2018年银行从业《个人理财(初级)》复习专用真题-判断
2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)
2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。
A 、 13310B 、 13000C 、 13210D 、 13500◆答案： A解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。
2、理财师进行财务规划的假设是( )。
A 、个人财务资源是有限的B 、客户对理财师都是信任的C 、客户都是回避风险的D 、财务资源的分配方式是多样的◆答案： A解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。
3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于()。
A 、保证收益理财产品B 、固定收益理财计划C 、保本浮动收益理财计划D 、非保本浮动收益理财计划◆答案： C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。
4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。
A 、根据本银行需要，制定具体的管理办法B 、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C 、按照金融衍生品业务管理D 、根据客户需要，制定具体的管理办法◆答案： B解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。
初级银行从业资格之初级个人理财练习题附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财练习题附有答案详解单选题（共20题）1. （2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。
A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 D2. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 B3. （2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。
A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 C4. （2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 B5. （2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。
A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 D6. 下列关于房地产特点的说法，错误的是()。
A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 C7. 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 C8. 在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。
A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR>0.则投资D.IRR＜0.则投资【答案】 B9. 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。
这个投资者在第4年年初将有（）元。
A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 B10. 以下关于保险费的描述中，错误的是()。
2018年银行从业《个人理财(初级)》复习专用真题1
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下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)1[单选题]某投资项目预期收益率是20％，方差是0．09，则该投资项目的变异系数CV为（）。
A.2．22B.0．45C.0．67D.1．50参考答案：D参考解析：变异系数CV=标准差／预期收益率=0．30／20％=1．50。
故本题选D。
2[单选题]以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。
A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债参考答案：D参考解析：根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
故本题选D。
3[单选题]信托业务起源于（）。
A.美国B.英国C.意大利D.中国参考答案：B参考解析：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来。
我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。
故本题选B。
4[单选题]某投资组合含有60％股票、30％债券、10％货币，最适合家庭生命周期的（）。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期参考答案：B参考解析：从子女出生到完成学业为止，这一段时问属于家庭成长期。
家庭成长期收入逐渐增加，支出随成员固定而趋于稳定。
可积累的资产逐年增加，因此，可以承受的投资风险较高，用于投资股票所占资产的比例较高。
但是，随着年龄的增长，要开始控制投资风险，增加债券的配置。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第二部分(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。
A.10%B.20%C.5%D.15%参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。
7[单选题]通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。
A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。
其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。
8[单选题]股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。
A.产权凭证B.处置权凭证C.所有权凭证D.收益权凭证参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。
9[单选题]按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。
A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;O具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第11部分(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)51[单选题]()是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。
在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。
52[单选题]商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A.年龄B.资产规模C.性别D.区域参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
53[单选题]商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B.未按规定进行风险揭示和信息披露C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定进行客户评估参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。
54[单选题]保险利益是指被保险人或投保人对()具有的法律上承认的利益。
2018中级银行从业资格个人理财真题及答案
2018中级银行从业资格个人理财真题及答案第1部分：单项选择题，共43题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。
A)教育是一种人力资本投资B)投资工具应选择高风险产品C)子女教育是一项长期的投资D)家庭财务规划中必不可少部分答案:B解析:教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。
2.[单选题]下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。
A)过理想的生活B)退休后财务自由C)确保子女有生活保障D)退休后不需要再工作答案:C解析:构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。
3.[单选题]根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。
A)债券到期收益率大于其票面利率B)债券到期收益率等于其票面利率C)债券到期收益率小于其票面利率D)债券到期收益率等于其必要收益率答案:B解析:当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。
4.[单选题]下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。
A)个人财富逐步积累B)财富分配范围广、形式多C)遗产分配纠纷频发D)资本市场波动剧烈答案:D解析:财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。
5.[单选题]王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。
王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。
王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。
A)100万元B)20万元C)110万D)10万元答案:A解析:养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。
银行从业资格考试《个人理财》判断题二
银行从业资格考试《个人理财》判断题二
三、判断题
1．银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。
（）
2．无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。
（）
3．一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。
（）
4．客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。
（）
5．美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。
这体现了客户风险特征中的风险偏好。
（）
6．某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）
7．制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。
（）
