
最主要的原因是对风险预警以及监测的方法不科学造成的，没有系统的、科学的风险预警监控体系，现有的体系比较复杂，操作起来比较困难[1]。
所确定的指标体系多而且零散，信息的搜集比较困难，有些信息不能够反应借款人的还款能力，对其贷后的风险也就无法确定。
（二）贷后信用风险识别工作形同虚设
由于贷款人员有限或者其素质达不到相应的要求，存在盲目拉业务，重贷轻管的现象，很多信贷人员都没有实时的跟踪和实地的调查，与贷款人员的沟通交流也比较少，无法准确了解贷款人的真实经营状况，存在严重的信息不对称的问题。
（三）风险评估技术落后
对于风险评估的技术也比较落后，一般使用定量分析与定性分析相结合的方法，由于定性分析操作比较简单，管理人员一般靠企业提供的表面数据以及个人的直觉来进行风险的判断，缺乏定量分析，我国银行的风险计量水平还处于由传统的经验主义向科学化过渡的阶段，信贷管理无法达到化解风险的目的。
（四）风险评级过于简单以及风险控制手段缺乏
贷后信用风险评级以及贷款的分类过于简单，没有动态化的评估系统，我国银行的贷款大多数是中长期的，只要其能够正常周转，并且能够归还利息就会被归为正常类的或者关注类的，中长期贷款的风险在短期内无法得到预测，相对来说掩盖了真实的贷款状况。
我国对贷款级别的分类过于简单，在每个级别上的风险大小不一致，但是贷款余额在每个风险级别上都比较集中，没有对风险质量进行全过程的监控[2]。
对于风险的控制缺乏有效的手段以及成套的措施，对于不良贷款的处理缺乏有效性，现在主要的处理手段有重组、清收、核销以及扩大贷款总量等，并且规章制度的执行力也比较低，重制度建设、轻落实，存在有章不循的现象。
对贷后信贷风险的激励机制不足[3]。
二、我国商业银行贷后风险产生的主要原因
（一）重贷轻管的现象普遍存在
我国商业银行的主要收入来源是贷款的利息收入，为了最求最大的利润，银行会放宽贷款的条件限制，将主要的人力资源都用于贷款的投放上面，存在盲目放贷的行为，但是忽略贷款发放之后的后续管理，没有跟踪的调查研究，实地了解贷款人的经营状况，也没有后续的跟踪服务，更没有帮助企业摆脱经营困境的措施。
（二）信贷资金的监控难度增加
我国对外开放程度的加深，放宽了对外资银行的准入制度，外资银行纷纷进入我国，为我国商业银行带来了巨大的压力。
为了争夺优质客户放宽了授信标准，从而加大了信贷风险，增加了贷后风险管理的难度。
企业部门为了躲开银行的监管，会在多个银行开户，从而增加了银行监管的难度。
三、国外商业银行贷后管理经验借鉴
信贷业务必然伴随着风险，商业银行要获得收益必须加强风险管理，也需要加强贷后风险的管理。
国外的贷款审批机构是独立于行政机构的，具有完全自主性，定期对信贷人员进行综合的考核，确定信贷管理等级，并且授予相应的审批权限。
加强对人员的激励作用，实施市场化薪酬制度以及等级薪酬制度，关心员工的生活，让它们将自身的发展与企业的发展融为一体。
做好贷后检查工作，避免形式主义现象的发生，要有完善的检查制度以及统一的检查标准，对于检查人员的职业素养要求非常高，检查人员不仅需要具有专业知识，更需要具有良好的道德品质和责任心。
加强金融市场的建设，建立市场化的体制机制，避免银行的行政色彩过于浓厚，银行也要实现市场化。
四、加强贷后风险管理的政策建议
（一）完善风险预警机制
风险预警机制是一个不断完善的过程，对商业银行来说，应该加强对借款人的考察和管理，随时随地了解企业的生产经营状况。
风险预警体系一般含有指标体系、预警阀值、数据处理以及灯号显示，其应该首先符合国际标准，并且根据本国的实际状况来制定和调整，要选取切实可行的定量指标以及定性指标，指标的选取不能够过于繁琐，要尽量简化，并且选取关键的指标。
（二）完善贷后检查工作
要加强贷后检查工作的力度，建立纵向监管机制，并且要设立责任追究和制度，有专门的部门来进行贷后检查。
检查的内容要具体，并且要有一定的针对性，要实现规范化、标准化的操作，对于检查工作要有统一的标准，并且应该细致，将检查工作落到实处。
贷后的检查工作要实施定期管理，对于一定的项目，在定期要进行检查，检查工作应该做到全面具体，有一定的时效性，对出现的风险问题应该及时进行处理。
（三）强化信贷风险分类管理
对于信贷风险的级别应该做好分类，应该做好规范化的管理，不能模糊不清，通过分类可以确定对资产质量影响最大的因素。
对信贷档案也应该加强管理，其记载了企业的生产经营状况，是银行进行风险分析的重要依据，确保所收集的资料是完整的、真实的，要尽量反映企业的详细信息。
加强人员专业素质和道德素质的培养，保障管理的效率。
对于风险要全面了解才能够对风险进行分类，对风险进行正确的分类也是对风险进行管理的前提条件。
参考文献
[1]何彬.我国商业银行贷后风险预警指标体系研究[D].云南财经大学，2016.
[2]岳川，云鹏.商业银行贷后风险监控[J].商，2015（26）：177-177.
[3]王敬羽.SY农村商业银行小额信贷风险管理研究[D].兰州交通大学，2015.
作者简介：刘健（1985-），男，山东青岛，硕士，毕业于西南财经大学，中级经济师，研究方向：风险管理。