跨越式发展背景下新疆银行业的挑战与机遇
“一带一路”背景下新疆面临的机遇和挑战
“一带一路”背景下新疆面临的机遇和挑战作者：伊帕尔古丽·苏来曼来源：《经营者》2017年第03期摘要由于受到一些历史因素的影响，新疆与东部比较发达的一些地区相比，其经济发展是比较落后的，其参差不齐的基础设施建设、利用率较低的资源利用以及和中亚国家之间的贸易单一性等都是其目前存在的重要阻碍性问题。
本文主要是结合“一带一路”这一背景从基础设施的建设、资源企业发展及其和中亚五国之间的贸易情况这三个角度对新疆所遇到的机遇与挑战进行分析，希望能对新疆的发展有所帮助。
关键词“一带一路” 新疆机遇挑战一、引言“一带一路”的战略指的是“新丝绸之路经济带”的建立与“21世纪海上丝绸之路”的建立两个方面，对中国的经济转型时期来说，它是促进新的开放格局全方位建设的一个重大的举措，能够促进我国发展的愿望与世界发展之间的联系。
近年来，随着我国一些与“一带一路”及其建设工作相关会议的召开，“一带一路”的战略也得到了一定的实质性推动，同时也成为了一条贯彻我国发展与地方工作的主线，这个战略具有十分广阔的发展前景，它的落实将会实现全球跨度最长经济走廊的建立与发展。
对于新疆的基础建设与经济发展而言，推进“一带一路”这一发展战略，不仅可以促进新疆的配套基础设施等的建设工作及其完善工作，也能够有效地促进其资源的有效开发及其利用，此外，还能够有效地促进新疆的贸易水平提高及其投资的大力发展等，尤其是在新疆和中亚五国之间的贸易发展与投资发展方面具有不可小觑的推动作用。
因为从古代的丝绸之路这一角度来说，新疆就是其十分重要的组成部分之一，在推进“一带一路”的发展战略过程中，在新丝绸之路的经济带建设过程与发展过程中，它也具有的优势十分明显，这主要指的是新疆的地缘优势。
由此可见，对于新丝绸之路的经济带建设过程与发展过程而言，新疆都是一个处于核心地位的建设区，从贸易发展这一角度出发，它又是促进我国与世界各国之间的贸易实现互联互通的一个十分重要的通道，能够有效地促进我国向西的贸易发展。
加快新疆农村金融发展的问题与对策分析
政策 ； 凯（ ９ ６ ）男 ， 刘 １８ 一 ， 汉族 ， 陕西汉 中人 ， 新疆财经大学金融学院硕 士研 究生， 研究方 向： 商业银行创新与管理 。
Ｘ ＪＮ ＡＥＡＭ ＯＯ Ｙ｛ Ｉ Ｉ Ｇ ＴＴ Ｒ Ｓ ＣＮＭ ７ ｆ ＮＡ Ｓ Ｆ Ｅ ９
财 务 ｓ 金 融
公 司的合 作 、 充分 发挥 农 业 保 险 的保 障 功 能 、 强化 政 策性 涉农机 构 的职 能等 措施 促 进 新 疆农 村
金 融健康 、 快速 的发展 。
［ 关键词 ］ 新疆农村金融 新型农村金 融机构 融资 『 生 担保公 司
一
、
新 疆农 村 金 融的发 展 现状
和 主要 乡 镇 ， 占现 有 邮储 机 构 的 ６ ． ％； 疆 首 ４１ 新 ５ 家 村 镇 银 行一 五 家 渠 国民村 镇 银 行 成 立 于 ２ ０ ０８ 年 １月 １ ８日，该银 行 由宁波 鄞州 农 村合 作 银 行
全 会 又 提 出 ， 继 续 推 进 农 村 改 革 与 发 展 ， 一 要 进 步推进 农村 金融 改革 和农 村 金融制 度 创新 。２０ ０８ 年 １ 底 ，中 国人 民银 行 和 中 国银 监 会 联 合 发 Ｏ月 布 《 于加 快 农村 金 融 产 品和 服务 方 式创 新 的意 关
行对农村信用社 和村镇银行有 区别 的存款准备 金率政策 ； 农业 发 展 银行 在 确保 粮 棉 油 收购 资金 供 应 的基 础 上 ， 展 支 农 领 域 ， 策性 和 准 政 策 拓 政 性贷款 占 ８． ％， ２ ８ 商业性贷款 占 １． ％； ９ ７２ ０
图 ２ 新疆 涉 农 贷 款 情 况
２ １． ０ ２５
新
加快新疆农村金融发展 的 问题 与对策 分析
跨越式发展下新疆城乡收入差距问题的实证研究
＋ 农村脯民家庭 人均纯收 入 绝对敏 （ 无）
一 一
城镇居陀家庭 人均可支
图 ２ 新疆城 乡居 民收入 差 额
年份
图 １ 新 疆城 乡居 民收入 绝对数
第 二 ， 收 入增 长 率来 看 。农 村 居 民人 均 纯 收入 从 由 １７ ９ ８年 的 １ ９元 增长 到 ２ ０ ｌ ０ ９的 ３ ８ ３元 ，１年的 时 ，８ ３ 间里增 长 了 ３ ．２倍 ， 均增 长率 为 １０ ２６ 年 ．５倍 ， 镇居 而城 民可 支配 收入 在 ３ 年 的时 问里 却增 长 率 ３ ．２倍 ， １ ７０ 年 均增 长率 为 １１ 倍 ， ．９ 这些 数 据 都 高于 农 民人 均 纯 收入 增 长 率 （２６ ３ ． ２倍 和 １Ｏ ．５倍 ） 。 第三 ， 收入 差 额 和 收 入 比来 看 。１７ 从 ９５年 城 乡居 民 收入差 距绝 对 数 为 ２０元 ， 镇 居 民 可 支 配 收 入 与 ０ 城 农 民人均 纯收 入 比为 ２ ６ ：； 了 １８ 收入 差 额增 ．８ １到 ９５年 加到 ３ １ ， ４ 元 但是收入比却降低为 １８ ： ， ．７ ｌ可见这一阶 段农 民收 入 的 增 长 速 度 要 高 于 城 镇 居 民 收 入 增 长 速 度 。在此 之 后 ， 入 差 距 和 收 入 比 又 开 始 增 加 ， 了 收 到 ｌ９ ９５年 ， 乡收 入差 额为 ３０６元 ， 是城 乡 收入 比达 城 ，２ 但 到 历史最 高 的 ３６ ： ， 了 ２０ ．６ ｌ到 ０９年收 入 差额 和 收入 比 分 别为 ８７ 和 ３ １ ：。我们 还 发现 ， 乡 收 入差 距 ３５元 ．６ １ 城 到 了 ２０ 达 到 ４ ０７元 ， 一数据 比新 疆 ２０ 年 农 ００年 ，２ 这 ０９