8．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。
（）
9．目的性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
（）
10．税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。
（）。
2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(三)
2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。
A 、保证收益理财计划B 、非保本浮动收益理财计划C 、非保证收益理财计划D 、保本浮动收益理财计划◆答案： A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
选项B，本金和收益都得不到保证，风险最高；选项C，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；选项D，只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。
2、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。
A 、产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B 、所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C 、客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配D 、采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品◆答案： D解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。
3、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。
A 、后履行抗辩权B 、不安抗辩权C 、先履行抗辩权D 、同时履行抗辩权◆答案： C解析：根据《合同法》的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。
2018年初级银行从业资格证个人理财考试试题及答案
2018年初级银行从业资格证个人理财考试试题及答案1.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金()。
A.客户获取由此产生的收益并承担风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险D.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险2.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是()。
A. 金融机构可从中收取服务费B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务C.限于为客户提供资产管理、投资规划D.实际上属于综合化服务3.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指()。
A. 零售银行业务B.私人银行业务C.中间银行业务D.理财顾问服务4.()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A. 综合理财服务B.委托代理业务C.个人理财业务D.理财顾问服务5.下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。
A. 个人投资品推介B.财务分析与规划C.综合理财服务D.投资建议6.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。
A. 无效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.有效合同7.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()，须凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5万美元以上B.5万美元以下(含)C.1万美元以下(含)D.1万美元以上8.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。
A. 理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎C.理财有风险，投资须谨慎D.自主决策，自担风险9.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值()以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5万美元B.3万美元C.2万美元D.1万美元10.民事活动中最核心、最基本的原则是()。
初级银行从业资格之初级个人理财历年题库含答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财历年题库含答案单选题（共50题）1、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 B2、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 C3、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 A4、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。
A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 A5、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。
A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 A6、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。
A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 D7、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。
A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C8、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。
（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 D9、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第10部分(乐考网)
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)46[单选题]下列有关货币时间价值的表述，错误的是()。
A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
故选项D错误。
47[单选题]下列市场属于资本市场的是()。
A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场参考答案：D易错项为D,C。
参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。
48[单选题]下列对公司型基金特点的描述中，错误的是()。
A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。
49[单选题]投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以()。
A.降低保险费率B.提高保险费率C.退还保险费D.不退还保险费参考答案：C易错项为C,A。
参考解析：《中华人民共和国保险法》第十六条第五款规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(二)
2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(二)导读：本文2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(二)，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。
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A. 不安抗辩权B. 同时履行抗辩权C. 先履行抗辩权D. 后履行抗辩权正确答案：A解析：根据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知，不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化，可以中止履行;同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行;先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序。
先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。
A选项符合题意。
第2题.外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。
A. 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B. 外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C. 外籍人士在我国境内取得的保险赔款D. 外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得正确答案：C解析：在我国境内的外籍人士取得的保险赔款可以免征个人所得税。
第3题.一般而言，宽松性的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。
A. 利率上升;金融资产价格上升B. 利率下跌;金融资产价格下跌C. 利率上升;金融资产价格下跌D. 利率下跌;金融资产价格上升正确答案：D解析：中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济的运行。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题8）无忧考网整理“ 2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题8）”。
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一、单选题1.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股。
年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10 元（税后）方案分派了现金红利，那么.该投资者该年度的持有期收益率是（）。
A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B解析：持有期收益率=（红利+资本利得”购买价格=〔（11-10） X1000+1000/10 X10 J -10000=20%。
2.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。
