2013年一季度《特约商户日常检查表》报送情况及上半年POS刷卡情况
2023年银行支付清算业务知识考试题库及答案
2023年银行支付清算业务知识考试题库及答案一、单选题1.支付业务信息在小额支付系统中以()形式传输和处理？A、批量包B、单笔业务C、队列D、配对组合参考答案：A2.收单机构拓展特约商户时，应当通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户信息管理系统查询其签约、更换收单机构情况和黑名单信息。
对于黑名单中，已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起()日内予以清退。
A、7B、8C、9D、10参考答案：D3.特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条的规定责令其限期改正，并给予警告或处（）罚款。
A、1万元以上3万元以下B、5万元以上7万元以下C、7万元以上9万元以下D、9万元以上11万元以下参考答案：A4.2019年末，大额支付系统业务约为GDP的()倍。
A、30B、50C、100D、80参考答案：B5.银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结()小时紧急联系人机制。
A、5×24B、7×24C、7×12D、5×12参考答案：B6.2019年，中国人民银行联合工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督总局建设了()。
A、企业信息联网核查系统B、电子商业汇票系统C、电子信用证信息交换系统D、跨行账户信息认证服务平台参考答案：A7.央行支付系统现在有()商业银行类直接参与者和约14.98万家间接参与者。
A、572家B、282家C、520家D、59家参考答案：A8.银行和支付机构应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业。
A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月参考答案：C9.经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户（）。
A、柜面业务B、非柜面业务C、所有业务D、以上均无参考答案：B10.银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的异常情形时，应当按照（）原则调整向单位和个人提供的相关服务。
特约商户风险管理办法
特约商户风险管理办法第一章总则第一条为加强我司特约商户的管理，提高服务质量，规范特约商户各项相关业务操作，防范业务风险，特制定本办法。
第二条特约商户是指与我司签订合作协议，作为我司预付卡消费渠道的企事业单位、个体工商户或其他组织。
第三条本办法适用于我司所有特约商户。
第二章合作管理第四条特约商户签约时，需与公司签订合作协议，并提交以下基本资料，进行复印存档：（一）组织机构代码、税务登记证；（二）可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件；（三）控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员有效身份证件。
特约商户管理系统需登记特约商户的名称、地址、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限；合作期限等。
第五条特约商户只能指定其一个单位银行结算账户进行收款。
公司应当核验特约商户指定的单位银行结算账户开户许可证或其开户银行出具的开户证明，留存加盖公章的复印件。
第六条特约商户不得在我司发行的卡片上贴任何未经允许的广告图标。
第七条特约商户的撤销（一）撤销条件为规范有效资源，针对以下合作商、合作商符合条件的进行撤销：1、服务质量差：连续2月度投诉量在5次以上且不做调整的合作商；2、交易量低的商户：无客观原因，连续3月每月交易量5000元以下或交易次数在10次以下的合作商；3、合作商因自身原因提出的撤销申请；以上情况经公众通相关负责人确认以后进行撤销机具、账号关闭、终止合作处理（二）处理办法按撤销条件解除合作的合作商、合作商，根据协议扣除违约金后，核算剩余期限后按比例清退合作费及机具解除合作。
（三）撤销流程1、将所领用设备物料退还公司，若机具损坏，需照价赔偿；2、向公司发起撤销商户审核流程；3、自发起申请日起，经公司审核通过后三个月内将保证金退回到商户本人的银行账户内。
银联卡收单机构商户风险管理规则
银联卡收单机构商户风险管理规则文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-银联卡收单机构商户风险管理规则（中国银联风险管理委员会第一届第一次会议审议通过，第三届第一次会议修订）第一章 总则1 目的为了规范收单机构对特约商户（以下简称商户）及收单专业化服务机构（以下简称专业化机构）的风险管理，维护银联卡跨行网络各参与方的合法权益，特制订本规则。
2 适用范围本规则适用于加入银联POS 网络的成员机构、专业化机构和商户。
若收单业务由多个机构（包括收单机构、专业化机构、结算银行）等共同参与完成，各参与机构之间风险责任的划分应根据各自承担的职责及分润情况在合作协议中协商确定，不在本规则规定范围之内。
对于网购、电购、邮购商户风险管理的相关规则，将另行制订。