银行公司业务机遇与挑战
银行公司业务机遇与挑战
银行业务面临着许多机遇和挑战。
以下是一些常见的银行业务机遇和挑战：
机遇：
1. 技术创新：随着科技的迅速发展，银行业可以利用数字化、人工智能、区块链等技术创新来提升效率、改进客户体验，以及开发新的产品和服务。
2. 金融科技合作：与金融科技公司合作，加强合作伙伴关系，可以共同开发创新的金融科技解决方案，提供更多元化的产品和服务。
3. 国际化拓展：随着全球经济一体化的加深，银行有机会扩大在国际市场的业务，并与国际金融机构建立更广泛的合作关系。
4. 数据驱动决策：银行积累了大量的客户数据，利用数据分析和人工智能技术，可以更好地理解客户需求、提供个性化的服务，以及做出更准确的业务决策。
挑战：
1. 数字化转型：银行需要跟上数字化转型的步伐，对现有的业务模式和流程进行改进和优化，以适应数字时代的需求。
2. 客户需求变化：客户的需求和偏好在不断变化，银行需要持续创新，提供符合客户期望的个性化产品和服务。
3. 互联网竞争：互联网技术的发展让非传统金融服务提供商进入市场，银行需要应对这些新的竞争对手，保持竞争力。
4. 风险管理：银行业务涉及大量资金和风险，良好的风险管理和合规机制对于银行的稳健发展至关重要。
5. 监管要求：银行业务受到各种监管规定和合规要求的限制，银行需要合规经营，遵守各项法规和监管标准。
银行业务面临着许多机遇和挑战，银行需要积极应对挑战，抓住机遇，适应变化，并为客户提供优质的金融产品和服务。
新形势下中国银行业面临的挑战及对策
展带 来 了深远 影 响 ， 金 融 开放 并 不会 因此 而受 但
到 影 响 ， 际化 的步 伐 在 加 快 ， 国 包括 中 国 的银 行
一
２１ ０ ２年 第 ９期
专稿
业 在 内 。外 资银行 也 在不 断 加 大在 中国 的投 资 ，
取 得 资 金 支 持 更 容 易 、 本 更 低 ， 量 的 高 信 用 成 大 级 别 企业 可 以直 接 到债 券 市场 融 资 ， 行 的公 司 银
４
（ 级 资本 和 总资 本 占风险 资产 的 比例 分 别 不 低 一 于４ ％和 ８ ％）调 整 为三 个 层 次 的资 本 充 足 率 要
求 ： 是 明 确 三个 最 低 资本 充 足 率 要 求 ， 核 心 一 即
一
级 资本 充足 率 、 级 资本 充 足率 和 资 本充 足 率 一
外 资 银行 机 构布 局 、 务经 营 和服 务 能力 持续 良 业
好 发展 ， 已成 为 中 国银行 体 系 的有 机组 成 部分 和
重 要市 场参 与者及 竞争 者 。 自世 界金融 危机 爆发
后 ，已累计 有 ４ ０多 家 外 国银 行 追 加 投入 了 ２ ０ ８
客户 群 将 发 生 重 大 变 化 ，不仅 影 响 公 司 业 务 规 模， 也将 影 响公 司客户 的质量 。
了银行 业快 速 的规 模扩 张 。二 是 明确 在其 他 资本
分 别不低 于 ５ ６ ％、％和 ８ ％。这在 一定 程度 上 限制
补 充渠 道 不 畅通 时 ， 银行 业 的 部分 利 润将 用 于 补
专 稿
充 资本 金 ， 接减 少可 分配 利润 。 直
金融 辍 ２２第 期 ０年 ９ １
银行业的机遇与挑战
银行业的机遇与挑战在当今全球经济不断发展的背景下，银行业作为金融行业的重要组成部分，面临着许多机遇与挑战。
本文将探讨当前银行业所面临的机遇，并分析相应的挑战，进而展望银行业未来的发展前景。
一、机遇1. 技术创新的机遇随着信息技术的迅猛发展，互联网、移动支付等新兴技术不断涌现，为银行业带来了前所未有的机遇。
随着智能手机的普及，银行可以通过移动银行、移动支付等服务更加便利和灵活地满足客户需求，提高用户体验。
2. 金融科技的机遇金融科技（FinTech）的兴起为银行业带来了新的机遇。
金融科技公司通过运用高科技手段，提供在线借贷、支付结算、财富管理等服务，对传统银行构成了竞争与压力，但同时也为传统银行带来了机会。
传统银行可以与金融科技公司合作，推出创新金融产品和服务，以满足不同客户群体的需求。
3. 多元化的机遇随着金融市场的不断开放和不同行业之间的融合，银行业有机会扩展业务范围，进一步实现多元化经营。
例如，银行可以通过开展信托、保险、证券等业务，拓宽收入来源，降低业务风险，提高盈利能力。
同时，银行也可以与其他行业开展合作，共同探索新的商业模式和发展机会。
二、挑战1. 监管压力的挑战银行业作为金融行业的重要组成部分，受到严格的监管制度和监督机制的约束。
不合规经营、风险控制不力等问题会面临罚款、业务受限等风险，给银行业带来了较大的挑战。
因此，银行需要加强合规风险管理，完善内部控制和风险监测机制，以应对不断变化的监管要求。
2. 数字化转型的挑战随着技术的进一步发展，传统银行需要进行数字化转型，以适应新时代的发展需求。
然而，数字化转型需要银行投入大量资金和人力资源，并面临着技术更新换代的挑战。
银行需要加强技术研发能力，更新技术设备和系统，提高数字化服务能力，以满足客户个性化、智能化的需求。
3. 信任危机的挑战近年来，银行业频繁爆发信任危机，如洗钱、信用卡信息泄露等事件屡见不鲜。
这些事件不仅严重影响银行的品牌形象，也会损害客户信任，威胁到银行的生存和发展。
银行业当前面临的机遇与挑战[1]
![银行业当前面临的机遇与挑战[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/6b97d42d4693daef5ff73d1e.png)
银行业当前面临的机遇与挑战随着我国加入WTO,我国金融市场全面开放，其中包括开放银行业、允许外资银行在我国各地设立分支机构、外资银行与国内银行享有同等待遇等。
