温州金改进展较慢,存在主客观两方面原因。
温州金融改革的机遇与挑战
温州金融改革的机遇与挑战作者：郭田勇来源：《投资北京》2012年第06期民间金融的完善发展对于我国金融市场的完善和国民经济的增长都具有着不可替代的意义，随着社会对金融服务需求的日益多样化，发展民间金融也已成为大势所趋。
民间金融是我国金融体系的重要组成部分，是对正规金融的有效补充。
民间金融在服务中小企业方面具有不可替代的优势，提高了资金的使用效率，是促进“草根经济”发展的重要推动力。
民间金融的完善发展对于我国金融市场的完善和国民经济的增长都具有着不可替代的意义，随着社会对金融服务需求的日益多样化，发展民间金融也已成为大势所趋。
借贷危机暴露民间金融困境长期以来，我国民间金融在发展过程中困难重重，情况并不乐观。
我国对于民间金融的发展实施了诸多限制条件，大部分民间金融活动处于无序的地下运作状态，只能在“灰色地带”生存。
一直以来，我国对民间金融进行较为严格的限制多是出于对风险的顾虑。
民间借贷形成了大量的体外循环资金，监督管理的难度较大，易对国家的货币政策形成冲击，干扰国家宏观政策的调控效果。
在存贷款利率水平上，民间金融机构往往要高出正规金融机构，高利率加剧了贷款风险，增加了潜在不良贷款率，对整个金融体系的稳定带来了负面影响。
由于大部分民间金融机构以中小规模为主，资金实力有限、经营状况不稳定，且缺乏国家作为支撑力量，其抵御风险能力较低，一旦发生损失便容易出现流动性危机，甚至破产倒闭。
此外，民间金融将借贷关系建立在民间信用之上，一定程度上体现出“人格化交易”的特点，这一特点在形成民间金融独特优势的同时，也带来了经营不规范、担保条件不完善等一系列问题。
对于监管机构来说，由于民间金融机构较为分散，其投融资活动的规范性不及大型正规金融机构，因此在监管方面存在一定的困难，易导致监管真空地带的出现。
此次民间借贷危机使民间金融发展过程中的风险和问题浮出水面，揭示了我国当前金融体系中“两多两难”——即民间资本多、投资难，中小企业多、融资难——问题的存在，突出了进行民间金融改革的必要性。
关于温州金融体制改革的思考
关于温州金融体制改革的思考作者：徐亦军戴友余来源：《对外经贸》2012年第10期[摘要]在经济全球化和金融开放的背景下，我国金融体制改革刻不容缓。
温州被国务院批准为金融综合改革的试验区，可以说温州是我国加快金融体制改革、深化民营经济发展的探路先锋。
从温州被确定为全国金融体制综合改革试验区的合理性及其改革的主要方向出发，提出温州市应加快创办民营银行，大力推进金融监管化和民营金融规范化。
[关键词]金融体制；改革；合理性；温州[中图分类号]F832.7 [文献标识码]A [文章编号]2095-3283（2012）10-0115-02作者简介：徐亦军（1967-），男，工程师，中国建设银行股份有限公司温州瓯海支行行长，研究方向：金融管理。
戴友余（1990-），男，中国建设银行股份有限公司温州分行，研究方向：金融管理。
一、温州作为全国金融体制综合改革试验区的合理性1.温州作为金融改革试点历史长远早在1987年6月15日，中国人民银行就批准了《温州市利率改革试行方案》，温州成为国内第一个利率改革试点城市。
试点利率改革，主要围绕利率体系，同时增加信用形式和信用工具，开拓资金市场和加强银行企业化管理等，其主要目的是搞活金融，促进经济发展，更好地发挥商业银行在经济活动中的杠杆作用。
经过十多年的利率改革，温州形成了“双轨制”利率体系的新格局。
2002年，中国人民银行开始为利率市场化改革投石问路。
温州成为全国进行农村信用社利率浮动改革试点的8个县（市）之一，也是利率市场化改革试点的重点地区。
温州农村信用社的存款利率浮动幅度为[1，1.3]，即存款利率最高上浮不得超过国家法定利率的30%，在此范围内，温州农村信用社可自主实行不同金额、不同档次的浮动存款利率政策。
温州作为中国人民银行总行重点关注的试点城市，具有20多年的金融改革历史，这次又被国务院批准作为金融综合改革试验区也就顺理成章。
2.温州经济长期保持快速增长和创新发展根据温州市统计局关于温州市2012年1-6月份主要统计指标显示，城镇居民人均可支配收入高达18184元，同比增长10.7%，农村居民人均现金收入达8526元，同比增长11.5%，温州作为率先进行利率市场化的经济发达城市，长期以来保持了增长势头。
浅议温州金融改革
浅议温州金融改革摘要：本文作者详细介绍了温州金融模式，分析了温州模式所存在的问题，结合国家颁布的《温州金融综合改革十二项主要任务》，指出温州金融改革的方向以及需要重点解决的问题，给温州金融改革提供有价值的参考，为温州企业融资通过有意义的借鉴。