A.风险性低.收益高B.收益高.安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低.流动性高答案：D解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。
货币市场上的交易工具期限在 1 年以下，流动性高，风险性低，收益性低。
3.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为()。
A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股答案：C解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的.D是按股东承担的风险和享有权益情况来划分的。
1.理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以()为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。
A.控制风险B.宣传业务C.销售业绩D.服务客户答案：C2•倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()。
A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定答案：D解析：股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司, 在不同的情景下也会选择不同的股利政策。
6.资本市场是融资期限在（）的金融市场。
A.半年以内B.—年以内C.一年以上D.五年以上答案：C解析：1年以内是货币市场，1年以上是资本市场7.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，2%，则该理财产品的期望收益率是（）。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第17部分(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)81[单选题]理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控预算的是()。
A.个人所得税支出B.旅游支出C.续期保险费支出D.房贷本息支出参考答案：B易错项为B,D。
参考解析：个人所得税、房贷利息与续期保费支出在短期内固定，不属于短期可控制预算。
82[单选题]境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是()。
A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书参考答案：A易错项为A,B。
参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第10条的规定，与保险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定。
83[单选题]在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。
A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系参考答案：D易错项为D,A。
参考解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。
84[单选题]当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈()关系。
A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。
85[单选题]假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是()。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第14部分(乐考网)
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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)66[单选题]理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是()。
A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则参考答案：A易错项为A,C。
参考解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。
67[单选题]根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用()。
A.报告制B.审批制C.注册制D.备案制参考答案：A易错项为B,A。
参考解析：根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》(国发(2007333号)的有关规定，取消原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。
68[单选题]金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()。
A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
69[单选题]在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是()。
2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一)
2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一)将持续更新，敬请关注!2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一)1.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。
A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务3.关于私人银行业务，下列表述错误的是()。
A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。
A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.中间业务收入5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。
A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。
A.完全民事行为能力的自然人B.无民事行为能力的自然人C.无民事行为能力人的法定代理人D.限制民事行为能力人的法定代理人8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担9.下列关于格式条款的表述，错误的是()。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第27部分(乐考网)
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
判断题(每小题1分。
请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)131[判断题]开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。
()A.√B.×参考答案：对参考解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。
132[判断题]因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。
银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及与个人相关的各类人身保险与财产保险。
133[判断题]外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。
()A.正确B.错误A.√参考答案：错参考解析：与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。
134[判断题]在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。
例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场越来越小。
135[判断题]银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。
()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题5）
【导语】整理“2018年初级银⾏从业资格考试试题及答案：个⼈理财（基础习题5）”。
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⼀、单选选择题 1、下列关于⾦融市场的表述，错误的是() A、第三⽅市场具有限制少，成本低的优点 B、第三市场⼜称为流通市场 C、第四市场在交易过程中没有经纪⼈的介⼊ D、⾦融资产⾸次出售给公众形成的交易市场上发⾏市场，⼜称⼀级市场 2、商业银⾏开展个⼈理财业务，在进⾏相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要⾦融政策的改⾰与调整进⾏充分的()A、压⼒测试B、强度测试C、风险测试D、性能测试 3、我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资⾦应该存放在(),每个客户的名义单独管理A、证券交易所B、商业银⾏C、证券公司D、登记结算公司 4、商业银⾏销售的理财计划中包括结构性存款产品时() A、根据本银⾏需要，制定具体的管理办法 B、基础资产按储蓄存款业务管理，衍⽣交易部分按照衍⽣产品业务管理 C、格局客户要求，制定具体的管理办法 D、按照⾦融衍⽣品业务管理 5、下列不属于制定保险规划的原则的是()A、注重收益B、分析客户保险需要C、量⼒⽽⾏D、转移风险 6、下列不属于商业银⾏代理业务的是()A、代理国债业务B、代理销售保险产品业务C、代理股票买卖业务D、代理销售基⾦业务 7、商业银⾏开发理财产品应当严格按照()原则 A、成本可控，风险可测 B、成本最⼩，风险最⼩ C、成本可算，风险可测 D、成本可算，风险可控 8、下列⾏为在，违反银⾏业从业⼈员职业操守中监管规避条款要求的是() A、某商业银⾏客户经理为客户设计⽤汇⽅案 B、某商业银⾏客户经理利⽤关联企业委托贷款为客户规避所得税 C、某商业银⾏客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险 D、某商业银⾏客户经理为客户推荐国债 9、⽤现⾦偿还债务与⽤现⾦购买资产反映在资产负债表上的相同变化是() A、都不改变资产负债表中的项⽬ B、资产负债率都不变 C、净资产都不变 D、总资产都不变 10、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是() A、偏紧的收⼊分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨 B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 C、法定存款准备⾦率下调，有助于刺激投资需求增长 D、在股市低迷时期，提⾼印花税可以刺激股市反弹 参考答案：1-5：BABBA6-10：CDBCC 11、下列固定收益证券中，风险最低的是()A、短期国库券B、公司债券C、企业债券D、商业票据 12、按照证券投资基⾦管理暂⾏办法，基⾦管理公司必须以现⾦形式分配⾄少()的基⾦净收益。