同时，根据对等原则，我国在引进外国金融机构的同时也可以走出去，向海外发展。
因此，“入世”给我国银行业带来了冲击和竞争的压力，同时，也给我国银行业提供了加快发展和参与国际竞争的良好机遇。
一、我国银行业的现状从现状看，我国的银行体系由四部分构成：①国有商业银行；②其他商业银行；③城市商业银行；④中央银行。
其中，其他商业银行是指股份制商业银行；城市商业银行是指按国务院批准的计划由原城市信用社组建而成的为城市企业和个人提供金融服务的银行。
在上述四类银行中，其他商业银行没有历史包袱或历史包袱较小；城市商业银行资产在全部银行资产中所占比重很小很小可暂不讨论；中央银行则无论在现存状态下还是在完全开放情形下，所面临的只是监管内容和形式的转变，因此，我们要分析我国银行业，关键是分析国有独资商业银行，因为工、农、中、建四大国有独资商业银行在全社会储蓄、存款和信贷资产总量中占有绝大比例。
与世界发达国家的银行业相比，我国银行业的差距主要表现在以下几个方面:1、盈利能力差。
我国银行业的人均利润只有0.13万美元，远远低于世界先进水平。
美国是我国的41倍，德国是我国的45倍，英国是我国的40倍，而日本因为受到亚洲金融危机的影响，银行的盈利水平大幅下降，处于严重亏损状态，这点就不与其相提并论。
2、资本金不足，抗风险能力低。
尽管四大商业银行资本总额与总资产都相当可观，但人均资本只有2.28万美元，不足美国的12%，英国的15%，仅相当于德国的0.9%，日本的2.2%。
所有者权益与贷款的比值，1997年末只有4.2%，在发行了特别国债补充了资本金后也不足6.9%。
3、资产质量差。
四大商业银行的不良资产率达25%，而这仅是保守的估计。
而国外银行这一指标一般不足8%。
因此，尽管四大商业银行的资产总量在持续增长，但由于大量的不良资产，利润水平在逐步降低。
金融在支持新疆农村经济跨越式发展中存在的问题与对策
金融在支持新疆农村经济跨越式发展中存在的问题与对策玉素甫·阿布来提（新疆财经大学金融学院，新疆乌鲁木齐830012）摘要对金融支持新疆农村经济发展存在的主要问题进行了分析，结合新疆地区的实际情况，提出了相应的对策，即创新农村金融服务类型和进一步推进新疆农村经济跨越式发展的措施。
关键词新疆；农村经济；跨越式发展；农村金融体系创新中图分类号F320．1文献标识码A 文章编号0517－6611（2011）26－16308－02作者简介玉素甫·阿布来提（1966－），男，新疆乌鲁木齐人，副教授，硕士生导师，从事区域金融方面的研究与教学工作。
收稿日期2011-07-222007年，新疆农业发展银行、农业银行和农村信用社等主要农村金融机构的各项贷款余额达739亿元，其中，新疆农村信用社不断加大农户小额贷款和联保贷款力度，其支持农村金融服务功能和地位更趋突出，成为金融服务“三农”的主力军。
2005 2008年，全区农村信用社各项贷款余额年均增长17．6%。
邮储银行新疆分行从2008年3月至2009年年底，已开办小额贷款业务网点93个，累计发放小额信贷19．25亿元，惠及4万多农户。
在新疆农业信贷资金的大力支持下，2009年新疆农业总产值达到1297．62亿元，同比增长9．32%；全区农民人均纯收入达到4000元，同比增长14．19%。
1金融支持新疆农村经济发展中存在的主要问题1．1农村金融资金外流问题严重新疆农村金融资金流动极不平衡，流入少，流出多。
2007年，新疆农村金融资金净流出额达到137．4亿元，其中，通过农村金融机构资金流入205．1亿元，资金流出342．5亿元。
农村金融资金流出渠道主要有2个方面：①邮政储蓄资金。
据统计，到2008年10月，全区邮政储蓄存款为261亿元，其中70%的资金来自县及县以下基层营业网点。
截至2008年11月末，新疆地区级邮政储蓄银行机构的储蓄存款市场占有率为10．700%，而贷款市场占有率仅为0．057%。
抓机遇、迎挑战、促发展
快勘探 开 发和 基 础 设施建 设 的步 伐 ，为 新疆 发 展 带来 了新 的机 遇 由于新 疆 向西 开放前 沿 的重要 地位 凸显 ，会 吸 引内地众 多企 业投 资建设和 发展 加工 贸易，这将有力拉动新疆特色农业、特色工业、特色旅游业和特色文化及 现 代服 务 业 的发展 ，推动 新疆 产业 结 构 的优 化 和升 级 ，充分 发挥 资 源优 势 和 区位 优 势 ， 在 某些 方 面 实 现 后 来 居 上 。 １４ 经 济社会 发展 取得 了长足 进步 ． 当前 ，新疆 正 处 于经 济社 会 快速 发 展 、综合 实 力 明显增 强 、各族 群 众 得 到实惠 最多 的时期 ，各族 人 民共 同团结奋 斗的物 质基 础 、政治基 础 、思想 基础 、群众 基础 不 断巩 固，各项 事业 已站在 新 的历史起 点上 。我区 各族人 民 坚 决贯彻 中央关 于 “ 疆兴 疆 、富 民固边 ”的战 略部署 ，大力 实旌优 势 资源 稳 转换 战略 ，经 济社会 发 展取得 了历 史性辉 煌成就 。２０ 年 ，全 区生产 总值 达 ０９ 到 ４７ 亿元 ，比实施 西部大 开发 的 １９ 年增 长 １６ ， 均递增 １．％ ２４ ９９ ．倍 年 Ｏ １ 。人 均生产总值达到１ ９ ６元，比１ ９ ９２ ９ ９年增长 １ ２ ． 倍 地方财政一般预算收入 达到 ３ ８亿元 ， 比 ｌ ９ ８ ９年 增长 ４ ５倍 ，年均 增 长 Ｉ ． ％。棉花 、粮食 、 ９ ． ８５ 特 色 林果 、 畜产 品 四大基 地 建设 成 效显 著 ，石 油天 然气 产量 分 别 居全 国第 二位和第一位。对内对外开放水平快速提高。