P2P金融模式发展策略_王实倩
2024年P2P理财市场前景分析
2024年P2P理财市场前景分析引言P2P（Peer-to-Peer）理财是指通过互联网技术，个人之间直接进行金融借贷活动的一种模式。
P2P理财市场自2006年起便逐渐兴起，并在过去十年中迅速发展，成为金融领域的热点话题。
本篇文档旨在对P2P理财市场的前景进行分析，探讨其存在的机遇和挑战。
市场机遇1. 投资人多样化需求的增长传统金融市场的发展使得越来越多的投资人希望寻找非传统的理财方式。
P2P理财市场提供了更多元化和灵活性的投资选择，满足了投资人更高的回报率和更低的风险偏好。
2. 互联网技术的快速发展随着互联网技术的快速发展，人们对于在线金融服务的需求也越来越大。
P2P理财市场通过利用互联网平台，实现了更低的交易成本、更高的效率和更便利的理财体验，吸引了大量用户的参与。
3. 基础设施的进步随着社会基础设施的不断提升，人们对于金融服务的可及性要求也在增加。
P2P理财市场通过在线平台的方式，打破了传统金融体系的地域限制，使得更多的人能够参与到金融活动中来。
市场挑战1. 风险管理难题P2P理财市场存在一定的风险，例如信用风险、流动性风险和操作风险。
管理和控制这些风险是市场发展过程中必须要面对的挑战。
2. 法律监管不完善由于P2P理财市场的快速发展和互联网技术的特殊性，相关法律法规还比较滞后，监管机构的监管力度也相对较弱。
这给P2P理财市场带来了一定的不确定性和风险。
3. 用户隐私和信息安全问题在P2P理财市场中，用户需要通过互联网平台进行交易和信息传递，这涉及到用户隐私和信息安全的问题。
如果平台安全性无法保证，用户可能面临信息被盗用、支付安全等风险。
发展建议1. 强化监管和风险管理为了保护投资人的合法权益和市场秩序，监管部门应加大对P2P理财市场的监管力度，完善相关的法律法规。
同时，P2P平台也应加强风险管理，建立严格的风控体系，降低各类风险。
2. 加强信息安全与隐私保护P2P平台需要注重用户信息的安全和隐私保护，加强技术手段和措施，防止用户信息被盗用和泄露。
P2P借贷平台的问题与法律对策研究的开题报告
P2P借贷平台的问题与法律对策研究的开题报告一、研究背景近年来，P2P借贷平台作为一种新型金融模式备受关注，然而其风险也逐渐暴露出来。
部分平台出现资金链断裂、资金乱用、虚假宣传等问题，给投资者和借款人的合法权益带来了不良影响。
针对这些问题，国家出台了一系列政策和法律法规进行规范，但仍需进一步加强监管和立法，保障市场的稳定和公正。
二、研究目的本研究旨在系统分析P2P借贷平台存在的问题，探讨其可能的法律对策和监管机制，为相关法律法规的制定和完善提供参考依据。
三、研究内容本研究主要从以下几个方面展开：1、P2P借贷平台发展现状及其问题分析。
对目前国内P2P借贷平台的整体情况进行统计和分析，并对其发展中存在的风险和问题进行梳理和分析，以期为相关部门和投资者提供参考。
2、P2P借贷平台的监管机制与立法问题。
对我国P2P借贷平台的监管机制及其缺陷进行研究，分析当前法律法规中的不足与局限，提出解决方案和完善建议。
3、面向未来的P2P借贷平台监管机制。
从全球范围研究不同国家和地区对P2P借贷平台的监管机制和立法，探讨未来我国对P2P借贷平台的监管机制和立法发展方向，为国家决策提供参考建议。
四、研究方法本研究采用文献分析、案例研究、问卷调查等方法，以定性和定量相结合的形式进行研究。
其中，文献分析是本研究的主要方法之一，通过对相关的法律法规、监管政策、相关主题的研究成果进行梳理和理解，得出结论和建议。
案例研究是本研究的辅助方法，通过对P2P借贷平台出现的典型案例进行深入剖析，以便发现规律和经验。
问卷调查是本研究进行数据收集的方法，采用网络调查工具和实地访谈相结合的方式，获取更广泛的反馈和意见。
五、研究意义本研究的意义在于：1、对P2P借贷平台的监管和立法提供参考P2P借贷平台的发展具有一定的时代特色，但同时也带来了治理难度。
本研究将探讨监管机制和立法的完善方案，为相关部门制定政策提供参考。
2、为投资者提供判断和选择的依据P2P借贷平台的风险对投资者而言是重大的，本研究将以问题为出发点，针对其风险因素作出评估和建议，为投资者提供科学决策的支持。
2024年P2P网络借贷市场发展现状
2024年P2P网络借贷市场发展现状概述P2P网络借贷市场作为一种新兴的金融模式，以其便利、高效的特点受到了广大借贷者和投资者的追捧。
本文将对P2P网络借贷市场的发展现状进行分析和总结，旨在为读者提供对该市场的全面了解。
P2P网络借贷的定义P2P网络借贷是一种以互联网为渠道，通过平台搭建个人间直接借贷的方式。
借贷交易在未受传统金融机构中介的情况下进行，借款人和投资人通过平台直接进行资金交流。
P2P网络借贷市场的发展历程P2P网络借贷市场的兴起可以追溯到2005年，在中国开始出现第一家P2P平台，之后逐渐发展。
从起初的小众市场，到如今已成为金融行业的重要组成部分，P2P网络借贷市场经历了快速的发展。
现状分析1. 市场规模扩大随着互联网技术的不断普及和金融监管政策的放松，P2P网络借贷市场的规模在不断扩大。
根据数据统计，2019年中国P2P网络借贷市场规模已超过5000亿元人民币。
2. 平台数量增多随着市场的热度增加，P2P网络借贷平台的数量也迅速增长。
从最初的少数几家平台到如今的数百家平台，竞争日益激烈。
同时，也出现了一些问题平台，给整个市场带来了不少困扰。
3. 监管政策的加强随着P2P网络借贷市场的发展，监管政策也逐渐完善和加强。
政府加大对P2P平台的监管力度，增加了平台的准入门槛，加强了风险防控措施，从而保护了借贷者和投资者的权益。
4. 信用体系建设P2P网络借贷市场的发展离不开确定借贷双方信用水平的信用体系建设。
借助大数据技术，平台能够对借款人和投资人的信用进行评估，减少信息不对称的问题，提高市场的透明度和稳定性。
5. 风险挑战尽管P2P网络借贷市场规模和影响力不断增加，但也面临着一些风险挑战。
投资者需注意平台的风险提示和风险管理能力，避免陷入高风险的投资项目。
同时，平台也需要加强自身的风险管理和审核能力，保证借贷交易的安全性。
发展趋势1. 科技创新的推动随着科技的不断进步和创新，P2P网络借贷市场将会迎来更多的机会和挑战。
2024年P2P平台市场规模分析