关键词：温州金融改革、内部控制、年终审计、企业信用、体系会计科目1、引言温州是我国首批14 个沿海开放城市之一，改革开放以来，温州人以开拓进取和敢为人先的精神创造出了经济发展的神话，实现了经济的跨越式的发展，为全国经济的发展树立了榜样。
但是随着经济的不断发展，一些问题也不断暴露，特别是2008 年大规模经济危机之后，温州经济发展出现巨大的阻碍，很多企业出现资金链断裂的情况，温州金融体系岌岌可危，不断出现老板跳楼、“跑路”的现象，给温州经济的健康发展蒙上一层阴影。
在温州经济发展的关键时刻，政府果断出台了相关救市政策，稳定温州的金融局面，同时还推出温州金融改革措施，于2012 年3 月28 日在温州市设立金融综合改革试验区，拉开了温州地区金融改革的大幕。
本文作者借助多年从事金融改革工作和研究的经验，详细介绍温州金融改革的意义，分析温州金融所存在的问题，并给出相关对策建议，为温州金融改革提供有意义的参考。
2、温州金融改革的重要意义温州模式作为我国最为典型的一种经济发展模式，给全国其他地区的经济发展很大的借鉴作用，温州金融体系的问题不仅仅是温州本地问题的反映，也是很多民营资本发达地区金融问题的反映。
因此，温州金融改革不仅仅能够保证温州经济的健康稳定发展，对整个国民经济的发展都有重要作用。
2.1 温州金融改革可以维护温州良好的金融秩序温州地区经济比较发达，有丰富的民间资本以及资本需求市场，同时由于长期的金融抑制、法制不健全以及经济结构扭曲等因素的影响，温州地区的大量金融资本游离于金融体系之外，高利贷成了很多企业维系资金链的重要手段，也是大量民间游资获取利益的重要手段，形成了极大的金融风险。
温州民营企业资金困局及成因
温州民营企业资金困局及成因温州民企是温州经济发展的重要组成部分，且越来越成为温州经济发展的动力，但近年来温州民企始终没能摆脱融资困难的状况，一度出现老板出逃、公司倒闭等现象。
这不仅仅是区域性的问题，他为我们敲响了警钟，为以防类似的区域性“金融危机”出现，找到解决的出路迫在眉睫。
标签：民营资金成因一、温州民营企业资金困局1.困局的形成2008年国家4万亿方案出台后，许多温州民企大量贷款进行大规模投资。
2010年银根的紧缩，使得一些企业措手不及。
尤其是一些项目周期长的房地产和光伏产业。
且2010年以来，由于国家房地产的调控，在外的温州房地产企业也把融资渠道转向了民间借贷，占用了大量的温州本地资金，更加剧了钱荒。
2011年8月前后，危机蔓延到整个温州市，越来越多的中小企业和担保公司在银行、高利贷的双重挤压下资金链断裂，最终引发了一场地区性的金融危机。
2.困局中角色的纷纷离场2011年4月份，温州当地出现个别企业老板“跑路”事件，随后数量递增，到了8月份，形势越演越烈，9月，温州眼镜业龙头企业、信泰集团老板胡福林的跑路，最终引爆了企业信用、民间借贷与银行信贷三重危机。
另一方面，从事民间借贷的担保公司也频频出现老板跑路的现象。
危机爆发前，87%的温州家庭涉及民间借贷，甚至有不少人用房子抵押放贷【3】。
担保公司的钱基本都是从民间借款来的，一般是普通家庭把钱交给中间人，中间人再把钱交给公司。
一个担保公司老板跑路后，成百上千个普通家庭的借款就血本无归。
在这条链条当中，银行的角色也不光彩，出于种种原因”骗还贷”，是导致企业资金危机的原因之一。
3.“抄钱”的末路钱荒加剧，违约增加，民间借贷机构只得提高”利率”对冲风险。
而”炒钱”的财富效应又吸引了更多民间资金介入。
央行温州中心支行公布的《温州民间借贷市场报告》显示，温州民间借贷极其活跃，有89%的家庭个人和59.67%的企业参与民间借贷，温州民间借贷规模高达1100亿元。
突破温州金融运行困局--温州金融运行形势：表现、问题与对策
突破温州金融运行困局--温州金融运行形势：表现、问题与对策任晓【期刊名称】《浙江经济》【年(卷),期】2014(000)010【总页数】2页(P46-47)【作者】任晓【作者单位】温州市委党校温州发展研究中心【正文语种】中文当前温州金融运行面临宏观经济周期下行和社会信用受损双重压力。
自2009温州发生局部金融风波以来，本地金融生态经历了严重冲击，金融运行受困诸多难题。
受其影响，各类金融机构对温信贷投放谨慎，担保链风险僵局难破，企业资金周转困难，流动性风险积聚。
突破目前金融运行困局关键是客观分析当前金融运行具体表现、焦点问题及其背后的事实与逻辑，并据此安排应对策略。
存款增长困难。