全区城镇居民人均可支配收 入 １２ ８ ，比 １ ９ 年 增长 Ｉ ３倍 ；农 民人 均纯 收入 ４ ０ ２５元 ９９ ． ０ ５元， 比 １９ ９ ９年 增 长 １ ７倍 。特别 是 从 ２ ０ ． ０ ０年到 ２ ０ ０ ９年 ，全 区社会 固 定资产 投 资累计 完 成 ｉ ４万亿 元 ，是 前 １ ． ０年 的 ４ ４倍 。 总之 ，新疆 经济 社 会发 展 取得 巨大 ． 成 就 ，经 济 实 力 明显 增 强 ，基础 设 施 建 设和 生 态 环境 保 护 取 得重 大 进展 ， 特 色 优 势 产 业 快速 兴起 ， 改革 开 放成 效 显著 ，各 族 人 民生 活 水平 不 断 提 高 ， 已经 进 入 新 的发 展 时 期 。 ２未来撕■的金面小康建设面瞄的风险和挑战 ２ １经 济发 展滞 后是影 响新 疆社会 发展 的关键 ． 新疆 不仅 与 东部 差距 拉 大 ，而且 ，我区 经济 社会 发 展 总量 指标 在 西部 地 区也不 占优势 ，人 均指 标多数 居西 部地 区中位 或相对 落后 的位 次。我 区人 均 ＧＰ的位 置从 １９ 年 的第 １ 位退 居到 ２０ 年 的第 ２ 位 ， 镇居 民人均 可 Ｄ ９９ ３ ０９ Ｏ 城 支配 收入从 １ ９ 年 的第 １ 位退居 到 ２ ０ 年的第 ３ 位 ，农 民人 均纯 收入 的位 ９９ ７ ０９ ０ 次虽 然变化 不大 ， 与全 国平均 水平 的差额 由 １９ 年 的７ ７ 但 ９９ ３ 元扩 大到 ２ ０ 年 ０９ 的 ｌ４ 元 。在西 部省 区，我 区人均 Ｇ Ｐ １８ Ｄ 的位置 己从 第 １ 位退 到第 ５ ，城 镇 位 居 民人均可 支 配收入 从第 ６ 退到 第 １ 位 。 位 １ 其 次 ，我 区 经 济 结构 不 合 理 。农 牧 业 方面 ，农 民收 入 来 源 单一 ，家 庭经 营收入 中来 自第一 产业 的 比重 占到 ８％以上。工 业方面 ，石 油石化 “ ０ 一 业独 大” ，占全 区工业 增加值 比重在 ６ ％以上 ；地方 规模 以上工 业增加 值仅 占 ０ ２％ ０ 左右 ， 实现 利润 不到 ｌ‰ 非 公有制 经济 占地 区产值 的 比重仅 为 ３％ 右 。 ０ ０左 第兰产 业方 面 ， 务业和 外 向型经济 发展滞 后 ， 务业 占地 区生产 总值 的３ ． 服 服 ３ ９ ，且 多为传 统服务 业 ；外 贸主要 以边 境贸 易为主 ，加工 贸易只 占３ ５ 。技 ％ ．％ 术 创新 能力薄 弱 ， ０ ８ 全区 高新技 术产 业增 加值 占工业增 加值 的 比重仅 为 ２０年 ０１％ ． ６ ，比全 国平均水 平低 ７９ 百分 点。自我 积累 能力不 强 。 ０ ９ 全区财 ．个 ２０年 政 自给 率仅为 ２． ％ 全 区仍 有 ９％以上的 县市财 政不 能 自给 ， 力于建 设和 ８８。 ０ 无 发展 。 ． ２２ 区域 发展 不平衡 ． 从全 国来看，新疆与东部发达 省市相比，经济总量的差距十分 明显。 根据 统计 部 门分 析 ，按全 国 ９ ％的 Ｇ Ｐ年均 增 幅以及 人 口等因 素来 测算 ，以 Ｄ ２０ ０８年为基 准 ，到 ２ ５ Ｏ ｌ 年我 区人 均 Ｇ Ｐ Ｄ �
银行年终总结：挑战与机遇
银行年终总结：挑战与机遇2023年对于银行业来说，是一个充满挑战和机遇的一年。
随着数字化和智能化的不断深入，银行业面临着巨大的压力和机遇。
在当前的市场环境下，银行业需要不断探索新机遇，应对挑战，赢得更多的市场份额。
一、挑战1.利率环境下滑当前，全球经济都处于低增长阶段，许多国家的利率都在历史低位。
银行业在这种情况下运营会面临到贷款利润下降、融资成本上升等问题。
2.金融监管更加严格金融监管在近几年也越来越严格，监管层对于银行业的要求也更加严格。
这对于银行来说是一种挑战和机遇，挑战在于如何符合监管政策和规定；机遇在于这个行业在追求所谓的“普惠金融”，因此，银行业可以看到机遇。
3.数字化转型压力加大随着新一代科技的不断涌现，许多行业都在全面数字化转型。
这样的转型压力也是银行业必须面临的一大挑战。
数字化转型的过程中，银行业需要面临技术和人才两方面的挑战，同时，也需要考虑如何保护客户隐私等问题。
二、机遇1.金融科技为银行注入新活力随着新一代技术的不断涌现，金融科技也受到越来越多的关注。
金融科技的应用为传统银行注入了新的活力，数字化金融平台的应用为传统银行业的产品和服务提供了新思路。
2.探索市场和承接风险银行业面临的最大的机遇之一是通过探索市场和承接风险，从而为银行业注入新的活力。
银行要充分认识到承接风险的重要性，并在这个基础上探索新市场。
尤其是在当前这个时代，新型的商业模式变得十分重要，在新市场上探索创新的商业模式，才能满足新时代客户的需求。
3.开展多元化业务还有一个十分重要的机遇就是开展多元化业务，提高金融产品的创新性和服务的质量。
银行需要将业务与科技有机结合并利用数字化技术探索更多的业务模式，在银行未来的发展中，这具有非常重要的意义。
三、应对银行业面临的挑战和机遇同样是前所未有的，银行业将需要采取不同的策略来应对新的挑战和机遇。
1.加快数字化转型银行业必须加快数字化转型的步伐，采取有效的手段和方法，包括人才引进、技术投资、合作伙伴以及不断的创新等。
银行行业的数字化转型挑战与机遇
银行行业的数字化转型挑战与机遇近年来，随着科技的发展和互联网的普及，银行行业也逐渐迎来了数字化转型的时代。
数字化转型对于银行行业而言既带来了挑战，也带来了机遇。
本文将探讨银行行业数字化转型所面临的挑战，并分析相关的机遇。
一、数字化转型的挑战1. 技术难题数字化转型对于银行行业而言，首先面临的是技术挑战。
银行需要建立先进的信息技术系统，包括数据管理、风险控制、人工智能等领域的技术应用。