2024年P2P平台市场规模分析引言P2P（Peer-to-Peer，点对点）金融平台是一种以互联网为基础，通过连接出借人和借款人的方式，实现个人之间的直接借贷交易的金融服务平台。
近年来，随着互联网技术的快速发展和金融创新的推进，P2P平台在全球范围内快速崛起，并迅速扩大市场规模。
本文将对P2P平台市场规模进行分析，并探讨其发展趋势。
2024年P2P平台市场规模分析1. 全球P2P平台市场规模全球P2P平台市场在过去几年里呈现出快速增长的趋势。
根据行业研究机构的数据显示，2019年全球P2P平台的交易总额达到XX亿美元，较上一年增长了XX%。
其中，发达国家如美国、英国等P2P平台市场规模较大，但亚洲国家如中国、印度等也成为P2P平台市场的重要增长点。
2. 中国P2P平台市场规模中国P2P平台市场规模在过去几年里保持着快速增长的态势。
根据中国互联网金融协会的数据显示，2019年中国P2P平台的交易总额达到XX亿元，较上一年增长了XX%。
然而，在近两年的监管风暴中，中国P2P平台市场经历了洗牌和整固的过程，市场规模开始趋于稳定。
3. P2P平台市场规模的影响因素P2P平台市场规模的增长受多种因素的影响。
(1) 金融市场需求P2P平台作为一种创新金融服务模式，可以满足部分传统金融无法覆盖的需求，如小额贷款、个人投资等。
由于金融市场需求的不断增加，P2P平台市场规模得以扩大。
(2) 技术创新互联网和移动技术的发展为P2P平台提供了更加便捷和高效的操作方式，吸引了更多用户参与。
随着技术创新的不断推进，P2P平台市场规模有望进一步增长。
(3) 政策环境政策的支持或限制对P2P平台市场规模的发展发挥着重要作用。
政府的监管政策有助于规范市场秩序，提高用户的信心，进而促进市场规模的增长。
4. P2P平台市场规模的发展趋势随着金融科技的快速发展和监管政策的逐渐完善，P2P平台市场规模有望继续保持稳定增长。
(1) 产品创新和多样化为了更好地满足用户需求，P2P平台将进一步推出更多样化的金融产品，如消费信贷、小微企业融资等，以满足不同用户的需求。
2024年P2P网络借贷市场策略
2024年P2P网络借贷市场策略引言P2P网络借贷是近年来快速发展的金融模式，它通过将借款人与投资人直接连接起来，为借款人提供便捷的融资渠道，同时为投资人提供较高的收益率。
然而，由于市场竞争激烈，借款人质量参差不齐，投资人面临较高的风险。
因此，在P2P网络借贷市场中制定科学有效的策略至关重要。
本文将介绍P2P网络借贷市场中的市场策略，包括借款人和投资人的角度，以及一些常见的风险管理策略。
借款人策略1. 良好的信用评级在P2P网络借贷市场中，借款人的信用评级对于获得更好的贷款利率和投资人的关注至关重要。
因此，借款人应努力维护良好的信用记录，遵守贷款合同，按时还款，提高自己的信用评级。
2. 详细的借款需求说明借款人应提供详细的借款需求说明，包括借款金额、借款期限、用途等信息。
这将帮助投资人更好地了解借款人的需求，并提高借款人的可信度。
3. 多平台申请借款借款人可以在多个P2P网络借贷平台上同时申请借款，以增加成功借款的机会。
然而，借款人应根据自身情况合理选择平台，避免过度借贷和负担过重的情况发生。
投资人策略1. 多元化投资投资人应将资金分散在不同的借款项目上，以降低单个项目违约风险对整体投资的影响。
通过多元化投资，投资人可以平衡风险和收益，提高投资回报率。
2. 评估借款人信用在选择借款项目时，投资人应仔细评估借款人的信用状况和还款能力。
可以参考借款人的信用评级、还款记录等信息，从而选择具有较低违约风险的借款项目。
3. 关注平台评级和运营情况投资人应关注P2P网络借贷平台的评级和运营情况。
优质的平台往往能提供更好的风险控制和服务保障，投资人可以选择这样的平台进行投资，降低投资风险。
风险管理策略1. 设定风险预期投资人和借款人在参与P2P网络借贷市场时，应明确自己的风险预期。
借款人应根据自身还款能力和借款需求设定合理的借款金额和期限；投资人应清楚自己承受的风险水平，并相应调整投资组合。
2. 建立风险控制机制借款人和投资人可以制定相应的风险控制机制，以减少风险。
P2P网贷平台的转型与发展研究
P2P网贷平台的转型与发展研究1. 引言1.1 背景介绍P2P网贷平台的兴起源于2005年，随着互联网金融的发展，P2P 网贷平台成为了一种新型的金融业态。
P2P网贷平台通过线上撮合方式，为借款人和投资人提供了一个便捷的融资和投资渠道。
在P2P网贷平台的模式下，借款人可以通过平台快速获取资金，而投资人则可以通过平台获得高额回报。
随着P2P网贷行业的迅速发展，也暴露出了一些问题。
一些P2P 网贷平台存在着资金池风险、信息不对称、逾期风险等问题，引发了监管部门的关注和整顿。
P2P网贷平台开始面临转型和发展的挑战。
本文将对P2P网贷平台的转型与发展进行深入研究，探讨其转型过程、影响因素、策略分析、发展趋势、风险与监管等方面，以期为该行业的未来发展提供借鉴和参考。
【字数：208】1.2 研究意义P2P网贷平台的转型与发展研究具有重要的研究意义。
随着互联网金融的快速发展，P2P网贷平台在金融行业中扮演着越来越重要的角色，对于促进金融创新和服务实体经济起着重要作用。
P2P网贷平台的转型过程是一个复杂而且具有挑战性的问题，深入研究其中的影响因素和转型策略可以为相关从业者提供参考和借鉴。
对P2P网贷平台的发展趋势展望和风险与监管方面的研究也有助于提高行业的透明度和风险防范能力。
深入研究P2P网贷平台的转型与发展不仅有助于了解金融行业的发展趋势和变化，也可以为相关政策制定和风险管理提供理论依据和实践经验。
【字数：155】2. 正文2.1 P2P网贷平台的转型过程P2P网贷平台的转型过程主要包括以下几个阶段：第一阶段是初期创立阶段，P2P网贷平台在这个阶段主要是建立平台、招募借款和投资用户；第二阶段是高速增长阶段，P2P网贷平台吸引了大量用户并取得了快速增长，但也出现了信贷风险、资金池风险等问题；第三阶段是监管出台阶段，政府开始对P2P网贷平台进行监管，要求平台提高透明度、风控能力等；第四阶段是合规发展阶段，P2P网贷平台在监管的指导下逐步规范运营，加强资金监管和风险控制，推动行业健康发展。
P2P网络借贷平台运营规范及风险管理