第二章 商户准入规定1 禁入商户类型收单机构禁止发展下列商户：1.1非法设立的经营组织； 银联卡收单机构商户风险管理规则【最新资料，WORD 文档，可编辑修改】1.2特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；1.3可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；1.4注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。
2 违规处理2.1商户收单机构违反本章第1条规定的，一经调查确认，中国银联将暂停该商户的银联卡交易转接，并发出书面通知，要求收单机构立即终止该商户的银联卡交易，同时将该商户及负责人的相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。
自书面通知发出日起十个工作日内，收单机构未提交任何理由，且仍未终止该商户银联卡交易的，中国银联将终止该商户的银联卡交易转接，并将该商户及负责人的相关信息列入中国银联不良信息共享系统。
2.2收单机构2.2.1 收单机构违反本章第1.1或1.2条的，中国银联将建议董事会或风险管理委员会对收单机构的违规行为进行相应处罚；2.2.2 收单机构违反本章1.3或1.4条的，发卡机构可对在该类商户发生的欺诈交易进行退单。
网点负责人考试考试题库(三)
网点负责人考试考试题库（三）1、单选根据特别重大安全事故突发事件的报告处置机制，以下对事发场所（网点）进行报告的时间要求，描述正确的是（）。
A.1小时内电话报告上级，12小时内书面报告B.3小（江南博哥）时内电话报告上级，24小时内书面报告C.12小时内电话报告上级，24小时内书面报告D.6小时内电话报告上级，12小时内书面报告正确答案：A2、单选附属卡申请人须年满（）.A.13周岁B.14周岁C.16周岁D.18周岁正确答案：A3、多选下列哪些对晨会时间的描述是正确的（）.A、召开的时间长度为30分钟左右B、召开的时间长度为15分钟左右C、流程中用于主题训练的时间为5-7分钟D、召开的时间长度为25分钟左右正确答案：B, C4、多选零售业务和对公业务联动营销主要有（）几种模式。
A.法人客户联动营销个人客户模式B.个人客户牵引营销法人客户模式C.公私联动与法人客户建立战略联盟关系的模式D.社区联合营销模式正确答案：A, B, C5、多选挂失后续处理是指挂失止付后为客户办理（）业务A.存款凭证补发B.密码重置C.结清销户D.印鉴更换E.汇款转账正确答案：A, B, C, D6、多选有权扣划单位和个人存款的单位是（）。
A、人民法院B、税务机关C、人民检察院D、海关E、公安机关F、工商行政管理机关正确答案：A, B, D7、多选在安全突发事件的应急救援工作中，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行问责的情形包括有（）。
A.未按规定采取预防措施，导致发生突发事件，或者未采取必要的防范措施，导致发生次生、衍生事件的B.迟报、谎报、瞒报、漏报有关突发事件的信息，或者通报、报送、公布虚假信息，造成后果的C.未按照规定及时发布突发事件警报、采取预警期的措施，导致损害发生的D.未按规定及时采取措施处置突发事件或者处置不当，造成后果的E.未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的正确答案：A, B, C, D, E8、单选银行风险概述中，银行实质性风险不包括以下哪一项？（）A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、职业风险正确答案：D9、单选网点负责人应该认识到内控管理与业务发展存在以下哪一种关系？（）A.相互独立B.相辅相承C.相互分离D.互不影响正确答案：B10、单选开证行收到委托收款行寄交国内信用证相关资料，审查不符时，应于次日起（）内向委托收款行发出不符点通知A.一个营业日内B.三个营业日内C.五个营业日内D.七个营业日内正确答案：C11、多选国内非银行金融机构客户包括（）.A.保险公司B.证券公司C.信托公司D.农村金融机构正确答案：A, B, C12、单选换位思考的能力，也就是（），是为客户提供优质服务的必要条件之一。
银行收单业务管理办法
(八) 特约商户申请增加机具时，应填制《特约商户增加机具申请书》（附件5），经支行调查后报送个人金融业务部，在《中国银联商户集中管理系统》中为其录入机具的相关信息，其他流程同本条的（四）、（五）、（六），该申请书作为已签协议书的一部分入档保存。
(五) 录入的商户资料经中国银联审批并同步后，个人金融业务部客户管理岗从商户管理系统中下载机具密钥，交由风险控制岗人员安装至指定的特约商户机具中。
(六) 个人金融业务部与商户签订《XX银行特约商户受理银联卡协议书》，由设备管理岗将商户资料、相关参数录入指定的特约商户机具中并为商户进行布放。安装机具时，要收取一定的机具押金。
(二)账务处理和差错处理流程；
(三)商户受理银行卡的责任和权利；
(四)交易单据保管等。
第十八条 个人金融业务部应监督特约商户妥善保管所有银行卡交易单据及与交易相关的原始凭证等，保存期限自交易日起至少24个月，以备查询和调阅。
第十九条 特约商户按月交易金额和商户经营性质分为高风险类商户、重点商户、一般商户。个人金融业务部应安排人员定期或不定期对特约商户进行巡检，对于高风险类商户每月检查至少一次；对于重点商户 (月交易金额超过200万以上)每季巡检至少一次；对于一般商户每半年巡检至少一次。巡检时登记《特约商户日常检查表》(附件9)。
第三条 我行收单业务实行“直联模式，联网通用，规模与质量并重”的经营管理原则，在获取收单收益的同时，承担由此项业务带来的风险。
第四条 我行所辖各分支机构开展收单业务时须遵守本办法。
第二章 机构职责及岗位设置
第五条 个人金融业务部是我行收单业务的综合管理部门，内设客户管理岗、设备管理岗和风险控制岗。