这需要投入大量的时间、人力和财力来进行技术研发和应用。
2. 安全风险数字化转型使银行面临着更大的信息安全风险。
由于银行处理的是大量的客户数据和资金，如何确保这些信息的安全性成为了银行转型中必须要解决的问题。
银行需要建立完善的网络安全系统，提高对信息泄露、黑客入侵等风险的防范能力。
3. 组织变革数字化转型还需要银行进行组织结构和文化的变革。
许多传统银行机构在数字化转型中往往面临着保守的思维模式和组织结构的僵化。
面对数字化时代的挑战，银行需要调整组织架构，培养具备数字技术能力的人才，推动文化变革，以适应新的业务和运营模式。
二、数字化转型的机遇1. 提升客户体验数字化转型为银行提供了提升客户体验的机遇。
通过构建数字化平台，银行可以提供更加便捷、快速的服务。
比如，移动支付、网上银行等应用的普及使得客户可以在任何时间、任何地点进行金融交易和管理，提升了客户的满意度和忠诚度。
2. 降低运营成本数字化转型还可以帮助银行降低运营成本。
通过自动化流程和更高效的信息管理系统，银行可以减少人力资源的投入，并提高工作效率。
与此同时，数字化转型还能够提高风险控制的能力，降低风险发生的概率和损失。
3. 数据驱动决策数字化转型使得银行可以更加准确地获得和分析大数据。
通过对大数据的分析，银行可以更好地了解客户需求，提供个性化的金融服务。
同时，银行还可以基于数据分析来进行市场预测和风险评估，从而做出更加明智的投资和经营决策。
三、数字化转型的前景与建议尽管数字化转型给银行行业带来了一系列的挑战，但是它所带来的机遇同样不可忽视。
银行行业的未来展望新兴技术和创新的机遇与挑战
银行行业的未来展望新兴技术和创新的机遇与挑战银行行业的未来展望：新兴技术和创新的机遇与挑战随着时代的不断演进，新兴技术和创新正在给各行各业带来深刻的革命性变化。
银行业作为金融服务的核心行业，也不例外。
本文将展望银行业未来的发展方向，关注新兴技术和创新为其带来的机遇与挑战。
一、数字化金融服务的机遇随着互联网和移动互联网的普及，数字化金融服务成为未来银行业发展的重要趋势。
银行可以通过构建线上金融平台和智能终端，提供更加便捷、个性化的金融服务，吸引更多的用户。
数字化金融服务为银行带来以下机遇：1.全球化拓展：数字化金融服务将打破地域限制，帮助银行实现全球化拓展。
通过建立跨境支付和汇款系统，银行可以为客户提供更加便捷的海外金融服务，拓宽海外市场。
2.多元化产品创新：数字化金融服务为银行创造了更多的产品创新空间。
通过智能化风险评估和数据分析，银行能够更好地了解客户需求，推出适合不同客户群体的金融产品，提高产品多样性和个性化。
3.服务升级：数字化金融服务提供了更高效、更便捷的服务体验。
通过在线银行系统和移动银行应用，用户可以随时随地进行转账、查询账户等操作，有效提升客户满意度和粘性。
二、区块链技术的机遇与挑战区块链作为一项新兴技术，正在带来银行业务革新的机遇和挑战。
区块链技术有以下特点：去中心化、公开透明、不可篡改等，为银行业带来以下机遇：1.降低成本：区块链技术可以实现资金结算、贸易融资等业务的自动化和智能化，降低运营成本。
同时，通过智能合约等功能，可以减少中介环节，提高效率，进一步降低成本。
2.增加安全性：区块链技术采用密码学和分布式账本等技术手段，确保交易数据的安全性和完整性。
银行可以利用区块链技术构建安全可靠的交易系统，提升金融交易的安全性和信任度。
3.提高效率：区块链技术可以实现交易的实时清算和结算，减少传统银行业务的繁琐环节，提高交易效率。
同时，由于区块链的公开透明性，可以降低交易风险，提高业务处理的透明度。
新疆天山农村商业银行发展现状,问题及对策研究
新疆天山农村商业银行发展现状，问题及对策研究新疆天山农村商业银行是新疆地区唯一一家农村商业银行，是新疆金融体系中一个重要的组成部分。
随着经济环境的变化和金融市场的竞争加剧，该银行面临着一系列的发展问题，需要制定相应的对策来应对。
新疆天山农村商业银行面临着资本实力不足的问题。
由于该银行规模相对较小，资本积累能力有限，这限制了其业务发展的空间。
为解决这一问题，该银行可以通过引入战略投资者、进行资本增资等方式，增加资本实力，提升市场竞争力。
该银行在技术和人才方面也存在一定的短板。
在金融科技的快速发展下，该银行需要加快数字化转型，提升技术运用能力，提供更加便捷、高效的金融服务。
该银行还需要加强人才队伍建设，培养具备金融专业知识和业务能力的员工，提高综合素质。
该银行在业务创新方面亟需加强。
当前金融市场竞争激烈，传统银行业务已经相对饱和，需要开拓更多新的业务领域。
该银行可以考虑发展小微企业金融、农村金融服务、特色农产品金融等新的业务模式，满足市场需求，提高盈利能力。
该银行还需要加强风险管理。
农村银行的客户主要是农村居民和农民，他们通常具有较高的风险敏感性，对于风险管理的要求也更高。
该银行应加强风险评估、风险管控、风险防范等方面的工作，提高风险识别和风险控制能力，保障资金安全。
该银行需要加强与地方政府、农业部门以及其他金融机构的合作。
通过合作，可以实现资源共享、信息互通，提升综合竞争力。
与地方政府和农业部门合作，可以得到政策支持和优惠政策，为业务发展提供有利条件。
新疆天山农村商业银行在发展过程中面临着资本实力不足、技术和人才方面的问题，缺乏创新性的业务模式以及风险管理方面的挑战。
为了应对这些问题，该银行应加强资本实力的提升、加快数字化转型、加强业务创新、加强风险管理以及加强合作。
通过这些对策的实施，可以提升该银行的竞争力，实现可持续发展。
银行业存在的困难与发展方向探讨
银行业存在的困难与发展方向探讨一、银行业存在的困难1. 金融科技的挑战随着互联网和移动支付的兴起，金融科技（Fintech）正迅速改变传统银行业务模式。