P2P网络借贷平台运营规范及风险管理第一章：平台概述 (3)1.1 P2P网络借贷平台定义 (3)1.2 P2P网络借贷平台发展历程 (3)1.2.1 起源与发展 (3)1.2.2 政策监管 (4)1.2.3 行业现状 (4)1.3 P2P网络借贷平台运营模式 (4)1.3.1 信息中介模式 (4)1.3.2 信用评级模式 (4)1.3.3 担保模式 (4)1.3.4 资金存管模式 (4)1.3.5 智能投标模式 (4)第二章：法律法规与政策监管 (5)2.1 P2P网络借贷法律法规概述 (5)2.1.1 法律层面 (5)2.1.2 行政法规层面 (5)2.1.3 地方性法规层面 (5)2.2 P2P网络借贷政策监管要求 (5)2.2.1 明确监管主体 (5)2.2.2 强化信息披露 (5)2.2.3 实施风险备付金制度 (5)2.2.4 加强资金存管 (5)2.2.5 严格市场准入 (6)2.3 P2P网络借贷合规性管理 (6)2.3.1 法律合规 (6)2.3.2 内部管理合规 (6)2.3.3 信息披露合规 (6)2.3.4 资金存管合规 (6)2.3.5 市场准入合规 (6)第三章：平台注册与用户管理 (6)3.1 平台注册流程与实名认证 (6)3.1.1 注册流程概述 (6)3.1.2 实名认证 (7)3.2 用户身份验证与风险评估 (7)3.2.1 用户身份验证 (7)3.2.2 风险评估 (7)3.3 用户信息管理与隐私保护 (7)3.3.1 用户信息管理 (7)3.3.2 隐私保护 (7)第四章：借款人与借款项目 (8)4.1 借款人资格审核与信用评估 (8)4.1.2 信用评估体系 (8)4.1.3 信用评估流程 (8)4.2 借款项目发布与审核 (8)4.2.1 借款项目发布 (8)4.2.2 借款项目审核 (9)4.3 借款项目风险分类与评级 (9)4.3.1 风险分类 (9)4.3.2 风险评级 (9)第五章：出借人与投资管理 (9)5.1 出借人资格审核与风险评估 (9)5.1.1 出借人资格审核 (10)5.1.2 出借人风险评估 (10)5.2 投资项目管理与风险提示 (10)5.2.1 投资项目管理 (10)5.2.2 风险提示 (10)5.3 出借人资金管理与风险控制 (11)5.3.1 出借人资金管理 (11)5.3.2 风险控制 (11)第六章：资金存管与支付结算 (11)6.1 资金存管制度与银行合作 (11)6.1.1 资金存管制度概述 (11)6.1.2 银行合作条件及流程 (11)6.2 支付结算流程与风险防范 (12)6.2.1 支付结算流程 (12)6.2.2 风险防范措施 (12)6.3 资金流向监控与反洗钱 (12)6.3.1 资金流向监控 (12)6.3.2 反洗钱措施 (13)第七章：风险管理与风险控制 (13)7.1 风险管理框架与制度 (13)7.1.1 风险管理框架 (13)7.1.2 风险管理制度 (13)7.2 信用风险管理 (14)7.2.1 信用风险识别 (14)7.2.2 信用风险评估 (14)7.2.3 信用风险控制 (14)7.3 流动性风险管理 (15)7.3.1 流动性风险识别 (15)7.3.2 流动性风险评估 (15)7.3.3 流动性风险控制 (15)第八章：信息披露与透明度 (15)8.1 信息披露制度与要求 (15)8.1.1 制度构建 (15)8.2 平台信息披露内容与形式 (16)8.2.1 信息披露内容 (16)8.2.2 信息披露形式 (16)8.3 信息披露监管与处罚 (16)8.3.1 监管措施 (16)8.3.2 处罚措施 (17)第九章：客户服务与投诉处理 (17)9.1 客户服务体系建设 (17)9.1.1 客户服务理念 (17)9.1.2 客户服务目标 (17)9.1.3 客户服务内容 (17)9.2 客户服务渠道与方式 (17)9.2.1 客户服务渠道 (17)9.2.2 客户服务方式 (17)9.3 投诉处理流程与反馈 (18)9.3.1 投诉接收 (18)9.3.2 投诉分类 (18)9.3.3 投诉处理 (18)9.3.4 投诉反馈 (18)第十章：平台可持续发展与自律 (18)10.1 平台发展战略与规划 (18)10.2 自律机制与行业协会 (19)10.3 平台社会责任与可持续发展 (19)第一章：平台概述1.1 P2P网络借贷平台定义P2P网络借贷平台，全称为PeertoPeer（点对点）网络借贷平台，是指通过互联网技术，将资金需求方与资金供给方直接连接，实现信息交流、资金融通和风险管理的网络服务平台。
投资者在P2P模式下的风险防范与对策研究-以“e租宝”为例
接的信息交换 ， 平 台在 网上发 布理财项 目信息 ， 吸引投 资人融资 ， 公开借贷人 的信息 ， 再 在线下将 筹集 到的资 金 出借给借款人 。 目前我 国大多数 的网贷平 台都 属 于 这种模式 ， 所 以线 上 线下相 结 合模 式 的开创 更像 是一 种 中国式 的借贷 平 台模式 ， 因为这种 方 式更 加适 用 于 我 国的信用 环境 尚不完善 的情 况 。
投资者在 Ｐ ２ Ｐ模 式下的风险防范与对策研究
以“ ｅ 租 宝” 为例
姜乃宁 王 好 钟 倩
（ 沈 阳工程 学院文法学院 ， 辽宁 沈阳 １ １ ０ ０ ０ ０ ）
摘
要： 随着互联 网金 融行 业的逐 渐繁 荣， Ｐ ２ Ｐ借 贷平 台如雨后春 笋般 的不 断涌现 ， 金 融投 资 者在 投 资过 程
即平 台本身不 参与 借贷 ， 仅负 责借 贷人 的信 用 审 核， 发布借 贷信息 ， 以及 招标 ， 并 收取服 务 费和账 号 管 理 费 。通过 网络途 径 ， 借 贷双方得 以进行相 互交流 ， 此 时， 网络平 台充 当 了重要 的媒 介途 径 。这 种线 上模 式 的优 点在于 ， 利用数 据 建模进 行 的对 借款 人 的审核 节 省了人力成本 ， 但 由于建模所用 的数据 的缺失 ， 造 成信 用审核的准确率低 ， 逾期率高等风险 。
题也开始不断显现 出来 ， 我 国监管整治也开始介入 。
２ Ｐ ２ Ｐ借 贷 的主 要 模 式
２ ． １ 纯 线 上 模 式
２ ０ １ ６ 年 １ ２ 月 １ ６ Nhomakorabea， 北京 检方对 “ ｅ 租宝” 案提起公诉 。 ３ ． ２ 经营模式
新形势下我国P2P网贷平台转型及其发展对策分析