2013年末，全市本外币存款余额8098亿元，同比增长4.5%，较全省平均水平低6个百分点，列全省末位。
剔除年末冲高因素，存款余额仅7805亿元。
多重短期难以逆转的因素制约存款增长。
首先，依靠表外业务虚增和资金跨区域流动做大存款的传统途径受阻。
温州银企间特别活跃的存贷款、票据、信用证之间惯常的“做多机制”被抑制。
受表外业务风险暴露、监管政策趋严等影响，票据和信用证业务快速萎缩导致保证金存款相应下降，其中全年仅银行承兑汇票保证金一项就减少存款余额354亿元。
其次，社会信用受损，区际经济活动中现金支付增加，导致温州本地企业可支配存款大幅下降，全年企业存款减少164亿元。
第三，出口外汇收入净减少约29亿元。
如果排除少数企业借人民币汇率和利率双高走势投机套利而虚增的出口额度，有真实贸易为背景的外汇收入可能更低。
此外，企业外迁异地以及财务转移处置也造成存款下降。
贷款增长乏力。
2013年全市本外币贷款余额7263亿元，新增贷款仅183亿元，增量居全省倒数第二，同比增速下降6.2个百分点。
如果考虑到表外业务收缩后部分资金需求转化为表内贷款的情况，贷款实际增量实际为负。
2013年企业贷款出现罕见负增长，全市企业贷款余额3806亿元，较年初净减少51亿元。
温州金融综合改革实践问题及对策
温州金融综合改革实践问题及对策张震宇（温州市人民政府金融工作办公室，浙江温州325000）［摘要］温州作为金融综合改革的探路者，围绕破解“两多两难”为目标导向，以构建金融组织、产品和服务、资本市场、地方金融监管“四大体系”为基本框架，勇于创新，开拓进取，敢动真格，实现了十六个先行先试的“全国率先”，形成九个“全国部分地区或全省复制”，取得了阶段性成效。
然而，温州在金融综合改革实践中仍面临诸多问题和困难，还需不断探索研究。
［关键词］温州；金融改革；对策［中图分类号］F832.35［文献标识码］A［收稿日期］2016-12-06［文章编号］1671-6671（2017）01-0052-06［作者简介］张震宇（1960－），男，浙江平阳人，温州市人民政府副秘书长，温州市政府金融办党组书记、主任，温州地方金融管理局局长，高级经济师，浙江财经大学兼职教授。
一、温州金融综合改革主要成效（一）金融业态不断丰富，金融组织体系日渐完善在银行金融机构发展方面，全市银行业机构49家，全国首批民商银行——温州民商银行开业运营，吸引杭州银行、民泰银行、金华银行等城商行入驻，村镇银行实现县域全覆盖，异地批量发起设立村镇银行达34家。
在非银金融机构发展方面，全市共有证券机构24家，期货机构16家，市级保险机构53家；全国首家服务农村“三位一体”建设的农村保险互助社开业运营；获批全国首个地级市的资产管理公司——光大金瓯资产管理有限公司。
在民间金融组织发展方面，全市共有17类地方金融市场主体法人组织，并且已经纳入温州市地方金融管理局监管的有900家，注册资本金180余亿元。
其中，首创的民间借贷服务中心、民间资本管理公司和农村资金互助会等具有地方特色的民间金融组织，在全国或全省其它地区得到复制试点。
（二）区域资本市场初具规模，金融市场实力稳步提升截至2016年10月末，全市累计上市公司18家；新三板挂牌企业62家，区域性资本市场挂牌企业801家。
吴敬琏谈温州“金改”：不能盲目乐观
吴敬琏谈温州“金改”：不能盲目乐观温州金改的未来前景，不仅取决于温州试验本身，更与整个系统改革能否协调推进密切相关温州，再一次站上了历史舞台。
“温州金融改革试点刚刚开始。
未来如何，一要看试验本身；二要看试验跟整体系统的关系。
这是一个顶层设计的问题。
”著名经济学家吴敬琏在“中国金融40人论坛”年会上表示。
“所以我不赞成温州金融改革‘突破口’这种说法。
”吴敬琏告诉《财经国家周刊》，金融改革需将基层改革的积极性与顶层设计相结合，以此推动金融改革深化。
“顶层设计不是从上而下硬贯一套东西，而是要跟我们基层创造性和民众诉求联系起来。
”在浙江一些当地官员看来，温州金融改革的12项任务中，多数内容之前已经提出，这次是再次重申。
比如个人对外直接投资试点，温州一年多前就提出了相关方案。
此次温州市金融综合改革试验区获批，其直接推手是2011年温州出现的民间借贷风波，当时受国内外经济形势波动影响，温州民间融资风险暴露，一些企业老板“跑路”，产业空心化加剧，实体经济发展面临挑战。
“民间资本多而投资难、中小企业多而融资难”，温州问题本质上是中国金融问题的一个缩影。
在金融市场，民间资本参与度不够，长期以来中小企业特别是小微企业融资难问题未得到有效解决。
从温州金融改革12项主要任务看，改革方案的主要突破是明确将民间金融纳入主流融资体系。