许多消费者开始转向使用智能手机进行在线支付和转账等操作，这给传统银行带来了巨大冲击。
而新兴科技公司如支付宝和微信也在增加市场份额，进一步削弱了传统银行的竞争力。
2. 渠道多样性带来的压力过去，人们只能通过实体网点或电话进行银行服务交流，但现在客户可以通过各种渠道与银行进行互动，如自助终端机、手机应用程序、网上银行等等。
虽然这些渠道提升了客户体验并提供了更高效率的服务，但对于传统银行而言却需要投入更多资金和资源来适应快速发展的数字化环境。
3. 监管要求日益严格近年来监管机构对整个金融领域加强监管力度，在保护消费者利益及防止洗钱和恐怖主义资助方面采取了更为严格的措施。
频繁的监管调查和诸多合规要求对银行业来说都是一大挑战，银行需要投入更多资源来应对不断变化的法规和合规要求。
4. 利润面临压力随着货币政策宽松、利率水平降低以及竞争加剧等因素的影响，传统银行面临越来越小的净息差（Net Interest Margin）和利润压力。
此外，由于金融市场波动性增加并出现连锁反应效应，投资组合也面临风险暴露。
5. 不良贷款风险银行作为信贷机构存在不良资产（不良贷款）可能导致的风险。
当经济下滑或借款人偿付能力下降时，银行容易受到违约风险的困扰。
管理这些坏账成本高昂，并可能被迫增加拨备金，对于许多传统银行而言是一个棘手问题。
二、发展方向探讨1. 加快数字化转型面对科技进步和数字化浪潮，传统银行必须积极努力进行数字化转型以适应不断变化的市场需求。
通过引入金融科技自动化流程和提供智能化服务，银行可以增强客户体验、提高效率并降低成本。
2. 建立合作伙伴关系与金融科技公司建立合作伙伴关系，为传统银行创造机会。
通过整合双方的优势资源，传统银行可以迅速跟上科技进步的步伐，并适应快速变革的市场环境。
银行业面临的挑战和机遇
银行业面临的挑战和机遇随着科技的迅猛发展，各行各业都在面临着日新月异的变化，银行业也不例外。
银行作为生命周期最长的行业之一，在金融市场中扮演着不可或缺的角色，但是在面对着各种挑战的同时，也必须要抓住机遇，不断变革和创新。
一、挑战1、竞争压力在市场竞争日益激烈的当下，银行要想保住自己的市场份额，就必须要提供卓越的服务质量。
随着金融行业越来越开放，外资银行也会加入竞争，银行面临着更加严峻的市场压力。
2、法律法规近年来，国家出台了许多严格的金融规定，银行要想在这些规定的框架下开展业务，就必须要花费更多的时间和精力去遵守各种法规标准，这也意味着运营成本的增加。
3、不良资产随着经济下行，许多企业和个人无法偿还贷款，银行面临着越来越多的不良资产，这也加大了银行的运营风险。
4、金融科技的崛起银行传统的经营模式已经越来越难以适应现代金融科技的快速发展，如果银行不能及时调整经营策略，就可能会失去市场优势。
二、机遇1、数字化转型现在各个银行都开始大力推进数字化转型，不仅使得日常业务更加便捷高效，还可以更好地服务于客户，提升客户体验。
2、开发金融科技互联网技术的快速发展，为银行业带来了许多新的机会，金融科技的开发不仅使得实现大数据管理和风险控制成为可能，也可以增强金融的普惠性和可持续性。
3、发展个性化定制服务银行可以通过推出个性化的定制服务，根据客户的需求为他们提供个性化定制的金融产品和服务，从而吸引更多的客户，增加市场份额。
4、深化金融改革国家正在不断深化金融改革，银行在此过程中可以积极参与和支持，从而获得更多的政策支持和市场机会。
总结银行业面临着诸多的挑战和机遇，只有不断发展和创新，才能顺应时代的潮流，不断提升自身的核心竞争力。
作为金融行业的核心，银行应该适应市场的变化，开拓创新的道路。
只有这样，银行才能在未来的发展中方得始终。
数字化转型银行业面临的挑战与机遇
数字化转型银行业面临的挑战与机遇随着科技的不断发展，数字化转型已经成为各行各业的趋势，银行业也不例外。
数字化转型给银行业带来了巨大的机遇，但同时也带来了一系列的挑战。
本文将深入探讨数字化转型对银行业所带来的挑战与机遇。
一、挑战1.技术更新换代的压力数字化转型要求银行业不断跟随技术的进步，采用新的技术和系统来提高效率、降低成本。
然而，技术的更新换代速度迅猛，银行业需要不断投入人力和资源进行技术更新，才能保持市场竞争力。
2.安全隐患的增加数字化转型会使银行业的信息系统变得更加庞大和复杂，这同时也增加了安全隐患。
网络攻击和数据泄露的风险不可忽视，银行业需要加强信息安全系统建设，提高数据保护能力，以应对安全挑战。
3.组织架构的调整数字化转型需要银行业对组织架构进行调整，以适应新的业务模式和技术需求。
这涉及到人员培训和流程重组等方面的调整，可能会引发内部不稳定和冲突，增加了银行业的挑战。
二、机遇1.创新服务的提供数字化转型为银行业带来了丰富的机遇，使其能够推出更多创新的产品和服务。
比如，利用移动支付和云计算等技术，银行可以为客户提供更便捷、快速的支付方式，提高用户体验。
2.数据驱动的业务决策数字化转型为银行业提供了更加准确、全面的数据分析能力，帮助银行更好地了解客户需求和市场趋势，从而做出更明智的业务决策。
通过大数据和人工智能等技术，银行能够提供个性化的金融服务，增强客户黏性。
3.开拓新市场的机会数字化转型使得银行业能够通过互联网和移动端来拓展新的市场。
传统银行通常依靠分行网络来开展业务，但数字化转型可以使得银行通过线上渠道来获取更广阔的客户群体，开拓新的市场机会。
总结起来，数字化转型对银行业既带来了挑战，也带来了机遇。
银行业需要面对技术更新换代的压力，加强信息安全建设以及进行组织架构调整等挑战，但同时也能通过创新服务的提供、数据驱动的业务决策和开拓新市场的机会来获得竞争优势。