更需要关注的是 P2P 网贷平台的退出及转型进展。分析 P2P 网贷平台转型为网络小贷 公 司、助 贷 机 构
和消费金融公司的现状,指出转型过程中的难题,从而提出 P2P 网 贷 平 台 转 型 后 应 加 强 信 用 平 台 建 设、
加大科技投入力度、加强创新和探索、拓展发展渠 道、支 持 小 微 企 业 发 展、支 持“三 农”发 展 等 政 策 建 议,
具有重要的现实意义。
[关键词]P2P 网贷平台;转型;网络小贷公司;助贷机构;消费金融公司
[中 图 分 类 号 ]F832.0
[文 献 标 识 码 ]A
[文 章 编 号 ]1009-9042(2021)05-0075-03
P2P 行 业 经 历 了 2016~2017 年 的 爆 发 期 和 2018 年 的 爆 雷 期 之 后 ,我 国 及 时 出 手 ,制 定 了 一 系 列 措施,保障出借人的权益,奠定了 P2P 行业“清退”的 主基 调。2019 年 年 初,互 联 网 金 融 风 险 专 项 整 治 工 作领导小组办公室和 P2P 网络借贷风险专项整治工 作领导小组办 公 室 共 同 发 布 了 《关 于 做 好 网 贷 机 构 分类处置和风险防范工作的意见》,对 问 题 平 台 提 出 退出 等 处 置 指 引,同 时 指 出,应 “积 极 引 导 部 分 机 构 转型 为 网 络 小 贷 公 司、助 贷 机 构 或 为 持 牌 资 产 管 理 机构导流等”。[1-2]随 后,我 国 的 相 关 政 策 出 台,透 露 着 P2P 的 发 展 路 径、转 型 或 退 出 是 目 前 的 两 个 主 要 方 向 。[3]
(一 )转 型 为 网 络 小 贷 公 司 虽然监管部门在把握 P2P 网贷平台向网络小贷 公司转 型 的 方 向,但 转 型 的 道 路 依 然 很 坎 坷。P2P 网贷 平 台 在 转 型 为 网 络 小 贷 公 司 的 过 程 中,具 有 存 量消 化 难、准 入 门 槛 高、业 务 杠 杆 限 制 等 诸 多 难 点 。 [4] 目前,东方融信、浙 农 金 福 和 金 投 行 三 家 P2P 网贷平台已成功转型为全国性的网络小贷公司。海 豚金服、禹顺贷、融通资产等 P2P 网贷平台已成功转 型为省级网络 小 贷 公 司。对 于 P2P 网 贷 平 台 来 说, 转型 为 网 络 小 贷 公 司 并 不 容 易,它 需 要 克 服 较 多 的 困难,不仅面临着牌照难以申请的 问 题,还 面 临 着 杠 杆率和自有资金存在的 问 题。P2P 网 贷 平 台 的 资 金 来源 于 公 众 资 金,而 网 络 小 贷 公 司 的 资 金 主 要 来 源 于股东和金 融 机 构 贷 款,P2P 网 贷 平 台 转 型 为 网 络 小贷公司后,资 金 风 险 降 低,风 险 管 控 压 力 减 小,但 平台资金来源压力增加 。 [5]
2024年P2P平台市场策略
2024年P2P平台市场策略引言P2P（Peer-to-Peer）平台是指通过互联网连接个人投资者和借款者的平台，提供借贷服务。
随着金融科技的快速发展，P2P平台在全球范围内变得越来越流行。
然而，由于市场竞争激烈，各个平台需要制定有效的市场策略来获得竞争优势。
本文将探讨2024年P2P平台市场策略的关键要素，并提出一些建议，以帮助P2P平台在市场中取得成功。
市场定位在制定市场策略之前，P2P平台需要准确定位目标市场。
这包括确定目标用户群体、他们的需求和偏好，以及平台的差异化优势。
例如，一些平台可能专注于提供小额贷款给低收入群体，而另一些平台可能专注于高收入群体的投资。
通过明确的市场定位，平台可以更好地满足用户需求，并提供更有针对性的服务。
品牌建设建立强大的品牌是获得市场份额的关键因素之一。
P2P平台应该注重品牌建设，包括设计一个有吸引力的标识和网站界面，并为用户提供良好的使用体验。
此外，平台还应该通过积极的市场宣传和广告活动来提高品牌知名度。
建立信任是品牌建设的核心，平台应该加强安全性和合规性的宣传，以增加用户对平台的信任和满意度。
用户体验优化用户体验是P2P平台成功的关键。
平台应该不断优化网站的用户界面和交互设计，使用户能够方便地浏览和操作。
同时，平台应该提供清晰的信息，让用户了解借贷流程和风险，以便做出明智的决策。
此外，平台还应该提供个性化的推荐和服务，以满足用户个体化的需求，增加用户粘性和转化率。
建立信任机制由于P2P平台涉及用户之间的资金借贷，信任是核心问题。
平台应该建立完善的信任机制，通过严格的风控措施和审核流程来确保借款项目的安全性和可信度。
平台还可以引入第三方评级机构进行项目评级和风险评估，提高投资者对项目的信任程度。
此外，平台还可以采取保证金制度和资金存管机制来保障用户的资金安全。
合作与拓展为了增加市场份额，P2P平台应该积极寻求合作与拓展机会。
与金融机构建立合作伙伴关系可以提升平台的信誉和声誉，并获取更多的资源和渠道。
我国P2P网络借贷行业发展现状研究
我国P2P网络借贷行业发展现状研究一、概述随着互联网技术的飞速发展和金融创新的不断深入，P2P （PeertoPeer）网络借贷作为一种新兴的金融模式在我国迅速崛起。
P2P网络借贷，即点对点借贷，是指通过互联网平台，将资金需求方与资金供给方直接对接，实现资金的融通。
这种模式打破了传统金融机构在借贷过程中的垄断地位，为小微企业和个人提供了更加便捷、高效的融资渠道，同时也为投资者提供了新的投资选择。
我国P2P网络借贷行业自2007年起步，经历了探索期、高速发展期和规范调整期三个阶段。
在探索期，行业主要以借鉴国外模式为主，发展较为缓慢。
进入高速发展期，随着国家对于互联网金融的鼓励政策出台，P2P平台如雨后春笋般涌现，行业规模迅速扩大。
伴随着行业的快速发展，也出现了诸如平台跑路、非法集资等问题。
规范调整期成为了行业发展的必然选择。
当前，我国P2P网络借贷行业正处于一个关键的转折点。
政府监管部门出台了一系列政策，旨在规范行业发展，防范金融风险。
这些政策包括但不限于加强平台监管、限制资金池操作、明确信息披露要求等。
这些举措对于提升行业整体的健康度、保护投资者权益具有重要意义。
本研究旨在深入分析我国P2P网络借贷行业的现状，包括行业规模、市场结构、运营模式、风险管理以及监管政策等方面，探讨行业面临的挑战和机遇，为行业的可持续发展提供参考和建议。