确立了“规范发展民间金融”的目标，这意味着长期暗流涌动的民间资本，有望开启阳光之路。
不过，吴敬琏表示，由于金融对市场机制、法治环境有更高的要求，所以也不能盲目乐观。
针对《方案》回避了“利率市场化、开放民营银行”两项市场期待颇高的尝试，吴敬琏指出，利率市场化不可能在一个地方实现，利率市场化本身就不是一个温州所能解决的问题。
类似的观点亦认为，区域性利率市场化的一个结果，可能是全国各地的资金都涌到温州。
“融综合改革试验区是为了给温州救急？还是我们整个改革从温州开始？”在吴敬琏看来，这是个关键问题。
（节选自《财经国家周刊》）。
温州金融综合改革的年度成效及其阻碍与不足
温州金融综合改革的年度成效及其阻碍与不足摘要：本文主要通过对2012年3月28日召开的国务院常务会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革实验区总体方案》（下文统称“温州金改总方案”）并对于相应成立的温州市金融综合改革实验区的研究分析形成。
主要进行对于这次改革的实验区的一个年度成效总结的基础上分析其改革的阻碍与不足。
关键词：温州；金融改革；阻碍；不足截止2013年3月28日，本次温州金融改革正好一年，我们在此总结性的阐述一下温州金融改革的年度成效与趋势。
1.温州金融改革年度成效“在民间借贷危机仍未消散的情况下，温州的金改只能说还在‘摸着石头过河’。
”温州银监局一位人士坦言。
过去的三月正好是温州金融改革一周年，温州又推出一批金融改革的机构，如龙湾农业商业银行、平阳县北港小贷公司和民间借贷服务中心等机构。
[1] 除此之外还有四家民间借贷服务中心，总共加入了18家p2p融资中介机构。
截止三月底，四家借贷服务中心共借出登记额为20多亿元，成交1516笔，成交额6.7亿元，月利息约13‰。
但相对于温州民间高达8000亿元的资本而言，这个成交额实在是太低。
说明这里面还是出现了问题。
具体问题笔者只能通过供求分析得出服务中心还是受到相当制度的管制和利率非正常化，低于市场利率。
从现有的效果上我们能够看出的是这次温州金改只是当时的温州问题的一个权宜之计，而没有看到政府真正的改革决心和诚意。
而温州金融状况的改善是受到到了宏观经济好转的拉动。
2.温州金融综合改革的阻碍温州此次的金融改革到目前为止通过分析可以发现是相对不奏效的，但是金融改革是一个长期的过程。
所以在此浅谈温州金融综合改革的阻碍因素。
2.1 维稳基调下，地方政府难以推动金改由于在我国是一个行政先行的金融体系，所以谈到改革就是剥夺现有既得利益集团的既得利益，所以温州金融改革必须与相应的各部委进一步的透明沟通，交代好难处和实际问题，使得信息对称。
而此次金改的部分政策只是为了防止当时温州出现的民间金融风波事件的进一步扩大，而不是真正的长久性政策。
温州金融改革的思考
总的来说，此次金融改革有三大取向。
第一，引导民间金融从“地下”走向“地上”，阳光化，合法化。政府应该尽快研究出台有关民间借贷管理的指导性意见或放贷人条例，对民间借贷等金融活动的性质、资质、利率、权益保障等作出明确规定，让已经存在的众多放贷人浮出水面，合法经营、依法经营。这将解决民间融资的两难问题，即民间资金多、投资难和中小企业多、融资难。国家已经鼓励民间资本发起，设立金融机构和金融组织，鼓励民间自有资金建立“村镇银行”。但是这之中令人不解的是，我国银行法对此并无规定，处于无法可依状态。相关文件中说的“符合条件的小贷司”改制村镇银行，这个条件也不明确，不过在未来应该会推出相关细则。
改革需要相当的勇气和智慧，要敢于冲破牵一发而动全身的利益格局。温州金融改革让百姓们看到了政府的态度和决心，但是改革从来不是一件一蹴而就的事，需要时间和资金的大量投入，处于我国这种自上而下的改革方式下，政府更应当担当起重任全面考量深挖问题的源头，为将来全国的金融改革血荐轩辕。
第三发展草根金融支持草根经济，构建与99%小微企构成的经济结构相匹配的多层次金融体系。民间金融活动在中国并不是新生事物，长期以来都是金融领域的一部分，也是小微企业融资的重要渠道，然而民间金融活动不加以规范容易引发各种问题。
“温州金改”背景下中小民企融资路径研究
摘要中小民营企业是温州经济发展的内在驱动力，而融资难问题一直束缚着温州中小民企的发展。
本文试以温州金融综合改革为视角，选取民间资本作为融资的重要路径，以创新金融服务、加快金融产品开发和企业企业转型升级、深化政府监管等方式规范民间融资，破解中小民企发展瓶颈。