银行特约商户和银行卡收单业务管理办法(试行)模版
特约商户和银行卡收单业务管理办法(试行)文件编号：编制部门：版次号：生效日期：目录修改与审批记录.............................................................................................................. 错误！未定义书签。
第一章总则 (4)第二章相关定义 (4)第三章组织职责 (6)第四章工作程序 (7)第五章特约商户管理 (8)第六章收单设备管理 (13)第七章特约商户资金结算 (14)第八章风险管理 (15)第九章监督管理 (16)第十章罚则 (16)第十一章档案管理 (18)第十二章附则 (19)附件： (20)附件1.《分行申请独立开展收单业务审批表》 (21)附件2.《银行特约商户信息调查表》 (22)附件3.《银行特约商户协议书》 (26)附件4.《法人授权委托书》 (33)附件5.《银行特约商户装机确认单》 (34)附件6.《银行特约商户回访检查表》 (36)附件7.《银行特约商户资料变更申请书》 (37)附件8.《收单设备出入库登记簿》 (38)附件9.《退货调账申请表》 (40)附件10.《疑似风险信息调查处理表》 (41)附件11.《特约商户银行卡受理业务培训确认书》 (42)附件12.《档案调阅登记簿》 (43)总则第一条为促进银行（以下简称“本行”）特约商户和银行卡收单业务的发展，加强特约商户和银行卡收单业务的管理，优化电子支付受理环境，加强风险防范,提高经营效益,依据中国人民银行《银行卡收单业务管理办法》、《支付结算办法》及《电子支付指引》特制订本办法。
第二条本办法适用于本行特约商户和银行卡收单业务的管理。
第一章相关定义第三条本办法相关用语含义如下：（一）特约商户，是指与本行签订协议,可受理本行银行卡、银联卡、国际卡等购物消费并同意用银行账户进行交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。
中国银行特约商户现场调查表
商户名称与营业执照名称是来自相符□是□否（原因）
商户实际经营范围是否与营业执照一致
□是
□否（原因）
员工数量
企业成立时间
风险调查
收益调查
风险项目
具体内容
调查结果
收益项目
具体内容
调查结果
营业用地性质
01.自有
地理位置
01.主城区中心地带
02.租用
02.主城区内
企业性质
01.国有企业
03.县级市中心地区
02.股份有限公司
04.主城区外、郊区
03.集体所有企业
商户营业面积
01.大于等于1500平米
04.中外合资、中外合作企业
02.500（含）－1500平米
05.外商独资企业
03.200（含）－500平米
06.私营合伙企业
04.200平米以下
07.私营独资企业
是否连锁（同城3家以上）
01.是
08.个体工商户
02.否
09.其他
单台POS预计年收单净收益[1]
01.￥1万元（含）以上
商户来源
01.本机构发展
02.￥5000元（含）－￥1万元
02.其他收单机构推荐
03.￥3000元（含）－￥5000元
03.其他第三方推荐
04.￥1500元（含）－￥3000元
04.主动上门要求装机
05.￥1500元以下
收单净收益＝非本行卡交易量×（商户扣率－发卡行分润－交换分润）＋本行卡交易量×（商户扣率－发卡行分润）
商户交易类型
01.实地交易
是否为我行优惠商户
01.是
02.非面对面交易
02.否
中国人民银行办公厅关于2013年个人金融信息保护专项检查情况的通报-银办发[2014]131号
![中国人民银行办公厅关于2013年个人金融信息保护专项检查情况的通报-银办发[2014]131号](https://img.taocdn.com/s3/m/12f18935ec630b1c59eef8c75fbfc77da2699762.png)
中国人民银行办公厅关于2013年个人金融信息保护专项检查情况的通报正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于2013年个人金融信息保护专项检查情况的通报（银办发[2014]131号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步推动个人金融信息保护工作，切实维护金融消费者合法权益，2013年8月至12月，按照《中国人民银行办公厅关于开展个人金融信息保护专项检查的通知》（银办发[2013] 185号）要求，人民银行上海总部及各分支机构根据总行统一部署，投入检查人员1291人，对辖区内762家机构的个人金融信息保护情况进行了专项检查，其中包括国有商业银行省级分支行34家、股份制商业银行省级分支行29家、外资商业银行分支行3家、地方法人银行业金融机构分支行20家、第三方支付机构21家和保险业金融机构1家（以下统称金融机构和支付机构）。
现将有关情况通报如下：一、总体情况整体看，多数被查金融机构和支付机构对个人金融信息保护的重要性有一定认识，能够积极配合人民银行完成现场检查工作；基本上能够贯彻执行《征信业管理条例》（中华人民共和国国务院令第631号发布）、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号发布）、《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》（银发[2011] 17号）、《中国人民银行关于银行业金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知》（银发[2012] 80号）等法规制度；在个人金融信息保护组织机构建设和内控制度建设提出明确要求，制定个人金融信息保护方面的相关制度条款；基本能够按照相关规定在收集信息的范围内使用并按照合理程序对外提供个人金融信息，基本能够按照信息安全管理制度、档案管理制度等保管个人金融信息。