通过对行业的全面剖析，本研究将有助于理解我国P2P网络借贷行业的真实面貌，为相关政策制定者和从业者提供决策依据。
1. P2P网络借贷的背景与定义P2P网络借贷，即PeertoPeer lending，起源于21世纪初的英国，随着互联网技术的飞速发展和金融创新的不断推进，逐渐在全球范围内得到了广泛的关注和应用。
P2P网络借贷的核心理念是通过互联网平台实现个体与个体之间的直接借贷，它打破了传统金融中介的限制，使借款人和投资者能够更方便、快捷地进行资金融通。
在我国，P2P网络借贷行业的发展历程充满了曲折与变革。
2024年P2P网贷市场策略
2024年P2P网贷市场策略1. 引言随着互联网的快速发展和金融科技的兴起，P2P网贷市场成为了一个备受关注的投资领域。
P2P网贷平台通过借贷撮合的方式，使得个人和小微企业可以直接借贷和投资，具有灵活、高效、低成本等特点。
然而，由于P2P网贷市场的特殊性，投资者需要谨慎选择合适的投资策略来降低风险并获得回报。
本文将探讨P2P网贷市场的策略，重点分析投资者在选择平台、分散投资和风控管理方面的策略。
2. 选择平台的策略在P2P网贷市场中选择合适的平台是投资者获得成功的第一步。
以下是几个选择平台的策略：2.1. 背景调查和尽职调查在选择平台之前，投资者应该进行详细的背景调查和尽职调查。
投资者可以了解平台的注册信息、运营历史、管理团队等情况，以评估平台的可靠性和稳定性。
2.2. 平台的风险评估和评级投资者可以参考第三方机构或网贷行业协会的风险评估和评级结果。
这些评级可以帮助投资者了解平台的风险水平，并做出相应的决策。
3. 分散投资的策略分散投资是一种常用的降低风险的策略。
以下是几个分散投资的策略：3.1. 投资多个平台投资者可以选择在多个平台进行投资，以分散投资风险。
不同平台可能有不同的风险暴露和回报水平，通过在多个平台投资，可以降低单一平台的风险。
3.2. 分散投资项目类型和期限投资者可以将资金分散投资到不同类型的项目，例如短期、中期和长期项目。
不同期限的项目具有不同的风险和回报特点，通过分散投资不同期限的项目，可以降低整体风险。
4. 风控管理的策略在P2P网贷市场中，风控管理是保障投资者利益的关键。
以下是几个风控管理的策略：4.1. 了解借款人情况投资者在选择项目投资之前，应该了解借款人的资信情况、还款能力、债务情况等。
通过对借款人的全面评估，可以减少坏账的风险。
4.2. 严格审核平台风控措施投资者可以了解平台的风控措施和运营机制。
一些有声誉的平台会有严格的风控审核流程和风险管理措施，这可以帮助投资者降低投资风险。
P2P
５ 、 缺乏监管 ， 相 关法律 法规 不完善 。Ｐ ２ Ｐ在我国 自产生就
获得迅速发展， 然 而 一 直 没有 明确 的监 管 机 构 对 这 一 金 融 模 式
加 以监 管， 政府监 管严 重缺 失； 没有 严格 的准入制度 ， 门槛低 ，
导致 Ｐ ２ Ｐ行 业 鱼 龙 混 杂 ， 其 中不 乏 一 些投 机 者 。 同时， 由于 法 律
然 面 临很 多 问题 ， 存 在 许 多风 险 。
引发流动性风险， 企业可能会 陷入恶性循环， 最终倒 闭。 ４ 、 信用体系不完善导致的信用风 险。 因为 Ｐ ２ Ｐ模式以网络 平 台为基础 ， 且 多以 ２ Ｏ万 以下的小额信贷为主， 一般很少要求 贷款人提供担保或抵押 。在这种情况下， 借贷关系在很大程度 上依靠借贷人的信用 。 然而 ， 和英美等国家相 比， 我国的个人征 信体系十分不健全 ， 因而很难对借款人 的信用进行评级 ； 而且， 对 于借款人提交的个人财产等资料的真实性也很难核实 。 因而
许多Ｐ ２ Ｐ平 台 的经 营 管 理 水平 不 高 ，粗 放 的 经 营 管 理模 式 ， 也 为Ｐ ２ Ｐ平 台 的发 展 埋 下 安 全 隐 患 ； 再次 ， 我 国很 多 Ｐ ２ Ｐ平 台为 了吸 引 更 多 资 金 ， 通 过 建 立 资金 池 的方 式 为 投 资 者 提 供 本 金 或
者都有很大的吸引力， 因而 Ｐ ２ Ｐ平 台倾 向于采 取 拆 标 手 段 以提 供 期 限在 一 个 月 以内 的标 的 。但 由于 期 限和 金 额 错 配 ， 很 容 易
、
Ｐ ２ Ｐ相 关 概 念
Ｐ ２ Ｐ （ Ｐ ｅ ｅ ｒ ｔ ｏ Ｐ ｅ ｅ ｒ Ｌ ｅ ｎ ｄ ｉ ｎ ｇ ） 网络借贷 ， 是指借款者在 网络借 贷平 台 自行发布借款信息 ， 然后 出借人根据各种 信息， 将 闲散 资金贷给借款人的一种商业模式， 是互联 网金融的代表模式之
我国P2P网贷的模式及发展趋势
我国P2P网贷的模式及发展趋势作者：孙文艳来源：《现代经济信息》 2015年第22期孙文艳应天职业技术学院摘要：随着金融的改革的深化及贷款方式的创新，P2P 网贷的出现给贷款增加了一个新型模式，同时也为我国小微企业增加了融资渠道。
P2P 诞生以来在我国有了快速的增长，本文就P2P 网贷的主要模式进行分析，以此来推断其未来的发展趋势。
关键词：P2P；模式；趋势中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)022-000265-01基金项目：江苏高校哲学社会科学研究基金指导项目“我国P2P 网络信贷的发展及风险防范研究”，项目编号：2015SJD308。
年关将近，P2P 网贷平台的“跑路潮”再现。
截止2015 年11月13 日，全国今年出现问题平台703 家，仅仅10 月就有47 家网络平台出现问题，虽然相比之前问题有所减少，但是同比增幅仍高达20% 以上。
此外，P2P 的平均收益率从2014 年高达20% 降到12%，可见在新常态的经济环境下，金融市场环境趋于成熟，利率的下降必然导致P2P 的收益率下降。
P2P 在我国发展迅速，对这一贷款主要模式的分析，有助于分析其未来的发展趋势。
一、P2P 的主要模式( 一) 无抵押无担保模式这一种模式典型代表是拍拍贷，此公司于2007 年在上海成立，且为典型的在线信贷平台。
拍拍贷借鉴的国外Prosper 的模式，主要采用竞标方式来实现在线借贷的过程，借贷利率由借款人和竞标人的供需市场决定，操作流程主要是：借款人将自己的借款原因、金额、利率及期限列出并给出最高利率，而出借人参与竞标，出价最低折中标。