关键词中小民企，融资，民间资本目录一、温州中小民企融资现状 (4)（一）温州中小民企的融资模式 (4)（二）民间资本运作主要特点 (4)二、温州中小民企融资困境分析 (5)（一）内因 (5)（二）外因 (6)三、民营资本雄厚与融资难的矛盾分析 (6)（一）民资高逐利性与实体经济低利润存在矛盾 (6)（二）银行资金流入民间借贷方式挤压了中小民企融资空间 (6)（三）以宗亲关系为主的借贷方式与中小民企资金需求间的信息不对称 (7)（四）民间借贷乱象太高了中小民企的融资成本 (7)（五）政府规范引导不够使中小民企丧失融资机会 (7)四、规范民间融资，破解中小民企发展瓶颈 (7)（一）创新金融服务体系，搭建民间融资直通平台 (8)（二）加快金融产品开发，拓宽民资融资途径 (8)（三）加快企业转型升级，提升融资内在动力 (9)（四）深化政府服务监管，优化民间融资环境 (9)参考文献 (10)一、温州中小民企融资现状中小民营企业是温州市场经济的基础组成单元。
据统计①，截至2013年6月温州市在册企业130946户，其中民营企业总量达到110702户，占84.54%。
长期以来，民营企业在拉动经济增长、提供就业岗位、贡献税收等方面都扮演着重要角色，它的壮大事关温州实体经济的持续、健康、长远发展。
但是，当前经济运行中，以“两多两难”（民间资金多，投资难；中小民企多，融资难）为代表的矛盾却日渐突出，严重影响中小民企的生存和发展。
特别是2011年温州债务危机爆发，将民营企业在银根紧缩环境下的融资渠道不畅的问题暴露出来。
（一）温州中小民企的融资模式我国中小民营企业，其融资主要有两种方式：内源融资和外源融资。
湖南调查：温州金融改革综合试验对中西部地区解决“两多两难”问题的影响
合 试 验 对 中西 部 地 区规 范 民间 借 贷 、 善 融 资体 系 、 新 融 完 创 资 方式 具 有 较 强 的借 鉴 、 范 、 导 功效 。 示 引
一
５市各 商业 银 行 对小 微企 业 贷款 利 率普 遍 上 浮 ２ － ０ ０－ ％，此 外 ５ 再 加 上 财 产 保 险 费 、 务 顾 问 费 、 产 评 估 和 抵 押 登 记 费用 ， 财 资
市场化的看法表示肯定。
二 、 小 企 业对 金 融 改革 的意 见 中
中 西 部 地 区 经 济 金 融 发 展 理 念 滞 后 ． 间 资 金 进 入 金 融 民 领 域 仍 存 在 不 少 问题 。一 是 政 策 约束 ， 民资 进 入 金 融 领 域 的 面相 对 狭 窄 。 查 ５市 民 间 资 本参 股金 融 主要 是 地 方 性 金 融 调 机 构 扩 股 增 资 和 入 股 新 设 立 的 小 额 贷 款公 司 等 准金 融 机 构 。 二 是 民 间资 金 进 入 金 融 领 域 门 槛 高 、 点 高 。如 民资 农 村 小 起 贷 公 司 名 额 受 省 级 金 融 办 控 制 并 不 按 地 方 申请 需 求 和 地 方 融 资需 求 来 确 定 。张 家 界 市 农 村 商 业 银 行 组建 扩 股 ， 吸收 社
新 、 活金 融 市场 的 目标仍 有 差 距 。株 洲 市 调 查显 示 。 激 由于 只
稳 中趋 紧态 势 ， 当前 资 金状 况 的选 择 中有 ｌ 对 ２家 企业 认 为 趋 紧 ，２家企 业 认 为 持平 ， 比各 为 ４ ％。 业借 人 资 金 来源 中 １ 占 ８ 企 有２ ３家企 业 的 首选 是 银 行贷 款 ， 比为 ９ ％， １ 占 ２ 有 ９家企 业 选 择 民 间融 资 渠道 借 入 作 为融 资 的第 二 渠道 ， 比为 ７％。 本 占 ６ 样 企业 中 １ 家 企 业借 人 过 民 间融 资 ， 中借 人 渠 道 为股 东 或 内 ８ 其 部职工的 ｌ Ｏ家 ， 比 ５ ． ， ２家 企 业 选 择 从 民 间 融 资 中 占 ５６ 仅 ％ 介机 构 融 资 ， 比为 １． 占 １ ％。借 入 资金 用 途 多 为 流 动 资 金 ， １ 借 款期 限多 为 １ 期 以 内 的短 期借 款 。有 ８家 企业 借 出过 民间 年 资金 ， 出 民 间资 金 为 白有 闲置 资 金 的 占比为 ８ ． 。 防 资 借 ７５ 预 ％ 金 损 失 的方 式 多 为 财 产 抵 质 押 、第 三 方 担 保 ， 占 比分 别 为 ３ ． 、２ ％； 出 资金 大 多 能按 期 偿 还 的 占 比为 ８ ． ７ ％ ６． 借 ５ ５ ７ ％。 ５ 企业 认 为 缓解 “ 多 两 难 ” 重 要 的 是 调 整 信 贷 结 构 ， 两 最 信 贷 政 策 向 中小 企 业 和 民营 企 业 倾斜 ．有 ２ ２家 企 业将 此 项 作