银行收单业务特约商户管理
银行收单业务特约商户管理第一条特约商户及其法定代表人或负责人存在不良信息的，收单行应当谨慎或拒绝为该特约商记提供银行卡收单服务。
不良信息包括但不限于中国银联银行卡风险信息共享系统记载的不良信息。
第二条收单行为每个特约商户指定一名或一名以上客户经理，并建立《AA农商银行特约商户客户经理登记簿》（附件11）进行管理，客户经理发生变动的要及时更新，《登记簿》入档保管。
第三条收单行应根据业务发展和风险控制需要，对特约商户财务人员及收银人员开展定期或不定期的业务培训，原则上每年不少于两次。
培训必须有书面记录，记载参训人员、培训内容等，并要有被培训特约商户负责人和受训人员签字确认，书面记录要归入档案管理。
财务人员或收银员发生变动的，收单行须对其进行培训。
培训包括以下内容：银行卡受理相关知识和交易流程、国内（外）银行卡基本检查方法和防伪标志识别、脱机交易规则、银行卡受理终端功能操作和简单维护、银行卡授权和异常交易解决办法以及交易风险防范等。
针对财务人员还要特别培训以下内容：银行卡交易流程、账务处理和差错处理流程、商户受理银行卡的责任和权利以及交易单据保管等。
第四条总行电子银行部每年至少组织一次收单业务检查，检查收单行在商户准入、资料保管、商户管理、风险管理等方面的制度执行情况，对部分谨慎发展类等高风险商户、所有月交易额超过100万元的商户、布放移动终端设备的商户、MIS-POS商户及互联网商户进行现场检查。
检查列入全年的工作计划，对检查中发现的问题，限期整改。
第五条收单行要建立健全特约商户现场检查制度，根据特约商户的风险等级，制定不同的检查频率和方式，确保检查到位。
对一般类商户，客户经理每季至少进行一次现场检查，对谨慎发展类等高风险商户、月交易额超过100万元的商户、布放移动终端设备的商户、MIS-POS商户及互联网商户，客户经理每月至少进行一次现场检查。
现场检查时，要填写《特约商户日常检查表》（附件12），及时上交，入档保管。
POS收单业务管理流程DOC
POS收单业务管理流程1.目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）POS收单业务的操作规范和风险控制要点，旨在加强对特约商户的管理和服务，防范POS业务的风险，保障本行POS收单业务健康发展。
2.适用范围本文件适用于本行发展特约商户入网审批、变更、撤机审批、POS机具报废、POS 机具维护及POS业务差错的处理。
3.定义、缩写和分类3.1定义1)特约商户：是指与本行签订协议，能够受理银行卡，为持卡人提供银联卡刷卡结算服务的商户。
2)POS收单业务：是指本行向特约商户提供的本外币资金结算服务。
3)收单机构：是指为特约商户提供受卡机具、资金结算服务、培训等内容的金融机构或专业化服务公司，本文件中指本行。
4)商户类别码：是指特约商户的类别代码，由四位数字代码组成。
是收单机构为特约商户设定，用于标明银行卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内银行卡跨行交易商户结算手续费标准的主要依据。
5)商户主营业务：是指对商户日常营业收入贡献最大的业务类型。
3.2缩写1）POS收单业务：Point of sales收单业务。
2）MCC编码：商户类别码。
3.3分类无4.职责与权限5.原则与基本规定5.1原则1)效益原则：优先发展本地知名度较高、营业额较大的单位，进行成本效益测算。
2)竞争原则：充分考虑本地银行卡收单业务市场竞争需要，结合本行银联卡使用环境建设的特点，灵活发展辖内特约商户。
3)效率原则：根据本行对特约商户后续服务响应能力，规划发展特约商户的数量和服务半径。
4)安全原则：加强对特约商户的准入资格审核，防范业务风险，保证本行的POS机具和资金安全。
5.2基本规定1）凡已办理工商注册并领取营业执照、独立核算、经营状况良好、信誉度高、客流量大、销售额较多、有较好通讯条件的饮食娱乐、旅游交通、商品销售等服务贸易型企业，已在（愿在）本行开立结算账户，有受理银联卡业务需求，均可成为本行特约商户的发展对象。
特约商户管理办法
特约商户管理办法第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。
第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。
收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。
第三条各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。
第二章具备的条件第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。
第五条愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。
第六条接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。
第七条拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。
第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。
第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。
电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。