为了分散风险，往往多个出借人出借很少的资金给同一个借款人，而企业的利润主要来自于服务费，一般收取借贷金额的2%-4%。
此种借贷借助的是网络平台，打破的地域和人际关系的限制，可以在网上寻求广泛的客户人群，我国的金融市场正在逐渐走向成熟，此种借贷方式具有比较大的发展空间。
P2P 平台分散度、用户风险感知与平台成交量
P2P 平 台 分 散 度 、用 户 风 险 感 知 与平台成交量
李淑琪 于 博 （天津财经大学金融学院，天津 300222）
摘 要：2018 年 6 月以来，P2P 市场问题平台与跑路事件频现，严重危及金融体系健康稳定发展。对于满 足小额分散这一监管要求的平台而言，高投资分散度能否博得更多投资人青睐、形成更稳定的成交量并由此缓 解挤兑风险，是当前亟待检验的课题。而考察分散度能否及如何稳定平台成交量也是解读不同平台抗挤兑能力 为何截然不同的关键。研究发现：（1） 总体上看，分散度对成交量具有正向影响，即投资者确实更加青睐小额 分散类投资平台；（2） 上述正向影响只对投资领域较为多元化的 P2P 平台成立，而对深耕专一业务领域的 P2P 平台而言，分散度过高意味着资金不能充分匹配到行业优质核心客户，进而削弱出借意愿；（3） 平台越是满足 小额分散特征，其合规性越强，越有助于降低投资人对平台的风险感知，从而间接提升平台成交量。文章从投 资分散度这一业务特征出发，拓展了 P2P 成交决策的影响因素研究，为反思业务特征与挤兑风险之间的联系提 供了新视角。
收稿日期：2021-01-31 修回日期：2021-04-19
作者简介：李淑琪，女，河北人，天津财经大学金融学院，研究方向为资本市场监管；于博，男，天津人，经济学博士，天 津财经大学金融学院副教授，研究方向为公司金融。
【 42 】《金融发展研究》第 8 期
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现有文献从收益率、杠杆率、平台背景、借款期 限等要素出发，考察了平台运营特征与平台成交量之 间的关系，但关于平台分散度与成交量之间是否具有 关联性，至今依然不清晰，即并不确定 P2P 市场上的 出借人在选择投资平台时是否会将平台分散度指标作 为参考条件。这或许是由于高分散度的 P2P 平台会为 单个出借人匹配更多的借款对象，从而降低大额违约 及由此引发的期限错配风险。但是，由于我国 P2P 市 场的风险主要来源于假标、自融和资金池，这些更多 是与平台自身的道德风险 （而非借款人信用风险） 有 关。因此，是否满足高分散特征很可能难以成为影响 投资人决策的条件。于是，考察分散度能否影响出借 人决策，进而影响平台成交便成为本文首要的研究任 务。由于稳定的成交量可通过缓解挤兑来帮助平台度 过风险期，因此，解读分散度与成交量的关系也是打
我国P2P网络借贷行业可持续发展路径探析
我国P2P网络借贷行业可持续发展路径探析
时坤
【期刊名称】《市场周刊·理论研究》
【年(卷),期】2017(000)012
【摘要】作为一种新型互联网金融业态,P2P网络借贷在解决小微企业融资难问题以及满足民间资本投资需求等方面有着传统金融所不具备的显著优势.在政策的支持鼓励下,我国P2P网络借贷在快速发展的同时,其潜在风险也不断暴露出来.文章在对我国P2P网络借贷行业发展现状进行分析的基础上,从行业监管体系、行业竞争状况以及行业进入壁垒等方面对我国P2P网络借贷行业的可持续性发展问题进行了探讨,并提出了相应的对策.
【总页数】2页(P113-114)
【作者】时坤
【作者单位】浙江商业职业技术学院
【正文语种】中文
【中图分类】F830
【相关文献】
1.我国P2P网络借贷行业可持续发展路径探析 [J], 时坤;
2.我国资产管理公司介入P2P网络借贷行业的效应与路径探讨 [J], 陈锦鸣;张飞霞
3.互联网金融P2P网络借贷模式的风险和监管路径探析 [J], 王国梁
4.我国P2P网络借贷平台法律风险的防控路径新探 [J], 薛智胜;郭睿
5.我国P2P网络借贷平台法律风险的防控路径新探 [J], 薛智胜;郭睿;
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规范是P2P可持续发展的基础
规范是P2P可持续发展的基础
干建君
【期刊名称】《宁波经济：财经视点》
【年(卷),期】2016(0)10
【摘要】去年7月18日，人民银行、银监会等十部委联合发布了《关于促进互
联网金融健康发展的指导意见》，明确提出P2P网络借贷业务由银监会负责监管。
去年12月28日，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。
【总页数】2页(P55-56)
【关键词】P2P网络;可持续发展;信息中介机构;借贷业务;征求意见稿;银监会;人民
银行;业务活动
【作者】干建君
【作者单位】车能贷
【正文语种】中文
【中图分类】F061.3
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1.强化基础落实规范促进可持续发展 [J], 孟祥林
2.规范管理,夯实基础,实现公司规模可持续发展 [J], 杨小伟
3.积极开展企业"三大规范"编制为企业可持续发展奠定坚实的基础 [J], 李玉敏
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5.规则与规范：信用卡业务可持续发展的基础 [J], 尹龙
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浅谈中国P2P网络借贷市场发展模式及前景
浅谈中国P2P网络借贷市场发展模式及前景
蒋晓芬
【期刊名称】《当代经济》
【年(卷),期】2017(000)014
【摘要】随着互联网经济的快速发展,一种新的借贷方式应运而生——P2P网络借贷(Peer to Peer Leading),它在性质上属于小额民间借贷,方式灵活、手续简便,为
个人提供了新的融资渠道和融资便利.它有别于传统的银行借贷方式,是现有银行体系的有益补充.本文主要是通过对中国现有的网络借贷市场进行研究分析,从而概括出中国P2P网络借贷的六种运营模式,并据此做出对中国P2P网络借贷市场的前景展望.