2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(三)
2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(三)导读：本文2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(三)，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。
为您整理的“2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案”，供您参考，希望能帮助到大家，银行从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请关注!2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(三)一、单选题第1题.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。
A. 市场风险B. 法律风险C. 政策风险D. 流动性风险正确答案：A解析：市场风险表现为如果在理财期内市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。
第2题.房地产投资的优点不包括( )。
A. 具有分散投资的效应B. 可运用财务杠杆C. 个性差异小，易操作D. 能抵御通胀正确答案：C解析：房地产投资的优点包括具有分散投资效应、可运用财务杠杆和抵御通货膨胀作用，选项C不是房地产投资的优点。
第3题.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。
A. 是不允许的，除非经过适当批准B. 体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C. 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D. 体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励正确答案：A解析：违反“岗位职责”要求：不经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
第4题.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。
A. 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B. 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C. 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D. 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款正确答案：D解析：可转换债券的风险大于储蓄产品。
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第18部分(乐考网)
2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。
一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)86[单选题]按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为()。
A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金参考答案：B易错项为B,A。
参考解析：根据投资目标的不同。
基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。
87[单选题]客户信息分为定量信息和定性信息。
下列不属于定量信息的是()。
A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度参考答案：B易错项为B,C。
参考解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度。
(2)家庭各类负债额度。
(3)家庭各类收入额度。
(4)家庭各类支出额度。
(5)家庭储蓄额度。
88[单选题]商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。
A.《民法通则》B.银监会颁布的相关通知C.《银行业监督管理法》D.《商业银行法》参考答案：C易错项为C,D。
参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施.造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。
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判断题(每小题1分，请对下列各题的描述做出判断，正确请选A，错误请选B。
)
131[判断题]银行为了规避外汇风险，可以通过银行同业间的交易，“轧平”外汇头寸。
（）
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：
商业银行为了规避外汇风险，通过商业银行同业之间的交易，轧平外汇头寸。
此外，商业银行还出于投机、套利，套期保值等目的，从事同业之间的外汇交易。
题干表述正确。
故本题选A。
132[判断题]税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。
（）
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：
税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。
题干表述正确。
故本题选A。
133[判断题]一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
现金消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的规格规划必须涉及的，题干表述错误。
故本题选B。
134[判断题]商业银行违反同业拆借规定的，有违法所得的予以没收。
违法所得不足50万元的，处以50万元以上200万元以下的罚款。
情节严重或逾期不改者，中国人民银行可责令停业整顿或吊销营业执照。
构成犯罪的，追究刑事责任。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
根据《商业银行法》第七十六条规定，商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；
构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经批准办理结汇、售汇的；②未经批准在
银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的；③违反规定同业拆借的。
据此，题干表述错误。
故本题选B。
135[判断题]银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
银行代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，但能给商业银行带来非利息收入的业务。
题干表述错误。
故本题选B。
136[判断题]商业银行理财业务人员可通过面谈、电话或电子邮件等方式对客户的风险承受能力进行首次评估，防止产品销售错误。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
风险评估至少每年开展一次，且首次风险评估应在网点进行。
题干表述错误。
故本题选B。
137[判断题]房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。
（）A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：
房地产信托，指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。
题干表述正确。
故本题选A。
138[判断题]商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。
（）
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十六条规定，商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。
题干表述正确。
故本题选A。
139[判断题]在制订个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。
题干表述错误。
故本题选B。
140[判断题]证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
根据《证券法》第一百三十九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
具体办法和实施步骤由国务院规定。
证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。
禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券。
证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。
非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。
题干表述错误。
故本题选B。
141[判断题]商业银行首次完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后由银行留存。
（）
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定，商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。
题干表述正确。
故本题选A。
142[判断题]银行可允许保险公司的持证销售人员以银行销售人员的身份对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传、营销活动。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
银行可允许保险公司的持证销售人员与银行销售人员，共同对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传、营销活动，但保险公司的持证销售人员应有明显区别于银行销售人员的标识，在提供服务前，应明确告知客户其身份。
题干表述错误。
故本题选B。
143[判断题]收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
题干表述错误。
故本题选B。
144[判断题]商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：
商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
题干表述错误。
故本题选B。
145[判断题]方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。
（）
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：
就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。
题干表述正确。
故本题选A。