第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。
第十一条各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。
(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。
(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。
检查内容包括但不限于以下内容：1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；3.特约商户对POS机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。
银行特约商户准入审批办法模版
xxx银行特约商户准入审批办法第一章总则第一条为规范特约商户准入和审批，强化内部控制，明确部门及岗位职责，促进收单业务持续、健康发展，依据《xxx银行特约商户收单业务管理办法（试行）》，结合xxx银行银行卡收单业务发展实际，特制定本办法。
第二条本规定所称商户收单业务是指商户按照与我行的协议约定受理银行卡交易，本行为商户提供资金清算服务并收取商户结算手续费的业务。
本办法所称收单行是指发展商户、开办收单业务的支行。
第三条本办法适用总行定购的银行卡收单终端机具，以及收单机具的配套设备。
银行卡收单机具是指总行定购的银行卡收单系统的终端机具。
包括：收单固定POS机具、移动POS机具、以及本行因收单需要提供给特约商户收单一体机上安装的刷卡密码键盘等。
第二章商户准入第四条准入基本条件。
各分支行要按照“合法经营、稳定诚信、规模效益”的原则发展商户。
同时具备下列条件的商户，可准入：一、具备合法经营资格（一）经国家工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人机构;（二）经国家质量技术监督局核准登记的企事业法人组织；（三）经国家税务机关核准登记的一般纳税人；（四）注册地或经营地在收单行辖内区域的合法经营单位；（五）在收单行辖内金融机构开立单位银行结算账户的经营机构，金融监管机构另有规定的除外。
二、具备一定经营规模（一）注册资金超过50万元（含）人民币；（二）有固定的营业场所，营业面积超过100平方米（含）（需提供产权证或租赁合同）；（三）按商户类型分类。
1、餐娱类（餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品）年营业额超过50万元（含），（房地产、汽车销售）年营业额超过150万元（含）；2、一般类（百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社及景区门票等）年营业额超过100万元（含）；3、民生类（超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票等）年营业额超过100万元（含）；4、公益类（公立医院和公立学校等）年营业额超过200万元（含）。
中国支付清算协会关于印发《特约商户巡检指引》的通知
中国支付清算协会关于印发《特约商户巡检指引》的通知文章属性•【制定机关】中国支付清算协会•【公布日期】2021.12.31•【文号】中支协发〔2021〕161号•【施行日期】2022.03.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国支付清算协会关于印发《特约商户巡检指引》的通知中支协发〔2021〕161号各有关会员单位：为加强收单市场行业自律管理，引导收单机构规范特约商户巡检业务流程，保护会员单位和消费者合法权益，中国支付清算协会组织会员单位起草了《特约商户巡检指引》，经协会第三届常务理事会第五次会议审议通过，现予以发布，自2022年3月1日起施行。
附件：特约商户巡检指引（此页无内容）中国支付清算协会2021年12月31日附件特约商户巡检指引第一章总则1.1 制定目的及依据为加强收单市场行业自律管理，引导收单机构规范特约商户巡检业务流程，保护会员单位和消费者合法权益，根据《银行卡收单业务管理办法》《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》《条码支付业务规范（试行）》《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》及《银行卡收单业务风险管理指引》等规范性文件和自律规范，制定本指引。
1.2 适用范围中国支付清算协会从事收单业务的会员单位开展特约商户巡检工作，应遵循本指引。
1.3 基本要求收单机构应建立健全特约商户巡检制度，明确巡检频率、巡检内容、巡检记录等管理要求，在与特约商户签订的协议中约定并明确告知特约商户有义务配合收单机构及其外包服务机构开展巡检，并安排与拓展特约商户规模匹配的巡检人员和团队，确保特约商户巡检工作落实到位。
收单机构应通过巡检工作了解特约商户经营情况，检查支付受理终端、收款条码、网络支付接口的使用和管理情况，排查风险隐患，确保特约商户的经营活动合法合规。
金融IC卡题库（2014）-单选题
金融IC卡题库（2014）-单选题1、按芯片种类分类，银联PBOC2.0IC卡属于种类的卡。
A.M2卡B.CPU卡C.M1卡D.磁条卡【答案】B2、商户办理IC卡电子现金手工退货交易，应在几个工作日内将退货手工单及时提交收单机构？A.2天B.3天C.4天D.5天【答案】B3、金融IC卡交易的电子数据或纸质凭证应自交易日期至少保存多长时间，当地法律有更长时限要求的，应相应延长保留时限。