温州金融改革的机遇与挑战
是真正意 义上 自负盈亏 的经营 水体 ，其 作为银行 体系 的竞 争者 ，能够 为我 国金 融市场 注入竞 争 因素和 是市场 因素 ，促
使正规 金融机 构提高 经营管理水 平和服 务 效率 。同时 ，民间金融 也是推动 我国
的 关键 在于处理 好效率与稳 定之间的平 衡 关系 ，在 推进改革 的 同时完善 监管体 系 、合理控制风险。 不 规范 的运 作是民间金融 风险积聚 的根源之 一 ，因此实 现民间金融机 构的
ＺＩ ＢＥＮ Ｒｏ ＮＧＴｏ ＮＧ 资 本 融通 ｆ
易导 致监管真 空地带 的 出现 。 此 次 民 间借 贷 危 机 使 民 间金 融 发
往往 能够 比大型 正规金融机构 更为准确 得反 映资金供求 关系 ，从 而制 定更具市 场化 的利率水平 ，加快 我 国利率 市场化
的进 程 。
担保机 制 、贷款 管理机制 以及风 险化 解
机 制 ，只有这 样才能适 应愈加复杂 化的 金融 交易和不 断扩 张的信贷规模 。 在改革 的具体操 作过程 中 ，应 采取
利用 国家的政策措施提 高 自身 的经营管
理水 平 ，逐渐 步入 正规 化运 作 的道 路。
而 中小企 业则能够 充分利用 民间金融体 系 的完 善缓解 自身融资难的 问题 ，拓宽 融资渠道 ，增 强 自身 资金实力 ，进 而扩
色彩 。深圳特 区的成立拉开 了改革开放
的 Байду номын сангаас幕 ，取得 了巨大的成 功。温州金 改
任务 。温州 金融综合 改革试验 区的成立
具有 典型意 义 ，是我 国金融 改革的探路
是我 国金融改革 的 良好开端 ，希 望在 未 来几 年 内，该模 式能够取得 成功 ，并在
温州金融改革还需迈过多少坎
温州金融改革还需迈过多少坎谈儒勇;程兵【摘要】国务院决定设立温州市金融综合改革试验区,以解决温州当前金融运行中的"两多两难"问题(民间资金多,投资难;中小企业多,融资难)温州金融改革并不是一蹴而就的,改革的道路上必然充满荆棘和坎坷,就本次金融改革方案而言,笔者认为还有若干问题没有解决,如果这些问题解决不好,将会模糊温州金融改革的前景【期刊名称】《经济视野》【年(卷),期】2012(000)005【总页数】2页(P16-17)【关键词】金融改革;民间资金;综合改革;温州市;改革方案;民营中小金融机构;问题解决;中小企业;利率市场化;融资难【作者】谈儒勇;程兵【作者单位】上海财经大学小企业融资研究中心;;【正文语种】中文【中图分类】F832.7国务院决定设立温州市金融综合改革试验区，以解决温州当前金融运行中的“两多两难”问题(民间资金多，投资难；中小企业多，融资难)今年3月28日，国务院决定设立温州市金融综合改革试验区，以解决温州当前金融运行中的“两多两难”问题(民间资金多，投资难；中小企业多，融资难)。
4月9日到10日，央行行长周小川赴温州开展实地调研，开始启动相关工作。
温州金融改革共涉及十二项主要任务，梳理起来，主要有：(1)引导民间资金进入金融服务领域，落实金融业对非公有制经济成分开放，鼓励民间资金设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社，以支持当地的经济发展，推动民间资金进入私募股权领域，为初创期的民营高科技企业提供资金支持，成立专业的资产管理公司，专业化管理分散的民间资金。
(2)深化地方金融机构改革，鼓励设立小企业信贷专营机构，加大对小企业和“三农”的金融支持，积极探索符合小企业特点的金融产品，建立小企业保险市场和债券市场，多元化小企业的融资渠道，解决温州小企业融资难问题，设立未上市小企业股权交易市场，提升小企业的经营活力。
(3)阳光化民间资金，使民间金融活动自觉接受官方的监管，受到法律的保护，建立金融综合改革风险防范机制，清晰界定地方金融管理的职责边界，强化和落实地方政府处置金融风险和维护地方金融稳定的责任。
温州地方金融改革面临的困境与对策研究
温州地方金融改革面临的困境与对策研究金融是现代经济的核心,对于中小企业集中、民间金融活跃的温州地区来说,构建符合区域经济社会发展的多层次地方金融组织体系至关重要。
在当前温州地方金融改革步入深水区、攻坚期的时刻,研究如何深入推进温州地方金融综合改革,对于引导和规范温州民间资本,强化金融服务温州地区实体经济,从而促进温州经济结构转型升级等具有重要意义,本文基于以上背景,尝试运用公共管理理论对温州地方金融改革面临的困境及如何纵深推进温州地方金融综合改革进行研究。