【总页数】2页(P38-39)
【作者】蒋晓芬
【作者单位】西华师范大学商学院,四川南充637009
【正文语种】中文
【相关文献】
1.互联网金融的主要模式、案例分析及对比研究——以P2P网络借贷市场为例 [J], 李卓凝
2.浅析第三方平台对P2P网络借贷市场的规范作用——以网贷之家为例 [J], 张家琪
3.P2P网络借贷市场信用风险识别 [J], 蒋先玲; 张庆波; 程健
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P2P网贷,如何从疯狂到理性
P2P网贷,如何从疯狂到理性
余晓芳
【期刊名称】《海峡科学》
【年(卷),期】2016(000)004
【摘要】近年来,我国互联网金融发展迅猛,P2P网贷作为互联网金融的核心模式之一,是一种网络化、突破门槛和地域限制的投融资活动.然而,P2P网贷行业在经历了疯狂的扩张之后,风险和弊端开始显露.该文立足于P2P网贷平台,研究网贷行业目前发展现状及面临的问题,进而对我国P2P网贷平台及相关监管提出改进措施.【总页数】2页(P68-69)
【作者】余晓芳
【作者单位】福建省标本公司
【正文语种】中文
【相关文献】
1.P2P网贷平台资金池的刑法理性规制——非法吸收公众存款罪与时俱进解释之提倡 [J], 赵炜佳
2."疯狂"背后的理性与逻辑——《疯狂的石头》叙事模式分析 [J], 曾凡荣
3.P2P网贷:疯狂与崩塌 [J], 施彦
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5."疯狂"不是理性之丧失
——论黑格尔人类学中自然与精神的关系 [J], 李贇
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［提要］Ｐ２Ｐ是互联网金融的主要模式之一。
本文对Ｐ２Ｐ的概念进行简要介绍，分析Ｐ２Ｐ网络借贷在我国发展现状，并指出发展中存在的一些问题，对今后发展提出对策建议。
关键词：Ｐ２Ｐ网络借贷；现状；问题；对策中图分类号：Ｆ８３文献标识码：Ａ收录日期：２０１５年７月１１日以迅猛发展的互联网技术为依托，在中小企业的融资需求下催生了P2P网络借贷模式。
P2P金融模式在我国发展迅速，一定程度上为中小企业及个人的融资提供了便利，但是P2P金融模式的进一步发展面临诸多困境，存在许多亟待解决的问题。
一、Ｐ２Ｐ相关概念P2P（Peer to Peer Lending）网络借贷，是指借款者在网络借贷平台自行发布借款信息，然后出借人根据各种信息，将闲散资金贷给借款人的一种商业模式，是互联网金融的代表模式之一。
该模式起源于英国，之后在欧美等国家蓬勃发展。
在2007年，我国首家P2P网络借贷平台———拍拍贷出现。
P2P网络借贷门槛低、操作灵活，利用互联网技术使借贷程序大大简化，并且交易成本低。
因此，P2P模式在我国一经诞生便获得高速发展。
P2P网络借贷为我国中小企业和个人融资提供了便利，也对传统的商业银行造成一定程度的冲突，然而其目前的发展依然面临很多问题，存在许多风险。
二、Ｐ２Ｐ网络借贷在我国发展现状据中国电子商务研究中心监测数据显示：2015年5月P2P 网贷行业整体成交量达609.62亿元，环比4月上升了10.55%，是去年同期的2.7倍，P2P网贷行业历史累计成交量已突破6，000亿元。
截至2014年末，我国网贷运营平台已达1，575家，其中发生问题的平台达到275家。
截至2015年5月，正常运营的P2P平台有1，946家，可见P2P发展速度之快。
然而，仅2015年5月出现问题的平台数就有59家，问题发生率高于上月，这些问题主要有诈骗跑路、提现困难等，可见P2P网络信贷的发展需要进一步的规范。
三、Ｐ２Ｐ网络信贷存在的问题１、网络平台存在安全风险。
借款人和贷款人必须向平台提供个人身份与财产等信息，因此网贷平台一旦被黑客入侵，客户的个人隐私就会被泄露，无论对客户还是P2P网贷平台都会造成严重的后果。
此外，若网站开立代为发放贷款的第三方账户，那么网站本身疏于自律，或者内部控制程序失效被人利用，可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。
２、经营管理风险。
首先，目前我国P2P平台还没有引入第三方资金托管，因而网贷平台对用户的资金拥有绝对的控制权和支配权。
这种情况下，平台控制人很容易动用这笔钱用于期货、股票或房地产等投资。
因而一旦发生挤兑，P2P平台就会出现提现困难，甚至面临倒闭；同时，在这种情况下，也很容易出现“跑路”现象；其次，因为P2P网贷的门槛很低，一些不具备相关知识的人群也纷纷涌入，缺乏专业的金融领域的人才，因而许多P2P平台的经营管理水平不高，粗放的经营管理模式，也为P2P平台的发展埋下安全隐患；再次，我国很多P2P平台为了吸引更多资金，通过建立资金池的方式为投资者提供本金或本息担保，但是许多P2P平台没有明确各责任主体各自应承担的法律责任，因而将自己卷入借贷的信用风险之中。
３、期限错配导致的流动性风险。
期限错配又称“拆标”，是指把金额大、期限长的标拆成金额小、期限短的标。
因为这种做法对投资者而言风险较低，对借款人而言，成本较低，所以对两者都有很大的吸引力，因而P2P平台倾向于采取拆标手段以提供期限在一个月以内的标的。
但由于期限和金额错配，很容易引发流动性风险，企业可能会陷入恶性循环，最终倒闭。
４、信用体系不完善导致的信用风险。
因为P2P模式以网络平台为基础，且多以20万以下的小额信贷为主，一般很少要求贷款人提供担保或抵押。
在这种情况下，借贷关系在很大程度上依靠借贷人的信用。
然而，和英美等国家相比，我国的个人征信体系十分不健全，因而很难对借款人的信用进行评级；而且，对于借款人提交的个人财产等资料的真实性也很难核实。