A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】A4、支持金融IC卡圈存交易的终端，应能保存写卡不成功且冲正不成功的圈存交易记录，保存期限自交易日起不少于多长时间？A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】B5、IC卡是由哪个国家的人发明的？A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】C6、____年____月，人民银行办公厅下发《关于选择部分城市开展金融IC 卡在公共服务领域中应用工作的通知》（银办发[2011]129 号），决定在上海、广州、成都等47 个城市同时推广金融IC 卡在公共服务领域应用？A.2010年11月B.2011年8月C.2011年5月D.2010年9月【答案】C7、按人民银行下发文件《关于推进金融IC 卡应用工作的意见》相关要求，应于年底前，完成POS终端的金融IC卡改造工作？A.2010B.2011C.2012D.2013【答案】B8、（）年，中国发布金融IC卡PBOC1.0标准？A.1994B.1995C.1996D.1997【答案】D9、中国第一张符合PBOC2.0标准的金融IC卡是由哪一家银行发行的？A.工商银行B.农业银行C.中国银行D.建设银行【答案】A10、IC卡的分段扣费小额支付应用是由以下哪个标准提出的？A.PBOC1.0B.PBOC2.0C.PBOC3.0D.EMV2000【答案】C11、PBOC2.0规范中，为了认证存放在IC卡中的或由IC卡生成的关键数据以及从终端收到的数据的合法性的数据认证方式是指？A.静态数据认证B.动态数据认证C.对称数据认证D.非对称数据认证【答案】B12、电子现金交易时，如遇持卡人退货，商户不可以（）？A.手工退货B.终端退货C.后台退货D.将交易款项以现金方式退回【答案】D13、由发卡行与持卡人协议自动触发，参与终端日终处理及清算，终端记录交易明细是指（）？A.现金圈存B.自动圈存C.指定账户圈存D.非指定账户圈存【答案】B14、通过交易终端将任意一磁条卡借记账户中的资金划入到电子现金中的交易是（）A.非指定账户圈存B.指定帐户圈存C.自动圈存D.跨账户圈存【答案】A15、使用移动终端通过无线通信网络，与后台服务器之间进行交互，由服务器端完成交易处理的支付方式？A.近场支付B.远程支付C.NFCD.移动支付【答案】B16、移动终端通过非接触式受理终端在本地或接入收单网络完成交易处理的支付方式是指（）？A.第三方支付B.远程支付C.互联网支付D.移动支付【答案】A17、允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行货币支付或资金转移的服务方式？A.近场支付B.远程支付C.NFCD.移动支付【答案】D18、用户通过移动互联网浏览器或客户端输入认证要素进行支付的业务是指（）？A.短信支付B.移动互联网支付C.近场支付D.NFC卡支付【答案】B19、使用存储支付信息的智能卡实现安全认证完成支付的业务是指（）？A.短信支付B.移动互联网支付C.智能卡支付D.NFC支付【答案】C20、以下不具备消费信贷功能的卡是？A.贷记IC卡B.准贷记卡C.转账卡D.芯片信用卡【答案】C21、POS交易中的重打印交易是属于哪种功能？B.脱机功能C.后台功能D.以上答案都不对【答案】B22、持卡人姓名通常在银联信用卡卡正面的哪个位置？A.右上方B.右下方C.左下方D.左上方【答案】C23、当持卡人在境内使用时，用人民币清算；当持卡人在境外使用时，用可自由兑换成外币清算，这种卡是？A.双币种B.双标识卡C.芯片卡D.双界面卡【答案】B24、银联信用卡的激光防伪标识主体图案是（）？A.黄山B.天安门C.天坛D.桂林山水【答案】C25、中国第一张金融IC市民卡是哪里发布的？A.长沙B.成都C.宁波D.广州【答案】C26、根据人民银行印发的《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，到（）年起，全国性商业银行必须开始发行金融IC卡。
特约商户复习题
特约商户复习题特约商户复习题一、什么是特约商户？特约商户是指与银行或第三方支付机构签订特约商户协议，接受银行卡或移动支付等支付工具的商户。
特约商户与银行或第三方支付机构建立了合作关系，可以通过他们提供的支付渠道进行交易，并享受相应的支付服务。
二、特约商户的分类特约商户可以根据其经营形态和行业特点进行分类。
常见的特约商户分类包括：1. 零售商户：主要经营商品销售，如超市、便利店、百货商店等。
2. 餐饮商户：主要提供餐饮服务，如餐馆、咖啡厅、快餐店等。
3. 服务商户：主要提供各类服务，如美容美发、理疗按摩、教育培训等。
4. 酒店商户：主要提供住宿服务，如星级酒店、旅馆、民宿等。
5. 网络商户：主要通过互联网平台进行交易，如电商平台、在线旅游平台等。
6. 批发商户：主要从事商品批发业务，如批发市场、供应链企业等。
三、特约商户的优势1. 扩大销售渠道：特约商户可以通过银行或第三方支付机构提供的支付渠道，将自己的产品或服务推广到更广泛的消费者群体中。
2. 提升支付便利性：特约商户可以提供多种支付方式，如刷卡、扫码支付、手机支付等，方便消费者选择适合自己的支付方式。
3. 降低风险和成本：特约商户可以借助银行或第三方支付机构的风险管理和支付结算服务，减少现金交易的风险，降低运营成本。
4. 数据分析和运营支持：特约商户可以通过支付机构提供的数据分析工具，了解消费者的消费习惯和偏好，优化产品或服务的销售策略。
四、特约商户的申请流程特约商户的申请流程一般包括以下几个步骤：1. 填写申请表格：特约商户需要填写相关的申请表格，包括商户基本信息、经营范围、营业执照等。