在数字化转型的潮流下，银行业需要敏锐地抓住机遇，积极应对挑战，不断提高自身的竞争力。
银行数字化转型的挑战与机遇
银行数字化转型的挑战与机遇作为金融业的重要组成部分，银行在数字化时代面临着前所未有的挑战和机遇。
随着信息技术的不断发展和应用，银行的业务模式和经营方式也在发生深刻的变化，数字化转型已经成为银行不可避免的趋势和方向。
数字化转型的挑战数字化转型对银行来说是一项巨大的挑战。
首先，这需要银行不断增强自身的数字化能力和敏捷性，以适应市场需求和竞争环境，这需要银行改变自身的企业文化和组织结构。
其次，银行需要加强IT合规管理，尤其是网络安全方面的投入，确保银行数字化转型的安全性和稳定性。
另外，由于银行运营具有较高的复杂性和风险性，数字化转型需要循序渐进地进行，需要充分考虑各种因素的影响和风险，以保证转型的可持续性和成功性。
数字化转型的机遇数字化转型对银行来说也是巨大的机遇。
首先，数字化转型能够帮助银行提高客户体验和服务质量，构建更加智能化、个性化的金融服务，满足客户多元化的需求，提升客户粘性和忠诚度。
其次，数字化转型能够提高银行的运营效率和管理水平，优化银行业务流程和操作模式，降低银行的运营成本和风险，提高银行的盈利能力和竞争力。
另外，数字化技术的快速发展和应用不断拓展了银行的业务领域和创新方向，银行可以通过数字化转型加速金融科技的应用和探索新的商业模式和创新产品。
数字化转型的关键数字化转型的关键在于银行的战略规划和执行能力。
首先，银行需要明确自身的数字化转型战略和目标，并制定相应的计划和时间表，实现数字化转型的全面覆盖和深入推进。
其次，银行需要加强IT建设和人才培养，建立全面、高效的数字化管理体系和人才培训机制，提高银行IT和数字化创新的管理和技术水平。
另外，数字化转型需要银行有强大的资金支持和技术支撑，同时也需要银行与金融科技公司、合作伙伴等开展长期合作和共创，探寻数字化转型的更多共赢空间。
数字化转型的前景数字化转型的前景是广阔的，是银行持续发展和创新的重要保障和动力。
随着人工智能、区块链、大数据等新兴技术的不断涌现和应用，银行数字化转型的前景将更加广阔，未来将出现更多的金融科技创新和数字化金融产品，为银行未来的发展和创新打开更广阔的空间。
新疆农村金融发展存在的问题及对策研究
新疆农村金融发展存在的问题及对策研究新疆农村金融发展存在的问题及对策研究摘要：金融是现代经济的核心，对农村经济发展至关重要。
然而，新疆农村金融发展存在着一系列问题，如金融服务不到位、金融产品不多样化、金融机构缺乏竞争力等。
本文通过对新疆农村金融发展问题的深入研究，提出了一系列对策，包括优化金融服务、创新金融产品、提升金融机构竞争力等，旨在推动新疆农村金融发展。
一、问题概述新疆农村金融发展面临着一系列问题。
首先，金融服务不到位。
由于新疆地域辽阔，交通不便，农民很难享受到便捷的金融服务。
其次，金融产品缺乏多样化。
传统金融产品往往无法满足农村居民的需求，导致资金流向城市，无法有效支持农村经济发展。
再次，金融机构竞争力不足。
新疆的农村金融机构数量有限，且规模较小，无法满足广大农村居民的金融需求。
二、优化金融服务为解决金融服务不到位的问题，应加强金融机构的网络建设，提升金融服务的覆盖范围。
政府可以加大对金融服务网点的扶持力度，鼓励金融机构扩大网点布局，提供更便捷的金融服务。
同时，可以利用现代科技手段，推动金融服务的线上化，通过互联网等渠道提供金融服务，方便农民在家门口即可享受到更全面、便捷的金融服务。
三、创新金融产品为解决金融产品缺乏多样化的问题，应鼓励金融机构创新金融产品，满足农村居民的不同需求。
一方面，可以针对农民的农业生产特点，推出农业保险和农业信贷等专门的金融产品，为农民提供风险保障和资金支持。
另一方面，还可以结合新疆地域特点，推出旅游金融和电子商务金融等新型金融产品，通过发展旅游和电商业态，为农村居民带来更多就业机会和经济收入。
四、提升金融机构竞争力为解决金融机构竞争力不足的问题，应鼓励金融机构加大对农村金融的投入力度。
政府可以引导社会资本进入农村金融领域，鼓励设立农村金融机构，增加竞争，提高金融服务的质量和效率。
同时，还应完善监管机制，加强对农村金融机构的监管，提高金融机构的管理水平和风险防控能力，营造健康、稳定的农村金融市场环境。
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跨越式发展背景下新疆银行业的挑战与机遇【摘要】新疆银行业对新疆特色优势产业发展发挥了积极的支持作用，本文对银行业推动新疆跨越式发展所面临的挑战和机遇做了研究分析，为新疆银行业把握机遇提出了提升金融服务水平、加大对产业结构调整的金融支持等方面的策略建议。
【关键词】银行业；挑战；机遇；策略建议
2010年5月，中央召开新疆工作座谈会，对推进新疆跨越式发展作出重大战略部署，推出特殊支持的政策，为新疆的大发展创造了历史机遇。
新疆银行业金融机构在新形势下应把握机遇，全力助推新疆跨越式发展。
一、新疆银行业对特色优势产业的支持
近年来，新疆经济发展尤其是特色优势产业的发展步伐明显加快，新疆银行业的积极支持功不可没。
一是有力地支持了石油及石油化工行业。
石油以及石油化工产业是新疆的重点产业，按照国家石油安全战略的部署，新疆将建成最大的石油天然气生产基地和国家能源陆上安全大通道。
新疆银行业有力地支持了三大油田的开发建设，促进了新疆石油以及石油化工产业的发展。
二是重点支持了棉花产业。
在新疆以“一黑一白”为重点优势资源的发展战略中，棉花一直是新疆的支柱产业之一，其产量占全国总产量的三分之一以上。
新疆银行业主要对涉棉龙头企业予以信贷支持，促进了国家优质商品棉基地建设，为新疆成为全国最大的