本文从市场失灵、交易成本、政府规制、制度变迁的路径依赖等理论入手对温州地方金融改革的成果和面临的困境进行分析,揭示温州地方金融改革在组织制度方面存在部门协调机制不健全、监管职责落实不到位、金融人才匮乏等问题,在金融环境方面存在“两多两难”问题未得到根本解决、改革重点领域未取得实质性突破、信用体系建设不完善等问题,并剖析其产生的主要原因。
同时,文章结合温州地方金融改革现阶段进展与下阶段目标的差距,对比温州地方金融改革以往的做法与广东省、泉州市、丽水市、义乌市等几个我国其他地方金融改革试验区的改革经验和先进做法,总结失败教训,借鉴成功经验,提出从拓宽民间资本投资渠道、金融服务实体经济、地方金融风险管控、金融发展自主创新等四个方面来突破温州当前金融综合改革瓶颈的对策和建议。
本文认为,温州地方政府应当在金融改革相关部门建立长效联动机制、理顺管理机制的前提下,通过建立健全地方性金融监管规章、强化地方金融管理职能等加快地方金融监管一体化建设,以推动地方金融人才队伍的建设来充分发挥金融人才的作用,利用优化民间投融资环境、构建民间金融创新服务体系的途径拓宽投融资渠道,深化温州地方金融改革创新,推动社会信用体系建设等,通过以上手段措施来规范温州活跃的民间金融,提高温州金融业的发展水平和综合竞争力,增强金融集聚和辐射功能,提升金融服务地方经济的能力,从而在实现温州金融健康持续发展的同时为振兴实体经济提供源源不断的动力。
剖析温州金融改革:动因、难点及方向
剖析温州金融改革：动因、难点及方向
杨涛
【期刊名称】《农村金融研究》
【年(卷),期】2012(000)008
【摘要】温州金融改革既是当前地方金融改革的缩影，也是中央进行全面金融政策突破尝试的试验田。
正是来自经济、金融、政策、体制等多方面因素的作用，才使得温州金融改革的动因和意义逐渐显现。
本文深入剖析了温州金融改革的动因、实质与难点，将温州金融改革归纳为促进金融机构、金融市场、金融产品、金融管理、金融环境等五个方面的改革，并指出改革的实质是在更大意义上重新梳理已有政策、从国家层面来支撑这些政策在温州的改革试验
【总页数】6页(P5-10)
【作者】杨涛
【作者单位】中国社科院金融研究所
【正文语种】中文
【相关文献】
1.温州金融改革的措施、难点及建议 [J], 郑嘉璐;
2.温州金融改革的措施、难点及建议 [J], 郑嘉璐
3.剖析泉州金融改革——动因、现状与方向 [J], 姚月清
4.剖析泉州金融改革——动因、现状与方向 [J], 姚月清;
5.从温州金改看我国未来金融改革的方向 [J], 张雪春
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温州金改近三年，核心问题依然困扰
温州金改近三年，核心问题依然困扰
劳佳迪
【期刊名称】《中国经济周刊》
【年(卷),期】2014(0)47
【摘要】融资利率高、民间借贷登记率低,P2P网贷跑路频发2012年3月,一场针对＂病孩子＂的金融会诊正轰轰烈烈地展开。
躺在手术台上的,是瓯江之畔民间资本最沸腾、金融业态最＂草根＂的温州。
当时,因为融资链条的几近崩溃,整个温州模式都接受着各方检视,从决策层到当地企业家,无一不着急开出现实的处方。
自2012年3月国务院决定设立浙江省温州市金融综合改革试验区,转眼温州金融改革试验区已经呱呱落地接近1000天,
【总页数】3页(P60-62)
【作者】劳佳迪
【作者单位】
【正文语种】中文
【相关文献】
1.温州"金改108将"今何在 [J], 邵振安
2.论温州金改的制度创新及其完善——以我国首部地方性金融法规为视角 [J], 李有星;陈飞
3.找回“失去十年”：温州金融改革破局——温州金改能否遏制民间信贷疯狂？[J], 易宪容
4.探索中国式小微金融发展之路的尝试r——关于温州金改中小微金融实践的调查
[J], 赵英军
5.“温州金改”五周年、修复信用“破产” [J],
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温州金融改革与不再靠谱的M1、M2
温州金融改革与不再靠谱的M1、M2
杨玲
【期刊名称】《股市动态分析》
【年(卷),期】2012(000)013
【摘要】国务院28日召开国务院常务会议,决定设立温州市金融综合改革试验区.会议确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务.此决议一出,引发市场热议,有媒体的财经名嘴说,好则好,只担心会不会像国36条一样,落个有名无实.