2. 提供相关证件：特约商户需要提供相关的证件，如法人身份证、营业执照副本、税务登记证等。
3. 审核和核准：银行或第三方支付机构会对特约商户的申请进行审核，核实相关信息的真实性和完整性。
4. 签订协议：审核通过后，特约商户需要与银行或第三方支付机构签订特约商户协议，明确双方的权利和义务。
银行商户收单工作整改报告
银行商户收单工作整改报告
按照《中国人民银行关于开展2013年支付结算执法检查工作的通知》《银发（2013）45号》要求和我行实际情况进行自查，自查情况如下：
一、我行特约POS商户34户分布大镇34个商户ATM机7台、自助支付终端9台分布3个网点、智付通230户分布3个网点分布18个乡镇。
二、银行卡收单业务检查了刷卡手续费标准执行都按照人民银行规定标准收费。
三、商户实名制落实按照严格审查并留存三证一表准入制度执行。
四、商户现场巡查和交易非现场检测情况每个季度检查一次。
五、下步按照上级行要求发展“万村千乡农家店”银行卡助农取款服务点。
银联卡收单机构商户风险管理规则
银联卡收单机构商户风险管理规则（中国银联风险管理委员会第一届第一次会议审议通过，第三届第一次会议修订）第一章 总则1 目的为了规范收单机构对特约商户（以下简称商户）及收单专业化服务机构（以下简称专业化机构）的风险管理，维护银联卡跨行网络各参与方的合法权益，特制订本规则。
2 适用范围本规则适用于加入银联POS 网络的成员机构、专业化机构和商户。
若收单业务由多个机构（包括收单机构、专业化机构、结算银行）等共同参与完成，各参与机构之间风险责任的划分应根据各自承担的职责及分润情况在合作协议中协商确定，不在本规则规定范围之内。
对于网购、电购、邮购商户风险管理的相关规则，将另行制订。
第二章 商户准入规定1 禁入商户类型收单机构禁止发展下列商户：1.1非法设立的经营组织；银联卡收单机构商户风险管理规则 【最新资料，WORD 文档，可编辑修改】1.2特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；1.3可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；1.4注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。
2 违规处理2.1商户收单机构违反本章第1条规定的，一经调查确认，中国银联将暂停该商户的银联卡交易转接，并发出书面通知，要求收单机构立即终止该商户的银联卡交易，同时将该商户及负责人的相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。
自书面通知发出日起十个工作日内，收单机构未提交任何理由，且仍未终止该商户银联卡交易的，中国银联将终止该商户的银联卡交易转接，并将该商户及负责人的相关信息列入中国银联不良信息共享系统。
2.2收单机构2.2.1 收单机构违反本章第1.1或1.2条的，中国银联将建议董事会或风险管理委员会对收单机构的违规行为进行相应处罚；2.2.2 收单机构违反本章1.3或1.4条的，发卡机构可对在该类商户发生的欺诈交易进行退单。
收单商户巡检报告模板
收单商户巡检报告模板1. 概述本次巡检为收单商户巡检报告，旨在全面检查商户的接口、设备、流程以及安全风险。
通过此次巡检，可以评估商户的运营情况，发现问题并提出改进建议。
2. 巡检详情2.1 接口检查- 商户接口是否正常运行？- 是否存在接口响应缓慢的问题？- 是否存在接口报错或异常的情况？- 是否存在接口滥用或重放攻击的风险？2.2 设备检查- POS机器是否运行正常？- 键盘、读卡器等设备是否损坏？- 是否存在非法设备接入的风险？- 是否存在信息泄漏或密码盗取的风险？2.3 流程检查- 商户的结算流程是否规范？- 是否存在延误或错误的结算情况？- 商户的退款流程是否规范？- 是否存在滥用退款或虚假退款的风险？2.4 安全风险检查- 商户的交易数据是否加密存储？- 是否存在未经授权访问商户数据的风险？- 商户是否定期更新系统和设备的安全补丁？- 是否存在恶意软件或病毒感染的风险？3. 检查结果根据巡检情况，我们得出以下结论：1. 商户接口运行正常，响应快速，无报错或异常情况。
2. POS机器正常运行，设备完好，无非法接入风险。
3. 商户的结算流程规范，无延误或错误结算情况。
4. 商户的退款流程规范，无滥用退款或虚假退款风险。
5. 商户的交易数据加密存储，无未经授权访问风险。
6. 商户定期更新系统和设备的安全补丁。
7. 商户设备未发现恶意软件或病毒感染。
4. 改进建议基于巡检结果，我们提出以下改进建议：1. 商户可以定期进行接口性能测试，预防接口响应缓慢问题。
2. 商户应定期维护POS机器，及时更换损坏的设备。
3. 商户可以加强对退款流程的监控，减少虚假退款的风险。
4. 商户应定期进行安全漏洞扫描，及时修补已知风险。
5. 商户可以加强员工的安全培训，提高安全意识和防护能力。
5. 总结本次巡检报告充分评估了商户的接口、设备、流程以及安全风险，并提出了相应的改进建议。
商户可以根据这些建议，加强运营安全，提高服务质量，进一步发展业务。
特约商户安全评估报告
特约商户安全评估报告报告编号: XXXXXXXX报告日期: XXXX年XX月XX日报告对象: 特约商户安全评估报告概述:本报告对特约商户的安全进行评估，评估内容包括网络安全、物理安全、数据安全、支付安全等方面。
通过评估的结果，将为特约商户提供安全防护的建议和措施。
评估流程:1. 收集信息: 收集特约商户的网络架构、物理设备等相关信息。
2. 风险评估: 对特约商户的网络架构进行风险评估，包括网络拓扑、防火墙设置、入侵检测、访问控制等方面。
3. 物理安全评估: 检查特约商户的物理设备安全措施，包括门禁控制、监控摄像、报警系统等。