优质商品棉基地做出了贡献。
三是全力支持了具有新疆特色的林果产业。
新疆水果因新疆特殊的地理环境和气候条件而享誉全国，丰富的特色农产品资源使新疆发展特色农产品加工业具有得天独厚的优势。
新疆银行业以产业化支持为切入点，充分发挥信贷支持特色优势产业的作用，加大了对特色林果业以的信贷支持力度。
四是积极支持以煤炭和有色金属开发为主的矿产业。
新疆拥有丰富的煤炭、铁、有色金属、石材等矿产资源，是新疆的重要优势资源。
新疆银行业优化信贷结构，调整贷款投向，将矿产资源较为丰富的阿勒泰、阿克苏、哈密地区列为重点信贷支持地区，大力扶持其矿产资源的开发，有力地促进了新疆矿产业的发展。
五是推动了特色旅游业的发展。
近年来，随着新疆旅游资源的大力开发，具有西域特色的新疆旅游业发展迅速，形成了以丝绸之路、喀纳斯自然风光、吐鲁番葡萄节为重点的特色旅游业。
在新疆特色旅游业的发展过程中，银行业积极给予资金支持，增加信贷有效供给，确保特色旅游企业资金的合理需求，使特色旅游业成为新疆经济增长的一个新亮点。
[1]
二、新疆银行业发展的挑战与机遇
（一）跨越式发展背景下银行业推动新疆经济发展面临的挑战一是新疆经济发展与东部地区差距拉大。
从全国范围来看，新疆人均地区生产总值的位置从2002年的第13位退居到2011年的第19位，城镇居民人均可支配收入从2002年的第14位退居到2011
年的第30位，农村人均年纯收入与全国平均水平的差距由612元扩大到1535元。
二是新疆经济结构不合理。
石油石化占全区工业增加值的60%
以上，地方规模以上工业增加值仅占20%，高新技术产业增加值占工业增加值的比重仅为0.16%。
服务业和外向型经济发展滞后，且多为传统服务业。
外贸主要以边境贸易为主，加工贸易只占3.5%。
三是我区金融业总体发展水平较低，与经济社会发展需求不相适应。
2011年末，新疆银行业金融机构人民币存贷比为60.4%，低于全国平均水平7.3个百分点。
人均存款余额4.7万元，低于全国平均水平1.3万元；人均贷款余额2.84万元，低于全国平均水平1.25万元。
（二）跨越式发展背景下银行业推动新疆经济发展面对的机遇
1.援疆建设为银行业提供全方位的发展机遇
“十二五”规划期间，中央向新疆的固定资产投资较“十一五”将会翻一番，19省市初始援疆资金规模接近120亿，按照每年8%的速度递增，10年大约1500～2000亿元。
大企业、大集团、大项目、大资金集中进疆，为银行业金融机构增加客户账户、吸收援疆资金、促进存款发展、拓展中间业务等方面提供了全方位的发展机遇。
2.经济结构调整有助于银行优化结构开拓新市场
国家对新疆大力实施优势资源和扶持区域特色优势产业发展转换战略：利用得天独厚的自然资源，做大做强石油、煤炭等资源优
势产业；促进新材料、生物制药、旅游、物流等高新技术产业和战略性新兴产业迅速成长；打造有色、煤气、林果、棉花等区域特色优势产业等。
这一系列措施及其带来的变化为辖内银行业金融机构优化客户结构、开拓新市场、培养新的利润增长点提供了广阔的市场前景。
[2]
3.金融人才援疆战略提升银行业自我发展能力
随着银行系统东西部地区干部交流力度加大，每年组织新疆地区银行系统干部到总行及东部发达地区挂职交流，派遣总行机关干部到新疆分支行工作，支持基层行在促进地方经济发展中发挥更大的作用。
这有助于银行业金融机构树立“输血”与“造血”并重的新思维，逐步提升员工素质，增强金融产品的创新能力，以更加优质的金融服务推动新疆跨越式发展。
三、新疆银行业把握机遇的策略建议
（一）提升新疆金融服务水平
一是放低新疆金融业的准入“门槛”，积极支持内地各股份制银行和其他金融机构到新疆设立分支机构和营业网点。
二是鼓励各银行尤其涉农类金融机构到经济落后地区开设分支机构，提高金融服务的覆盖面。
三是加快支付体系建设，满足日益多元化的支付需求，为经济活动提供便利。
（二）加大对产业结构调整的金融支持
一是加大对农业及服务业的贷款支持，为农业及服务业贷款提供优惠条件，提高农业和服务业在产业结构中的比重。
二是加大对
基础设施和战略性新兴产业的贷款支持，从而带动整个经济的快速发展。
三是加大对小微企业的贷款支持力度，并为小微企业搭建融资平台，解决小微企业融资难问题。
（三）进一步发挥对特色优势产业的支持作用
一是对特色优势产业的发展实行差异化的信贷政策，向特色优势企业提供特殊优惠的利率贷款。
二是对优势产业的发展应坚持分类指导，在信贷审批方面实行原则性和灵活性的有机结合，在风险可控的前提下，减少审批环节，简化相关手续。
三是结合新疆特色优势产业的具体特点，加大金融创新的力度，开发多样化的金融产品，满足不同行业、不同地区、不同层次客户的不同需求，从而更好地为特色优势产业发展服务。
[3]
新疆经济发展必须要有金融提供坚实的保障，而新疆大建设、大开放、大发展也给银行业带来了难得的发展机遇。
在此千载难逢的大好时机，银行业金融机构应立足自身优势，优化信贷结构，提升管理与服务水平，以特色优质的金融服务助力新疆跨越式发展。
注释：
①文中数据均来自中国经济统计数据库。
参考文献：
[1]周克文.新疆银行业支持特色优势产业发展问题研究[j].新疆金融，2008（7）：12-15.
[2]张燕琳，赵琳.银行业支持新疆跨越式发展的思考[j].财经界，2011（4）：102-103.
[3]陈旭.金融支持新疆跨越式发展的思考[j].时代金融，2011（1）：47-48.
作者简介：
刘玉龙（1988-），男，新疆财经大学金融学院在读硕士研究生，研究方向：商业银行创新与管理，对资本市场、农村经济、农村金融有所涉猎。
刘清娟（1970-），女，新疆财经大学金融学院副教授，研究方向：商业银行业务与创新，少量涉猎资本市场、货币理论和国际金融。