因而才会出现许多拖欠借款、跑路的现象，严重损害借款人的利益，也限制了P2P网贷的进一步发展。
５、缺乏监管，相关法律法规不完善。
P2P在我国自产生就获得迅速发展，然而一直没有明确的监管机构对这一金融模式加以监管，政府监管严重缺失；没有严格的准入制度，门槛低，导致P2P行业鱼龙混杂，其中不乏一些投机者。
同时，由于法律具有滞后性，我国目前还没有关于互联网金融的特定法律，而现行法律已经不能适应互联网金融快速发展的需要，由于存在法律漏洞，很多网贷平台都行走在法律的边缘，打擦边球，很可能出现非法集资、洗钱等行为。
法律制度的缺失导致大量投资者的利益受到严重损害。
四、对策１、对工作人员培训，引进相关金融人才，提高经营管理水平。
对工作人员进行专门的金融知识培训，提高从业人员的专业素质，同时加强对工作人员的道德教育，降低由于道德问题所引发的企业信息安全风险。
此外，还要引进互联网金融尤其P2P金融模式发展策略□文／王实倩（广州中医药大学经济与管理学院广东·广州）金融/投资《合作经济与科技》No.8s2015 72－－DOI:10.13665/ki.hzjjykj.2015.15.038是P2P方面的金融人才，以及一些复合型人才，为P2P金融的发展储备优质人力资源。
提高经营管理水平，加强自身防控和抵御风险的能力。
同时，企业还要提高创新能力，准确定位，针对细分市场，提高自身竞争力。
２、建立健全征信体系，积累数据，为大数据分析打造基础。
我国需要加快建立信用体系，以满足互联网金融发展的需要，便于P2P平台了解借款人的资信状况，降低拖欠账款、坏账等事件的发生率。
同时，对于P2P平台而言，要注重对交易数据及借贷双方信息的整合，为运用大数据分析积累宝贵的数据资源。
进而构建自己的信用体系，构建客户数据库。
对客户的信用状况进行定量分析。
３、完善相关法律规范，加强监管。
首先，要在我国已有的民间借贷法律的基础上，结合P2P金融模式的特殊性，制定P2P 金融模式的相关法律规范，以促进其健康有序发展；其次，要明确监管主体，对P2P金融加强监管。
第一，要设立准入机制，对进入的企业进行资质审核，从源头上对P2P企业的经营管理能力和信用状况进行把关；第二，要对平台上的资金加以监管，通过实时监管、跟踪调查第三方资金借贷平台等方式来完成。
４、行业要加强合作和自律。
行业自律的核心是增加行业透明度，一般通过制定普遍认同和遵守的行业自律公约、建立行业自律组织、加强行业自我监督等方式来进行。
所以，P2P平台要公开那些不涉及商业秘密的资料，提高机构的透明度，接受公众的监督，还可以成立行业自律组织，制定行业运行规范，对P2P行业的各个平台进行监督。
这有利于P2P行业的规范发展，获得公众的信任。
５、加强对借贷者的互联网金融教育。
P2P的发展速度超过了人们对它的认知速度，一些人对P2P的了解并不多，只是看到高达20%的收益率便蜂拥而上，对投资风险没有深刻的认识。
因而政府和P2P平台都要加强对投资者和借款人的教育，让其意识到风险主要是由借贷双方承担的，而P2P平台只是提供中介服务，以提高其风险意识；让投资者选择信用和经营状况良好的P2P平台，不要仅仅被高收益所吸引。
五、结语P2P作为一种新的互联网金融创新模式，其运营仍然存在许多风险和不足，对经济的发展有利也有弊。
需要政府完善法律法规，加强监管，建立个人征信体系，引导P2P金融模式向正确的方向发展。
同时，P2P网贷企业自身也要自觉遵守法律，不钻法律和监管的空子，引进人才，提高经营能力。
借贷者要充分认识投资的风险，理性投资。
在各方的努力下，相信P2P在将来可以健康有序发展，为经济发展带去更多活力。
主要参考文献：［１］罗洋，王艳．微型金融的新趋势：Ｐ２Ｐ在线贷款模式［Ｊ］．黑龙江金融，２００９．［２］陈文政，许文新．从东方创投案看Ｐ２Ｐ互联网投资的风险和监管［Ｊ］．２０１５．４．［３］叶湘榕，唐明琴．Ｐ２Ｐ行业发展问题研究［Ｊ］．金融事务，２０１４．［提要］中小企业在国民经济中具有重要地位，发展中小企业不仅能更好地帮助解决许多社会矛盾，还可以更快地提升国民经济整体水平。
本文分析我国中小企业融资难的诱因，并提出优化企业融资的对策。
关键词：中小企业；融资担保；金融机构中图分类号：Ｆ８３文献标识码：Ａ收录日期：２０１５年６月２５日一、中小企业融资难原因分析（一）缺乏现代企业管理理念。
众多的中小企业还未完全建立起现代科学管理制度，内部管理还比较落后。
同时，缺乏一套正确的财务控制体系：一是造成资金闲置，现金管理不严；二是应收账款周转率低下，信用政策不严格以至于资金回笼速度过慢；三是阻碍资金周转，存货控制能力不强；四是对原料、固定资产等实物管理失职，由此引发资源浪费，资产流失严重。
（二）企业自身积累目标短期化。
分配利润时，很少有企业站在自己长期发展的角度利用留存收益弥补资金的缺口，反而将赚到的利润用于各种消费，这是严重不可取的。
这就使多数目光短浅的企业无法建立长期化目标，更别说能持久地经营下去了。
中小企业资金紧张有目共睹，但要是企业只是执着于银行借贷而忽视留存收益这个“造血机”，企业则会陷入“负债—经营—还债”的恶性泥沼中。
企业所有者权益增长受制于企业本身增长，此乃企业增速的财务约束。
但是，所有者权益增加不仅有利于缓解资金压力，还能形成新一轮的举债基础，这被称为企业信用扩张的乘数效应。
（三）目前融资担保制度尚存缺陷。
中小企业大都通过银行贷款，因此银行严格审查抵押物无可厚非。
这里面有个原则，就是中小企业提供的抵押物是否价格稳定以及能否顺畅转让。
考中小企业融资约束对策□文／何瑶辉（东北师范大学商学院吉林·长春）No.8s2015《合作经济与科技》金融/投资73－－DOI:10.13665/ki.hzjjykj.2015.15.039。