4. 数据安全评估: 分析特约商户的数据存储、备份、传输等环节是否存在风险，并对防护措施进行评估。
5. 支付安全评估: 检查特约商户的支付系统安全措施，包括支付接口的安全性、支付数据的加密等。
6. 编写报告: 将评估结果进行整理并编写成报告，提供相应的安全建议和措施。
评估结果:1. 网络安全: 特约商户的网络架构存在一定风险，建议对防火墙和入侵检测系统进行加固，并加强对外部访问的控制。
2. 物理安全: 特约商户的物理设备安全措施较为完善，但建议加强对办公区域的门禁控制，确保未经授权人员无法进入。
3. 数据安全: 特约商户的数据存储和传输存在一定的风险，建议加强数据加密和访问控制措施，并及时备份和更新数据。
4. 支付安全: 特约商户的支付系统安全性较高，但仍建议加强对支付接口的监控和支付数据的加密，以防止支付信息泄露。
安全建议和措施:1. 更新防火墙和入侵检测系统，保持最新的安全补丁。
2. 增强门禁控制措施，限制未授权人员进入办公区域。
3. 使用加密技术保护数据的存储和传输过程。
4. 定期备份数据，并保证备份数据的安全性。
5. 加强对支付接口的监控和支付数据的加密，确保支付信息的安全性。
本报告仅为评估结果和建议，特约商户应根据实际情况采取相应的安全措施并持续更新，以保证商户的安全性。
特约商户管理办法
特约商户管理办法第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理,保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行)、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。
第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位.收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。
第三条各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。
第二章具备的条件第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉,并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。
第五条愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。
第六条接受本行相关业务培训,经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。
第七条拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。
第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。
第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。
电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。
第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。
第十一条各营业机构应设置特约商户管理员,负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。
(一）特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作,包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。
(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。
检查内容包括但不限于以下内容：1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；2.POS机运行情况,是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果;3。
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2013年一季度《特约商户日常检查表》报送情况及上半年POS刷卡情况
各单位：
根据2013年上半年POS商户刷卡明细情况，上半年共有34个传统POS商户（表中红色标注）和30个固话POS商户（表中红色标注）未发生刷卡交易，相对于一季度，上半年无业务量商户有了一定的减少，但仍存在部分无业务量的POS在一季度业务情况明细表中已要求客户经理回访调查，电子银行部也下发了意见反馈，但二季度仍无刷卡量，对于该类商户请各单位请按一季度反馈意见执行。
同时，请对《2013年上半年POS业务刷卡情况明细》中上半年无业务量的商户逐户上门调查（要求提供照片），于7月底前提交处理意见至电子银行部。
截止2013年6月末，仍有许多单位未逐提交一季度的《特约商户日常检查登记表》（详见附件），部分单位提交的《特约商户日常检查表》存在弄虚作假现象，根本没有按月逐户上门回访，提交的《特约商户日常检查表》信息填写不完整，甚至有些商户店面转让、营业地址或经营项目等信息变更，客户经理都不清楚，特别是移动及批发类POS，风险隐患很大，很容易造成套现，移机情况，各单位一定要按要求做好回访检查，检查时必须查看客户签购单和机具，发现问题及时报告电子银行部。
仍未提交二季度《特约商户日常检查表》和上半年《特约商户安装培训登记表》的，请在7月31日前一并交电子部。
电子银行部
2013-7-11。