【总页数】1页(P71)
【作者】杨玲
【作者单位】
【正文语种】中文
【相关文献】
1.聚焦温州金融改革（二）——温州金融改革的核心内容是规范民间金融 [J], 杨文进
2.芝麻or西瓜叩问温州金融改革——温州金融改革进行时 [J], 胡忻;张玲玲
3.Ti-48Al-2M1-2M2(M1=Nb,V; M2=Mn,Cr,V)合金电子结构 [J], 黄尊行;郭鸿旭;周立新;李俊
4.温州民间借贷危机与金融改革——温州金融改革启示之一 [J], 徐滇庆
5.拟阵S(M1,M2)与 P(M1,M2)的基及其应用 [J], 吕国亮;赵小鹏
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温州金改进展较慢,存在主客观两方面原因。
继今年4月份温州联合调研之后,我们近期又对温州进行了一次后续跟踪。
总体感觉温州金改的进程较慢,存在主客观两方面原因:主观方面,“十八大”之前当地对金改的基调还是以维稳为主,强调对风险的控制;客观方面,金融改革的监管权控制在中央,与金改配套法律的立法权又在省级以上,单靠温州市的力量客观上存在推进难度。
我们预计“十八大”后的进程会有所加快,如个人直投等政策的推出。
不良率高点明年初或出现。
银行体系的不良率和危机未迸发前有明显上升,风险流露进入第二阶段.不良率相应由去年的0.36%上升到目前的3%但与4月份相比,目前银行体系的恐慌水平明显下降,由当时感觉谁都是坏人到现在知道谁是好人谁是坏人,对于企业的风险识别能力明显提升。
风险表露的第一阶段已经完成,目前进入第二阶段,即担保链上企业的风险表露。
由于不良资产的处置和消化需要一定的过程,据预计不良率的高点在明年上半年可以见到高点,大约在4%水平。
实体经济未有明显改善。
目前温州当地的实体经济仍未有明显起色。
目前企业主大多只求生存不求发展,目前整个温州的民营企业正在经历重新洗牌的过程。
在资金投向上风险偏好程度明显降低。
80%资金进行中长期投资(包括债权和股权),新成立3家民间资本管理公司。
3家公司注册资金平均约1亿元。
民间资本管理公司面向中小企业.20%资金进行短期投资。
资金来源除了自有资金以外还可以吸收4倍于资本金的外部资金并支付一定的利率。
考虑到中小企业的接受能力,民间资本管理公司的贷款利率特点是期限越长,利率越低”3个月以下不高于基准利率的4倍,3~6个月不高于基准利率的3.5倍,6个月~3年不高于基准利率的3倍。
但小贷公司大多不愿意,小贷公司转村镇银行的积极性不高。
此前金改的重要内容之一是尝试小贷公司向村镇银行转型.因为转型后会受到较多监管,比如要定期做财务报表等。
目前温州只有2家小贷公司正在转向村镇银行的审批之中。
银监会做了一定水平的让步,坚持银行作为主发起人,但其他股东可以与之并列成为第一大股东,股权比例各15%。
民间融资登记服务中心规模较小。
温州的民间融资登记服务中心是一个资金供需登记平台,可以网上提交。
但4月份至今成交量只有1.8亿元,成交量较低主要有两方面原因:一是民间借贷阳光化后的利息收入是否要纳税并未明确;二是企业的贷款利息是否计入成本也未明确。